Đang tải... (xem toàn văn)
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương_Chi nhánh Cửa Lò
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮTSố thứ tự Từ viết tắt Nghĩa đầy đủ Tiếng Anh Tiếng Việt1.ATM Automated Teller MachineMáy rút tiền tự động2.L/C Letter of Credit Thư tín dụng3.NH - Ngân hàng4.NHCT - Ngân hàng Công thương5.NHCTVN - Ngân hang Công thương Việt Nam6.NHCT_CNCL - Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò7.NHNN - Ngân hàng Nhà nước8.NHTM - Ngân hàng Thương mại9.NHTMCP - Ngân hàng Thương mại cổ phần10.NHTW - Ngân hàng Trung ương11.USD United States of Dollar Đôla Mỹ12.TMCP - Thương mại cổ phần13.TTQT - Thanh toán quốc tế14.VND - Việt Nam Đồng1 15.WTO World Trade OrganizationTổ chức Thương mại thế giớiDANH MỤC CÁC BẢNG Bảng TrangBảng 2.1: Tình hình thanh toán hàng xuất khẩu qua NHCT_CL 26Bảng 2. 2: Cơ cấu hàng xuất khẩu chủ yếu thanh toán qua NHCT-CNCL27Bảng 2.4: Cơ cấu hàng nhập khẩu thanh toán qua NHCT- CN CL 29Bảng 3.1: Dự báo kim ngạch xuất khẩu giai đoạn 2010- 2015 36 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ TrangSơ đồ 2.1.Quy trình thanh toán L/C: Sơ đồ 2.2: Quy trình thanh toán chuyển tiềnSơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán nhờ thu.2 M ỤC L ỤCTrang Article 1 Application of UCP 76Article 2 Definitions 76Article 3 Interpretations 77Article 4 Credits v. Contracts 78Article 5 Documents v. Goods, Services or Performance 78Article 6 Availability, Expiry Date and Place for Presentation 78Article 7 Issuing Bank Undertaking 79Article 8 Confirming Bank Undertaking 79Article 9 Advising of Credits and Amendments 80Article 10 Amendments 81Article 11 Teletransmitted and Pre-Advised Credits and Amendments 82Article 12 Nomination 82Article 13 Bank-to-Bank Reimbursement Arrangements 82Article 14 Standard for Examination of Documents 83Article 15 Complying Presentation 84Article 16 Discrepant Documents, Waiver and Notice 85Article 17 Original Documents and Copies 86Article 18 Commercial Invoice 86Article 19 Transport Document Covering at Least Two Different Modes of Transport 87Article 20 Bill of Lading 88Article 21 Non-Negotiable Sea Waybill 89Article 22 Charter Party Bill of Lading 91Article 23 Air Transport Document 92Article 24 Road, Rail or Inland Waterway Transport Documents 93Article 25 Courier Receipt, Post Receipt or Certificate of Posting 94Article 26 "On Deck", "Shipper's Load and Count", “Said by Shipper to Contain” and Charges Additional to Freight 94Article 27 Clean Transport Document 95Article 28 Insurance Document and Coverage 95Article 29 Extension of Expiry Date or Last Day for Presentation 96Article 30 Tolerance in Credit Amount, Quantity and Unit Prices 96Article 31 Partial Drawings or Shipments 97Article 32 Instalment Drawings or Shipments 97Article 33 Hours of Presentation 97Article 34 Disclaimer on Effectiveness of Documents 97Article 35 Disclaimer on Transmission and Translation 983 Article 36 Force Majeure 98Article 37 Disclaimer for Acts of an Instructed Party 98Article 38 Transferable Credits 99Article 39 Assignment of Proceeds 101Lời mở đầu 1. Tính tất yếu của việc lựa chọn đề tài nghiên cứu.Trong những năm vừa qua, các hoạt động kinh tế đối ngoại của Việt Nam đã thu được những thành công đáng kể; với chủ trương đúng đắn của Đảng và Nhà nước, chúng ta đã dần dần hội nhập với kinh tế thế giới, tham gia ngày càng sâu rộng vào quá trình hợp tác thương mại quốc tế, đặc biệt với việc Việt Nam trở thành thành viên chính thức thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới WTO. Trong mối quan hệ đa phương, nhiều chiều đó, thanh toán quốc tế đã ra đời như một đòi hỏi mang tính tất yếu khách quan. Thanh toán quốc tế là một khâu quan trọng trong kinh doanh quốc tế cũng như kinh doanh xuất nhập khẩu. Cùng với sự phát triển của quá trình giao lưu thương mại, hoạt động xuất nhập khẩu của nước ta đã có những bước tiến đáng kể. Hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích của các bên tham gia xuất nhập khẩu. Vì vậy, công tác thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán quốc tế nói riêng của Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò đang góp phần tạo nên một trong những thế mạnh trong hệ thống các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống luôn được khách hàng tín nhiệm từ lâu.4 Thanh toán quốc tế là việc thanh toán các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh có liên quan tới các nghĩa vụ kinh tế, thương mại và các mối quan hệ khác giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau của các nước. Thanh toán quốc tế luôn chứa đựng rủi ro và tranh chấp, những rủi ro và tranh chấp đó tỷ lệ thuận với sự hoà nhập ngày càng sâu rộng vào nền mậu dịch khu vực và quốc tế. Những rủi ro này gây thiệt hại không nhỏ đến lợi ích của nền kinh tế nói chung và đến các Ngân hàng thương mại nói riêng; đây là vấn đề thu hút sự quan tâm của các nhà nghiên cứu, các nhà điều hành Ngân hàng. Do vậy, để thực sự kinh doanh có hiệu quả, các Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò nói riêng cần hiểu rõ các loại rủi ro và các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro để ngày càng hoàn thiện hơn công tác thanh toán quốc tế qua Ngân hàng.Trong bài viết này, em chỉ xin đề cập đến một số giải pháp “ Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương_Chi nhánh Cửa Lò”. 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài. - Khái quát về Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò - Nghiên cứu và đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò. - Đề ra một số giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. - Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Cửa Lò giai đoạn 2005-2010. - Phạm vi nghiên cứu của đề tài là chỉ nghiên cứu thực trạng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò và đề ra các giải 5 pháp nhằm phát triển hoạt động này tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.4. Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp duy vật biện chứng và lịch sử - Phương pháp thống kê toán - Phương pháp phân tích tổng hợp5. Nội dung và kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo đề tài nghiên cứu gồm ba chương:Chương 1: Khái quát chung về Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò , giai đoạn 2005- 2010.Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò.6 CHƯƠNG 1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ.1.1. Quá trình hình thành và phát triển NHTMCP Công thương Chi nhánh Cửa Lò.Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Cửa Lò là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam có trụ sở chính Số 62 đường Bình Minh, Phường Thu Thuỷ, Thị xã Cửa Lò, Nghệ An.NHTMCP Công thương Chi nhánh Cửa Lò thành lập trên cơ sở tiền thân là Phòng giao dịch Cửa Lò trực thuộc NHCT Nghệ An. Sau khi thị trấn Cửa Lò tách ra khỏi huyện Nghi lộc trở thành thị xã Cửa Lò thì Phường giao dịch Cửa Lò đi lên chi nhánh NHCT Cửa Lò cấp 2 trực thuộc NHCT Nghệ An vào tháng 3/2005. Tới tháng 8/2006 thì Ngân hàng đi lên chi nhánh cấp 1 trực thuộc NHCTVN. Trải qua 18 năm hoạt động trên lĩnh vực tài chính, tiền tệ có nhiều khó khăn nhưng toàn thể cán bộ công nhân viên đã một lòng đoàn kết đưa Chi nhánh không ngừng vươn lên mặc dù chức năng và nhiệm vụ có những thay đổi nhằm phù hợp với thị trường song về bản chất vẫn là một NHTM quốc doanh mà hoạt động chủ yếu là trên lĩnh vực kinh tế nông nghiệp và nông thôn.Vào những năm đầu mới thành lập NH đã gặp không ít những khó khăn từ nhiều nguyên do khác nhau. Phải kể đến ở đây là tình hình kinh tế của nhân dân địa phương. Người dân ở đây chủ yếu là theo nghề đánh bắt 7 hải sản gần bờ, trồng lúa và chế biến thủ công các sản phẩm từ biển. Hầu hết các hộ gia đình đều sản xuất theo kinh tế nhỏ, không mấy áp dụng các tiến bộ khoa học kĩ thuật vào nghề nghiệp nên họ sản xuất chỉ đủ ăn. Mặt khác điều kiện giao thông rất khó khăn, nghành du lịch chưa phát triển được như bây giờ. Bởi vậy công tác tuyên truyền, huy động vốn đã khó khăn, công việc cho vay càng khó khăn hơn. Việc cho vay vào thời điểm đó chủ yếu là để ngư dân mua thuyền đánh cá, nông dân mua cây, con giống. Nhưng việc cho vay dường như rất mạo hiểm. Ban đầu thì NHCT tỉnh đã hỗ trợ rất nhiều về vốn để NH có thể hoạt động bình thường. Với nguồn vốn điều lệ ban đầu chỉ là 7.280 triệu đồng và 23 cán bộ công nhân viên, mọi nguồn vốn và nhân lực đều được sử dụng tối ưu để đưa NH phát triển vững mạnh cho đến ngày nay.Từ những khó khăn đó, Ban giám đốc NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò có chủ trương về đối tượng phục vụ. Xác định hộ gia đình là người bạn đồng hành và lâu dài. Mở rộng TD, tìm các dự án lớn có hiệu qủa đối với các thành phần kinh tế lớn. Nhờ vậy mà nhiều mục tiêu, nhiệm vụ chủ yếu của Đảng bộ đặt ra đã được hoàn thành, góp phần chuyển đổi cơ cấu theo hướng tích cực. Kết cấu hạ tầng và năng lực sản xuất được tăng cường, đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân được nâng lên, bộ mặt thị xã được đổi mới.Trải qua 18 năm hình thành và phát triển, đến nay NH đã khác xưa nhiều. Nguồn vốn huy động được 31/12/2009 là 144.780 triệu đồng, tổng số cán bộ công nhân viên là 47 người, NH còn có 4 phòng giao dịch là Phòng giao dịch Hồng Sơn ( phòng giao dịch loại 1), Phòng giao dịch Hưng Phúc, Phòng giao dịch Trần Phú, Phòng giao dịch Cửa Hội. Năm 2005, NH vừa triển khai xây nhà điều dưỡng. Chuyển địa điểm làm việc sang trung tâm của thị xã. Như vậy qua 18 năm thì NH đã không ngừng lớn mạnh, uy tín ngày 8 một nâng cao, thu hút ngày càng đông KH đến với NH. Lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước. Những kết quả đó sẽ tạo tiền đề vững chắc NH trong thời gian tới.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò.Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò được đặt dưới sự lãnh đạo và điều hành của Giám đốc điều hành theo chế độ Thủ trưởng và đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ. Quản lý và quyết định những vấn đề về cán bộ thuộc bộ máy theo sự phân công và uỷ quyền của Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam. Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, Giám đốc trực tiếp chỉ đạo hoạt động của một số chuyên đề theo sự phân công bằng văn bản trong Ban Giám đốc.Phó Giám đốc Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò có nhiệm vụ: giúp Giám đốc chỉ đạo, điều hành một số mặt hoạt động theo sự phân công của Giám đốc, chịu trách nhiệm trước Giám đốc về các nhiệm vụ được giao theo chế độ quy định. Bàn bạc và tham gia ý kiến với Giám đốc trong việc thực hiện các mặt công tác của chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ.Mỗi phòng nghiệp vụ ở Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò do một Trưởng phòng điều hành và có một số phó phòng giúp việc. Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước Giám đốc toàn bộ các mặt công tác của phòng trên cơ sở chức năng, nhiệm vụ được giao. Hiện nay bộ máy nhân sự của NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò gồm 47 người, trong đó có 1 người có trình độ thạc sĩ, 42 người có trình 9 độ đại học, 1 người có trình độ cao đẳng và 3 người trình độ trung cấp, 2 bảo vệ và 1 lái xe. Đặc biệt là 100% cán bộ cùng nhân viên được theo học các lớp nghiệp vụ chuyên sâu theo hướng “Làm nghề nào, giỏi nghề đó” từ gia đình giỏi đến nhân viên giỏi đủ sức vận hành bộ máy kinh doanh trong mọi tình huống của nền kinh tế thị trường.Hình 1.1. Mô hình tổ chức tại NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò.1.2.1. Giám đốc. Là người đứng đầu chịu trách nhiệm trước Pháp luật, Nhà nước về hoạt động kinh doanh của NH mình, điều hành mọi hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao nhất. Xây dựng định hướng hoạt động của đơn vị trên cơ sở định hướng hoạt động kinh doanh của ngành về mục tiêu định hướng và từ đó giao cho các phòng chức năng tổ chức thực hiện.10 Giám đốc Phó giám đốcP. Khách hàngP. Tiền tệ kho quỹP.Tổ chức hành chínhP. Kế toán giao dịchP. Giao dịch Hồng SơnTổ điện toánTổ quản lý rủi ro và quản lý nợ có vấn đề 03 P.giao dịch [...]... bộ hoạt đông ngân hàng theo chỉ đạo cuả NHCTVN 1.2.7.Tổ điện toán: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ 2.1 Quy định về quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng. .. Công thương Chi nhánh Cửa Lò Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, hoạt động thương mại quốc tế của nước ta tăng nhanh làm tăng kim ngạch xuất nhập khẩu Do đó nhu cầu về thanh toán quốc tế thông qua ngân hàng ngày càng tăng Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã có những thành công đáng kể trong lĩnh vực tìm kiếm bạn hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế, thu hút ngày... tình hình thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ trong những năm gần đây, Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã đạt được kết quả tốt Các phương thức thanh toán xuất nhập khẩu được áp dụng tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò ngày càng phong phú và đa dạng Thanh toán bằng chuyển tiền, thanh toán bằng nhờ thu, thanh toán séc và thanh toán bằng thư tín dụng Tuy hoạt động thanh toán xuất... 2.2.3.2 Những tồn tại trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò Thời gian qua kết quả mà Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã đạt được trong bước đầu tiến hành dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu đã chứng tỏ sự nỗ lực của toán bộ hệ thống là không uổng phí Tham gia vào hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tuy chưa được bao lâu song dịch vụ này được Ngân hành tiến... đứng hàng thứ hai trên thế giới về xuất khẩu gạo Thuỷ lợi, giống cây trồng là các yếu tố cơ bản thúc đẩy năng suất lương thực lên cao, hiện nay năng suất bình quân của ta khoảng 50 tạ/ha còn quá thấp so với năng suất bình quân trên thế giới 2.2.3 Đánh giá chung về hoạt động thanh toán quốc tê tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò 2.2.3.1 Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công. .. tư phát triển các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại trong đó có cả thanh toán xuất nhập khẩu Các nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu ở Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã có những bước tiến bộ về quy mô và chất lượng Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi thực hiện thanh toán ở chi nhánh Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã và đang tích cực thực hiện chính sách đa dạng hoá các hình thức thanh. .. từ ngân hàng nhờ thu phải thông báo ngay cho khách hàng và yêu cầu khách hàng có ý kiến bằng văn bản về việc xử lý chứng từ Khi nhận được trả lời của khách hàng, chuyển ngay cho ngân hàng nước ngoài thông qua đơn vị đầu mối - Khi nhận được thông báo có do ngân hàng thu họ chuyển đến, thanh toán viên báo cho khách hàng số tiền được thanh toán 29 2.2.Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng. .. suôn sẻ so với các Ngân hàng thương mại khác cũng mới tham gia thanh toán xuất nhập khẩu Tuy nhiên, qua phân tích thực trạng hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò , ta cũng nhận thấy rằng hoạt động này chưa được mở rộng, Ngân hàng chưa chiếm lĩnh được thị trường dịch vụ này Những con số dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu được tiến hành qua Ngân hàng vẫn chưa gây... tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò Trong thực tế, mọi quy trình nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu đều được thực hiện theo Quyết định số 207/QĐ-NH7 ngày 1/7/1997 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Hướng dẫn nghiệp vụ và quy trình thanh toán quốc tế thực hiện thống nhất trong hệ thống Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò, do Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương Việt... Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò là một chi nhánh nhỏ, vì vậy hoạt động thanh toán nhập khẩu diễn ra rất ít, chưa thực sự là thế mạnh của ngân hàng Đặc biệt năm 2008, do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tại chính toàn cầu, vốn đầu tư nước ngoài giảm sút, ngoại tệ khan hiếm, kim ngạch xuất nhập khẩu ở Việt Nam sụt giảm Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò vẫn tiếp tục phát triển, . hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò. - Đề ra một số giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng. pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò. 6 CHƯƠNG 1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ.1.1.
