Chuyển đổi số ngành Ngân hàng - Thách thức từ nguồn nhân lực Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) làm thay đ ổi nhanh chóng mơ hình nghi ệp vụ, kinh doanh c ngành Ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Những ứng dụng từ cơng nghệ số với xuất đối thủ cạnh tranh thị trường Bigtech/Fintech đặt ngân hàng trước hội thách thức, đòi hỏi phải chuyển đổi mơ hình hoạt động theo hướng tích hợp, chuyển đổi mơ hình kinh doanh, cung ứng dịch vụ tảng số nhằm tối ưu hóa hoạt động gia tăng tr ải nghiệm khách hàng Trong trình chuy ển đổi này, vấn đề mà ngân hàng phải đối mặt việc nguồn nhân lực chưa theo kịp thay đổi nhanh chóng cơng nghệ u cầu từ mơ hình kinh doanh m ới Đây thách thức mà ngành Ngân hàng nói chung thân ngân hàng cần có giải pháp thích ứng phù hợp ngắn hạn, trung hạn dài hạn Tác động chuyển đổi số nguồn nhân lực ngân hàng CMCN 4.0 xu hướng chuyển đổi số làm thay đổi nhanh chóng mơ hình nghiệp vụ, kinh doanh c ngành Ngân hàng nói riêng n ền kinh tế nói chung Các ngân hàng truy ền thống dần thích ứng, tích hợp cơng nghệ số điện tốn đám mây (Cloud Computing), d ữ liệu lớn (Big Data), trí tu ệ nhân tạo (AI), chuỗi khối (Blockchain)… vào s ản phẩm, dịch vụ, nghiệp vụ nội Qua đó, ngân hàng cung ứng nhiều dịch vụ ngân hàng đổi sáng tạo, cá nhân hóa cao tăng cường trải nghiệm xuyên suốt, liền mạch cho khách hàng Theo Báo cáo Fintech Ngân hàng số năm 2025 khu vực châu Á - Thái Bình Dương tổ chức Backbase (IDC & Backbase, 2021), th ời gian tới, khoảng 44% s ố 250 ngân hàng lớn khu vực châu Á Thái Bình Dương làm việc tảng đại, cho phép kết nối liệu thông qua cổng API; 60% ngân hàng ứng dụng công nghệ AI/ML (Machine Learning) cho vi ệc định (tăng 12% so với số 48% giai đoạn trước) Bối cảnh đòi hỏi nguồn nhân lực ngân hàng đứng trước thay đổi Ngoài ra, 02 năm v ừa qua, dịch bệnh Covid-19 tác động sâu, rộng tới sống người dân, doanh nghiệp toàn cầu Dịch bệnh Covid19 góp phần đẩy nhanh tốc độ chuyển đổi số số ngành, dịch vụ lên từ năm đến 10 năm Nhiều doanh nghiệp ngân hàng l ựa chọn hình thức làm việc từ xa, trực tuyến; người lao động dần thích ứng với việc thực cơng việc nhà với thời gian linh hoạt (Hình 1) Hình 1: Chuyển đổi số sản phẩm dịch vụ đẩy nhanh bối cảnh đại dịch Covid-19 Nguồn: McKinsey Bối cảnh đặt yêu cầu ngân hàng c ần thay đổi bố trí, xếp nhân lực phù hợp Trước hết, số hóa cho phép ngân hàng tăng hiệu nâng cao trải nghiệm khách hàng, đồng thời giảm chi phí hoạt động, giúp cải tiến quy trình hỗ trợ ban lãnh đạo cung cấp liệu kịp thời cho việc định Nhiều hoạt động nghiệp vụ ngân hàng chuyển tiền, mở tài khoản, tốn hóa đơn, ki ểm tra thơng tin khoản vay,… cho phép khách hàng th ực từ xa số nghiệp vụ thực tự động phần tồn mơi trư ờng số thông qua công nghệ AI, tự động hóa quy trình b ằng Robot (RPA) Theo nghiên cứu tác động chuyển đổi số việc làm ngành Ngân hàng Ấn Độ, 70% công việc văn phịng thay AI, cơng việc giao dịch viên, thẩm định cho vay, tư v ấn đơn giản thay Chatbots, trợ lý giọng nói xác thực tự động cơng nghệ sinh trắc học, vị trí quản lý tài kiểm sốt tn thủ, chống rửa tiền chống gian lận không cần thiết đến nhân thực dựa ứng dụng ML, AI, phân tích Big Data, Nghiên c ứu rằng, việc ngân hàng chuyển theo hư ớng phát triển công nghệ tiên tiến, việc sử dụng số hóa ngày tăng tạo mối đe dọa khoảng 20 25% việc làm ngành Ngân hàng vị trí nhập liệu, xác minh liệu, giao dịch viên, thu ngân phát hành b ảo lãnh Thực tế, xu hướng cắt giảm nhân diễn nhiều ngân hàng giới: Theo báo cáo Wells Fargo vào năm 2019 Robot s ẽ cắt giảm 200.000 việc làm ngành Ngân hàng M ỹ thập kỷ tới ; báo cáo Bloomberg News cho thấy, ngân hàng toàn cầu cắt giảm 80.000 việc làm năm 2019 q trình ứng dụng cơng nghệ số ; nhiều ngân hàng lớn giới thực kế hoạch cắt giảm nhân sự, đó, năm 2020, ngân hàng HSBC cắt giảm khoảng 35.000 nhân bối cảnh Covid-19 để đẩy mạnh kế hoạch chuyển đổi số ; năm 2019, ngân hàng Deustche cắt giảm 18.000 việc làm hệ thống ; báo cáo năm 2016 c Citigroup dự kiến 30% nhân lực ngành Ngân hàng s ẽ bị cắt giảm giai đoạn 2015 - 2025 tác động công nghệ số Xu hướng công nghệ số mang lại nhiều thay đổi quan trọng, mang tính chất định kỹ tảng (Core Skill) c ngành Ngân hàng Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ngày đư ợc phát triển phức tạp, số hóa nhiều dẫn đến việc cán ngân hàng cần phải nâng cao khả năng, kiến thức, trình độ để thích ứng với cơng nghệ số Trong kỷ ngun số hóa ngày nay, cán ngân hàng cần có khả hoạt động độc lập nhóm, kh ả giải vấn đề tốt, linh hoạt, khả đưa định dựa liệu (data-driven decision), hiểu biết pháp lý kỹ số phân tích liệu, bảo vệ liệu, quản lý dự án, quản lý quy trình Do đó, có th ể nói, song song với việc sụt giảm nhu cầu nhân thực công việc thủ cơng thay ứng dụng số hóa nói góc độ khác, chuyển đổi số đặt nhu cầu nhân lực có kỹ chuyển đổi số, có khả thích ứng, đổi sáng tạo nhân cho vị trí cơng việc mới, nhân để nghiên cứu, phát triển nhằm cung ứng sản phẩm dịch vụ mang tính cá nhân hóa, nâng cao tr ải nghiệm khách hàng nhân công nghệ như: chuyên gia an ninh m ạng, nhà phân tích tín dụng, lập trình viên Robot, kiến trúc sư chuỗi khối chuyên gia mô hình hóa quy trình Chuyển đổi số ngân hàng đòi hỏi ngân hàng phải chuyển dịch nhanh chóng, mạnh mẽ sang dịch vụ số (digital services) môi trường trực tuyến nhằm tương tác hiệu với khách hàng tuyến trước (front-end) đòi hỏi thay đổi hệ thống xử lý hậu tuyến (back-end processes) để hỗ trợ chuyển dịch tuyến trước nâng cao hi ệu vận hành nhờ tăng cường số hóa tự động hóa Do đó, chuy ển đổi số không đơn việc số hóa quy trình hữu mà tái phát minh quy trình nghiệp vụ mơ hình kinh d oanh, vi ệc tạo giá trị sở ứng dụng công nghệ CMCN 4.0 để cung ứng dịch vụ ngân hàng đổi sáng tạo, cá nhân hóa cao tăng cư ờng trải nghiệm xuyên suốt, liền mạch cho khách hàng T đó, ngân hàng cần cấu trúc, thiết lập tổ chức máy cách thức quản trị điều hành cách phù hợp theo hướng tinh gọn, hiệu Nói tóm lại, trước bối cảnh tác động trên, ngành Ngân hàng bu ộc phải cắt, giảm nhân để tiết giảm chi phí, đồng thời đẩy mạnh tái cấu, tái cấu trúc máy để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Trong q trình tái cấu trúc đó, số khó khăn, thách thức lớn nguồn nhân lực kể đến là: (i) Thay đổi nhận thức, tư chuyển đổi số, ứng dụng công nghệ số sản phẩm, dịch vụ cán bộ, nhân viên ngành Ngân hàng; (ii) Thiếu hụt nhân trình độ cao: Chuyển đổi số quy trình, nghiệp vụ nội địi hỏi việc tổ chức mơ hình tinh gọn, linh hoạt kết hợp với kỹ đổi sáng tạo khoa học liệu, đánh giá, phân tích,… qu a đó, đặt yêu cầu lớn việc tái cấu trúc, cải tổ lại nguồn nhân lực ngân hàng; (iii) C ạnh tranh ển dụng: Các Bigtech, Fintech, công ty tư vấn,… thường cung cấp môi trường làm việc hấp dẫn, mức lương thường cạnh tranh so v ới ngân hàng; (iv) Giữ chân nhân có tài hồn cảnh thiếu hụt nhân cạnh tranh lớn tuyển dụng Thực trạng nhân chuyển đổi số ngành Ngân hàng Việt Nam Theo báo cáo Quý III/2021 c Navigos Group v ề nhu cầu tuyển dụng nhân trị trường Việt Nam, đua chuyển đổi số ngân hàng làm tăng nhu cầu tuyển dụng nhân chất lượng cao Không ngân hàng có quy mơ lớn, ngân hàng nhỏ lên kế hoạch đầu tư cho việc chuyển đổi số thông qua việc thành lập ban dự án/khối/trung tâm chuyển đổi số Theo khảo sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vào tháng 8/2020 (Hình 2), thành l ập đội dự án trung tâm/phòng ngân hàng số riêng biệt phương án ngân hàng trả lời khảo sát cho biết triển khai, với tỷ lệ 21 - 22 ngân hàng ch ọn (trên tổng số 62 ngân hàng tham gia khảo sát, chiếm 35%) Phương án thuê (outsource) nguồn lực ngân hàng lựa chọn (18 ngân hàng) lo ng ại rủi ro phụ thuộc cơng nghệ, nhân lực Hình 2: Cách thức triển khai nguồn lực cho chuyển đổi số Nguồn: Khảo sát tháng 8/2020 NHNN, đơn vị không lựa chọn phương án tính khơng có ý định triển khai Nhu cầu nhân cấp cho vị trí công nghệ thông tin, chuyển đổi số tiếp tục tăng cao, đặc biệt vị trí phát triển ứng dụng, phát triển công nghệ, quản trị chuyển đổi, quản trị phân tích liệu, Marketing kinh doanh tảng số Xu hướng đư ợc dự báo trước theo khảo sát vào tháng 8/2020 c NHNN (Hình 3) Kh ảo sát cho th ấy, thách thức lớn xây dựng nguồn nhân lực chuyển đổi số vấn đề “cạnh tranh cao vi ệc tuyển dụng nhân sự” với 47/62 ngân hà ng lựa chọn mức thách thức thách thức, vấn đề “thiếu hụt nhân trình độ cao chuyển đổi số, công nghệ mới” “thiếu hụt nhân có trình độ nghiệp vụ, cơng nghệ” với tỷ lệ ngân hàng lựa chọn 45/62 44/62 Hình 3: Thách thức vấn đề nguồn lực cho chuyển đổi số ngân hàng Nguồn: Khảo sát tháng 8/2020 NHNN Về thực trạng triển khai chuyển đổi số ngành Ngân hàng, t ại khảo sát cho thấy, 95% ngân hàng xây d ựng, triển khai chiến lược chuyển đổi số với nhiều ngân hàng triển khai phận chuyên trách thực nhiệm vụ chuyển đổi số, sáng kiến đổi sáng tạo Trung tâm chuyển đổi số Vietcombank, Trung tâm Ngân hàng s ố BIDV, số ngân hàng không thành l ập phận chun trách mà tích hợp ln nhiệm vụ chuyển đổi số với trung tâm công ngh ệ thông tin Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (MB) đặt mục tiêu trở thành doanh nghiệp công nghệ xác định đến năm 2024, nhân công nghệ chiếm tới 25% nhân toàn Ngân hàng, tr thành lực lượng chủ chốt giúp MB mở rộng quy mô 49% ngân hàng tr ả lời cho biết mức độ số hóa nghiệp vụ quản lý nhân 50% Kết khảo sát tháng 8/2020 NHNN (Hình 4) cho th ấy, nhiều ngân hàng sớm có ý thức xây dựng phương án đào tạo, đào tạo lại nhân để đáp ứng nhu cầu chuyển đổi số với 25/60 ngân hàng (ch iếm 40%) 20/62 ngân hàng (chiếm 32%) triển khai phương án, chương trình đãi ngộ, giữ chân nhân chất lượng cao Tuy nhiên, t ại thời điểm khảo sát, việc đào tạo chuyên sâu chuyển đổi số cho nhân cấp cao (cấp lãnh đạo) triển khai mức thấp nhất, có 10/62 ngân hàng cho biết triển khai, 30/62 ngân hàng cho bi ết dự kiến triển khai năm tới Hình 4: Triển khai nguồn nhân lực cho chuyển đổi số Nguồn: Khảo sát tháng 8/2020 NHNN Một số đề xuất, khuyến nghị giải pháp xây dựng, phát triển nguồn nhân lực phục vụ chuyển đổi số ngành Ngân hàng thời gian tới Nghị số 52-NQ/TW ngày 27/9/2019 c Bộ Chính trị số chủ trương, sách chủ động tham gia CMCN 4.0 Quyết định số 749/QĐ-TTg ngày 03/6/2020 c Thủ tướng Chính phủ phê duyệt “Chương trình Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030”, ngân hàng xác định lĩnh vực có tác động xã hội, liên quan hàng ngày tới người dân, thay đổi nhận thức nhanh nhất, cần ưu tiên chuyển đổi số trước Về nguồn lực cho hoạt động chuyển đổi số, Quyết định số 749/QĐ-TTg nhấn mạnh: “Nhận thức đóng vai trị định chuyển đổi số Chuyển đổi số trước tiên chuyển đổi nhận thức Đi nhanh, trước giúp dễ thu hút nguồn lực ” từ đưa nhiệm vụ, giải pháp “ tập huấn, nâng cao kiến thức, kỹ cơng nghệ số chuyển đổi số, hình thành văn hóa số Chuẩn bị nguồn nhân lực cho chuyển đổi số ” Phát triển nguồn nhân lực nhóm giải pháp quan trọng nêu Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đ ến năm 2025, định hướng đến năm 2030 (Quyết định số 810/QĐ-NHNN ngày 11/5/2021 c Thống đốc NHNN phê duyệt "Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đ ến năm 2025, định hướng đến năm 2030") Tuy nhiên, bối cảnh thiếu hụt nguồn nhân lực chuyển đổi số nói chung kèm với cạnh tranh gay gắt tuyển dụng ảnh hưởng lớn tới kế hoạch phát triển nguồn nhân lực ngân hàng Do đó, đ ể tiếp tục nâng cấp, hồn thiện đội ngũ nhân lực đáp ứng yêu cầu chuyển đổi số, ngân hàng cân nhắc tập trung vào số giải pháp sau: Một là, xây dựng tầm nhìn văn hóa ngân hàng phù hợp với chuyển đổi số việc xây dựng mơ hình ngân hàng s ố (digital bank), ngân hàng tương tác xã hội (social engaged bank), ngân hàng d ựa liệu (datadriven bank) Một văn hóa số củng cố, truyền cảm hứng cho máy nhân ngân hàng nhằm kiến tạo tư số (digital mindset) Đ ể làm điều này, cần có chuyển đổi từ đội ngũ lãnh đạo, cán quản lý cấp cao nhằm tạo chuyển biến nhận thức từ xuống dưới, từ cao xuống thấp Ngoài ra, giải pháp bao gồm: (i) Yêu cầu lãnh đạo, quản lý đào tạo, huấn luyện cho cán cấp chuyển đổi số theo định kỳ (việc bắt buộc thân đội ngũ lãnh đạo phải học hỏi, cập nhật để tránh tụt hậu); và/hoặc (ii) Cán bộ, nhân viên cấp trao đổi, bày tỏ ý kiến quan điểm tới đội ngũ lãnh đạo quản lý công nghệ, kỹ số, sáng kiến đổi để tăng cường kết nối cán với đội ngũ lãnh đạo cấp, đồng thời, bước xây dựng hình thành kỹ môi trường, phong cách làm vi ệc phù hợp yêu cầu chuyển đổi số ngân hàng Hai là, cấu trúc máy xếp lại phận, phòng/ban cách hợp lý để tạo thuận lợi cho việc nghiên cứu, ứng dụng triển khai sản phẩm, dịch vụ cách linh hoạt nhanh chóng; xem xét thành l ập đưa vào vận hành đội ngũ chuyên trách, đầu mối triển khai nhiệm vụ thúc đẩy chuyển đổi số sáng kiến ứng dụng công nghệ ngân hàng, đội ngũ chuyên trách có th ể hình thành dạng phịng, trung tâm chuyển đổi số tổ công tác (task force) nghiên c ứu, phát triển sáng kiến chuyển đổi số bao gồm nhân đến từ nhiều phận khác (như tuân thủ, nhân sự, pháp lý, công ngh ệ, nghiệp vụ ) phát triển, vận hành trung tâm đổi sáng tạo, môi trường thử nghiệm nội để phục vụ nghiên cứu, phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, thu hút tham gia công ty công nghệ, trường đại học, viện nghiên cứu, nhà phát triển phần mềm độc lập hay nhân tài n ội ngân hàng Ba là, xây dựng kế hoạch đào tạo đào tạo lại nhân lực có kỹ năng, kiến thức công nghệ số, chuyển đổi số Bên cạnh đó, tốc độ thay đổi nhanh chóng CMCN 4.0 nói chung ngành Ngân hàng nói riêng địi hỏi lực lượng cán bộ, nhân viên phải có khả tiếp thu, học, học lại kỹ năng, kiến thức suốt trình làm vi ệc (kỹ học tập suốt đời - lifelong learning) Bốn là, xây dựng mối quan hệ, mạng lưới với tổ chức, đối tác khác Fintech, Bigtech, trư ờng đại học, viện nghiên cứu nhằm triển khai chương trình, kế hoạch đào tạo, thực tế, thực tập để học tập công nghệ chuẩn bị nguồn cán dự trù từ đội ngũ sinh viên Năm là, đẩy mạnh triển khai kế hoạch, phương án thu hút, gi ữ chân nhân tài thông qua ch ế độ ưu đãi lương, thưởng, môi trư ờng làm việc hấp dẫn, linh hoạt, chương trình thi đua, khuy ến khích nghiên cứu, phát triển sản phẩm, công nghệ Nhận định McKinsey (Ngu ồn: https://www.mckinsey.com/business functions/strategy -and-corporate-finance/our-insights/how-covid-19-haspushed-companies-over-the-technology-tipping-point-and-transformedbusiness-forever) ... kiến thức, kỹ cơng nghệ số chuyển đổi số, hình thành văn hóa số Chuẩn bị nguồn nhân lực cho chuyển đổi số ” Phát triển nguồn nhân lực nhóm giải pháp quan trọng nêu Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân. .. cao chuyển đổi số, công nghệ mới” “thiếu hụt nhân có trình độ nghiệp vụ, cơng nghệ” với tỷ lệ ngân hàng lựa chọn 45/62 44/62 Hình 3: Thách thức vấn đề nguồn lực cho chuyển đổi số ngân hàng Nguồn: ... chuyển đổi số ngành Ngân hàng, t ại khảo sát cho thấy, 95% ngân hàng xây d ựng, triển khai chiến lược chuyển đổi số với nhiều ngân hàng triển khai phận chuyên trách thực nhiệm vụ chuyển đổi số,