- Thực hiện các nhiệm vụ do giám đốc chi nhanh giao
6 tháng đầu năm
3.3.4 Kiến nghị với NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh
Để phấn đấu tăng trưởng nguồn vốn nâng cao hiệu quả hoạt động, chi nhánh NHNo tỉnh Quảng Ninh cần phải nghiên cứu đưa ra những giải pháp phù hợp để phát huy những thuận lợi và khắc phục dần những khó khăn hạn chế đối với Ngân hàng, giúp Ngân hàng không ngừng phát triển lớn mạnh và chiếm lĩnh thị trường trong các năm tới.
* Sử dụng linh hoạt lãi suất động và đổi mới cơ cấu nguồn vốn huy động theo hướng có lợi và hợp lý.
Lãi suất là cơng cụ rất quan trọng trong việc góp phần ổn định tiền tệ, điều tiết có hiệu quả các nguồn lực về tài chính, khuyến khích tiết kiệm và phát triển chiều sâu thị trường tài chính. Để tăng trưởng nguồn vốn huy động đối với khách
hàng, Ngân hàng cần dùng cơng cụ lãi suất kết hợp với chính sách khách hàng và đa dạng hoá sản phẩm cung cấp, nhằm vào các đối tượng khách hàng dự kiến. Lãi suất huy động khi đưa ra thị trường phải vừa đảm bảo tính cạnh tranh với các Ngân Hàng khác, vừa hấp dẫn khách hàng nhưng đảm bảo lãi suất đầu vào theo kế hoạch, có tính tốn các yếu tơ rủi ro và xu thế lãi suất của thị trường theo hướng có sự tác động trong nước và quốc tế các nhân tố khác như kinh tế, chính trị, xã hội. Với cơng cụ lãi suất, chúng ta có thể chủ động điều chỉnh cơ cấu vốn và tính tốn chênh lệch giữa đầu ra và đầu vào để đạt mức lợi nhuận, dư nợ theo kế hoạch. Muốn vậy, Ngân hàng cũng cần tính tốn lãi suất bình qn đầu vào huy động để
biết giá thành vốn là bao nhiêu, trong đó phải nắm được cơ cấu từng loại vốn (khơng kỳ hạn, có kỳ hạn 12 tháng, có kỳ hạn trên 12 tháng) cơ cấu theo thành phần kinh tế (huy động từ dân cư, tổ chức kinh tế, tổ chức khác).
* Thực hiện chính sách khách hàng
Thực hiện chính sách đối với khách hàng, ngoài việc thay đổi cung cách lề lối làm việc, đối mới cơng nghệ hiện đại, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tốt và tiện ích, nâng cáo trình độ kỹ thuật nghiệp vụ của nhân viên để phục vụ cho khách hàng một cách tốt nhất, Ngân hàng cũng cần có chiến lược về khách hàng bằng cách nghiên cứu và phân loại đối với khách hàng tiền gửi. Đối với những khách hàng thuộc diện có thể cần quan tâm nên có cơ chế linh hoạt về lãi suất, phí, ngoại tệ và một số đặc quyền khác. Đối với một số ngành nghề đặc thù có quy mơ lớn, nên tổ chức, giao lưu với các khách hàng theo diện ngành, nghề để nối mối quan hệ giữa Ngân hàng với Ngân hàng, quan hệ giữa các khách hàng với nhau nhằm phát huy thế mạnh của việc “sản xuất kinh doanh theo hội , theo nghề”, qua đó, chúng ta có
có vốn nhàn rỗi. Ngồi ra, Ngân hàng cũng cần nghiên cứu, có nhiều thơng tin về các tổ chức kinh tế – xã hội, tổ chức tài trợ khác có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi chưa sử dụng đến để có kế hoạch huy động như: các tổ chức Bảo Hiểm, Kho bạc nhà nước, các tổ chức được tài trợ.
* Đảm bảo phương thức quản trị vốn tốt
Một vấn đề cùng liên quan đến hiệu quả của việc huy động vốn, đó là phương thức quản trị vốn. Tại chi nhánh, nếu quản trị vốn tốt, thì Ngân hàng có thể chủ động đầu ra, điều chỉnh cơ cấu đầu vào và sử dụng vốn một cách linh hoạt,
hiệu quả nhất. Quan hệ điều hành vốn giữa trung ương và chi nhánh cũng là một yếu tố quản trị tạo động lực trong việc huy động. Việc giao kế hoạch lợi nhuận phải gắn liền với việc giao kế hoạch huy động và kế hoạch cho vay. Nghĩa là căn cứ vào dư nợ thực tế, nguồn vốn huy động thực tế của chi nhánh, chỉ tiêu % kế hoạch tăng trưởng dư nợ, huy động để tính tốn khả năng lợi nhuận mà chi nhánh có thể đạt được để giao chỉ tiêu, vì chỉ tiêu lợi nhuận gắn chặt với hệ số tiền lương của cán bộ công nhân viên chức, nên chi nhánh có động lực để phấn đấu thi đua. Tuy nhiên, tùy theo định hướng kinh doanh từng thời kỳ để gắn thi đua với chỉ tiêu nào là cơ bản: lợi nhuận hoặc vốn huy động hoặc dư nợ.v.v.. Ngồi ra, có tính đến đặc thù của từng địa phương; có địa phương có thế mạnh về huy động thuộc dạng đối tượng khách hàng này, ở địa phương khác có thế mạnh huy động ở dạng khách hàng khác, có địa phương chỉ có thế mạnh về đầu tư tín dụng. Do vậy, cần tính tốn hài hồ lãi suất, điều hoà vốn giữa đơn vị điều vốn cho hệ thống để khuyến khích những chi nhánh có khả năng huy động cao. Khi tung các sản phẩm mới ra thị trường cũng tính đến các yếu tố đặc thù của mỗi địa phương để sản phẩm có thể
thích ứng được với từng địa phương và từng loại khách hàng, khi đó việc huy động của sản phẩm mới đem lại hiệu quả
KẾT LUẬN
Đạt được sự phát triển kinh tế xã hội bền vững là mục tiêu tất yếu của mọi quốc gia nói chung, đặc biệt là đối với nước ta, là một nước cịn nghèo nàn và lạc hậu. Để có thể hịa nhập về kinh tế khu vực cũng như nền kinh tế thế giới nước ta đang phải tiến hành công nghiệp hóa hiện đại hóa và điều này cần đến một lượng vốn đáng kể.
Ngày nay các NHTM của nước ta ngày một phát triển theo hướng đa năng nhưng dù có thêm bao nhiêu nghiệp vụ mới thì huy động vốn vẫn ln luôn là nghiệp vụ cơ bản và trung tâm của bất cứ Ngân hàng cơ bản nào.Và vốn do Ngân hàng huy động ngày một tăng trưởng, đáp ứng được một phần lớn nhu cầu vốn cho sự nghiệp cơng nghiệp hóa – hiện đại hóa, phát triển kinh tế đất nước. Tuy nhiên ở
bất cứ NHTM nào cũng còn những vấn đề tồn tại cần được chấn chỉnh trong công tác huy động vốn để công tác này phát triển hiệu quả hơn.
Đề tài bằng những lý luận phân tích, làm rõ hình thức huy động vốn, các chỉ tiêu đánh giá và yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của các Ngân hàng thương mại. Sau đó đề tài đi sâu vào phân tích thực trạng, những thực trạng, những kết quả đã đạt được, những hạn chế và rút ra nguyên nhân gây hạn chế trong công tác huy động vốn của NHNo&PTNT Thành phố Hạ long, một chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng đóng vai trị chủ đạo trong lĩnh vực đầu tư và phát triển nông nghiệp và nơng thơn. Trên cơ sở đó đưa ra những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng này.
Hồn thành đề tài này tơi mong muốn sẽ đóng góp một phần nhỏ bé của mình vào việc nâng cao hiệu quả cơng tác huy động vốn của NHTM nói chung và của NHNo&PTNT Thành phố Hạ long nói riêng. Tuy nhiên đây là một vấn đề rất rộng mà khả năng nhận thức, lý luận của tơi có hạn. Vì vậy những nội dung thể hiện trong bài viết còn nhiều hạn chế, chắc chắn cịn phải hồn thiện, bổ sung em rất mong muốn nhận được sự đóng góp của thầy cơ giáo và các anh chị cán bộ trong NHNo&PTNT Thành phố Hạ long