báo cáo tổng hợp ngân hàng thương mại

GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh thực công công nghiệp hóa – đại hóa đất nước nước ta đòi hỏi cần khối lượng vốn lớn để hỗ trợ cho hoạt động đầu tư, xây dựng phát triển kinh tế Nhưng điều hạn chế không tổ chức đáp ứng hết nhu cầu vốn cho huy động vốn trực tiếp từ cá nhân hay tổ chức Mặc dù thị trường chứng khoán phát triển, kênh huy động vốn phổ biến tổ chức, hệ thông ngân hàng nguồn điều chuyển vốn thức tín nhiệm thị trường tài Trong thời gian vừa qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam thực hiên công đổi mới, tái cấu trúc mô hình tổ chức, chế điều hành nghiệp vụ…và có đóng góp đáng kể vào nghiệp đổi phát triển kinh tế đất nước Cùng với phát triển hệ thông ngân hàng thương mại, Ngân hàng TMCP Quốc dân với sứ mệnh ngân hàng bán lẻ hiệu Việt Nam có đóng góp tích cực cho kinh tế, góp phần xây dựng địa phương nâng cao chất lượng đời sống nhân dân Bài báo cáo thực tập em gồm có phần: Phần I: Tổng quan ngân hàng TMCP Quốc dân – Hội sở Phần II: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc dân năm vừa qua Phần III: Nhận xét kết luận Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp Sau thời gian thực tập, hướng dẫn tận tình chu đáo anh chị Phòng phát triển sản phẩm huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Hội sở Ngân hàng TMCP Quốc dân, em có điều kiện tiếp cận, tìm hiểu hoạt động ngân hàng nói chung biết cấu tổ chức hoạt động Hội sở Ngân hàng TMCP Quốc dân, tiếp thu kiến thức bổ ích cho việc học tập tích lũy kinh nghiệm cho công việc sau Đặc biệt em cảm ơn hướng dẫn tận tình PGS.TS Phan Thị Thu Hà giúp em hoàn thành báo cáo thực tập Hà Nội, Ngày 04 tháng 10 năm 2016 Sinh viên Nguyễn Thị thu Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN (NCB) – HỘI SỞ CHÍNH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc dân – NCB thành lập từ năm 1995 theo Giấy phép số 00057/NH-CP ngày 18/09/1995 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tên gọi Ngân hàng Sông Kiên có trụ sở Kiên Giang Với điểm xuất phát ngân hàng thương mại nông thôn nên hoạt động chủ yếu ngân hàng tín dụng nông nghiệp cung cấp cho khách hàng địa bàn tỉnh Kiên Giang Sau đó, NCB chuyển đổi quy mô thành ngân hàng đô thị, ngày 18/05/2006 đổi tên thành ngân hàng TMCP Nam Việt – Navibank chuyển trụ sở thành phố Hồ Chí Minh Ngày 22/01/2014, NCB thức đổi tên thành ngân hàng TMCP Quốc dân – NCB, chuyển trụ sở Hà Nội tiến hành tái cấu trúc hệ thống, hướng đến chuẩn hóa hoàn thiện dịch vụ tài chính, đặt mục tiêu vào Top 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với tiêu chí trở thành “Ngân hàng bán lẻ hiệu nhất” Trải qua 20 năm hoạt động, NCB bước khẳng định vị thương hiệu thị trường tài – tiền tệ Việt Nam thể qua tăng trưởng nhanh chóng ổn định quy mô tổng tài sản, vốn điều lệ lẫn hiệu kinh doanh Nhờ mà ngân hàng nâng mức vốn ban đầu từ 1000 tỷ đồng lên mức 3000 tỷ đồng, đáp ứng mức quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trong môi trường cạnh tranh nay, để đón đầu xu hội nhập quốc tế, NCB xác định mũi nhọn chiến lược nâng cao lực kinh doanh thông qua lực tài chính, công nghệ thông tin công tác quản trị tốt rủi ro Bên cạnh đó, việc đầu tư tập trung nghiên cứu phát triển, ứng dụng nâng cao công nghệ thông tin sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng quan tâm triệt để Đối với tổ chức, phát triển ổn định bền vững Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp có tạo dựng uy tín lòng tin công chúng Ý thức điều đó, toàn hoạt động nghiệp vụ NCB chuẩn hóa theo chuẩn mực quốc tế thông qua việc áp dụng hệ thống quản trị ngân hàng cốt lõi (Core banking) Mricobank Với hệ thống này, ngân hàng đảm bảo cung cấp cho khách hàng dịch vụ xác, an toàn, nhanh chóng hiệu Với tuyên ngôn thương hiệu “Ngân hàng bạn”, NCB phát triển theo định hướng ngân hàng bán lẻ, tập trung vào phân khúc cho vay mua nhà mua xe, cho vay hộ kinh doanh gia đình tiểu thương Các gói cho vay cá nhân ngân hàng NCB đặc biệt hấp dẫn với hạn mức cho vay lớn, điều kiện cho vay linh hoạt cam kết giải ngân nhanh chóng vòng 24h sau hồ sơ phê duyệt Bên cạnh đó, NCB trọng cung cấp tín dụng dịch vụ cho doanh nghiệp lớn có chọn lọc đồng thời đưa giải pháp tài trọn gói cho doanh nghiệp vừa nhỏ Ngày 09/09/2014, Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) khai trương trụ sở chi nhánh Hà Nội 28 Bà Triệu, phường Hàng Bài, quận Hoàn Kiếm, Tp Hà Nội Trụ sở xây dựng theo mô hình đa đại, chuyên nghiệp thân thiện để phục vụ khách hàng cách tốt Với mạng lưới 91 điểm giao dịch trải dài nước, ngân hàng cam kết nỗ lực để mang đến cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cộng đồng dân cư dịch vụ tài ngân hàng đại hiệu nhằm gia tăng giá trị cao cho khách hàng Phương thức giao dịch chuyên nghiệp đội ngũ nhân viên nhiệt tình, NCB mang đến cho khách hàng dịch vụ chất lượng dịch vụ gửi tiết kiệm, tín dụng, ngoại hối, toán nước quốc tế… 1.2 Tổ chức máy hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc dân – Hội sở 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức: Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG Ủy ban Nhân Ủy ban Quản lý rủi ro Ủy ban Công nghệ Hội đồng đầu tư Hội đồng xử lý rủi ro HĐQT HĐ Tín dụng HĐ ALCO HĐ Lương, Thưởng, Kỷ luật Ban xử lý nợ HO VP HĐQT BAN KIỂM SOÁT BAN TỔNG GIÁM ĐỐC BAN KIỂM TOÁN NỘI BỘ Khối NHBL Khối NH SME Khối NHDN Khối NHĐC Khối QT Tài Khối QTRR Khối QT NNL Khối Vận hành Khối Công nghệ P.Phát triển SP CS P.Phát triển SP&CS TT KD Miền Bắc P.KD Vốn Tiền tệ P.Kế toán P.Pháp chế tuân thủ P.Tuyển dụng TT.Thanh toán TT.Giải pháp ngân hàng P.Bán hàng phân phối S&D P.Phát triển KD TT KD Miền nam P.Đầu tư P.Tài kế hoạch P.QTRR P.Lương chế độ P.Quản lý vận hành TT.Ngân hàng điện tử P.Quản lý TD P.Ngân hàng điện tử TT.Bán lẻ TT.KH SME P.Thẩm định tín dụng P.Phát triền SP&CS P.Thẩm định tín dụng P.Quản lý vốn P.Giám sát TD P.QHLĐ P.Hành TT.Đào tạo Phát triển NNL P.Thẩm định tín dụng Sinh viên: Nguyễn Thị Thu P.Mua sắm QLTS P.QLCL Page TT.Hỗ trợ vận hành GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà 1.2.2 - Báo cáo thực tập tổng hợp Chức nhiệm vụ phòng ban: Đại hội cổ đông: Đại hội cổ đông bao gồm tất cổ đông có quyền biểu quan có quyền cao Ngân hàng TMCP Đại hội cổ đông có nhiệm vụ thông qua định hướng phát triển ngân hàng; bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm thành viên Hội đồng quản trị Ban kiểm soát; định sửa đổi bổ sung điều lệ ngân hàng; có nhiệm vụ thông qua báo cáo tài hàng năm; có quyền xem xét xử lý vi phạm Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát gây thiệt hại cho ngân hàng; có quyền tổ chức lại hay giải thể ngân hàng;… - Hội đồng quản trị: Hội đồng quản trị quan quản lý, có toàn quyền nhân danh ngân hàng để định, thực quyền nghĩa vụ ngân hàng mà không thuộc thẩm quyền Đại hội cổ đông Hội đồng quản trị có quyền định chiến lược, kế hoạch phát triển trung hạn kế hoạch kinh doanh năm ngân hàng; định giải pháp phát triển thị trường, tiếp thị công nghệ; giám sát đạo Giám đốc, Tổng giám đốc người quản lý khác việc điều hành hoạt động kinh doanh ngân hàng; định cấu tổ chức, quy chế quản lý nội công ty, định thành lập công ty con, thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện việc góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp khác;… - Ban kiểm soát: Ban kiểm soát ngân hàng có chức kiểm tra hoạt động tài NHTM, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Thực việc kiểm toán nội nhằm đánh giá xác hoạt động kinh doanh thực tài ngân hàng - Ban Tổng giám đốc: Ban Tổng giám đốc có Tổng giám đốc có trách nhiệm điều hành chung Phó tổng giám đốc trợ giúp cho Tổng giám đốc Ban Tổng giám đốc có chức Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp cụ thể hóa chiến lược tổng thể mục tiêu Hội đồng quản trị đề phương án kinh doanh, bên cạnh tham mưu cho Hội đồng quản trị vấn đề chiến lược, sách trực tiếp điều hành hoạt động ngân hàng - Ban Kiểm toán nội bộ: Ban Kiểm toán nội thực rà soát, đánh giá độc lập, khách quan hệ thống kiểm soát nội bộ; đánh giá độc lập tính thích hợp tuân thủ quy định, sách nội bộ, thủ tục, quy trình thiết lập; đưa kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hệ thống, quy trình, quy định, góp phần đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu pháp luật - Khối ngân hàng bán lẻ: Tổ chức quản lý đội ngũ phát triển kinh doanh bán hàng sản phẩm khách hàng cá nhân: Tín dụng, Huy động vốn, Thẻ, Ngân hàng điện tử… Thiết lập phát triển sản phẩm, kênh phân phối tới khách hàng hỗ trợ, chăm sóc khách hàng cách tốt Xây dựng, phát triển khai thác có hiệu sở liệu khách hàng tiềm Tổ chức việc phát triển trì mối quan hệ với khách hàng cá nhân Đảm bảo trình kinh doanh tuân thủ theo quy định pháp luật, NHNN Ngân hàng TMCP Quốc dân - Khối ngân hàng doanh nghiệp: Trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn để khai thác nguồn vốn ngoại tệ VNĐ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm liên quan đến tín dụng phù hợp với quy định, chế độ hành Ngân hàng TMCP Quốc dân Bên cạnh đó, trực tiếp quảng cáo, tiếp thị bán sản phầm dịch vị ngân hàng cho khách hàng doanh nghiệp Đề xuất, tham mưu cho Ban Tổng giám đốc tình hình kinh doanh qua định chiến lược kinh doanh phát triển sản phẩm - Khối ngân hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ (SME): Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp Với khối ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ có chức nhiệm vụ tương tự khối ngân hàng bán lẻ khối ngân hàng doanh nghiệp lớn khác đối tượng hướng đến doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp vừa hình thành bước chân vào thị trường - Khối quản trị tài chính: Khối quản trị tài thực công việc, nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội ngân hàng; cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch; quản lý chịu trách nhiệm giao dịch máy; quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định Ngân hàng TMCP Quốc dân - Khối quản trị rủi ro: Khối quản trị rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Ban Tổng giám đốc công tác quản lý rủi ro ngân hàng, quản lý, giám sát danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ hạn mức tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Xem xét báo cáo tình hình theo dõi kê thực thu hồi nợ rủi ro xử lý Quyết định xử lý rủi ro phương án thu hồi nợ, đồng thời xuất trình HĐQT sử dụng dự phòng để xử lý khoản nợ vay khả thu hồi - Khối quản trị nguồn nhân lực: Khối quản trị nguồn nhân lực chịu trách nhiệm quản lý nhân cho ngân hàng, có trách nhiệm tuyển dụng, đào tạo xếp công việc phù hợp cho nhân viên, xây dựng sách lương thưởng đãi ngộ cho nhân viên cách phù hợp Bên cạnh nhằm củng cố trì đầy đủ cân đối, kịp thời số lượng chất lượng nhân lực cho hoạt động ngân hàng theo đuổi mục tiêu đề để tìm kiếm phát triển phương pháp, hình thức để người đóng góp tối đa cho ngân hàng phát triển toàn diện thân - Khối vận hành Công nghệ: Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp Có chức phát triển giải pháp ứng dụng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Vận hành hỗ trợ người dùng với giải pháp phần mềm mặt ứng dụng Nghiên cứu, thiết kế, phát triển kiểm thử giải pháp ứng dụng công nghệ ngân hàng, phục vụ cho hoạt động kinh doanh khối nghiệp vụ Phối hợp với đơn vị khác khối tham gia dự án triển khai giải pháp ứng dụng toàn hệ thống, phối hợp hỗ trợ đơn vị kinh doanh việc phát triển sản phẩm dịch vụ cho Ngân hàng tảng công nghệ tạo lợi cạnh tranh bền vững Trên khối lớn thuộc hội sở Ngân hàng TMCP Quốc dân, có nhiều phòng ban, chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc khối để triển khai thực công việc kinh doanh ngân hàng Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG II KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN TRONG NĂM 2015 Năm 2015 năm có nhiều ý nghĩa dấu mốc quan trọng NCB kỷ niệm 20 năm thành lập ngân hàng kết thúc giai đoạn năm ổn định tổ chức, hoàn thành đề án tái cấu trúc năm 2013-2015 Ngân hàng thực bừng sáng với nét văn hóa doanh nghiệp riêng đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, khẳng định cách mạnh mẽ thương hiệu Ngân hàng Quốc dân – NCB Năm 2015, NCB vinh dự nhận khen NHNN Việt Nam; Giải thưởng Ngân hàng Bán lẻ sáng tạo Ngân hàng có Văn hóa Doanh nghiệp sáng tạo năm 2015 tạp chí Global Banking & Finance Review (Anh); Giải thưởng Tin Dùng Thời báo kinh tế Việt Nam bình chọn năm 2015 Trong năm qua, NCB củng cố sở tảng công nghệ thông tin, quy trình vận hành, lực hệ thống giám sát xử lý nợ đặc biệt trọng Bên cạnh đó, hoạt động kinh doanh NCB tiếp tục cải thiện, kết thúc năm 2015 với tổng Tài sản 48230 tỷ đồng, đạt 107% so với kế hoạch đặt ra, quy mô hoạt động đạt tỷ lệ tăng trưởng 34% so với năm 2014, tỷ lệ nợ xấu trì mức 3%, lợi nhuận trước dự phòng rủi ro đạt 111 tỷ đồng, tăng 88% so với năm 2014 Tình hình huy động vốn: Ngày nay, ngân hàng thương mại mọc lên ngày nhiều, bên cạnh ngân hàng lớn Agribank, Vietconbank, Viettinbank, BIDV… có ngân hàng cổ phần nhỏ cạnh tranh khốc liệt công tác huy động vốn cho vay với mức lãi suất chế độ hấp Ngân hàng Quốc dân – ngân hàng cổ phần nhỏ, nhận thức rõ vai trò quan trọng công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh mình, Ngân hàng TMCP Quốc dân có biện pháp chủ động tích cực công tác huy động vốn từ nguồn Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 10 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh doanh địa bàn Ngân hàng huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi, đảm bảo nguồn vốn tăng trưởng ổn định, bền vững, làm sở vững để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng cách nhanh chóng, thuận tiện với thời gian lãi suất thích hợp, đảm bảo khả toán, chi trả ngân hàng nâng cao hiệu kinh doanh Trong năm gần đây, uy tín hiệu hoạt động ngân hàng ngày nâng cao khẳng định vị trí thị trường tài Tính đến 01/01/2016, số dư nguồn vốn ngân hàng đạt 48 nghìn tỷ đồng tăng 30% so với đầu năm 2015 (gần 37 nghìn tỷ đồng) Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Quốc dân Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Chênh lệch 2015/2014 +/- Tiền gửi TCTD khác: 4.365 8.190 +3.825 +87,63 -Bằng VNĐ 4.365 8.190 +3.825 +87,63 - - Tiền vay TCTD khác: 4.334 1.801 -2.533 -58,44 -Bằng VNĐ 4.334 1.801 -2.533 -58,44 - - Tiền gửi khách hàng: 24.440 34.031 +9.591 +39,24 -Bằng VNĐ 22.508 30.826 +8.318 +36,96 -Bằng ngoại tệ 1.932 3.205 +1.273 +65,89 -Bằng ngoại tệ -Bằng ngoại tệ % Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc dân Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 11 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp Qua bảng số liệu ta thấy rõ biến động nguồn vốn Ngân hàng TMCP Quốc dân năm 2015 Sự tương quan tiền gửi VNĐ tiền gửi ngoại tệ có phân định rõ ràng, tiền gửi đồng ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ cấu tiền gửi nhiên tiền gửi nội tệ ngoại tệ năm 2015 tăng với tốc độ tăng mạnh Đặc biệt, tiền gửi TCTD khác tăng 87,63% từ 4.365 tỷ đồng năm 2014 lên đến 8.190 tỷ đồng năm 2015, mức gia tăng mạnh cho thấy uy tín ngân hàng mức cao, tạo tín nhiệm ngân hàng khác để gửi nguồn vốn nhàn rỗi chưa sử dụng đến Bên cạnh tiền vay TCTD khác NCB giảm mạnh 58,44% cho thấy ngân hàng chủ động nguồn vốn hoạt động kinh doanh mình, không để ngân hàng rơi vào tình trạng thiếu vốn giải ngân cho khách hàng mà phải vay mượn thị trường liên ngân hàng TCTD khác Tiền gửi từ khách hàng ngân hàng năm 2015 tăng mạnh, tốc độ tăng trưởng tiền gửi đồng ngoại tệ cao nhiều so với đống nội tệ tỷ trọng ngoại tệ lại chiếm phần nhỏ Điều lý giải cuối năm 2015, NHNN ban hành định hạ lãi suất tiền gửi đồng ngoại tệ mức 0% nên người dân có nhu cầu giao dịch với ngoại tệ mà chuyển sang nội tệ để hưởng mức lãi suất cao từ ngân hàng Từ bảng số liệu thấy nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu từ dân cư, chiếm tỷ trọng khoảng 75% tổng số vốn huy động Có tăng trưởng mạnh ngân hàng đặc biệt quan tâm tìm nhiều biện pháp huy động tiền nhàn rỗi từ dân cư như: tiết kiệm trả lãi trước, đa dạng hóa loại hình tiền gửi tiết kiệm, có chương trình khuyến mãi, quà tặng cho khách hàng đến gửi tiền, hỗ trợ, đồng hành giải đáp khúc mắc cho khách hàng, tạo cho khách hàng có niềm tin tuyệt đối vào dịch vụ ngân hàng… Ngân hàng áp dụng phương thức toán nhanh gọn, đảm bảo an toàn để thu hút khách hàng gửi tiền vào nhằm mục đích toán Trong toán ngân hàng áp dụng công nghệ đại, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng với thái độ phục vụ tận tình, lịch sự, nhẹ nhàng với hiệu “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 12 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp Tình hình sử dụng vốn: Bên cạnh việc huy động nhiều vốn ngân hàng phải biết cách để sử dụng đồng vốn huy động cách hiệu nhất, mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Có nhiều hoạt động sử dụng vốn ngân hàng hoạt động cho vay hoạt động sinh lời chủ yếu ngân hàng thương mại Tình hình sử dụng vốn ngân hàng thể cụ thể qua bảng số liệu sau đây: Bảng 2: Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Tiền Tỷ trọng Tiền Tỷ trọng Chênh lệch (+/-) Nông, lâm nghiệp Công nghiệp chế biến Xây dựng 749 827 4,5 4,97 377 1.485 1,85 7,27 -372 +658 3.746 22,52 7.812 38,24 +4.066 Bán buôn &bán lẻ 513 3,08 1.771 8,67 +1.258 Vận tải kho bãi Sản xuất hàng tiêu dùng Ngành khác Tổng 551 2.300 3,31 13,82 1.477 1.579 7,23 7,73 +926 -721 7.955 16.641 47,8 100 5.930 20.431 29,02 100 -2.025 +3.790 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc dân Năm 2015, dư nợ tín dụng NCB tăng mạnh tập trung mảng cho vay khách hàng mảng cho TCTD khác vay vần giữ mức năm 2014, biến động đáng kể Mảng cho vay doanh nghiệp hộ tiểu thương chiếm 60% tổng dư nợ tín dụng, 20% dành cho khách hàng cá nhân 20% lại dành cho đối tượng khách hàng khác Trong đó, ngân hàng cho vay lĩnh vực xây dựng chiếm tỷ trọng cao tăng dần qua năm (năm 2014 3.746 tỷ đồng, năm 2015 7.812 tỷ đồng, tăng 100%) Sự gia tăng mạnh mẽ chiến lược kinh doanh ngân hàng đẩy mạnh Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 13 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp cho vay tín dụng tiêu dùng mua nhà xe với gói vay hấp dẫn Theo bảng số liệu, đa số cấu dư nợ theo ngành kinh tế tăng, có ngành nông, lâm nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng có giảm so với năm 2014 ngành nông, lâm nghiệp có tài trợ lớn từ ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Chất lượng tín dụng tiêu ngân hàng quan tâm kiểm soát chặt chẽ Công tác đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng, thẩm định dự án ngân hàng Quốc dân coi trọng Ngân hàng thường xuyên tổ chức phân tích đánh giá, phân loại khoản nợ, khả thu hồi nợ đưa phương án xử lỹ kịp thời hiệu để giảm tối đa thiệt hại cho ngân hàng, nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng Chất lượng tín dụng: Bảng 3: Bảng tỷ trọng nhóm nợ Ngân hàng TMCP Quốc dân Đơn vị: tỷ đồng Nhóm nợ Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ cần ý Nợ tiêu chuẩn Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn Tổng Năm 2014 Số tiền Tỷ trọng (%) 15.932 95,74 289 1,74 38 0,23 51 0,31 331 1,98 16.641 100 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng (%) 19.422 95,06 570 2,79 157 0,77 29 0,14 253 1,24 20.431 100 Trên sở thường xuyên đánh giá tính hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, quan hệ vay trả khách hàng để điều chỉnh quan hệ tín dụng cho phù hợp, mở rộng quan hệ tín dụng với khách hàng có tình hình kinh doanh ổn định, tài lành mạnh, song phẳng quan hệ tín dụng với tổ chức khác trước Bên cạnh làm tốt công tác tiếp thị với khách hàng mới, quan tâm tới nhiều đối tượng khách hàng, khách hàng có phương án kinh doanh khả Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 14 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp thi, có hiệu quả, có tài sản đảm bảo để tạo cấu dư nợ hợp lý nợ ngắn, trung dài hạn, doanh nghiệp nhà nước nhà nước với thành phần kinh tế khác Do đó, tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ chiếm 2,52% năm 2014 giảm xuống 2,15% năm 2015, nằm tầm kiểm soát ngân hàng Kết thực số tiêu: Năm 2015, tổng tài sản ngân hàng 48.230 tỷ đồng, tăng 11.393 tỷ đồng so với năm 2014 tương ứng với tốc độ tăng 31% đạt 107% so với kế hoạch đặt tổng tài sản năm 2015 đạt 45.053 tỷ đồng Điều cho thấy ngân hàng hoạt động tốt, vượt kế hoạch đặt Cũng năm này, lợi nhuận Ngân hàng Quốc dân đạt 111 tỷ đồng lợi nhuận trước dự phòng rủi ro, tăng 88% so với năm 2014 Tổng tài sản, vốn huy động tăng trưởng tín dụng tăng mạnh so với năm trước Tỷ lệ nợ xấu kiểm soát mức 2,15% Tỷ lệ sinh lời tổng tài sản (ROA) giữ mức 2% năm 2014 2015 tỷ lệ sinh lời vốn chủ sở hữu (ROE) có giảm nhẹ từ 2,5% năm 2014 xuống 2% năm 2015 Hai tỷ lệ cho thấy trung bình khoảng 100 đồng tài sản vốn chủ sở hữu tạo đồng lợi nhuận Tính đến năm 2015 NCB tái cấu từ ngân hàng Navibank năm Trong thời gian đó, tập trung thực tái cấu trúc nên phần lớn lợi nhuận sử dụng để trích lập dự phòng xử lý tồn đọng cũ Vì mà phần lợi nhuận sau trừ khoản trích lập không cao dẫn đến tỷ lệ sinh lời ROA ROE thấp Tuy nhiên hoạt động ngân hàng cốt lõi NCB đánh giá khả quan CHƯƠNG III:NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN Những mặt đạt được: Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 15 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp Trong thời đề án tái cấu trúc NHNN giai đoạn 2011-2015, ngân hàng Quốc dân đạt nhiều thành tựu đáng kể, đặc biệt năm 2015: - Với định hướng Ngân hàng bán lẻ hướng tới khách hàng, NCB thực chuẩn hóa đổi quy trình dịch vụ, sản phẩm để đáp ứng nhu cầu tốt cho khách hàng, bước vững trở thành ngân hàng bán lẻ hiệu - Việt Nam lĩnh vực tín dụng tiêu dùng, nhà xe NCB triển khai gói sản phẩm tài khoản thông minh, Zero Account với tình ưu đãi vượt trội dành cho khách hàng Đồng thời triển khai thành công gói Chứng tiền gửi Phát lộc, Tiết kiệm định kỳ sinh lời, Tiết kiệm linh hoạt đáp ứng phần lớn nhu cầu gửi tiền đa dạng khách - hàng Với mục tiêu đại hóa quy trình, đơn giản hóa thủ tục giao dịch với khách hàng cung cấp giải pháp giao dịch điện tử, NCB cải tiến dịch vị Internet Banking bước đầu triển khai dịch vụ Mobile - Banking Năm 2015, NCB đưa nhiều giải pháp tài nhằm hỗ trợ doanh nghiệp giai đoạn khó khắn như: Cùng doanh nghiệp phát triển, Siêu ưu đãi cho vay ngắn hạn doanh nghiệp SME, Thấu chi tài khoản đảm bảo - tiền gửi KHDN… NCB nâng cấp giáo diện mở rộng nhiều tiện ích sản phẩm, ưu đãi cho khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking Nhờ thu hút lượng lớn khách hàng sử dụng kênh toán này, số người sử dụng dịch - vụ để chuyển tiền nước lên đến 40% tỷ trọng giao dịch Năm 2015, NCB hoàn thiện nhận diện thương hiệu triển khai rộng rãi toàn hệ thống, tạo hình ảnh chuyên nghiệp ấn tượng - khách hàng Tính đến hết năm 2015, NCB có 2.015 lao động 80% có trình độ Đại học Đại học Cơ cấu nhân trẻ, động có trình độ cao góp phần quan trọng vào phát triển ngân hàng Thêm vào đó, ngân hàng đẩy mạnh nhiều hoạt động đào tào cho đội ngũ nhân viên kỹ làm việc kiến thức chuyên môn Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 16 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà - Báo cáo thực tập tổng hợp Một số giải thưởng mà NCB vinh dự nhận năm 2015: + Bằng khen hoàn thành tốt nhiệm vụ ngành Ngân hàng NHNN Việt Nam trao tặng + Ngân hàng bán lẻ sáng tạo Việt Nam Tạp chí Global Banking & Finance Review (Anh) trao tặng + Ngân hàng có văn hóa doanh nghiệp sáng tạo Việt Nam Tạp chí Global Banking & Finance Review (Anh) trao tặng + Top 500 Doanh nghiệp lớn Việt Nam Công ty Cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam + Sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiêu biểu Internet Banking Thời báo Kinh tế Việt Nam trao tặng Những mặt tồn tại: - Là ngân hàng TMCP nhỏ, chưa phổ biến địa phương nên nhiều người chưa biết đến thương hiệu ngân hàng Đây rào cản ngăn không cho khách hàng tiếp cận sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Do đó, ngân hàng nên tăng cường công tác marketing, mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch đến địa phương - số thành phố lớn Ngày nay, số lượng ngân hàng thương mại cổ phần ngày nhiều mức độ cạnh tranh mức lãi suất huy động cho vay gay gắt Cần có giải pháp cho ngân hàng huy động vốn với chi phí thấp để thực nghiệp vụ cho vay, đầu tư mang lại hiệu cao cho ngân hàng Định hướng kế hoạch năm tới: - Tiếp tục ổn định máy, cấu tổ chức, tối ưu hóa vận hành hệ thống - Nâng cao lực bán hàng chất lượng dịch vụ khách hàng, phát triển sản phẩm chiến lược, sách đặc thù địa địa phương - nhóm khách hàng Tăng suất hiệu suất lao động toàn hệ thống Tăng cường hiệu với cấu máy tinh gọn, quy trình đơn giản tối - đa hóa ứng dụng tự động Tăng cường lực quản trị rủi ro, đẩy mạnh công tác xử lý rủi ro, thu hồi - nợ, kiểm soát chặt chẽ nợ xấu mức 3% Nâng cấp sở hạ tầng công nghệ, Corebanking, phát triển sản phẩm ngân hàng điện tử Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 17 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà - Báo cáo thực tập tổng hợp Nâng cao văn hóa, đạo đức doanh nghiệp, xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, sang tạo, kỷ luật, tiếp tục hoàn thiện máy nhân KẾT LUẬN Bản báo cáo tổng hợp ghi nhận em Ngân hàng TMCP Quốc dân thời gian em thực tập Từ ngân hàng bị NHNN liệt kê vào danh sách tổ chức tín dụng yếu cần tái cấu trúc, ngân hàng Quốc dân thực đề án tái cấu trúc nguồn lực chấp thuận NHNN gặt hái nhiều thành tựu to lớn, giành lại chỗ đứng khẳng định vị trí thị trường tài Việt Nam Qua đợt thực tập này, giúp đỡ tận tình anh chị làm việc đây, em làm quen với Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 18 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp nghiệp vụ ngân hàng, giúp ích cho học tập công việc em sau nhiều, giúp em khỏi bỡ ngỡ bước vào công việc thực Bên cạnh có giúp đỡ tận tình thầy cô hướng dẫn thuộc Viện ngân hàng tài chính, đặc biệt cô giáo – PGS.TS Phan Thị Thu Hà, em hoàn thành báo cáo Do thời gian thực tập tương đối ngắn kinh nghiệm thực tế hạn chế nên báo cáo em nhiều thiếu sót Mong nhận góp ý sửa sai thầy cô Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 19 [...]... Thu Hà - Báo cáo thực tập tổng hợp Nâng cao văn hóa, đạo đức doanh nghiệp, xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, sang tạo, kỷ luật, tiếp tục hoàn thiện bộ máy nhân sự KẾT LUẬN Bản báo cáo tổng hợp này là những ghi nhận của em về Ngân hàng TMCP Quốc dân trong thời gian em thực tập ở đây Từ một ngân hàng bị NHNN liệt kê vào danh sách các tổ chức tín dụng yếu kém cần tái cấu trúc, ngân hàng Quốc... tín của ngân hàng ở mức cao, tạo được sự tín nhiệm của các ngân hàng khác để gửi nguồn vốn nhàn rỗi chưa sử dụng đến Bên cạnh đó thì tiền đi vay các TCTD khác của NCB đã giảm mạnh 58,44% cho thấy được ngân hàng đã chủ động được nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của mình, không để ngân hàng rơi vào tình trạng thiếu vốn giải ngân cho khách hàng mà phải đi vay mượn trên thị trường liên ngân hàng và... Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp Trong thời kỳ thực hiện đề án tái cấu trúc của NHNN giai đoạn 2011-2015, ngân hàng Quốc dân đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể, đặc biệt là trong năm 2015: - Với định hướng Ngân hàng bán lẻ hướng tới khách hàng, NCB đã thực hiện chuẩn hóa và đổi mới quy trình dịch vụ, sản phẩm để đáp ứng nhu cầu tốt nhất cho khách hàng, từng bước vững chắc trở thành ngân hàng bán... phát triển của ngân hàng Thêm vào đó, ngân hàng cũng đẩy mạnh nhiều hoạt động đào tào cho đội ngũ nhân viên về kỹ năng làm việc và kiến thức chuyên môn Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 16 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà - Báo cáo thực tập tổng hợp Một số giải thưởng mà NCB đã vinh dự được nhận năm 2015: + Bằng khen hoàn thành tốt nhiệm vụ ngành Ngân hàng do NHNN Việt Nam trao tặng + Ngân hàng bán lẻ sáng... phương nên nhiều người chưa biết đến thương hiệu của ngân hàng Đây chính là một rào cản ngăn không cho khách hàng tiếp cận được các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng Do đó, ngân hàng nên tăng cường công tác marketing, mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch đến các địa phương chứ không phải chỉ ở - một số thành phố lớn Ngày nay, số lượng các ngân hàng thương mại cổ phần ngày càng nhiều cho nên mức... của khách hàng: 24.440 34.031 +9.591 +39,24 -Bằng VNĐ 22.508 30.826 +8.318 +36,96 -Bằng ngoại tệ 1.932 3.205 +1.273 +65,89 -Bằng ngoại tệ 2 -Bằng ngoại tệ 3 % Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc dân Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 11 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp Qua bảng số liệu trên ta thấy rõ được sự biến động trong nguồn vốn của Ngân hàng TMCP... cho khách hàng đến gửi tiền, luôn hỗ trợ, đồng hành và giải đáp mọi khúc mắc cho khách hàng, tạo cho khách hàng có niềm tin tuyệt đối vào dịch vụ của ngân hàng Ngân hàng còn áp dụng phương thức thanh toán nhanh gọn, đảm bảo an toàn để thu hút khách hàng gửi tiền vào nhằm mục đích thanh toán Trong thanh toán thì ngân hàng đã áp dụng công nghệ hiện đại, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng với... nhàng với khẩu hiệu “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Page 12 GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp 2 Tình hình sử dụng vốn: Bên cạnh việc huy động được nhiều vốn thì ngân hàng phải biết cách làm sao để sử dụng những đồng vốn huy động được một cách hiệu quả nhất, mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng Có rất nhiều hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng. .. PGS.TS Phan Thị Thu Hà Báo cáo thực tập tổng hợp nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh doanh trên địa bàn Ngân hàng đã huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi, đảm bảo nguồn vốn tăng trưởng ổn định, bền vững, làm cơ sở vững chắc để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng một cách nhanh chóng, thuận tiện với thời gian và lãi suất thích hợp, đảm bảo khả năng thanh toán, chi trả của ngân hàng và nâng cao hiệu... trong tầm kiểm soát của ngân hàng 4 Kết quả thực hiện một số chỉ tiêu: Năm 2015, tổng tài sản của ngân hàng là 48.230 tỷ đồng, tăng 11.393 tỷ đồng so với năm 2014 tương ứng với tốc độ tăng 31% và đã đạt 107% so với kế hoạch đặt ra là tổng tài sản năm 2015 đạt 45.053 tỷ đồng Điều này cho thấy ngân hàng đang hoạt động tốt, vượt cả kế hoạch đặt ra Cũng trong năm này, lợi nhuận của Ngân hàng Quốc dân đạt 111