MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 3 1 1 Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 3 1 1 1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm[.]
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Sự cần thiết khách quan vai trò bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.2 Vai trò bảo hiểm vật chất xe giới 1.2 Khái niệm đặc điểm bảo hiểm vật chất xe giới 1.2.1 Khái niệm bảo hiểm vật chất xe giới 1.2.2 Đặc điểm bảo hiểm vật chất xe giới .6 1.3 Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới .6 1.3.1 Đối tượng bảo hiểm 1.3.3 Số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm 1.3.4 Phí bảo hiểm .9 1.3.5 Giám định bồi thường 10 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới .15 1.4.1 Các yếu tố chủ quan 15 1.4.2 Các yếu tố khách quan 17 1.5 Các tiêu đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới 19 1.5.1 Các tiêu phân tích tình hình khai thác 19 1.5.2 Các tiêu phân tích tình hình đề phịng hạn chế tổn thất 21 1.5.3 Các tiêu phân tích tình hình giám định bồi thường .22 CHƯƠNG TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG THỦ ĐÔ 29 2.1 Khái qt cơng ty tình hình kinh doanh bảo hiểm VNI Thủ đô 29 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành, phát triển VNI Thủ đô .29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức VNI Thủ đô 31 2.1.3 Tình hình kinh doanh bảo hiểm VNI Thủ đô giai đoạn 2017 – 2019 33 2.1.4 Phương hướng hoạt động VNI Thủ đô .38 2.2 Thị trường kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Việt Nam năm gần (2016 – 2020) 38 2.3 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới VNI Thủ đô 40 2.3.1 Công tác khai thác 40 2.3.2 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất .45 2.3.3 Công tác giám định bồi thường 46 2.2 Đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới VNI Thủ đô 53 2.2.1 Những mặt đạt nguyên nhân .53 2.2.2 Những hạn chế nguyên nhân 55 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ NHẰM TRIỂN KHAI TỐT HƠN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI VNI THỦ ĐÔ 58 3.1 Giải pháp nhằm triển khai tốt nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới 58 3.1.1 Giái pháp công tác khai thác 58 3.1.2 Giải pháp cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 60 3.1.3 Giải pháp công tác giám định .61 3.1.4 Giải pháp công tác bồi thường .62 3.1.5 Giải pháp hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới 62 3.2.1 Đối với Bộ Tài Chính 62 3.2.2 Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (AVI) 64 KẾT LUẬN .65 TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết khách quan đề tài nghiên cứu Với phát triển ngày cao khoa học kỹ thuật, phương tiện sử dụng ngành giao thông vận tải cải tiến ngày phổ biến, với việc nâng cấp sở hạ tầng hoàn thiện, đại Chính việc lại, giao lưu, kinh doanh thuận lợi Trong loại hình giao thơng vận tải, giao thơng đường với ưu điểm: thuận lợi, dễ dàng, huyết mạch nối vùng đất… sử dụng phổ biến Song, thực tế cho thấy, hệ thống giao thông ngày đại hơn, số lượng phương tiện gia tăng số vụ tai nạn xảy ngày nhiều Khi tai nạn xảy để lại thiệt hại vật chất, người gây ảnh hưởng lớn tới sống chủ xe, bên liên quan gián tiếp ảnh hưởng tới toàn xã hội Trước thực trạng đó, nhu cầu bảo hiểm xe giới ngày chủ xe quan tâm thị trường bảo hiểm xe giới ngày phát triển, đa dạng sản phẩm, nghiệp vụ Với mục đích giúp chủ xe khắc phục khó khăn, ổn định phần tài gặp rủi ro, tai nạn bất ngờ… từ góp phần đảm bảo an tồn xã hội; bảo hiểm vật chất xe giới đời tất yếu khách quan Trong số nhiều nghiệp vụ triển khai, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới nghiệp vụ chủ yếu Trong năm qua, với kinh nghiệm, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, giỏi chun mơn, tác phong làm việc chuyên nghiệp… nên triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới, VNI Thủ đô luôn thu kết cao, thành công lớn Nhằm mục đích nghiên cứu, tìm hiểu sâu nghiệp vụ bảo hiểm VNI Thủ đô để củng cố lại kiến thức học tập trường, thời gian thực tập Công ty bảo hiểm Hàng không Thủ đô (VNI Thủ đơ) em lựa chọn đề tài: “Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Bảo hiểm Hàng không Thủ đô (VNI Thủ đô)” để nghiên cứu làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2 Mục đích nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài nhằm làm rõ nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Bên cạnh đó, làm rõ tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Hàng không Thủ đô Đánh giá mặt đạt hạn chế tồn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm Hàng không Thủ Từ đó, đưa giải pháp khuyến nghị nhằm hoàn thiện việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới doanh nghiệp Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu đề tài tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Hàng không Thủ Phạm vi nghiên cứu đề tài tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Hàng không Thủ đô giai đoạn từ năm 2017 – 2019 Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu việc sử dụng phương pháp thu thập số liệu, xử lí số liệu, phương pháp phân tích, tổng hợp Dựa tài liệu thứ cấp có sẵn website, báo điện tử thống kê quan bảo hiểm như: Cục quản lí giám sát, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam,hay quan khác Bộ giao thông vận tải… để đưa nhận định đánh giá Kết cấu nội dung đề tài Bài viết em lời mở đầu kết luận gồm chương: Chương 1: Tổng quan nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Chương 2: Tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Hàng không Thủ đô Chương Một số giải pháp khuyến nghị nhằm triển khai tốt nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Hàng không Thủ đô Em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Trần Tiến Dũng cán bộ, nhân viên phịng kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Hàng không Thủ đô giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành viết Em mong đóng góp thầy cán bộ, nhân viên bảo hiểm nơi em thực tập để đề tài em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Sự cần thiết khách quan vai trò bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm vật chất xe giới Ngày Việt Nam, điều kiện kinh tế người dân ngày nâng cao lượng xe giới sử dụng ngày tăng Trong điều kiện sở hạ tầng không đáp ứng kịp, rủi ro tai nạn chủ phương tiện tham gia giao thông tiềm ẩn xảy lúc Xe giới xe có động khoẻ, tốc độ cao nên khả xảy tai nạn cao Theo số liệu thống kê qua năm, thấy số vụ tai nạn giao thông xảy ngày nhiều với mức độ nghiêm trọng qua năm Bộ giao thông vận tải sâu tìm hiểu đưa nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tai nạn gồm: - Lái xe phóng nhanh, vượt ẩu, say rượu, xử lý kém… - Xe hư hỏng, chưa sửa chữa mà lưu hành - Đường xá quanh co, đèo, nhiều dốc không đảm bảo an tồn - … Trong đó, ngun nhân chủ yếu lái xe (chiếm khoảng 77,2%), Khi tai nạn giao thông xảy gây nên thiệt hại vật chất tinh thần cho chủ xe người bị nạn: người tham gia giao thông bị tai nạn phải vào viện điều trị, chí bị tử vong; phương tiện giao thông mà họ sử dụng bị hư hỏng phải sửa chữa, chí hư hỏng tồn khơng thể sử dụng nữa… Những điều ngồi việc gây tổn thất tinh thần cịn tạo nên sức ép lớn mặt tài cho chủ phương tiện Có nhiều biện pháp để đề phòng hạn chế khắc phục tổn thất tai nạn giao thông gây như: tuyên truyền an tồn giao thơng phương tiện thông tin đại chúng, dự trữ tiền để khắc phục tổn thất, tham gia bảo hiểm… Tuy nhiên, việc tham gia bảo hiểm coi biện pháp hữu hiệu Bảo hiểm giúp tạo nên an tâm cho chủ xe giới tham gia giao thơng, giúp đỡ khắc phục khó khăn cho chủ phương tiện rủi ro xảy ra; nhờ họ nhanh chóng ổn định tình hình tài chính, sớm hoà nhập trở lại với nhịp sống ngày Hơn nữa, người Việt Nam, xe giới tài sản có giá trị cao, đó, bảo hiểm vật chất xe đời tất yếu khách quan việc mua sản phẩm bảo hiểm cần thiết chủ phương tiện 1.1.2 Vai trò bảo hiểm vật chất xe giới Bảo hiểm vật chất xe giới đời có vai trò to lớn kinh tế xã hội: 1.1.2.1 Vai trị kinh tế - Góp phần ổn định tài chính, ổn định sản xuất kinh doanh cho chủ xe Chủ phương tiện giao thông vận tải tham gia bảo hiểm nộp cho nhà bảo hiểm khoản tiền gọi phí bảo hiểm, khoản phí hình thành quỹ tiền tệ tập trung Như vậy, có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm thông qua hoạt động nghiệp vụ mình, sử dụng nguồn quỹ bảo hiểm tiến hành bồi thường cho chủ xe cách nhanh chóng để giúp chủ xe có điều kiện nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn, giảm bớt gánh nặng tài khơng khoản chi phí bất thường chi phí cẩu kéo, chi phí sửa chữa thay thế,… Điều giúp cho chủ phương tiện giao thông vận tải khắc phục khó khăn mặt tài chính, giúp họ ổn định sống sản xuất kinh doanh Đây tác dụng đặc trưng bảo hiểm - Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm việc làm cho người lao động Như biết, người tham gia bảo hiểm đóng khoản phí bảo hiểm tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm lớn, việc chi trả, bồi thường nguồn quỹ nguồn vốn lớn đầu tư phát triển kinh tế đất nước Ở số nước phát triển Mỹ, nguồn vốn mà doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào kinh tế thường cao, đứng thứ hai sau ngân hàng thương mại cung cấp khoảng 10% tổng quỹ đầu tư thị trường tiền tệ vốn Từ bảo hiểm góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm nhiều công ăn việc làm cho người lao động, giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xã hội - Góp phần huy động vốn để đầu tư phát triển kinh tế xã hội Khi mà khách hàng đóng khoản phí cho doanh nghiệp bảo hiểm lập thành quỹ chung Trong khí đó, số tiền tạm thời nhàn rỗi tạm thời chưa trả cho tổn thất xảy Cùng với đó, thị trường tiền tệ ln biến động, lạm phát xảy cao Vì vậy, số tiền đem đầu tư vào lĩnh vực mà pháp luật quy định cho doanh nghiệp bảo hiểm Nhờ vậy, xã hội có nguồn vốn để đầu tư vào phát triển kinh tế, tạo thêm nhiều việc làm cho người lao động 1.1.2.2 Vai trị xã hội - Góp phần đề phịng hạn chế tổn thất tai nạn giao thông Thông qua công tác bồi thường qua năm, nhà bảo hiểm thống kê rủi ro, nguyên nhân gây tai nạn để từ tìm biện pháp hữu hiệu phòng chống tai nạn xảy lần sau Các nhà Bảo hiểm trích phí bảo hiểm thu để xây dựng, mua sắm trang bị thiết bị an toàn rải nhựa, xây cột chống đỡ hai bên đường hạn chế xe lăn xuống vực… Với biện pháp chủ xe nhà Bảo hiểm có lợi - Góp phần xoa dịu bớt căng thẳng chủ xe với phía gia đình nạn nhân Khi xảy tai nạn chủ xe nhiều khơng đủ tài để bồi thường cho phía nạn nhân, nhiều chủ xe khơng có lỗi định khơng bồi thường gây mâu thuẫn gay gắt chủ xe phía gia đình nạn nhân, Cơng ty bảo hiểm đứng điều hòa mâu thuẫn cách chi trả cho phía gia đình nạn nhân khoản tiền định, việc bồi thường nhân đạo công ty Bảo hiểm 1.2 Khái niệm đặc điểm bảo hiểm vật chất xe giới 1.2.1 Khái niệm bảo hiểm vật chất xe giới - Khái niệm xe giới: Xe giới – loại phương tiện giao thơng đường tất loại xe có sử dụng động cơ, đặc điểm gây tốn nhiều nhiên liệu, nhiên liệu sử dụng cho xe giới bao gồm: điện, xăng, dầu,… Trừ loại xe đạp, xe lăn không thuộc vào xe giới Xe giới xuất với mật độ lớn đại đa số phương tiện xe giới Chúng bao gồm: loại ô tô, rơ mooc; loại xe mô tô hai ba bánh, loại xe gắn máy bao gồm xe chạy điện Cùng với dịng xe có đặc điểm, tính chất tương tự thiết kế nhằm chở người chở hàng hóa di chuyển đường Khơng vậy, xe giới bao gồm tàu điện bánh lốp - Khái niệm bảo hiểm vật chất xe giới: Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình Bảo hiểm tài sản triển khai hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe nhằm mục đích bồi thường cho thiệt hại vật chất xe rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên 1.2.2 Đặc điểm bảo hiểm vật chất xe giới Do xe giới cấu tạo nhiều phận chi tiết khác gồm có thân, lốp xe, vỏ xe, hộp số, động cơ, kính xe,… chủ phương tiện xe giới tham gia bảo hiểm vật chất xe cho xe cơng ty bảo hiểm đảm bảo an toàn bồi thường cho thiệt hại vật chất xe khách hàng rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên Vì vậy, để trở thành đối tượng bảo hiểm, xe giới phải đảm bảo điều kiện mặt kĩ thuật pháp lý cho lưu hành, là: quan có thẩm quyền cấp giấy đăng kí, biển kiểm sốt, giấy chứng nhận để kiểm định an tồn kỹ thuật mơi trường, giấy phép lưu hành xe 1.3 Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới 1.3.1 Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm vật chất xe giới thân xe giá trị phép lưu hành lãnh thổ quốc gia Đối với xe mô tô, xe máy thường chủ xe tham gia bảo hiểm toàn vật chất thân xe Đối với xe tơ, chủ xe tham gia tồn tham gia phận xe (Bộ phận thường thống quy định tổng thành xe) Thông thường xe ô tơ bao gồm tổng thành là: - Tởng thành thân vỏ - Tổng thành động - Tổng thành hộp số - Tổng thành cầu chủ động - Tổng thành trục trước - Tổng thành hệ thống lái - Tởng thành lớp Ngồi với xe tơ chun dùng tùy loại, cịn bao gồm tổng thành khác như: xúc, nâng… 1.3.2 Phạm vi bảo hiểm 1.3.2.1 Các rủi ro bảo hiểm - Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho Chủ xe thiệt hại vật chất xe ô tô thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước trường hợp sau: + Đâm, va (bao gồm va chạm với vật thể khác ngồi xe tơ), lật, đổ, chìm, rơi, bị vật thể khác rơi vào + Hỏa hoạn, cháy nổ + Những tai họa bất khả kháng thiên nhiên + Mất toàn xe trộm, cướp - Ngoài ra, doanh nghiệp cịn bồi thường cho chủ xe chi phí cần thiết hợp lí theo thỏa thuận để thực công việc theo yêu cầu dẫn doanh nghiệp bảo hiểm xảy tổn thất (thuộc phạm vi bảo hiểm) - Trong trường hợp, tổng số tiền bồi thường kiện bảo hiểm không vượt số tiền bảo hiểm ghi Hợp đồng bảo hiểm/Giấy chứng nhận bảo hiểm 1.3.2.2 Các rủi ro loại trừ - Loại trừ tổn thất hậu cố ngẫu nhiên, khách quan, tổn thất liên quan tới yếu tố chủ quan xe việc sử dụng, quản lý, bảo dưỡng xe như: + Hao mòn tự nhiên, giảm dần chất lượng hỏng hóc khuyết tật hư hỏng thêm sửa chữa + Hư hỏng điện phận máy móc thiết bị, kể máy thu thanh, điều hòa nhiệt độ, săm lốp bị hư hỏng mà không tai nạn gây - Loại trừ trường hợp vi phạm pháp luật độ trầm trọng rủi ro tăng lên: + Hành động cố ý gây tai nạn chủ xe, lái xe + Lái xe khơng có lái có khơng hợp lệ + Lái xe sử dụng bị ảnh hưởng rượu bia, ma túy chất kích thích khác điều khiển xe + Xe khơng có giấy chứng nhận đăng kiểm bảo vệ môi trường hợp lệ ( giấy chứng nhận an tồn kỹ thuật mơi trường) + Xe chở chất cháy, nổ trái phép + Xe chở trọng tải qua số hành khách quy định + Xe vào đường cấm, đêm không đèn + Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử - Loại trừ rủi ro có tính “chính trị” với hậu lan rộng: chiến tranh - Những quy định loại trừ khác, chẳng hạn loại trừ thiệt hại gián tiếp, tai nạn xảy lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (trừ trường hợp có thỏa thuận riêng) Loại trừ thiệt hại cắp phận xe Vấn đề tùy thuộc vào yêu cầu quản lý rủi ro người bảo hiểm yếu tố khác hợp đồng phí bảo hiểm - Những thiệt hại hậu gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, giảm thu nhập ngừng sản xuất, sử dụng, khai thác Ngồi cơng ty bảo hiểm từ chối phần tồn số tiền bồi thường trường hợp chủ xe có vi phạm sau: Một là: Cung cấp không đầy đủ, không trung thực thông tin ban đầu đối tượng bảo hiểm giấy yêu cầu bảo hiểm Hai là: Khi xảy tai nạn, không thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm Không áp dụng biện pháp để ngăn ngừa hạn chế tổn thất tự ý tháo dỡ, sửa chữa xe mà chưa có dồng ý DNBH Ba là: Không làm thủ tục bảo lưu quyền địi người thứ ba có lỗi việc gây thiệt hại cho xe bảo hiểm ... tài tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Hàng không Thủ đô Phạm vi nghiên cứu đề tài tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm. .. dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Bên cạnh đó, làm rõ tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Hàng không Thủ đô Đánh giá mặt đạt hạn chế tồn triển khai nghiệp. .. quan nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Chương 2: Tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Hàng không Thủ đô Chương Một số giải pháp khuyến nghị nhằm triển khai