Luận văn tốt nghiệp giải pháp triển khai nghiệp vụ khai thác bảo hiểm vật chất xe ôtô

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CQ 47 1086 - Bùi Sỹ Hiểu Lớp : BH 47 B GVHD : TH.s Nguyễn Thị Lệ Huyền Đề tài: Một số giải pháp triển khai nghiệp vụ khai thác bảo hiểm vật chất xe ơtơ LỜI NĨI ĐẦU Giao thơng vận tải ngành sản xuất phi vật chất thiếu quốc gia Giao thông vận tải phận thiếu sở hạ tầng đất nước Nó định lớn đến phát triển kinh tế đất nước Là cầu nối kinh tế với xã hội, thúc đẩy giao lưu thương mại, văn hoá mặt đời sống xã hội Ngày với phát triển mạnh mẽ kinh tế thị trường, đời sống nhân dân ngày cải thiện Nhu cầu lại , vận chuyển hàng hoá người ngày phát triển Trong giao thông vận tải xe ơtơ phương tiện phổ biến nhất, sử dụng rộng rãi với tính động cao, khả vận chuyển lớn, tốc độ tương đối nhanh, giá thành vận chuyển thấp.Vận chuyển ôtô đảm bảo phần nhu cầu vận tải kinh tế quốc dân Mặt khác đời sống người dân Việt Nam cao nhu cầu sở hữu ôtô lớn Hiện nay, bên cạnh tốc độ xây mới, mở rộng hoạc nâng cấp hệ thống đường xá, cầu cống chưa tuơng xứng với phát triển phưong tiện giao thơng Chính tình trạng tốc độ vụ tai nạn giao thông gia tăng , gây thiệt hại người cho người sử dụng phưong tiện Chính để giảm thiểu tổn thất đề phòng hạn chế tai nạn giao bảo hiểm cho xe ơtơ đời tất yếu Nó nhu cầu tất yếu đời sống, nhằm ổn đinh đời sống cho phận dân cư Hiện nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảo hiểm trách nhiệm dân xe ôtô phát triển nhanh Tuy nhiên bên cạnh phát triển nhanh , cịn số vấn đề tồn đọng Chính chọn đề tài: Một số giải pháp triển khai nghiệp vụ khai thác bảo hiểm vật chất xe ôtô Đề tài tập chung vào phần giải pháp để thu hút khách hàng , tìm kiếm thị truờng tiềm nghiệp vụ bảo hiểm Nội dung đề tài gồm ba phần : Phần I : Lý luận chung bảo hiểm ơtơ Phần II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô công ty Bảo Việt Đông Đô Phần III: Một số giải pháp để nầng cao, chiếm lĩnh thị phần nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô Công ty Bảo Việt Đơng Đơ Đề tài hồn thành hướng dẫn tận tình chu đáo cô giáo - thạc sĩ Nguyễn Thị Lệ Huyền giúp đỡ thầy cô , anh chị phịng bảo hiểm kỹ thuật cơng ty Bảo Việt Đơng Đơ.Nhưng phạm vi có hạn em mong thầy cô anh chị phịng kinh doanh cơng ty Bảo Việt Đơng Đơ xem xét giúp em hồn thiện chun đề Em xin chân thành cám ơn ! Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PHẦN I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHÂT XE ÔTÔ I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM Sự đời vai trò bảo hiểm a Sự đời bảo hiểm Cho đến nay, bảo hiểm khơng cịn khái niệm xa lạ Hoạt động bảo hiểm liên tục phát triển với phát triển xã hội lồi người Tuy nhiên, việc tìm hiểu xem bảo hiểm xuất từ lại điều khó khăn nhiều Nhìn chung, ý kiến cho bảo hiểm có nguồn gốc từ xa xưa lịch sử văn minh nhân loại, gắn liền với phát triển lịch sử loài người Lịch sử loài người trước hết lịch sử đấu tranh với thiên nhiên Trong q trình đó, người phải bước chinh phục cải tạo thiên nhiên, đồng thời phải chịu tác động thiên nhiên, phải đương đầu với thiên tai gánh chịu hậu thiên tai gây Do đó, mặt đấu tranh với thiên nhiên, mặt khác hạn chế tác hại khắc phục hậu thiên tai nhiệm vụ cấp bách thời đại Thông thường người ta hạn chế nhiều cách: tránh né rủi ro, tự đề phòng tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, người dần sớm nhận việc dự trữ chung theo cộng đồng có hiệu nhiều Đây tiền đề bảo hiểm, nghĩa nhiều người góp tiền lập quỹ chung để có thiên tai hay tai nạn xảy bất ngờ gây tổn thât người ta lấy từ quỹ chung để bù đắp cho người bị tai nạn bất ngờ Khi sống ngày phát triển, yếu tố tác động đến đời sống người thiên nhiên mà cịn yếu tố xã hội Những tổn thất, Chuyên đề thực tập tốt nghiệp khơng thiên nhiên mà cịn chiến tranh khủng hoảng kinh tế Trong hoàn cảnh đó, vấn đề thành lập quỹ chung để bù đắp tổn thất lại tỏ hữu hiệu hết Cũng từ hoạt động bảo hiểm ngày phát triển tính ưu việt thể ngày rõ nét b Vai trò bảo hiểm đời sống xã hội Cho đến nay, đặc biệt kinh tế thị trường, bảo hiểm thể rõ nhu cầu thiếu, yếu tố quan trọng góp phần đảm bảo cho q trình tái sản xuất tiến hành thường xuyên liên tục, đồng thời góp phần ổn định đời sống thành viên xã hội * Bảo hiểm bảo đảm cho tổ chức doanh nghiệp phát triển vững mạnh Bảo hiểm yếu tố cấu thành tất yếu hoạt động sản xuất kinh doanh Những rủi ro ngồi ý muốn ln đe doạ tới an toàn thời khắc đời sống kinh tế xã hội Xã hội phát triển, người ứng dụng kỹ thuật cao vào sống cố gắng hạn chế thiệt hại thiên tai gây ra, rủi ro thiệt hại cho khơng thể giảm bớt, mà cịn có xu hướng tăng lên Những thiệt hại tổ chức, doanh nghiệp, tự gánh chịu tự trang trải Họ cần tới chỗ dựa vững chắc: Bảo hiểm Dựa nguyên tắc san sẻ rủi ro, bảo hiểm mang lại cho tổ chức doanh nghiệp an tâm bảo vệ đền bù mát, thiệt hại người, với tài sản, với công việc, tiền, lợi nhuận thuộc tổ chức đơn vị Tham gia bảo hiểm khơng nhằm triệt tiêu, né tránh rủi ro song chắn góp phần đề phòng giảm thiểu tổn thất, đảm bảo cho doanh nghiệp tổ chức doanh nghiệp phát triển vững mạnh Chuyên đề thực tập tốt nghiệp * Bảo hiểm góp phần hồn thiện sống Cuộc sống chúng ta, dù nông thôn hay thành thị, dù nghèo túng hay giả chứa chấp yếu tố không định trước Mọi nỗ lực nhân loại nhằm tới mục tiêu kiểm soát yếu tố tác động tới người, nâng cao mức sống tạo dựng ổn định lâu dài hoàn thiện sống Dù mức độ phát triển, sống tiềm ẩn rủi ro không lường trước: Rủi ro chết bất ngờ, ốm đau, bệnh tật, tai nạn, trộm cắp, lũ lụt, đổ vỡ Tất hiểm hoạ bất khả kháng đe doạ tài sản hữu chưa bị loại trừ cách tuyệt đối Rủi ro xử lý giảm thiểu nhiều hay tuỳ thuộc vào nỗ lực xã hội Khi rủi ro xảy ra, trách nhiệm tất giảm thiểu thiệt hại, phục hồi nhanh mát ổn định sống, mang lại bình yên hạnh phúc cho người Con người có tự tin, thản tâm trí có bảo hiểm, bồi thường tổn thất, mát, hay thực kế hoạch tài Tham gia bảo hiểm thể sống biết kế hoạch hóa thực cần thiết tất Các loại hình bảo hiểm Căn tính chất hoạt động, bảo hiểm chia thành bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế bảo hiểm thương mại Bảo hiểm y tế bảo hiểm xã hội nhà nước tổ chức quản lý thống (bộ Lao động thương binh xã hội Y tế ) chịu trách nhiệm Bảo hiểm thương mại Tài quản lý (có nước ngân hàng nhà nước quản lý Bảo hiểm thương mại hoạt động kinh doanh, có nhiều tổ chức thành phần kinh tế tham gia; Nhà nước quản lý Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hoạt động bảo hiểm thương mại thông qua luật, văn pháp quy, điều lệ; thơng qua xét duyệt hình thành giải thể tổ chức, kiểm tra hoạt động tổ chức có phù hợp với luật pháp điều lệ Bảo hiểm thương mại gọi bảo hiểm rủi ro hay bảo hiểm kinh doanh, hiểu kết hợp hoạt động kinh doanh việc quản lý rủi ro Manh nha hoạt động có từ lâu lịch sử văn minh nhân loại Xã hội ngày phát triển với cách mạng công nghiệp, đến cách mạng thơng tin bảo hiểm ngày khẳng định vai trị hoạt động xã hội người rủi ro nhiều nhu cầu an toàn lớn Trên thị trường bảo hiểm giới Việt Nam có nhiều nghiệp vụ (sản phẩm) bảo hiểm khác nhau: Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt; Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu; nội địa Bảo hiểm thân tàu; Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu; Bảo hiểm xe giới; Bảo hiểm tai nạn người; Bảo hiểm xây dựng- lắp đặt; Bảo hiểm thăm dị khai thác dầu khí; Bảo hiểm sinh mạng cá nhân ; Bảo hiểm nhân thọ; Bảo hiểm trồng; Bảo hiểm chăn nuôi; Bảo hiểm sắc đẹp; Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Các sản phẩm phân loại theo đặc trưng riêng Tuỳ thuộc vào mục đích nghiên cứu quản lý nghiệp vụ, có tiêu thức khác lấy làm phân loại Chẳng hạn theo đối tượng bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm xếp vào loại: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự, hay bảo hiểm người Với đặc trưng kỹ thuật tương đối giống nhau, người ta ghép bảo hiểm tài sản bảo hiểm trách nhiệm dân vào bảo hiểm thiệt hại Trong bảo hiểm người phân tích thành bảo hiểm người phi nhân thọ bảo hiểm nhân thọ Cũng vào đối tượng bảo hiểm, xếp nghiệp vụ bảo hiểm thương mại thành: bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm phi hàng hải, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, bảo hiểm xe giới phân loại thành bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự, nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ khác a Bảo hiểm tài sản: Đây loại bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm tài sản (cố định hay lưu động) người bảo hiểm Ví dụ như: bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt, bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm cho thiệt hại vật chất xe giới, bảo hiểm cho hàng hố chủ hàng q trình vận chuyển b Bảo hiểm người Tất nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tuổi thọ, tính mạng, tình trạng sức khoẻ người kiện liên quan đến sống người có ảnh hưởng đến sống người xếp vào bảo hiểm người Đó nghiệp vụ bảo hiểm như: bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm khách du lịch, bảo hiểm nhân thọ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đặc điểm chung loại bảo hiểm người toán tiền bảo hiểm “nguyên tắc khoán” áp dụng Tức nguyên tắc chung, số tiền chi trả bảo hiểm dựa vào qui định chủ quan hợp đồng số tiền bảo hiểm thoả thuận ký kết hợp đồng không dựa vào thiệt hại thực tế Tính mạng người vô giá, xác định khoản tiền Bởi việc toán tiền bảo hiểm trong nghiệp vụ bảo hiểm người mang tính trợ giúp tài không may gặp rủi ro Trong bảo hiểm người, thuật ngữ “chi trả bảo hiểm” sử dụng thay cho “bồi thường bảo hiểm” bảo hiểm thiệt hại Tuy nhiên nghiệp vụ bảo hiểm người, chi phí y tế phát sinh nằm phạm vi bảo hiểm, thực tế bảo hiểm người dựa vào chi phí thực tế phát sinh để xác định số tiền chi trả nguyên tắc bồi thường áp dụng kết hợp loại bảo hiểm Khác với bảo hiểm tài sản, bảo hiểm người đối tượng bảo hiểm đồng thời bảo hiểm nhiều hợp đồng với nhiều người bảo hiểm khác Khi có cố bảo hiểm, việc trả tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm độc lập Chẳng hạn anh A mua hợp đồng bảo hiểm sinh mạng cá nhân với số tiền bảo hiểm 10 triệu đồng bảo hiểm nằm viện phẫu thuật với số tiền bảo hiểm triệu đồng Trong vụ tai nạn anh bị thương nặng phải vào viện phẫu thuật sau chết Trong trường hợp người thừa kế hợp pháp anh A nhận khoản tiền cao 10+5 =15 triệu đồng c Bảo hiểm trách nhiệm dân Bên cạnh nghiệp vụ bảo hiểm tài sản bảo hiểm người cịn có nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm như; bảo hiểm TNDS chủ xe giới, bảo hiểm TN chủ thuê lao động, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm trách nhiệm công cộng Theo luật dân sự, trách nhiệm dân chủ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thể (như chủ tài sản, chủ doanh nghiệp, chủ nghề nghiệp ) hiểu trách nhiệm phải bồi thường thiệt hại tài sản, người gây cho người khác lỗi người chủ Trách nhiệm dân bao gồm trách nhiệm dân hợp đồng trách nhiệm dân hợp đồng Thông thường dịch vụ bảo hiểm cung cấp bảo đảm cho trách nhiệm dân hợp đồng Vì đối tượng bảo hiểm phần trách nhiệm dân phát sinh người bảo hiểm người bị thiệt hại (một người thứ ba khác) nên loại bảo hiểm người bảo hiểm người có trách nhiệm dân cần bảo hiểm thường người tham gia bảo hiểm II SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ Đặc điểm hoạt động xe ôtô Cùng với phát triển mặt toàn cầu , nhu cầu lại, giao lưu vận chuyển phát triển Phương tiện giao thông phổ biến Việt Nam giới ơtơ Xe ơtơ ngày có vai trò quan trọng hoạt động đời sống ngừơi, ưu điểm sau: - Phương tiện xe ơtơ có tính linh hoạt cao, q trình vận chuyển tương đối nhanh hiệu - Khả vận chuyển lớn , vận chuyển hàng hố tới địa điểm, chi phí thấp Tuy nhiên vận chuyển ơtơ lại có xác xuất tai nạn lớn thân hoạt động xe nguy hiểm cao, bên cạnh lại phụ thuộc yếu tố : Tình hình thời tiết, hệ thống an tồn giao thơng, trình độ trách nhiệm người lái xe đặc biệt phụ thuộc lớn vào tình trạng đường xá Hiện hệ thống giao thông Việt Nam chật hẹp, chất lượng nhiều đoạn đường Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tu sửa mang tính chất tạm thời, số đầu xe tham gia giao thơng ngày tăng, có nhiều xe khơng đảm bảo an tồn kỹ thuật tham gia hoạt động giao thông, lái xe không chấp hành luật lệ giao thơng , phóng nhanh vượt ẩu , lái xe tình tràng say rựu… ngày tăng Trong năm gần đây, gắn liền với phát triển kinh tế đất nước, giao thông vận tải nước ta, đặc biệt vận tải bắng xe ôtô phát triển nhanh Nhằm đề phòng hạn chế tổn thất xẩy trình tham gia giao thông hàng ngày hàng đe doạ tài sản chủ phương tiện ôtô , gây thiệt hại lớn cho xã hội Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe ôtô Trong sống hàng ngày, hoạt động sản xuất kinh doanh dù ln ý ngăn ngừa đề phịng tổn thất xẩy ra, người có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ Rủi ro diện hoạt động đời sống người Có thể nói rủi ro tồn khách quần mà người phải chấp nhận đặc biệt hoạt động xe giới nói chung ơtơ nói riêng Vận chuyển phương tiện ôtô sử dụng lâu, phương tiện chủ yếu vận chuyển hàng hoá hành khách Tuy nhiên tính chất rủi ro xẩy cao chủ xe phải đương đầu với nhiều rủi ro khác Biện pháp chấp nhận rủi ro : Đây phương pháp tự tốn tổn thất Biện pháp hồn tồn khơng phù hợp với chủ xe tai nạn xẩy gây thiệt hại lớn cho người tài sản , làm ảnh hưởn đến kế hoạch vận chuyển chủ xe, gây thiệt hại tài cho chủ xe ảnh hưởng đến trình kinh doanh