Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo việt vĩnh phúc

Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance Mục lục: Trang Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance 1.2.1.4 Giám định tổn thất bồi thường bảo hiểm .16 1.3 Công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe giới 19 1.3.1 Vai trò cơng tác khai thác bảo hiểm vật chất xe giới 19 1.3.2 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới 20 1.3.2.1 Tìm kiếm khách hàng 21 1.3.2.2 Chấp nhận bảo hiểm 21 1.3.2.3 Thống kê báo cáo .21 2.2.3.1 Đánh giá kết khai thác bảo hiểm vật chất xe giới công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc .37 2.2.3.2 Những tồn khai thác bảo hiểm vật chất xe giới công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc .39 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT VĨNH PHÚC .40 LỜI MỞ ĐẦU Xu hướng phát triển kinh tế giới tập trung vào ngành dịch vụ Trong đó, bảo hiểm ngành dịch vụ phát triển tồn diện có bước đáng kể quy mô, tốc độ phạm vi hoạt động Bảo hiểm thực việc huy động vốn cho kinh tế mà góp phần đảm bảo ổn định tài cho cá nhân, gia đình, cho tổ chức doanh nghiệp để ổn định đời sống khôi phục sản xuất, kinh doanh Kinh tế phát triển, đời sống người dân ngày nâng cao nhu cầu bảo hiểm lớn loại hình bảo hiểm ngày hoàn thiện Bảo Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance hiểm xe giới đời phát triển điều tất yếu, có bảo hiểm vật chất xe giới Vì việc vận chuyển xe giới thuận tiện: tính động cao, khả vận chuyển lớn, giá hợp lý, phù hợp với điều kiện địa lý…nên hầu hết người sử dụng Nhưng bên cạnh vận chuyển xe giới lại dễ gặp rủi ro, tai nạn bất ngờ không lường trước Những rủi ro xảy ảnh hưởng lớn đến tính mạng tài sản người tham gia lưu hành đường người dân Chính triển khai loại hình bảo hiểm vật chất xe giới chứng minh vai trò tích cực tài trợ, chia sẻ rủi ro với chủ xe, lái xe lưu hành đường gặp rủi ro Giống hoạt động bảo hiểm nói chung, bảo hiểm vật chất xe giới ngành dịch vụ, sản phẩm loại hình bảo hiểm lời cam kết đảm bảo công ty bảo hiểm việc khắc phục hậu quả, đền bù thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm Là sản phẩm loại hình dịch vụ nên muốn thu hút có khách hàng, tạo lập vị riêng cho thị trường buộc công ty bảo hiểm phải quan tâm đến khâu khai thác khâu kinh doanh bảo hiểm Nhận biết điều thời gian thực tập phòng Nghiệp vụ (Bảo hiểm xe giới) thuộc Công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc, em chọn đề tài : “Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc” cho luận văn tốt nghiệp nhằm mục đích tìm hiểu số vấn đề lý luận bảo hiểm vật chất xe giới, công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc, đưa số kiến nghị thân dựa kiến thức học để nhằm đẩy mạnh hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Ngoài phần mở đầu kết luận luận văn chia thành chương sau: Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance Chương 1: Lí luận chung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Chương 2: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc Chương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe giới Bảo Việt Vĩnh Phúc Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến Ths Nguyễn Thị Thu Hà ban giám đốc anh, chị công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù em cố gắng thời gian có hạn nên luận văn tốt nghiệp em chắn không tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận bảo thầy, cô giáo anh, chị công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc để luận văn có giá trị mặt lý luận thực tiễn Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 04 năm 2012 Sinh viên thực Trần Văn Lực CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 SỰ cần thiết tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 Đặc điểm giao thông đường Việt Nam cần thiết bảo hiểm vật chất xe giới Hiện đất nước ta phát triển theo xu hướng kinh tế thị trường, mở rộng giao lưu hội nhập với quốc tế Chính vấn đề giao Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance thông vận tải đặt lên hàng đầu Ngành giao thông vận tải vốn ngành then chốt hệ thống phát triển kinh tế, xã hội nước ta điều kiện để ngành kinh tế khác phát triển Có nhiều hình thức vận chuyển sử dụng phù hợp với địa lý, kinh tế xã hội giao thơng đường hình thức phổ biến ưu riêng Hệ thống đường Việt Nam hình thành phát triển nhiều thập kỷ năm 2011 có 256.000 km đường Toàn tuyến đường quốc lộ có tổng chiều dài khoảng 17.300 km, gần 85% đường tráng nhựa Ngồi đường quốc lộ có đường tỉnh lộ huyện lộ Các tuyến tỉnh lộ có tổng chiều dài khoảng 27.700 km, 50% tráng nhựa Lưu hành phương tiện xe giới đường khơng xa lạ với người dân Việt Nam Xe giới chiếm số lượng lớn vận chuyển xe giới đem lại hiệu phù hợp với điều kiện đất nước ta so với phương tiện khác Thực tế cho thấy số lượng ôtô xe máy nước ta tăng lên cách nhanh chóng Cho đến năm 2010 lượng xe ơtơ 1,6 triệu xe, xe máy 21 triệu xe Dự đốn đến năm 2020, nước ta có khoảng 2,8 đến triệu ôtô loại khoảng 33- 36 triệu xe máy Khi đất nước phát triển GDP/đầu người đạt 1.500- 3.000 USD số xe tăng mạnh Tuy xe giới có nhược điểm độ an tồn cho người phương tiện khơng cao, dẫn tới tổn thất lớn Trong hệ thống đường nước ta xấu, chất lượng mặt đường khơng đồng thêm với ý thức người tham gia giao thơng chưa cao Nên vụ tai nạn giao thông xảy nhiều hậu nghiêm trọng Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thơng đường (2007-2011) Năm Số vụ tai nạn Số người chết Số người bị thương 2007 13.989 12.800 9551 2008 10.859 10.075 7.116 2009 11.869 10.896 8000 2010 14.400 11.400 10.600 2011 12.400 12.000 9.300 (Nguồn: Cục cảnh sát giao thông đường bộ) Qua số liệu thống kê từ báo thu thập Cục cảnh sát giao thông đường bộ, đường sắt đến uỷ ban an tồn giao thơng quốc gia… cho thấy tình hình vụ tai nạn giao thơng có xu hướng giảm Nhưng vụ tai nạn xảy vụ nghiêm trọng ảnh hưởng nặng nề tới người phương tiện tham gia giao thông Theo Ngân hàng phát triển Châu ước tính năm thiệt hại tai nạn giao thông gây Việt Nam chừng 885 triệu USD Như năm tự làm khoảng tỷ đô la, nhà nước ta nghèo phải cạnh tranh mạnh mẽ với nước láng giềng nhằm tranh thủ nguồn vốn đầu tư nước Một nguyên nhân chủ yếu vụ tai nạn người tham gia giao thơng: vi phạm luật lệ an tồn giao thơng, đạo đức lái xe chưa cao làm người tham gia giao thông khác phải chịu hậu quả… Bên cạnh có số nguyên nhân bên chất lượng xe tham gia giao thông cũ, đường xá chật hẹp, không đủ tiêu chuẩn, nhiều nơi khơng có biển báo hay đèn tín hiệu giao thơng…Trong ngun nhân lỗi người điều khiển giao thơng chiếm 79,4% Thiệt hại xe giới gây lớn, không ảnh hưởng trực tiếp đến chủ phương tiện tham gia giao thơng mà ảnh hưởng đến tồn xã hội Làm Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance cho chủ xe bị chết, bị thương tật vĩnh viễn hay tạm thời, ảnh hưởng lớn đến tình hình tài làm gián đoạn hoạt động sản xuất kinh doanh họ Và sống gia đình, người thân, họ bị ảnh hưởng Chính mà bảo hiểm vật chất xe giới đời tất yếu khách quan đáp ứng nhu cầu chủ xe nhu cầu toàn xã hội 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.2.1 Đối với chủ xe Đối với chủ xe người trực tiếp tham gia điều khiển phương tiện tham gia giao thông Việc tham gia bảo hiểm vật chất xe giới có tác dụng to lớn: Khi tai nạn xảy ra, thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho tổn thất xảy thuộc phạm vi trách nhiệm nhà bảo hiểm Giúp chủ xe khắc phục khó khăn mặt tài Nhờ mà hoạt động kinh doanh bị gián đoạn, tài sản, hàng hóa đảm bảo giúp họ ổn định sống sản xuất Không bù đắp mặt vật chất mà chủ xe bù đắp mặt tinh thần, giúp họ giảm bớt lo âu căng thẳng rủi ro xảy Vì rủi ro chuyển phần cho nhà bảo hiểm Không sống thân chủ xe ổn định mà người thân họ 1.1.2.2 Đối với công ty bảo hiểm Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới góp phần làm tăng doanh thu lợi nhuận cho công ty bảo hiểm (tuy loại hình nghiệp vụ nhỏ đóng góp phần đáng kể tổng doanh thu tồn cơng ty) 1.1.2.3 Đối với xã hội Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance + Tích cự ngăn ngừa góp phần giảm thiểu tai nạn, hạn chế tổn thất rủi ro xảy cơng tác triển khai nghiệp vụ kèm với công tác quảng cáo, tuyên truyền giúp người nhận biết vai trò tham gia bảo vật chất xe giới rủi ro bất ngờ thiệt hại có nguy xảy với xe Do mà họ có ý thức tự giác chấp hành nghiêm chỉnh luật an tồn giao thơng đường lợi ích trước hết thân họ Bên cạnh việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới liền với việc giúp cá nhân tổ chức tăng cường công tác đề phòng hạn chế tổn thất, giảm thiểu rủi ro đến mức + Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới góp phần xây dựng xã hội phát triển + Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước để từ nhà nước có điều kiện đầu tư trở lại kinh tế, nâng cấp xây dựng sở hạ tầng giao thơng, đảm bảo an tồn cho người tham gia giao thông 1.2 Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới 1.2.1 Bảo hiểm vật chất xe giới 1.2.1.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm  Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới loại hình bảo hiểm tài sản, có đối tượng bảo hiểm thân xe tham gia bảo hiểm Xe giới loại xe chạy đường bộ, động có chỗ ngồi cho người lái xe Xe giới bao gồm nhiều loại xe khác nhau: xe mô tô bánh, xe mô tô bánh, xe ô tô chở người, xe ô tô chở hàng hóa, xe tơ vừa chở người vừa chở hàng loại xe chuyên dùng khác Trong thực tế, nhiều lí mà doanh nghiệp bảo hiểm thường khai thác bảo hiểm xe ô tô mà hạn chế bảo hiểm cho xe mô tô Vì Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance nội dung đề cập phần chủ yếu liên quan tới đối tượng bảo hiểm xe ô tô Xe ô tô cấu tạo từ nhiều chi tiết, phận máy móc thiết bị khác Kỹ thuật xe ô tô chia phận chi tiết xe thành nhiều cụm tổng thành Thông thường xe ô tô bao gồm cụm tổng thành là: - Tổng thành thân vỏ; - Tổng thành động cơ; - Tổng thành hộp số; - Tổng thành cầu chủ động; - Tổng thành trục trước; - Tổng thành hệ thống lái; - Tổng thành lốp Ngoài với tơ chun dùng tùy loại, bao gồm tổng thành khác như: xúc, nâng… Để trở thành đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới, xe cần phải bảo đảm điều kiện mặt kĩ thuật pháp lí cho lưu hành: chủ xe phải quan có thẩm quyền cấp giấy đăng kí xe, biển kiểm sốt, giấy chứng nhận kiểm định an tồn kĩ thuật mơi trường  Phạm vi bảo hiểm  Rủi ro bảo hiểm Rủi ro, tai nạn gắn với lưu hành xe giới đa dạng, chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố Từ yếu tố khách quan thời tiết, địa hình, chất lượng đường xá yếu tố chủ quan từ phía chủ xe, lái xe, người tham gia giao thơng tình trạng quản lý, bảo dưỡng xe chủ xe, ý thức, kỹ năng, kinh nghiệm lái xe.v.v ) Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance Trước hàng loạt rủi ro tai nạn, việc xác định phạm vi bảo hiểm quy định loại trừ mẫu đơn bảo hiểm có điểm khác biệt, trình bày vấn đề từ phương diện đảm bảo yêu cầu mặt pháp lí kĩ thuật hoạt động kinh doanh bảo hiểm Rủi ro bảo hiểm, bao gồm rủi ro sau đây: - Những rủi ro thông thường gắn liền với hoạt động xe (tai nạn giao thông): Đâm va, lật đổ, lao xuống sông, xuống vực - Những rủi ro bất thường dễ phát sinh khác (cháy nổ ) - Những rủi ro khách quan có nguồn gốc tự nhiên (bão, lũ, lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá ) - Rủi ro khách quan có nguồn gốc xã hội (mất cắp, đập phá ) Thông thường, rủi ro bảo hiểm đơn bảo hiểm chia thành phần: phần bảo hiểm phần bảo hiểm có thỏa thuận riêng (các điều khoản bổ sung) Các điều khoản bảo hiểm bổ sung đơn bảo hiểm xe giới (phần mở rộng phạm vi BH) bao gồm nhiều loại như: BH cắp phận; BH tai nạn phạm vi lãnh thổ Việt Nam; BH thủy kích; BH không khấu trừ khấu hao thay thế; BH chọn xưởng Khi khách hàng có nhu cầu bảo hiểm cho nhóm rủi ro mở rộng này, họ yêu cầu người bảo hiểm cung cấp chấp nhận nộp thêm phí  Các rủi ro loại trừ - Loại trừ tổn thất hậu cố ngẫu nhiên, khách quan, tổn thất liên quan tới yếu tố chủ quan chủ xe việc sử dụng, quản lý, bảo dưỡng xe như: + Hao mòn tự nhiên, giảm dần chất lượng hỏng hóc khuyết tật hư hỏng thêm sửa chữa Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance + Hư hỏng điện phận máy móc thiết bị, kể máy thu thanh, điều hòa nhiệt độ, săm lốp bị hư hỏng mà không tai nạn gây - Loại trừ trường hợp vi phạm pháp luật độ trầm trọng rủi ro tăng lên: + Hành động cố ý gây tai nạn chủ xe, lái xe + Lái xe khơng có lái lái không hợp lệ + Lái xe sử dụng bị ảnh hưởng rượu bia, ma túy chất kích thích điều khiển xe + Xe khơng có giấy chứng nhận đăng kiểm bảo vệ môi trường hợp lệ + Xe chở chất cháy, nổ trái phép + Xe chở trọng tải số hành khách quy định + Xe vào đường cấm, đêm không đèn + Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử - Loại trừ rủi ro có tính “chính trị” với hậu lan rộng: Chiến tranh - Những quy định loại trừ khác Chẳng hạn loại trừ thiệt hại gián tiếp, tai nạn xảy lãnh thổ nước CHXHCN Việt Nam (trừ trường hợp có thỏa thuận riêng) Loại trừ thiệt hại cắp phận xe Vấn đề tùy thuộc vào yêu cầu quản lý rủi ro người bảo hiểm, yếu tố khác hợp đồng phí bảo hiểm - Những thiệt hại hậu gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, giảm thu nhập ngừng sản xuất, sử dụng, khai thác Ngoài cơng ty bảo hiểm từ chối phần toàn số tiền bồi thường trường hợp chủ xe có vi phạm sau: Một là: Cung cấp không đầy đủ, không trung thực thông tin ban đầu đối tượng bảo hiểm giấy yêu cầu bảo hiểm 10 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance lợi ích Tuy khơng phải tất người dần hình thành cho quan niệm bảo hiểm, song với chế tháo bỏ độc quyền bảo hiểm tiền đề để mở đường cho kinh doanh bảo hiểm 3.1.1.2 Thuận lợi riêng - Bảo Việt doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời nhất, lớn Việt Nam, với mạnh công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc công ty thành viên thừa hưởng bề dày lịch sử phát triển vững mạnh với chất lượng sản phẩm, chất lượng đội ngũ công nhân viên thỏa mãn nhu cầu khách hàng Đội ngũ lãnh đạo cơng ty phòng ban có thâm niên cơng tác lâu năm ngành bảo hiểm, có kinh nghiệm quản lý kinh doanh Các nhân viên tất phòng ban đào tạo bản, có khả thích ứng với cơng việc đáp ứng yêu cầu giao Phòng xe giới có đội ngũ cán nhân viên trẻ, động, nhiệt tình với cơng việc - Mạng lưới quan tâm phát triển nhanh, địa bàn hoạt động công ty thường khu vực sầm uất, nhu cầu lại lớn Cũng ngành nghề khác, hoạt động bảo hiểm tồn có khách hàng tham gia bảo hiểm, khách hàng tham gia phải đủ lớn để đảm bảo ngun tắc “số đơng bù số ít” Vì mạng lưới hoạt động vấn đề sống doanh nghiệp Mạng lưới hoạt động Bảo Việt Vĩnh Phúc không tỉnh mà mở rộng tỉnh khác Văn phòng, đại lý thường hoạt động địa bàn có dân số đông, tốc độ phát triển cao như: thành phố Vĩnh Yên, thị xã Phúc Yên Vĩnh Tường… Tại nơi dân trí cao, thu nhập đầu người cao tăng nhanh Hơn với tốc độ phát triển kinh tế nhanh chóng, sở hạ tầng nâng cấp, nhu cầu lại người dân ngày gia tăng Vì thị trường tiềm đầy hứa hẹn mang lại lợi nhuận cao cho công ty 44 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance - Bảo hiểm xe giới nghiệp vụ công ty triển khai sau nhiều lần đánh giá rút kinh nghiệm, nghiệp vụ tương đối hoàn thiện vào ổn định Do bảo hiểm vật chất xe giới nghiệp vụ bảo hiểm xe giới mà công ty triển khai mạnh mẽ đạt doanh thu hấp dẫn từ thành lập tới - Văn phòng công ty bước đầu trang bị thiết bị phục vụ tốt cho hoạt động khai thác máy vi tính nối mạng, máy in…áp dụng tiến khoa học kỹ thuật để tăng suất chất lượng khai thác 3.1.2 Khó khăn: 3.1.2.1 Những khó khăn chung Những năm gần đây, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam thực trở thành thị trường theo nghĩa nó, gồm nhiều nhà cung cấp với sản phẩm đa dạng Việc thị trường phát triển sơi động bên cạnh tạo thuận lợi, có hội phát triển cho tất doanh nghiệp bảo hiểm nói chung Bảo Việt Vĩnh Phúc nói riêng đưa lại khó khăn thách thức Lúc thị trường cạnh tranh liệt: cạnh tranh công ty bảo hiểm Việt Nam; Cạnh tranh công ty bảo hiểm Việt Nam với cơng ty bảo hiểm nước ngồi cạnh tranh cơng ty bảo hiểm nước ngồi Một số công ty bảo hiểm sử dụng biện pháp cạnh tranh thiếu trung thực Nhiều công ty nước ngồi sử dụng hình thức tặng q, tư vấn … hạ phí bảo hiểm để lơi kéo khách hàng Tuy Bộ Tài Chính quy định tỷ lệ giảm phí tối đa nhiều trường hợp công ty khác vi phạm tỷ lệ Thị trường bảo hiểm Việt Nam bộc lộ mặt yếu tình trạng cạnh tranh gay gắt chủ yếu hạ phí bảo hiểm thấp phí tái bảo hiểm nước ngồi tỷ lệ bồi thường chung thị trường; trích lập dự 45 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance phòng chưa đủ, hồ sơ bồi thường tồn đọng nhiều Nền kinh tế tồn cầu nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng, có ngành bảo hiểm đối mặt với nhiều khó khăn, hậu khủng hoảng tài tồn cầu Tình hình tổn thất số nghiệp vụ bảo hiểm thị trường mức cao nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá, bảo hiểm người bảo hiểm xe giới Như nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới gặp nhiều khó khăn mà rủi ro mức cao 3.1.2.2 Những khó khăn riêng Hạn chế mạng lưới đại lý, hạn chế trình độ chuyên môn đội ngũ khai thác, chất lượng kết chưa cao Đến việc nâng cao chất lượng kinh doanh tập trung vào khai thác trực tiếp, mạng lưới mỏng ảnh hưởng nhiều đến doanh số Tỉnh Vĩnh Phúc tỉnh nằm địa bàn trung du vùng núi phía Bắc nên nhiều khó khăn việc giao thơng nhiều vùng, nhiều nơi địa bàn tỉnh mà Bảo Việt Vĩnh Phúc chưa khai thác triệt để bảo hiểm vật chất xe, chí có nơi chưa khai thác được, nhận thức bảo hiểm chưa biết nhiều 3.2 Phương hướng, mục tiêu Bảo Việt Vĩnh Phúc Mục tiêu, phương hướng Công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc (Bảo Việt nói chung): thành viên tập đồn Tài - bảo hiểm, khẳng định thương hiệu “Bảo Việt – Nhà bảo hiểm hàng đầu Việt Nam”; Bảo Việt Vĩnh Phúc trọng đến phát triển chiều sâu, đến chất lượng 46 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance phát triển Để thực mục tiêu, phương hướng phát triển Bảo Việt Vĩnh Phúc thực sách sau :  Mở rộng thị phần thị trường thông qua việc nghiên cứu sản phẩm mới, mở rộng kênh phân phối mạng lưới, cải tiến cách cung cấp dịch vụ  Nâng cao chất lượng dịch vụ bồi thường, dịch vụ chăm sóc khách hàng, xây dựng văn hóa dịch vụ khách hàng  Xây dựng thực thi chiến lược phát triển nguồn nhân lực, thông qua chế tuyển dụng đào tạo phát triển nghề nghiệp  Xây dựng chế độ đãi ngộ cạnh tranh môi trường làm việc tốt để thu hút nguồn nhân lực giỏi thị trường  Xây dựng chuẩn hóa hệ thống quản lý rủi ro từ khâu cấp đơn đến khâu quản lý hợp đồng, giải bồi thường Xây dựng tiêu cơng cụ quản lý, kiểm sốt rủi ro, đảm bảo an toàn hoạt động  Khuyếch chương thương hiệu, xây dựng hình ảnh Bảo Việt cơng ty bảo hiểm uy tín, chun nghiệp, hướng tới khách hàng, có trách nhiệm cao với cộng đồng  Đầu tư, xây dựng nâng cấp, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đại, tiên tiến để phục vụ tốt cho việc khai thác công việc khác kinh doanh  Hợp tác hiệu với đối tác để phát triển đóng góp xây dựng cộng đồng 3.3 Giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe giới Bảo Việt Vĩnh Phúc 3.3.1 Xây dựng chiến lược khai thác phù hợp, hiệu Khai thác khâu quan trọng định số lượng chất lượng hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới cơng ty cần có chiến 47 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance lược khai thác phù hợp nhằm nâng cao doanh số, hiệu kinh doanh Dưới đây, em xin trình bày giải pháp để xây dựng cho Bảo Việt Vĩnh Phúc chiến lược khai thác phù hợp: Thứ nhất, xác định vị trí thị trường doanh nghiệp Mỗi doanh nghiệp thị trường có vị trí định, vị trí ảnh hưởng tới doanh nghiệp, tới kế hoạch doanh nghiệp, xác định dựa tiêu thức: quy mô doanh nghiệp, hiệu kinh doanh, quy mơ tài chính.So với cơng ty bảo hiểm lớn cơng ty Bảo Việt Vĩnh Phúc có khó khăn vốn, mạng lưới phân phối, số lượng nhân viên, sức mạnh truyền thông, kỹ thuật Thứ hai, xác định mục tiêu khai thác, nghiên cứu hành vi khách hàng mục tiêu Xác định mục tiêu khai thác: khai thác triệt để nhóm khách hàng, để khách hàng tham gia bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc sẵn sàng tham gia bảo hiểm vật chất xe Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân với người thứ 100% chủ xe tham gia, bảo hiểm vật chất xe giới chủ xe nhiều phân vân định tham gia Do cần phải có quan tâm từ khai thác đến bồi thường, hay hết hạn bảo hiểm …để khách hàng tin tưởng tham gia sản phẩm công ty Thứ ba, đánh giá xác định điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm bảo hiểm cơng ty cung cấp Tính vơ hình sản phẩm chứa đọng sản phẩm mà thân nhân viên bán bảo hiểm phải nhận thấy ý nghĩa cao để truyền tải nội dung cần thiết nhằm giúp cho khách hàng nhận thấy Như vậy, yếu tố định chất lượng thực tế sản phẩm tới người tiêu dùng, công ty cần cho khách hàng thấy sản phẩm bảo hiểm hữu hiệu, tốt mắt khách hàng Công ty 48 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance phải phát huy điểm mạnh, loại trừ mặt yếu thường xuyên nâng cao chất lượng sản phẩm bảo hiểm Thứ tư, xác định mức giá hợp lý, ý giảm phí cho khách hàng truyền thống Cơng ty cần có biện pháp khoa học để đánh giá xác giá trị xe để đưa mức phí hợp lý Khai thác viên cần phải tiếp xúc trực tiếp với xe tham gia bảo hiểm khai thác thông tin xác từ khách hàng Khách hàng truyền thống khách hàng có mối quan tâm, hay sử dụng sản phẩm công ty Công ty cần thực phương pháp marketing thường xuyên, công tác chăm sóc khách hàng, giảm thiểu số xe khơng tái tục hay không tham gia bảo hiểm vật chất xe giới Bảo Việt Vĩnh Phúc địa bàn Ngồi ra, cơng ty cần có sách khuyến mại cho đối tượng mua sản phẩm với số lượng lớn Đồng thời thực theo nguyên tắc “số đông bù số ít” để thực q trình bảo hiểm rộng khắp Thứ năm, hoàn thiện phát triển mạng lưới đại lý cộng tác viên Để máy nhân hoạt động cách hiệu hệ thống đại lý, cộng tác viên công ty nhân tố đảm bảo tiến độ hoàn thành tốt kế hoạch đề Do vậy, công ty cần thấy tầm quan trọng hệ thống đại lý, cộng tác viên việc kinh doanh bảo hiểm để không ngừng phát triển mở rộng mạng lưới Đồng thời, chất lượng phải đặt lên hàng đầu, cần thường xuyên nâng cao hiệu công việc đại lý Song công ty cần tập trung vào việc xây dựng quy trình phát triển mở rộng hệ thống đại lý Công ty cần phải thấy tầm quan trọng đại lý thực quan tâm tới hoạt động đại lý, cộng tác viên Thực quy 49 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance định quản lý tài đại lý, cộng tác viên: ấn chỉ, hóa đơn, thu phí… Thứ sáu, cần hợp lý hóa chi phí khai thác chi hoa hồng cho đại lý, giảm thiểu tình trạng trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới Cơng ty cần có biện pháp quản lý chặt chẽ để tăng suất kinh doanh Thứ bảy, công tác tuyên truyền quảng cáo: tuyên truyền quảng cáo chiến lược marketing Quảng cáo đánh giá bước đệm vững giúp nhà tiêu dùng biết sử dụng thông tin sản phẩm nhà sản xuất Trong đó, Bảo Việt (Vĩnh Phúc) phải thể quyền lợi cho hai bên, chức đa dạng sản phẩm công ty hay đặc điểm sản phẩm Và để thực cơng tác đó, Bảo Việt phải có chiến lược; xây dựng mục tiêu, ngân sách chi cho quảng cáo, phương tiện truyền tin, mức chi phí thơng điệp, nội dung thông điệp, đánh giá hiệu quảng cáo mang lại thời gian thực truyền thơng Tổ chức hội thi tìm hiểu chất lượng an tồn tham gia giao thơng, cho khách hàng tìm hiểu bảo hiểm truyền bá tư tưởng nhu cầu bảo hiểm cho người, hợp tác với phương tiện thông tin đại chúng 3.3.2 Công tác khai thác - Trước hết, công ty cần nắm rõ số lượng xe lưu hành địa bàn, việc quan trọng sở tốt để tìm kiếm khách hàng Để làm việc cơng ty phải phối hợp với quan chức phòng Cảnh sát giao thơng, phận đăng kiểm xe xơ giới - Tìm hiểu nhu cầu, mong muốn khách hàng: xem xét đối tượng sử dụng phương tiện giới, họ có muốn tham gia loại hình bảo hiểm xe giới khơng Nếu họ có nhu cầu tham gia, tham gia bảo hiểm toàn xe hay bảo hiểm tổng thành thân vỏ Nếu họ 50 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân cần nghiên cứu để khai thác họ Để biết điều này, chi nhánh tỉnh thành cần có nhân viên tìm hiểu thị trường Cơng tác nghiên cứu thị trường phải coi trọng nên có phòng thực tìm hiểu, phân tích thị trường Việc nên tiến hành thường xuyên để nhanh chóng đám ứng nhu cầu khách hàng - Đa dạng hóa kênh khai thác: khai thác trực tiếp, khai thác qua đại lý, công tác viên, mạng internet … phải tiến hành đồng loạt có phối hợp với Tuy nhiên, kênh phải phát huy mạnh mình, linh hoạt tiếp xúc với khách hàng Các kênh nên trao đổi thông tin với nhau, để rút kinh nghiệm học hỏi lẫn khai thác bảo hiểm vật chất xe giới, thấy thuận lợi khó khăn vùng, nhóm khách hàng, từ tạo liên kết chặt chẽ - Cần tìm hiểu đánh giá rủi ro thật kỹ lưỡng trước định bảo hiểm đối tượng Để đảm bảo cho cơng tác sau khai thác khơng khó khăn, giảm mức độ rủi ro khai thác viên cần tiếp xúc trực tiếp, đánh giá xác tình trạng thời xe - Để chiến thắng cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm khác cơng ty bảo hiểm nước ngồi đòi hỏi công ty phải không ngừng đổi chất lượng dịch vụ thu hút khách hàng, thường xuyên cập nhập chương trình dịch vụ khách hàng đối thủ cạnh tranh để từ có chương trình hợp lý có tính chiến lược 3.3.3 Cơng tác đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ, nhân viên Công ty cần thường xuyên, tăng cường công tác đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán công nhân viên, sử dụng phương pháp truyền với nhân viên công ty Công ty cần phải có sách đãi ngộ tuyển 51 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance dụng nhân viên đảm bảo chất lượng, tránh tình trạng “con ơng cháu cha” để có đội ngũ nhân viên giỏi thúc đẩy phát triển kinh doanh công ty Cần nâng cao chất lượng khai thác đại lý - cộng tác viên việc mở rộng đào tạo chuyên môn cho đại lý, hướng tới đào tạo đại lý chuyên nghiệp Đây nguồn nhân lực cho việc tuyển dụng cán sau Công tác tuyển dụng đại lý, cộng tác viên phải trọng vào chất lượng cở sở hiệu làm việc Đánh giá lực nhân viên, để phân công công việc cách hợp lý, khai thác tiềm người mạnh họ.Tạo cho nhân viên môi trường làm việc thoải mái, tạo động cho nhân viên có chế độ đãi ngộ phù hợp để cơng ty phát triển ngày mạnh vững 3.3.4 Một số cơng tác khác Còn nhiều khía cạnh mà cơng ty cần phải hồn thiện để khách hàng tin tưởng tham gia bảo hiểm nhiều + Bảo Việt có trung tâm dịch vụ khách hàng 24/7 cần phải có hệ thống thơng tin nhân viên trực tận tình chuyên nghiệp để khách hàng hài lòng mặt cơng ty + Cơng tác kiểm sốt tổn thất: Tun truyền, vận động người có ý thức tơn trọng luật pháp, tôn trọng luật lệ giao thông Phối hợp với số trung tâm bảo dưỡng xe để khách hàng yên tâm đến sữa chữa để tránh tình trạng sử dụng xe không bảo đảm + Công tác giám định, bồi thường: Công ty cần tăng số lượng nâng cao chất lượng phận nhân viên làm công tác bồi thường Thực giám định, bồi thường nhanh, đúng, đủ thái độ nhiệt tình với khách hàng điều kiện cần đủ để thu hút lòng tin từ khách hàng Để tránh tình trạng trục lợi, cán phụ trách khâu bồi thường cần phối hợp chặt chẽ với giám định 52 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance viên khai thác viên để bồi thường thiệt hại trường hợp người tham gia cố tình vi phạm, nhân viên bồi thường cần có biện pháp xử lý cách thận trọng, khéo léo Công ty cần trang bị thêm thiết bị máy móc, phương tiện phục vụ cho cơng tác giám định cách đại, có độ xác cao 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Với Nhà nước Nhà nước có vai trò quan trọng quản lý vĩ mơ kinh tế quản lý vĩ mô ngành bảo hiểm để tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng thuận lợi cho doanh nghiệp theo định hướng ngành, nhà nước Nhà nước cần đưa điều khoản quy định thưởng phạt, khung pháp lý cho vi phạm Nhà nước cần có biện pháp chặt chẽ cứng rắn để thực cho tất doanh nghiệp bảo hiểm Trên thực tế, tình trạng giảm phí bảo hiểm bừa bãi bất chấp khung phí quy định Bộ tài nhiều Hầu cơng ty hoạt động mục đích lợi nhn, mục đích cạnh tranh khơng cơng nhằm thu hút khách hàng hạ phí xuống cực sàn, gây rủi ro cho việc bồi thường, nguy đến lợi ích khách hàng, ổn định thị trường bảo hiểm Ngoài ra, tham gia bảo hiểm mà thân chủ xe hưởng hoa hồng việc phổ biến thị trường bảo hiểm Điều khiến cho chủ phương tiện, khách hàng tham gia bảo hiểm vật chất xe hưởng hoa hồng cao Việc có tính chất tiêu cực cần có biện pháp ngăn chặn kịp thời Nguyên nhân việc vi phạm trình bày việc mang lại lợi ích trước mắt cho hai bên người bán người mua Người mua nhận khoản hoa hồng hay phí thấp người bán biện hộ với lý khơng tập trung vào mà thơng qua đại lý khai thác 53 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance cơng ty phải trả hoa hồng cho đại lý Thơng qua hình thức thối thác trách nhiệm, cần quy định trách nhiệm cho người làm việc công tác thực cần minh bạch, rõ ràng mà trách nhiệm cho khâu, việc quy trình thực bảo hiểm Trước hết nhà nước cần phải có văn quy định xử phạt, không để mức phạt hành mà nâng cao mức phạt theo cấp độ khác Nó mang tính pháp lý cho xử lý vi phạm vấn đề để phát vi phạm Đây điều mà nhà nước cần lên tiếng có biện pháp thiết thực để thực sách Ban tra Bộ tài cần thường xuyên rà soát sâu vào thực trạng cơng ty để tìm vi phạm có chiến lược sách cụ thể để thực cách hữu hiệu tất trường hợp, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh phát triển 3.4.2 Với hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đời từ năm 2000 với tham gia hầu hết cơng ty bảo hiểm, tiếng nói chung tồn ngành bảo hiểm, đưa phương hướng hoạt động để giúp doanh nghiệp thành viên tiến bộ, mang lợi ích lớn cho khách hàng Hiệp hội bảo hiểm cần làm tốt vai trò cầu nối doanh nghiệp với quan nhà nước với mục tiêu chủ yếu góp phần quản lý thúc đẩy thị trường Việt Nam ngày phát triển Trước tình hình cạnh tranh khơng lành mạnh thị trường bảo hiểm vật chất xe giới tình trạng: hạ phí, chi hoa hồng u cầu Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam phải đưa kiến nghị với Nhà nước biện pháp thực quyền hạn để sớm giải tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh thị trường, sớm đưa thị trường vào hoạt động có hiệu Một số kiến nghị đưa với hiệp hội: 54 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance  Để làm tốt công tác trước hết hiệp hội phải tăng thêm số lượng cán chất lượng cán để việc giám sát, rà soát, kiểm tra thường xuyên đạt hiệu cao  Hiệp hội cần đề nghị công ty bảo hiểm thực nghiêm chỉnh thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới kí kết  Hiệp hội đề nghị DNBH nên hợp tác chặt chẽ, đưa biện pháp cụ thể để chống trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới  Hiệp hội cần đưa cảnh báo thường xuyên trình giải pháp kiến nghị lên nhà nước, Bộ tài để hạn chế cạnh tranh khơng lành mạnh thị trường 3.4.3 Với công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc - Công ty nên phối hợp tham gia chương trình đào tạo, nâng cao trình độ cho cán quản lý, nhân viên, đại lý kinh doanh bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm, ngoại ngữ, tin học… - Tăng cường hợp tác với hệ thống ngân hàng thông qua dịch vụ thu tiền, khuyến khích tốn, sử dụng dịch vụ chuyển tiền tự động qua hệ thống ngân hàng - Tiếp tục trì nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cán bộ,nhân viên phải suy nghĩ, hành động biết chia khó khăn với khách hàng, tư vấn tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, phải thực nghiêm túc phương châm kinh doanh Bảo Việt “Phục vụ khách hàng tốt để phát triển” - Mở rộng công tác dịch vụ khách hàng: cơng ty xem xét làm dịch vụ hậu cho xe tham gia bảo hiểm không xảy kiện bảo hiểm thời gian hợp đồng như: bảo dưỡng miễn phí, đánh bóng miễn phí… chương trình khuyến Các khai thác viên cần nhắc 55 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance nhở khách hàng thực biện pháp an toàn cho thân cho xe Đây cách thể quan tâm công ty, đồng thời khách hàng thấy tơn trọng, tín nhiệm, đáng tin cậy công ty - Công ty cần tăng cường phối hợp với quan công an giao thông, quan đăng kiểm để có nắm bắt sát thực tình hình xe giới phát sinh tai nạn doanh nghiệp bảo hiểm sớm có thông tin để phục vụ công tác giám định, bồi thường KẾT LUẬN Qua nhiên cứu thấy khai thác khâu quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm Có khai thác tốt số lượng chất lượng định nhiều việc thành công chu trình nghiệp vụ bảo hiểm, đem lại lợi nhuận phát triển công ty kinh doanh bảo hiểm 56 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance Với gia tăng nhanh chóng số lượng chủng loại ôtô nhu cầu ôtô tăng vọt năm tới nói nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe tô nghiệp vụ tiềm Bảo Việt công ty hàng đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Là công ty thành viên, Bảo Việt Vĩnh Phúc ln phấn đấu để ngày hồn thiện sản phẩm bảo hiểm Tuy năm gần Bảo Việt Vĩnh Phúc giảm sút doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới với chiều dài lịch sử bề dày kinh nghiệm công ty đưa định hướng chiến lược để phát triển nghiệp vụ góp sức để Bảo Việt đóng vai trò chim đầu đàn ngành bảo hiểm, góp phần vào phát triển chung kinh tế đất nước Được giúp đỡ tạo điều kiện cán bộ, anh chị Phòng nghiệp vụ bảo tận tình Ths Nguyễn Thị Thu Hà giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp với đề tài: “Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc” Do thời gian kiến thức em hạn chế nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong thầy, xem xét góp ý giúp cho luận văn em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO 1, Giáo trình Bảo hiểm phi nhân thọ - Ts Đoàn Minh Phụng - Nhà xuất Tài – Hà Nội 2010 [225-233] 2, Báo cáo tổng hợp thu chi kinh doanh Bảo Việt Vĩnh Phúc (2008-2011) 57 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance 3, Chương trình đào tạo đại lý BH phi nhân thọ cấp Bảo Việt [8-9] 4, Hướng dẫn bảo hiểm xe giới Bảo Việt [4-6] 5, Quy tắc bảo hiểm ô tô Bảo Việt 6, Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới – Bảo Việt 7, Số liệu từ phòng nghiệp vụ (BH xe giới) 8, Trên mạng: www.dangkiemoto.com trang web cục cảnh sát giao thông đường 58 ... vụ bảo hiểm vật chất xe giới Chương 2: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc Chương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe. .. tài : Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc cho luận văn tốt nghiệp nhằm mục đích tìm hiểu số vấn đề lý luận bảo hiểm vật chất xe giới, công tác khai thác nghiệp... gia bảo hiểm hợp đồng hết hạn 21 Luận văn tốt nghiệp Academy of Finance CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT VĨNH PHÚC 2.1 Giới thiệu chung công ty 2.1.1