phân tích thực trạng tín dụng của ngân hàng TMCP đại tín (trustbank phòng giao dịch minh phụng)

báo cáo thực tập: phân tích thực trạng tín dụng của ngân hàng tmcp Đại Tín(trustbank- phòng giao dịch minh phụng)

LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài. Sau khi trở thành thành viên của WTO, kinh tế nước ta bước vào thời kỳ hội nhập với nền kinh tế thế giới. Với chính sách mở rộng thương mại, dòng tiền đầu tư từ nước ngoài chảy vào nước ta nhiều hơn. Nền kinh tế nước ta có cơ hội phát triển nhưng cũng đối mặt với nhiều thử thách. Do đó, nền kinh tế không ngừng tăng trưởng để đứng vững trong môi trường cạnh tranh. Năm 2011, các ngân hàng nước ngoài ngày xuất hiện ở nước ta nhiều hơn. Vì thế, các ngân hàng trong nước phải không ngừng cải tiến sản phẩm và nâng cao dịch vụ của mình. Đồng thời, nhiệm vụ trước mắt của các ngân hàng là đảm bảo lợi nhuận và nâng cao vị thế của mình. Một trong những hoạt động để đạt được nhiệm vụ đó là hoạt động tín dụng. Tín dụng là hoạt động chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn và mang lại lợi ích chính của ngân hàng. Nhưng hoạt động này cũng có nhiều rủi ro do thời gian cho vay, số tiền cho vay tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng. Ngày nay, nhu cầu vốn của nền kinh tế ngày càng tăng kéo theo hoạt động tín dụng cũng tăng trưởng mạnh. Do đó rủi ro tín dụng cũng tăng theo. Nên việc phát triển tín dụng an toàn, chất lượng phải đòi hỏi các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả. Một trong những biện pháp để hạn chế rủi ro tín dụng từ ban đầu đó là Quy trình tín dụng đạt hiệu quả. Đối tượng phục vụ của đa số các ngân hàng hiện nay là khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Khách hàng cá nhân tuy chiếm không nhiều về doanh số cho vay nhưng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tín dụng của hầu hết các ngân hàng. Và việc quản lý rủi ro tín dụng của khách hàng cá nhân sẽ khó hơn khách hàng doanh nghiệp. Do đó, khi thực hiện tín dụng khách hàng cá nhân Đại Tín ngân hàng đã tuân theo một quy trình tín dụng chặt chẽ. Vấn đề nghiên cứu quy trình tín dụng cá nhân là cần thiết để hiểu rõ hơn về cách thực hiện hoạt động tín dụng. Đặc biệt là đối với khách hàng cá nhân. Đó cũng là lý do em chọn đề tài : “ Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Tín – Chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Minh Phụng”. 2. Mục đích nghiên cứu:  Nghiên cứu về quy trình tín dụng và ví dụ về một bộ hồ sơ tín dụng cụ thể. 1  Phân tích về thực trạng tín dụng khách háng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – Chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Minh Phụng.  Đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân. 3. Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Quy trình xét duyệt hồ sơ vay, hồ sơ tín dụng, quy chế cho vay, thực trạng hoạt động tín dụng. 4. Kết cấu của báo cáo: Ngoài lời mở đầu và kết luận, nội dung của báo cáo gồm những phần sau:  Chương 1: Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Đại Tín; Chi nhánh Sài gòn; Phòng giao dịch Minh Phụng.  Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Phòng giao dịch Minh Phụng.  Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Phòng giao dịch Minh Phụng. 2 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN CHI NHÁNH SÀI GÒN-PHÒNG GIAO DỊCH MINH PHỤNG 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Đại Tín. Ngân hàng TMCP Đại Tín - Trustbank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam với các chi nhánh tại 3 miền. Ngân hàng TMCP Đại Tín định vị thương hiệu của mình thông qua thông điệp “Nơi của niềm tin và thành đạt”. Với hình thức là loại hình ngân hàng thương mại cổ phần có tên tiếng Anh là Great Trust Joint Stock Commercial Bank, tên viết tắt là TRUSTBANK, Ngân hàng TMCP Đại Tín được biết đến là một ngân hàng có mạng lưới hoạt động rộng, tính đến ngày 15 tháng 3 năm 2011, Ngân hàng TMCP Đại Tín có 106 điểm hoạt động trên toàn quốc gồm: 1 hội sở, 1 Sở giao dịch, 17 chi nhánh, 87 phòng giao dịch. Ngân hàng TMCP Đại Tín trải qua quá trình phát triển như sau:  Năm 1989: Vào tháng 9, Ngân hàng TMCP Đại Tín chính thức thành lập và hoạt động theo giấy phép số 0047/NH-GP, trụ sở chính tại số 1, Thị tứ Long Hòa, huyện Cần Đước, tỉnh Long An với tên gọi là Ngân hàng TMCP Rạch Kiến – Ngân hàng TMCP đầu tiên của tỉnh Long An.  Năm 1998: Từ số vốn ban đầu chỉ có 3,4 tỷ đồng, trải qua bao khó khăn thời kỳ bao cấp, cũng như vượt qua giai đoạn khủng hoảng hệ thống tín dụng vào đầu thập kỷ 90 của thế kỷ 3 trước, Ngân hàng TMCP Đại Tín qua hơn 20 năm, đã xây dựng được niềm tin của khách hàng trên toàn quốc.  Năm 2007: Ngày 11/1/2007, Việt Nam trở thành thành viên 150 của tổ chức thương mại thế giới ( WTO), đây là một thách thức lớn đối với cộng đồng doanh nghiệp cũng như các ngân hàng trong nước. Đứng trước nhu cầu đó, ngày 17-08-2007, Ngân hàng TMCP nông thôn Rạch Kiến đã chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị và đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đại Tín nhằm tạo điều kiện, tiền đề phát triển, nâng cao năng lực tài chính, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đủ sức cạnh tranh và phát triển. Năm 2008: Nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển và mở rộng mạng lưới hoạt động, theo Quyết định số 1855/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngày 21/08/2008, Trustbank chuyển địa điểm trụ sở chính đến số 145 - 147 – 149 Hùng Vương, phường 2, Thị xã Tân An, tỉnh Long An. Ngân hàng TMCP Đại Tín (Trustbank) có được sự cam kết đầu tư của các cổ đông chiến lược là Agribank, Firt Gulf Bank, Tập đoàn Tamouh, Công ty Asia Phú Mỹ. Theo thỏa thuận, Agribank sẽ tài trợ cho Đại Tín trong các lĩnh vực như kinh doanh ngoại tệ, tín dụng. Ngân hàng Firt Gulf hỗ trợ phát triển sản phẩm, dịch vụ mới và trong tương lai sẽ trở thành cổ đông chiến lược. Tamouh cam kết sẽ mở tài khoản tại Đại Tín khi đầu tư các dự án ở Việt Nam.  Năm 2009: Tháng 1: Trustbank khai trương chi nhánh Cần Thơ, chi nhánh Đà Nẵng, phòng giao dịch (PGD) Nguyễn Tri Phương & PGD quận 6 - TP.HCM, PGD Gò Đen - Long An. Tháng 4: khai trương PGD Hoài Đức & Hoài Nam - Hà Nội, PGD Lê Đại Hành & PGD Cộng Hòa - TP.HCM. Tháng 5: khai trương chi nhánh Rạch Kiến - Long An. Tháng 6: khai trương chi nhánh Vũng Tàu - Bà Rịa – Vũng Tàu), PGD Cần Đốt - Long An, Hoàng Diệu -Đà Nẵng, Từ Liêm - Hà Nội, Hai Bà Trưng & Ninh Kiều -Cần Thơ. 4 Tháng 7: khai trương PGD Thủ Đức, Minh Phụng - TP.HCM, PGD Vĩnh Hưng -Long An. Tháng 8: khai trương chi nhánh Đồng Nai, PGD Bà Rịa (Bà Ria – Vũng Tàu), PGD Sơn Trà, Lê Độ (Đà Nẵng), PGD Quận 4, Bình Chánh (TP.HCM), PGD Sơn Đồng (Hà Nội), PGD Cầu Voi (Long An).  Năm 2010: Tháng 1: khai trương chi nhánh Tiền Giang, chi nhánh An Giang, chi nhánh Bến Tre, PGD Nguyễn Công Trứ (TP.HCM). Tháng 2: khai trương PGD Tân Trụ ( Long An). Tháng 4: khai trương PGD Ô Môn, PGD Tây Đô (Cần Thơ). Tháng 5: khai trương chi nhánh Vĩnh Long, chi nhánh Đồng Tháp, PGD Thạnh Hóa (Long An), PGD Hố Nai (Đồng Nai), PGD Tân Bình, quỹ tiết kiệm Nguyễn Cư Trinh. Tháng 06: Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam đã có văn bản số 4116/NHNN-TTGSNH chấp nhận về việc tăng vốn điều lệ của Trustbank lên 3.000 tỷ đồng.  Năm 2011: Tháng 2 khai trương PGD Phú Mỹ Hưng. Tháng 3 khai trương chi nhánh Bình Thuận.  Nhân sự: Tính đến ngày 15/03/2011 tổng số nhân sự của Trustbank là 1.208 người, trong đó lao động nam chiếm 37,62%, nữ chiếm 62,38%. Trình độ đại học và trên đại học chiếm 66%, cao đẳng trung cấp chiếm 22%, lao động phổ thông chiếm 12%. Đa số cán bộ nhân viên thường xuyên được đào tạo kỹ năng chuyên môn nghiệp vụ tại Trung tâm đào tạo của Ngân hàng và các trường Đại học, Viện nghiên cứu trong nước.  Thông tin cổ đông: Tính đến ngày 31/01/2011 Trustbank có 539 cổ đông gồm 6 cổ đông pháp nhân và 533 cổ đông thể nhân. Trustbank đã xây dựng và đưa vào hoạt động wessite: http://trustbank.com.vn nhằm tăng cường quảng bá hình ảnh và dịch vụ. 1.1.1. Ngân hàng TMCP Đại Tín – Chi nhánh Sài Gòn. 5 Hoạt động theo ủy quyền của Trustbank, được cấp giấy chứng nhận đăng ký hoạt động số 4113032733 của Sở kế hoạch và Đầu tư thành phố Hồ Chí Minh. Trụ sở của Chi nhánh tọa lạc tại số 426 Nguyễn Thị Minh Khai, phường 5, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh.  Ngành nghề kinh doanh của chi nhánh:  Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển; vay vốn các tổ chức tín dụng khác. Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà Nước cho phép.  Cho vay: ngắn – trung – dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá, hùn vốn và liên doanh làm dịch vụ cầm đồ, dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng.  Đại lý thu đổi ngoại tệ, thanh toán quốc tế.  Kinh doanh: ngoại tệ, vàng bạc.  Nhân sự: Tính đến ngày 31/3/2010, tổng nhân sự của Trustbank chi nhánh Sài Gòn là 170 người. Trong đó lao động nam chiếm 37%, lao động nữ chiếm 63%. Nhân viên trình độ đại học và trên đại học là 65%, trình độ trung cấp chiếm 35%. 1.1.2. Ngân hàng TMCP Đại Tín – Chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Minh Phụng: Phòng giao dịch Minh Phụng ( PGD) là đơn vị trực thuộc Chi nhánh Sài Gòn, hạch toán báo sổ và có con dấu riêng, thực hiện chức năng, nhiệm vụ theo Quy chế quản lý nội bộ về tổ chức và hoạt động của Sở giao dịch/ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đại Tín “Ban hành kèm theo Quyết định số 109/2008/QT-HĐQT ngày 07/11/2008” của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đại Tín. PGD được thành lập theo Quyết định số 42/QĐ-NHĐT-HĐQTN vào ngày 10/4/2008. Ngày 08/7/2008, PGD đã chính thức khai trương, đi vào hoạt động tại 159A, Minh Phụng, phường 9, quận 6, thành phố Hồ Chí Minh. 1.2. Nhiệm vụ và chức năng của Ngân hàng TMCP Đại Tín – Chi nhánh Sài Gòn và của Phòng giao dịch Minh Phụng: 1.2.1. Nhiệm vụ và chức năng của Ngân hàng TMCP Đại Tín – Chi nhánh Sài Gòn. 6 1.2.1.1 Chức năng::  Thực hiện những chỉ đạo từ ngân hàng Hội sở.  Quản lý các phòng giao dịch trên địa bàn Sài Gòn.  Báo cáo hoạt động và đề xuất những chủ trương về Hội sở. 1.2.1.2. Nhiệm vụ: Nhiệm vụ của Chi nhánh Sài Gòn là thực hiện các mảng dịch vụ chủ yếu như sau:  Khách hàng cá nhân:  Cho vay: vay học hành; vay kinh doanh; vay đầu tư; vay mua nhà, mua ô tô, laptop; vay sửa chữa nhà; vay tiêu dùng.  Các sản phẩm thẻ: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.  Tiền gửi tiết kiệm: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm có kỳ hạn.  Tài khoản: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn.  Các dịch vụ khác: tiện ích ngân hàng, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ giữ hộ tài sản séc du lịch, dịch vụ du học, chuyển tiền - kiều hối, thanh toán hóa đơn,thu đổi ngoại tệ.  Khách hàng doanh nghiệp:  Cho vay: tài trợ xuất nhập khẩu, tài trợ vốn lưu động, tài trợ dự án.  Tài khoản: thu chi hộ, tiền gửi doanh nghiệp.  Bảo lãnh: bảo lãnh trong và ngoài nước.  Thanh toán quốc tế: thư tín dụng, nhờ thu, chuyển – nhận tiền.  Dịch vụ khác: bao thanh toán, cho thuê tài chính, thẻ tín dụng doanh nghiệp, dịch vụ tiện ích khác. 1.2.2. Nhiệm vụ và chức năng của Phòng giao dịch Minh Phụng. 1.2.2.1 Chức năng:  Thực hiện các hoạt động kinh doanh theo sự uỷ quyền của Tổng Giám Đốc Trustbank chi nhánh Sài Gòn.  Đề xuất hướng phát triển kinh doanh tại PGD và kiến nghị đến chi nhánh. 1.2.2.2 Nhiệm vụ: Nhiệm vụ của PGD thực hiện qua các dịch vụ như sau:  Nhận tiền gửi bằng VNĐ, ngoại tệ.  Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng. 7  Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chuyển tiền Western Union, thu đổi ngoại tệ.  Các dịch vụ Ngân hàng khác theo sự phân cấp ủy quyền của Giám đốc Ngân hàng TMCP Đại Tín – Chi nhánh Sài Gòn. PGD được kết nối trực tuyến với Hội sở chính và tất cả các chi nhánh, PGD khác trong hệ thống, khách hàng có thể gửi tiền và rút tiền ở mọi nơi trong hệ thống của Trustbank. 1.3. Hệ thống tổ chức của Ngân hàng TMCP Đại Tín. 1.3.1. Sơ đồ hệ thống tổ chức. Sơ đồ 1.1: Hệ thống tổ chức của Trustbank 1.3.2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức HỘI SỞ SỞ GIAO DỊCH CN HÀ NỘI CN ĐÀ NẴNG CN VŨNG TÀU CN ĐỒNG NAI CN BÌNH THUẬN CN SÀI GÒN CN LONG AN CN RẠCH KIẾN CN CẦN THƠ CN TIỀN GIANG CN BẾN TRE CN CÀ MAU PGD PHÚ MỸ PGD BẾN THÀNH PGD CHỢ LỚN PGD HÀM NGHI PGD HỒ HẢO HỚN PGD MINH PHỤNG 8 Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức của Trustbank 1.3.3. Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban: 1) Phòng quản lý tín dụng: điều hành, quản lý, kiểm tra, giám sát và chịu trách nhiệm về các hoạt động tín dụng. 2) Phòng dự án, đầu tư quản lý dự án: định hướng đầu tư, lập kế hoạch thẩm định dự án đầu tư, tổ chức quản lý các hoạt động đầu tư. 3) Phòng nguồn vốn: lập kế hoạch sử dụng vốn, đưa ra các biện pháp huy động vốn, theo dõi tỷ lệ an toàn vốn, cập nhật xử lý thông tin nhanh chóng để đảm bảo an toàn nguồn vốn. 4) Phòng thanh toán quốc tế: cung cấp dịch vụ sản phẩm thương mại xuất nhập khẩu như mở L/C, làm ngân hàng thanh toán, ngân hàng trung gian, cho vay xuất nhập khẩu. 5) Phòng ngoại tệ vàng: thực hiện và quản lý các hoạt động kinh doanh ngoại tệ, vàng. ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN TỔNG GIÁM ĐỐC BAN KIỂM SOÁT BỘ PHẬN KIỂM TOÁN KHỐI KINH DOANH KHỐI TIỀN TỆ VÀ TTQT KHỐI KẾ TOÁN TÀI CHÍNH KHỐI VẬN HÀNH KHỐI HÀNH CHÍNH NHÂN SỤ KHỐI KIỂM TRA GIÁM SÁT KHỐI CÔNG NGHỆ TT KHỐI TRUNG TÂM DỊCH VỤ P.QUẢN LÝ TÍN DỤNG P.DỰ ÁN ĐẦU TƯ QUẢN LÝ DỰ ÁN P.NGUỒN VỐN P.THANH TOÁN QUỐC TẾ P.NGOẠI TỆ VÀNG P.KẾ TOÁN TÀI CHÍNH TRUNG TÂM THANH TOÁN BP QUẢN LÝ KHO QUỸ P.KẾ TOÁN TỔNG HỢP P.PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM P.PHÁP CHẾ XỬ LÝ NỢ P.QUẢN LÝ RỦI RO P.TỔ CHỨC NHÂN SỰ P.HÀNH CHÍNH QUẢN TRỊ P.XÂY DỰNG CƠ BẢN TRUNG TÂM ĐÀO TẠO P.KIỂM SOÁT NỘI BỘ BP QUẢN LÝ CHI NHÁNH TRUNG TÂM CNTT P.MARKETING TRUNG TÂM DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG CÁC HỘI ĐỒNG - ỦY BAN VĂN PHÒNG HĐQT TRUNG TÂM THẺ 9 6) Phòng kế toán tài chính: quản lý sổ sách, thu chi và đảm báo các giao dịch tuân theo luật kế toán 7) Phòng phát triển sản phẩm: nghiên cứu thị trường, quản trị và phát triển thương hiệu. 8) Phòng pháp chế xử lý nợ: tổ chức, kiểm tra, đôn đốc công tác thu hồi nợ. 9) Phòng quản lý rủi ro tín dụng: thực hiện công việc thẩm định tài sản thế chấp, cấp hạn mức tín dụng và báo cáo các rủi ro có thể xảy ra. 10) Phòng tổ chức nhân sự: quản lý nhân sự, đào tạo và phát triển nhân viên. 11) Phòng hành chính quản trị: phân công và đảm bảo nhiệm vụ cho các phòng ban. 12) Phòng xây dựng cơ bản: tham mưu và quản lý công tác đầu tư xây dựng cơ bản, tham mưu trong việc sử dụng các tài sản của ngân hàng. 13) Trung tâm đào tạo: bổ sung kiến thực nghiệp vụ cần thiết, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên. 14) Phòng kiểm soát nội bộ: giám sát mọi hoạt động nhằm đảm bảo nhân viên thực hiện đúng nội quy, đảm bảo tình hình tài chính của công ty và báo cáo kịp thời. 15) Trung tâm công nghệ thông tin: hỗ trợ hệ thống và phát triển các công cụ quản lý tin học. 16) Phòng marketing: phát triển hình ảnh của ngân hàng, quảng bá các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. 17) Trung tâm thẻ: phát hành và hỗ trợ các dịch vụ thẻ. 18) Trung tâm dịch vụ khách hàng: tư vấn, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng. 1.4. Một số kết quả hoạt động chủ yếu của ĐTNH từ 2007-2009. 1.4.1 Kết quả hoạt động của Trustbank. 10 [...]... sẽ phân tích cụ thể hơn về sản phẩm này CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH MINH PHỤNG 13 2.1 Giới thiệu về bộ phận thực tập: 2.1.1 Cơ cấu tổ chức của bộ phận Phòng giao dịch Minh Phụng gồm có 12 người, trong đó gồm 1 Trưởng phòng, 1 kiểm soát viên, 2 kế toán giao dịch, 6 cán bộ tín dụng, 1 kiểm ngân, 1 thủ quỹ TRƯỞNG PHÒNG KIỂM SOÁT VIÊN KẾ TOÁN CBTD KIỂM NGÂN... vay của ĐTNH ( Xem Phụ lục phần Quy chế bảo đảm tiền vay của ngân hàng TMCP Đại Tín)  Tiến hành công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo Vai trò của đăng ký giao dịch đảm bảo: nhằm đảm bảo quyền lợi của Ngân hàng khi xảy ra rủi ro tín dụng Đó là tài sản thế chấp trong giao dịch bảo đảm sẽ không bị kê biên để thực hiện nghĩa vụ trả nợ khác của bên đảm bảo Do vậy đòi hỏi Ngân hàng phải đăng ký giao dịch. .. khi giải ngân : Bà Thủy thực hiện tốt  Trong suốt thời gian vay vốn, Bà Thủy đã thực hiện tốt việc trả lãi và gốc như Hợp đồng tín dụng Khi đến hạn trả nợ, bà Thủy đã thanh toán xong cả lãi và gốc, CBTD giải chấp tài sản đảm bảo và kết thúc giao dịch vay vốn của bà Thủy 2.2.3 Phân tích các sản phẩm tín dụng của Phòng giao dịch Minh Phụng: Đại Tín ngân hàng có các sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân... phần Quy chế tín dụng) 2.2.2 Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân 2.2.2.1 Quy trình tín dụng 15 Quy trình tín dụng là mô tả tổng hợp các công việc của Ngân hàng từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng cho đến khi quyết định cho vay, giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng Việc xác lập một quy trình tín dụng hợp lý sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng và giảm thiểu rủi ro tín dụng Đồng... quan đến thu chi tiền mặt 2.2 Thực trạng tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đại Tín chi nhánh Sài Gòn phòng giao dịch Minh Phụng 2.2.1 Sơ lược về Quy chế tín dụng của Trustbank Quy chế cho vay của Trustbank được ban hành theo Quyết định số 29/2010/QĐHĐQT ngày 18/03/2010 của Hội đồng quản trị, quy chế được ban hành căn cứ vào các văn bản pháp quy về tín dụng của NHNNVN Với những nội dung... Do quy mô hoạt động còn hạn chế nên Phòng giao dịch Minh Phụng cũng có những sản phẩm tín dụng tương đương như ở Hội sở nhưng hạn chế hơn Nhìn chung các sản phẩm tín dụng đều giống nhau về nguyên tắc vay vốn, điều kiện vay vốn và hồ sơ vay vốn theo Quy chế cho vay của Đại Tín ngân hàng Dưới đây xin miêu tả về 3 sản phẩm tín dụng tiêu biểu nhất của Phòng giao dịch Minh Phụng như sau:  Cho vay tiêu dùng... Hà Nội để hỏi thông tin tín dụng của bà Thủy CIC đã gửi đến ngân hàng ‘Bản báo cáo thông tin quan hệ tín dụng ’ để xác định tình trạng dư nợ tín dụng hiện tại CIC kết luận : ‘Chưa thu thập được thông tin về khách hàng Chứng tỏ rằng bà Thủy chưa có quan hệ tín dụng với TCTD nào  Sau đó, Trưởng phòng giao dịch yêu cầu bà Thủy điền thông tin vào ‘Giấy đề nghị vay vốn’ theo mẫu của ĐTNH  CBTD Lê Lan... Khách hàng và Ngân hàng lập Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng đảm bảo tiền vay  Sau khi ký Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng đảm bảo tiền vay ; công chứng chứng thực hợp đồng vay ; đăng ký giao dịch bảo đảm tại Sở Tài nguyên-Môi trường quận 6, TPHCM Sau đó, Ngân hàng tiến hành giải ngân cho khách hàng Khách hàng ký ‘ Giấy nhận nợ vay vốn ĐTNH’  CBTD tiến hành kiểm tra sử dụng vốn vay sau khi giải ngân. .. phẩm tín dụng của ngân hàng rất phù hợp với nhu cầu của khách hàng Tuy nhiên, hiện nay do sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM trong nước và nước ngoài, nhiều sản phẩm mới ra đời phục vụ đa dạng các đối tượng khách hàng, trong khi Hội sở chính của Ngân hàng Đại Tín chưa phê duyệt các sản phẩm mới, từ đó PGD chưa có điều kiện tăng trưởng mạnh tín dụng phục vụ phát triển kinh tế địa phương 2.2.4 Phân tích. .. khách hàng trên địa bàn hoạt động, dần xây dựng được niềm tin nơi khách hàng Từ đó uy tín của Trustbank ngày càng được nâng cao, khách hàng sẽ tích cực sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng nhiều hơn PGD Minh Phụng cũng vậy và đang hoàn thiện hơn các sản phẩm để tăng thu nhập, có cơ hội phát triển hơn Trong đó có các sản phẩm tín dụng – một sản phẩm mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng Chương . nước phải không ngừng cải tiến sản phẩm và nâng cao dịch vụ của mình. Đồng thời, nhiệm vụ trước mắt của các ngân hàng là đảm bảo lợi nhuận và nâng cao vị thế của mình. Một trong những hoạt động. đầu tiên của tỉnh Long An.  Năm 1998: Từ số vốn ban đầu chỉ có 3,4 tỷ đồng, trải qua bao khó khăn thời kỳ bao cấp, cũng như vượt qua giai đoạn khủng hoảng hệ thống tín dụng vào đầu thập kỷ 90. so với năm 2007) nhưng tốc độ gia tăng của doanh thu cũng rất cao (659%). Do đó đã kéo theo lợi nhuận của chi nhánh cũng tăng khá cao (141%). Để đạt được sự tăng trưởng như trên là kết quả chiến