Luận văn tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm máy móc ở công ty bảo hiểm hà nội thời gian qua và phương hướng phát triển cho giai đoạn tới

Lời nói đầu Đổi trang thiết bị, công nghệ, ứng dụng khoa học kỹ thuật tiến vào chế tạo máy nhiệm vụ mà Đảng Nhà nớc đề Nghị TW2 nhằm đẩy nhanh trình công nghiệp hoá , đại hoá đất nớc Đây nhiệm vụ quan trọng thời kỳ phát triển, đặc biệt thành phần kinh tế quốc doanh Cùng với nhiệm vụ số vốn đầu t vào Việt Nam ngày nhiều , sau Luật đầu t nớc đợc ban hành vào năm 1989 làm cho hoạt động sản xuất Việt Nam ngày tăng, hàng loạt máy móc nhập sản xuất nớc đợc đem vào sử dụngthay máy móc cũ Trớc tình hình ngành Bảo hiểm Việt Nam biết nắm lấy thời cho đời nghiệp vụ bảo hiểm mớ nhăm đáp ứng nhu cầu đảm bảo an toàn tài chín cho chủ đầu t nớc nh chủ xí nghiệp nớc bảo hiểm máy móc Việt Nam bảo hiểm máy móc đời xuất phát từ đòi hỏi thị trờng nhu cầu mở rộng phạm vi hoạt động ngành baỏ hiểm chế Tuy nhiên thị trờng bảo hiểm Việt Nam nói chung Công ty Bảo hiểm Hà nội nói riêng nghiệp vụ bảo hiểm máy móc lĩnh vực non trẻ đầy tiềm ngành bảo hiểm Vì vậy, làm để hiểu thấu đáo, tờng tận sở lý luận thực tế triển khai nghiệp vụ cho phù hợp với điều kiện Việt nam mà theo sát đợc tiến khoa học công nghệ câu hỏi lớn đặt với cán làm công tác bảo hiểm Chính vậy, qua thời gian thực tập công ty bảo hiểm Hà nội chọn vấn đề làm đề tài nghiên cứu với tiêu đề : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm máy móc Công ty bảo hiểm Hà Nội thời gian qua phơng hớng phát triển cho giai đoạn tới Mục đích đề tài nhằm nghiên cứu sở lý luận nghiệp vụ việc ứng dụng nh vào điều kiện Việt nam Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề gồm chơng với nội dung sau: Chơng 1: Sự cần thiết khách quan bảo hiểm máy móc Chơng 2: Những nội dung bảo hiểm máy móc Chơng 3: Thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm máy móc Công ty Bảo hiểm Hà nội Với mong muốn đóng góp công sức nhỏ bé vào trình phát triển nghiệp vụ, song trình độ hạn chế, thời gian tiếp xúc thực tế nên chuyên đề nhiều hạn chế, kính mong đợc giáo thầy giáo hớng dẫn nh bảo cô anh chị Phòng Bảo hiểm Cháy rủi ro kỹ thật thuộc Công ty Bảo hiểm Hà nội Tôi xin chân thành cảm ơn Chơng I Sự cần thiết bảo hiểm máy móc I-Khái quát chung Bảo hiểm: Sự cần thiết khách quan Bảo hiểm Cuộc sống loài ngời dù diễn thời kỳ nguyên thuỷ hay giới đại rủi ro thiên tai, tai nạn bất ngờ hay ốm đau điều tránh khỏi Cho dù khoa học kỹ thuật có phát triển đến đâu ngời dự đoán đợc rủi ro xảy để phòng tránh Vậy ngời phải làm để giảm bớt mát gặp phải biến cố đó? Ngay từ thời cổ xa, dới chế độ công xã nguyên thuỷ, ngời biết dự trữ thức ăn cho ngày ma rét săn Đó hình thức Tự bảo hiểm lúc họ tới khái niệm bảo hiểm mà cho việc làm cần thiết để trì sống Khi xã hội phát triển thêm bớc, ngời biết tìm kiếm hoạt động để giảm mát gặp rủi ro cách hình thành mô hình tổ chức để đảm bảo an toàn cho cá nhân tham gia Đầu tiên phờng hội, hội tuơng hỗ giúp đỡ lẫn cộng đồng gia đình, làng xã Có thể nói hình thức sơ khai Bảo hiểm Cùng với phát triển lực lợng sản xuất khoa học kỹ thuật kéo theo hàng loạt thay đổi lớn lĩnh vực Vì nguời sống môi trờng rộng lớn hơn, klhoa học tiên tiến đồng thời môi trờng an toàn hơn, khả gặp rủi ro cá nhân tổ chức tăng lên Trớc tình hình đó, khuôn khổ hội tơng hỗ hay phờng hội trở nên chật hẹp, không đủ bù đắp rủi ro có qui mô tần suất ngày lớn Mặt khác, phát triển lực lợng sản xuất làm tăng thêm khả thoả mãn nhu cầu ngời Những nhu cầu nh ăn mặc, dờng nh bị lãng quên mà ngời ta thèm muốn đợc vui chơi hởng thụ, đợc đảm bảo an toàn sống Để thoả mãn cho nhu cầu an toàn đó, ngời nâng hoạt động tổ chức phờng, hội, hội tơng hỗ lên quy mô chất lợng, hình thành nên hoạt động bảo hiểm nh ngày Bảo hiển đời cách tự nhiên theo yêu cầu đòi hỏi khách quan sản xuất xã hội, tồn phát triển với trình sản xuất, sản xuất phát triển bảo hiểm cần thiết Trong xã hội đại, lực lợng sản xuất phát triển tạo đà cho phong phú đa dạng lĩnh vực sản xuất, nhu cầu đợc bảo đảm an toàn ngày cao Dịch vụ bảo hiểm có hội thể vai trò thiếu lĩnh vực hoạt động đời sống Đối với cá nhân, bảo hiểm giảm bớt thiệt hại kinh tế, mát tinh thần đợc an ủi phần Đối với tổ chức kinh tế bảo hiển mang tính sống rủi ro nh hoả hoạn, thiên tai dẫn họ tới phá sản khó khôi phục đợc Có bảo hiểm họ an tâm sản xuất kinh doanh điều mang lại lợi ích lớn cho tổ chức kinh tế Nh vậy, có mặt bảo hiểm cần thiết cho tất hoạt động diễn xã hội thời kỳ nguyên thuỷ hay giới đại Vài nét qúa trình phát triển bảo hiểm Nh nói trên, hình thức sơ kh!i bảo hiểm nh hội tơng hỗ xuất từ sớm Ngời Ân độ, La mã, Hy lạp biết đến bảo hiểm từ hàng nghìn năm trớc Song hình thức bảo hiểm nh thấy có lịch sử phát triển dăm trăm năm Đơn bảo hiểm đợc coi sớm đề ngày 20-9-1547 La mã để bảo hiểm cho chuyến hàng từ Cadiz London Đạo luật liên quan đến Bảo hiểm hàng hải đợc ban hành vào năm 1601 Đến năm 1680, đánh dấu bớc hình thành tập đoàn Bảo hiểm Anh quốc Lloyds Edward Lloyd mở quán Café London làm nơi gặp gỡ nhà Bảo hiểm Hàng Hải với chủ tàu, nhà buôn thuyền trởng Sau vụ cháy khủng khiếp mang tính lịch sử London vào năm 1666 làm 13.000 nhà bị thiêu huỷ hàng nghìn ngời bị thiệt mạng, nhà kinh doanh Bảo hiểm Anh nghĩ tới việc chia sẻ rủi ro hoả hoạn cách lập Công ty Bảo hiểm hoả hoạn Thế giới fire office vaò năm 1667, sau hand and hand vào năm 1696 Luật tai nạn lao động Pháp năm 1848 văn pháp luật Bảo hiểm Xã hội, song năm 1883 đợc coi năm đời Bảo hiểm Xã hội nớc Phổ ban hành luật bảo hiểm Y tế Sau luật Bảo hiểm tai nạn Lao động(1884), Bảo hiểm thơng tật Ngời già (1889) Cuối năm 1920, xảy khủng hoảng phạm vi toàn giới nhng sản xuất hàng loạt xe ô tô làm cho Bảo hiểm xe ô tô quan trọng Vào năm cuối thập kỷ này, phát triển công nghiệp hàng không, công nghiệp điện, lọng nguyên tử làm Bảo hiểm phải mở rộng phạm vi hoạt động ngày khẳng định vai trò Việt Nam, Bảo hiểm xuất từ năm đầu kỷ hình thức Bảo hiểm Xã hội dới thời thuộc điạ Đó chế độ trợ cấp quyền thuộc địa Pháp thực công chức quân nhân Viêt nam hởng lơng phục vụ máy hành , lực lợng quân Pháp họ ốm đau, tuổi già chết Sau Cách mạng Tháng năm 1945, Đảng Nhà nớc nhận thấy quan trọng cần thiết việc tiến hành bảo hiểm Hồ Chủ Tịch ký sắc lệnh Bảo hiểm xã hội vào tháng 12 năm 1945 Nhng điều kiện chiến tranh đất nớc, bên cạnh kinh tế lạc hậu, đổ nát nên bảo hiểm xã hội thực trở thành sách lớn thực nớc ta Điều lệ tạm thời Bảo hiểm xã hội công nhân viên chức Nhà nớc theo nghị định 218/CP ngày 27-12-1961 đợc ban hành Cho đến năm 1964, việc định số 179/CP ngày 17-12-64 Thủ tớng Việt nam việc thành lập Công ty Bảo hiểm Việt nam đánh dấu đời hình thức Bảo hiểm kinh doanh Việt nam Bắt đầu từ đấy, ngành Bảo hiểm nớc ta phát triển lớn mạnh không ngừng, đóng góp ngày nhiều vào phát triển đất nớc II Lịch sử phát triển cần thiết bảo hiểm máy móc Lịch sử phát triển Bảo hiểm kỹ thuật So với loại hình Bảo hiểm khác nh Bảo hiểm Hoả hoạn, Bảo hiểm Hàng hải Bảo hiểm Kỹ thuật ( BHKT) đời muộn Đơn BHKT xuất vào năm 1859 đơn bảo hiểm máy móc năm xuất đơn baỏ hiểm cho nồi Tuy sinh sau đẻ muộn so với loại hình Bảo hiểm truyền thống nhng với phát triển nhanh chóng khoa học kỹ thuật, BHKT tiến bớc dài vững chiếm lĩnh vị trí hàng đầu loại hình kinh doanh bảo hiểm BHKT xâm nhập vào hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, khoa học toàn giới, từ việc bảo hiểm máy móc xí nghiệp sản xuất, dụng cụ tinh vi y tế, phòng thí nghiệm tới việc bảo hiểm cho công trình xây lắp khổng lồ, công tác lắp ráp máy bay, tàu biển cỡ lớn cho tàu vũ trụ Công ty Munich Re, công ty tái bảo hiểm hàng đầu giới, công ty sáng lập phổ biến rộng rãi loại hình bảo hiểm với công ty khác thị trờng bảo hiểm London- trung tâm bảo hiểm giới Hiện có loại hình bảo hiểm kỹ thuật sau: Bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu (Contractors all risks: CAR) Bảo hiểm rủi ro lắp đặt( Erections All Risks: EAR) Bảo hiểm thiết bị điện tử (Electronic Equipment Insurance) Bảo hiểm thăm dò khai thác dầu khí (Oil and Gas Exploration and Production) Bảo hiểm hỏng hàng kho lạnh (Dterioration of Stock in Cold Storage) Và tơng lai có nhiều loại khác nhằm bảo vệ hữu hiệu cho tất hoạt động sản xuất nh đời sống hàng ngày Sự cần thiết Bảo hiểm máy móc Bảo hiểm máy móc (BHMM), nội dung Bảo hiểm đợc coi đẻ cách mạng KHKT cách mạng thúc đẩy BHKT phát triển không ngừng tầm vóc lẫn phạm vi hoạt động Hơn nữa, lên giới văn minh thiết phải dựa tiến ngành khoa học kỹ thuật Mọi dự án khoa học ứng dụng đòi hỏi đảm bảo mặt tài nhằm tiến triển với mức độ nhanh, liên tục đạt hiệu Vì lĩnh vực hoạt động gắn liền với kỹ thật kinh tế quốc doanh nay, vai trò BHKT nói chung BHMM nói riêng thay BHMM đời từ nhu cầu cần thiết đảm bảo an toàn cho nhà máy, xí nghiệp sản xuất: khoa học, công nghệ phát triển, nhiều máy móc, thiết bị với chức tự động hoá, chuyên môn hoá cao máy móc có giá trị lớn phổ biến Bên cạnh lợi lớn chúng nảy sinh vấn đề mà ngời sử dụng máy móc cần quan tâm, khả xảy rủi ro cho máy ngày tăng lên Từ rủi ro sai sót thiết kế, tính toán, nổ vật lý, đoản mạch điện đến rủi ro bên nh bão, đóng tan băng Trớc tình hình này, BHMM đời nh cứu cánh cho ngời sử dụng, giúp họ an tâm qúa trình tiến hành sản xuất Bên cạnh đó, chế thị trờng nay, doanh nghiệp phải tự chủ mặt tài chủ động kinh doanh Họ phải lo liệu cho sản xuất đạt hiệu cao với sở vật chất có cộng với hợp tác làm ăn với doanh nghiệp khác Cơ chế này, mặt thúc đẩy sản xuất phát triển, mặt khác buộc doanh nghiệp phải quan tâm đến lợi ích bảo hiểm Nếu tham gia Bảo hiểm, trờng hợp gặp rủi ro làm thiệt hại đến tài sản, tiền vốn doanh nghiệp thì, công ty Bảo hiểm, nơi mà họ tham gia, bồi thờng kịp thời tổn thất đó, giúp chủ doanh nghiệp giải khó khăn tài chính, nhanh chóng phục hồi lại sản xuất kinh doanh Ngoài ra, tiến hành BHMM, ngời bảo hiểm ngành, quan hữu quan khác tiến hành công tác đề phòng hạn chế tổn thất nhằm ngăn chặn có hiệu rủi ro xảy gây thiệt hại với tài sản, ngời Đặc biệt, BHMM công tác kiểm tra độ an toàn, điều kiện hoạt động, công tác bảo trì phòng ngừa cho máy móc trớc tiến hành bảo hiểm quan trọng thiết thực Nó sở để góp ý kịp thời cho ngời đợc bảo hiểm biện pháp cần thiết để hạn chế khả xảy tổn thất cho máy Tóm lại BHMM có mục tiêu sau đây: a BHMM cho phép hình thành quỹ Bảo hiểm, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu mặt tài cho đơn vị, xí nghiệp không may gặp thiên tai, tai nạn bất ngờ, giúp đơn vị khôi phục sản xuât kinh doanh, đảm bảo tiến trình chu kỳ sản xuất b Giúp xí nghiệp tự chủ mặt tài Các xí nghiệp vào điều kiện cụ thể mình, sở hạch toán đầy đủ giá thành, (trong bao gồm chi phí bảo hiểm), doanh nghiệp cần cân nhắc nên tham gia loại hình bảo hiểm để đạt kết kinh doanh tốt có đảm bảo mặt tài c Góp phần tăng cờng công tác đề phòng hạn chế tổn thất, nâng cao trách nhiệm ngời đợc bảo hiểm máy móc, thiết bị Lịch sử phát triển vai trò BHMM BHMM đợc hình thành phát triển với tiến khoa học kỹ thuật công nghệ Ngay từ năm cuối kỷ XIX, hệ thống máy móc khí dây chuyền công nghệ bắt đầu đợc sử dụng phổ biến nhà máy nớc công nghiệp châu Âu nh Anh, Pháp, Đức Trong trình sử dụng phát sinh nhiều rủi ro cho máy móc nh sai sót ngời (sai sót chế tạo, tính toán thiết kế, cẩu thả, ác ý ); tai nạn thiên nhiên ( bão, lụt, tan băng ) Những sai sót dù nhỏ dẫn đến hậu lớn không gây thiệt hại cho xí nghiệp, nhà máy mà ảnh hởng tới nhiều ngành nghề lĩnh vực khác Từ xuất nhu cầu đảm bảo an toàn tài cho chủ xí nghiệp có sử dụng máy móc, thiết bị nhu cầu đợc công ty bảo hiểm Đức đáp ứng loại hình bảo hiểm mới: Bảo hiểm máy móc Nh vậy, BHMM đời nhằm đảm bảo an toàn tài cho ngời có máy móc hoạt động từ năm đầu kỷ 19, đơn BHMM đợc cấp vào năm 1859 Sau đó, nhờ tác động hỗ trợ mạnh mẽ công ty TBH Munich Re, hàng loạt công ty bảo hiểm Đức triển khai loại hình bảo hiểm Mặc dù tồn 100 năm, BHMM lĩnh vực non trẻ cần hiểu biết sâu rộng ngành bảo hiểm Trong phát triển mình, theo sát tiến khoa học công nghệ phần đáp ứng đợc nhu cầu qúa trình công nghiệp hoá diễn ngày mạnh mẽ Cũng giống nh loại hình Bảo hiểm khác, BHKT nói chung BHMM nói riêng nhằm ổn định hoạt động tổ chức kinh tế nh ổn định đới sống nhân dân trờng hợp chẳng may họ gặp phải rủi ro Với việc thu phí Bảo hiểm nhiều tổ chức kinh tế cá nhân có liên quan xã hội để lập quỹ Bảo hiểm với quan hệ TBH với tổ chức Bảo hiểm Thế giới, công ty Bảo hiểm có đủ khả bồi thờng tổn thất cho ngời đợc bảo hiểm, cho dù tổn thất có lớn tới mức nữa, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu tổn thất, khôi phục sản xuất kinh doanh đời sống Bên cạnh nhiệm vụ này, BHMM có vai trò quan trọng khác cho phép chủ xí nghiệp có hội đầu t nguồn vốn không nhỏ từ quỹ dự trữ tổn thất mà lẽ họ phải trích lập bảo hiểm Điều có nghĩa BHMM tạo khả dụng quỹ vào việc mở rộng phát triển sản xuất, đóng góp phần quan trọng không nhỏ vào phát triển kinh tế quốc dân Một vai trò đáng lu ý khác nay, BHMM trở thành điều kiện tiên để ngân hàng đầu t cung cấp khoản vay tín dụng cho chủ nhà máy, xí nghiệp Tóm lại, BHMM không gánh đỡ cho ngời đợc bảo hiểm tài tinh thần họ không may gặp rủi ro mà tầm vĩ mô, đóng 10 ) Số đơn bảo hiểm cấp đơn 150 2.Số tiền bảo hiểm USD 4.740.600 6.518.490 137,5 % 0,42 0,42 100 4.Doanh thu số bảo hiểm gôc USD 19.910,52 27.377,658 137,5 5.Số tiền bảo hiểm/một đơn USD 1.580.200 1.629.622,5 103,1 6.Số phí chuyển nhợng USD 12.939,3 19.946,7 154,2 % 64,98 72,86 112,1 USD 6.971,22 7430,958 106,6 3.Tỷ lệ phí bảo hiểm trung bình 7.Tỷ lệ phí chuyển nhợng 8.Tổng phí giữ lại Bảng Kết khai thác NV bảo hiểm máy móc Bảo Việt Hà Nội (Nguồn: Phòng BH Cháy & RR kỷ thuật - công ty BHHN) Thủ đô Hà Nội luồn nơi thu hut nhà đầu t nớc số lợng nhà máy, xí nghiệp số vốn đầu lớn miền Bắc sau thành phố Hồ Chí Minh nhng nhìn chung kết thu đợc từ nghiệp vụ thấp so với tỉnh phỉa Nam, ta thấy bảng sau (đơn vị %): Năm Tỷ lệ số đơn cấp Tỷ lệ số tiền bảo hiểm Tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm gốc 1995 - - - 1996 30 21 20,32 1997 30,7 21 21,9 Bảng Kết khai thác NV BHMM BHHN so với toàn hệ thống Để xứng đáng công ty hàng đầu Bảo Việt Trong thời gian tới công ty Bảo Hiểm Hà Nội cần có biện pháp khai thác hữu 71 hiệu để đẩy nhanh tốc độ phát triển nghiệp vụ *Chênh lệch thu chi: -Về thu: Số thu nghiệp vụ gồm ba nguồn +Tổng phí giữ lại: Trong bảng cân đối thu chi công ty không bao gồm doanh thu phí bảo hiểm gốc mà phần phí giữ lại từ doanh thu sau trừ phần nhợng tái bảo hiểm + Thu từ hoa hồng tái bảo hiểm: Là số tiền mà công ty nhận đợc từ nhà tái bảo hiểm chuyển nhợng khoản phí cho họ Số tiền thơng đợc thu từ hai hợp đồng hợp đồng tái bảo hiểm số thành tái bảo hiểm cố định Trớc hết phải tái bảo hiểm theo định theo hợp đồng số thành cho sông ty nhận tái môi giới định, tỷ lệ thờng từ 30 - 50 % Sau số tiền giữ lại lớn mứ trách nhiệm tối đa công ty (Quy định tổng công ty 300.000USD / đơn bảo hiểm ) công ty tiếp tục tái bảo hiểmm theo hợp đồng cố định cho nhà tái bảo hiểm nớc ( chủ yếu cho Munich Re ) với mức giữ lại 300.000USD khoản thủ tục phí nhận đợc từ hoạt động tái bảo hiểm không năm va họp đồng trung bình hanhgf năm 23 % (lớn 28,5%) + Thu từ dự phòng phí năm trớc chuyển sang hàng năm từ số phí giữ kại công ty trích khoảng 40% co dự phòng động lớn Nừu năm dùng không hết đợc chuyển sang năm sau thành số thu đầu năm năm sau Các khoản thu công ty gồm: Năm 1996 1997 1.Tổng phí giữ lại 6.971,22 7.430,958 2.Thủ tục phí 2.976,038 4.687,475 Chỉ tiêu 72 Dự phòng năm trớc - 2.788,488 9.947,259 14.906,921 chuyển sang Tổng thu Bảng Số thu thực tế NV BHMM Bảo Việt Hà Nội (Nguồn: Phòng BH Cháy & RR kỷ thuật - công ty BHHN) - Về chi: Cho đến thời điểm cha có vụ tổn thất xảy thuộc trách nhiệm công ty nên cha tiến hành bồi thờng (kể Tổng công ty cha có vụ bồi thờng nào) Phần lớn khoản chi nghiệp vụ cho quản lý hoạt động tăng cờng phát triển nghiệp vụ Cụ thể: + Chi cho quản lý: 5% từ phí giữ lại + Chi dự phòng: 40% từ phí giữ lại + Chi hoa hông môi giới: trung bình 11% so với phí gốc + Chi cho thuế doanh thu: 4% phí gốc + Chi khác Ta có bảng chi sau: Đơn vị: USD Năm Quản lý Hoa hồng Dự Thuế Chi môi giới phòng doanh khác Tổng chi thu 1996 348,561 2.190,16 2788,4 796,42 418,27 6.562.899 1997 371,55 3.011,5 2.972,3 1.095,1 445,86 7.896,4 Đến 5-98 63,45 916,73 88,83 333,36 - - Bảng : Thực tế chi NV BHMM công ty BHHN 73 (Nguồn: Phòng BH Cháy & RR kỷ thuật - công ty BHHN) -Chênh lệch thu chi: Đơn vị :USD Năm Tổng thu Tổng chi Chênh lệch thu chi 1996 9.947,259 6.561,899 3.385,36 1997 14.906,921 7.896,4 7.010,521 Bảng9 : Chênh lệch thu chi NV BHMM công ty BHHN * Chỉ tiêu tốc độ tăng trởng Đơn vị :% Chỉ tiêu Tốc độ tăng Doanh thu phí bảo hiểm gốc 37,5 Tổng thu 49,86 Tổng chi 20,34 Chênh lệch thu chi 107% Bảng 10: Một số tiêu tăng NV BHMM Với số liệu nêu trên, nghiệp vụ BHMM triển khai hai năm 1996,1997 nhng đem lại kết tơng đối Chỉ với số cán thuộc nhóm kỷ thuật phòng bảo hiểm Cháy & Rủi ro kỷ thuật phụ trách khai thác đem lại cho công ty 3.385,36USD chênh lệch thu chi năm 96 7.010,521 năm97 Đây số thuyết phục nghiệp vụ Xét mặt giá trị đơn, số đơn cấp năm nghiệp vụ BHMM không giữ vị trí quan trọng nh nghiệp vụ khác nh bảo hiểm học sinh, bảo hiểm trách nhiệm dân song nhìn chung, số đơn cấp 74 nghiệp vụ bảo hiểm phản ánh cách xác mức độ phổ biến loại hình khía cạnh đấy, số đơn tăng lên đồng thời làm cho phí thu đợc tăng lên Thời gian qua, số đơn BHMM cấp không nhiều nhng giá trị đơn cao (trung bình 2,3 triệu USD năm 96 2,2 triệu năm 97) nên số phí thu đợc tơng đối lớn Trong năm 98, mặc dú đến cấp đợc đơn nhng với tâm phấn đấu khả tiếp cận khách hàng tốt, công ty không dừng số mà vợt qua có kết tốt III/ Một số kiến nghị công tác triển khai nghiệm vụ bảo hiểm máy móc thời gian tới Nghiệp vụ BHMM đợc triển khai Công ty BHHN thời gian cha đầy năm , khoảng thời gian dai để nói nên điều song qua phân tích kết nh hạn chế mà công ty có đợc khoảng thời gian thấy đợc phần vị trí nghiệp vụ phát triển chung Công ty Bớc sang giai đoạn phát triển mà trớc mắt năm 98 này, với bớc chuyển biến tích cực nớc nói chung thủ đô Hà nội nói riêng cho phép ngành bảo hiểm phát triển tốt Tuy nhiên với không khó khăn mà ty phải đối đầu Thời gian tới nớc tiếp tục thực nghị Đại hội VIII Đảng, tạotiền đề cho kinh tế chuyển sang thời kỳ CNH- HĐH với đặc điểm sau: Tình hinh KT-XH nớc tiếp tục theo chiều hớng tôt, tạo điều kiện thuận lợi cho kinh doanh bảo hiểm Nhu cầu sử dụng maý móc cho CNH- HĐH không ngừng tăng lên điều khuyến khích BHMM phát triển mạnh Thị trờng bảo hhiểm tiếp tục đợc đa dạng hoá; số công ty môi 75 giới baỏ hiểm đời; số chi nhánh công ty bảo hiểm nớc đợc phép hoạt động kinh doanh Việt nam dự đoán công ty bảo hiểm bu điện thành lập thời gian tới tất khiến cho tính cạnh tranh thị trờng trở nên ác liệt Đầu t năm1998 có xu hớng giảm so với năm 1997 gây khó khăn cho việc phát triển bảo hiểm nói chung BHMM nói riêng Bộ tài chiníh ban hành thông t số 27/TT-BTC ngày 4/3/1998 việc hớng dẫn hoạt động khai thác quản lý phí bảo hiêm tiến hành lãnh thổ Việt nam ảnh hởng tích cực tới hoạt động này, doanh nghiệp bảo hiểm phải vào hoạt động có nề nếp Việc thực nghị định 59/CP quy chế tài doanh nghiệp nghị định 28/CP tiền lơng DNNN buộc doanh nghiệp phải ý đến hiệu kinh doanh Thu nhập chủ yếu cảu cán công nhân viên phụ thuộc chủ yếu vào hiệu họ, điều khuyến khích ngời phải có ý thức trách nhiệm công tác Với đặc điểm kinh tế xã hội nh không vô lý đặt hy vọng vào phát triển ngành kinh doanh bảo hiêm nói chung BHMM nói riêng Với mong muốn đóng góp phần nhỏ bé vào phát triển nghiệp vụ nhằm biến niềm tin thành thật, xin nêu số ý kiến mình- việc mà cần xem xét thực 1/ Công tác đào tạo tổ chức nhân BHMM giống nh loại hình BHKT khác đòi hỏi cán kiênd thức cần thiết bảo hiểm phải có hiểu biết mayd móc 76 đặc biệt cán khai thác phải trung thực ,liêm có tinh thần trách nhiệm cao Điều dễ hiểu hoạt động máy móc cần sai sót nhỏ dẫn đến hậu khôn lờng cán bảo hiểm tránh không bị dụ dỗ mua chuộc làm điều có hại cho công ty Thực tế công ty cán giỏi thiếu cần phải liên hệ với tổng công ty để mở lớp huấn luyện ngắn hạn nghiệp vụ có thẻ cử học thêm nớc Về công tác tổ chức nhân sự, công ty cần phát nhìn nhận lực ngời để có sách u đãi u tiên thích đáng Ngoìa cần tổ chức thi đua nh cán giỏi , đoàn viên suất sắc nhằm khuyến khích ngời hăng say công việc 2/ Về công tác khai thác: Vì nghiệp vụ triển khai, cán khai thác cha có kinh nghiệm nên công tác yếu, đẩy mạnh việc nghiên cứu thị trờng vấn đề mà công ty cần quan tâm để khai thác có hiệu đảm bảo nghiệp vụ phát triển có lãi Để làm đợc điều công ty cần làm tốt việc sau: + Đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo tiếp cận khách hàng Với nghiệp vụ đợc triển khai cha thực sâu vào tiềm thc cuả khách hàng đặc biệt tâm lý ỷ lại vào nhà nớc chế cũ không dễ ngơì , thành phần kinh tế , nghiệp vụ BHMM lại có đối tợng tham gia hạn chế cách quảng cáo tốt công ty nên mạnh dạn tổ chức hội nghị khách hàng chi phí naỳ tơng đối nhỏ lại đạt hiệu qủa cao Chúng ta biết đặc điểm BHMM mang tính kỹ thuật khó hiểu biết cách đầy đủ nên thông qua hội nghị công ty truyền đạt tới khách 77 hangf nội dung đầy đủ cặn kẽ nghiệp vụ,đồng thời qua nắm bắt đợc xu hớng biến động thị trờng Công ty nên tiếp tục trì biện pháp quảng trớc áp dụng nh thông qua Bộ chủ quản, ngành quản lý mối quan hệ quen biết Ngoài công ty nên tuyển thêm cộng tác viên kỹ s máy móc + Về phạm vi bảo hiểm: Nếu so với đơn bảo hiểm khác nh hoả hoạn phạm vi BHMM hẹp công ty cần nghiên cứu bổ sung thêm ĐKBS Việt nam rủi ro cháy dễ xảy nên công ty nên mở rộng phạm vi bảo hiểm cho ruỉ ro cháy nhng xuất phát từ nguyên nhân chập điện chonhững đơn tham gia bảo hiểm toàn hạng mục máy móc Một yêu câud khâu khai thác tránh đợc nguy hiểm tài cho NBH chạy theo doanh thu nh thoả mãn tất nhu cầu khách hàng mà nhận bảo hiểm cho máy móc có mức độ rủi ro cao, không đảm bảo yêu cầu bảo hiểm gây thiệt hại lớn Trong thời gian tới, cán khai thác cần quán triệt nguyên tắc sau: Hạn chế bảo hiểm cho máy móc thiết bị riêng rẽ mà thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm toàn Nếu trờng hợp chấp nhận với mức phí mức miễn thờng cao Tránh tình trạng bảo hiểm dới giá trị Nguyên tắc bồi thờng BHMM bồi thờng toàn chi phí sửa chữa thay nêú máy móc đợc bảo hiểm dới giá trị mà bị tổn thất hoàn toàn công ty không đảm bảo khả tài để chi trả hiệu kinh doanh Đối với máy móc cũ cần phải tiến hành đánh giá rủi ro thật cẩn thận trớc cấp đơn phải xác định mức phí đủ đảm bảo chi trả 78 3/ Công tác đề phòng hạn chế tổn thất Đối với nghiệp vụ BHMM công tác quan trọng ảnh hởng trực tiếp tới phí bảo hiểm Hiện nguyên nhân làm cho mức phí bảo hiểm may móc áp dụng nớc ta cao việc đề phòng hạn chế tổn thất cha thực tốt Vì để có mức phí đảm bảo yếu tố cạnh tranh hạn chế tổn thất xảy công ty cần : + Phối hợp với chuyên gia máy móc thờng xuyên kiểm tra độ an toàn máy + Yêu cầu NĐBH thực quy định đảm bảo an toàn máy nh lắp đặt thiết bị an toàn, đặt máy điều kiện hoạt động tốt 4/ Công tác tính phí bảo hiểm Nh đãnói biểu phí hiệnnay áp dụng công ty cao so với loại hình bảo hiểm khác Đặc biệt thị trờng cạnh tranh nay, phí bảo hiểm đợc coi vũ khí doanh nghiệp mức phí lợi cho công ty Vì thời gian tới để có biểu phí phù hợp với tổn thất Việt nam đồng thời đảm bảo tính cạnh tranh công ty cần: + Trong điều kiện thực tế cha thể thống kê rủi ro với tất máy trớc xây dựng biểu phí cho máy đợc bảo hiểm công ty cần nghiên cứu tổn thất kh Để làm việc công ty pahỉ thông qua chủ sở hữu máy quan chức nh công an + Cùng với NĐBH phải tăng cờng công tác đề phòng hạn chế tổn thất nhằm giảm rủi ro hạ phí Tuy nhiên để có mức phí hợp lý có đủ khả cạnh tranh, hấp dẫn 79 khách hàng đảm bảo yêu cầu tối thiểu phí bảo hiểm nh : đủ để bồi thờng tổn thất nhỏ tổn thất lớn, đủ bù đắp chi phí nhà bảo hiểm , đảm bảo mức lãi hợp lý, có tính chất khuyến khích NĐBH quan tâm đến công tác đề phòng hạn chế tổn thất tính phí bảo hiểm , công ty nên ý yếu tố sau: + Xác định phí tham khảo ,cần thờng xuyên xem xét , theo dõi tỷ lệ phí đối thủ cạnh tranh nh yếu tố họ đa vào phí bảo hiểm + Tỷ lệ lạm phát tỷ giá hối đoái: Mức phí phải đảm bảo đợc yếu tố lạm phát đó, điều kiện phải đợc đặc biệt ý Việt namvới tỷ lệ lạm phát không ổn định Mặt khác , đay loaị nghiệp vụ triển khia nên hầu nh công ty phải tái bảo hiểm cho công ty nớc lúc đông ngoại tệ coi đơn vị tiền tệ hoạt động từ trả phí , hoa hồng đến bồi thờng + Chi phí khai thác khoản thu nhập thêm đầu t vốn Ngoaì việc xây dựng biểu phí công tác đánh giá giá trị máy móc quan trọng Xác định giá trị máy móc tính phí cho khác hàng.Không dựa vào bảng danh mục khách hàng kê khia mad công ty phải có quan hệ với nhà cung cấp máy họ xác định giá trị máy Trong cạnh tranh, muốn thực tốt hoạt động kinh doanh công ty cần trì mở rộng nguồn khách Cùng với phân loại khách hàng để có áp dụng phí linh hoạt cho loại khách Với khách hàng lớn thờng xuyên công ty phải đợc u tiên khách hàng nhỏ có quan hệ Mặt khác, để giảm bớt tỷ trọng chi quản lý phí bảo hiểm công ty cần nghiên cứu hình thức đầu t nguồn kinh donah thu vào hoạt động kinh doanh để tăng lợi nhuận Không đơn gửi tiền vào ngân hàng 80 mà cần mở rộng phạm vi đầu t kinh doanh nh kinh doanh bất động sản , góp vốn kinh doanh với tổ chức kinh tế , doanh nghiệp nớc Tóm lại, phí bảo hiểm đợc xác định nh phù hợp không phụ thuộc vào việc làm công ty mà cần phối hợp tổng công ty quan hữu quan có liên quan khác 81 Kết luận Công CNH-HĐH đất nớc diễn mạnh mẽ nhiệm vụ quan trọng giai đoạn tới đất Cùng với sách mở cửa Đảng Nhà nớc làm cho nhu cầu máy móc Việt nam tiếp tục tăng nhanh Đây điều kiện thuận lợi đồng thời hội mở cho trình hình thành phát triển nghiệp vụ bảo hiểm , có BHMM Mặc dù tiển khai đợc năm nhng với lòng yêu nghề , say mê học tập nghiên cứu cán bảo hiểm nh phối hợp có hiệu cấp ngành quan hữu quan khác, nghiệp vụ BHMM đạt đợc kết đáng khích lệ Vợt qua khó khăn ban đầu ,các cán phụ trách đa nghiệp vụ phát triển Trong giai đoạn phát triển tới, với đội ngũ cán giàu nhiệt tình, ban lãnh đạo sáng suốt đầy tâm, với giúp đỡ quan nhà nớc có thẩm quyền nh u từ nghiệp vụ thuận lợi từ thị trơừng , công ty BHHN nói chung nghiệp vụ BHMM nói riêng chắn lớn mạnh phát triển không ngừng, vơn lên nghiệp vụ chủ đạo công ty 82 Mục Lục Lời nói đầu Chơng : Sự cần thiết bảo hiểm mày móc I.Khái quát chung bảo hiểm Sự cần thiết khách quan bảo hiểm Sự cần thiết khách quan bảo hiểm II.Lịch sử phát triển cần thiết bảo hiểm máy móc Lịch sử phát triển bảo hiểm kỹ thuật Sự cần thiết bảo hiểm máy móc Lịch sử phát triển vai trò bảo hiểm máy móc Sự cần thiết phải tiến hành bảo hiểm máy móc Việt Nam CHƯƠNG II : Những nội dung bảo hiểm máy móc I Những quy định chung quy tắc bảo hiểm máy móc Ngời đợc bảo hiểm Đối tợng đợc bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm 5.Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm II Những đặc điểm chủ yếu hợp đồng bảo hiểm máy móc Cấp đơn bảo hiểm 83 Tính phí bảo hiểm Mức khấu trừ Phí bảo hiểm mức giảm phí Trách nhiệm quyền hạn bên tham gia hợp đồng Cơ sở giải bội thờng Hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất CHƯƠNG III Tình hnình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm máy móc công ty Bảo Hiểm Hà Nội I Vìa nét công ty Bảo Hiểm Hà Nội đời bảo hiểm máy móc II Thực tế triển khai nghiệp vụ công ty Bảo Hiểm Hà Nội Công tác khai thác Công tác giám định tổn thất Công tác bồi thờng Công tác đề phòng hạn chế tổn thất Tái bảo hiểm Kết cụ thể III Một số kiến nghị cho công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm máy móc thời gian tới 84 Tài liệu tham khảo Giáo trình Kinh tế bảo hiểm- ĐH KTQD NXB Khoa học kỹ thuật 2.Giáo trình Quản lý kinh doanh bảo hiểm - KTQD NXB Khoa học kỹ thuật Tạp chi bảo hiểm năm 1995,1996, 1997 Tài liệu hớng dẫn nghiệp vụ BHMM Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam 1996 Tạp chí diễn đàn doanh nghiệp - Chuyên mục bảo hiểm 85