Tìm hiểu về quy trình tín dụng của 3 ngân hàng bidv, vpbank và woori bank so sánh sự khác biệt giữa quy trình tín dụng của 3 ngân hàng đã chọn

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BỘ MÔN KINH DOANH NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1 CHỦ ĐỀ “Tìm hiểu về quy trình tín dụng của 3 ngân hàng BIDV, VPBank và Woori Bank So sánh sự khác biệt giữa quy trình tí[.]

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BỘ MÔN KINH DOANH NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHỦ ĐỀ: “Tìm hiểu quy trình tín dụng ngân hàng BIDV, VPBank Woori Bank So sánh khác biệt quy trình tín dụng ngân hàng chọn” Giảng viên hướng dẫn : Th.S Trần Thị Thu Hường DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP: Thương mại cổ phần NHTM: Ngân hàng thương mại QHKH: Quan hệ khách hàng TĐTD: Thẩm định tín dụng QLKH: Quản lý khách hàng KH: Khách hàng QLRR: Quản lý rủi ro QTTD: quản trị tín dụng HĐLĐ: Hợp đồng lao động MỤC LỤC MỞ ĐẦU Phần 1: Quy trình tín dụng ngân hàng có yếu tố nhà nước .2 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 2 Đối tượng, điều kiện thời hạn vay ngân hàng BIDV 3 Quy trình tín dụng ngân hàng BIDV Phần 2: Quy trình tín dụng ngân hàng có yếu tố thương mại 16 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) 16 Đối tượng, điều kiện thời gian cho vay VpBank 17 Quy trình cấp tín dụng cụ thể VpBank 22 Phần 3: Quy trình tín dụng ngân hàng có yếu tố nước 26 Giới thiệu ngân hàng TNHH thành viên Woori Việt Nam (Woori Bank) .26 Đối tượng, điều kiện thời gian cho vay Woori Bank 27 Quy trình cấp tín dụng của ngân hàng Woori Bank .28 Phần 4: So sánh quy trình tín dụng ngân hàng BIDV, VP bank Woori bank 33 KẾT LUẬN 46 MỞ ĐẦU Hoạt động tín dụng hoạt động đóng vai trị chủ đạo gắn liền với phát triển ngân hàng thương mại, nhiên q trình lại phức tạp có nhiều biến động việc tìm hiểu quy trình tín dụng ngân hàng nội dung quan trọng để nắm rõ hoạt động ngân hàng thương mại Chính nên việc ngân hàng lựa chọn cho chiến lược, quy trình tín dụng riêng mang đậm nét đặc trưng ngân hàng coi yếu tố then chốt trình thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng Để làm rõ vấn đề nêu trên, nhóm chúng em lựa chọn tìm hiểu quy trình tín dụng số nhóm ngân hàng như: NHTM có yếu tố Nhà nước, NHTM cổ phần, NHTM có yếu tố nước ngồi nói chung ngân hàng BIDV, VP bank, Woori Bank nói riêng Dựa tảng kiến thức sở mơn Tín dụng Ngân hàng với mục đích nghiên cứu đề tài nhóm làm sáng tỏ quy trình cấp tín dụng số ngân hàng Việt Nam để thông qua giúp chúng em hiểu rõ quy trình tín dụng ngân hàng nêu PHẦN 1: QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CĨ YẾU TỐ NHÀ NƯỚC Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) BIDV tên đầy đủ “Bank for Investment and Development of Vietnam”, tên gọi thuật ngữ tiếng Việt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Đây ngân hàng Thương mại Nhà nước đời sớm ln giữ vị trí, vai trị uy tín tận ngày thông qua số liệu thực tế năm 2020 với tổng giá trị tài sản 1,4 triệu tỷ VNĐ đồng Cũng mang chất chung ngân hàng, BIDV cung cấp đầy đủ, đa dạng dịch vụ chất lượng cao lĩnh vực tài ngân hàng, góp phần trì gia tăng ổn định kinh tế quốc dân Không lọt top 2.000 doanh nghiệp lớn giới năm liên tiếp (2015-2019), BIDV xếp hạng 307/500 thương hiệu ngân hàng giá trị toàn cầu Doanh nghiệp có số sức mạnh thương hiệu đứng đầu Việt Nam Tóm tắt thơng tin chi tiết ngân hàng BIDV  Tên giao dịch tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam  Tên giao dịch tiếng Anh: Bank for Investment and Development of Vietnam JSC  Tên viết tắt: BIDV  Mã SWIFT Code: BIDVVNVX  Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần  Địa trụ sở chính: Tháp BIDV, số 35 Hàng Vôi – phường Lý Thái Tổ - quận Hoàn Kiếm – Hà Nội  Năm thành lập: 26/04/1957  Số tổng đài, hotline: 19009247  Website: bidv.com.vn Sứ mệnh tầm nhìn ngân hàng BIDV:  Tương lai phát triển khách hàng trọng tâm hoạt động số ngân hàng BIDV Chính vậy, hoạt động ngân hàng ln ý coi trọng trình đồng hành, chia sẻ cung cấp dịch vụ tài – ngân hàng chất lượng tới người sử dụng  Trong tương lai, tầm nhìn ngân hàng BIDV hướng đến phát triển toàn diện, hoàn thiện thương hiệu lẫn quy mô công tác quản lý để đưa chuyên nghiệp cạnh tranh thị trường quốc tế, làm rạng danh tồn ngành tài nước nhà Bên cạnh đó, BIDV khơng qn nhiệm vụ trọng tâm đặt hài lòng khách hàng lên hàng đầu, mang trải nghiệm dịch vụ tuyệt vời đến đối tượng sử dụng Đối tượng, điều kiện thời hạn vay ngân hàng BIDV 2.1.Đối tượng, điều kiện  Khách hàng vay chấp BIDV phải cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam  Khách hàng có độ tuổi từ 18 – 60 tuổi  Khơng có nợ xấu với ngân hàng thời điểm vay;  Có mức lương ổn định để trả nợ  Có tài sản bảo đảm hợp pháp, phù hợp với quy định BIDV 2.2.Thời hạn vay  Căn vào thời gian người sử dụng cần vốn vay để đưa thời gian thích hợp để khách hàng tốn khoản vay  Tính chất nguồn vốn ngân hàng: Để đảm bảo hạn chế rủi ro khoản, đảm bảo cân xứng thời hạn nguồn vốn sử dụng nguồn vốn để xác định thời hạn cho vay Cơ sở pháp lý: Thời gian cho vay phải thời gian hoạt động cịn lại doanh nghiệp 2.3 Sản phẩm cho vay BIDV  Cho vay cá nhân Cho vay cá nhân Vay nhu cầu nhà Mức cho vay Thời hạn cho vay Tối đa 100% giá trị Hợp Tối đa lên đến 20 năm đồng mua bán nhà Vay mua ô tô Tối đa 100% giá trị xe Tối đa lên tới năm mua Vay du học Tối đa 100% tổng chi phí Tối đa lên tới 10 năm du học Vay tiêu dùng không tài Hạn mức vay cao Tối đa 84 tháng sản đảm bảo vay theo 12 tháng thấu chi Vay sản xuất kinh doanh Vay cầm cố Thời hạn vay đến năm Mức cho vay lớn Thời hạn vay linh hoạt Vay tiêu dùng có tài sản Tối đa lên tới tỷ đảm bảo Tối đa đến 96 tháng đối đồng/khách hàng, cho vay với vay thei 12 thấy chi tối đa tỷ đồng tháng vay thấu chi  Cho vay doanh nghiệp Cho vay doanh nghiệp Vay Thời hạn cho vay ngắn hạn thường Vay thông thường thông Kỳ hạn vay linh hoạt, có đủ kỳ hạn vay từ 1-12 tháng Vay trung dài hạn thông Linh hoạt phù hợp với thường dòng tiền dự án/doanh nghiệp Vay đầu tư dự án Tối đa 15 năm Cho vay đầu tư tài sản cố Linh hoạt phù hợp với Vay đầu tư định gián tiếp đặc thù tài sản đầu tư Cho vay đầu tư dự án đặc Linh hoạt, phù hợp với thù dòng tiền dự án Vay thấu chi Linh hoạt, thu nợ tự động tài khoản có tiền Chiết khấu giấy tờ có giá Tối đa đến thời hạn toán giấy tờ có giá Linh hoạt tối đa nhu cầu vốn theo khâu Cho vay khác hoạt động sản xuất kinh doanh Quy trình tín dụng ngân hàng BIDV Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng: Đơn vị thực hiện: Cán QHKH 1) Nhận hồ sơ: Xem xét, tiếp nhận nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng 2) Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ, cung cấp tài liệu, giấy tờ theo quy định, cán lập Phiếu tiếp nhận hồ sơ nhận hồ sơ khách hàng - Hồ sơ, tài liệu khách hàng cung cấp phải là bản chính chứng thực của quan có thẩm quyền theo quy định Một số loại văn bản hồ sơ, có thể nhận bản sau cán bộ QLKH đã kiểm tra, đối chiếu đúng với bản chính - Hồ sơ tín dụng khách hàng gồm:  Giấy đề nghị vay vốn kê khai thông tin người có liên quan theo quy định BIDV  Đối với khách hàng cá nhân:  Hồ sơ pháp lý khách hàng: Căn cước công dân hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh, Xác nhận quyền địa phương chữ ký, nơi khách hàng Giấy đăng kí kết hôn giấy chứng nhận độc nhân khách hàng chưa lập gia đình  Hồ sơ khả tài khách hàng: + Kế hoạch, dự định sản xuất kinh doanh khách hàng tới + Hợp đồng mua bán khách hàng + Hoá đơn bán lẻ (Tối thiểu tháng) + Tờ khai thuế VAT  Hồ sơ dự án, phương án tín dụng: + Các hợp đồng kinh tế mà khách hàng ký với đối tác cấp tín dụng theo để thực hợp đồng + Giấy đề nghị cấp tín dụng khách hàng + Dự án, phương án vay vốn báo cáo đầu tư dự án cần lập báo cáo đầu tư + Thiết kế sở tổng dự toán  Hồ sơ đảm bảo tiền vay, nghĩa vụ bảo lãnh  Đối với khách hàng doanh nghiệp:  Các giấy tờ pháp lý:  Giấy phép kinh doanh hay gọi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp  Điều lệ hoạt động doanh nghiệp  Quyết định bổ nhiệm, CMND/Hộ chiếu người đại diện theo pháp luật  Văn Phê duyệt HĐQT/HĐTV/ĐHĐCĐ/Chủ sở hữu/Đại hội xã viên, Ban quản trị  Các giấy tờ liên quan đến tài chính, bảng cân đối kế toán  Báo cáo kết hoạt động kinh doanh  Báo cáo lưu chuyển tiền tệ  Thuyết minh báo cáo tài (nếu có)  Các giấy tờ liên quan đến thủ tục vay vốn  Giấy đề nghị vay vốn  Kế hoạch kinh doanh năm Khách hàng Phương án kinh doanh, vay vốn;  Bảng tính tốn nhu cầu vốn lưu động/LC/BL/CK nhu cầu cấp tín dụng khác Khách hàng lập (nếu chưa nêu phương án kinh doanh);  Hợp đồng kinh tế/nguyên tắc/hợp đồng thi công xây lắp/hợp đồng đại lý/… ký kết, biên giao nhiệm vụ Đơn vị chủ quản…  Tài liệu tham khảo thông tin thị trường, thông tin ngành, lĩnh vực liên quan KH cung cấp (nếu có)  Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo  Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy đăng ký xe, …  Các loại giấy tờ khác liên quan đến tài sản đảm bảo Bước 2: Phân tích, thẩm định tín dụng, lập báo cáo đề xuất tín dụng; Đơn vị thực phân tích, lập báo cáo đề xuất tín dụng: Cán QHKH Đơn vị thực thẩm định tín dụng: Cán TĐTD Ngân hàng cần phải quan sát, thẩm định thực tế tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng thu thập thông tin khác khách hàng để đánh giá, phân tích tín dụng Dựa theo khảo sát, quan sát thực tế kết hợp với dựa vào hồ sơ vay vốn mà khách hàng cung cấp, phận QLKH lập báo cáo đề xuất tín dụng phân tích đánh giá nội dung sau: 1) Đánh giá khái quát khách hàng: đánh giá tư cách, đạo đức khách hàng, lịch sử tín dụng khách hàng, mơ hình tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, phân tích triển vọng khách hàng quan hệ khách hàng ngân hàng 2) Đánh giá tình hình tài khách hàng: Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng dựa báo cáo, hồ sơ vay vốn, quan sát thực tế 3) Chấm điểm tín dụng khách hàng: Chấm điểm tín dụng khách hàng theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội dựa phân tích, quan sát thu thập thơng tin Ngồi cịn check CIC xem khách hàng có lịch sử tín dụng với tổ chức tín dụng khác 4) Phân tích, đánh giá phương án, dự án sản xuất kinh doanh: phân tích, đánh giá lực triển khai dự án, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng, phân tích số để đánh giá khả tín dụng khách hàng để xác định hình thức cấp tín dụng hợp lý 5) Đánh giá tài sản sử dụng làm tài sản bảo đảm: xem xét, đánh giá tài sản theo quy định giao dịch bảo đảm hành ngân hàng 6) Đánh giá quan hệ tín dụng khách hàng với ngân hàng tổ chức tín dụng khác 7) Đánh giá rủi ro biện pháp để phòng ngừa rủi ro: Đánh giá rủi ro khách quan, rủi ro từ phía khách hàng, rủi ro từ phía ngân hàng, biện pháp phịng ngừa rủi ro khách hàng ngân hàng 8) Đề xuất tín dụng: dựa phân tích tín dụng, đánh giá chi tiết, xác khách hàng, bên QLKH kết luận trình lên bên phê duyệt tín dụng ngân hàng đề xuất phương án cấp tín dụng cho khách hàng Bước 3: Quyết định tín dụng ... thời gian cho vay Woori Bank 27 Quy trình cấp tín dụng? ?của ngân hàng Woori Bank .28 Phần 4: So sánh quy trình tín dụng ngân hàng BIDV, VP bank Woori bank 33 KẾT LUẬN ... cho vay VpBank 17 Quy trình cấp tín dụng cụ thể VpBank 22 Phần 3: Quy trình tín dụng ngân hàng có yếu tố nước 26 Giới thiệu ngân hàng TNHH thành viên Woori Việt Nam (Woori Bank) ... mơn Tín dụng Ngân hàng với mục đích nghiên cứu đề tài nhóm làm sáng tỏ quy trình cấp tín dụng số ngân hàng Việt Nam để thơng qua giúp chúng em hiểu rõ quy trình tín dụng ngân hàng nêu PHẦN 1: QUY