10 Thời gian vay vốn của khách hàng cá nhân đa dạng bao gồm cả ngắn hạn, trung và dài hạn phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn và khả năng chi trả của KHCN Cho vay cá nhân có rủi ro cao hơn so với c[.]
10 Thời gian vay vốn khách hàng cá nhân đa dạng bao gồm ngắn hạn, trung dài hạn phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn khả chi trả KHCN Cho vay cá nhân có rủi ro cao so với loại cho vay với khách hàng doanh nghiệp khả tài khách hàng vay thường khơng ổn định nguồn thu nợ chủ yếu ngân hàng qua quỹ lương hàng tháng khách hàng Do ngân hàng dễ gặp rủi ro khách hàng gặp biến cố thất nghiệp, phá sản, … Chi phí ngân hàng đầu tư giá trị giải ngân cho khách hàng cao so với KH doanh nghiệp số lượng khách hàng lớn ngân hàng phải bỏ chi phí thẩm định, xét duyệt, quản lý, phát triển thị trường, dịch vụ sau giải ngân Do chi phí rủi ro cao nên lãi suất cho vay KHCN thường cao khách hàng doanh nghiệp Nhu cầu vay khách hàng thường co dãn với lãi suất Thơng thường, người vay quan tâm tới số tiền phải toán lãi suất mà họ phải chịu Kỹ thuật cho vay đơn giản so với tín dụng bán buôn, không đòi hỏi cán đào tạo cao Ln tồn nhóm khách hàng chây ì, lừa đảo đòi hỏi cán thẩm định cho vay có kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp 1.1.4.3 Dịch vụ thẻ Thẻ ngân hàng sản phẩm tài cá nhân đa chức ngân hàng phát hành, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng Thẻ sử dụng để rút tiền, gửi tiền, cấp tín dụng, tốn hóa đơn dịch vụ hay để chuyển khoản Thẻ cũng sử dụng cho nhiều dịch vụ phi tài tra vấn thơng tin tài khoản…Thẻ tốn có nhiều loại khác nhau, nhìn chung có hai loại thẻ ghi nợ (nội địa quốc tế) thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ sử dụng số dư có tài khoản cá nhân Cịn thẻ tín dụng bật với tính “chi tiêu trước, trả tiền sau” sở ngân hàng cấp hạn mức tín dụng Dịch vụ thẻ góp phần quan trọng cho NHTM việc huy động vốn, thu phí dịch vụ nâng cao hình ảnh ngân hàng công chúng Sản phẩm dịch vụ thẻ 11 liền với ứng dụng công nghệ khả liên kết NHTM khai thác thị trường tận dụng sở hạ tầng công nghệ thơng tin 1.1.4.4 Dịch vụ tốn kiều hối Dịch vụ toán xem mảng nghiệp vụ mang lại tỷ suất lợi nhuận cao chưa có quan tâm mức Các phương tiện tốn thơng dụng bao gồm: séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thương phiếu, lệnh chi…Ngân hàng thay mặt khách hàng thực tốn hàng hóa dịch vụ thơng qua tốn bù trừ, chuyển khoản qua mạng lưới toán điện tử nội hệ thống ngân hàng hay khác hệ thống ngân hàng, chuyển khoản nước hay nước Dịch vụ chi trả lương qua tài khoản cá nhân, tốn hóa đơn tiền điện, điện thoại, nước… qua dịch vụ thẻ kênh giao dịch điện tử khác phát triển mạnh tạo nguồn thu đáng kể cho NHTM Dịch vụ chuyển tiền, nhận tiền kiều hối ngày mở rộng đẩy mạnh phát triển Nhiều NHTM liên kết, hợp tác làm đại lý nhận chuyển tiền chi trả kiều hối cho số tổ chức tài quốc tế Wester Union, Money Gram… 1.1.4.5 Dịch vụ Ngân hàng điện tử Trong bối cảnh thị trường tài - ngân hàng hội nhập, Việt Nam dần mở rộng cửa cho ngân hàng nước ngồi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nước cần phải tìm điểm khác biệt hình thức, nội dung Trong đó, bật lên dịch vụ ngân hàng công nghệ đại Hiện nay, SMS Banking, eBanking, Mobile Banking… dịch vụ nhiều khách hàng lựa chọn Với dịch vụ này, khách hàng đến ngân hàng, cũng nhiều thời gian mà thực giao dịch cần thiết như: chuyển khoản, kiểm tra tài khoản, tốn hóa đơn, giao dịch tiền gửi cũng tiền vay… Đây thật dịch vụ tiện ích, đưa khách hàng tiếp cận ngày gần với sống đại Việc ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử hoạt động kinh doanh NHTM lợi cạnh tranh, yếu tố 12 quan trọng định thành công xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho KHCN tương lai Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đại kể đến như: Call center: cung cấp thông tin giải đáp thắc mắc, khiếu nại khách hàng Hiện hầu hết ngân hàng Việt Nam có trung tâm Call center Phone banking: loại hình dịch vụ mà khách hàng sử dụng điện thoại gọi đến số máy cố định ngân hàng cung cấp dịch vụ để thực giao dịch hay kiểm tra kê tài khoản, nghe thông tin tỷ giá lãi suất… Mobile banking: loại hình dịch vụ ngân hàng giao dịch qua điện thoại di động Khách hàng kiểm tra số dư tài khoản, liệt kê giao dịch, nhận thông báo số dư, tỷ giá, lãi suất tự động qua tin nhắn SMS Banking, tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, internet… Home banking: loại dịch vụ mà giao dịch thực nhà thơng qua hệ thống máy tính kết nối với hệ thống máy tính ngân hàng, bao gồm dịch vụ chuyển tiền, báo có, báo nợ, tỷ giá, lãi suất… Internet banking: dịch vụ ngân hàng mà khách hàng giao dịch với ngân hàng thông qua Internet Khách hàng tìm kiếm thơng tin sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hay truy cập thông tin tài khoản cá nhân, số dư, tiền gửi, tiền vay… 1.1.4.6 Các dịch vụ khác Ngoài dịch vụ nêu trên, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân bao gồm: thu hộ, chi hộ, tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư chứng khốn, dịch vụ bảo hiểm, quản lý tài sản uỷ thác đầu tư Thu hộ, chi hộ dịch vụ mà ngân hàng chủ tài khoản ủy nhiệm thực dịch vụ thu hộ tiền nộp vào tài khoản, chi tiền phục vụ nhu cầu hoạt động kinh doanh chủ tài khoản Nhờ khả tập hợp phân tích thơng tin tài khiến cho NHTM từ lâu khách hàng yêu cầu thực hoạt động tư vấn tài chính, đặc biệt tiết kiệm đầu tư Ngân hàng ngày cung cấp nhiều dịch vụ tư vấn tài đa dạng,