MỤC LỤC CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC KHAI THÁC NGHIỆP VỤ 1 1 1 Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm Vật chất Xe cơ giới 1 1 1 1 Đặc điểm giao thô[.]
MỤC LỤC CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC KHAI THÁC NGHIỆP VỤ .1 1.1 Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm Vật chất Xe giới 1.1.1 Đặc điểm giao thông đường Việt Nam cần thiết bảo hiểm vật chất xe giới .1 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới .3 1.2 Nội dung Bảo hiểm Vật chất Xe giới .5 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm: 1.2.2 Phạm vi đươc bảo hiểm: 1.2.3.Rủi ro bảo hiểm: 1.2.4 Các rủi ro loại trừ 1.2.5 Số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm .8 1.2.6 Phí bảo hiểm 1.2.7 Giám định bồi thường 10 1.3 Công tác khai thác bảo hiểm xe vật chất giới 12 1.3.1 Vai trị cơng tác khai thác bảo hiểm vật chất xe giới 12 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe giới 13 Các yếu tố chủ quan 13 Các yếu tố khách quan 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRANG KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC LONG BIÊN 21 2.1 Giới thiệu chung công ty 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 23 2.2 Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe giời Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên 29 2.2.1 Tổ chức khai thác 30 2.2.2 Kết đạt trình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên 30 2.3 Hạn chế nguyên nhân .33 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM MIC LONG BIÊN .35 3.1 Phương hướng, mục tiêu MIC Long Biên tương lai 35 3.1.1 Định hướng chung 35 3.1.2 Mục tiêu nghiệp vụ bảo hiểm xe giới 36 3.2 Những thuận lợi khó khăn việc khai thác bảo hiểm xe giới công ty MIC Long Biên 37 3.2.1 Thuận lợi .37 3.2.2 Khó khăn .39 3.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác Bảo hiểm xe giới MIC Long Biên41 3.3.1 Đối với công tác khai thác 41 3.3.2 Đối với cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 45 3.3.3 Đối với công tác giám định 46 3.3.4 Đối với công tác bồi thường 48 3.3.5 Đối với công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm 49 3.4 Khuyến nghị 51 3.4.1 Đối với Chính phủ, Bộ tài 51 3.4.2 Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 53 KẾT LUẬN 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO .56 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Tình hình tai nạn giao thơng đường năm 2016-2019 Bảng 2.1 Kết kinh doanh bảo hiểm MIC Long Biên .26 Bảng 2.2: Các tiêu phân tích kết quả, hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm MIC Long Biên giai đoạn 2017 – 2019 .30 Bảng 2.3: Kết doanh thu phí bảo hiểm gốc MIC Long Biên năm 2019 32 Biểu đồ 2.1: Doanh thu bảo hiểm vật chất xe giới vài công ty bảo hiểm năm 2019 31 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm xe giới MIC qua năm 2017-2019 .33 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu máy tổ chức MIC Long Biên .23 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC KHAI THÁC NGHIỆP VỤ 1.1 Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm Vật chất Xe giới 1.1.1 Đặc điểm giao thông đường Việt Nam cần thiết bảo hiểm vật chất xe giới Hiện đất nước ta phát triển theo xu hướng kinh tế thị trường mở rộng giao lưu hội nhập quốc tế nên vấn đề giao thông vận tải đặt lên hàng đầu Ngành giao thông vận tải ngành then chốt hệ thống phát triển kinh tế xã hội nước ta điều kiện để ngành kinh tế khác phát triển Có nhiều hình thực vận chuyển sử dụng phù hợp với địa lí, kinh tế xã hội giao thơng đường hình thức phổ biến Hệ thống kết cấu hạ tầng giao thông Việt Nam đầu tư phát triển tất lĩnh vực chuyên ngành Đường có tổng chiều dài khoảng 24.203 km Trong đó: Đường cao tốc đưa vào khai thác sử dụng 14 tuyến với tổng chiều dài 816,671 km; Quốc lộ có tổng chiều dài 23.862 km Nhiều cơng trình giao thơng lớn, đại như: đường cao tốc, mở rộng quốc lộ đường Hồ Chí Minh đoạn qua khu vực Tây Nguyên, cảng biển quốc tế (Cái Mép - Thị Vải, Cái Lân, Hải Phòng, Cửa Lò, Vũng Áng, Tiên Sa, Quy Nhơn, Nha Trang, Sài Gòn, Cần Thơ; triển khai xây dựng cảng Lạch Huyện, Luồng cho tàu có trọng tải lớn vào sông Hậu ), đầu tư xây dựng đạt tiêu chuẩn khu vực quốc tế, góp phần tạo diện mạo cho đất nước, tạo lập kết nối vùng miền nước với quốc tế Giao thông đô thị bước cải tạo, nâng cấp mở rộng, đặc biệt thị lớn Tính đến hết năm 2019, tồn quốc có 3.673.065 xe tơ lưu hành có 2.988.807 tổng số xe máy sản xuất lắp ráp So với kỳ năm 2018 lượng xe ô tô lưu hành tăng 398.699 ô tô (12,17%), số xe máy sản xuất lắp ráp giảm 684.576 xe máy (18,6%) Đáng nói, số lượng xe ô tô tiêu thụ năm 2019 VAMA (Hiệp hội nhà sản xuất ô tô Việt Nam) chưa bao gồm lượng bán doanh nghiệp nhập xe nhỏ lẻ khác doanh nghiệp xe cỡ lớn VinFast Nếu số liệu thống kê đầy đủ, lượng xe tơ tiêu thụ năm 2019 lên mức 420.000 đến 450.000 chiếc/năm Bên cạnh số liệu cập nhật từ VAMM (Hiệp hội nhà sản xuất xe máy Việt Nam), năm 2019 Việt Nam tiêu triệu xe máy, tính nghĩa trung bình ngày có gần 9.000 xe bán Tuy có sụt giảm nhẹ doanh số thị trường xe máy Việt Nam tiếp tục thị trường lớn thứ giới, sau Ấn Độ, Trung Quốc, Indonesia Tuy nhiên xe giới có nhược điểm độ an toàn cho người phương tiện khơng cao dẫn tới tổn thất lớn Trong hệ thống đường nước ta thấp, chất lượng mặt đường không đồng với ý thức tham gia giao thơng người dân cịn chưa cao nên vụ tai nạn giao thơng xảy nhiều hậu nghiêm trọng Bảng 1.1 Tình hình tai nạn giao thơng đường năm 2016-2019 Số vụ tai nạn Số người chết Số người bị thương 2016 21.589 8.685 19.280 2017 20.080 8.279 17.040 2018 18.700 8.200 14.800 2019 17.626 7.624 13.624 ( Nguồn: Cục cảnh sát giao thông đường bộ) Qua bảng số liệu ta thấy vụ tai nạn giao thông giảm, số người chết bị thương giảm So với năm 2018 năm 2019 số vụ tai nạn giao thông giảm 1074 vụ (giảm 5,7%), số người chết giảm 576 người (giảm 7%), số người bị thương giảm 1176 người (giảm 7,95%) Năm 2019 có 17.626 vụ tai nạn giao thông, bao gồm 9.229 vụ tai nạn giao thơng từ nghiêm trọng trở lên 8.397 vụ va chạm giao thông, tổng số 9.229 vụ tai nạn giao thơng từ nghiêm trọng trở lên có 9.021 vụ (chiếm 97,7%) xảy đường Đặc biệt có nhiều vụ tai nạn giao thơng nghiệm trọng khiến nhiều người tử vong lúc xe tải đâm người viếng nghĩa trang tử vong Hải Dương; xe tải chở nước bị lật, đè chết người quốc lộ (địa bàn Hải Dương); xe khách tơng đồn người đưa tang Vĩnh Phúc làm người chết; xe container gây tai nạn kinh hoàng Long An khiến người thiệt mạng, nhiều người khác bị thương… Nhà chức trách xác định nguyên nhân chủ yếu vụ tai nạn giao thông lỗi tài xế, với vi phạm tốc độ, nồng độ cồn, sai Mặc dù nhà nước xử phạt nhiêm minh trường hợp vi phạm an toàn giao thông ý thức người dân chưa chấp hành tốt luật lệ giao thơng Vẫn cịn tình trạng uống rượu bia dang lái xe hay chạy ẩu… Ngoài cịn có ngun nhân khác chất lượng xe tham gia giao thông cũ, đường xá chưa đạt chất lượng tốt hẹp có nhiều đoạn đường xấu khó đi, nhiều nơi khơng có biển báo hay đèn tín hiệu giao thơng Khi xảy tai nan chủ phương tiện hay người lái xe gặp phải khó khăn việc tổn thất trách nhiệm gây bên thứ 3, tổn thất vật chất xe, đặc biệt tổn thất tính mạng người Nhưng tổn thất gây nên khó khăn tài lẫn tinh thần cho sống chủ xe người lái xe Để giải khó khăn chủ xe cần tham gia bảo hiểm Cơng ty bảo hiểm xe chia sẻ rủi ro khó khăn chủ xe Biện pháp dựa sở người tham gia bảo hiểm đóng khoản tiền gọi phí bảo hiểm khơng may gặp rủi ro chủ xe nhà bảo hiểm bồi thường theo quy định Như bảo hiểm xe vật chất xe giới vô quan trọng cần thiết người tham gia giao thông 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới Giúp ổn định tài chủ xe rủi ro bảo hiểm xảy Giao thông Việt Nam từ lâu xem vấn đề xúc gây tai nạn chết người để lại hậu nghiệm trọng Theo số liệu thống kê ủy ban an toàn giao thơng quốc gia năm 2018 trung bình ngày nước xảy 50 vụ tai nạn giao thông Tổn thất tai nạn giao thông gây ước tính khoảng 250300 tỷ đồng ngày tương ứng với khoảng 2,5-2,9% GDP Như mức tổn thất tài tai nạn giao thơng gây lớn Khi tai nạn giao thông xảy thân nạn nhân gia đình họ bị thiệt hại tính mạng sức khỏe mà cịn thiệt hại tài thu nhập gia đình Bởi lẽ người tham gia giao thơng phần lớn người chủ, trụ cột gia đình đảm bảo sống cho gia đình họ Nhưng tai nạn giao thơng khơng trừ ai, rủi đến bất ngờ chủ xe tham gia bảo hiểm xe giới để giảm thiểu tối đa hậu khi gặp rủi ro Khi chủ phương tiện nộp cho công ty bảo hiểm số tiền gọi khoản phí bảo hiểm Khi có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm nhà bảo hiểm bồi thường cho chủ xe số tiền hạn mức trách nhiệm số tiền bảo hiểm Với mức bồi thường chia sẻ phần gánh nặng mặt tài chủ xe Quả thật tình hình giao thơng vận tải vấn đề nhức nhối xã hội Tai nạn giao thông ngày cướp dần sinh mạng nhiều người ngồi để lại nhiều hậu nghiêm trọng, đặc biệt có vụ giao thơng gây ảnh hưởng đến nhiều bên: + Bên chủ phương tiện: tai nạn giao thơng làm cho xe bị hỏng nhiều thời gian, tiền bạc, sản xuất kinh doanh bị đình trệ, chí cịn phải ngừng sản xuất kinh doanh… + Đối với người thứ ba: tai nạn giao thông gây thiệt hại cho người thứ ba ( bên có liên quan), khơng đến bù thỏa đáng trí cịn gây nên tranh cãi kiện tụng… + Đối với xã hội: ngày căng thẳng hơn, ngày yên ổn hơn, ngày phải chứng kiến nhiều vụ tai nạn thương tâm hơn… Đối với chủ xe việc cần làm phải tìm giải pháp để khắc phục khó khăn ổn định sản xuất kinh doanh ban đầu Bảo hiểm xe giới giúp chủ xe phần giải khó khăn Dù hay nhiều tai giảm nhẹ gành nặng cho chủ xe Tích cực góp phần ngăn ngừa đề phịng tai nạn giao thơng đường Khi tham gia bảo hiểm xe giới người dân nâng cao ý thức chấp hành nghiêm chỉnh luật lệ giao thơng việc triển khai nghiệp vụ công ty bảo hiểm cịn thực cơng tác tun truyền quảng cáo giúp người dân nhận thức vai trò bảo hiểm xe giới rủi ro thiệt hại xảy thân phương tiện từ nâng cao ý thức tự giác chấp hành luật lệ giao thơng lợi ích thân Bên cạnh cơng ty bảo hiểm cịn đóng góp phần tài để xây dựng, cải tạo sở hạ tầng, xây dựng biển báo, tín hiệu… khắp đường hay xảy nạn nhằm góp phần giảm thiểu tai nạn giao thơng Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước thơng qua hình thức nộp thuế doanh nghiệp bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm thời gian hoạt động trình kinh doanh có nghĩa vụ phải đóng góp vào ngân sách nhà nước thông qua loại thuế: Thuế thu nhập cá nhân, thuế thu nhập doanh nghiệp… Khi đóng góp tăng thu cho ngân sách Khoản tiền thuế nhà nước dung để đầu tư nâng cấp xây dựng sở hạ tầng cho giao thơng Ngồi nhờ có tham gia bảo hiểm mà ngân sách nhà nước chi để trợ cấp cho thành viên, doanh nghiệp gặp rủi ro thay vào doanh nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường tổn thất thuộc phạm vi cho người tham gia giảm bớt gánh nặng tài Vì ngồi chi phí thiệt hại vật chất xe cịn có thiệt hại chi phí thuốc than điều trị cho người chẳng may xảy rủi ro Tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động Bảo hiểm thu hút số lượng lao động định, góp phần làm giảm bớt số lượng lao động bị thất nghiệp cho xã hội Đã có nhiều người gắn bó với cơng việc ngành bảo hiểm có thu nhập từ ngành bảo hiểm Họ có cơng việc ổn định mức thu nhập tốt 1.2 Nội dung Bảo hiểm Vật chất Xe giới 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm: Đối tượng bảo hiểm vật chất xe giới toàn loại xe giới có giá trị, có đủ điều kiện kỹ thuật pháp lý cho việc lưu hành xe, có giấy phép lưu hành xe quan có thẩm quyền cấp hoạt động lãnh thổ nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Người chủ xe phải quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật môi trường Xe giới loại xe chạy đường bộ, động có chỗ ngồi cho người lái xe Xe giới bao gồm nhiều loại xe khác nhau: xe mô tô bánh, xe mô tô bánh, xe ô tô chở người, xe ô tơ chở hàng hóa, xe tơ vừa chở người, vừa chở hàng loại xe chuyên dùng khác Trong thực tế, nhiều lý mà doanh nghiệp bảo hiểm thường khai thác bảo hiểm ô tô mà hạn chế bảo hiểm cho xe mô tô Xét phương tiện kỹ thuật bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm bảo hiểm toàn vật chất thân xe tiến hành bảo hiểm phận xe Bảo hiểm vật chất xe giới hình thức bảo hiểm tự nguyện, chủ xe tham gia bảo hiểm bồi thường cho tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm 1.2.2 Phạm vi đươc bảo hiểm: Phạm vi bảo hiểm phạm vi giới hạn rủi ro mà theo thỏa thuận rủi ro xảy nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ phương tiện 1.2.3.Rủi ro bảo hiểm: Trong bảo hiểm vật chất xe giới, chủ xe giới bồi thường thiệt hại vật chất xe xảy tai nạn bất ngờ, kiểm soát chủ xe, lái xe trường hợp sau đây: - Đâm, va, lật, đổ - Hỏa hoạn, cháy, nổ - Những tai nạn bất khả kháng thiên nhiên: bão, lũ, sét đánh, động đất, mưa đá, sụt lở - Vật thể từ bên tác động lên xe - Mất cắp, cướp toàn xe - Tai nạn rủi ro bất ngờ khác Ngoài cơng ty bảo hiểm cịn tốn chi phí cần thiết hợp lý nhằm: - Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm - Chi phí đưa xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần - Chi phí giám định tổn thất Trong trường hợp tổng số tiền bồi thường công ty bảo hiểm (bao gồm chi phí) khơng vượt số tiền bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm Đồng thời công ty không chịu trách nhiệm bồi thường trường hợp sau: Thứ nhất: Đối với thiệt hại vật chất xe gây nguyên nhân: - Hao mịn tự nhiên phát sinh từ hoạt động bình thường xe gây - Hư hỏng khuyết tật, ẩn tỳ, giá trị, giảm dần chất lượng cho dù có Giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật bảo vệ môi trường phương tiện giao thông giới đường - Hư hỏng tổn thất thêm trình sửa chữa vật thể xe tác động lên mà xe đâm va lật đổ - Hư hỏng điện phận máy móc, thiết bị (âm thanh, hình ảnh, điều hòa nhiệt độ, thiết bị định vị) - Xe bị thiệt hại, sau sửa chữa phải đăng kiểm lại theo quy định Nhà nước mà chưa đăng kiểm lại - Tổn thất động vào vùng ngập nước hay nước lọt vào động xe gây tượng thủy kích phá hỏng động xe (trừ có thỏa thuận khác văn bản) Thứ hai: Đối với tổn thất: - Mất cắp phận xe (Trừ trường hợp thỏa thuận khác văn bản) - Săm lốp, chụp lốp, đề can xe bị hư hỏng trừ trường hợp thiệt hại xảy nguyên nhân đồng thời với phận khác xe vụ tai nạn - Bạt phủ, thiết bị lắp thêm xe thiết bị nhà sản xuất lắp ráp (khơng tính thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe hệ thống báo động, cảm biến báo lùi, cản trước, cản sau) 1.2.4 Các rủi ro loại trừ Ngoài để tránh nguy trục lợi bảo hiểm, hành vi phạm đạo đức pháp luật công ty bảo hiểm không bồi thường thiệt hại, tổn thất xảy nguyên nhân sau: - Hành vi cố ý - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an toàn để lưu hành Chủ xe lái xe vi phạm nghiêm trọng luật an tồn giao thơng như: + Khơng có giấy phép lưu hành ... nhận bảo hiểm 1.3 Công tác khai thác bảo hiểm xe vật chất giới 1.3.1 Vai trị cơng tác khai thác bảo hiểm vật chất xe giới Công tác khai thác chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm. .. thường khai thác bảo hiểm ô tô mà hạn chế bảo hiểm cho xe mô tô Xét phương tiện kỹ thuật bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm bảo hiểm tồn vật chất thân xe tiến hành bảo hiểm phận xe Bảo hiểm vật chất. .. phí bảo hiểm gốc MIC Long Biên năm 2019 32 Biểu đồ 2.1: Doanh thu bảo hiểm vật chất xe giới vài công ty bảo hiểm năm 2019 31 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm xe giới