Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 66 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
66
Dung lượng
582 KB
Nội dung
Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong LỜI MỞ ĐẦU Vốn là một nhân tố quan trọng trong quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Nước ta có nền kinh tế kém phát triển và khoa học kỹ thuật còn lạc hậu so với thế giới thì vốn lại càng đặc biệt quan trọng. Đảng ta đã nhận định không thể trông trờ vào vốn bên ngoài mà phải “phát huy nội lực cao độ” để đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Trước đây, một trong những nguyên nhân dẫn đến tình trạng kinh tế kém phát triển của nước ta là sự thiếu thốn trầm trọng, những cái thiếu thốn lớn nhất là sức huyđộng vốn, thiếu thị trường vốn cùng với môi trường pháp lý phù hợp và các điều kiện cần thiết để động viên, thu hút các nguồn vốn tiềm tàng trong nền kinh tế, nhất là trong dân cư. Vì vậy, trong những năm vừa qua hệ thống NHTM đã thông qua các nghiệp vụ tiền tệ - tín dụng, thanh toán tác động mạnh mẽ đến các hoạtđộng của các cá nhân, các tổ chức kinh tế trong xã hội để huyđộng vốn, cho vay và đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, xây dựng cơ sở hạ tầng Đây chính là hoạtđộng truyền thống của Ngân hàng. Trong thời gian thựctập tại chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạ long. Tôi đã nhận thấy tầm quan trọng của công tác huyđộngvốn đối với hoạtđộng kinh doanh của Ngân hàng. Đặc biệt chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạlong đã đóng vai trò chủ đạo trong việc đáp ứng vốn cho đầu tư phát triển, góp phần thực hiện chủ trương, đường lối và các chỉ tiêu phát triển kinh tế của huyện và của Đảng, Nhà nước. Xuất phát từ những lí do trên, em đã chọn chuyên đề “ Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn của chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạlong ” cho chuyên đề tốt nghiệp của mình, với mong muốn góp một phần nhỏ bé vào công tác huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạ long. Với đề tài này, huyđộngvốn nợ sẽ được tập trung nghiên cứu. SV: Phạm Văn Chung 1 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề gồm 3 chương như sau: Chương I: Lý luận chung của huyđộngvốn trong hoạtđộng kinh doanh của NHTM. Chương II: Thực trạng hiệu quả huyđộngvốn của chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạlong Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huyđộngvốn của chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạlong SV: Phạm Văn Chung 2 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong Chương I LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUYĐỘNGVỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó NHTM chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng ngân hàng. Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Một số định nghĩa dựa trên các hoạtđộng chủ yếu. Luật các tổ chức tín dụng của nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi “Hoạt động ngân hàng là hoạtđộng kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. Doanh nghiệp là chủ thể kinh tế độc lập, có tư cách pháp nhân, hoạtđộng kinh doanh trên thị trường nhằm làm tăng giá trị của chủ sở hữu. Doanh nghiệp là cách thức tổ chức hoạtđộng kinh tế của nhiều cá nhân. Có nhiều hoạtđộng kinh tế chỉ có thể thực hiện được bởi các doanh nghiệp chứ không phải các cá nhân. 1.1.2 Hoạtđộng cơ bản của NHTM SV: Phạm Văn Chung 3 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạtđộng chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế. 1.1.2.1 Hoạtđộnghuyđộng vốn: Hoạtđộng này bao gồm các nghiệp vụ phản ánh quá trình hình thành vốn cho hoạtđộng kinh doanh của NHTM: - Nghiệp vụ tiền gửi: là nghiệp vụ phản ánh khả năng thu hút vốn của NHTM thông qua các hình thức: + Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm - Nghiệp vụ đi vay: là nghiệp vụ được thực hiện bằng việc NH chủ động đi vay trên thị trường như vay từ các tổ chức kinh tế, từ các TCTD khác hay từ NHTW. - Nghiệp vụ huyđộng khác: các NHTM tiến hành tạo vốn cho mình thông qua việc nhận làm đại lý, uỷ thác thanh toán cho khách hàng. - Vốn tự có: Đây là vốn thuộc sở hữu riêng của NHTM bào gồm: Vốn điều lệ, quỹ dự trữ (quỹ dự phòng rủi ro, quỹ dự phòng bổ sung vốn điều lệ) và quỹ khác. 1.1.2.2 Hoạtđộng sử dụng vốnHoạtđộng này bao gồm các nghiệp vụ phản ảnh quá trình sử dụng vốn vào bao gồm: - Nghiệp vụ Ngân quỹ: là nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến việc đảm bảo an toàn trong thanh toán chi trả của NHTM, bào gồm các loại tiền gửi như: + Tiền gửi dự trữ bắt buộc + Tiền gửi dự trữ đảm bảo khả năng thanh toán SV: Phạm Văn Chung 4 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong - Nghiệp vụ cho vay: là nghiệp vụ chủ yếu mang lại phần lớn thu nhập cho Ngân hàng. + Cho vay ngắn hạn + Cho vay trung và dài hạn - Nghiệp vụ đầu tư tài chính: nghiệp vụ hùn vốn, góp vốn liên doanh , kiên kết, kinh doanh chứng khoán. 1.1.2.2 Hoạtđộng cung ứng dịch vụ khác Hoạtđộng này bao gồm các nghiệp vụ: + Bảo quản vật có giá + Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán + Quản lý ngân quỹ +Tài trợ các hoạtđộng của chính phủ +Bảo Lãnh + Cho thuê thiết bị trung và dài hạn + Cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn + Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán + Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm + Cung cấp các dịch vụ đại lý 1.2 Huyđộngvốn của NHTM 1.2.1 Khái niệm và sự cần thiết huyđộngvốn của NHTM 1.2.1.1 Khái niệm vềhuyđộngvốn của NHTM Để tiện cho việc đi sâu vào nghiên cứu hiệu quả huyđộngvốn của NHTM, trước hết chúng ta cần nắm được định nghĩa vốn của NHTM là gì? Cũng giống như mọi hoạtđộng kinh tế khác, NHTM khác muốn hoạtđộng thì phải có vốn, nhưng SV: Phạm Văn Chung 5 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong vì hàng hóa mà các Ngân hàng kinh doanh là hàng hóa đặc biệt-đó là tiền nên buộc họ phải tìm cách mua quyền sử dụng tiền nhàn rỗi của người khác trên thị trường tài chính. Thực chất là các Ngân hàng kinh doanh “quyền sử dụng vốn” tức người cần vốn phải trả cho người có vốn trên thị trường một khoản phí để có quyền sử dụng vốn trong thời gian xác định. Thông qua thị trường, vốn được lưu chuyển rộng rãi, từ đó mới có thể thể hiện đủ bản chất và vai trò của nó. Tuy rằng, hiện nay vẫn còn tồn tại nhiều quan điểm vềvốn trong NHTM, nhưng nói chung vốn của NHTM có thể được hiểu là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo lập hoặc huyđộng được dùng để đầu tư, cho vay hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Nó chi phối toàn bộ hoạtđộng của NHTM, quyết định sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Vốn kinh doanh của NHTM được huyđộng từ nhiều nguồn khác nhau như vốn tự có, vốnhuy động, vốn trong thanh toán Về bản chất vốn của Ngân hàng là một bộ phận thu nhập quốc dân nhàn rỗi trong quá trình phân phối và tiêu dùng mà người chủ sở hữu với các mục đích khác nhau gửi vào Ngân hàng. Do vậy, nhu cầu vềvốn của Ngân hàng là rất lớn và việc tạo vốn cho Ngân hàng là vấn đề quan trọng hàng đầu trong hoạtđộng kinh doanh của các NHTM, muốn hoạtđộng kinh doanh có hiệu quả mang lại lợi nhuận cao thì công tác huyđộngvốn cần phải được quan tâm đúng mức. Vậy công tác huyđộngvốn là gì? Theo luật các tổ chức tín dụng có thể hiểu rằng huyđộngvốn là hoạtđộng tạo nguồn vốn cho NHTM, là những giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huydộng được từ lượng tiền nhần rỗi của các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ huyđộngvốn từ tài khoản tiền gửi, ký thác, phát hành giấy tờ có giá làm nguồn vốn phục vụ cho hoạtđộng kinh doanh của mình. SV: Phạm Văn Chung 6 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong 1.2.1.2 Sự cần thiết huyđộngvốn của NHTM Với bất kỳ doanh nghiệp nào khi tiến hành hoạtđộng kinh doanh cũng phải có vốn, vì vốnđóng vai trò quan trọng trong hoạtđộng sản xuất. Đối với Ngân hàng cũng vậy, là một doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa đặc biệt đó là tiền, tiền vừa là vốn vừa là hàng hóa trong hoạtdộng kinh doanh của các NHTM. Do vậy, muốn kinh doanh có hiệu quả thì Ngân hàng cần làm tốt công tác huyđộng vốn. * Vốn là cơ sở để Ngân hàng tổ chức mọi hoạtđộng kinh doanh Vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của Ngân hàng, vì khác với doanh nghiệp hoạtđộng sản xuất kinh doanh bình thường, hoạtđộng kinh doanh tiền của Ngân hàng có những đặc trưng riêng. Vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu. Ngân hàng là tổ chức kinh doanh hàng hóa đặc biệt trên thị trường tiền tệ và thị trường vốn. Thị trường kinh doanh tiền tệ được mã hóa bằng công thức T-T’, Trong đó T là nguồn vốn bỏ ra ban đầu, T’ là nguồn vốn thu về sau một quá trình đầu tư, tiến hành hoạtđộng kinh doanh T’>T . Từ đó, những Ngân hàng trường vốn là Ngân hàng có nhiều thế mạnh trong kinh doanh. Vì vậy ngoài nguồn vốn ban đầu cần thiết (vốn điều lệ) theo quy định thì Ngân hàng luôn phải chăm lo tới việc tăng trưởng vốn trong suốt quá trình hoạtđộng kinh doanh của mình. * Vốn quyết định quy mô tín dụng và các hoạtđộng khác của Ngân hàng Trong điều kiện bình thường, đầu vào luôn ảnh hưởng trực tiếp tới đầu ra. Đối với Ngân hàng, vốn là yếu tố đầu vào, còn tín dụng, đầu tư là yếu tố đầu ra. Vì vậy, so với Ngân hàng lớn các Ngân hàng nhỏ có khoản mục đầu tư và cho vay kém đa dạng hơn. Trong khi các Ngân hàng lớn có nhiều vốn cho vay được cả thị trường trong nước và quốc tế thì các Ngân hàng nhỏ thường không đủ vốn nên chỉ cho vay trong phạm vi hạn chế hơn. Hơn nữa do vốn hạn hẹp nên các Ngân hàng SV: Phạm Văn Chung 7 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong nhỏ không phản ứng nhanh nhạy với những đợt biến động lãi xuất, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng huyđộngvốn đầu tư từ dân chúng và các thành phần kinh tế, đồng thời khó có thể mở rộng đầu tư vào cơ sở vật chất hạ tầng, công nghệ để tăng khă năng cạnh tranh, cũng như việc đầu tư vào các danh mục đầu tư dài hạn, tham gia vào thị trường chứng khoán trong điều kiện như hiện nay. * Vốn quyết định năng lực cạnh tranh Cạnh tranh là một trong những quy luật trong của nền kinh tế thị trường. Cạnh tranh giúp các doanh nghiệp có khả năng tự hoàn thiện mình hơn. Với Ngân hàng vốn là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của Ngân hàng. Thực tế đã chứng minh: quy mô vốn, trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật hiện đại là điều kiện tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn, là nguồn vốn lớn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lượng tín dụng, chủ độngvề thời gian, lãi suất. Kết quả của sự gia tăng trên giúp Ngân hàng kinh doanh đa năng trên thị trường, phân tán rủi ro, tạo thêm vốn cho Ngân hàng và khi đó, tất yếu trên thị trường sức mạnh cạnh tranh của Ngân hàng sẽ tăng. * Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của Ngân hành trên thị trường “Mất tiền bạc là mất ít, mất danh dự là mất nhiều, mất niềm tin là mất tất cả”. Ngân hàng hoạtđộng dựa trên sự tin tưởng lẫn nhau, vì bản chất của Ngân hàng là “đi vay để cho vay”, nếu không có uy tín thì Ngân hàng không thể tồn tại và ngày càng mở rộng hoạtđộng của mình. Uy tín thể hiện ở khả năng sẵn sàng thanh toán chi trả cho khách hàng của Ngân hàng. Khả năng thanh toán của Ngân SV: Phạm Văn Chung 8 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong hàng càng cao thì vốn khả dụng của Ngân hàng càng lớn. Vì vậy, loại trừ các nhân tố khác, khả năng thanh toán của Ngân hàng tỉ lệ thuận với vốn của Ngân hàng nói chung và vốn khả dụng của Ngân hàng nói riêng. Với tiềm năng vốn lớn, Ngân hàng có thể hoạtđộng kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạtđộng cạnh tranh có hiệu quả nhằm vừa giữ chữ tín, vừa nâng cao thế mạnh trên thương trường. Tóm lại, chức năng chủ yếu của Ngân hàng là huyđộngvốn để cho các doanh nghiệp, các cá nhân vay nên công tác huyđộngvốn càng có ý nghĩa quan trọng đối với hoạtđộng kinh doanh của Ngân hàng. Công tác huyđộngvốn là một mảng hoạtđộng lớn của các NHTM và có ý nghĩa quyết định đến sự thành công hay thất bại của hoạtđộng kinh doanh Ngân hàng. 1.2.2 Hình thứchuyđộngvốn NHTM là một tổ chức trung gian tài chính, chuyển vốn từ “nhà tiết kiệm” sang “nhà đầu tư” với chức năng “đi vay để cho vay”. Vì vậy để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng thì Ngân hàng phải thực hiện công tác huyđộng vốn. Quy trình huyđộngvốn của Ngân hàng thể hiện ở các hình thức sau: 1.2.2.1 Nhận tiền gửi * Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn: là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào, khách hàng có thể yêu cầu Ngân hàng trích tiền từ tài khoản của mình để chi trả cho người được hưởng về tiền hàng hóa, cung ứng lao vụ Đối với khoản tiền gửi này mục đích chính của người gửi tiền là nhằm đảm bảo an toàn về tài sản và thực hiện các khoản thanh toán qua Ngân hàng, do vậy nó thường được gọi là khoản tiền thanh toán. ở nhiều nước phần lớn các giao dịch thanh toán thông qua SV: Phạm Văn Chung 9 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong tài khoản tiền gửi thanh toán được thực hiện bằng Séc và do vậy người ta cũng có thể gọi đây là khoản tiền gửi có thể phát hành Séc. Đối với Ngân hàng thì khoản tiền gửi không kỳ hạn này Ngân hàng chỉ phải chi trả lãi thấp, đồng thời cũng thu phí thanh toán khi khách hàng thực hiện thanh toán qua Ngân hàng. Nếu thu hút được số lượng khách hàng lớn, đảm bảo số dư ổn định, Ngân hàng có thể sử dụng cho vay ngắn hạn thậm trí cả dài hạn, bởi vì các khách hàng không bao giờ rút hết tất cả tìên gửi thanh toán ở Ngân hàng cùng một lúc. Loại tiền gửi không kỳ hạn được huyđộng dưới hình thức sau: + Huyđộngvốn qua tài khoản tiền gửi phi giao dịch: nguồn vốn trên các tài khoản phi giao dịch của khách hàng là những khoản tiền tạm thời nhàn rỗi. Tài khoản phi giao dịch có đặc điểm chung là người sử dụng chúng được hưởng lãi nhưng không có quyền phát hành Séc cho nhu cầu thanh toán. + Huyđộngvốn qua tài khoản giao dịch của khách hàng: đây là khoản tiền gửi mà người mở tài khoản có quyền sử dụng những công cụ thanh toán của Ngân hàng để phục vụ cho hoạtđộng của mình như: ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, Séc các loại, thư chuyển tiền * Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền mà khi gửi tiền vào Ngân hàng chỉ được rút ra sau một thời hạn nhất định, từ một vài tháng đến một vài năm. Mục đích của người gửi tiền có kỳ hạn là để lấy lãi. Do tính chất của loại nguồn vốn này tương đối ổn định, Ngân hàng có thể sử dụng phần lớn số dư này để cho vay trung và dài hạn. Nếu nguồn vốn này chiếm tỉ trọng lớn trong tổng nguồn vốnhuyđộng thì sẽ tạo điều kiện thuận lợi, cho Ngân hàng trong quá trình kinh doanh. Các NHTM thường đưa ra nhiều loại kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hiện nay SV: Phạm Văn Chung 10 Lớp C10TCNH-2 [...]... 1.3 Hiệu quả huyđộngvốn của NHTM SV: Phạm Văn Chung 14 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong 1.3.1 Khái niệm hiệu qủa huyđộngvốn của NHTM Hiệu quả huyđộngvốn là phạm trù phản ánh trình độ và khả năng đảm bảothực hiện công tác huyđộngvốn có kết quả cao và chi phí nhỏ nhất Về mặt số lượng, hiệu quả huyđộngvốn biểu hiện... khối lượng vốn phục vụ cho kinh doanh tín dụng Trong đó khối lượng vốn cần đạt tới mức quy định theo kế hoạch huyđộngvốn Cơ cấu vốn phải kết hợp hợp lý giữa tỉ lệ vốnhuyđộng ngắn hạn và vốnhuyđộng dài hạn cũng như hợp lý giữa nội tệ và ngoại tệ Cụ thể: Vốnhuyđộng trên /vốn tự có = 20 lần; vốn ngắn hạn dùng cho vay trung, dài hạn là 25% ( theo luật các tổ chức tín dụng) Cơ cấu vốnhuyđộng có xu... Thành phố Hạlong * Sự tăng trưởng của vốnhuyđộng Để đáp ứng các nhu cầu về khối lượng vốn phục vụ cho hoạtđộng cho vay, hoạtđộng thanh toán và các hoạtđộng sử dụng vốn khác của NHTM, vốnhuyđộng phải có sự tăng trưởng hợp lý về số lượng cũng như ổn định về mặt thời gian Điều này giúp cho NHTM chủ động trong việc xem xét cho vay, thời hạn cho vay, đối với các đối tượng khách hàng vay vốn cũng... hiệu quả công tác huyđộngvốn và kinh doanh có lãi đòi hỏi NHTM phải chủ động tạo lập nguồn vốn, phải xác định được nhu cầu vềvốn của các thành phần kinh tế, từ đó có kế hoạch huyđộngvốn để đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh của nền kinh tế 1.3.2.2 Cơ cấu vốnhuyđộng đáp ứng mục tiêu * Khối lượng và cơ cấu vốn Điều cần nói trước hết về đánh giá hiệu quả huyđộngvốn là huyđộngvốn phải đáp ứng được... C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong 2.2.2 Thực trạng huyđộngvốn của chi nhánh 2.2.2.1 Nhận tiền gửi * Tiền gửi cá nhân Đây là hình thứchuyđộng truyền thống của các NHTM Vốnhuyđộng của các tài khoản tiền gửi thường chiếm một tỷ trọng đáng kể trong tổng nguồn vốnhuyđộng Chính vì vậy, sự biến động của nguồn vốn này ảnh hưởng rất... thể gửi cho người khác hưởng Người gửi có thể chuyển tiền tiết kiệm của mình sang tài khoản tiền gửi cá nhân hoặc sang các hình thức huyđộngvốn khác mà đang có huyđộng Nguồn vốn huyđộng từ dân cư là nguồn vốn huyđộng thường xuyên và chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng nguồn vốn huyđộng Hình thức huyđộngvốn từ dân cư chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm, hiện nay NHNo Thành phố Hạlong áp dụng các loại... là nâng cao hiệu quả huyđộngvốn Với nguồn vốnhuyđộng ổn định, không có nhiều biến động sẽ giúp cho NHTM chủ động việc sử dụng vốn trong các hoạtđộng kinh doanh đem lại hiệu quả cao Nếu nguồn vốn tăng trưởng đều, ổn định phù hợp với kế hoạch huyđộng vốn, có độ ra tăng phù hợp sẽ có nguồn vốn ổn định tạo điều kiện cho kinh doanh Ngân hàng thuận lợi * Số lượng các công cụ huyđộng Căn cứ vào đặc... nguồn vốn trong nền kinh tế thì NHTM phải đa dạng hóa các hình thứchuyđộng Hình thứchuyđộng càng phong phú thì Ngân hàng càng dễ huyđộng và các nguồn huyđộng cũng phong phú hơn Ngân hàng có thể huyđộng bằng cách phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, huyđộng tiền gửi tiết kiệm SV: Phạm Văn Chung 21 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ. .. Tổng nguồnvốn huyđộng tại địa phương 863.995 100% 1.430.983 100% SV: Phạm Văn Chung 100% 1.083.913 35 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạlong (Nguồn số liệu: Báocáo tổng kết hoạtđộng KD các năm 2011,2012,2013) Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy rằng nguồn vốnhuyđộng bằng VNĐ chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn Sở dĩ như... cực Trong quá trình huyđộngvốn có sự biến đổi về cơ cấu vốn sẽ làm ảnh hưởng đến cơ cấu tín dụng, đầu tư cũng thay đổi về lợi nhuận và rủi ro trong kinh doanh Xu hướng biến đổi cơ cấu vốnhuyđộng cần đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn dự kiến về thời hạn cho vay cũng như các loại ngoại tệ, nội tệ cho vay SV: Phạm Văn Chung 16 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huyđộngvốn tại chi nhánh