■■■ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ NGÂN HÁNG sô' - CHUYÊN ĐOI SO NGANH NGAN HANG THÁCH THỨC TỪ NGUỔN NHÂN Lưc ThS NGUYỄN THỊ THU Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ách mạng công nghiệp lần thứtư(CMCN 4.0) làm thay đổi nhanh chóng mơ hình nghiệp C vụ, kinh doanh ngành Ngân hàng nói riêng kinh tê nói chung Những ứng dụng từ công nghệ số với sựxuất đối thủ cạnh tranh thị trường nhưBigtech/ Fintech đặt ngán hàng trước hội thách thức, địi hỏi phải chuyển đổi mơ hình hoạt độn theo hướng tích hợp, chuyển đổi mơ hình kinh doanh, cung ứng dịch vụ tàng sô nhằm tối ưu hóa hoạt động gia tăng trải nghiệm khách hàng Trong trình chuyển đổi này, vấn đề mà ngân hàng phải đối mặt việc nguồn nhân lực chưa theo kịp thay đổi nhanh chóng cơng nghệ u câu từ mơ hình kinh doanh Đáy thách thức mà ngành Ngân hàng nói chung thán ngán hàng cần có giải pháp thích ứng phù hợp ngắn hạn, trung hạn dài hạn Tác động chuyển đổi số đối gian tới, khoảng 44% số 250 Bối cảnh đặt yêu cầu ngân hàng lớn khu vực châu Á - ngân hàng cân thay đổi bố CMCN 4.0 xu hướng chuyển đổi Thái Bình Dương làm việc-trên trí, xếp nhân lực phù hợp Trước số làm thay đổi nhanh chóng mị nên tảng đại, cho phép kết nối hết, số hóa cho phép ngân hàng liệu thông qua cổng API; 60% ngân tăng hiệu nâng cao trải nghiệm hàng ứng dụng cống nghệ khách hàng, đông thời giảm chi phí AI/ML (Machine Learning) cho việc hoạt động, giúp cải tiến quy trình định (tăng 12% so với hỗ trợ ban lãnh đạo cung cấp liệu số 48% giai đoạn trước) Bối kịp thời cho việc định Nhiêu cảnh địi hỏi ngn nhân lực ngân hoạt động nghiệp vụ ngân hàng hàng đứng trước thay đổi chuyển tiên, mở tài khoản, Ngoài ra, 02 năm vừa qua, tốn hóa đơn, kiểm tra thơng tin khoản dịch bệnh Covid-19 tác động sâu, vay, cho phép khách hàng thực rộng tới sống dân, từ xa số nghiệp vụ doanh nghiệp tồn cầu Dịch bệnh thực tự động phân Covid-19 góp phần đẩy nhanh tốc tồn mơi trường số thông qua độ chuyển đổi số số ngành, dịch công nghệ AI, tự động hóa quy vụ lên từ năm đến 10 năm1 Nhiêu trình Robot (RPA) Theo nghiên doanh nghiệp ngân hàng cứu tác động chuyển đổi số Theo Báo cáo vế Fintech Ngân lựa chọn hình thức làm việc từ xa, trực việc làm ngành Ngân hàng Ấn Độ, 70% hàng số năm 2025 khu vực châu Á - tuyến; người lao động dần thích ứng cơng việc văn phịng thay Thái Bình Dương tổ chức Backbase với việc thực cơng việc AI, cơng việc giao dịch viên, (IDC & Backbase, 2021), thời nhà với thời gian linh hoạt (Hình 1) thẩm định cho vay, tư vấn đơn giản với nguồn nhàn lực ngân hàng hình nghiệp vụ, kinh doanh ngành Ngân hàng nói riêng nén kinh tế nói chung Các ngân hàng truyền thống dần thích ứng, tích hợp cơng nghệ số điện tốn đám mây (Cloud Computing), liệu lớn (Big Data), trí tuệ nhân tạo (AI), chuỗi khối (Blockchain) vào sản phẩm, dịch vụ, nghiệp vụ nội Qua đó, ngân hàng cung ứng nhiều dịch vụ ngân hàng đổi sáng tạo, cá nhân hóa cao tăng cường trải nghiêm xuyên suốt, liên mạch cho khách hàng Q CHUYÊN ĐÉ CÕNG NGHỆ VÃ NGÂN HÀNG số I số I THÁNG 3/2022 DỊCH VỤ NGÀN HÀNG ĐIỆN TỨ VÀ NGÃN HÀNG số Hình 1: Chuyển đổi sô' sản phẩm dịch vụ đẩy nhanh bối cảnh đại dịch Covid-19 Trước khủng hoảng Khủng hoảng 'OO Toàn cầu Châu Á-Thái Binh Dương Châu Âu Bắc Mỹ Chuyển đổi số Chuyển đổi số Chuyển đổi số Chuyển đổi số đẩy lên đẩy nhanh lên đẩy nhanh đẩy nhanh lên *số nám vượt so với mức độ chuyền đổi số trung bình 2017-2018 Nguồn: McKinsey thay bàng Chatbots, trợ lý ngân hàng lớn giới độc lập nhóm, khả giọng nói xác thực tự động cơng thực kế hoạch cắt giảm nhân sự, giải vấn để tốt, linh hoạt, nghệ sinh trắc học, vị trí vê quản lý tài kiểm sốt tn thủ, chống đó, năm 2020, ngân hàng HSBC khả đưa định dựa cắt giảm khoảng 35.000 nhân liệu (data-driven decision), hiểu biết rửa tiên chống gian lận không bối cảnh Covid-19 để đẩy mạnh kế vế pháp lý kỹ số phân cần thiết đến nhân thực hoạch chuyển đổi số mình5; năm tích liệu, bảo vệ liệu, quản lý dự h ện dựa ứng dụng ML, AI, phân 2019, ngân hàng Deustche cắt giảm án, quản lý quy trình Do đó, tích Big Data, Nghiên cứu 18.000 việc làm hệ thống6; báo nói, song song với việc sụt giảm nhu rằng, việc ngân hàng chuyển cáo năm 2016 Citigroup dự kiến cầu nhân thực công việc 30% nhân lực ngành Ngân hàng bị thủ cơng thay ứng cắt giảm giai đoạn 2015 - 2025 dụng số hóa nói góc độ tác động công nghệ số7 khác, chuyển đổi số đặt nhu nính theo hướng phát triển cơng nghệ tiền tiến, việc sử dụng số hóa ngày tăng tạo mối đe dọa khoảng 20 - 25% việc làm ngành Ngân Xu hướng công nghệ sơ' mang lại cầu nhân lực có kỹ chuyển nhiều thay đổi quan trọng, mang tính đổi số, có khả thích ứng, đổi chất định kỹ sáng tạo nhân cho vị trí cơng tảng (Core Skill) ngành Ngân việc mới, nhân để nghiên hàng Các sản phẩm, dịch vụ ngàn cứu, phát triển nhằm cung ứng sản Weis Fargo vào năm 2019 Robot hàng ngày phát triển phức phẩm dịch vụ mang tính cá nhân hóa, cắt giảm 200.000 việc làm tạp, số hóa nhiéu hdn dẫn đến việc nâng cao trải nghiệm khách hàng ngành Ngân hàng Mỹ thập kỷ cán ngân hàng cần phải nâng nhân công nghệ như: tới3; báo cáo Bloomberg News cho cao khả năng, kiến thức, trình độ để chuyên gia an ninh mạng, nhà phân thấy, ngân hàng tồn cẩu cắt giảm thích ứng với cơng nghệ số Trong kỷ tích tín dụng, lập trình viên Robot, kiến 80.000 việc làm năm 2019 nguyên số hóa ngày nay, cán trúc sư chuỗi khối chun gia mơ trình ứng dụng cơng nghệ số4; nhiều ngân hàng cần có khả hoạt động hình hóa quy trình hàng vị trí nhập liệu, xác minh liệu, giao dịch viên, thu ngân phát hành bảo lãnh2 Thực tế, xu hướng cắt giẩpi nhân diễn nhiều ngân hài ig giới: Theo báo cáo CHUYÊN DẾ CÔNG NGHỆ VÁ NGÂN HÀNG số I số I THÁNG 3/2022 ■■■ ■■■ DỊCH VỤ NGÂN HÃNG ĐIỆN TỬ VÀ NGÂN HÀNG số Chuyển đổi số ngân hàng đòi máy để nâng cao hiệu hoạt làm tăng nhu cầu tuyển dụng nhân hỏi ngân hàng phải chuyển dịch động kinh doanh Trong q trình tái chất lượng cao Khơng ngân nhanh chống, mạnh mẽ sang dịch cấu trúc đó, số khó khăn, thách hàng có quy mơ lớn, ngân hàng vụ số (digital services) môi trường thức lớn nguồn nhân lực kể nhỏ lên kế hoạch đầu trực tuyến nhàm tương tác hiệu với đến là: (I) Thay đổi nhận thức, tư vể tư cho việc chuyển đổi số thông qua khách hàng tuyến trước (front-end) chuyển đổi số, ứng dụng công nghệ số việc thành lập ban dự án/khối/trung đòi hỏi thay đổi trong sản phẩm, dịch vụ cán bộ, tâm chuyển đổi số Theo khảo sát hệ thống xử lý hậu tuyến (back-end nhân viên ngành Ngân hàng; (ii) Thiếu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) processes) để hỗ trợ chuyển dịch hụt nhân trình độ cao: Chuyển đổi vào tháng 8/2020 (Hình 2), thành lập tuyến trước nâng cao hiệu vận số quy trình, nghiệp vụ nội địi hỏi đội dự án trung tâm/phòng ngân việc tổ chức mơ hình tinh gọn, linh hoạt hàng số riêng biệt phương án kết hợp với kỹ đổi sáng ngân hàng trả lời khảo sát cho tạo khoa học liệu, đánh giá, biết triển khai, với tỷ lệ 21 - 22 phân tích, qua đó, đặt u cầu lớn ngân hàng chọn (trên tổng số 62 ngân hành nhờ tăng cường số hóa tự động hóa Do đó, chuyển đổi số khơng đơn việc số hóa quy trình hữu mà tái phát minh quy trình nghiệp vụ mơ hình kinh doanh, việc tạo giá trị sở ứng dụng công nghệ CMCN 4.0 để cung ứng dịch vụ ngân hàng đổi sáng tạo, cá nhân hóa cao tăng cường trải nghiệm xuyên suốt, liên mạch cho khách hàng Từ đó, ngân hàng cân cấu trúc, thiết lập việc tái cấu trúc, cải tổ lại nguồn nhân lực ngân hàng; (iii) Cạnh tranh tuyển dụng: Các Bigtech, Fintech, công ty tư vấn, thường cung cấp môi trường làm việc hấp dẫn, mức lương thường cạnh tranh so với ngân hàng; (iv) Giữ chân nhân có tài hồn cảnh thiếu hụt nhân cạnh tranh lớn tuyển dụng hướng tinh gọn, hiệu Phương án thuê (outsource) nguồn lực ngân hàng lựa chọn (18 ngân hàng) lo ngại rủi ro phụ thuộc vê công nghệ, nhân lực Nhu cẩu nhân cấp cho vị trí cơng nghệ thơng tin, chuyển đổi số tiếp tục tăng cao, đặc biệt vị trí phát triển ứng dụng, phát triển tổ chức máy cách thức quản trị điểu hành cách phù hợp theo hàng tham gia khảo sát, chiếm 35%) Thực trạng nhân chuyển đổi số ngành Ngân hàng Việt Nam công nghệ, quản trị chuyển đổi, quản trị phân tích liệu, Marketing kinh doanh tảng số8 Xu hướng Nói tóm lại, trước bối cảnh tác động Theo báo cáo Quý 111/2021 trên, ngành Ngân hàng buộc phải cất, Navigos Group nhu cầu tuyển dụng dự báo trước theo giảm nhân để tiết giảm chi phí, nhân trị trường Việt Nam, khảo sát vào tháng 8/2020 NHNN thời đẩy mạnh tái cấu, tái cấu trúc đua chuyển đổi số ngân hàng (Hình 3) Khảo sát cho thấy, thách thức lớn xây dựng nguồn Hình 2: Cách thức triển khai nguồn lực cho chuyển đổi số nhân lực chuyển đổi số vấn đề “cạnh tranh cao việc tuyển dụng nhân sự” với 47/62 ngân hàng lựa chọn mức Thuê thách thức thách thức, Thành lập research team vấn đề “thiếu hụt nhân Thành lập dedicated team/task force trình độ cao chuyển đổi số, cơng nghệ mới” “thiếu hụt nhân có Thành lập phịng ngân hàng số trình độ nghiệp vụ, công nghệ” Thành lập trung tâm riêng biệt với tỷ lệ ngân hàng lựa chọn 45/62 0% Không có ý định triền khai ■ Dự tinh triền khai năm tới ■ Đà triền khai năm 2020 Dự tính triền khai 3-5 năm tới Nguồn: Khảo sát tháng 8/2020 NHNN, đơn vị khơng lựa chặn phương án tính khơng có ý định triển khai Q CHUN ĐÉ CƠNG NGHỆ VÀ NGÂN HÁNG số I số I THÁNG 3/2022 44/62 Về thực trạng triển khai chuyển đổi sô' ngành Ngân hàng, khảo DỊCH VỤ NGÀN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ NGÂN HÀNG số (T**) ■■■ Hình 3: Thách thức vấn đề nguồn lực cho chuyển đổi sô' ngân hàng Một số đề xuất, khuyến nghị giải pháp xây dựng, phát triển nguồn nhân lực phục vụ chuyển đổi số ngành Ngân hàng thời gian tới Nghị sò' 52-NQ/TW ngày 27/9/2019 Bộ Chính trị vé số chủ trương, sách chủ động tham gia CMCN 4.0 Quyết định sơ' 749/QĐ-TTg ngày 03/6/2020 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt “Chương trình Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030”, ngân hàng xác định lĩnh vực có tác động xã hội, liên quan Hình 4: Triển khai nguồn nhân lực cho chuyển đổi sô hàng ngày tới người dân, thay đổi nhận thức nhanh nhất, cần ưu tiên chuyển đổi sô' trước Về nguồn lực cho hoạt động chuyển đổi số, Quyết định số 749/QĐ-TTg nhấn mạnh: “Nhận thức đóng vai trị định chuyển đổi số Chuyển đổi số trước tiên chuyển đổi nhận thức Đi nhanh, trước giúp dễ thu hút nguồn lực ” từ đưa nhiệm vụ, giải pháp “ tập huấn, nâng cao kiến thức, kỹ sát cho thấy, 95% ngân hàng lời cho biết mức độ số hóa nghiệp vụ vể cơng nghệ sơ' chuyển đổi số, hình xây dựng, triển khai chiến lược quản lý nhân 50% thành văn hóa số Chuẩn bị nguồn nhân chuyển đổi sơ' với nhiều ngân hàng Kết khảo sát tháng 8/2020 lực cho chuyển đổi số ” Phát triển triển khai phận chuyên trách NHNN (Hình 4) cho thấy, nhiêu nguồn nhân lực nhóm thực nhiệm vụ chuyển đổi số, sáng kiến đổi sáng tạo Trung tâm chuyển đổi số Vietcombank, Trung tâm Ngân hàng số BIDV, số ngân hàng không thành lập phận chun trách mà tích hợp ln nhiệm vụ chuyển đổi số với trung tâm công nghệ thông tin Vietinbank hgân hàng Thương mại cổ phần Quân ngân hàng sớm có ý thức xây dựng phương án đào tạo, đào tạo lại nhân để đáp ứng nhu câu chuyển đổi số với 25/60 ngân hàng (chiếm 40%) 20/62 ngân hàng (chiếm 32%) triển khai phương án, chương trình đãi ngộ, giữ chân nhân chất lượng cao giải pháp quan trọng nêu Kê' hoạch chuyển đổi sô' ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 (Quyết định sô' 810/QĐ-NHNN ngày 11/5/2021 Thống đốc NHNN phê duyệt "Kế hoạch chuyển đổi sô' ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030") Tuy nhiên, bối Tuy nhiên, thời điểm khảo sát, việc cảnh thiếu hụt nguồn nhân lực chuyển đào tạo chuyên sâu chuyển đổi số đổi sơ' nói chung kèm với cạnh tranh nghiệp công nghệ xác định đến năm cho nhân cấp cao (cấp lãnh đạo) gay gắt tuyển dụng 2024, nhân công nghệ chiếm t)ới 25% nhân toàn Ngân hàng, trở triển khai mức thấp nhất, ảnh hưởng lổn tổi kê' hoạch phát triển có 10/62 ngân hàng cho biết nguồn nhân lực ngân hàng Do tịhành lực lượng chủ chốt giúp MB mở dộng quy mô9 49% ngân hàng trả triển khai, 30/62 ngân hàng cho đó, để tiếp tục nâng cấp, hoàn thiện đội biết dự kiến triển khai năm tới ngũ nhân lực đáp ứng yêu câu chuyển đội (MB) đặt mục tiêu trở thành doanh CHUYÊN ĐỀ CÓNG NGHỆ VÀ NGÂN HÀNG số I số I THÁNG 3/2022 (S) DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỪ VÀ NGÁN HÀNG sõ' - đổi SỐ, ngân hàng cân nhắc dạng phòng, trung tâm chuyển đổi số tổ công tác (task force) nghiên tập trung vào sô' giải pháp sau: cứu, phát triển sáng kiến chuyển đổi số bao gôm nhân đến từ nhiều phận Một là, xây dựng tầm nhìn văn hóa khác (như tuân thủ, nhân sự, pháp lý, công nghệ, nghiệp vụ ) phát triển, ngân hàng phù hợp với chuyển đổi vận hành trung tâm đổi sáng tạo, môi trường thử nghiệm nội để phục số việc xây dựng mơ hình ngân vụ nghiên cứu, phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, thu hút tham gia hàng số (digital bank), ngân hàng công ty công nghệ, trường đại học, viện nghiên cứu, nhà phát triển phần mềm độc tương tác xã hội (social engaged bank), lập hay nhân tài nội ngân hàng ngân hàng dựa liệu (data-driven Ba là, xây dựng kế hoạch đào tạo đào tạo lại nhân lực có kỹ năng, bank) Một văn hóa số củng cố, kiến thức cơng nghệ số, chuyển đổi số Bên cạnh đố, tốc độ thay đổi nhanh truyền cảm hứng cho máy nhân chóng CMCN 4.0 nói chung ngành Ngân hàng nói riêng địi hỏi ngân hàng nhằm kiến tạo tư lực lượng cán bộ, nhàn viên phải có khả tiếp thu, học, học lại kỹ năng, số (digital mindset) Để làm điều kiến thức suốt trình làm việc (kỹ học tập suốt đời - này, cán có chuyển đổi từ đội ngũ lifelong learning) lãnh đạo, cán quản lý cấp cao nhàm Bốn là, xây dựng mối quan hệ, mạng lưới với tổ chức, đối tác khác tạo chuyển biến nhận thức từ Fintech, Bigtech, trường đại học, viện nghiên cứu nhằm triển khai chương xuống dưới, từ cao xuống thấp Ngồi trình, kế hoạch đào tạo, thực tế, thực tập để học tập công nghệ chuẩn ra, giải pháp bao gơm: bị nguồn cán dự trù từ đội ngũ sinh viên (i) Yêu câu lãnh đạo, quản lý đào tạo, Năm là, đẩy mạnh triển khai kế hoạch, phương án thu hút, giữ chân nhân huấn luyện cho cán cấp tài thông qua chế độ ưu đãi lương, thưởng, môi trường làm việc hấp dẫn, chuyển đổi số theo định kỳ (việc linh hoạt, chương trình thi đua, khuyến khích nghiên cứu, phát triển sản phẩm, bất buộc thân đội ngũ lãnh đạo cơng nghệ ITIỚÌ B phải học hỏi, cập nhật để tránh tụt hậu); và/hoặc (li) Cán bộ, nhân viên cấp trao đổi, bày tỏ ý kiến quan điểm tới đội ngũ lãnh đạo quản lý vê công nghệ, kỹ số, sáng kiến đổi để tăng cường kết nối cán với đội ngũ lãnh đạo cấp, đông thời, bước xây dựng hình thành kỹ mơi trường, phong cách làm việc phù hợp yêu cầu chuyển đổi số ngân hàng Hai là, cấu trúc máy xếp lại phận, phòng/ban cách hợp lý để tạo thuận lợi cho việc nghiên cứu, Nhận định McKinsey (Nguồn: https://www.mckinsey.com/business-functions/ strategy-and-corporate-finance/our-insights/how-covid-19-has-pushed-companies-over-thetechnology-tipping-point-and-transformed-business-forever) Impact of Digital transformation on employment in banking sector, January 2020 https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-10-02/robots-to-cut-200-000-u-s-bankjobs-in-next-decade-study-says https://nativefinance.org/news/global-banks-continue-reducing-workforce-with-an-additional80000-jobs-cut-in-201 9/ https://www.theguardian.com/business/2020/aug/03/hsbc-job-cuts-covid-19-profit-debtcoronavirus https://www.theguardian.com/business/2019/ju l/07/deutsc h e-bank-to-axe-18000-jobsworldwide-in-radical-restructuring https://money.cnn.com/2016/04/04/rnvesting/bank-jobs-dying- automation-citigroup/ Nguồn: https://nld.com.vn/cong-doan/ngan-hang-chay-dua-tuyen-dung Nguồn: https://vnexpress.net/mb-huong-toi-muc-tieu-tro-thanh-doanh-nghiep-congnghe-4381219.html ứng dụng triển khai sản phẩm, dịch vụ cách linh hoạt nhanh chóng; xem xét thành lập đưa vào vận hành đội ngũ chuyên trách, đầu mối triển khai nhiệm vụ thúc đẩy chuyển đổi số sáng kiến ứng dụng công nghệ ngân hàng, đội TÀI LIỆU THAM KHẢO: Lova Ravalimanana (2020) Impacts of the technology on the workforce in the banking industry in Switzerland Rathi Meena Parimalarani (2020) Impact of digital transformation on employment in banking sector ISSN 2277 - 8616 Khảo trạng chuyển đổi số ngành Ngân hàng tháng 8/2020 NHNN ngũ chuyên trách hình thành Q CHUN ĐÉ CƠNG NGHỆ VÀ NGÂN HÀNG số I số I THÁNG 3/2022 ... tái cấu trúc đua chuyển đổi số ngân hàng (Hình 3) Khảo sát cho thấy, thách thức lớn xây dựng nguồn Hình 2: Cách thức triển khai nguồn lực cho chuyển đổi số nhân lực chuyển đổi số vấn đề “cạnh... trạng triển khai chuyển đổi sô' ngành Ngân hàng, khảo DỊCH VỤ NGÀN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ NGÂN HÀNG số (T**) ■■■ Hình 3: Thách thức vấn đề nguồn lực cho chuyển đổi sô' ngân hàng Một số đề xuất, khuyến nghị... thay đổi nhận thức nhanh nhất, cần ưu tiên chuyển đổi sô' trước Về nguồn lực cho hoạt động chuyển đổi số, Quyết định số 749/QĐ-TTg nhấn mạnh: “Nhận thức đóng vai trò định chuyển đổi số Chuyển đổi