Bài khóa luận về tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) giai đoạn 2003 - 2007

Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) giai đoạn 2003 - 2007 LỜI MỞ ĐẦU1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT3 XE CƠ GIỚI3 1.1. Tình hình tai nạn, thiệt hại về xe cơ giới và sự cần thiết phải bảo hiểm vật chất xe cơ giới:3 1.1.1. Tình hình tai nạn, thiệt hại về xe cơ giới ở nước ta hiện nay:3 1.1.2. Sự cần thiết phải bảo hiểm vật chất xe cơ giới:4 1.2. Vai trò của Bảo hiểm vật chất xe cơ giới:6 1.3. Nội dung cơ bản của Bảo hiểm vật chất xe cơ giới:8 1.3.1. Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm:8 1.3.1.1. Đối tượng bảo hiểm:8 1.3.1.2. Phạm vi bảo hiểm:9 1.3.2. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm :11 1.3.2.1. Giá trị bảo hiểm:11 1.3.2.3. Số tiền bảo hiểm:12 1.3.3. Phí bảo hiểm:12 1.3.4. Đề phòng và hạn chế tổn thất:19 1.3.5. Giám định và bồi thường tổn thất:19 1.3.5.1. Giám định tổn thất:19 1.3.5.2. Bồi thường tổn thất:23 1.3.6. Hợp đồng Bảo hiểm:27 1.4. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả của nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới:28 1.4.1. Chỉ tiêu kết quả:28

Chuyên đề thực tập Trường ĐHKTQD LỜI MỞ ĐẦU Với phát triển ngày cao khoa học kỹ thuật, phương tiện sử dụng ngành giao thông vận tải cải tiến ngày phổ biến, với việc nâng cấp sở hạ tầng hồn thiện, đại Chính việc lại, giao lưu, kinh doanh ngày thuận lợi Trong loại hình giao thơng vận tải, giao thông đường với ưu điểm: thuận lợi, dễ dàng, huyết mạch nối vùng đất… sử dụng phổ biến Song thực tế cho thấy, hệ thống giao thông đại hơn, số lượng phương tiện gia tăng số vụ tai nạn xảy ngày nhiều Khi tai nạn xảy để lại thiệt hại vật chất, người gây ảnh hưởng lớn tới sống chủ xe, bên liên quan gián tiếp ảnh hưởng tới tồn xã hội Với mục đích giúp chủ xe khắc phục khó khăn, ổn định phần tài gặp rủi ro, tai nạn bất ngờ… từ góp phần đảm bảo an tồn xã hội; bảo hiểm vật chất xe giới đời tất yếu khách quan Trong năm qua, với kinh nghiệm, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, giỏi chun mơn, tác phong làm việc chun nghiệp… nên triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PJICO luôn thu kết cao, thành công lớn Công ty liên tục nhiều năm liền giữ vị trí thứ thị trường, doanh thu lợi nhuận nghiệp vụ khơng ngừng tăng lên qua năm Nhằm mục đích nghiên cứu, tìm hiểu sâu nghiệp vụ bảo hiểm PJICO để củng cố lại kiến thức học tập trường, thời gian thực tập PJICO em lựa chọn đề tài: “Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) giai đoạn 2003 - 2007” để nghiên cứu làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chuyên đề thực tập Trường ĐHKTQD Bài viết em lời mở đầu kết luận gồm chương: Chương 1: Lý luận chung Bảo hiểm vật chất xe giới Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PJICO giai đoạn 2003 – 2007 Chương 3: Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PJICO thời gian tới Em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Nguyễn Thị Chính cán bộ, nhân viên văn phịng IV cơng ty bảo hiểm PJICO giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành viết Em mong đóng góp thầy cán bộ, nhân viên bảo hiểm nơi em thực tập để đề tài em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Chuyên đề thực tập Trường ĐHKTQD CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Tình hình tai nạn, thiệt hại xe giới cần thiết phải bảo hiểm vật chất xe giới: 1.1.1 Tình hình tai nạn, thiệt hại xe giới nước ta nay: Ngày nay, sống phát triển nhu cầu lại với mục đích khác người ngày gia tăng Để đáp ứng cho nhu cầu đó, phương tiện loại hình giao thơng ngày nhiều đa dạng hoá số lượng, đại hoá chất lượng, đặc biệt phương tiện giao thơng đường Việt Nam khơng nằm ngồi quy luật Ở Việt Nam, số lượng phương tiện giao thông đường năm qua tăng nhanh Điều thể cụ thể qua bảng sau: Bảng 1.1: Số xe giới tham gia giao thông đường Việt Nam (2003 - 2007) So sánh với năm trước Tăng Tăng (giảm) (giảm) tương đối tuyệt đối (%) Năm Ơ tơ 2003 675 000 - - 2004 774 824 99 824 14,80 2005 891 104 116 280 2006 026 512 2007 183 260 Mô tô 11 379 000 So sánh với năm trước Tăng (giảm) Tăng (giảm) tương đối tuyệt đối (%) - Tổng số - 12 054 000 13 375 992 996 992 17,50 14 150 816 15,00 16 086 644 710 652 20,30 16 977 748 135 408 15,20 18 901 206 814 562 17,50 19 927 718 156 748 15,30 22 350 676 449 470 18,20 23 533 936 (Nguồn: Báo cáo uỷ ban an toàn giao thông) Với số lượng xe giới tăng nhanh Nếu năm 2003 số lượng xe ô tô 675 000 xe năm 2007 183 260 xe gấp 1,75 lần Số lượng xe máy tăng nhanh hơn, năm 2003 11 379 000 xe năm 2007 22350 676 xe gấp 1,96 lần Trong đó, với phát triển yếu chậm chạp sở hạ tầng Việt Nam không bắt nhịp kịp với nhu cầu sử Chuyên đề thực tập Trường ĐHKTQD dụng xe người dân, dẫn đến số vụ tai nạn giao thông xảy ngày nhiều Cụ thể: Bảng 1.2: Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam (2003 - 2007) Năm Số vụ (vụ) 2003 2004 2005 2006 2007 27 121 29 135 29 083 30 125 31 273 Số vụ So sánh với năm trước Tăng Tăng (giảm) (giảm) tuyệt Số Số người chết So sánh với người chết năm trước Tăng Tăng (giảm) (giảm) tương tuyệt tương đối đối đối đối 014 - 52 042 148 (%) 7,43 - 0,18 3,58 3,81 252 111 891 723 (%) 2,85 23,19 8,00 5,97 (người) 851 103 11 214 12 111 12 834 Số người bị thương Số So sánh với năm người bị thương (người) 26 256 27 102 28 326 28 965 29 273 trước Tăng Tăng (giảm) (giảm) tuyệt tương đối đối 826 224 639 308 (%) 3,22 4,52 2,26 1,06 Thiệt hại vật chất xe Thiệt So sánh với năm hại vật chất xe (tỷ đồng) 163 186 221 210 225 trước Tăng Tăng (giảm) (giảm) tuyệt tương đối đối 23 35 - 11 15 (%) 14,11 18,81 - 4,98 7,14 ( Nguồn: Báo cáo Uỷ ban An tồn giao thơng ) Theo bảng số liệu trên, số vụ tai nạn giao thông không ngừng tăng lên qua năm, kéo theo thiệt hại vật chất người Năm 2007 31 273 vụ tăng gấp 1,15 lần so với năm 2003; số người chết tăng gấp 1,45 lần; số người bị thương tăng gấp 1,11 lần tỷ lệ thiệt hại vật chất xe 1,38 lần Riêng năm 2005 số vụ tai nạn giao thơng có giảm so với năm 2004 52 vụ thiệt hại vật chất người lại tăng lên đột biến: số người chết tăng 2111 người, số người bị thương tăng 1224 người số với thiệt hại vật chất xe 35 tỷ; điều chứng tỏ mức độ nghiêm trọng vụ tai nạn xảy năm cao 1.1.2 Sự cần thiết phải bảo hiểm vật chất xe giới: Ngày nay, Việt Nam, điều kiện kinh tế người dân ngày nâng cao lượng xe giới sử dụng ngày tăng điều kiện sở hạ tầng khơng đáp ứng kịp Do đó, rủi ro tai nạn chủ phương Chuyên đề thực tập Trường ĐHKTQD tiện tham gia giao thông ln tiềm ẩn xảy lúc Hơn nữa, xe giới xe có động khoẻ, tốc độ cao nên khả xảy tai nạn cao Từ số liệu thống kê qua năm, nhận thấy số vụ tai nạn giao thông xảy ngày nhiều với mức độ nghiêm trọng qua năm, Bộ giao thông vận tải sâu tìm hiểu đưa nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tai nạn gồm: - Lái xe phóng nhanh, vượt ẩu, say rượu, xử lý kém… - Xe hư hỏng, chưa sửa chữa mà lưu hành - Đường xá quanh co, đèo, nhiều dốc khơng đảm bảo an tồn - … Trong nguyên nhân chủ yếu lái xe (chiếm khoảng 77,2%) Khi tai nạn giao thông xảy gây nên thiệt hại vật chất tinh thần cho chủ xe người bị nạn: người tham gia giao thông bị tai nạn phải vào viện điều trị, chí bị tử vong; phương tiện giao thơng mà họ sử dụng bị hư hỏng phải sửa chữa chí hư hỏng tồn khơng thể sử dụng nữa… Những điều ngồi việc gây tổn thất tinh thần tạo nên sức ép lớn mặt tài cho chủ phương tiện Có nhiều biện pháp để đề phòng, hạn chế khắc phục tổn thất tai nạn giao thông gây như: tun truyền an tồn giao thơng phương tiện thông tin đại chúng, dự trữ tiền để khắc phục tổn thất, tham gia bảo hiểm… Tuy nhiên, việc tham gia bảo hiểm coi biện pháp hữu hiệu Bảo hiểm giúp tạo nên an tâm cho chủ xe giới tham gia giao thơng, giúp đỡ khắc phục khó khăn cho chủ phương tiện rủi ro xảy ra; nhờ họ nhanh chóng ổn định tình hình tài chính, sớm hồ nhập Chun đề thực tập Trường ĐHKTQD trở lại với nhịp sống hàng ngày Hơn nữa, người Việt Nam xe giới tài sản có giá trị cao Do đó, bảo hiểm vật chất xe giới đời tất yếu khách quan việc mua sản phẩm bảo hiểm cần thiết chủ phương tiện 1.2 Vai trò Bảo hiểm vật chất xe giới: Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới giữ vai trò quan trọng việc hạn chế khắc phục rủi ro, góp phần đảm bảo an tồn xã hội Cụ thể: Thứ nhất, góp phần ổn định tài cho chủ phương tiện có rủi ro xảy gây tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm Khi tham gia giao thông không muốn rủi ro xảy rủi ro ngẫu nhiên, không loại trừ Khi rủi ro xảy ra, thường để lại hậu to lớn người vật chất, gây tổn thất tài chính, làm gián đoạn sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, bảo hiểm thông qua công tác bồi thường nhanh chóng, kịp thời góp phần ổn định tình hình tài chính, tránh xáo trộn lớn cho chủ phương tiện, giúp họ nhanh chóng khỏi tình trạng khó khăn; đồng thời qua góp phần xoa dịu, làm giảm bớt căng thẳng chủ xe người bị nạn Cần phải lưu ý rằng, nhà bảo hiểm quy định rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm khống chế hạn mức số tiền bồi thường để tránh trục lợi bảo hiểm đồng thời nâng cao trách nhiệm chủ điều khiển phương tiện Có thể nói, bảo hiểm xe giới góp phần tạo tâm lý yên tâm, thoải mái cho chủ xe, lái xe điều khiển phương tiện tham gia giao thông Thứ hai, tăng khả tự chủ tài cho người tham gia bảo hiểm Chuyên đề thực tập Trường ĐHKTQD Khi tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh, nguồn vốn yếu tố định sức mạnh, vị doanh nghiệp thị trường Trong trình hoạt động, doanh nghiệp ln phải trích quỹ dự trữ đề phịng hạn chết tổn thất rủi ro xảy Đối với doanh nghiệp nhỏ, phương tiện số tiền không đáng kể Tuy nhiên, doanh nghiệp lớn, số lượng đầu xe nhiều quỹ dự trữ chiếm tỷ lệ lớn nguồn vốn sản xuất kinh doanh Nếu nguồn tiền đem để làm nguồn vốn lưu động kinh doanh đem lại sức mạnh to lớn cho doanh nghiệp, lại dạng dự trữ lãng phí lớn Khó khăn giải thông qua hợp đồng bảo hiểm Thông qua hợp đồng này, công ty bảo hiểm lập quỹ bảo hiểm hoạt động nguyên tắc “số đông bù số ít” Nhờ đó, thay thành lập quỹ dự trữ riêng chủ phương tiện yên tâm hoạt động nhờ quỹ bảo hiểm lớn nhiều nhiều thành viên đóng góp Thứ ba, góp phần đề phịng hạn chế tai nạn giao thơng: Với số phí bảo hiểm thu được, ngồi việc bồi thường cho chủ phương tiện có rủi ro xảy ra, cơng ty bảo hiểm cịn thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất xảy như: xây dựng đường lánh nạn, đường phụ, hốc cứu nạn; lắp đặt hệ thống biển báo, tín hiệu giao thơng, hệ thống gương cầu… hàng năm cứu khỏi nguy hiểm hàng trăm tính mạng Ngồi ra, cơng ty bảo hiểm cịn khuyến khích chủ xe tự thực biện pháp đề phịng hạn chế tổn thất, nâng cao ý thức thơng qua cơng tác tun truyền Đồng thời, cơng ty cịn thực giảm phí sau thời gian định mà xe khơng gặp cố Thứ tư, góp phần tăng thu ngân sách Nhà nước Mức sống nhân dân ngày tăng, số lượng phương tiện giới tăng nhanh, tổng số nước có 183 260 xe tơ 22 350 676 xe máy, đồng thời giá trị xe tăng nhanh Do đó, số lượng Chuyên đề thực tập Trường ĐHKTQD người tham gia bảo hiểm vật chất xe giới tăng nhanh, góp phần làm tăng nguồn thu cho Ngân sách nhà nước thơng qua hình thức nộp thuế cơng ty bảo hiểm Ngược lại, phủ sử dụng ngân sách nhà nước phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư hỗ trợ, nâng cao chất lượng hệ thống sở hạ tầng, đáp ứng tốt nhu cầu lại người dân từ góp phần nâng cao chất lượng đời sống dân cư Như vậy, vai trò nghiệp vụ bảo hiểm lớn Ý thức tầm quan trọng ý nghĩa bảo hiểm vật chất xe giới nên số người tham gia ngày đông Trong tương lai, nghiệp vụ chắn ngày phát triển hoàn thiện 1.3 Nội dung Bảo hiểm vật chất xe giới: 1.3.1 Đối tượng bảo hiểm phạm vi bảo hiểm: 1.3.1.1 Đối tượng bảo hiểm: Trước tiên, ta cần phải hiểu xe giới Để xác định xe giới người ta dùng tiêu thức sau: - Xe giới gắn với động - Xe giới di chuyển đất liền không cần đường dẫn - Xe giới phải có tối thiểu chỗ cho người điều khiển Như vậy, xe giới bao gồm nhiều loại xe: ô tô, mô tô, xe chở hàng xe chuyên dụng khác Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình Bảo hiểm tài sản thực hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe nhằm mục đích bồi thường cho thiệt hại vật chất xe rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên Vì vậy, đối tượng bảo hiểm nghiệp vụ thân xe với điều kiện: - Có giá trị sử dụng - Được phép lưu hành theo quy định pháp luật Chuyên đề thực tập Trường ĐHKTQD - Đầy đủ phận để cấu thành xe hồn chỉnh Đối với xe mơ tơ, xe máy chủ xe thường tham gia bảo hiểm toàn vật chất thân xe Ở Việt Nam loại hình bảo hiểm chưa thực Đối với xe tơ, chủ xe tham gia toàn tham gia phận xe Trong thực tế nay, chủ xe ô tô thường tham gia số tổng thành xe nhằm tiết kiệm tiền đóng bảo hiểm Căn vào đặc điểm kĩ thuật xe ô tô chia thành tổng thành sau: - Tổng thành thân vỏ bao gồm: cabin tồn bộ, calang, cabơ, chắn bùn, tồn cửa kinh, toàn đèn gương, toàn phần vỏ kim loại, cần gạt bàn đạp ga, cần số, phanh chân, phanh tay - Tổng thành hệ thống lái bao gồm: vô lăng lái, trục tay lái, kéo ngang, kéo dọc, phi de - Tổng thành hộp số: hộp số chính, hộp số phụ (nếu có) - Tổng thành động - Tổng thành trục trước (cần trước) bao gồm: dầm cầu trục lắp hệ thống treo nhíp, may nhíp, cấu phanh, cần chủ động có thêm cần vi sai với vỏ cần - Tổng thành trục sau bao gồm: vỏ cầu toàn bộ, cầu, vi sai, cụm may sau, cấu phanh, xi lanh phanh, trục lắp ngang, hệ thống treo cầu sau, nhíp - Tổng thành bánh xe: lốp săm (kể săm lốp dự phịng) Ngồi số loại xe cịn có tổng thành phận chun dụng theo yêu cầu lắp đặt xe xe cứu thương, cứu hoả, xe chở container… Căn vào tổng thành mà chủ xe tham gia bảo hiểm cho toàn xe phận xe Trong đó, tổng thành thân vỏ Chuyên đề thực tập 10 Trường ĐHKTQD chiếm tỷ trọng lớn chịu ảnh hưởng nhiều từ hậu rủi ro Vì vây, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe, công ty bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam thường bán hai loại hình sản phẩm bảo hiểm toàn xe bảo hiểm thân vỏ xe 1.3.1.2 Phạm vi bảo hiểm: Phạm vi bảo hiểm giới hạn rủi ro xảy gây tổn thất cho xe giới người bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường Rủi ro bảo hiểm thiệt hại vật chất xe do: - Tai nạn đâm va, lật đổ: trường hợp dễ xảy cần bảo hiểm - Tai nạn thiên tai: cháy, nổ, bão, lụt, động đất, sét đánh, mưa… - Mất cắp toàn xe Trong trường hợp cắp toàn xe bảo hiểm, cắp phận xe không bảo hiểm nguyên nhân: + Tránh trục lợi bảo hiểm Vì chủ xe tháo phận xe giấu đòi bảo hiểm + Giá trị phận xe nhỏ Do đó, chi phí xác nhận cắp lớn so với số tiền bồi thường + Nâng cao tinh thần trách nhiệm người mua bảo hiểm việc trộm cắp - Tai nạn rủi ro bất ngờ khác gây nên - Ngoài ra, bảo hiểm vật chất xe giới cịn bảo hiểm cho chi phí: + Chi phí ngăn ngừa tổn thất xảy thêm + Chi phí bảo vệ xe kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần + Chi phí giám định thuộc trách nhiệm bảo hiểm + Chi phí tồ (nếu có ) 10 Chun đề thực tập 63 Trường ĐHKTQD nhuận đạt mức cao 1,40 theo doanh thu 0,40 theo lợi nhuận Năm 2004, 2005, 2006 số tiếp tục giảm xuống Đặc biệt năm 2006 số thấp nhất, hiệu theo doanh thu 1,16 theo lợi nhuận 0,16 Có điều xuất phát từ thực tế nói Năm 2007, dần chiếm lại lòng tin khách hàng hiệu PJICO có tăng lên theo doanh thu 1,24; theo lợi nhuận 0,24 khơng cịn năm trước Từ thực tế cho thấy PJICO muốn nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới cần có thay đổi, bổ sung có biện pháp thích hợp nhằm nâng cao doanh thu đồng thời tiết kiệm chi phí, tránh lãng phí cho doanh nghiệp Bên cạnh hiệu thực tế đem lại cho cơng ty mà thấy thơng qua số liệu phân tích trên, triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới, PJICO đem lại hiệu xã hội định như: góp phần vào việc nâng cao chất lượng sở hạ tầng, nâng cao nhận thức người dân… từ giảm thiểu số vụ tai nạn giao thông mức độ nghiêm trọng vụ CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI PJICO TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 Những thuận lợi khó khăn cơng ty trình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe giới: 3.1.1 Thuận lợi: - Thị trường tiềm năng: Việt Nam với 80 triệu dân phát triển không ngừng kinh tế hứa hẹn thị trường tiềm năng, thuận lợi cho phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bên cạnh đó, 63 Chuyên đề thực tập 64 Trường ĐHKTQD mức sống ngày nâng cao người dân có hội tiếp xúc nhiều với bảo hiểm, hiểu rõ tác dụng mà đem lại; đó, mua bảo hiểm trở thành thói quen phận không nhỏ dân cư - Môi trường pháp lý ngày hoàn thiện: Nhận thấy phát triển thị trường bảo hiểm nhu cầu thiết địi hỏi phải có hệ thống pháp lý để định hướng cho doanh nghiệp hoạt động, nhà nước có quan tâm kịp thời tới ngành bảo hiểm, nhà nước ban hành hàng loạt văn pháp lý quan trọng tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm, đặc biệt đời luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 tạo khn khổ pháp lý hồn chỉnh giúp doanh nghiệp hoạt động có định hướng rõ ràng hiệu - Khách hàng ổn định: PJICO công ty cổ phần nên hầu hết cổ đông sáng lập tham gia bảo hiểm công ty với số lượng lớn ổn định Hơn nữa, cổ đông sáng lập công ty lớn, có vị trí vững thị trường nên nguồn thu lớn, thường xuyên ổn định công ty - Bề dày kinh nghiệm: So với doanh nghiệp khác thị trường bảo hiểm Việt Nam nay, PJICO có kinh nghiệm định đúc kết kinh doanh bảo hiểm xe giới (sau Bảo Việt Bảo Minh) Bảo hiểm xe giới số nghiệp vụ PJICO triển khai từ ngày thành lập Qua nhiều năm hoạt động, PJICO tích luỹ nhiều kinh nghiệm bổ ích khâu khai thác việc nâng cao chất lượng sản phẩm Đến nay, sản phẩm PJICO có vị trí xứng đáng thị trường lịng khách hàng Hơn nữa, PJICO công ty đời sau so với số công ty bảo hiểm khác nên học hỏi kinh nghiệm thực tiễn, tiếp thu mặt tốt, 64 Chuyên đề thực tập 65 Trường ĐHKTQD hạn chế mặt yếu để áp dụng kinh doanh bảo hiểm, quản lý doanh nghiệp đào tạo nhân lực - Cơ sở vật chất trình độ đội ngũ cán nhân viên ngày nâng cao, hoàn thiện: Hiện tại, PJICO trang bị sở vật chất tốt nhằm nâng cao suất chất lượng khai thác; đáp ứng kịp thời cơng tác bồi thường chăm sóc khách hàng Đội ngũ nhân viên, cán PJICO thường xuyên đào tạo để nâng cao nghiệp vụ; tất văn phịng cơng ty trang bị thiết bị đại, hệ thống máy vi tính nối mạng thuận lợi cho việc cập nhật trao đổi thông tin; nội công ty đồn kết thống nhất, tập trung vào cơng việc, tập thể người lao động ngày lớn mạnh trưởng thành Điều giúp cho khách hàng ngày tin tưởng tham gia bảo hiểm công ty Trên thương trường cạnh tranh, PJICO chủ động đến với khách hàng việc làm thiết thực như: mạng lưới kinh doanh rộng khắp, phân bổ khu vực sầm uất, nhu cầu giao lưu lại lớn gây nên ý người dân giúp họ thuận tiện việc tham gia bảo hiểm Cùng với dịch vụ chăm sóc khách hàng chu đáo thiết thực, giải bồi thường nhanh chóng hỗ trợ giúp khách hàng vượt qua tổn thất khắc phục hậu nhanh Với đặc điểm thuận lợi trên, PJICO ngày khẳng định chỗ đứng thị trường bảo hiểm Việt Nam, trở thành thương hiệu tiếng, chiếm vị trí quan trọng tâm trí khách hàng 3.1.2 Khó khăn: - Thị trường bảo hiểm Việt Nam có cạnh tranh gay gắt: Thị trường bảo hiểm phát triển sôi động mặt tạo hội cho tất doanh 65 Chuyên đề thực tập 66 Trường ĐHKTQD nghiệp bảo hiểm, mặt khác đưa lại khó khăn thách thức lớn Với việc xuất thêm hàng loạt cơng ty bảo hiểm ngồi nước làm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày hoàn thiện cấu, thành phần kéo theo mức độ hình thức cạnh tranh ngày trở nên liệt hơn, phức tạp Giờ đây, đối thủ PJCO không Bảo Việt (đàn anh lĩnh vực này) - công ty bảo hiểm thành lập Việt Nam với nhiều kinh nghiệm, uy tín lớn tâm trí khách hàng; khơng Bảo Minh, PVI - công ty bảo hiểm thành danh thị trường Việt Nam; mà hàng loạt công ty bảo hiểm nước đời cơng ty bảo hiểm nước ngồi với nhiều năm kinh nghiệm, tiềm lực tài mạnh mẽ Tuy lượng xe giới tham gia lưu hành năm qua tăng nhanh với nhiều công ty bảo hiểm kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe, thị trường bị chia nhỏ, xé lẻ Hơn nữa, nhiều cơng ty cịn áp dụng biện pháp cạnh tranh thiếu lành mạnh giảm phí bừa bãi để lơi kéo khách hàng; từ làm cho cạnh tranh lại phức tạp - Hệ thống pháp lý chưa hoàn thiện: Hệ thống pháp lý có nhiều sửa đổi, bổ sung dần hồn thiện cịn nhiều thiếu sót, kẻ hở gây khó khăn khơng nhỏ cho hoạt động cơng ty bảo hiểm nói chung PJICO nói riêng - Nhận thức ý thức người dân bảo hiểm hạn chế: Mặc dù nhận thức người dân bảo hiểm năm qua có nhiều tiến phần lớn số họ chưa hiểu bảo hiểm, chí có người cịn cho bảo hiểm lừa người, mua bảo hiểm tốn tiền… Đối với đại 66 Chuyên đề thực tập 67 Trường ĐHKTQD phận người mua bảo hiểm cho xảy rủi ro dẫn đến tổn thất bảo hiểm đền bù cho tổn thất nên khơng có ý thức giữ gìn bảo vệ tài sản Đây thực tế đáng lo lại phổ biến thị trường Việt Nam - Công tác tổ chức khai thác bảo hiểm chưa thực hiệu quả: Công tác khai thác bảo hiểm xe giới PJICO nhiều bất cập, hiệu khai thác không cao Các khai thác viên ý khai thác số lượng lớn mà nhiều không để ý đến nguy tiềm ẩn xe dễ xảy tai nạn Hiện nay, PJICO cơng ty có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới cao thị trường Hơn nữa, khâu giám đinh giải bồi thường cơng ty cịn chậm phức tạp gây khó chịu cho khách hàng - Vấn đề trục lợi bảo hiểm: Trục lợi bảo hiểm ngày trở nên phức tạp với nhiều hình thức ngày tinh vi Bên cạnh đạo đức nghề nghiệp cán bộ, nhân viên bảo hiểm Hiện tượng nhân viên công ty thông đồng với khách hàng để chia tiền bồi thường mà họ không hưởng khơng phải khơng có Điều ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh công ty tạo khoản thâm hụt bồi thường sai cịn gây cơng khách hàng tham gia bảo hiểm trung thực - Trình độ cán bộ, nhân viên hạn chế đặc biệt chi nhánh: Tuy PJICO trọng đến khâu đào tạo nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên nhìn chung lực khai thác, kỹ nghiệp vụ họ nhiều hạn chế; suất lao động thấp so với thị trường chung Việc tuyển chọn nhân viên công ty lơi lỏng, tượng thi cử lấy lệ 67 Chuyên đề thực tập 68 Trường ĐHKTQD gây tình trạng thừa nhân viên thiếu lực lại thiếu nhân viên có lực, có trình độ Với khó khăn đặt địi hỏi PJICO cần phải cố gắng nỗ lực nhiều để giữ vững ngày nâng cao vị thị trường bảo hiểm Việt Nam 3.2 Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe giới PJICO: 3.2.1 Đối với quan chức năng: - Thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày phát triển hoàn thiện với gia nhập nhiều cơng ty bảo hiểm Do vậy, địi hỏi cần có hành lang pháp lý thơng thống, phù hợp để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh Xuất phát từ thực tế đó, Nhà nước ban hành luật kinh doanh bảo hiểm vào năm 2000 có hiệu lực từ ngày 1/4/2001 Tuy nhiên, văn mang tính tảng lĩnh vực cịn mẻ Trong thực tế hoạt động, nhiều vấn đề mà luật kinh doanh bảo hiểm chưa đề cập đến đề cập sơ lược Do đó, địi hỏi Nhà nước cần tiếp tục sửa đổi, bổ sung hoàn thiện hệ thống pháp luật bảo hiểm, ban hành nhiều văn pháp lý quy định cụ thể Mặt khác, điều khoản luật kinh doanh bảo hiểm chưa thiếu xác cần phải sửa đổi, nhà nước cần tiếp tục bổ sung hoàn thiện luật - Một thực tế diễn ra, có nhiều cơng ty bảo hiểm cạnh tranh có biện pháp không lành mạnh Đặc biệt tượng giảm phí bảo hiểm cách tuỳ tiện khơng theo khung chuẩn tài để thu hút khách hàng gây ổn định cho thị trường bảo hiểm Giảm phí q mức làm cho thu khơng đủ chi dẫn đến việc bồi thường bị trì trệ khơng có khả bồi thường gây ảnh hưởng lớn tới quyền lợi lợi ích khách 68 Chuyên đề thực tập 69 Trường ĐHKTQD hàng Do vậy, nhà nước cần có quy định xử phạt nghiêm khắc trường hợp vi phạm pháp luật bảo hiểm Đối với doanh nghiệp bảo hiểm gia nhập thị trường nhà nước cần có ưu tiên, nâng đỡ bước đầu để khuyến khích doanh nghiệp kinh doanh có hiệu góp phần thúc đẩy thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển - Các quan quản lý giao thơng cần phải có biện pháp quản lý chặt chẽ công tác cấp đăng ký, giấy phép lưu hành xe, cơng tác kiểm định xe Hiện nay, cịn tồn số lượng không nhỏ xe ô tô thời hạn sử dụng từ lâu, chất lượng không đảm bảo lưu hành Đây nguồn nguy tiền ẩn có khả dẫn đến rủi ro cao Các quan chức cần cương xố bỏ xe khơng gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm mà ảnh hưởng đến việc ổn định trật tự an toàn xã hội - Nhà nước cần tích cực tun truyền an tồn giao thơng phương tiện thông tin đại chúng, lắp đặt biển báo, tín hiệu giao thơng giúp người dân tiếp cận hiểu biết trật tự an toàn giao thơng từ nâng cao ý thức tham gia giao thông - Tăng cường đầu tư xây dựng hệ thống cơng trình giao thơng, nâng cấp hồn thiện sở hạ tầng; đặc biệt thành phố lớn nơi có mật độ dân cư phương tiện qua lại đông 3.2.2 Đối với công ty PJICO: PJICO cần phải xây dựng chiến lược khai thác phù hợp để thu hút ngày nhiều khách hàng Công ty cần phải xác định vị trí, 69 Chuyên đề thực tập 70 Trường ĐHKTQD uy tín thị trường; phát huy mặt mạnh, hạn chế, khắc phục mặt yếu; phải thường xuyên tổng hợp thông tin thị trường, thông tin đối thủ cạnh tranh để từ đưa chiến lược kinh doanh hợp lý Mặt khác, công ty cần phải tổ chức nghiên cứu nhu cầu khách hàng, thị trường mục tiêu, tìm ưu - nhược điểm sản phẩm mà cung cấp để từ nâng cao chất lượng sản phẩm, thu hút khách hàng - Công ty cần tăng cường tuyên truyền quảng cáo thông qua báo, đài, ti vi, internet, tờ rơi… Lắp đặt biển quảng cáo nơi đông dân cư qua lại… giúp cho người dân biết đến tiếp cận với PJICO dễ dàng Các thơng điệp quảng cáo cần ngắn gọn, súc tích dễ hiểu Khi phát thông điệp cần nghiên cứu phản ứng, thông tin phản hồi từ phía khách hàng; đánh giá hiệu thu từ thơng điệp quảng cáo thơng qua tiêu chí như: doanh thu, lợi nhuận - Hồn thiện tiến tới xây dựng hệ thống đại lý hoạt động có hiệu Thường xuyên mở lớp tập huấn nâng cao trình độ chun mơn cho cán bộ, nhân viên công ty cộng tác viên Ngồi ra, cơng ty phải thường xun giám sát hiệu hoạt động nhân viên, đại lý để từ đúc kết kinh nghiệm giúp cho hoạt động ngày hiệu - Công ty cần phân loại khách hàng thành nhóm đối tượng khác để có sách ưu đãi phù hợp với nhóm đối tượng - Cơng ty cần kết hợp với quan chức thường xuyên tổ chức buổi tuyên truyền, hướng dẫn an tồn giao thơng, giải đáp thắc mắc khách hàng - Cần phối hợp chặt chẽ với quan chức việc triển khai nghiệp vụ nhằm nắm bắt thông tin cần thiết như: khâu khai thác cần biết số lượng xe thực tế lưu hành, từ biết 70 Chuyên đề thực tập 71 Trường ĐHKTQD làm để mở rộng thị phần; khâu giám định phối hợp với quan công an để giám định xác minh nguyên nhân tai nạn, tổn thất thiệt hại bao nhiêu… - Cơng ty cần có kiến nghị với ngành giao thông việc tu sửa đường sá, cầu cống có đóng góp thiết thực cho việc xây dựng sở hạ tầng 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe giới PJICO thời gian tới: Với khó khăn cịn tồn phân tích trên, địi hỏi PJICO cần có giải pháp thích hợp để khắc phục khó khăn, phát huy mặt mạnh nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới thời gian tới Cụ thể là: - Đối với khâu khai thác: khâu khai thác khâu quan trọng ban đầu nghiệp vụ nào, nịng cốt khâu khai thác viên Do đó, PJICO từ lúc tuyển chọn ban đầu cần phải tuyển chọn nhân viên khai thác đại lý có lực, có trình độ có tư cách phẩm chất tốt Đây người động, tự tin, quan hệ tốt, ln có ý thức trách nhiệm làm việc cao, thành thạo thao tác nghiệp vụ… Việc tuyển chọn tốt làm giảm biến động nhân giúp cho người có tâm huyết với ngành bảo hiểm tìm hội thành cơng Bên cạnh đó, cơng ty nên thường xun có lớp đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho khai thác viên, thường xuyên cử cán học, tập huấn kiến thức ngồi chun mơn ngoại ngữ, tin học… Với thực tế thi tuyển chọn lấy lệ tồn công ty, PJICO cần phải đổi mới, có chế độ thi tuyển rộng rãi, thu hút nhân tài 71 Chuyên đề thực tập 72 Trường ĐHKTQD cá nhân phần tử quan trọng cấu thành nên công ty Càng thu hút nhiều nhân tài công ty vững mạnh phát triển Đặc điểm quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới tái tục theo định kì (thường năm) Tuy nhiên, thời gian hợp đồng có hiệu lực khai thác viên tiếp xúc với khách hàng trừ trường hợp tai nạn xảy Do vậy, sổ sách thống kê cần coi trọng để khai thác viên theo dõi thuyết phục khách hàng tái tục hợp đồng kịp thời Bên cạnh đó, cơng ty cần có chế độ hậu mãi, chăm sóc khách hàng thật tốt để giữ chân khách hàng Hơn nữa, khách hàng tham gia với số lượng lớn, dài kỳ hay thời gian dài không xảy tai nạn cơng ty nên tính tốn giảm phí - Đối với cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất: Với cơng tác này, PJICO cần có phối hợp chặt chẽ với chủ xe ngành có liên quan PJICO cần phối hợp với quan giao thông để tổ chức chiến dịch phòng ngừa tai nạn giao thông thông qua phương tiện thông tin đại chúng Cơng ty cần tăng thêm chi phí cho cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất theo thống kê đầu chương ta thấy tai nạn giao thông tăng lên nhanh dẫn đến tỷ lệ bồi thường tăng lên cao mà PJICO lại cơng ty có tỷ lệ bồi thường cao Do đó, để giảm chi phí bồi thường cơng ty cần bổ sung chi phí cho cơng tác Những chi phí trích cơng ty nên dùng để lắp đặt biển báo, biển hiệu giao thông; tổ chức buổi tuyên truyền, hướng dẫn lái xe an toàn; đoạn đường nguy hiểm cơng ty xây dựng cơng trình giao thông làm giảm độ nguy hiểm như: đường lánh nạn, gương cầu, tường chắn… để hạn chế tai nạn Công ty nên kết hợp với nhà nước để thực có hiệu thuận lợi 72 Chuyên đề thực tập 73 Trường ĐHKTQD Tổ chức nghiên cứu, tìm nguyên nhân tiềm ẩn dẫn đến tai nạn cách phòng tránh để tư vấn cho khách hàng để hạn chế tối đa tai nạn xảy - Đối với công tác giám định giải bồi thường: Khi tai nạn xảy chủ xe muốn giải bồi thường kịp thời, nhanh chóng thoả đáng Do vậy, để giữ chân khách hàng uy tín, hình ảnh công ty khâu cần coi trọng lưu tâm Tuy nhiên, khâu giải bồi thường PJICO nhiều yếu địi hỏi cơng ty phải sớm sửa đổi Vì thế, công ty cần: Phối hợp chặt chẽ với lái xe cảnh sát giao thông để nắm bắt rõ thơng tin có tai nạn xảy Khi có tai nạn xảy giám định viên phải tới trường để tránh ách tắc giao thông, đồng thời tránh thay đổi dẫn đến trục lợi bảo hiểm Hiện nay, trang thiết bị để giám định cịn thiếu thốn Do đó, PJICO cần đầu tư trang thiết bị kĩ thuật đại như: máy ảnh, máy tính, điện thoại di động… cho giám định viên để đảm bảo cho trình giám định kịp thời, xác Giám định cơng tác quan trọng đòi hỏi người giám định viên phải có trình độ chun mơn vững có đạo đức nghề nghiệp Do đó, khâu tuyển chọn công ty cần phải lựa chọn kĩ càng, cẩn thận Đồng thời, thường xuyên mở lớp nâng cao trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cho giám định viên Đối với công tác bồi thường công ty nên giảm thiểu thủ tục để việc bồi thường đơn giản, nhanh chóng giúp cho khách hàng khắc phục khó khăn mặt tài cách thuận lợi Tuy nhiên, để tránh 73 Chuyên đề thực tập 74 Trường ĐHKTQD tượng trục lợi bảo hiểm công ty nên thường xuyên tra tình hình bồi thường đơn vị trực thuộc - Đối với tượng trục lợi bảo hiểm: Khi có nghi ngờ gian lận bảo hiểm, cơng ty phải tiến hành điều tra khẩn trương giữ bí mật cơng tác điều tra Khi phát có tượng trục lợi bảo hiểm, cần ngừng việc bồi thường có biện pháp xử lý nghiêm minh như: truy địi chi phí điều tra cơng ty, huỷ bỏ hợp đồng, trường hợp nghiêm trọng truy tố trước pháp luật Để ngăn ngừa hành vi trục lợi bảo hiểm từ phía nhân viên, cơng ty cần tổ chức đầu mối quản lý, theo dõi kiểm tra chặt chẽ cán bộ, đại lý cộng tác viên khai thác bảo hiểm Mặt khác, cần có chế độ đãi ngộ, mức tiền tiền lương phù hợp xứng đáng với mà họ bỏ - Ngồi ra, để nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PJICO thời gian tới cần phải xây dựng hệ thống đường dây nóng để thu thập thơng tin từ phía khách hàng chất lượng dịch vụ công ty giải đáp thắc mắc khách hàng Như vậy, thực thành công nghiệp vụ bảo hiểm xe giới không tránh khỏi tồn Hi vọng với kiến nghị giải pháp đề cập khác phục tồn đưa nghiệp vụ tới kết hiệu ngày cao PJICO 74 75 Chuyên đề thực tập Trường ĐHKTQD KẾT LUẬN Cùng với phát triển kinh tế xã hội, mức sống dân cư ngày nâng cao, số lượng người dân Việt Nam sử dụng xe giới tăng nhanh qua năm Do đó, bảo hiểm vật chất xe giới trở thành nhu cầu thiếu Nghiệp vụ có ý nghĩa vơ quan trọng tồn xã hội nói chung cá nhân nói riêng Nó góp phần san sẻ, bù đắp phần tổn thất giúp cá nhân nhanh chóng khắc phục khó khăn, ổn định sống gặp rủi ro tai nạn giao thơng từ góp phần ổn định xã hội Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt thị trường bảo hiểm Việt Nam nay, hầu hết công ty bảo hiểm phi nhân thọ thực nghiệp vụ đòi hỏi PJICO để tồn tại, phát triển đứng vững thị trường cán bộ, nhân viên cơng ty phải ln nỗ lực phấn đấu, đồn kết, cố gắng ngày hoàn thiện thực tốt khâu công việc để mang lại hiệu cao Trong phạm vi đề tài này, em đánh giá thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PJICO; phân tích thuận lợi khó khăn; từ đưa kiến nghị giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động nghiệp vụ Do hạn chế thời gian kiến thức nên viết khơng thể tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô cán bộ, nhân viên văn phòng IV PJICO nơi em thực tập để đề tài em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 75 Chuyên đề thực tập 76 Trường ĐHKTQD TÀI LIỆU THAM KHẢO Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Bản tin hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (Quý IV năm 2004, 2005, 2006, 2007) Học viện tài (2002), Giáo trình kế tốn bảo hiểm PJICO (2008), Hướng dẫn khai thác bảo hiểm xe giới PJICO (2007), Quy tắc bảo hiểm kết hợp xe giới Trường đại học kinh tế quốc dân (2005), Giáo trình kinh tế bảo hiểm Trường đại học kinh tế quốc dân (2004), Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm www.baohiemvn.net www.mt.gov.vn www.pjico.vn 76 Chuyên đề thực tập 77 Trường ĐHKTQD MỤC LỤC Trang 77 ... nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới: (TR) Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới toàn số tiền mà công ty bảo hiểm thu từ nghiệp vụ khoảng thời gian định (thường năm) Doanh thu nghiệp vụ. .. Phủ bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm tạo điều kiện cho Tổng công ty Xăng dầu Việt Nam thành lập công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) doanh nghiệp cổ phần. .. thu nghiệp vụ CNV: Chi phí nghiệp vụ LNV: lợi nhuận nghiệp vụ - Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm triển khai thường thông qua khâu công việc Đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới bao gồm khâu: khâu khai