Quy trình phát hành thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh lấp vò đồng tháp

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH LẤP VỊ ĐỒNG THÁP SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ BÊ TA MSSV: DNH171746 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, Ngày 04 Tháng 05 Năm 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH LẤP VỊ ĐỒNG THÁP SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ BÊ TA MSSV: DNH171746 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: TH.S CAO VĂN HƠN An Giang, Ngày 04 Tháng 05 Năm 2021 LỜI CẢM ƠN Trên thực tế khơng có thành cơng mà không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Việc tiếp thu giảng quý báu thầy cô, biết đến nhiều kiến thức chuyên môn đạo đức nghề nghiệp mà thầy cô truyền tải giảng Thời gian thực tập Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh Lấp Vị quãng thời gian quý báu để em vận dụng kiến thức mà thầy cô truyền dạy cho em suốt năm vừa qua, em anh chị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Lấp Vò chia sẻ kinh nghiệm quý báu để em thực hành kiến thức học vào ngành nghề cách thành thạo nhanh chóng Em xin chân thành cảm ơn ban giám hiệu nhà trường quý thầy cô tận tâm giảng dạy cho em để giúp em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Em xin kính chúc quý thầy cô ngày khỏe mạnh để phấn đấu đạt thành tích cao cơng tác giảng dạy Chúc trường Đại học An Giang niềm tin, tảng vững cho nhiều hệ sinh viên với bước đường học tập Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến anh chị ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Lấp Vò – người trực tiếp hướng dẫn em tháng thực tập vừa qua, cảm ơn anh chị giúp đỡ em hoàn thành tốt báo cáo thực tập để hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Em xin chúc sức khỏe toàn thể anh chi ngân hàng Chúc ngân hàng ngày phát triển bền vững Em xin chân thành cảm ơn! Long Xuyên, ngày 04 tháng 05 năm 2021 Người thực Nguyễn Thị Bê Ta i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG .v DANH MỤC HÌNH .vi DANH MỤC VIẾT TẮT vii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÍ NHẬN CÙA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN viii GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LẤP VÒ 2.1 Giới thiệu chung 2.2 Giới thiệu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lấp Vị 2.3 Tầm nhìn ngân hàng Agribank 2.4 Sứ mệnh: “Agribank Mang phồn thịnh đến khách hàng” 2.5 Cơ cấu tổ chức 2.6 Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng .6 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC 3.1 Giới thiệu sơ lược thẻ ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Lấp Vị 3.2 Số lượng thẻ phát hành doanh số hoạt động thẻ từ năm 2018-2020 10 3.3 Quy trình phát hành kích hoạt thẻ ghi nợ thẻ tín dụng .11 3.4 Về môi trường làm việc 13 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 15 4.1 Sắp xếp lưu chứng từ 15 4.2 Hỗ trợ phát hành thẻ 15 4.3 Scan chứng từ 15 Phương pháp thực công việc phân công 16 5.1 Tìm hiểu đơn vị thực tập .16 5.2 Thu thập thông tin 16 5.3 Thực việc mở thẻ .16 5.4 Hỗ trợ photo scan giấy tờ, trình kí hồ sơ .16 5.5 Thực việc xếp, đánh số lưu chứng từ .16 iii Kết đạt qua đợt thực tập .17 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 17 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 17 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 19 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO .21 iv DANH MỤC BẢNG BẢNG 1: TÌNH HÌNH SỐ LƯỢNG THẺ PHÁT HÀNH VÀ DOANH SỐ HOẠT ĐỘNG THẺ TỪ NĂM 2018-2020 10 v DANH MỤC HÌNH HÌNH 1: LOGO AGRIBANK HÌNH : SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC HÌNH 3: THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA HÌNH 4: THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ HÌNH 5: THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ vi DANH MỤC VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NH: Ngân hàng GDV: Giao dịch viên KH: Khách hàng TCTD: Tổ chức Tín dụng HĐTV: Hội đồng thành viên Agribank TGĐ: Tổng Giám đốc Agribank NAPAS: Cơng ty Cổ phần Thanh tốn quốc gia Việt Nam ĐƯTM: điểm ứng tiền mặt ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ TCTQT: Tổ chức thẻ quốc tế TTT: Trung tâm thẻ Visa: Tổ chức thẻ quốc tế Visa MasterCard: Tổ chức thẻ quốc tế MasterCard JCB: Tổ chức thẻ quốc tế JCB TCPHT: Tổ chức phát hành thẻ TCTTT: Tổ chức toán thẻ CNPH: Chi nhánh phát hành CNTT: Chi nhánh toán IPCAS: Hệ thống toán kế toán khách hàng nội CSP: Content Security Policy ATM: Automated Teller Machine vi LỊCH LÀM VIỆC CĨ NHẬN XÉT VÀ KÍ NHẬN CÙA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Cơng việc Chuyển giao, trình kí giấy tờ, đánh số chứng từ Photo giấy chứng minh nhân dân Tiếp xúc khách hàng, đăng kí phát hàng thẻ cho khách hàng Sắp xếp phân loại chứng từ Đánh số chứng từ Hỗ trợ đăng kí phát hành thẻ cho khách hàng Photo giấy tờ Sắp xếp, phân loại chứng từ Chuyển giao, trình kí giấy tờ Đóng chứng từ thành Hỗ trợ đăng kí phát hành thẻ cho khách hàng Đóng chứng từ thành Hỗ trợ đăng kí phát hành thẻ cho khách hàng Photo giấy tờ Sắp xếp phân loại giấy ủy nhiệm chi Sắp xếp phân loại giấy ủy nhiệm chi Hỗ trợ đăng kí phát hành thẻ cho khách hàng Sắp xếp phân loại chứng từ Đánh số chứng từ Hỗ trợ đăng kí phát hành thẻ cho khách hàng Photo giấy tờ Chuyển giao, trình kí giấy tờ, đánh số chứng từ Photo giấy chứng minh nhân dân Tiếp xúc khách hàng, đăng kí phát hàng thẻ cho khách hàng Đóng chứng từ thành Hỗ trợ đăng kí phát hành thẻ cho khách hàng Photo giấy tờ vi Xác nhận GVHD + Cho vay trả góp: Hình thức chủ yếu cho cán viên chức, cơng nhân có thu nhập hàng tháng ổn định cần vốn để mua sắm vật dụng sinh hoạt, phương tiện lại, học tập, … - Hoạt động huy động vốn + Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm (không kỳ hạn có kỳ hạn) Các thời hạn loại tiền gửi đa dạng hóa để phù hợp với nhu cầu khác thời gian nhàn rỗi đồng vốn khác + Phát hành kỳ phiếu với nhiều khuyến lãi suất hấp dẫn: kỳ phiếu dự thưởng + Trái phiếu ngân hàng hình thức huy động vốn tốt - Thẻ ATM: Hiện địa bàn huyện Lấp Vị có máy rút tiền tự động đặt thị trấn nơi chi nhánh đặt trụ sở máy phòng giao dịch Tân Mỹ ATM loại sản phẩm tiện ích cho khách hàng muốn: cất trữ tiền linh động gần tiền mặt rút cần, hưởng lãi suất, chuyển tiền cho người thân cách nhanh chóng Đây cơng cụ huy động vốn hữu hiệu ngân hàng Hiện ngân hàng thực chương trình phát hành thẻ ATM miễn phí cho khách hàng - Nhận làm dịch vụ ủy thác chi trả kiều hối cho cá nhân, tổ chức nước - Nhận phục vụ việc mở tài khoản doanh nghiệp tư nhân BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC 3.1 Giới thiệu sơ lược thẻ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Lấp Vò 3.1.1 Định nghĩa thẻ Là phương tiện toán tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực giao dịch thẻ theo điều kiện, điều khoản bên thỏa thuận 3.1.2 Phân loại thẻ  Thẻ ghi nợ: Là thẻ cho phép chủ thể thực giao dịch phạm vi số tiền và/hoặc hạn mức thấu chi tài khoản toán chủ thẻ mở Agribank Bao gồm thẻ ghi nợ nội địa thẻ ghi nợ quốc tế, Agribank phát hành cho khách hàng có nhu cầu sử dụng đáp ứng đầy đủ điều kiện sử dụng thẻ Agribank  Thẻ ghi nợ nội địa: Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Agribank đáp ứng cao nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng, giúp khách hàng sử dụng quản lý tài khoản cách hiệu quả, tiện lợi an toàn Quý khách dễ dàng đăng ký phát hành thẻ ghi nợ nội địa Agribank 2.300 chi nhánh, phịng giao dịch Agribank tồn quốc Bên cạnh đó, quý khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn số dư tài khoản tiền gửi toán dịch vụ hỗ trợ khách hàng sẵn sàng phục vụ 24/7 giải đáp thắc mắc sản phẩm, dịch vụ thẻ Agribank Hình 3: Thẻ ghi nợ nội địa  Thẻ ghi nợ quốc tế Thẻ mang thương hiệu Visa/MasterCard Agribank phát hành cho phép khách hàng cá nhân chủ thể sử dụng phạm vi số dư tài khoản tiền gửi toán (hoặc) hạn mức thấu để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ rút tiền mặt dịch vụ khác ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điềm ứng tiền mặt phạm vi toàn cầu giao dịch qua Internet Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard công cụ chi tiêu đại, tiện ích, giúp quý khách hàng thuận tiện toán, tiết kiệm thời gian quy đổi ngoại tệ đồng thời quản lý tài cá nhân cách hiệu quả, giảm thiểu rủi ro mang theo tiền mặt Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank áp dụng công nghệ bảo mật chip theo chuẩn EMV công nghệ bảo mật cao nhất, giúp ngăn ngừa việc chép thông tin chủ thẻ, giảm thiểu gian lận giả mạo thẻ, hạn chế tối đa rủi ro phát sinh trình sử dụng thẻ Hình 4: Thẻ ghi nợ quốc tế  Thẻ tín dụng: Là thẻ cho phép chủ thẻ sử dụng phạm vi hạn mức tín dụng Agribank cấp  Thẻ tín dụng quốc tế Với việc lựa chọn đa dạng sản phẩm thẻ tín dụng Agribank với tiện ích vượt trội tiêu trước, trả tiền sau, ưu đãi miễn phí lên tới 45 ngày Hình 5: Thẻ tín dụng quốc tế  Thẻ trả trước: Là thẻ cho phép chủ thể thực giao dịch phạm vi giá trị tiền nạp vào thẻ tương ứng với số tiền mà chủ thẻ trả trước cho Agribank  Thẻ vật lý: Là thẻ có hình thức hữu vật chất, thơng thường làm chất liệu nhựa, có gắn dải từ chip điện tử để lưu giữ liệu thẻ  Thẻ phi vật lý: Là thẻ khơng hữu hình thức vật chất chứa thông tin thẻ, Tổ chức phát hành thẻ phát hành cho chủ thẻ để thực giao dịch qua Internet, điện thoại di động thiết bị chấp nhận thẻ điện từ khác  Thẻ liên kết: Là sản phẩm thẻ Agribank phát hành sở thỏa thuận hợp tác lĩnh vực thẻ Agribank tổ chức thành lập hoạt động hợp pháp Việt Nam Thẻ liên kết xây dựng tảng thẻ ghi nợ thẻ trả trước Hiện tại, Agribank có 03 (ba) sản phẩm thẻ liên kết:    Thẻ liên kết sinh viên Thẻ lập nghiệp Thẻ liên kết thương hiệu 3.2 Số lượng thẻ phát hành doanh số hoạt động thẻ từ năm 20182020 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Số thẻ phát hành (thẻ) 3.131 3.762 Doanh số hoạt động thẻ (triệu đồng) 7.276 9.292 Chỉ tiêu So sánh 2019/2018 So sánh 2020/2019 4.042 20,15% 7,44% 14.450 27,77% 55,55% Bảng 1: Tình hình số lượng thẻ phát hành doanh số hoạt động thẻ từ năm 2018-2020 ( Nguồn : Phịng Kế tốn Ngân quỹ Agribank Lấp Vị- Đồng Tháp) Qua bảng 2: Tình hình số lượng thẻ phát hành doanh số hoạt động thẻ từ năm 2018-2020 số lượng doanh số hoạt động thẻ năm 2020 cao có tăng trưởng qua năm Với số thẻ phát hành 4.042 thẻ doanh số hoạt động thẻ 14.450 triệu đồng có biến động rõ có xu