Đang tải... (xem toàn văn)
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ Giáo viên h[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ Giáo viên hướng dẫn : ThS TRẦN PHI LONG Sinh viên thực : CAO QUỐC VIỆT Mã sinh viên : 11124577 Lớp : TÀI CHÍNH QUỐC TẾ 54 HÀ NỘI, 5/2016 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CN ĐIỆN BIÊN PHỦ I Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ .1 1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh 1.2 Cơ cấu máy tổ chức Chi nhánh .2 1.3 Đặc điểm kinh doanh Chi nhánh .4 II Quy trình nghiệp vụ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ .6 2.1 Lưu đồ quy trình tín dụng KHCN MB 2.2 Diễn giải lưu đồ III Khái quát tình hình kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 – 2015 3.1 Tình hình huy động vốn 3.2 Tình hình sử dụng vốn 11 IV Các ban tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ 13 V Các sản phẩm tín dụng KHCN triển khai Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ .16 5.1 Sản phẩm cho vay mua, xây dựng, sữa chữa nhà cửa 16 5.2 Sản phẩm cho vay mua nhà chung cư, đất dự án 16 5.3 Sản phẩm cho vay mua ô tô 17 5.4 Sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 17 5.5 Sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh 17 5.6 Sản phẩm cho vay tín chấp .17 VI Thực trạng chất lượng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ 18 6.1 Dư nợ tín dụng KHCN Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ 18 6.1.1 Dư nợ tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ 18 2.6.1.2 Cơ cấu theo dư nợ .19 6.2 Tỷ lệ nợ hạn .23 6.3 Tỷ lệ nợ xấu 23 6.5 Nguồn nhân lực cho tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ 25 2.6.5.1 Về số lượng, chất lượng Chuyên viên QHKH cá nhân (RM): 25 6.5.2 Về việc quản lý, đánh giá hiệu tạo động lực làm việc cho nhân viên .27 VII Đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ 27 7.1 Kết đạt 27 7.2 Một số tồn hạn chế .29 7.3 Những nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ 31 2.7.3.1 Nguyên nhân khách quan 31 7.3.2 Nguyên nhân chủ quan 32 KẾT LUẬN 37 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Huy động vốn MB Điện Biên Phủ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ huy động vốn MB Điện Biên Phủ 2012 – 2015 Nguồn: Báo cáo KQKD MB Điện Biên Phủ 2012 – 2015 10 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ huy động vốn khách hàng cá nhân MB ĐBP 11 năm 2012 - 2015 11 Bảng 2.2: Cơ cấu cho vay MB Điện Biên Phủ .12 Biểu đồ 2.3: Dư nợ MB Điện Biên Phủ 2012 - 2014 .13 Biểu đồ 2.4: Bảng cấu dư nợ theo Ban MB Điện Biên Phủ 16 Bảng 2.1: Dư nợ tỷ trọng dư nợ KHCN/ Tổng dư nợ MB Điện Biên Phủ 18 Biểu đồ 2.5: Dư nợ KHCNcủa chi nhánh 18 Bảng 2.2: Tỷ lệ dư nợ KHCN MB Điện Biên Phủ so với TCTD khác 19 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ KHCN theo kỳ hạn 20 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo mơ hình 21 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu dư nợ theo mô hình .22 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ hạn chi nhánh/KHCN 23 Bảng 2.6: Tỷ lệ nợ xấu toàn chi nhánh/KHCN .23 Bảng 2.7: Số lượng RM cá nhân theo mức định biên thực tế năm 2015 26 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CN ĐIỆN BIÊN PHỦ I Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ 1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh a Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ thành lập ngày 15/07/2004 theo Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh số 01002283873-012 Sở kế hoạch đầu tư TP Hà Nội cấp lần đầu ngày 15/07/2014 Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ Địa chỉ: 28A Điện Biên Phủ, phường Điện Biên, quận Ba Đình, TP Hà Nội Điện thoại: (84-4) 823 2883 Fax: (84-4) 823 3335 Trải qua 10 năm hình thành phát triển, MB Điện Biên Phủ luôn chi nhánh dẫn đầu hệ thống Ngân hàng TMCP Quân Đội Tính đến thời điểm 30/06/2015 chi nhánh Điện Biên Phủ có 01 trụ sở 04 phòng giao dịch Tổng số nhân chi nhánh tính đến thời điểm 30/06/2015 167 người Trụ sở chính: Chi nhánh Điện Biên Phủ Các phịng giao dịch: + Phòng giao dịch Giảng Võ – Số Giang Văn Minh, phường Kim Mã, quận Ba Đình, TP Hà Nội + Phịng giao dịch Hồng Cầu – 31 – 31A Hồng Cầu, phường Ơ Chợ Dừa, quận Đống Đa, TP Hà Nội + Phòng giao dịch Nguyễn Biểu – số 11 Nguyễn Biểu, phường Quán Thánh, quận Ba Đình, TP Hà Nội b Chức năng, nhiệm vụ SV: Cao Quốc Việt Lớp: Tài Quốc tế - K54 Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân Đội có dấu riêng, có bảng tổng kết tài sản, hạch toán phụ thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Quân Đội Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ có chức thực nghiệp vụ cho vay, bão lãnh, huy động vốn nghiệp vụ khác theo Luật tổ chức tín dụng, theo điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội, theo Quy chế tổ chức hoạt động Chi nhánh theo uỷ quyền Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Quân Đội Để tăng cường khả cạnh tranh với ngân hàng với tổ chức phi tài khác địa bàn, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng, đòi hỏi ngân hàng, chi nhánh phải khơng ngừng hồn thiện Do đó, từ vào hoạt động nay, NCB Hà Nội không ngừng phát triển hoàn thiện hệ thống cấu tổ chức Hiện mơ hình tổ chức NCB Hà Nội sau 1.2 Cơ cấu máy tổ chức Chi nhánh Với phương châm quản trị rủi ro hàng đầu, văn hoá cung cấp dịch vụ thực thi nhanh hướng đến khách hàng Ngân hàng TMCP Quân Đội nói chung Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ ln hồn thiện cấu tổ chức theo hướng tăng lực canh tranh ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng đồng thời đảm bảo quản trị rủi ro hoạt động điều hành Trên sở cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ xây dựng sau: SV: Cao Quốc Việt Lớp: Tài Quốc tế - K54 - Giám đốc chi nhánh: Là người đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm quản lý, điều hành toàn hoạt động kinh doanh chi nhánh đảm bảo hoàn thành mục tiêu kinh doanh giao đồng thời đảm bảo hoạt động chi nhánh an toàn theo quy định ngân hàng quy định pháp luật Ngồi giám đốc chi nhánh cịn chịu trách nhiệm quản lý, điều hành trực tiếp hoạt động kinh doanh phòng CIB (phòng khách hàng doanh nghiệp lớn) - Phó giám đốc chi nhánh phụ trách KHDN: Là người trực tiếp quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh phòng SME (phòng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ), chịu trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh kết hoạt động kinh doanh phòng, ngồi PGĐ chi nhánh phụ trách KHDN cịn trực tiếp phụ trách hoạt động kinh doanh PGD Hoàng Cầu - Phó giám đốc chi nhánh phụ trách KHCN: Là người trực tiếp quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh phòng KHCN (phòng khách hàng cá nhân), chịu trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh kết hoạt động kinh doanh phịng, ngồi PGĐ chi nhánh phụ trách KHDN trực tiếp phụ trách hoạt động kinh doanh PGD Giảng Võ PGD Nguyễn Biểu - Phó giám đốc phụ trách vận hành: Là người trực tiếp quản lý, điều hành hoạt động phòng dịch vụ khách hàng phòng hỗ trợ, chịu trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh hoạt động hai phòng SV: Cao Quốc Việt Lớp: Tài Quốc tế - K54 + Phịng khách hàng CIB : Phụ trách hoạt động kinh doanh khách hàng doanh nghiệp lớn (vốn điều lệ từ 1.000 tỷ, tổng tài sản 2.000 tỷ) Thực nghiệp vụ cho vay, bão lãnh, toán quốc tế, huy động vốn, khách hàng theo quy định MB pháp luật + Phòng khách hàng SME : Phụ trách hoạt động kinh doanh khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Thực nghiệp vụ cho vay, bão lãnh, toán quốc tế, huy động vốn, khách hàng theo quy định MB pháp luật + Phòng khách hàng cá nhân: Phụ trách hoạt động kinh doanh khách hàng cá nhân Thực nghiệp vụ cho vay, bão lãnh, toán quốc tế, huy động vốn, thẻ, ngân hàng điện tử, theo quy định MB pháp luật + Phòng dịch vụ khách hàng: Thực công việc giao dịch khách hàng quầy giao dịch tiền mặt, kho quỹ, gửi tiết kiệm, đảm bảo an toàn theo quy định MB pháp luật + Phịng hỗ trợ: Thực cơng việc hỗ trợ tín dụng soạn thảo hồ sơ, giải ngân, kiểm tra điều kiện giải ngân, nhập kho tài sản đảm bảo; cơng việc liên quan đến kế tốn nội chi nhánh; cơng việc hành chính, nhân chi nhánh, đảm bảo an toàn theo quy định MB pháp luật + Các phòng giao dịch: Thực đầy đủ chức huy động vốn, cho vay, bán sản phẩm ngân hàng điện tử, theo quy định MB pháp luật 1.3 Đặc điểm kinh doanh Chi nhánh a Về huy động vốn Ngân hàng thương mại hoạt động phát triển chủ yếu nhờ vào lượng tiền mà huy động từ kinh tế Trong bối cảnh cạnh tranh liệt lĩnh vực tài tiền tệ nay, để có nguồn vốn lớn đòi hỏi ngân hàng thương mại phải có sách huy động hợp lý, nhằm từ thu hút lượng vốn cần thiết kinh tế để phục vụ cho hoạt động ngân hàng thương mại SV: Cao Quốc Việt Lớp: Tài Quốc tế - K54 Nhận thức tầm quan trọng huy động vốn, Ngân hàng TMCP Quân Đội nói chung chi nhánh Điện Biên Phủ nói riêng triển khai nhiều giải pháp để tăng cường huy động vốn cụ thể sau: Chính sách thu hút khách hàng: Ngân hàng TMCP Quân Đội xây dựng, triển khai nhiều sản phẩm huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng tiết kiệm quân nhân, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm mobile, Chính sách lãi suất: Ngân hàng TMCP Quân Đội ln xây dựng sách lãi suất huy động phù hợp, cạnh tranh đảm bảo thu hút khách hàng huy động vốn Chính sách marketing: Marketing hiểu, hệ thống chiến lược, biện pháp chương trình, kế hoạch hoạt động, nhằm tác động vào toàn trình tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng nhằm sử dụng cách tốt việc làm thoả mãn khàch hàng mục tiêu Ngân hàng TMCP Quân Đội triển khai nhiều chương trình marketing để thu hút khách hàng huy động vốn tổ chức truyền thơng, giới thiệu chương trình huy động vốn đến khách hàng địa bàn, tổ chức, cá nhân có quan hệ tín dụng với chi nhánh Chính sách chăm sóc khách hàng: Ngân hàng TMCP Qn Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ thường xuyên tổ chức chương trình chăm sóc khách hàng định kỳ, chăm sóc khách hàng nhân dịch lễ, tết, xây dựng danh mục khách hàng VIP để chăm sóc nhằm phục vụ tốt khách hàng huy động vốn Chính sách bán chéo sản phẩm: Nhằm tối đa hoá lợi ích khách hàng huy động vốn, MB Điện Biên Phủ triển khai nhiều chương trình bán chéo, bán thêm sản phẩm cho khách hàng nhằm tối đa hoá lợi ích khách hàng Các hình thức huy động vốn MB Điện Biên Phủ: Đối với tiền gửi tốn Với mục đích giao dịch, sở phạm vi số dư có tài khoản tiền gửi khách hàng, ngân hàng thực việc chi trả khách hàng có yêu cầu SV: Cao Quốc Việt Lớp: Tài Quốc tế - K54 có uỷ quyền Các khoản thu nhập khách hàng dễ dàng ngân hàng nhập vào tài khoản Do tính linh hoạt tài khoản tốn hình thức nhiều khách hàng sử dụng Tuy nhiên, tiền gửi toán thường nhận mức lãi suất thấp Tiền gửi có kỳ hạn Doanh nghiệp, Tổ chức xã hội, Tổ chức xã hội nghề nghiệp Tiền gửi toán thuận tiện cho toán song mức lãi suất thường thấp Để đáp ứng nhu cầu khuyến khích người gửi tiền, tạo điều kiện khơi tăng nguồn vốn cho mình, Ngân hàng TMCP Quân Đội đội - Tiền gửi tiết kiệm dân cư, tâng lớp dân cư Các tầng lớp dân cư có khoản tiền tạm thời chưa sử dụng (các khoản tiền tiết kiệm) điều kiện có khả tiếp cận với ngân hàng, họ gửi tiền nhằm mục tiêu an toàn sinh lời khoản tiết kiệm, đặc biệt nhu cầu bảo tồn vốn ưa hình thức tiền gửi có kỳ hạn để thu hút khách hàng b Về sử dụng vốn Song song với huy động vốn, phát triển chất lượng tín dụng nhiệm vụ tâm ngân hàng, Xác định nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trình phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ, ban lãnh đạo chi nhánh chủ động, sát việc tổ chức hoạt động bán hàng bám sát vào định hướng, mục tiêu ngân hàng khách hàng Viettel, khách hàng Quân đội, bán hàng theo chuỗi cung ứng, Ban lãnh đạo chi nhánh thường xuyên xây dựng chương trình thúc đẩy, nâng cao kỹ bán hàng Sales Pro, Voice ngào, II Quy trình nghiệp vụ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ Quy trình cấp tín dụng KHCN MB đời từ ngân hàng thành lập, nhiên để đáp ứng nhu cầu phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội thường xuyên cập nhật, thay đổi quy trình tín dụng KHCN nhằm hướng đến mục tiêu đảm bảo an toàn hoạt động cho ngân hàng, tăng khả cạnh tranh, nâng cao SV: Cao Quốc Việt Lớp: Tài Quốc tế - K54 ... TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CN ĐIỆN BIÊN PHỦ I Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ 1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh a Khái quát Ngân hàng. .. K54 Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Điện Biên Phủ chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân Đội có dấu riêng, có bảng tổng kết tài sản, hạch toán phụ thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Quân Đội Ngân hàng. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CN ĐIỆN BIÊN PHỦ I Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ .1 1.1 Quá