PHẦN MỞ ĐẦU LỜI CAM ĐOOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn là công trình nghiên cứu khoa học, độc lập của tôi Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂ[.]
LỜI CAM ĐOOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VIỆC HOÀN THIỆN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNN&PTNT CHI NHÁNH HÀ NAM 1.1- VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHTM 1.1.1- Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2- Vốn NHTM 1.1.3- Vốn huy động NHTM vai trị phát triển bền vững NHTM 11 1.2- HUY ĐỘNG VỐN- HOẠT ĐỘNG QUAN TRỌNG CỦA CÔNG TÁC QUẢN TRỊ KINH DOANH CỦA CÁC NHTM 15 1.2.1- Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM 15 1.2.2- Ý nghĩa, tầm quan trọng hoạt động HĐV hoạt động NHTM 16 1.2.3- Tiêu chí tiêu đánh giá trình độ HĐV NHTM 19 1.2.4- Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.2.5- Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động NHTM .30 1.2.6- Nội dung hoạt động HĐV NHTM 36 1.3- PHẤT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN- ĐỐI TƯỢNG ĐẶC THÙ CỦA NHNN&PTNT 37 1.3.1- Tầm quan trọng việc PTNN&NT 37 1.3.2 - Mối quan hệ PTNN&NT với vấn đề vốn 37 1.3.3- NHNN&PTNN với việc giải vấn đề “Đầu tiên” cho việc hồn thành quốc “Tam Nơng” 39 1.3.4- Tính đặc thù hoạt động cho vay NHNN&PTNT .40 1.3.5- Vấn đề huy động vốn NHNN&PTNN 41 1.3.6- Những điều đặc thù, cần biết thực công tác HĐV NHNN&PTNN 41 1.4- BÀI HỌC HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRONG KHU VỰC 43 1.4.1- Những học kinh nghiệm huy động vốn từ Thái Lan 43 1.4.2- Những học kinh nghiệm huy động vốn từ Đài Loan 44 1.4.3- Bài học kinh nghiệm huy động vốn từ Indonesia 45 1.4.4- Bài học kinh nghiệm chung rút từ nước, vùng lãnh thổ Việt Nam .46 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 48 2.1- TỔNG QUAN VỀ NHNN&PTNT CHI NHÁNH HÀ NAM 48 2.1.1- Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Hà Nam 48 2.1.2- Bộ máy quản lý ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Hà Nam .48 2.1.3- Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Hà Nam năm gần .51 2.2- THỰC TRẠNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK- CHI NHÁNH HÀ NAM 56 2.2.1- Những số liệu 56 2.2.2- Đánh giá kết huy động vốn Agribank chi nhánh Hà Nam 57 2.3- THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK-HN 65 2.3.1- Các hướng huy động vốn mà Agribank- Hà Nam thực 65 2.3.2- Các biện pháp huy động vốn mà Agribank- Hà Nam sử dụng .67 2.4- ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HĐV CỦA AGRIBANK- HÀ NAM 70 2.4.1- Những ưu điểm 70 2.4.2- Những hạn chế nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 79 3.1- PHƯƠNG HƯỚNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM .79 3.1.1- Những định hướng 79 3.1.2- Hướng hoàn hảo việc huy động vốn mà Chi nhánh tỉnh Hà Nam AgriBank Việt Nam cần phấn đấu 83 3.2-GIẢI PHÁP BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HƯỚNG HOÀN THIỆN VIỆC HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH HÀ NAM 91 3.2.1- Tăng cường chất lượng nguồn nhân lực 91 3.2.2- Hiện đại hóa cơng nghệ phương tiện quan hệ kinh doanh cách đồng .93 3.2.3- Một số giải pháp tổ chức lực lượng HĐV Chi nhánh 97 3.2.4- Đề xuất với cấp đổi số quy định để CNHN thực phương hướng nói HĐV 100 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Bảng kết hoạt động kinh doanh 52 Bảng 2.2 Quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn .59 Bảng 2.3 Quan hệ giữa huy động vốn và cho vay theo thời gian .61 Bảng 2.4 Chi phí huy động vốn 63 Bảng 2.5 Biểu lãi suất tiền gửi có kỳ hạn áp dụng cho khách hàng cá nhân 31/12/2014 68 PHẦN MỞ ĐẦU 1- Tính cấp thiết đề tài Vấn đề huy động vốn của ngân hàng phát triển nông nghiệp nông thôn(NHPTNN&NT) Việt Nam, chi nhánh Hà Nam, chọ làm đề tài nghiên cứu luận văn lý sau đây: Một là, vấn đề huy động vốn vấn đề hàng đầu kinh doanh ngân hàng thương mại(NHTM) Để sản xuất kinh doanh (SXKD) đơn vị SXKD cần có vốn người chủ đơn vị SXCKD phải huy động vốn hình thức hay hình thức khác, giản đơn huy động “của để giành” làm vốn SXKD, có để giành tiền mặt, vàng bạc, đá quý, nhiều phải bán gia sản khác, chí vay mức vốn cần phải có để mở sở SXKD vượt số tiền để giành họ Bên cạnh đó, chủ nhân đơn vị SXKD cịn huy động vốn cách kêu gọi hợp vốn, từ thành lập nên đơn vị SDXKD nhiều chủ dạng Công ty cổ phần(CTCP) Công ty trách nhiệm hữu hạn(CTTNHH) Tuy nhiên, đơn vị SXKD cải vật chất, việc huy động vốn nói việc ban đầu thành lập doanh nghiệp Việc huy động vốn khơng đặt sau đó, chủ nhân đơn vị SXKD khơng có nhu cầu mở rộng sở SXKD họ Nhưng ngân hàng thương mại(NHTM), vấn đề huy động vốn hoàn toàn khác, chỗ: Thứ nhất, huy động vốn(HĐV) chức kinh tế xã hội NHTM Chức vai trò đặc biệt lưu thông tiền tệ phát triển kinh tế xã hội vai trò đặc biệt NHTM lưu thơng tiền tệ định Chính thế, NHTM lập khơng lợi ích chủ nhân tìm kiếm lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh tiền tệ, mà cịn cần thiết phải làm cho tiền tệ lưu thông thuận lợi, tức lợi ích chung tồn xã hội mà Nhà nước đại diện Và việc HĐV NHTM tác động tich cực NHTM vào lưu thơng tiền tệ Thứ hai, HĐV phương thức kinh doanh tiền tệ có hiệu kinh tế NHTM Vấn đề chỗ là, NHTM túy làm việc cho vay vốn tự có hưởng lãi(Lợi tức cho vay) Nhưng thế, NHTM bất lợi mặt tận dụng nhân lực sở vật chất kỹ thuật Bởi vì, để tiến hành cho vay số vốn ban đầu tự có họ, NHTM tất nhiên phải tuyển dụng nhân lực chuyên nghiệp, phải đầu tư kết cấu hạ tầng, điển hình trụ sở hệ thống máy móc thiết bị Việc cho vay kết thúc cách cấp tập giai đoạn đầu, NHTM cho vay hết vốn, người vay chưa đến kỳ phải trả để NHTM có vốn quay vịng, cho vay tồn thuộc diện cho vay dài hạn Khi đó, NHTM hết việc làm bản, phần lớn số nhân lực chuyên nghiệp trụ sở máy móc thiết bị “thất nghiệp”, việc cho vay hết vốn, việc thu nợ chưa đáo hạn Nhưng NHTM đảm nhận thêm công việc nhận gửi tình hình khác Nó vừa có vốn để mở rộng cho vay, vừa tận dụng nhân lực mà sở vật chất kỹ thuật đầu tư, vừa làm trịn sứ mạng lưu thơng tiền tệ mà xã hội, trực tiếp Nhà nước, trao cho cấp phép cho đời Hai là, tầm quan trọng vấn đề PTNN&NT nước ta nói chung, Hà Nam nói riêng vai trị đặc thù NHTM nghiệp trọng đại tỉnh đất nước Tầm quan trọng vấn đề PTNN&NT nước ta nói chung, Hà Nam nói riêng điều “đã rõ ban ngày” người, lý luận lẫn thực tế Chỉ cần nhắc lại đôi kiện sau thấy tầm quan trọng vấn đề Đó là: - Câu nói tiếng nhà bác học Lê Quý Đôn là: “Phi Nông bất ổn, Phi Cơng bất phú, phi Thương bất hoạt, phi Trí bất hưng”(Chứ “phi Thương bất phú” câu truyền miệng nhân gian) - Những chủ trương, Nghi Đảng xây dựng NN&PTNN, có từ nhiệm kỳ III(1960) Đảng với Nghị Nông nghiệp, qua nhiệm kỳ V(1981) với Nghị xây dựng Huyện Tăng cường cấp Huyện, có cốt lõi mơ hình kinh tế Hợp tác xã Nông- Công nghiệp(APK), đến nhiệm kỳ XI với Nghị quyết, gọi tắt NQ “Tam Nông”, nghị Chương trình tổng thể Chính Phủ xây dựng Nông thôn mới(XDNTM) Chỉ cần nhắc lại đủ thấy, việc phat triền NN&NT nước ta quan trọng Và với tỉnh Hà Nam, tỉnh phần tử cấu thành tỉnh Hà Nam Ninh chương trình năm xây dựng Huyện tăng cường cấp Huyện, biết đến Nam Ninh(do ghép hai huyện Nam Trực Trực Ninh mà thành) coi “Đại công trường APK nước ta” thời, vấn đề tầm quan trọng NN&NT chẳng điều xa sơi, khó hiểu Và để gìn giữ phát triển cho “Làng tơi xanh” mãi, cho cịn “Đồng q u dấu/ Bóng câu với thuyền dịng sơng”, thể toàn diện thành 19 tiêu NTM mà Đảng Nhà nước đề ra, vấn đề “Tiền đâu” Câu hỏi tất phải câu hỏi cho người quan tâm đến vấn đề PTNN&NT, có NHNN&PTNT Câu trả lời là, có 50% cho vay NHNN&PTNT Ba là, bất cập việc huy động vốn NHNN&PTNN chi nhánh Hà Nam Để PTNN&NT, câu hỏi, đặt “Tiền đâu” người phải đón nhận câu hỏi có nhiệm vụ trả lời NHNN&PTNN Nhưng NHNN&PTNT, đến lượt nó, lại phải hỏi lại “Nơng nghiệp & Nông thôn” là, “Tiền đâu” Tức là, “Tôi lấy tiền đâu mà cho anh vay” Chưa nói rằng, cho anh giầu vay cịn khó địi, hồ, NN&NT khơng giầu mà cịn thuộc diện đối tượng “Xóa đói giảm nghèo” Vấn đề huy động vốn NHNN&PTNT vấn đề, đặt tình Và câu hỏi đẩy NHNN&PTNT, có chi nhánh Hà Nam, vào tình bí, chưa có cách trả lời Trong nhiều năm qua, để có tiền cho “đối tượng khó địi” vay, NHNN&PTNN phải dựa vào nhiều nguồn khơng bản, trì hoạt động đầy khó khăn mong manh với ý thức là, để “Thực định hướng XHCN” Tuy nhiện, vấn đề định hướng XHCN cách điều đáng Chính Phủ người đứng đấu có cách nhìn mới, đắn hơn, hơn, theo đó, khơng có lẫn lộn kinh doanh với bao cấp, bảo hộ Có nghĩa là, đơn vị SXKD phải làm nhiệm vụ SXKD kinh doanh có lãi Cịn việc bao cấp, bảo hộ mục tiêu định hướng HXCN phải có tổ chức chế riêng Chỉ thế, có rạch rịi “Cho cho, Bán bán, Cho vay cho vay, Trợ cấp trợ cấp” quy, cột trách nhiệm quan, tổ chức, Nhà nước lập hay cho phép đời để lãnh sứ mệnh “Cho - Bán” trên, tránh nhập nhằng, làm ăn nhận cơng, làm ăn thua lỗ vịn cớ “phải ưu tiên thực nhiệm vụ trị” Vì tính xúc vấn đề huy động vốn NHNN&PTNT nói chung, chi nhánh Hà Nam nói riêng, tác giả chọn đề tài: “Huy động vốn c ủ a N H N N & P T N N , chi nhánh Hà Nam” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp 2- Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Với đề tài huy động vốn, có nhiều tác giả bảo vệ thành cơng luận văn thạc sỹ như: - Dương Văn Hùng, bảo vệ thành công luận văn thạc sỹ trường Đại học Kinh tế Quốc dân với đề tài “ Tăng cường huy động vốn Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm” - Nguyễn Viết Anh, bảo vệ thành công luận văn thạc sỹ trường Đại học Kinh tế Quôc dân với đề tài “ Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội” - Lê Thị Ngọc Anh với luận văn có tên là: “Huy động vốn d â n c ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Định" Các luận văn viết tốt phần lý thuyết, tương đối tốt phần thực tiễn, nơi mà tác giả chọn làm địa bàn thực nghiệm kiến giải Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn NHNN&PTNN chi nhánh Hà Nam chưa có nghiên cứu Và lý do, khiến tác giả viết luận văn 3- Mục đích nhiệm vụ luận văn a- Mục đích nghiên cứu Với tính chất là, “Nghiên cứu để làm gì”, mục đích nghiên cứu luận văn phục vụ NHNN&PTNT chi nhánh Hà Nam (NHNN&PTNTHN) việc huy động tốt vốn cho hoạt động b- Nhiệm vụ nghiên cứu Với tính chất Luận văn có nhiệm vụ việc thực mục đích trên, nhiệm vụ luận văn là: Thứ nhất, hình thành phân lý thuyết chắc, gọn, có hệ thống, có giá trị sở khoa học cho việc xem xét chất lượng hoạt động huy động vốn(HĐHĐV) hướng hoàn thiện hoạt động NHNN&PTNNHN, đồng thời giúp CBCC làm công tác NHNN&PTNTHN trang bị thêm lý thuyết nghiệp vụ NHTM họ Thứ hai, có đánh giá xác đáng chất lượng công tác HĐV NHNN&PTNTHN để đơn vị thấy cần phải hồn thiện cơng tác kinh doanh Thứ ba, có khuyến nghị có khoa học khả thi ngân hàng Phương hướng giải pháp hoàn thiện hoạt động HĐV 4- Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn a- Về đối tượng nghiên cứu Đó làm cơng tác huy động vốn NHNN&NT nói chung, chi nhánh Hà Nam nói riêng b- Về phạm vi nghiên cứu Vấn đề huy động vốn NHNN&PTNT luận văn nghiên cứu phạm vi sau đây: Thứ nhất, nghiên cứu thực tiễn việc làm chi nhánh Hà Nam khoảng thời gian khứ từ năm 2011 đến tầm nhìn đến năm 2020 ... tác huy động vốn NHNN&PTNT chi nhánh Hà Nam Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động NHNN&PTNT chi nhánh Hà Nam Chương 3: Phương hướng Giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn NHNN&PTNH chi nhánh. .. TRẠNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK- CHI NHÁNH HÀ NAM 56 2.2.1- Những số liệu 56 2.2.2- Đánh giá kết huy động vốn Agribank chi nhánh Hà Nam 57 2.3- THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN... HỌC CỦA VIỆC HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNN&PTNT CHI NHÁNH HÀ NAM 1.1- VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHTM 1.1.1- Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2- Vốn NHTM 1.1.3- Vốn huy