Quản lý vốn vay ưu đãi hỗ trợ hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội huyện yên khánh, tỉnh ninh bình

y o c u -tr a c k c ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - VŨ THỊ LAN QUẢN LÝ VỐN VAY ƢU ĐÃI HỖ TRỢ HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH - XÃ HỘI HUYỆN YÊN KHÁNH, TỈNH NINH BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - 2015 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - VŨ THỊ LAN QUẢN LÝ VỐN VAY ƢU ĐÃI HỖ TRỢ HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH - XÃ HỘI HUYỆN YÊN KHÁNH, TỈNH NINH BÌNH Chuyên ngành:Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VIẾT THÀNH XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2015 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ, góp ý nhiều tập thể cá nhân ngồi trường Trước hết cho tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Nguyễn Viết Thành, người hướng dẫn khoa học tận tình giúp đỡ tơi kiến thức phương pháp nghiên cứu, chỉnh sửa q trình thực luận văn Có kết nghiên cứu nhận ý kiến đóng góp, hướng dẫn, giúp đỡ thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, nhiệt tình cung cấp thông tin anh, chị tổ chức trị xã hội địa bàn nghiên cứu, lãnh đạo xã, thị trấn thành viên Ban xóa đói giảm nghèo xã, thị trấn, lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng Chính sách - Xã hội huyện Yên Khánh, tỉnh Ninh Bình, hộ nghèo vay vốn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ quý báu Mặc dù thân cố gắng, luận văn không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận dẫn, góp ý q thầy, giáo tất bạn bè, đồng nghiệp, người quan tâm nghiên cứu lĩnh vực Yên Khánh, ngày 02 tháng năm 2015 Tác giả Vũ Thị Lan d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi địa bàn công tác, không trùng lặp với cơng trình nghiên cứu khoa học tác giả khác Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Nhà nước, Bộ, ngành chủ quản, sở đào tạo Hội đồng đánh giá khoa học Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội cơng trình kết nghiên cứu Yên Khánh, tháng 03 năm 2015 Tác giả Vũ Thị Lan d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH LỜI NĨI ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài .1 1.2 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu .3 1.3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ VỐN VAY ƢU ĐÃI 1.1 Tổng quan nghiên cứu .4 1.2 Cơ sở lý thuyết quản lý vốn vay ƣu đãi hộ nghèo .7 1.2.1 Một số khái niệm liên quan .7 1.2.2 Đặc điểm tín dụng ƣu đãi 1.2.3 Vai trị tín dụng ƣu đãi 13 1.3 Quản lý vốn vay ƣu đãi hộ nghèo 15 1.3.1 Khái niệm vốn vay ƣu đãi .15 1.3.2 Mục tiêu vốn vay ƣu đãi 16 1.3.3 Nội dung quản lý vốn vay ƣu đãi 17 1.4 Các tiêu chí đánh giá hoạt động quản lý vốn vayƣu đãi hộ nghèo 28 1.4.1 Xét mặt kinh tế 28 1.4.2 Xét mặt xã hội 28 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý vốn vay ƣu đãi 29 1.5.1 Huy động nguồn vốn vay ƣu đãi .29 1.5.2 Quy định cho vay vốn ƣu đãi 30 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THỰC TẾ NGHIÊN CỨU 36 2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 36 2.1.1 Số liệu thứ cấp 36 2.1.2 Số liệu sơ cấp 36 2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu .37 2.2.1 Phƣơng pháp so sánh 37 2.2.2 Phƣơng pháp thống kê mô tả 37 2.2.3 Phƣơng pháp thang đo 38 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ VỐN VAY ƢU ĐÃI HỘ NGHÈO TỪ NĂM 2011 ĐẾN HẾT NĂM 2013 39 3.1 Đặc điểm huyện Yên Khánh - tỉnh Ninh Bình 39 3.1.1 Vị trí địa lý địa hình 39 3.1.2 Thời tiết khí hậu .39 3.1.3 Đặc điểm kinh tế - xã hội huyện Yên Khánh 41 3.2 Đặc điểm Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Yên Khánh 43 3.3 Kết cho vay ƣu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Yên Khánh 46 3.3.1 Về nguồn vốn 46 3.3.2 Về đầu tƣ tín dụng 48 3.4 Thực trạng quản lý vốn vay ƣu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Yên Khánh .52 3.4.1 Thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn 52 3.4.2 Quản lý hoạt động cho vay .55 3.4.3 Tổ chức thực cho vay, nghiệp vụ cho vay kết cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội Yên Khánh theo mục tiêu chƣơng trình cho vay 66 3.4.4 Tổ chức kiểm tra, giám sát thu hồi nợ 69 3.2.5 Tình hình nợ hạn xử lý nợ hạn………………………… 72 3.5 Đánh giá chung quản lý vốn vay ƣu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Yên Khánh 78 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP QUẢN LÝ CÓ HIỆU QUẢ VỐN VAY ƢU ĐÃI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN YÊN KHÁNH 80 4.1 Mục tiêu huyện Yên Khánh công tác giảm nghèo giai đoạn 2015-2020 80 4.2 Phƣơng hƣớng, mục tiêu hoạt động Ngân hàng sách xã hội huyện Yên Khánh giai đoạn 2015-2020 80 4.3 Giải pháp quản lý có hiệu vốn vay ƣu đãi hộ nghèo NHCSXH huyện Yên Khánh 80 4.4 Kiến nghị 88 4.4.1 Đối với Nhà nƣớc 88 4.4.2 Đối với lãnh đạo huyện Yên Khánh 88 4.4.3 Đối với Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh 89 4.4.4 Đối với Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện .89 4.4.5 Đối với tổ chức nhận ủy thác 89 4.4.6 Định hƣớng Ngân hàng CSXH huyện Yên Khánh .89 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN .90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC 94 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa BAAC Ngân hàng nông nghiệp Thái Lan BĐD HĐQT Ban đại diện hội đồng quản trị BHYT Bảo hiểm y tế Bộ GD&ĐT Bộ Giáo dục Đào tạo Bộ LĐTB&XH Bộ Lao động thƣơng binh xã hội BRI Bank Rakayt Indonesia CNH - HĐH Cơng nghiệp hố - đại hố CTMTQG-GN Chƣơng trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo CTXH Chính trị xã hội 10 DS Dân số 11 ĐTN Đoàn Thanh niên 12 ESCAP Uỷ ban kinh tế khu vực Châu Á Thái Bình Dƣơng 13 GB Grameen Bank 14 HCCB Hội Cựu chiến binh 15 HĐQT Hội đồng quản trị 16 HND Hội Nông dân 17 HPN Hội Phụ nữ 18 HTX Hợp tác xã 19 NH CSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội 20 NH NN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 21 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 22 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 23 PGD Phòng giao dịch 24 QTDND Quỹ tín dụng nhân dân 25 SX Sản xuất 26 SXKD Sản xuất kinh doanh d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Ký hiệu STT Nguyên nghĩa 27 TLSX Tƣ liệu sản xuất 28 TM-DV Thƣơng mại dịch vụ 29 Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn 30 TT Trị trấn 31 TTCN Tiểu thủ công nghiệp 32 TTGDTX Trung tâm giáo dục thƣờng xuyên 33 TW Trung ƣơng 34 UBND Uỷ ban nhân dân 35 UD Uni Desa 36 XĐGN Xóa đói giảm nghèo d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 2.1 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Tình hình lập kế hoạch cho năm 2013 năm 2014 53 Bảng 3.8 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn 55 10 Bảng 3.9 11 Bảng 3.10 12 Bảng 3.11 Lãi suất cho vay ƣu đãi hành 60 13 Bảng 3.12 Ý kiến hộ nghèo vay vốn ƣu đãi quy định cho vay 61 14 Bảng 3.13 Thời hạn cho vay theo chƣơng trình, mục đích vay 62 15 Bảng 3.14 Tình hình dƣ nợ cho vay giai đoạn 2011 - 2013 65 16 Bảng 3.15 17 Bảng 3.16 18 Bảng 3.17 Tỷ lệ hộ ƣu đãi trả lời thay đổi sau vay vốn 19 Bảng 3.18 Cơ cấu ngành kinh tế Nguồn vốn Trung ƣơng chuyển Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Yên Khánh Nguồn vốn tự huy động NH CSXH huyện Yên Khánh Cơ cấu nguồn vốn NH CSXH huyện Yên Khánh 2011-2013 Dƣ nợ cho vay chƣơng trình giai đoạn 2011-2013 Tổng hợp cho vay theo đơn vị nhận ủy thác huyện Yên Khánh đến 31/12/2013 Kế hoạch huy động vốn cho vay giai đoạn 2011 2013 Mức vốn cho vay ƣu đãi hộ nghèo NH CSXH huyện Yên Khánh giai đoạn 2011 - 2013 Mức vốn cho vay hộ ƣu đãi theo đơn vị nhận uỷ thác NH CSXH giai đoạn 2011 - 2013 Khả đáp ứng vốn vay cho hộ thông qua tổ chức đoàn thể Tỷ lệ số hộ ƣu đãi vay vốn trả lời việc kiểm tra, giám sát hỗ trợ sau cho vay NH CSXH huyện Yên Khánh Giá trị sản xuất công nghiệp, nông nghiệp dịch vụ thƣơng mại Yên Khánh Trang 42 47 47 48 50 51 52 56 57 68 72 76 77 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Phụ lục 8: Dƣ nợ cho vay hộ ƣu đãi theo địa bàn giai đoạn 2011-2013 STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 Tên đơn vị 2011 Tr đ 2012 Tr đ 2013 Tr đ Khánh Hoà Khánh Phú Khánh An Khánh Cƣ Khánh Vân TT Yên Ninh Khánh Hải Khánh Nhạc Khánh Hồng Khánh Hội Khánh Mậu Khánh Tiên Khánh Thiện Khánh Lợi Khánh Cƣờng Khánh Trung Khánh Thuỷ Khánh Thành Khánh Công Tổng 8.096 7.218 7.600 8.325 8.746 18.313 11.933 20.853 10.142 12.515 11.057 7.311 7.264 8.224 10.948 17.236 12.160 14.951 12.720 215.611 8.537 7.774 7.551 9.030 8.572 17.018 13.072 22.881 10.545 12.703 11.525 7.320 7.368 8.321 11.686 19.037 13.136 17.857 14.122 228.055 9069 8951 7543 9530 10070 16796 13067 26079 11882 13043 12283 8134 8269 8378 12354 18676 13636 19459 16608 243826 113 2012/2011 Số tiền Tr đ 441 556 -49 705 -174 -1.295 1.139 2.028 403 188 468 104 97 738 1.801 976 2.906 1.402 12.444 2013/2012 Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ (%) Tr đ (%) 105,4 532 106,2 107,7 1177 115,1 99,4 -8 99,9 108,5 500 105,5 98,0 1498 117,5 92,9 -222 98,7 109,5 -5 100 109,7 3198 114 103,9 1337 112,7 101,5 340 102,7 104,2 758 106,6 100,1 814 111,1 101,4 901 112,2 101,2 57 100,7 106,7 668 105,7 110,4 -361 98,1 108,0 500 103,8 119,4 1602 109,0 111,0 2486 117,6 105,8 15771 106,9 Nguồn: NH CSXH huyện Yên Khánh d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k Phụ lục 9: Dƣ nợ cho vay theo tổ chức CTXH chƣơng trình NH CSXH giai đoạn 2011 - 2013 Chỉ tiêu Tổng số dƣ nợ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh (%) Giá trị Cơ cấu Giá trị Cơ cấu Giá trị Cơ cấu Trđ (%) Trđ (%) Trđ (%) 2012/2011 2013/2012 BQ 215.610 100,00 228.055 100,0 239.480 100 105,8 105,0 105,4 - Hội Liên hiệp Phụ nữ 91.057 42,2 97.661 42,82 103206 43,09 107,3 105,7 106,5 - Hội Nông dân 64.631 30 67.234 29,48 70640 29,55 104,0 105,1 104,6 - Hội Cựu chiến binh 39.995 18,6 41.607 18,24 42975 17,91 104,0 103,3 103,7 - Đoàn Thanh niên 19.927 9,2 21.553 9,45 22659 9,45 108,4 105,1 106,8 44.676 20,72 44.675 19,58 46617 19,46 99,9 104,3 102,1 Theo tổ chức CTXH Theo chương trình vay - Hộ nghèo Nguồn: NH CSXH huyện Yên Khánh 114 c y o c u -tr a c k c Phụ lục 10: Tình hình nợ hạn cho vay hộ nghèo 2013 cụ thể theo xã Huyện Khánh Phú Khánh An Khánh Cƣ Khánh Vân Khánh Hải Khánh Nhạc Khánh Hội Khánh Mậu Khánh Thiện Khánh Tiên Khánh Lợi Khánh Cƣờng Khánh Trung Khánh Thành Khánh Công Khánh Thủy Khánh Hồng TT Yên Ninh Khánh Hòa Tổng Số tiền Quá hạn trđ 1570 1247 16 1383 29 2044 15 1837 17 3887 19 2726 3116 1609 2269 1136 1561 4059 14 3532 13 4101 1868 39 2437 3751 30 2484 21 46617 232 Tỷ lệ nợ hạn 1.28 2.1 0.73 0.93 0.49 0.15 0.10 0.04 0.79 0.13 0.34 0.37 2.09 0.80 0.85 0.49 Nguồn: NH CSXH huyện Yên Khánh 115 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Phụ lục 11: Tổng hợp hộ vay vốn số hộ thoát nghèo địa bàn giai đoạn 2011-2013 Đơn vị TT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 Số hộ nghèo (hộ) Khánh Hoà Khánh Phú Khánh An Khánh Cƣ Khánh Vân Khánh Hải TT Yên Ninh Khánh Nhạc Khánh Hồng Khánh Hội Khánh Mậu Khánh Tiên Khánh Thiện Khánh Lợi Khánh Cƣờng Khánh Trung Khánh Thành Khánh Công Khánh Thuỷ Tổng 285 177 235 185 217 230 285 253 359 226 292 165 179 294 220 382 260 258 253 4.755 2010 Số hộ Số hộ đƣợc vay thoát (lƣợt hộ) nghèo (hộ) 240 71 66 85 70 108 124 93 147 59 155 97 300 107 231 90 191 85 142 88 247 123 151 52 110 33 75 51 122 98 277 156 205 86 201 79 128 85 3.201 1.627 Số hộ nghèo (hộ) 201 107 158 139 122 163 261 202 279 166 194 111 117 186 158 280 181 168 193 3386 116 2011 2013 Số hộ Số hộ Số hộ Số hộ thoát Số hộ thoát đƣợc vay nghèo đƣợc vay nghèo (hộ) nghèo (hộ) (lƣợt hộ) (hộ) (lƣợt hộ) 185 84 134 128 64 70 83 69 39 85 123 77 122 45 27 110 46 91 85 49 90 95 108 98 50 120 67 129 115 65 186 24 245 235 73 175 51 205 189 89 127 80 189 159 78 120 60 106 146 76 155 98 188 155 85 95 54 150 140 70 83 62 107 98 40 120 108 135 72 32 122 62 115 95 46 153 102 285 208 100 150 79 197 176 79 123 90 208 204 97 128 60 165 140 73 2.450 1.369 2962 2557 1232 Nguồn NH CSXH huyện Yên Khánh d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Phụ lục 12 Hộp 1: Một số ý kiến cán địa phƣơng số quy định cho vay NH CSXH 1- Là lãnh đạo quyền địa phương, xin anh nhận xét về: Hình thức cho vay tín chấp thơng qua đồn thể có phù hợp với đối tượng ưu đãi vay vốn khơng? Hình thức cho vay tín chấp thơng qua tổ chức CTXH địa phƣơng hình thức tín dụng phù hợp với đối tƣợng hộ ƣu đãi Riêng địa phƣơng chúng tôi, việc cho vay góp phần tích cực việc xố đói giảm nghèo, nhiều hộ đƣợc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng hơn, họ khơng cịn thấy e ngại, khó khăn tiếp cận với vốn tín dụng ƣu đãi Chủ tịch UBND Thị trấn Yên Ninh 2- Quy định cho vay việc bình xét cho vay có phù hợp với hộ ưu đãi vay vốn không? Các quy định cho vay đƣợc cải thiện nhiều Hộ ƣu đãi cần đƣợc bình xét tổ TK&VV, có nhu cầu thật có hội lớn đƣợc vay vốn Mọi hoạt động giao dịch vay đƣợc cán tín dụng, đại diện Đoàn Hội tổ TK&VV giúp đỡ, đến nhận tiền vay cán tín dụng giải ngân điểm giao dịch xã Tuy nhiên, nhận đƣợc nhiều ý kiến phản ánh từ số hộ ƣu đãi cần vốn vay nhƣng khơng đƣợc vay bình xét Về điều này, chúng tơi có ý kiến đạo tới tổ chức CTXH thật công bằng, công khai trình triển khai, bình xét Phó Chủ tịch UBND xã Khánh Hồng 3- Thủ tục vay vốn có đáp ứng với tâm tư hộ vay ưu đãi không? Về cho việc cho vay vốn hộ ƣu đãi NH CSXH tạo điều kiện thuận lợi hộ vay Thủ tục giấy tờ đơn giản, nhanh chóng nhƣng việc cho vay lại phụ thuộc nhiều vào phân bổ nguồn vốn cho vay 117 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c NH CSXH Đơi xảy tình trạng trình độ cán tổ TK&VV nhu Đoàn thể hoàn tất thủ tục vay nhầm lẫn, sửa chữa nhiều lần cịn tình trạng chậm giải ngân chƣa đáp ứng với tâm tƣ nguyện vọng số ngƣời vay vốn Phó Chủ tịch UBND xã Khánh Phú 4- Việc phân bổ nguồn vốn có đáp ứng nhu cầu vay không? Việc phân bổ nguồn vốn đợt không quy định rõ cho vay với mục đích nên việc rà sốt, tập hợp hộ có nhu cầu vay theo mục đích khó khăn Nguồn vốn có phân bổ xuống xóm nhƣng nguồn vốn tín chấp ủy thác Đồn thể trách nhiệm tập trung Đồn thể để triển khai, khó để bình xét theo nhu cầu vay hộ mục đích cụ thể, nên dẫn đến tƣợng cào mức vốn vay Mặt khác, việc phân bổ nguồn vốn ảnh hƣởng tới mức vốn vay hộ, số hộ bình xét đƣợc vay nhiều mức vốn vay thấp, điều tất nhiên số hộ cần vốn vay lại đông Việc phân bổ tiêu cho địa phƣơng cịn chƣa vào tình hình cụ thể, nhu cầu thực dẫn đến tình trạng địa phƣơng cần nhiều vốn vay lại thiếu, địa phƣơng cần lại thừa vốn nên mức vay địa phƣơng không đồng đều, cịn xảy tƣợng khơng cơng đơn ủy thác địa phƣơng khác Phó Chủ tịch UBND xã Khánh Công 118 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Phụ lục 13 Hộp 2: Một số ý kiến Đoàn thể nhận ủy thác cho vay 1- Lý nào, cịn tình trạng hộ nghèo chưa vay vốn? Tại địa phương có nhiều hộ thuộc diện nghèo theo chuẩn nghèo giai đoạn 2010-2015 thực khơng vay vốn chúng tơi xét thấy họ khó có khả trả nợ Hầu hết hộ nghèo tuổi cao, sức khỏe yếu, ốm đau, tàn tật Nếu hộ không trả nợ chúng tơi phải chịu trách nhiệm với NH CSXH họ uỷ thác, tin tưởng vào chúng tơi Về phía ngân hàng họ đồng tình lắng nghe ý kiến chúng tôi, họ không muốn cho hộ vay rủi ro vay vốn cao Chủ tịch Hội Nông dân xã Khánh Công 2- Đối với quy định mức vốn vay ưu đãi tối đa 30 triệu đồng hộ nghèo có ảnh hưởng đến khả thu hồi vốn vay khơng? Thực tế q trình quản lý nguồn ủy thác cho vay ƣu đãi mức vay tối 30tr đồng hộ nghèo tạo điều kiện cho hộ vay vốn có điều kiện đầu tƣ phát triển sản xuất tăng thu nhập XĐGN, nhƣng chúng tơi vào khả tốn hộ diện ƣu đãi để bình xét cho vay để đảm bảo đƣợc chống thất thoát nguồn vốn vay Thực tế hầu hết nguồn vay không đủ, nhu cầu vay diện ƣu đãi nhiều bình quân đạt 18 triệu đồng/hộ vay ƣu đãi Chủ tịch Hội CCB xã Khánh Hồng 119 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Phụ lục 14 Hộp 3: Dẫn chứng tác động vốn tín dụng hộ ưu đãi Hộ Bà Phạm Thị Hà Địa chỉ: Thôn Thổ Mật, xã Khánh Hồng, huyện Yên Khánh, tỉnh Ninh Bình Số lao động: 2, số nhân khẩu: Trình độ văn hố chủ hộ: 9/12 Tình trạng kinh tế: Hộ nghèo, nhà cấp ông bà trước để lại,trong nhà có tài sản phục vụ cho sinh hoạt sản xuất Đầu năm 2011, Bà Thu vay 20 triệu đồng từ NH CSXH, gia đình bà định dùng số tiền vay để đấu thầu ao nuôi cá, nuôi vịt, nuôi lợn, cộng thêm tiền vay anh em gia đình 20 triệu đồng, tồn số tiền vay mượn gia đình bà đầu tư mua giống, thức ăn để chăn nuôi Kết mang lại: Sau năm (đến tháng 7- 2013), gia đình bà thu hoạch lứa cá, lứa vịt trì, nhân rộng đàn vịt đẻ, 10 lợn nái 50 lợn thịt từ lợn mẹ sinh sản, sau trừ chi phí (chưa tính cơng) thu lãi 100 triệu đồng/năm Hiện nay, gia đình bà khơng cịn thuộc diện nghèo Điều tra tác giả 120 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Phụ lục 15 Phiếu điều tra hộ vay vốn ƣu đãi Ngày vấn: ……………………………………………………… Nơi vấn: ………………………………………………………… Ngƣời vấn: I Thông tin chung ngƣời đƣợc vấn: 1, Họ tên: ………………… tuổi: …, giới tính: Nam: Nữ: 2, Địa thƣờng trú: Xóm Xã: ………… huyện 3, Trình độ văn hố: …………………… II Thơng tin chung hộ gia đình Thuộc diện hộ: nghèo ; cận nghèo:  ; ; khó khăn:  ; sách: ;Khác:  Nguồn thu nhập chính: Chăn ni ; Trồng trọt: ; Kinh doanh:  ; Khác:  Tổng số nhân hộ: …………………ngƣời Số lao động hộ: ……………… ngƣời Diện tích đất đai hộ năm 2013 Tổng số Chỉ tiêu m2 a Nhà tạp vƣờn b Đất trồng hàng năm c Đất trồng lâu năm, ăn qủa d Đất mặt nƣớc, ao hồ e Đất khác Tổng diện tích 121 Trong Đất Đấu Th Giao có sổ đỏ thầu mƣớn khốn d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Tình hình trang bị tƣ liệu sản xuất Tên tài sản TT Đánh dấu Số lƣợng Giá trị X (cái,con) (1000đ) Trâu bò Lợn Xe bò Máy bơm Máy cày Máy tuốt, máy gặt Khác Tổng giá trị Tình hình trang bị tƣ liệu tiêu dùng Tên tài sản TT Ti vi màu Ti vi đen trắng Đầu đĩa Máy vi tính Điện thoại, in ternet Xe máy Xe đạp Điều hồ, nóng lạnh Quạt điện 10 Giƣờng tủ, bàn ghế 11 Nồi cơm điện 12 Tài sản khác Đánh dấu X Tổng giá trị 122 Số lƣợng Giá trị (cái) (1000 đ) d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c III Tình hình vay vốn hộ Gia đình ơng bà có phải thành viên nhóm tín dụng khơng? Có:  Khơng:  Nếu có ơng (bà) tham gia nhóm tín dụng nào? Quỹ tín dụng nhân dân:  Hội cựu chiến binh:  Hội nông dân:  Đoàn niên:  Hội phụ nữ:  Khác (ghi rõ): 3, Thơng tin cụ thể tình hình vay vốn NH CSXH huyện Số tiền yêu Số tiền cầu đƣợc thực tế Thời hạn vay (1000 đƣợc vay vay (tháng) đồng) (1000 đồng) Nguồn vay Lãi suất vay (%/tháng) Ngân hàng CSXH Mục đích vay vốn ơng (bà)? Trồng trọt:  Chăn nuôi:  Phát triển ngành nghề TTCN:  Mục đích khác (ghi rõ): …………………………………………………… Ai ngƣời quản lý (quyết định sử dụng) vốn vay gia đình? Chồng:  Vợ:  Con cái:  Hiện tổng số tiền nợ gia đình: ……………… (triệu đồng) Trong đó: Nợ q hạn: ……………………………… (triệu đồng) Lý nợ hạn: ……………………………………………… IV Ý kiến đánh giá hộ quy định cho vay hộ nghèo Xin ông (bà) cho ý kiến yếu tố tiếp cận nguồn vốn ƣu đãi cho vay ngân hàng này: 123 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Mức cho vay? Cao:  Trung bình:  Thấp:  Trung bình:  Thấp:  Trung bình:  Thấp:  Lãi suất vay? Cao:  Thời hạn cho vay? Cao:  Điều kiện cho vay vốn: Dễ:  Khó:  Tốc độ giải ngân: Chậm:  Nhanh:  Lệ phí giải ngân: Khơng:  Có:  ghi rõ mức lệ phí ( có): Xin ơng (bà) cho biết đánh giá hộ việc kiểm tra, giám sát hỗ trợ sau cho vay NH CSXH? Chỉ tiêu Ít Nhiều Kiểm tra, giám sát Tƣ vấn quản lý, sử đụng vốn vay Tƣ vấn đầu tƣ mục đích vơn vay Tƣ vấn hỗ trợ xây dựng cơng trình Tƣ vấn lập KH SX,định hƣớng XKLĐ V Kết việc vay vốn tín dụng ngân hàng Chính sách Xã hội Kể từ vay vốn, xin ơng (bà) cho biết gia đình ta có thay đổi gì? Chỉ tiêu Khơng tăng Tăng thu nhập Tạo thêm công ăn việc làm Tạo thêm sở vật chất 124 Tăng d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c VI Nhu cầu vay vốn hộ Ơng (bà) có nhu cầu vay vốn thời gian tới khơng? Có:  Không:  Số vốn cần vay thời gian tới: ……………………… (triệu đồng) Ơng bà vay nhằm mục đích gì? Trồng trọt:  Chăn ni:  Phát triển ngành nghề TTCN:  Mục đích khác (ghi rõ): …………………………………………………… Xin ơng bà cho biết khó khăn gia đình đề xuất (nếu có) ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………… Xin chân thành cám ơn, Kính chúc q ơng/bà mạnh khỏe, hạnh phúc thịnh vượng! 125 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Phụ lục 16 CÂU HỎI MẪU: ĐỐI VỚI LÃNH ĐẠO UBND XÃ, CÁN BỘ ĐOÀN THỂ, CÁN BỘ NGÂN HÀNG CSXH I Trao đổi tác giả cán tín dụng NH CSXH huyện Yên Khánh 1- Là cán tín dụng trực tiếp tiếp xúc với hộ nghèo ƣu đãi vay vốn ngân hàng sách xã hội anh đánh giá họ đƣợc vay vốn? 2- Theo anh, mức vốn vay phù hợp với nhu cầu đầu tƣ hộ nghèo vay ƣu đãi để đem lại hiệu cao? 3- Đối với NH CSXH việc quy định mức vốn vay ƣu đãi tối đa 30 triệu đồng hộ nghèo nhƣ có ảnh hƣởng đến khả thu hồi vốn vay không? 4- Là ngƣời trực tiếp ngành, xin anh cho biết NH CSXH có đủ vốn cho vay không? 5- Anh đánh giá tiến độ giải ngân NH CSXH? II Trao đổi tác giả cán địa phƣơng Hội đoàn thể: 1- Là lãnh đạo quyền địa phƣơng, xin anh nhận xét về: Hình thức cho vay tín chấp thơng qua đồn thể có phù hợp với đối tƣợng ƣu đãi vay vốn không? 2- Quy định cho vay việc bình xét cho vay có phù hợp với hộ ƣu đãi vay vốn không? 3- Thủ tục vay vốn hiên có đáp ứng với tâm tƣ hộ vay ƣu đãi không? 4- Việc phân bổ nguồn vốn nhƣ có đáp ứng đƣợc nhu cầu vay không? 5- Lý nhƣ nào, cịn tình trạng hộ nghèo chƣa đƣợc vay vốn? III Trao đổi tác giả với hộ ƣu đãi vay vốn: 1-Là hộ diện đƣợc vay vốn ƣu đãi, xin ông (bà) cho biết kết việc sử dụng vốn vay đem lại hiệu sao? 2- Khi thoát nghèo nhƣng diện hộ cận nghèo nhu cầu vay vốn gia đình sao? 3- Ngồi việc vay vốn ƣu đãi để đầu tƣ trồng trọt, chăn ni gia đình có nhu cầu vay đầu tƣ lĩnh vực không? 126 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y c d o m w o o c u -tr a c k w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c ... THỊ LAN QUẢN LÝ VỐN VAY ƢU ĐÃI HỖ TRỢ HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH - XÃ HỘI HUYỆN YÊN KHÁNH, TỈNH NINH BÌNH Chuyên ngành :Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH... điểm kinh tế - xã hội huyện Yên Khánh 41 3.2 Đặc điểm Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Yên Khánh 43 3.3 Kết cho vay ƣu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Yên Khánh ... dân nƣớc nói chung, huyện Yên Khánh nói riêng, tiến hành nghiên cứu đề tài: ? ?Quản lý vốn vay ưu đãi hỗ trợ hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Yên Khánh, tỉnh Ninh Bình? ?? 1.2 Mục đích nhiệm