TẠI PHÒNG GIAO DỊCH MINH PHỤNG
3.1.Triển vọng và mục tiêu phát triển của Phòng giao dịch Minh Phụng nói chung của hoạt động tín dụng nói riêng.
chung của hoạt động tín dụng nói riêng.
3.1.1 Nhận xét chung về tình hình tín dụng cá nhân
PGD Minh Phụng tọa lạc tại khu dân cư tập trung, ngân hàng có nhiều cơ hội trong tăng trưởng hoạt động. PGD có cơ hội tiếp xúc với số lượng khách hàng lớn và dễ xâm nhập sâu vào thị trường tín dụng hơn.
Ngày nay, người dân đã có sự thay đổi về ý thức về tín dụng ngân hàng. Nếu như 20 năm trước đây, người dân còn xa lạ, ngần ngại với các thủ tục ngân hàng thì ngày nay họ đã quen thuộc, hiểu rõ và chủ động tìm hiểu các thông tin tín dụng hơn. Tâm lý người dân hiện nay là hướng tới một cuộc sống hoàn thiện, chất lượng và chú trọng đầu tư cho tương lai con em của mình nhiều hơn nên nhu cầu tín dụng cá nhân cũng tăng theo.
Tuy vậy, nền kinh tế nước ta đang bị lạm phát, để kiểm soát hoạt động tín dụng theo Nghị quyết số 11/NQ-CP ngày 24 tháng 2 năm 2011 của Chính phủ và Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 01 tháng 03 năm 2011 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về thực hiện giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và bảo đảm an sinh xã hội. NHNN đã yêu cầu các TCTD xây dựng kế hoạch và thực hiện tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2011 dưới 20%, thực hiện giảm tốc độ và tỷ trọng cho vay lĩnh vực phi sản xuất và áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Lãi suất cho vay quá cao 20-21.5%/ năm và các chính sách trên của NHNN hiện đã thu hẹp thị trường tín dụng cá nhân. Đây là một chính sách vừa thúc đẩy các NHTM hoạt động hiệu quả, đảm bảo tính cạnh tranh và được sử quản lý của NHNN. Nhu cầu tín dụng cá nhân không cấp bách như tín dụng doanh nghiệp, nhưng chính sách này đã gây khó khăn cho PGD cũng như các NHTM khác, với lãi suất cao như vậy thì nhu cầu tín dụng cá nhân sẽ bị giới hạn, tăng trưởng chậm lại và chờ đợi một mức lãi suất thích hợp hơn.
Phân tích tính cạnh tranh.
Sau quá trình gia nhập WTO, rào cản thương mại dần bị thu hẹp, các chính sách thu hút đầu tư nước ngoài ngày càng được mở rộng. Từ đó tạo kiện cho các Ngân hàng nước ngoài đầu tư vào nước ta ngày càng nhiều hơn. Đó là một yếu mang tính tích cực cho nền kinh tế nước ta nhưng cũng là một khó khăn chung cho tất cả các NHTM nói chung và của PGD nói riêng. Hiện tại, các NHTM nước ta đều đa dạng các sản phẩm tín dụng. Khách hàng đứng trước nhiều cơ hội để lựa chọn hơn thì đồng nghĩa với việc PGD sẽ giảm lượng khách hàng hay không. PGD phát hành đầy đủ các sản phẩm của
hội sở. Cho nên, để đảm bảo cạnh tranh về chất lượng các sản phẩm dịch vụ đòi hỏi PGD phải đa dạng hóa các sản phẩm và các chương trình ưu đãi khách hàng.
Bảng 2.9 So sánh một số sản phẩm thẻ của Vietcombank, Trustbank và Agribank.
VIETCOMBANK TRUSTBANK AGRIBANK
-Thẻ tín dụng quốc tế
-Thẻ ghi nợ nội địa
-Thẻ ghi nợ quốc tế
-Thẻ ghi nợ nội địa.
-Thẻ trả trước nội địa.
-Thẻ tín dụng nội địa.
-Thẻ đa năng.
-Thẻ ghi nợ nội địa Success
-Thẻ ghi nợ quốc tế AgribankVisa/Master card. -Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/ Mastercard. Nhìn chung, giữa 3 ngân hàng trên, Trustbank có sản phẩm thẻ tuy chưa phát triển nhưng vẫn đa dạng hơn Vietcombank, Agribank về các loại hình thẻ đã phát hành. Nhưng các loại thẻ của Trustbank chỉ thực hiện giao dịch trong nước, chưa có chức năng giao dịch quốc tế. Bên cạnh đó, do chỉ thành lập chi nhánh ở Sài Gòn chỉ 3 năm nên chưa xây dựng được hệ thống máy ATM rộng rãi. Đây là một yếu điểm mà Ngân hàng cần xem xét, có biện pháp xây dựng và mở rộng hệ thống máy ATM để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng và của PGD.