TR¦êNG §¹I HäC KINH TÕ QUèC D¢N TR¦êNG §¹I HäC KINH TÕ QUèC D¢N NguyÔn ®øc hiÕu Huy ®éng vèn cña ng©n hµng tmcp qu©n ®éi chi nh¸nh ®iÖn biªn phñ Chuyªn ngµnh qu¶n trÞ kinh doanh Ngêi híng dÉn kh[.]
TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN Nguyễn đức hiếu Huy động vốn ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh điện biên phủ Chuyên ngành: quản trị kinh doanh Ngêi híng dÉn khoa häc: Pgs.ts ngun thõa léc Hµ Néi - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan: Luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, thực sở nghiên cứu lý thuyết tình hình thực tiễn, hướng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Thừa Lộc Các số liệu, kết Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả Luận văn Nguyễn Đức Hiếu LỜI CẢM ƠN Bài luận văn hoàn thành với nhiều giúp đỡ quý báu Trước hết, xin bày tỏ lòng biến ơn chân thành tới PGS.TS Nguyễn Thừa Lộc, người hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi, bảo, giúp đỡ nhiệt tình, đầy trách nhiệm với tơi suốt q trình làm luận văn, xinh trân trọng cám ơn nhà khoa học, thấy cô giáo trường Đại học Kinh tế Quốc dân; tác giả có cơng trình khoa học, viết tham khảo Tôi xin cám ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đôi - Chi nhánh Điện Biên Phủ quan tâm, giúp đỡ, động viên tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Nguyễn Đức Hiếu MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm huy động vốn 1.1.2 Vai trò huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2 Đặc điểm phân loại nguồn vốn Ngân hàng TMCP Quân đội 1.3.Nội dung huy động vốn ngân hàng thương mại .8 1.3.1 Xác định nguồn huy động ngân hàng thương mại .8 1.3.2 Xác định nhu cầuvà phương hướng huy động vốn 14 1.3.3 Xây dựng thực thi sách, cơng cụ huy động vốn .17 1.3.4 Tổ chức huy động vốn .21 1.3.5 Kiểm tra đánh giá huy động vốn 26 1.4 Nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn 34 1.4.1 Nhân tố khách quan 34 1.4.2 Các nhân tố thuộc ngân hàng 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 38 2.1 Đặc điểm hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội -Chi nhánh Điện Biên Phủ .38 2.1.1 Quá trình hình thành đặc điểm hoạt động MB Điện Biên Phủ 38 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh MB Điện Biên Phủ từ 2012 – 2014 40 2.2 Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ 48 2.2.1 Thực trạng sách sản phẩm, dịch vụ 48 2.2.2 Thực trạng lãi suất huy động vốn .48 2.2.3 Tổ chức huy động vốn MB Điện Biên Phủ 49 2.2.4 Kết huy động vốn 50 2.3 Đánh giá huy động vốn MB Điện Biên Phủ 58 2.3.1 Những thành tựu đạt .58 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .60 CHƯƠNG 3: HOÀN THIỆN HỤY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 65 3.1.Phương hướng hoạt động MB Điện Biên Phủ 65 3.2.Định hướng huy động vốn MB Điện Biên Phủ đến 2020 67 3.3 Giải pháp hoàn thiện huy động vốn MB Điện Biên Phủ 68 3.3.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ, tăng cường hoạt động bán chéo sản phẩm .70 3.3.2 Tăng cường hoạt động marketing 73 3.3.3 Mở rộng, đầu tư hệ thống điểm giao dịch 76 3.3.4 Nâng cao trình độ đội ngũ nhân chất lượng phục vụ khách hàng 77 3.3.5 Đẩy mạnh công tác phát triển khách hàng 79 3.4 Một số kiến nghị để hoàn thiện huy động vốn MB Điện Biên Phủ 80 3.4.1 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Quân đội 80 3.4.2 Kiến nghị với NHNN .84 KẾT LUẬN .86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .87 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Diễn giải Chữ viết tắt CIB Khách hàng doanh nghiệp lớn, tập đoàn DN Doanh nghiệp KQ Kết MB Ngân hàng TMCP Quân đội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại MB Điện Biên Phủ SME Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TMCP Thương mại cổ phần Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ BẢNG: Bảng 2.1 Một số thông tiêu tài Ngân hàng TMCP Quân đội 39 Bảng 2.2: Kết huy động vốn MB – Điện Biên Phủ (2012 - 2014) 41 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động tín dụng MB-Điện Biên Phủ (2012 -2014) 43 Bảng 2.4 Chi tiết dư nợ vay theo kỳ hạn ngoại tệ; loại hình Khách hàng 44 Bảng 2.5: Thu nhập MB – Điện Biên Phủ năm 2012 - 2014 47 Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn MB Điện Biên Phủ 51 Bảng 2.7: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền MB Điện Biên Phủ 53 Bảng 2.8: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng MB Điện Biên Phủ 53 Bảng 2.9 : Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn MB Điện Biên Phủ 55 Bảng 2.10: Thu nhập từ huy động vốn MB Điện Biên Phủ 57 BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1: Kết huy động vốn giai đoạn 2012-2014 50 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng 54 Biểu đồ 2.3 : Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn MB Điện Biên Phủ 56 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Điện Biên Phủ 40 TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN Nguyễn đức hiếu Huy động vốn ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh điện biên phủ Chuyên ngành: quản trị kinh doanh Hµ Néi - 2015 Chương bao gồm nội dung lý luận huy động vốn, khái niệm vai trò huy động vốn,một số đặc điểm nguồn vốn Ngân hàng TMCP Quân đội, nội dung huy động vốn, tiêu đánh giá nhân tố anh hướng đến huy động vốn Các nhà kinh tế đưa khái niệm vốn NHTM sau: “Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân ngân hàng thương mại tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác” Cơ cấu vốn Ngân hàng thương mại bao gồm: Vốn tự có; Vốn huy động từ kinh tế; Vốn vay; Vốn khác Mỗi loại vốn có tính chất vai trò riêng tổng nguồn vốn hoạt động ngân hàng có tác động định đến hoạt động kinh doanh NHTM Trong nguồn vốn huy động từ kinh tế chiếm tỷ trọng 90% tổng nguồn vốn, hoạt động sử dụng vốn NHTM tồn phát triển nhờ nguồn vốn huy động Do vậy, luận văn này, tác giả sâu nghiên cứu vốn huy động với tư cách tài sản nợ Huy động vốn có vai trị NHTM: Một là, nguồn vốn huy động có ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô hoạt động Ngân hàng, bao gồm chủ yếu việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, hoạt động bảo lãnh hay hoạt động toán Hai là, nguồn vốn huy động giúp Ngân hàng chủ động kinh doanh Ba là, vốn huy động giúp Ngân hàng nâng cao vị thị trường Bốn là, vốn huy động định lực cạnh tranh Ngân hàng MB thành lập năm 1994 với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng Trải qua 20 năm phát triển, nguồn vốn MB tăng lên nhiều so với thời điểm thành lập Qua phân tích thấy nguồn vốn Ngân hàng TMCP Quân đội có số đặc điểm Chi phí huy động thấp so với toàn ngành; Huy động vốn khách hàng tổ chức chiếm tỷ trọng lớn có tảng từ khách hàng quân đội cá bộ, cơng nhân viên Bơ Quốc phịng Nội dung huy động vốn gồm bước trình huy động vốn gồm : - Xác định nguồn huy động : Bao gồm huy động từ tiền gửi, huy động từ ii vay huy động từ nguồn khác - Xác định mục tiêu phương hướng huy động vốn: Việc xác định mục tiêu cần tính toán sở nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo cân đối quy mô thời hạn Đồng thời đảm bảo khả khoản cho ngân hàng Huy động vốn cần hướng tới tạo nguồn vốn ổn định, cấu phù hợp đồng thời chi phí huy động vốn thấp - Xây dựng, thực thi sách huy động vốn: Chính sách huy động vốn bao gồm sách thu hút khách hàng, sách markting, sách chăm sóc khách hàng Chính sách huy động vốn ngân hàng thương mại yếu tố định tới thành công huy động vốn Bởi thời kỳ, chí thời điểm khác nhu cầu vốn ngân hàng có thay đổi khác Do mà sách huy động vốn thường xuyên có điều chỉnh cho phù hợp với tình hình ngân hàng thương mại Các cơng cụ huy động vốn kể đến gồm sản phẩm dịch vụ, công cụ lãi suất, đội ngũ nhân sự, mạng lưới chi nhánh hoạt động truyền thông quảng cáo - Tổ chức huy động vốn: Bộ máy huy động vốn gồm toàn ban lãnh đạo đến chuyên viên xếp quản lý theo cấp từ cao xuống Bộ máy thực chức huy động vốn thơng qua hình thức như: + Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác + Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước ngịai + Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt nam tổchức tín dụng nước ngồi Ngân hàng áp dụng số biện pháp để huy động vốn gồm có biệ pháp kinh tế - sử dụng đòn bẩy kinh tế lãi suất công cụ khác để gia tăng nguồn vốn huy động; biện pháp kỹ thuật – cải tiến, nâng cấp mặt kỹ thuật nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn; biện pháp tâm lý tác động vào tâm lý, tình cảm khách hàng nhằm tạo lập trì quan hệ tốt đẹp thông qua quảng ... thuộc ngân hàng 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 38 2.1 Đặc điểm hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội -Chi nhánh Điện Biên Phủ. .. HOÀN THIỆN HỤY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 65 3.1.Phương hướng hoạt động MB Điện Biên Phủ 65 3.2.Định hướng huy động vốn MB Điện Biên Phủ đến 2020 ... điểm hoạt động MB Điện Biên Phủ 38 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh MB Điện Biên Phủ từ 2012 – 2014 40 2.2 Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ