Tìm hiểu quy trình tín dụng và so sánh sự khác biệt giữa quy trình tín dụng của 3 ngân hàng vietinbank, acb và woori

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần TÍN DỤNG NGÂN HÀNG I ĐỀ TÀI TÌM HIỂU QUY TRÌNH TÍN DỤNG VÀ SO SÁNH SỰ KHÁC BIỆT GIỮA QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA 3 NGÂN HÀNG VIETINBANK, ACB VÀ WOORI[.]

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG I ĐỀ TÀI: TÌM HIỂU QUY TRÌNH TÍN DỤNG VÀ SO SÁNH SỰ KHÁC BIỆT GIỮA QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK, ACB VÀ WOORI Giảng viên hướng dẫn Thu Hường : Trần Thị MỤC LỤC MỞ ĐẦU NỘI DUNG I CƠ SỞ LÝ THUYẾT Khái niệm quy trình tín dụng Ý nghĩa việc lập quy trình tín dụng Sơ đồ quy trình tín dụng II GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG VIETINBANK, ACB, WOORI BANK .8 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) .9 Ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam (Woori Bank) .11 III QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK, ACB VÀ WOORI BANK 12 Quy trình tín dụng Vietinbank 12 Quy trình tín dụng ACB .19 IV So sánh quy trình tín dụng ngân hàng 26 Giống 26 Khác 27 KẾT LUẬN 35 TÀI LIỆU THAM KHẢO .36 MỞ ĐẦU Ngân hàng định chế tài quan trọng bậc kinh tế Trong đó, hoạt động tín dụng lại hoạt động truyền thống gắn liền với phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Tín dụng ln đóng vai trị chủ đạo có ảnh hưởng định đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng phức tạp ln biến động Bởi liên quan đến nhiều đối tượng khách hàng thuộc lĩnh vực kinh tế khác chịu tác động mạnh mẽ yếu tố môi trường Do đó, việc thiết lập quy trình tín dụng ngân hàng vơ quan trọng Để tìm hiểu rõ vấn đề trên, nhóm chúng em chọn đề tài: “Tìm hiểu quy trình tín dụng ngân hàng thương mại thuộc nhóm: NHTM có yếu tố Nhà nước, NHTM cổ phần, NHTM có yếu tố nước So sánh khác biệt quy trình tín dụng NHTM lựa chọn” Nhóm chúng em chọn Vietinbank (NHTM có yếu tố Nhà nước), ACB (NHTM cổ phần) Woori Bank (NHTM có yếu tố nước ngồi) để phân tích, đánh giá so sánh quy trình tín dụng ngân hàng, từ làm rõ hoạt động tín dụng ngân hàng NỘI DUNG I CƠ SỞ LÝ THUYẾT Khái niệm quy trình tín dụng Quy trình tín dụng bảng tổng hợp mơ tả công việc ngân hàng từ tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng định cho vay, giải ngân, thu nợ lý hợp đồng tín dụng Tất sản phẩm, dịch vụ hay giao dịch phát sinh khách hàng ngân hàng xử lý theo quy trình tín dụng chắn Bộ thủ tục ngân hàng xây dựng quy chuẩn chung, đảm bảo nhanh chóng, xác, ngăn ngừa rủi ro khơng đáng có Quy trình tín dụng ngân hàng gồm bước Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng: Bước cán tín dụng thực sau tiếp xúc khách hàng Nhìn chung hồ sơ vay vốn cần phải thu thập thông tin như:  Năng lực pháp lý, lực hành vi dân khách hàng  Khả sử dụng vốn vay  Khả hoàn trả khoản vay Bước 2: Phân tích tín dụng Xác định khả tương lai khách hàng việc sử dụng vốn vay hoàn trả nợ vay Mục tiêu:  Tìm kiếm tình xảy dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả khắc phục rủi ro đó, dự kiến biện pháp giảm thiểu rủi ro hạn chế tổn thất cho ngân hàng  Phân tích tính chân thật thông tin thu thập từ khách hàng bước 1, từ nhận xét thái độ, thiện chí khách hàng làm sở cho việc định cho vay Bước 3: Quyết định tín dụng Trong khâu này, ngân hàng định đồng ý từ chối cho vay hồ sơ vay vốn khách hàng Khi định, thường mắc sai lầm bản:  Đồng ý cho vay với khách hàng không tốt  Từ chối cho vay với khách hàng tốt Cả sai lầm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tín dụng, chí sai lầm thứ cịn ảnh hưởng tới uy tín ngân hàng Bước 4: Giải ngân Bước ngân hàng tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng kí kết hợp đồng tín dụng Nguyên tắc giải ngân phải gắn liền với vận động tiền tệ với vận động vủa hàng hóa dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng đảm bảo khả thu nợ Nhưng đồng thời phải tạo thuận lợi, tránh gây phiền hà đến công việc khách hàng Bước 5: Giám sát tín dụng, thu nợ Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng để đảm bảo khả thu nợ Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng Đây bước cuối quy trình cấp tín dụng Một khoản khoản tín dụng kết thúc theo hai cách lý lý bắt buộc Ý nghĩa việc lập quy trình tín dụng Việc xác lập quy trình tín dụng khơng ngừng hồn thiện đặc biệt quan trọng ngân hàng thương mại Về mặt hiệu quả, quy trình tín dụng hợp lý giúp ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng giảm thiểu rủi ro tín dụng Về mặt quản lý, quy trình tín dụng có tác dụng:  Làm sở cho việc phân định quyền, trách nhiệm cho phận hoạt động tín dụng  Làm sở để thiết lập hồ sơ, thủ tục vay vốn Sơ đồ quy trình tín dụng II GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG VIETINBANK, ACB, WOORI BANK Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) - Tên đầy đủ: Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Tên tiếng anh: VietNam Joint stock Commercial Bank for Industry and Trade - Tên viết tắt: VietinBank - Ngày thành lập: 26/3/1988 - Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hồn Kiếm, TP Hà Nội, Việt Nam - Vốn chủ sở hữu: 93.653.118.000.000 đồng (2021) - Slogan: Nâng cao giá trị sống VietinBank ngân hàng thương mại lớn nhất, có quy mơ chất lượng hoạt động kinh doanh hàng đầu thị trường tài nước, giữ vai trò trụ cột ngành nghề Ngân Hàng Việt Nam Được thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tên giao dịch ban đầu IncomBank Năm 2008, IncomBank đổi tên thành Vietinbank VietinBank có Sở giao dịch, 150 Chi nhánh 1000 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm trải rộng tồn quốc  Có quan hệ đại lý với 900 ngân hàng, định chế tài 90 quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới  Là ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000  Là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTERCARD quốc tế  Là ngân hàng Việt Nam mở chi nhánh châu Âu, đánh dấu bước phát triển vượt bậc tài Việt Nam thị trường khu vực giới Trải qua 20 năm xây dựng trưởng thành, ngân hàng đạt nhiều thành tựu bậc, phát triển theo mơ hình ngân hàng đa với mạng lưới hoạt động phân bố rộng khắp nước nhận Nhà nước, Chính phủ, cấp ngành ghi nhận tặng nhiều phần thưởng cao quý Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - Tên đầy đủ: Ngân Hàng thương mại cổ phần Á Châu - Tên giao dịch tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt: ACB - Ngày thành lập: 4/6/1993 - Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, TP.HCM - Vốn điều lệ: 21.615.584.600.000 đồng (2020) ACB ngân hàng tư nhân với 100% vốn nhà đầu tư Về chất, ACB ngân hàng Việt Nam, thành lập hoạt động Việt Nam Và cấu cổ đông ACB sau:  Cổ đông nước: 70,04% với Pháp nhân 24,66% Thể nhân 45,38%  Cổ đơng nước ngồi: Pháp nhân 29,94% Thể nhân 0,02% tổng cộng 29,96% Tuy nhiên, dù ngân hàng tư nhân ACB thuộc quản lý Nhà nước Do vậy, ngân hàng ACB phải tuân thủ theo quy định, điều lệ mà nhà nước ban hành tổ chức ngân hàng, tín dụng Ngân hàng Á Châu hoạt động dựa nguyên tắc lấy khách hàng làm trọng tâm Nên chất lượng uy tín ngân hàng ln đặt lên hàng đầu Các nhân viên có kỹ chuyên mơn ln tận tình hướng dẫn khách hàng thực hồ sơ, thủ tục ngân hàng Bên cạnh nỗ lực khơng ngừng, ACB cịn chứng minh khả uy tín thơng qua giải thưởng danh giá:  ACB vinh dự góp mặt TOP 10 doanh nghiệp tư nhân có mức lợi nhuận cao Việt Nam  Ngân hàng Á Châu Việt Nam Report đánh giá xếp hạng nằm TOP 10 ngân hàng thương mại uy tín nước ta  Nhiều năm liền, ngân hàng TMCP Á Châu góp mặt TOP doanh nghiệp minh bạch  Trong hội nghị thường niên JCB vừa qua, ngân hàng ACB vinh danh hạng mục phát hành thẻ Với giải thưởng trao cho ACB bao gồm: Ngân hàng dẫn đầu doanh số chi tiêu thẻ, ngân hàng dẫn đầu tăng trưởng doanh số chấp nhận toán qua thẻ, ngân hàng dẫn đầu thẻ ghi nợ quốc tế JCB  Năm 2020 Forbes Việt Nam vinh danh 50 công ty niêm yết tốt Việt Nam ACB tên lĩnh vực ngân hàng có có mặt danh sách  Cũng năm 2020, ngân hàng Á Châu tạp chí Nhân hàng đầu khu vực HR Asia vinh danh nơi làm việc tốt Châu Á 2020  Ngân hàng ACB The Asian Banker vinh danh Ngân hàng bán lẻ tin dùng Việt Nam, đồng thời xếp hạng 10 khu vực Châu Á Ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam (Woori Bank) - Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Woori Việt Nam - Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Woori Việt Nam - Tên đầy đủ tiếng Anh: Woori Bank Viet Nam Limited - Tên viết tắt tiếng Anh: Woori Bank Viet Nam - Nơi đăng ký quản lý: Cục Thuế thành phố Hà Nội - Trụ sở chính: 24F, Keangnam Landmark 72, E6 Đường Phạm Hùng, Quận Từ Liêm Hà Nội - Vốn điều lệ: 4.600 tỷ đồng (2018) - Năm thành lập: 2016 - Loại hình: 100% vốn nước ngồi - Người đại diện pháp luật: Kim Seung Rok Woori Bank ngân hàng có tổng tài sản lớn Hàn Quốc, thành lập vào năm 1899 thủ đô Xứ Kim Chi Seoul Woori Bank ban đầu có tên Ngân hàng Daehan Cheon-il, năm 1911 đổi tên thành Ngân hàng Joseon Sangup, sau đổi tên Ngân hàng Thương mại Hàn Quốc vào năm 1950 Cuối thập kỷ 90 kỷ trước, Châu Á xảy khủng hoảng kinh tế, năm 1997, Woori Bank sáp nhập với Ngân hàng Hanil Ngân hàng Hòa Bình trước đây, trở thành Ngân hàng Hanvit Woori Bank thơng qua tên vào năm 2002 Woori bank Việt Nam ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước Ra mắt thị trường vào tháng 11/2016, Woori Bank Việt Nam có vốn điều lệ ban đầu 3000 tỷ đồng (con số tăng lên 4.600 tỷ đồng vào năm 2018 trở thành ngân hàng 100% vốn nước ngồi có mức vốn điều lệ cao thứ Việt Nam) Woori Bank Việt Nam thành lập với mục tiêu đẩy mạnh mảng kinh doanh bán lẻ, đồng thời phát triển thành hệ thống ngân hàng tín dụng vốn nước hàng đầu Việt Nam Chi nhánh Woori Bank Hà Nội thành lập vào năm 1997, sau họ khơng ngừng phát triển lớn mạnh khách hàng Tháng 1/2017, Hội sở Ngân hàng Woori Việt nam thành lập, bước phát triển mang đến tiến mạnh mẽ đường đồng hành khách hàng Woori Bank Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép vận hành mảng buôn bán tiền bạc, cung cấp gói hỗ trợ vay tài chính, gói gửi tiết kiệm, lúc trung gian vận hành toán trực tuyến nhiều vận hành khác theo quy định Bằng cách cung cấp dịch vụ tài nhanh gọn, tiện ích cho cá nhân, công ty vừa nhỏ tổ chức, công ty lớn, Woori Bank Việt Nam góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế quốc dân thịnh vượng Khách hàng III QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK, ACB VÀ WOORI BANK Quy trình tín dụng Vietinbank  Điều kiện vay: - Đối với khách hàng cá nhân: Là công dân Việt Nam sinh sống làm việc Việt Nam có lực hành vi dân sự; Nằm độ tuổi lao động từ 20 đến 60 tuổi; Có phương án sử dụng vốn vay rõ ràng; Khơng có nợ xấu ngân hàng hay tổ chức tín dụng trước 10 ... so sánh quy trình tín dụng ngân hàng, từ làm rõ hoạt động tín dụng ngân hàng NỘI DUNG I CƠ SỞ LÝ THUYẾT Khái niệm quy trình tín dụng Quy trình tín dụng bảng tổng hợp mô tả công việc ngân hàng. .. (Vietinbank) Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) .9 Ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam (Woori Bank) .11 III QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK, ACB VÀ WOORI BANK 12 Quy trình tín dụng Vietinbank... Khái niệm quy trình tín dụng Ý nghĩa việc lập quy trình tín dụng Sơ đồ quy trình tín dụng II GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG VIETINBANK, ACB, WOORI BANK .8 Ngân hàng TMCP Công