ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP HẢI DƯƠNG

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP HẢI DƯƠNG 1. Giới thiệu khái quát về Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương 1.1. Tổng quan về quá trình hình thành và phát triển Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương được thành lập ngày 10 tháng 7 năm 2006 theo quyết định số 2181/QĐ-HĐQT-NHCT1, ngày 28 tháng 6 năm 2006 của HĐQT NHCT Việt Nam với mô hình tổ chức gồm giám đốc , phó giám đốc và 7 phòng, tổ nghiệp vụ : Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Tổ Thông tin điện toán, Phòng Kế toán giao dịch, Phòng Tiền tệ kho quỹ, Phòng Tổ chức Hành chính, Tổ Quản lý rủi ro và Quản lý nợ có vấn đề, Phòng Khách hàng cá nhân Là Chi nhánh được thành lập và đi vào hoạt động sau so với các Ngân hàng trên địa bàn nhưng bằng uy tín, sự cố gắng của các cán bộ, Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương đã dần khẳng định được vị thế của mình, được các tổ chức, đoàn thể và các cá nhân biết đến là một đơn vị kinh doanh hiệu quả, năng động đáp ứng tốt yêu cầu ngày càng cao, đa dạng. 1.2. Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương Sơ đồ 1.1 : Cơ cấu tổ chức tại Chi nhánh KCN Hải Dương (Nguồn: http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html) Giám đốc và Phó giám đốc: có nhiệm vụ điều hành, quản lý và xử lý mọi vấn đề xảy ra tại Chi nhánh. Đưa ra các quyết định xử phạt, khen thưởng . Phòng Khách hàng doanh nghiệp: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanh nghiệp để khai thác và sử dụng vốn bằng VND & ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, nghiệp vụ về TTXNK . Phòng Khách hàng cá nhân: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng VND & ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng. Trực tiếp quảng cáo, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng cho khách hàng . Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng Khách hàng doanh nghiệp Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Kế toán giao dịch Phòng Tiền tệ kho quỹ Tổ Thông tin điện toán Phòng Tổ chức Hành chính Tổ Quản lý rủi ro và Quản lý nợ có vấn đề Tổ Thông tin điện toán: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh. Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính tại chi nhánh Phòng Kế toán giao dịch: là phòng thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng; Các nghiệp vụvà các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại Chi nhánh; Cung cấp các dịch vụ Ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch . Phòng Tiền tệ kho quỹ: là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt. Ứng và thu chi tiền cho các giao dịch viên . Phòng Tổ chức Hành chính: là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại Chi nhánh, công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh, công tác bảo vệ, an ninh an toàn Chi nhánh . Tổ Quản lý rủi ro và Quản lý nợ có vấn đề: có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của Chi nhánh; Quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư, chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro . 1.3. Các hoạt động chính của Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương 1.3.1. Huy động vốn Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư. Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tích luỹ . Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu . 1.3.2. Cho vay, đầu tư Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất. Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài. Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung. Thấu chi, cho vay tiêu dùng. Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nước và quốc tế. Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế 1.3.3. Bảo lãnh Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán. 1.3.4. Thanh toán và Tài trợ thương mại Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu. Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A). Chuyển tiền trong nước và quốc tế. Chuyển tiền nhanh Western Union. Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc. Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM. Chi trả Kiều hối… 1.3.5. Ngân quỹ Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…). Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…). Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ . Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế 1.3.6. Thẻ và ngân hàng điện tử Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…). Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card). Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking 1.3.7. Hoạt động khác Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ. Tư vấn đầu tư và tài chính. Cho thuê tài chính. Môi giới, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán. Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản. 2. Tình hình chung về hoạt động tại VietinBank Chi nhánh khu công nghiệp Hải Dương từ năm 2008 -2010 2.1. Huy động vốn Với việc đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi, đem lại nhiều tiện ích cho người gửi tiền, tổng nguồn vốn huy động của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương luôn tăng trưởng qua các năm. Hoạt động huy động vốn của VietinBank tại Chi nhánh KCN Hải Dương trong những năm vừa qua đã đạt được những thành tựu nhất định với mức độ tăng trưởng khá cao. Để đạt được thành quả này VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương đã xây dựng và triển khai linh hoạt các giải pháp như: chính sách lãi suất linh hoạt, sản phẩm huy động vốn được kết hợp các hình thức khuyến mãi, các chiến dịch quảng cáo, áp dụng chính sách khách hàng chiến lược. Bảng 1.1: Huy động vốn của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương 2008-2010 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tiền gửi của các tổ chức kinh tế 40.643 55.083 46.841 Tiền gửi của cá nhân 52.773 55.060 67.670 Tiền gửi của các đối tượng khác 6.267 6.222 7.123 Tổng tiền gửi của khách hàng 99.683 116.365 121.634 Tổng nguồn vốn huy động 126.624 151.459 174.905 (Nguồn: Báo cáo thường niên VietinBank 2008-2010) Năm 2009, tổng nguồn vốn huy động là 151.459 tỷ đồng, tăng 24.835 tỷ đồng so với năm 2008, tỷ lệ tăng 19,6%. Sang năm 2010, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại về tiền gửi từ khách hàng để đảm bảo nguồn vốn và thanh khoản, VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương vẫn đạt mức tăng trưởng tốt về nguồn vốn. Nguồn vốn huy động năm 2010 là 174.905 tỷ đồng tăng 15,6% so với năm 2009 2.2. Hoạt động cho vay Bảng 1.2: Hoạt động cho vay của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương 2008-2010 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Ngắn hạn 47.329 60.529 68.876 Trung và dài hạn 31.388 39.707 50.596 Tổng 80.152 102.191 120.752 (Nguồn: Báo cáo thường niên Vietin Bank 2008-2010) Từ bảng 1.2 ta có thể thấy được sự phát triển mạnh mẽ hoạt động cho vay của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương trong giai đoạn 2008-2010. Dư nợ cho vay nền kinh tế năm 2009 là 102.191 tỷ đồng, tăng 27,5% so với năm 2008. Sang năm 2010 mặc dù chịu ảnh hưởng của cuộc biến động kinh tế , hoạt động cho vay của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương vẫn tăng 18,2% so với năm 2009. Năm 2010 VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương tập trung nhiều nguồn lực phục vụ các khách hàng chiến lược, phục vụ các ngành kinh tế quan trọng, như: Điện lực, Bưu chính viễn thông, than khoáng sản, giao thông xây dựng hạ tầng . 2.3. Kết quả kinh doanh Bảng 1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương 2008-2010 Đơn vị: Tỷ đồng Các chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng nguồn vốn huy động 126.624 151.459 174.905 Tổng dư nợ nội bảng 641.566 774.532 1.073.395 Dư nợ xử lý rủi ro 1.580 4.304 6.210 Tổng thu nhập 94.616 84.126 137.073 Tổng chi phí 87.589 78.589 117.998 Lợi nhuận sau khi trích dự phòng rủi ro 7.027 5.537 19.075 (Nguồn: Báo cáo thường niên Vietin Bank 2008-2010) Từ bảng 1.3 ta có thể thấy kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương. Tuy năm 2009 lợi nhuận sau khi trích lập dự phòng rủi ro giảm đi 1.490 trđ. Nhưng năm 2010 lại đánh dấu sự tăng trương mạnh mẽ của Chi nhánh. Tổng thu nhập năm 2010 tăng 52.947 trđ so với năm 2009. Vì vậy lợi nhuận sau khi trích lập dự phòng rủi ro tăng 13.538 trđ 3. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương 3.1. Tình hình thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương 3.1.1. Tình hình chung về hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương Hoạt động TTQT là hoạt động đòi hỏi phải có một quy trình thống nhất trong việc thực hiện để đảm bảo được tính chính xác, an toàn và hệ thống. Vì vậy, VietinBank đã ban hành " Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ thanh toán quốc tế " để phục vụ việc thanh toán thống nhất trong hệ thống. Theo đó, mọi hoạt động TTQT của toàn bộ hệ thống VietinBank đều được thực hiện tập trung về sở giao dịch III – trung tâm TTQT của VietinBank bằng mạng INCAS, mạng SWIFT và các hệ thống khác theo một chương trình phần mềm thống nhất, qua đó Sở III thực hiện việc quản lý và thanh toán vốn tập trung toàn hệ thống. Với chiến lược phát triển hoạt động TTQT đáp ứng nhu cầu của hội nhập kinh tế quốc tế VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương đã không ngừng hoàn thiện và phát triển nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu mới, không ngừng đổi mới công nghệ thông tin, sắp xếp lại mạng lưới hoạt động cho hiệu quả cao, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động TTQT. Nhờ đó mà trong những năm gần đây, VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương đã đạt được những kết quả tích cực, số lượng giao dịch cũng như chất lượng dịch vụ không ngừng tăng lên. Qua hoạt động TTQT, VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương ngày càng nâng cao uy tín của mình đối với doanh nghiệp, khách hàng trong nước và quốc tế. Bảng 2.1: Doanh thu từ hoạt động TTQT tại Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương (2008-2010) ĐVT : Triệu USD Năm Thanh toán nhập khẩu Thanh toán xuất khẩu Số món Doanh thu Tốc độ tăng tưởng (%) Số món Doanh thu Tốc độ tăng tưởng (%) 2008 44.405 3.436 7,3 45.728 3.354 7,9 2009 53.725 4.324 25,8 47.168 3.371 5 2010 64.844 7.020 62,3 47.017 4.250 26 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động VietinBank 2008-2010) Qua bảng 2.1 ta có thể thấy sự chênh lệnh tình hình hoạt động TTQT giữa hàng nhập và hàng xuất của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương. Hàng nhập khẩu và thanh toán nhập khẩu luôn cao hơn so với tình hình thanh toán hàng xuất khẩu. Năm 2009, số món thanh toán nhập khẩu đạt 53.725 với doanh thu 4.320 triệu USD. Trong khi đó, số món thanh toán xuất khẩu chỉ đạt 47.168 chủ yếu là giá trị thấp với tổng doanh thu là 3.371 triệu USD. Đến năm 2010, thanh toán nhập khẩu đạt 64.844 món, tổng doanh thu là 7.020 triệu USD nhưng số món thanh toán xuất khẩu chỉ đạt 47.017 với doanh thu 4.250 triệu USD. Nguyên nhân chủ yếu là do các doanh nghiệp thường nhập các mặt hàng kỹ thuật, hàng có giá trị cao nhưng lại xuất các mặt hàng nông sản, ít chế biến nên giá thành thấp 3.1.2. Tình hình thực hiện các phương thức TTQT tại VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương 3.1.2.1. Thanh toán bằng phương thức chuyển tiền: Hiện nay, theo quy định của chế độ quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, mọi tổ chức cá nhân cư trú và không cư trú đều phải tuân thủ theo các quy định này. Chính vì vây, tỷ trọng chuyển tiền cá nhân tại VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong tổng doanh số chuyển tiền. Bảng 2.2: Tình hình hoạt động chuyển tiền đi tại VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương (2008-2010) ĐVT : 1000 USD Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Số món thực hiện 19.556 23.756 37.502 Giá trị 848.128 1.231.953 2.724.076 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động VietinBank 2008-2010) Bảng 2.2 cung cấp các số liệu về tình hình chuyển tiền đi của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương qua số món thực hiện và giá trị thu được từ hoạt động này. [...]... được sử dụng nhiều nhất trong hoạt động TTQT tại VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương, chi m khoảng 65%-70% giá trị thanh toán Trong những năm qua, hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ tại VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương ngày càng được hoàn thiện và phát triển Bảng 2.6: Tình hình hoạt động Phát hành và Thanh toán L/C nhập khẩu tại VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương (2008-2010) ĐVT : 1000... Quy mô hoạt động TTQT còn hạn chế Tỷ trọng thu phí hoạt động TTQT trong tổng thu nhập còn thấp Thứ tư: Mất cân đối giữa hoạt động thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu chỉ chi m khoảng 9% tổng doanh số thanh TTQT tại ngân hàng Hơn nữa một số khách hàng thanh toán hàng nhập khẩu qua VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương nhưng lại thanh toán hàng xuất khẩu qua các ngân hàng. .. dạng hóa dịch vụ thanh toán quốc tế Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế: Đối với Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương, chất lượng sản phẩm là sự đảm bảo đối với khách hàng về khả năng chi trả, thực hiện thanh toán không sai sót đảm bảo an toàn thanh toán cho khách hàng, tốc độ thanh toán nhanh, thanh toán qua ngân hàng không những hỗ trợ cho doanh nghiệp mà còn giúp ngân hàng có được một nguồn... và kích thích khách hàng sử dụng các sản phẩm mới của ngân hàng, từ đó giúp ngân hàng tăng thị phần và doanh thu từ hoạt động này Xây dựng chi n lược thu hút khách hàng: Hoạt động TTQT tại VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương luôn đặt khách hàng là yếu tố quan trọng hàng đầu, luôn hành động với phương châm” Sự thành đạt của khách hàng là sự thành đạt của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương Tuy nhiên, trong... trang Web của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương để chuyển tiền cho người thân ở Việt Nam 3.1.2.2 Thanh toán bằng phương thức nhờ thu Hoạt động thanh toán theo phương thức nhờ thu chỉ chi m một tỷ lệ nhỏ khoảng 10% - 11% trong tổng doanh thu từ hoạt động TTQT tại VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương Do đó, doanh thu từ hoạt động này cũng chi m tỷ lệ không lớn trong tổng doanh thu TTQT của ngân hàng Tuy... thanh toán quốc tế tại Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương 3.3.1 Tăng cường hoạt động marketing Thông qua hoạt động marketing, ngân hàng có thể củng cố và tạo được hình ảnh tốt đẹp đối với các ngân hàng khác và khách hàng Trên cơ sở đó giữ vững và thu hút thêm lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương Bên cạnh đó, thông qua hoạt động Marketing ngân hàng cũng có thể... triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 3.3.5 Hoàn thiện và đổi mới công nghệ ngân hàng nhằm phục vụ công tác thanh toán quốc tế Trong thời đại công nghệ thông tin phát triển cao, các ngân hàng cần phải chủ động nắm lấy thời cơ và mạnh dạn đầu tư vào hoạt động ngân hàng để có thể hội nhập và nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương cũng không nằm ngoài số đó VietinBank Chi nhánh. .. hoàn hảo và có ngân hàng phát hành là ngân hàng đáng tin cậy Có như vậy mới đảm bảo khả năng cạnh tranh của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương với các ngân hàng khác Bên cạnh đó, muốn mở rộng hoạt động TTQT thì ngân hàng phải đảm bảo một nguồn vốn ngoại tệ dồi dào để đáp ứng nhu cầu thanh toán Để đảm bảo nguồn ngoại tệ thanh toán, VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương cần đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ,... và tập quán quốc tế Trình độ cán bộ làm nghiệp vụ TTQT tại VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương liên tục được nâng cao qua các chương trình đào tạo ngắn và dài hạn Thứ tư: VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương đã đưa ra nhiều chính sách khách hàng hợp lý, với mục tiêu mở rộng thị phần và thu hút khách hàng Thứ năm: Hoạt động TTQT của VietinBank Chi nhánh KCN Hải Dương cũng thúc đẩy các hoạt động kinh doanh... nâng cao hiêu quả thanh toán 3.3.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát đối với hoạt động thanh toán quốc tế TTQT là một hoạt động quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại, do đó cần có sự quan tâm, giám sát của ngân hàng Để có thể mở rộng, phát triển hoạt động TTQT, Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương cần có một số giải pháp: Cần xây dựng một quy trình kiểm tra, kiểm soát cụ . 3. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietinbank Chi nhánh KCN Hải Dương 3.1. Tình hình thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietinbank Chi. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP HẢI DƯƠNG 1. Giới thiệu khái quát về Vietinbank