Phát triển các dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp quốc tế việt nam

MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Các loại dịch vụ phi tín dụng chủ yếu dành cho KHDN 11 1.2 Phát triển dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp 14 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ PTD Ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng dành cho KHDN NHTM 14 1.2.2.1 Đối với NHTM 15 1.2.2.2 Đối với KHDN 15 1.2.2.3 Đối với kinh tế xã hội 16 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng dành cho KHDN Ngân hàng thương mại 17 1.2.3.1 Mức tăng trưởng quy mô cung ứng dịch vụ 17 1.2.3.2 Thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng từ KHDN 17 1.2.3.3 Cơ cấu dịch vụ phi tín dụng dành cho KHDN 17 1.2.3.4 Tỷ trọng thu từ dịch vụ phi tín dụng dành cho KHDN tổng thu Khối KHDN ngân hàng 17 1.2.3.5 Kiểm sốt rủi ro dịch vụ phi tín dụng ngân hàng 18 1.2.3.6 Chất lượng dịch vụ 18 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp20 1.3.1 Những nhân tố chủ quan 20 1.3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển ngân hàng 20 1.3.1.2 Năng lực tài 20 1.3.1.3 Nguồn nhân lực 21 1.3.1.4 Cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ ngân hàng 21 1.3.1.5 Kênh phân phối 22 1.3.1.6 Chính sách giá 22 1.3.1.7 Sự phát triển sản phẩm dịch vụ khác 22 1.3.1.8 Công tác nghiên cứu điều tra thị trường 23 1.3.1.9 Sự phối hợp phận, phòng ban việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng 23 1.3.2 Những nhân tố khách quan 23 1.3.2.1 Môi trường kinh tế- xã hội 23 1.3.2.2 Chính sách Chính Phủ quan quản lý Nhà Nước24 1.3.2.3 Mức độ hội nhập kinh tế quốc tế cạnh tranh ngành 24 1.3.2.4 Nhu cầu từ khách hàng 25 1.3.2.5 Đối thủ cạnh tranh 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 26 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VIB 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức VIB 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu VIB từ năm 2009- tháng đầu năm 2013 31 2.1.3.1 Tổng tài sản 31 2.1.3.2 Dư nợ tín dụng 34 2.1.3.5 Lợi nhuận trước thuế 37 2.1.3.5 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 38 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng VIB dành cho khách hàng doanh nghiệp 39 2.2.1 Các dịch vụ PTD VIB dành cho KHDN 39 2.2.1.1 Dịch vụ tốn 40 2.2.1.2 Dịch vụ quản lý dịng tiền 41 2.2.1.3 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 42 2.2.1.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử 44 2.2.1.5 Dịch vụ khác 45 2.2.2 Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ PTD dành cho KHDN VIB 45 2.2.2.1 Về quy mô cung ứng dịch vụ 45 2.2.2.3 Cơ cấu dịch vụ PTD cung cấp cho KHDN 54 2.2.2.4 Tỷ trọng thu từ dịch vụ PTD cung cấp cho KHDN tổng thu Khối KHDN 54 2.3 Đánh giá kết phát triển dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp VIB 59 2.3.1 Kết đạt 59 2.3.1.1 Quy mô cung ứng dịch vụ dần mở rộng 59 2.3.1.2 Một số sản phẩm dần hoàn thiện tính có thêm nhiều tiện ích 59 2.3.1.3 Chất lượng dịch vụ nâng cao 59 2.3.1.4 VIB tạo dựng uy tín thương hiệu thị trường thông qua triển khai tốt dịch vụ 60 2.3.2 Hạn chế 60 2.3.2.1 Tốc độ tăng trưởng doanh số thấp 60 2.3.2.2 Thu từ dịch vụ PTD có xu hướng giảm 60 2.3.2.3 Chất lượng dịch vụ chưa ổn định 60 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 61 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 61 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 63 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 66 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 66 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp VIB 69 3.2.1 Hồn thiện dịch vụ PTD có phát triển dịch vụ 69 3.2.2 Mở rộng phân khúc khách hàng doanh nghiệp nhỏ 71 3.2.3 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 71 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu thị trường 73 3.2.5 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin nhằm cung cấp dịch vụ ngân hàng đại cho khách hàng 74 3.2.6 Mở rộng hệ thống mạng lưới phục vụ khách hàng doanh nghiệp 75 3.2.7 Triển khai chương trình ưu đãi, khuyến mại 75 3.2.8 Nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua phối hợp chặt chẽ phòng/ban/Khối 75 3.3 Một số kiến nghị 76 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà Nước 76 3.3.1.1 Hoàn thiện phát triển hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 76 3.3.1.2 Khuyến khích ngân hàng trọng phát triển hoạt động dịch vụ 76 3.3.2 Đối với Chính phủ 76 3.3.3 Đối với Hiệp hội ngân hàng Việt Nam 77 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 PHỤ LỤC 82 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt BIDV CBA ĐVKD FDI GĐK Hub KHDN KH NHNN NHTM PTD PTSP PTTT & QLRRTD TMCP VCB VIB Diễn giải Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Commenwealth Bank of Australia Đơn vị kinh doanh Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Giám đốc Khối Trung tâm kinh doanh lớn Khách hàng Doanh nghiệp Khách hàng Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Ngân hàng thương mại Phi tín dụng Phát triển sản phẩm Phát triển thị trường Quản lý rủi ro tín dụng Thương mại cổ phần Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết kinh doanh VIB từ năm 2009 đến tháng đầu năm 2013 31 Bảng 2.2: Cơ cấu Tài sản Có sinh lời Tài sản Có khơng sinh lời 32 Bảng 2.3: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh từ năm 2009 đến tháng đầu năm 2013 38 Bảng 2.4: Quy mô cung ứng dịch vụ chuyển tiền nước 45 Bảng 2.5: Quy mô cung ứng dịch vụ thu hộ tiền mặt năm 2013 47 Bảng 2.6: Quy mô cung ứng dịch vụ thu hộ tiền điện 48 Bảng 2.7: Quy mô dịch vụ thu ngân sách Nhà nước 49 Bảng 2.8: Quy mô dịch vụ quản lý tài khoản tập trung 50 Bảng 2.9: Quy mô cung ứng dịch vụ kinh doanh ngoại tệ .50 Bảng 2.10: Quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử 52 Bảng 2.11: Thu nhập dịch vụ PTD từ KHDN 53 Bảng 2.12: Mức độ hài lòng dịch vụ VIB theo phân khúc khách hàng .55 Bảng 2.13: Các yếu tố VIB chưa đánh giá cao Khách hàng 56 Bảng 2.14: Các yếu tố VIB khách hàng đánh giá cao 57 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Giá trị tốc độ tăng trưởng tổng tài sản 31 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tài sản VIB 33 Biểu đồ 2.3: Giá trị tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng .34 Biểu đồ 2.4: Giá trị tốc độ tăng trưởng huy động vốn .35 Biểu đồ 2.5: Tăng trưởng Vốn chủ sở hữu Vốn điều lệ 35 Biểu đồ 2.6: Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế 37 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu thu nhập VIB 39 Biểu đồ 2.8: Doanh số chuyển tiền nước 46 Biểu đồ 2.9: Tỷ trọng trung bình doanh số theo loại giao dịch 51 Biểu đồ 2.10: Tỷ trọng doanh số theo loại tiền 51 Biểu đồ 2.11: Giá trị tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ PTD từ KHDN 53 Biểu đồ 2.12: Cơ cấu dịch vụ PTD cung cấp cho KHDN 54 Biểu đồ 2.13: Tỷ trọng thu dịch vụ PTD 54 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Mối quan hệ chất lượng dịch vụ hài lòng khách hàng theo mơ hình SERVQUAL 20 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức VIB .29 Sơ đồ 2.2 Cơ cấu tổ chức Khối KHDN 30 Sơ đồ 2.3: Danh mục dịch vụ phi tín dụng VIB tính đến 30/06/2013 .39 Sơ đồ 2.4: Mơ hình Quản lý rủi ro hoạt động VIB 58 ... HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 66 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 66 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp. .. luận phát triển dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quốc. .. Tế Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG