Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – chi nhánh Thanh Xuân

Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – chi nhánh Thanh Xuân

Lời mở đầu

1 Tính tất yếu của đề tài

Nền kinh tế nước ta đang ngày càng phát triển và đang hội nhập với nềnkinh tế thế giới Chính sách mở cửa của Việt nam đã làm tăng sự giao thươnggiữa nước ta với các nước trên thế giới, giúp thúc đẩy sự phát triển của hoạtđộng xuất nhập khẩu Nằm trong guồng phát triển ấy, các ngân hàng thươngmại tại Việt Nam đã có nhiều thay đổi trong việc đa dạng hóa các sản phẩmdịch vụ, trong đó thanh toán quốc tế là một loại hình sản phẩm dịch vụ ngàycàng đóng vai trò quan trọng bởi nó liên quan trực tiếp tới hoạt động xuấtnhập khẩu của một quốc gia

Là một trong những chi nhánh trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phầnHàng Hải Việt Nam, Ngân hàng Hàng Hải chi nhánh Thanh Xuân cũng đã vàđang cung cấp các loại hình thanh toán quốc tế phổ biến Qua hơn ba nămphát triển, hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Hàng Hải chi nhánhThanh Xuân đã đạt được những thành tựu đáng kể Tuy nhiên, với nhịp độtăng trưởng xuất nhập khẩu như hiện nay, hoạt động thanh toán quốc tế củangân hàng Hàng Hải chi nhánh Thanh Xuân cần phát triển hơn nữa để có thểđáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của thị trường Theo cách xem xét đó,

đề tài “Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổphần hàng hải Maritime Bank – Chi nhánh Thanh Xuân” được chọn để nghiêncứu

2 Mục đích nghiên cứu đề tài

- Nghiên cứu khái quát sự phát triển của hoạt động kinh doanh của toànNgân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải nói chung và của chi nhánh ThanhXuân nói riêng

- Nghiên cứu sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngânhàng thương mại cổ phần Hàng Hải – chi nhánh Thanh Xuân

- Từ đó, đưa ra các giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc

tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – chi nhánh Thanh Xuân

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

- Đối tượng nghiên cứu: đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động thanh toánquốc tế của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – chi nhánh ThanhXuân

- Phạm vi nghiên cứu: hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàngthương mại cổ phần Hàng Hải – chi nhánh Thanh xuân giai đoạn từ 2007 –2009

4 Phương pháp nghiên cứu.

Đề tài sử dụng các phương pháp lý luận thực tiễn, kết hợp các phươngpháp tư duy logic, phương pháp phân tích số liệu và phương pháp biện chứngnhằm làm rõ nội dung của đề tài

CHƯƠNG1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI (MSB)

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của MSB

1.1.1 Giới thiệu chung về MSB

Tên gọi: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam

Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Maritime Commercial Stock Bank

Tên viết tắt: Maritime Bank hoặc MSB

Hội sở chính: 519 Kim Mã, Quận Ba Đình, TP Hà Nội

UB do Ủy ban Nhân dân TP Hải Phòng cấp ngày 24/12/1991 Ngày12/07/1991, MSB đã chính thức khai trương và đi vào hoạt động

Tầm nhìn

Trở thành Ngân hàng TMCP phát triển bền vững với chất lượng dịch

vụ hàng đầu theo các chuẩn mực quốc tế

Mục tiêu

Đến năm 2012, MSB là một trong mười NHTMCP lớn nhất Việt Namvới quy mô về vốn, tài sản và lợi nhuận

Chiến lược

Cơ sở cho việc xây dựng chiến lược hoạt động qua các năm là:

 Tăng trưởng cao bằng cách tạo nên sự khác biệt trên cơ sở hiểu biếtnhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng;

 Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyênnghiệp để bảo đảm cho sự tăng trưởng được bền vững;

 Duy trì tình trạng tài chính ở mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sửdụng vốn cổ đông (ROE mục tiêu là 30%) để xây dựng Maritime Bank trởthành một định chế tài chính vững mạnh có khả năng vượt qua mọi thách thứctrong môi trường kinh doanh còn chưa hoàn thiện của ngành ngân hàng ViệtNam;

 Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực và đào tạo lực lượng nhânviên chuyên nghiệp nhằm bảo đảm quá trình vận hành của hệ thống liên tục,thông suốt và hiệu quả;

 Xây dựng “Văn hóa MSB” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệthống một cách xuyên suốt

a Chiến lược tăng trưởng theo chiều rộng

 Tăng trưởng thông qua việc phát triển qui mô: Hiện nay MSB đang

mở rộng mạng lưới tại các vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc, bên cạnh đóMSB đang triển khai phát triển các kênh phân phối thông qua việc đầu tư vàphát triển công nghệ ngân hàng hiện đại

 Tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh: MSB đã và đang tham

gia vào các liên minh liên kết để mở rộng phạm vi và quy mô hoạt động như:tham gia vào hệ thống thanh toán thẻ Smart Link, tìm kiếm đối tác chiến lược

để xây dựng và phát triển các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng theo tiêu chuẩnquốc tế

b Chiến lược đa dạng hóa

Đây là một chiến lược tăng trưởng được MSB quan tâm thực hiện.MSB đang triển khai thành lập Công ty chứng khoán, nghiên cứu thành lậpCông ty bất động sản, Công ty quản lý và khai thác tài sản

1.1.1.2 Quá trình phát triển – các cột mốc đáng nhớ

Với tầm nhìn, mục tiêu và chiến lược nêu trên đã được cổ đông và cán

bộ nhân viên MSB theo đuổi trong suốt 17 năm hoạt động của mình và nhữngkết quả đạt được đã chứng minh rằng đó là các định hướng đúng đối vớiMSB Đó cũng chính là tiền đề giúp Ngân hàng khẳng định vị trí của mìnhtrong hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam Dưới đây là một số cộtmốc đáng nhớ của MSB:

 Ngày 12/7/1991: MSB chính thức khai trương tại thành phố Cảng

Hải Phòng

 Thời kỳ 1992 – 1994: MSB phát triển mạnh việc thực hiện giao

dịch qua hệ thống máy tính nối mạng và là một địa chỉ danh tiếng về chấtlượng dịch vụ đặc biệt là thanh toán quốc tế;

 Năm 1995: tại Hội sở chính MSB đã thực hiện việc tách riêng

Trung tâm Điều hành đảm nhận nhiệm vụ quản lý điều hành Hệ thống vớiHội sở đảm nhận việc trực tiếp giao dịch, kinh doanh Đây là ngân hàngthương mại cổ phần đầu tiên áp dụng mô hình tổ chức này;

 Năm 1996: MSB đã phát triển được mạng lưới Chi nhánh trên 6

tỉnh, thành phố trọng điểm kinh tế của đất nước;

 Năm 1997, với sự bảo lãnh của Chính phủ, MSB đã thu xếp được

28 triệu USD thông qua Ngân hàng Mỹ (B.O.A) để đầu tư vào 3 Dự án trọngđiểm quốc gia: Đường Láng - Hoà Lạc, Quốc lộ 51 và Quốc lộ 14, góp phầnquan trọng khẳng định sự đúng đắn của cơ chế Đầu tư - Thu phí - Trả nợ chocác công trình giao thông của Việt Nam;

 Thời kỳ 1998 - 2000, cùng với sự thăng trầm của nền kinh tế đất

nước và cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính khu vực, MSB cũng đã gặpkhông ít khó khăn, nhưng vẫn duy trì được tốc độ phát triển và hiệu quả kinhdoanh;

 Năm 2001, MSB là một trong 6 Ngân hàng Thương mại Việt Nam

được Ngân hàng Thế giới (WB) lựa chọn và tài trợ để tham gia Dự án Hiệnđại hoá ngân hàng và Hệ thống thanh toán MSB là ngân hàng TMCP duynhất được tiếp tục tham gia giai đoạn 2 của Dự án này từ năm 2005 đến nay;

 Thời kỳ 2002-2004, là giai đoạn duy trì, củng cố hoạt động của

MSB Với sự nỗ lực không ngừng của Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành,cũng như toàn thể CBNV, MSB đã vượt qua gian nan, thử thách để khẳngđịnh vị thế của mình;

 Tháng 8 năm 2005, MSB đã chuyển Hội sở chính từ Hải Phòng lên

thủ đô Hà Nội, một trung tâm kinh tế, chính trị và văn hoá hàng đầu của cảnước Sự kiện này đã đóng vai trò quan trọng thúc đẩy sự phát triển toàn diệncủa MSB Đây là một sự chuyển hướng chiến lược, thể hiện quyết tâm lớncủa MSB trong việc mở rộng ảnh hưởng và mở rộng thị trường;

 Năm 2006-2007: MSB đã tiến hành việc tái cấu trúc bộ máy một

cách cơ bản, toàn diện theo hướng tách riêng các hoạt động kinh doanh và

hoạt động hỗ trợ, hình thành các Khối nghiệp vụ (Khối Dịch vụ và Kháchhàng cá nhân, Khối Khách hàng doanh nghiệp, Khối Kinh doanh Nguồn vốn

và Khối Quản lý rủi ro) đồng thời tăng cường vai trò, năng lực quản lý tậptrung tại Trụ sở chính Cơ cấu tổ chức mới sau khi tái cấu trúc nhằm bảo đảmtính chỉ đạo xuyên suốt toàn hệ thống Sản phẩm được quản lý theo địnhhướng khách hàng và được thiết kế phù hợp với từng nhóm khách hàng Pháttriển kinh doanh và quản lý rủi ro được quan tâm đúng mức Các kênh phânphối tập trung phân phối sản phẩm dịch vụ cho Khách hàng mục tiêu;

1.1.1.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Maritime bank

1.1.1.4 Cơ cấu bộ máy quản trị của Maritime bank

- Đại hội đồng Cổ đông

Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của MaritimeBank, quyết định các vấn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn được Luật pháp vàĐiều lệ MSB quy định

- Hội đồng Quản trị

Do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhândanh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợicủa Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ HĐQT giữvai trò định hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động hằng năm; chỉ đạo và giámsát hoạt động của Ngân hàng thông qua Ban điều hành và các Hội đồng

- Ban Kiểm soát

Do ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính của Ngânhàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán; hoạt động của hệthống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm định báo cáo tàichính hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung thực, hợp pháp

về báo cáo tài chính của Ngân hàng

- Các Hội đồng, Ủy ban

Do HĐQT thành lập, làm tham mưu cho HĐQT trong việc quản trịngân hàng, thực hiện chiến lược, kế hoạch kinh doanh; đảm bảo sự phát triểnhiệu quả, an toàn và đúng mục tiêu đã đề ra Hiện nay, Ngân hàng có hai Hộiđồng và một Ủy ban, bao gồm:

Hội đồng tín dụng: Quyết định về chính sách tín dụng và quản lý rủi ro

tín dụng trên toàn hệ thống Ngân hàng, xét cấp tín dụng của Ngân hàng, phêduyệt hạn mức tiền gửi của Ngân hàng tại các tổ chức tín dụng khác

Ủy ban ALCO: Có chức năng quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản

của Ngân hàng, xây dựng và giám sát các chỉ tiêu tài chính, tín dụng phù hợpvới chiến lược kinh doanh của Ngân hàng

Hội đồng Xử lý Rủi ro: Phê duyệt việc áp dụng biện pháp xử lý nợ, xử

lý rủi ro, và miễn giảm lãi theo quy định

1.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của MSB

1.1.2.1 Nguồn lực tài chính

- Vốn điều lệ

Với nguồn vốn ban đầu của MSB là 40 tỷ đồng, qua 11 năm hoạt động,nguồn vốn của ngân hàng đã tăng một cách đáng kể Đến 31/12/2009, mứcvốn điều lệ tăng đến 3,000 tỷ đồng

Bảng 1.1: Vốn điều lệ MSB

Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 1991 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 Vốn

điều lệ 40,000 700,000 1,500,000 1,500,000 3,000,000

Nguồn: bản cáo bạch Maritime bank

- ROE (lợi nhuận trước thuế/vốn chủ sở hữu)

Chỉ số ROE là chỉ số thể hiện mức độ quản lý của một doanh nghiệp Chỉ

số này càng cao thì doanh nghiệp sử dụng vốn càng hiệu quả

% Nhìn chung, MSB vẫn duy trì sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả, đảmbảo khả năng sinh lời cho cổ đông

- ROA (lợi nhuận trước thuế/tổng tài sản)

Hiệu quả của việc chuyển vốn đầu tư thành lợi nhuận được thể hiện quaROA ROA càng cao tức là doanh nghiệp thu được nhiều tiền hơn trên lượngđầu tư ít hơn

- Dư nợ

Công tác quản lý hách hàng, quản lý khoản vay và bảo đảm các diều kiệnvay vốn luôn tuân thủ chặt chẽ quy định của pháp luật và của MSB Do đó,chất lượng tín dụng đã được nâng cao, tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể Mặc dùnăm 2008 là năm nền kinh tế Việt Nam phải đối mặt với ảnh hưởng từ cuộckhủng hoảng tài chính toàn cầu, các ngân hàng trong nước phải đối mặt với sựgia tăng nhanh chóng nợ xấu trong hoạt động tín dụng, MSB vẫn tiếp tục duytrì việc quản lý chặt chẽ rủi ro tín dụng theo các chuẩn mực quốc tế, kiểm soát

tỷ lệ nợ xấu cuối năm 2008 dưới mức 1.5% tổng dư nợ tín dụng

Hình 1.5: Tổng vốn huy động của MSB từ 2006 - 2009

(Nguồn: bản cáo bạch MSB)

1.1.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh

Với 18 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, MSB đangdần khẳng định vị thế của mình trên thì trường cung ứng các dịch vụ tài chínhchuyên nghiệp đa năng, trọn gói theo tiêu chuẩn quốc tế Kết quả hoạt độngcủa MSB được thể hiện qua bảng phân tích kết quả hoạt động kinh doanh sau:

Bảng 1.2: Bảng phân tích kết quả hoạt động kinh doanh MSB

Đơn vị: triệu đồng

Tổng thu nhập kinh doanh 594,536 1,150,154 1,648,233 1,623,524 Thuế và các khoản phải nộp 34,376 74,579 70,308 227,116 Lợi nhuận trước thuế 109,436 239,859 437,107 947,949 Lợi nhuận sau thuế 79,068 172,846 246,753 747,833

Nguồn: bản cáo bạch MSBNhìn vào bảng trên ta thấy, thu nhập từ hoạt động kinh doanh củaMaritime Bank tăng dần qua các năm, mức tăng cao nhất vào năm 2008 với1,648,233 triệu đồng Lợi nhuận sau thuế tăng liên tục qua các năm Năm

2009 đạt 747,833 tăng 203% so với năm 2008

Bảng 1.3: So sánh một số chỉ tiêu các NHTMCP năm 2007

Đơn vị: tỷ đồng

Chỉ tiêu MSB VP OCB VIB MB SHB Vốn điều lệ 1,500 2,000 1,111 2,000 2,000 2,000 Tổng tài sản 17,569 18,231 11,755 39,305 31,000 12,367 Vốn huy động 15,478 15,355 9,803 29,705 23,010 9,946

Dư nợ cho vay 6,528 13,217 7,515 16,661 11,613 4,184 Lợi nhuận trước

- Mảng thị trường tập trung vào các là tổ chức kinh tế và khu dân cư:Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư tăng trưởng cao và ổnđịnh Đặc biệt trong năm 2008, mặc dù bị tác động mạnh từ những biến độnglãi suất trên thị trường trong nước, nguồn vốn huy động của MSB vẫn cómức tăng trưởng ổn định mà không phải ngân hàng cổ phần nào cũng đạtđược Huy động vốn dân cư và tổ chức kinh tế để thực hiện đầu tư vào nềnkinh tế luôn được MSB coi là mục tiêu chiến lược trong hoạt động kinh doanhcủa mình Là một ngân hàng cổ phần với thành phần tham gia cổ đông sánglập là các Tổng công ty và tập đoàn kinh tế mạnh của Việt Nam đã tạo điềukiện thuận lợi cho MSB trong hoạt động huy động vốn dân cư và tổ chức kinh

tế Bên cạnh đó, MSB luôn không ngừng đưa ra các sản phẩm huy động vốn

đa dạng, tiện ích và phù hợp với nhu cầu của dân cư và tổ chức, bằng cả vềnội tệ lẫn ngoại tệ, với mục đích đảm bảo khả năng cạnh tranh và chia sẻ lợi

nhuận với công chúng; hệ thống mạng lưới chi nhánh mở rộng qua các nămnhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu gửi tiền của dân cư cũng như cung ứng dịch

vụ cho các tổ chức kinh tế Đặc biệt, với sự hỗ trợ tài chính của Ngân hàngThế giới, MSB đã có được hệ thống công nghệ tin học và công nghệ ngânhàng tiên tiến, đảm bảo hoạt động an toàn nghiệp vụ và đó cũng là cơ sở thuhút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư Trong suốt 17 năm hoạt động,MSB luôn tự hào là ngân hàng có nguồn vốn luôn đáp ứng đủ nhu cầu pháttriển tín dụng của mình

- Mảng thị trường tiền gửi của các tổ chức tín dụng và các định chế tàichính: đây là thị trường được MSB quan tâm và chú trọng phát triển Vốn huyđộng từ mảng thị trường này cũng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huyđộng của MSB

Đơn vị: tỷ đồng

0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000

Hình 1.6: Cơ cấu vốn huy động của MSB giai đoạn 2006 – 2009

(Nguồn: báo cáo thường niên MSB)

1.1.3.1.1 Hoạt động tín dụng

Ngay từ những ngày đầu thành lập, MSB đã có được nền tảng kháchhàng tín dụng là các doanh nghiệp thuộc các ngành kinh tế lớn như Hàng Hải,

Hàng không và Bưu chính viễn thông, Thuỷ sản và chế biến hàng xuất khẩu.Bằng sự năng động của một ngân hàng cổ phần, với thế mạnh trong hoạt độngtài trợ thương mại và thanh toán quốc tế, MSB đã tạo điều kiện hỗ trợ tàichính cho các doanh nghiệp thông qua các sản phẩm tín dụng truyền thống vàhiện đại, bằng nội tệ và ngoại tệ Tín dụng trung và dài hạn của MSB đã gópphần vào sự phát triển mạnh của ngành Hàng Hải Việt Nam trong thời kì hộinhập kinh tế quốc tế.

Đơn vị: tỷ đồng

2595

359

5760 767

9816

1394

21359

2583 0

Cho vay cá nhân

Hình 1.7: Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng 2006 – 2009

Nguồn: báo cáo thường niên MSBNhìn vào hình 1.7 ta thấy dư nợ tín dụng đối với từng đối tượng kháchhàng liên tục tăng qua các năm đặc biệt là cho vay các tổ chức kinh tế Để đadạng hoá sản phẩm tín dụng, đồng thời hỗ trợ phát triển huy động vốn dân cư,

tỷ trọng tín dụng cá nhân của MSB ngày càng được cải thiện Đối tượngkhách hàng cá nhân của MSB là những người có thu nhập ổn định tại các khuvực thành thị và các vùng kinh tế trọng điểm; phương thức tài trợ được thựchiện trên cơ sở các phương án kinh doanh khả thi hay các nhu cầu tiêu dùng

cá nhân thiết thực đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.

1.1.3.2 Công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực

Với quan điểm phát triển nguồn nhân lực là yếu tố trọng tâm góp phầnquyết định thành công hoạt động kinh doanh của ngân hàng, MSB đã khôngngừng thu hút nguồn nhân lực mới cho ngân hàng, triển khai tổ chức nhiềukhóa đào tạo nâng cao kĩ năng quản lý, bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ vàđào tạo hội nhập

Chính sách đào tạo của MSB: MSB thường xuyên hỗ trợ nhân viên với cácchương trình đào tạo hiệu quả và phong phú;

- Khóa học về hội nhập môi trường làm việc

- Khóa học về cá sản phẩm của Maritime Bank

- Đào tạo về nghiệp vụ

- Các khóa học chuyên sâu do các chuyên gia tư vấn nước ngoài đảmtrách

- Khóa bồi dưỡng kiến thức quản lý

- Kỹ năng quản lý tổng hợp

- Các khóa đào tạo, các hội nghị, diễn đàn tại nước ngoài như HồngKông, Singapore, Đài Loan, Malaysia, Anh, Mỹ…

Các chế độ dành cho nhân viên:

- Khen thưởng công bằng gắn liền với hiệu quả công việc và kết quả hoạtđộng kinh doanh của Ngân hàng

- Thưởng theo quý, thưởng thêm tháng lương và thưởng trong các dịp

Lễ, Tết, và ngày kỉ niệm thành lập Ngân hàng

- Được đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế phù hợp với Bộ Luật lao động,khám chữa bệnh định kì, các phụ cấp theo chuyên môn và chức vụ

- Đồng phục, các hoạt động sinh hoạt đoàn thể, tham quan, nghỉ mát, vuichơi mang giá trị tinh thần cao và đậm bản sắc của MSB

1.1.3.3 Chất lượng dịch vụ

Nhận thức được vai trò quan trọng của hoạt động dịch vụ trong việc đêmlại nguồn thu an toàn với chi phí thấp và đứng trước tình hình cạnh tranh gaygắt của các tổ chức tín dụng khác, MSB đã triển khai hàng loạt các dịch vụtruyền thông Đây là hoạt động có quan hệ chặt chẽ, là công cụ hỗ trợ để tăngtrưởng các hoạt động khác như huy động vốn, tín dụng

Luôn bám sát triết lý kinh doanh “khách hàng là trung tâm”, chất lượngdịch vụ khách hàng được xác định là nền tảng cho sự phát triển lâu dài, bềnvững, vì thế luôn được MSB quan tâm hàng đầu.Trong quá trình hoạt động,MSB luôn lắng nghe ý kiến khách hàng để ngày càng hoàn thiện các dịch vụngân hàng

1.1.3.4 Công nghệ thông tin

MSB luôn quan tâm đầu tư cơ sở vật chất cho hệ thống công nghệ thông tinnhư đầu tư hệ thống máy chủ cho các ứng dụng phân hệ và bộ máy chủ CoreBanking tại các đầu mối lớn như Hội sở, Đà Nẵng, TP Hồ Chí Minh cũng đượcnâng cấp để đáp ứng yêu cầu hoạt động của cả 3 miền Bắc - Trung – Nam

1.1.3.5 Công tác mở rộng mạng lưới

Với định hướng là một ngân hàng đa năng, việc phát triển mạng lướiđược xem là một mục tiêu chiến lược trong kế hoạch phát triển tổng thể củaMaritime bank Việc phát triển mạng lưới tạo điều kiện cho Ngân hàng tiếpcận với những địa bànkinh tế mới để mở rộng tín dụng, phát triển hoạt độngthanh toán đồng thời cung cấp các tiện ích ngân hàng cho người dân địaphương, đồng thời nhằm phục vụ tốt hơn cơ sở khách hàng sẵn có của MSB

1.1.3.6 Phát triển thương hiệu

MSB luôn chú trọng nâng cao hoạt động truyền thông và phát triển thươnghiệu cả về tính chuyên nghiệp và mức độ hiệu quả Thông qua việc tài trợ, quảng

bá, các hoạt động xã hội, từ thiện, các sự kiện với quy mô lớn nhỏ khác nhau,MSB đã tạo được hình ảnh đẹp trong tâm trí khách hàng Đây chính là bảo đảmvàng cho sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng trong tương lai

1.2 Quá trình thành lập và phát triển chi nhánh Thanh Xuân

1.2.1 Quá trình thành lập và phát triển chi nhánh

MSB Thanh Xuân thành lập từ 07/11/2006 Qua 3 năm phát triển, hiệnchi nhánh đang có 4 phòng giao dịch và 5 địa điểm ATM Cùng với toàn ngânhàng, ban lãnh đạo chi nhánh luôn nỗ lực thực hiện các biện pháp phát triểnnhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, khẳng định vị thế của chi nhánh trongtoàn ngân hàng và trên thị trường tài chính

Bài báo cáo xin đưa ra một số kết quả kinh doanh từ năm 2007 -2009 màchi nhánh đạt được qua hơn 3 năm phát triển:

- Kể từ khi thành lập đến nay, vốn huy động của chi nhánh liên tục tăngqua các năm Với số vốn huy động 148,318 USD năm 2007, nguồn vốn này

đã tăng đến 2,036,851.49 USD năm 2009, tốc độ tăng trưởng năm 2009 tăng181.13% so với năm 2008 Kết quả huy động vốn của MSB Thanh Xuân đượcthể hiện qua hình 1.8 sau:

(Nguồn: báo cáo tài chính MSB Thanh Xuân)

- Bên cạnh công tác huy động vốn, chi nhánh luôn chú trọng đến hoạtđộng sử dụng vốn và chất lượng tín dụng Tổng dư nợ năm 2009 tăng115.42% so với năm 2008 Tổng dư nợ năm 2008 tăng 238.91% so với năm

2007 Kết quả dư nợ của MSB Thanh Xuân được thể hiện qua hình 1.9 sau:

Hình 1.9: Tổng dư nợ MSB Thanh Xuân từ 2007 – 2009

(Nguồn: báo cáo tài chính MSB Thanh Xuân)

Trong đó chủ yếu là dư nợ ngắn hạn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Bảng 1.4: Dư nợ ngắn hạn và trung hạn đối với các doanh nghiệp vừa và

Nguồn: báo cáo tài chính MSB Thanh Xuân

- Với hơn 3 năm hoạt động, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh liên tụctăng Năm 2007, mức lợi nhuận trước thuế đạt 2,850,580,626 VND Năm

2008 đạt 10,246,651,812 VND tăng 259.4% so với năm 2007 Tính đến cuốinăm 2009, mức lợi nhuận trước thuế đạt 19,411,738,402 VND tăng 89.4% sovới năm 2008 Doanh thu lợi nhuận trước thuế của chi nhánh được thể hiệnqua hình 1.10 sau:

- Tổng thu nhập kinh doanh của chi nhánh liên tục tăng qua các năm Từ6,582,478,044 VND năm 2007 tăng lên 31,210,875,370 VND năm 2009 Kếtquả thu nhập kinh doanh của MSB Thanh Xuân được thể hiện qua hình 1.11sau:

Hình 1.11: Tổng thu nhập kinh doanh MSB Thanh Xuân

giai đoạn 2007 – 2009

(Nguồn: báo cáo tài chính MSB Thanh Xuân)Với những kết quả đạt được như đã đề cập ở trên, MSB Thanh Xuân hiệnđang nỗ lực cố gắng cải thiện chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càngcao của khách hàng, khẳng định vị thế của chi nhánh trong toàn ngân hàng cổphần thương mại Hàng Hải cũng như vị thế trên thị trường tài chính

1.2.2 Một số đặc thù trong hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân

Về cơ bản, hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng đều tuântheo quy tắc là thông lệ quốc tế chung Tuy nhiên, tùy vào từng đặc thù củangân hàng mà hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng đó có những điểm

khác biệt đối với các ngân hàng khác Một số đặc thù trong hoạt động thanhtoán quốc tế của MSB Thanh Xuân có thể được kể đến như sau:

- Trước hết, MSB Thanh Xuân là một chi nhánh trực thuộc MSB, mộtngân hàng cổ phần được thành lập từ cuối năm 1991 Vì là ngân hàng cổ phầnnên nguồn vốn chủ sở hữu cũng như vốn huy động của ngân hàng hạn chế Sovới các ngân hàng quốc doanh, đây là một điểm yếu của ngân hàng cổ phầnbậc trung Điều này làm ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của ngân hàng.Với những ngân hàng quốc doanh, được sự hỗ trợ của nhà nước, nguồn vốnchủ sở hữu và vốn huy động dồi dào giúp nâng cao khả năng thanh toán củangân hàng Từ đó hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng quốc doanhcũng có nhiều thuận lợi hơn so với hoạt động thanh toán quốc tế của ngânhàng cổ phần Tuy nhiên, là một ngân hàng cổ phần, do đó hoạt động MSBnói chung và MSB Thanh Xuân nói riêng rất năng động, không ngừng nỗ lựcthu hút vốn từ các thành phần kinh tế thông qua các chính sách huy động vốn

- Thứ hai, bản thân MSB Thanh Xuân mới được thành lập từ cuối năm

2006 Do vậy, quá trình đi vào hoạt động chưa lâu Sự phát triển của hoạtđộng thanh toán quốc tế cũng chưa có nhiều thành tựu nổi bật

- Thứ ba: do quy mô ngân hàng thuộc diện bậc trung nên khách hàngtham gia giao dịch thanh toán quốc tế tại MSB Thanh Xuân đa phần là cácdoanh nghiệp vừa và nhỏ Khác với các ngân hàng quốc doanh nhưVietcombank, đối tượng khách hàng hầu như là các doanh nghiệp lớn, cácdoanh nghiệp quốc doanh Vì thế, giá trị những hợp đồng giao dịch tại ngânhàng không lớn

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI MSB THANH XUÂN

2.1 Quy trình tổ chức hoạt động thanh toán quốc tế

Mô hình hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân nằm trong

hệ thống hoạt động thanh toán quốc tế của toàn ngân hàng

Đối với phương thức thư tín dụng và nhờ thu có chứng từ, phòng kháchhàng doanh nghiệp của MSB Thanh Xuân giữ vai trò trung gian giữa Hội sởchính và khách hàng Cán bộ thanh toán quốc tế của chi nhánh sẽ nhận hồ sơtrực tiếp từ khách hàng, xử lý những vướng mắc, sai sót bề nổi của hồ sơ Sau

đó hồ sơ sẽ được phòng khách hàng doanh nghiệp gửi lên Hội sở chính Hội

sở chính chịu trách nhiệm kiểm tra, xử lý hồ sơ ở mức độ chuyên sâu Ví dụtrong trường hợp thanh toán bằng thư tín dụng chứng từ, cán bộ thanh toánquốc tế của chi nhánh sẽ chịu trách nhiệm kiểm tra các giấy tờ thủ tục liênquan đến hồ sơ Nếu hợp lệ sẽ gửi lên Hội sở chính Hội sở chính sẽ kiểm tralỗi L/C Sau đó sẽ báo về cho cán bộ thanh toán quốc tế ở chi nhánh Theo đó,cán bộ thanh toán ở chi nhánh có trách nhiệm báo lại với khách hàng Nếu bộchứng từ có sai sót, cán bộ thanh toán quốc tế sẽ tư vấn cho khách hàng sửalại, nếu bộ chứng từ không có gì sai sót, cán bộ TTQT tiếp tục thực hiện cácbước của quy trình hoạt động TTQT với khách hàng

Đối với phương thức chuyển tiền và nhờ thu phiếu trơn khách hàng sẽlàm việc trực tiếp với phòng dịch vụ khách hàng của chi nhánh

2.2 Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân

2.2.1 Nội dung phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân.

Nhìn chung, nội dung phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của MSBThanh Xuân cũng tuân theo nội dung phát triển hoạt động thanh toán quốc tếcủa các ngân hàng thương mại Bao gồm một số nội dung chính như sau:

- Nghiên cứu, nắm bắt rõ thị trường và đối thủ cạnh tranh

Công tác nghiên cứu, nắm bắt rõ nhu cầu thị trường và đối thủ cạnh tranh

là nội dung cơ bản nhất và xuyên suốt quá trình phát triển hoạt động thanhtoán quốc tế của một ngân hàng thương mại Có thể nói đây là nội dung nàymang tính chất nền tảng cho việc xác định các nội dung phát triển tiếp theo Ýthức được điều này, ngay từ khi thành lập, MSB Thanh Xuân đã liên tục tổchức các cuộc điều tra, khảo sát thị trường, nhất là khảo sát nhu cầu củakhách hàng Trên cơ sở đó, chi nhánh có thể đề ra những kế hoạch hoạt độngnhằm thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Mặt khác, trước sựcạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường tài chính như hiện nay, việc xácđịnh rõ đối thủ cạnh tranh đóng vai trò vô cùng quan trọng trong sự phát triểnhoạt động thanh toán của chi nhánh Đối thủ cạnh tranh ở đây là những ngânhàng cùng cung cấp những sản phẩm dịch vụ mà chi nhánh đang cung cấp,hoặc những ngân hàng hướng tới cùng một đối tượng khách hàng như chinhánh, ví dụ như ngân hàng quân đội (MB), ngân hàng quốc tế (VIB), ngânhàng đông nam á (seabank) Hiểu rõ được tầm quan trọng của điều này, từ khi

đi vào hoạt động, chi nhánh luôn có những bước theo dõi sát sao những bước

đi, thay đổi trong hoạt động của đối thủ để kịp thời đề ra những kế hoạch ứngphó nhằm ngày càng nâng cao thị phần thanh toán của chi nhánh trên lĩnh vựctài chính Ví dụ năm 2008, cùng với toàn hàng, MSB Thanh Xuân đã đưa vào

áp dụng dịch vụ chuyển tiền kiều hối nhanh Money gram nhằm đáp ứng kịpthời nhu cầu ngày càng cao của khách hàng

- Xác định mục tiêu phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

Từ việc nghiên cứu thị trường, nắm bắt rõ đối thủ cạnh tranh, ban lãnhđạo chi nhánh đề ra mục tiêu nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động thanhtoán quốc tế của chi nhánh mình Các mục tiêu có thể kể đến là giữ vững thịphần là những khách hàng truyền thống, hướng tới mở rộng thị phần thanhtoán quốc tế sang các khách hàng khác như các doanh nghiệp lớn, các doanhnghiệp quốc doanh Bên cạnh đó, chi nhánh còn đặt mục tiêu nỗ lực đa dạnghóa các loại hình thanh toán để có thể thu hút thêm ngày càng nhiều kháchhàng.

- Xây dựng chiến lược thực hiện

Để đạt được mục tiêu đã đề ra, ban lãnh đạo chi nhánh đã xây dựng mộtchính sách chiến lược thực hiện Trong đó đề cao việc nâng cao chất lượngnhững sản phẩm dịch vụ đã cung cấp, bên cạnh đó tiếp tục đa dạng hóa cácloại hình thanh toán Tuy nhiên, nếu chỉ chú trọng vào việc hoàn thiện hệthống thanh toán quốc tế hiện tại sẽ không đạt được mục tiêu định hướng đã

đề ra Do vậy, chi nhánh đã có những chính sách đẩy mạnh sự phối hợp giữacác phòng ban nhằm đạt được sự phát triển đồng bộ và hiệu quả nhất

- Công tác triển khai và kiểm soát

Với mỗi giai đoạn phát triển, tùy theo bối cảnh nền kinh tế mà chi nhánh

có những chính sách nhất định nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

Và mục tiêu cuối cùng là hoàn thành những định hướng đã đề ra của chinhánh Công tác triển khai và kiểm tra, kiểm soát hoạt động luôn phải đi liềnvới nhau nhằm điều chỉnh hướng đi đúng đắn nhất cho hoạt động thanh toánquốc tế của chi nhánh

2.2.2 Các tiêu chí đo lường kết quả hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân.

Cùng với thời điểm thành lập chi nhánh, tính cho đến nay, hoạt độngthanh toán quốc tế chi nhánh Thanh xuân đã đi vào hoạt động được hơn 3 năm

và đã đóng góp một phần không nhỏ vào kết quả kinh doanh của toàn chi nhánh.MSB Thanh Xuân chủ yếu cung cấp 3 loại hình thanh toán quốc tế: nhờ thu,chuyển tiền và thư tín dụng (L/C) Vì vậy, bài báo cáo xin đi nghiên cứu tậptrung vào 3 hình thức thanh toán này Quá trình phát triển hoạt động thanh toánquốc tế của MSB Thanh Xuân được thể hiện qua các chỉ tiêu đo lường dưới đây:

- Doanh số hoạt động thanh toán quốc tế MSB Thanh Xuân

Doanh số hoạt động TTQT của MSB Thanh Xuân đối với các phươngthức thanh toán quốc tế từ 2007 – 2009 được thể hiện qua bảng 2.1 sau:

Bảng 2.1:Doanh số thanh toán của các phương thức TTQT của MSB

Thanh Xuân từ 2007 - 2009

Đơn vị: đồng

Chuyển tiền 421,648,237.00 572,521,627.00 834,247,321.00 Nhờ thu 4,305,259.00 11,088,893.00 19,749,524.00

L/C 732,301,301.00 1,066,032,730.00 1,938,524,642.00

Nguồn: báo cáo phòng KHDN–MSB Thanh Xuân

Nhìn vào bảng trên ta thấy, doanh thu của từng phương thức tăng đềuqua các năm Cụ thể:

Đối với hình thức chuyển tiền, trị giá năm 2008 là 572,521,627.00, tăng35% so với năm 2007 Năm 2009, tốc độ này tăng lên mức 45% so với năm

2008, trị giá năm 2009 dừng mở mức 834,247,321.00

Hình thức nhờ thu là hình thức đạt giá trị thấp nhất trong 3 hình thứcthanh toán quốc tế mà chi nhánh cung cấp Tuy vậy, doanh thu của hình thứcnày vẫn tăng đều qua các năm Năm 2008 đánh dấu mức tăng đáng kể trongphương thức này, đạt 11,088,893.00, tăng 157% so với năm 2007 Sang đếnnăm 2009, tốc độ tăng doanh thu của phương thức này giảm nhẹ, đạt19,749,524.00 tăng 78% so với năm 2008

Phương thức thư tín dụng là phương thức thanh toán chủ yếu, chiếm tỉtrọng đáng kể trong tổng doanh thu thanh toán quốc tế của chi nhánh Năm

2007, doanh thu phương thức này đạt 732,301,301.00 Năm 2008, doanh thutăng lên 1,066,032,730.00, tăng 45% so với năm 2007 Năm 2009 trị giádoanh thu tăng xấp xỉ 82%, đạt 1,938,524,642.00

- Doanh số và số bộ hồ sơ của phương thức chuyển tiền

Tổng số bộ hồ sơ và tổng trị giá của phương thức chuyển tiền của hoạtđộng TTQT MSB Thanh Xuân từ 2007 – 2009 được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 2.2: Doanh số và số bộ hồ sơ phương thức chuyển tiền của MSB Thanh Xuân từ

79 108

121

167 Chuyển tiền đi

Chuyển tiền đến VNĐ

196,494,471.1 225,153,765.9

217,558,218.26 309,963,408.74

330,379,674.82

503,857,646.18 Nguồn: báo cáo phòng KHDN - MSB Thanh Xuân

Qua bảng 2.2 ta thấy cả doanh số lẫn số bộ hồ sơ của phương thứcchuyển tiền đều tăng qua các năm Năm 2008, do bị ảnh hưởng từ khủnghoảng kinh tế nên doanh thu và số món của phương thức chuyển tiền chỉtăng nhẹ Cụ thể, số món tăng từ 56 lên 79, đạt 41% Doanh số chuyển tiền

đi trong năm 2008, đạt 217,558,218.26, tăng 10.7% Cũng trong năm 2008,hình thức chuyển tiền đến tăng từ 255,153,765.9 năm 2007 lên309,963,408.74, đạt 37%

Năm 2009, mức độ tăng được cải thiện rõ rệt Phương thức chuyển tiền

đi tăng từ 217,558,218.26 lên 330,379,674.82 đạt 51.8% Phương thức chuyểntiền đến tăng từ 330,379,674.82 lên 503,857,646.18 đạt 62%

Cũng qua bảng 2.2 ta thấy hình thức chuyển tiền đến chiếm tỷ trọng lớnhơn trong tổng doanh thu của phương thức chuyển tiền

- Doanh số và số bộ hồ sơ của phương thức nhờ thu

Bảng 2.3: Doanh thu và số bộ hồ sơ của phương thức nhờ thu của

58 24

79 32 Nhờ thu nhập

Nhờ thu xuất VNĐ

2,659,470.15 1,645,788.85

7,980,003.7 3,108,889.3

15,182,085.88 4,567,438.12 Nguồn: báo cáo phòng KHDN - MSB Thanh Xuân

Qua bảng 2.3, ta có thể thấy hoạt động nhờ thu là hoạt động có số bộ hồ

cơ cũng như doanh thu chiếm tỉ trọng ít nhất trong hoạt động thanh toán quốc

tế của chi nhánh Tuy nhiên, phương thức này vẫn có sự gia tăng đều qua cácnăm Năm 2008, số bộ hồ sơ là 82, tăng 36% so với con số 60 bộ năm 2007.Năm 2009 có sự tăng nhẹ số bộ hồ sơ, tỉ lệ tăng đạt 38% so với năm 2008,tổng giá trị tăng 358% so với năm 2007

Tuy nhiên, so với nhờ thu xuất khẩu, nhờ thu nhập khẩu vẫn chiếm đa số

cả về số bộ hồ sơ lẫn doanh thu Tỷ lệ tăng của nhờ thu nhập khẩu cũng lớnhơn đáng kể so với tỷ lệ tăng của nhờ thu xuất khẩu

- Doanh số và số bộ hồ sơ phương thức thư tín dụng

Đây là phương thức chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng doanh thu thanhtoán quốc tế của chi nhánh Cụ thể số bộ hồ sơ và doanh thu của phương thứcthư tín dụng được thể hiện qua bảng 2.4: