- Thực hiện các nhiệm vụ do giám đốc chi nhanh giao
2.3.2.1.Nguyên nhân * Nguyên nhân chủ quan
6 tháng đầu năm
2.3.2.1.Nguyên nhân * Nguyên nhân chủ quan
* Nguyên nhân chủ quan
Niềm tin của khách hàng đối với Ngân hàng còn hạn chế, sự hiểu biết của khách hàng về Ngân hàng chưa nhiều và địi hỏi phải có thời gian. Một số cán bộ có trình độ năng lực song chưa có nhiều kinh nghiệm dẫn đến sai xót, nhầm lẫn trong thanh toán làm ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân hàng.
Mạng lưới cơ sở chưa nhiều trong tình hình cạnh tranh thu hút tiền gửi của các Ngân hàng trên cùng địa bàn như hiện nay, mạng lưới huy động giữ vai trò quan trọng và là một lợi thế cạnh tranh to lớn của mỗi Ngân hàng. Ngân hàng chưa có mạng lưới rộng khắp làm hạn chế việc thu hút tiền gửi, đặc biệt là tiền gửi trong dân cư.
Công nghệ Ngân hàng đã được chú trong đầu tư, đã tiếp nhận và triển khai nối mạng thanh toán trực tuyến với một số khách hàng lớn, tuy nhiên đó mới là bước khởi đầu địi hỏi phải có những bước tiếp theo mới có thể hồn thiện dịch vụ này.
Các dịch vụ Ngân hàng hiện đại (như rút tiền tự động ATM, quản lý tài khoản cá nhân..) đã xúc tiến đưa vào hoạt động nhưng với số lượng không nhiều nên chưa đạt được kết quả thiết thực. Tính tiện lợi của các dịch vụ này so với các Ngân hàng trên địa bàn chưa nổi bật hơn.
Công tác tiếp thị giới thiệu, quảng cáo về Ngân hàng chưa thực sự phát huy tác động. Đặc biệt ở các Ngân hàng huyện, hầu hết các Ngân hàng huyện chưa hoạch định được chiến lược thị trường, thị phần và có chiến lược khách hàng chưa hợp lý, chưa có chính sách cụ thể khuyến khích khách hàng...
Mơi trường pháp lý chưa hồn thiện. Sự ra đời của luật Ngân hàng và Luật các tổ chức tín dụng đã tạo một mơi trường pháp lý đồng bộ hơn cho hoạt động Ngân hàng nói chung và cơng tác huy động vốn nói riêng xong q trình thực hiện cịn thấy nhiều điều chưa phù hợp cần được sửa đổi và hoàn thiện.
Hiện nay, lãi suất là công cụ chủ yếu để thực hiện cạnh tranh, điều này đã đẩy mức lãi suất tiền gửi lên mức đáng lo, lãi suất tăng liên tục gây rất nhiều khó khăn cho Ngân hàng trong công tác huy động vốn. Các dự án đều cần các khoảng
tín dụng trung và dài hạn nhưng hiện tại các Ngân hàng đã huy động cả vốn ngắn hạn để giải ngân các dự án, dẫn đến rủi ro cao hơn cho các Ngân hàng.
Hoạt động trong cơ chế thị trường chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạ long phải đối mặt với nhiều cạnh Tranh như : Ngân hàng công thương ,Ngân hàng khác như Ngân hàng đầu tư và phát triển, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng chính sách xã hội... đều tăng cường mở rộng phạm vi và mạng lưới hoạt động, ngoài ra cịn các Cty bảo hiểm đang tích cực triển khai nhiều hình thức bảo hiểm mới để thu hút vốn trong dân cư, tiết kiệm Bưu điện với nhiều ưu điểm như lãi suất cao, thời gian giao dịch dài.
Với chức năng là một DNNN kinh doanh tiền tệ nhưng chủ yếu NHNo Thành phố Hạ long , phải lấy thị trường nơng thơn làm địa bàn hoạt động chính, lấy nơng dân làm khách hàng chủ yếu của mình. Trong điều kiện bình thường hoạt động huy động vốn của Ngân hàng đã khơng gặp mấy khó khăn , Nhưng bù lại có các loại tiền gửi từ du lịch , xã hội ... Thu nhập của khách hàng có ảnh hưởng quan trọng đến công tác huy động vốn của Ngân hàng Thành phố Hạ long là một kinh tế biển , kinh tế phát triên , dân trí cao , dân cư thu nhập tốt và tài sản tiết kiệm khá
Tâm lý ưa thích thanh tốn thành tiền mặt hiện nay vẫn còn phổ biến trong dân cư, thậm chí trong cả bộ phận doanh nghiệp. Một phần do sự thiếu hiểu biết của khách hàng về các tiện ích của các dịch vụ Ngân hàng. Phần lớn người dân cho rằng Ngân hàng đơn thuận là một tổ chức nhận tiền gửi và cho vay nên họ gửi tiền vào Ngân hàng để hưởng lãi chứ không quan tâm đến các dịch vụ của Ngân hàng. Do đó sự hấp dẫn về lãi suất luôn là mối quan tâm hàng đầu. Nguyên nhân này đã hạn chế việc mở và gửi tiền vào các tài khoản thanh tốn, làm cho Ngân hàng khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn vốn rẻ.
Tâm lý nhiều người ln sợ nguồn mất giá cho nên họ tích trữ các khoản tiền nhàn rỗi dưới dạng vàng, ngoại tệ hoặc mua sắm nhà đất và các tài sản có giá trị khác mà không gửi tiền vào Ngân hàng. Việc lôi kéo các khoản tiền “chết” ở nhiều hộ gia đình hiện nay đưa vào lưu thông trên thị trường tiền tệ cịn khó khăn.Trên cơ sở phân tích tình trạng cơng tác huy động vốn của Ngân hàng và những nguyên nhân hạn chế hiệu quả huy động vốn, chương III sẽ trình bày một cách chi tiết các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Thành phố Hạ long
Chương III