Giải pháp phát triển hoạt động cho vay du học tại ngân hàng vietinbank – chi nhánh đà nẵng

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hồng Diễm Trinh LỜI MỞ ĐẦU Sau 25 năm đổi mới, kể từ sau Đại hội Đảng lần thứ VI, tháng 12/1986 đến nay, Việt Nam đạt thành tựu toàn diện to lớn quan trọng lĩnh vực Nhờ đổi mà kinh tế tăng trưởng nhanh, sở vật chất tăng cường, đời sống tầng lớp nhân dân không ngừng cải thiện Sở dĩ có thành cơng đồng lòng tồn Đảng, tồn dân tập trung cao độ tất nguồn lực cho nghiệp phát triển kinh tế xã hội Trong nguồn nhân lực nguồn lực quan trọng Việt Nam bước vào hội nhập với giới, kinh tế đà phát triển mạnh mẽ, nguồn nhân lực chất lượng cao trở thành nhu cầu cấp thiết cho đất nước xã hội Do giáo dục nước tụt hậu so với nước phát triển nên xu hướng cho em nước học tập, tiếp cận với giáo dục đại ngày tăng cao Tuy nhiên khơng phải gia đình có đủ tiềm lực tài để tài trợ cho chuyến du học tốn đa số phần đơng người dân có mức sống trung bình xã hội Cũng có gia đình đủ tiền cho du học lại gặp khó khăn chứng minh nguồn tiền thu nhập…vì nhu cầu vay vốn tài trợ cho du hoc ngày tăng cao Nắm bắt nhu cầu thiết thực mà năm gần đây, Ngân hàng đẩy mạnh việc cung cấp dịch vụ cho vay du học chứng minh tài sản Ngân hàng Vietinbank ngân hàng hàng đầu hoạt động cho vay du học Xuất phát từ thực tế đó, em định chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động cho vay du học ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Mục đích luận văn từ vấn đề nghiên cứu lý thuyết, phân tích sản phẩm cho vay du học ngân hàng TMCP Công thương-Chi nhánh Đà Nẵng, qua đưa giải pháp nhằm tăng cường nâng cao chất lượng cho vay du học ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Đà Nẵng Phương pháp nghiên cứu Thu thập báo cáo, số liệu ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Từ phân tích đánh giá thơng tin số liệu thu thập SVTH: Trương Quang Việt Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hồng Diễm Trinh đưa nhận xét đánh giá tình hình cho vay du học Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam-Chi nhánh Đà Nẵng Phương pháp: Thống kê, diễn dịch, quy nạp, so sánh phân tích… Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Những vấn đề tín dụng NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay du học ngân hàng TMCP Công thương-Chi nhánh Đà Nẵng năm 20010-2011 Để từ đưa giải pháp nhằm tăng cường nâng cao chất hoạt động cho vay du học chi nhánh Bố cục: Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm ba chương: Chương 1: Tổng quan hoạt động cho vay du học ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay du học ngân hàng Vietinbank chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: : Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay du học ngân hàng Vietinbank-Đằ Nẵng Lời cảm ơn Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc cô chú, anh chị ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập ngân hàng Em xin chân thành cảm cô giáo hướng dẫn : Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em hồn thành luận văn Mặc dù hướng dẫn tận tình cô giáo hướng dẫn cô chú, anh chị ngân hàng, thân nỗ lực cố gắng luận văn không tránh khỏi sai sót Do đó, em mong đóng góp ý kiến q thầy giáo cô anh chị ngân hàng để luận văn hoàn thiện Đà Nẵng, tháng năm 2012 Sinh viên thực Trương Quang Việt SVTH: Trương Quang Việt Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DU HỌC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng: Tín dụng ngân hàng: hình thức tín dụng mà chủ thể tham gia TCTD doanh nghiệp cá nhân Trong quan hệ tín dụng ngân hàng đóng vai trò trung gian vừa người cho vay vừa người vay Tín dụng ngân hàng thực nhiều hình thức như: cho vay tiền mặt, cho vay giá trị ghi sổ, bảo lãnh vay vốn… 1.1.2 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng: - Nguyên tắc hoàn trả Đây nguyên tắc quan hệ tín dụng, sở để bảo đảm cho ngân hàng kinh doanh Theo nguyên tắc vốn vay phải hồn trả gốc lãi hạn Trước cấp tiền vay, ngân hàng phải có sở để tin người vay có thiện chí khả trả nợ đầy đủ, hạn Nếu khơng hợp đồng tín dụng khơng ký kết - Ngun tắc mục đích Khách hàng vay phải cho ngân hàng thấy mục đích khả sử dụng vốn có hiệu thông qua phương án, dự án đầu tư nhằm bảo đảm việc hoàn trả tiền gốc lãi cho ngân hàng đến hạn Qua ngân hàng xác định hiệu cho vay, đo lường rủi ro tính khả thi đề nghị vay vốn khách hàng Do suốt trình khách hàng sử dụng nợ vay, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi, kiểm tra kịp thời áp dụng biện pháp chế tài khách hàng vi phạm hợp đồng - Nguyên tắc đảm bảo Trong kinh tế thị trường việc dự báo xác điều kiện kinh tế xảy khó Vì để giảm thiểu rủi ro kinh doanh, hoạt động tín dụng ngân hàng ln đòi hỏi điều kiện đảm bảo cho khoản vay bao gồm + Đảm bảo tài sản + Đảo đảm không tài sản bảo đảm uy, lực tài chính, tính khả thi phương án kinh doanh… SVTH: Trương Quang Việt Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hồng Diễm Trinh 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.3.1 Căn vào thời hạn Thời hạn tín dụng khoản thời gian kể từ vốn vay giải ngân lần đến nợ gốc hoàn trả lần cuối Thường chia thành loại: - Cho vay ngắn hạn: loại cho vay có thời hạn 12 tháng sử dụng để tài trợ cho nhu cầu vay vốn lưu động doanh nghiệp trang trải ch phí trình sản xuất kinh doanh cho vay tiêu dung mua sắm tài sản có giá trị nhỏ Đối với NHTM cho vay ngắn hạn thường chiếm tỷ trọng cao - Cho vay trung hạn: loại cho vay có thời hạn từ 12 đến 60 tháng sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh - Cho vay dài hạn: loại cho vay có thời hạn 60 tháng sử dụng để tài trợ cho nhu cầu vốn dài hạn người kinh doanh Cụ thể tài ttowj cho nhu cầu vốn cố định, tài trợ cho nhu cầu vay tiêu dung với tài sản có giá trị lớn xây dựng nhà ở, thiết bị phương tiện vận tải có quy mơ lớn, xây dựng xí nghiệp mới… 1.1.3.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn vay - Cho vay sản xuất kinh doanh: Là loại cho vay TCTD dự đầu tư sản xuất kinh doanh Các khoản vay thường tài trợ vào vốn lưu động, mua sắm đối tượng khách hàng chủ yếu loại hình doanh nghiệp - Cho vay tiêu dùng: Là loại hình cho vay tài trợ cho việc tiêu dùng nhằm giúp người tiêu dùng sử dụng hàng hố, dịch vụ trước họ có khẳ chi trả, tạo điều kiện cho người vay có hưởng mức sống cao Thông thường quy mô khoản vay nhỏ, rủi ro cao nên lãi suất cho vay thường cao Tuy nhiên hình thức cho vay lại mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Đối tượng vay hộ gia đình, cá nhân để phục vụ cho mục đích xây dựng, sửa chữa, mua nhà ở, mua ô tô, du lịch, du học  Cho vay tiêu dung trực tiếp: cho vay không qua trung gian mà qua quan hệ người vay người cho vay  Cho vay tiêu dùng gián tiếp: thong thường thông qua đơn vị bán trả góp Ví dụ cơng ty bán nhà, bán xe trả góp SVTH: Trương Quang Việt Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh 1.1.3.3 Căn theo lĩnh vực, ngành tài trợ - Cho vay lĩnh vực nông nghiệp: nhằm phục vụ cho sản xuất nông nghiệp hỗ trợ chi phí sản xuất, xây dựng cơng trình thủy lợi… - Cho vay lĩnh vực công nghiệp thương mại: nhằm bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp lĩnh vực - Cho vay BĐS: nguồn vốn vay sử dụng để mua sắm xây dựng BĐS lĩnh vực công nghiệp thương mại dịch vụ… 1.1.3.4 Căn vào hình thức đảm bảo - Cho vay có TSĐB : Là loại cho vay người vay phải có tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh bên thứ ba ngân hàng chấp nhận cho vay Loại hình cho vay hạn chế bớt rủi ro cho ngân hàng đồng thời nâng cao ý thức trả nợ người vay - Cho vay khơng có TSĐB: Là ngân hàng cho khách hàng vay dựa vào uy tín, lực triển vọng tài thân khách hàng Hình thức cho vay chứa đựng nhiều rủi ro nên ngân hàng nắm rõ tình hình khách hàng vay, đặc biệt tình hình tài họ để đảm bảo khả trả nợ vay ngân hàng cho vay theo hình thức 1.2 Cho Vay Du Học 1.2.1 Khái Niệm: Cho vay du học nghiệp vụ cho vay ngân hang cá nhân để phục vụ mục đích chi trả học phí khoản chi khác tham gia khoá học đại học sau đại học nước (du học nước ngoài) hay nước sở đào tạo nước thực Việt Nam (du học chỗ) 1.2.2 Đặc Điểm  Bao gồm sản phẩm, dịch vụ hữu Ngân hàng công thương nhằm đáp ứng toàn nhu cầu tiêu dùng người du học nước - Cho vay chứng minh tài - Cho vay chi phí du học - Dịch vụ chuyển tiền tốn chi phí du học - Mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, mở thẻ tài khoản, mua Giấy tờ có giá( tài khoản tiền gửi/sổ tiết kiệm/giấy tờ có giá) xác nhận số dư - SMS Banking - Phát hành thẻ Tín dụng quốc tế - Dịch vụ thu nợ tự động từ thẻ ATM cho thẻ Tín dụng quốc tế SVTH: Trương Quang Việt Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh  Các sản phẩm du học nước ngồi trọn gói chia thành hai nhóm bao gồm: nhóm sản phẩm cốt lõi ( sản phẩm bắt buộc ) nhóm sản phẩm hỗ trợ ( sản phẩm lựa chọn ) - Nhóm sản phẩm cốt lõi : Cho vay chi phí du học cho vay chứng minh tài chính, mở Tài khoản tiền gửi/ sổ Tiết kiệm/ Giấy tờ có giá, xác nhận số dư - Nhóm sản phẩm hỗ trợ: Chuyển tiền tốn chi phí du học, SMS Banking, phát hành thẻ Tín dụng quốc tế( chủ thẻ du học sinh ) dịch vụ thu nợ tự động từ thẻ ATM cho thẻ Tín dụng quốc tế  Mức giá số sản phẩm, dịch vụ gói sản phẩm thấp mức giá sản phẩm, dịch vụ riêng rẽ 1.3 Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hoạt Động Cho Vay Du Học Việc thực sách khách hàng tốt chưa hẳn mang lại kết tốt mà chịu tác động nhiều nhân tố khác như: 1.3.1 Yếu tố bên trong: Nguồn vốn: Đây điều kiện cần thiết tác động khơng nhỏ đến sách khách hàng Cơ cấu nguồn vốn phong phú đa dạng cho phép ngân hàng thực sách khách hàng cách thường xuyên liên tục mang lại hiệu cao Có thể nói nhân tố quan trọng nhất, ảnh hưởng nhiều đến sách khách hàng Cơ sở vật chất, mạng lưới chi nhánh: Sự bề trụ sở kinh doanh, đại hệ thống sở vật chất, trang thiết bị mang lại cho khách hàng cảm giác an toàn, thuận tiện tạo điều kiện cho nhân viên ngân hàng phục vụ cách nhanh chóng đem lại hiệu cao 1.3.2 Yếu tố bên ngồi: Mơi trường vĩ mơ: Các nhân tố kinh tế, khoa học cơng nghệ, trị, văn hố xã hội, ràng buộc qui định, sách Nhà nước đặc biệt ngân hàng Nhà nước…Tất tác động mạnh mẽ đến việc thực sách khách hàng NHTM Môi trường vi mô: Các mối quan hệ qua lại ngân hàng, trung gian tài chính, tổ chức tài chính, đối thủ cạnh tranh, khách hàng… nhân tố tác động đến việc thực thi sách khách hàng SVTH: Trương Quang Việt Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hồng Diễm Trinh 1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay Phát triển hoạt động cho vay thước đo đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng, yếu tố định đến tồn phát triển Chính vậy, việc phát triển chất lượng hoạt động cho vay chi nhánh quan tâm để nâng cao hiệu sử dụng vốn 1.4.1 Dư nợ : Dư nợ: số tiền KH nợ NH, không phụ thuộc vào doanh số cho vay thu nợ dư nợ tồn năm qua năm khác, miễn thời hạn hợp đồng (nhưng tính năm dư nợ = doanh số cho vay - doanh số thu nợ) 1.4.2 Nợ xấu Định nghĩa nợ xấu Việt Nam Quyết định 493/2005/QĐ-Ngân hàng Nhà nước ngày 22/4/2005 Ngân hàng Nhà nước sau: “Nợ xấu khoản nợ phân loại vào nhóm (dưới chuẩn), nhóm (nghi ngờ) nhóm (có khả vốn).” Nhóm (Nợ tiêu chuẩn) bao gồm: - Các khoản nợ hạn từ 30 ngày đến 90 ngày; - Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn 30 ngày theo thời hạn trả nợ cấu lại lần đầu; - Các khoản nợ miễn giảm lãi khách hàng không đủ khả trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng Nhóm (Nợ nghi ngờ vốn) bao gồm: - Các khoản nợ hạn từ 90 ngày đến 180 ngày; - Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn từ 30 ngày đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ cấu lại lần đầu; - Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai Nhóm (Nợ có khả vốn) bao gồm: - Các khoản nợ hạn từ 180 ngày trở lên; - Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ cấu lại lần đầu; - Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai hạn theo thời hạn trả nợ cấu lại lần thứ hai; - Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể chưa bị hạn hạn SVTH: Trương Quang Việt Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hồng Diễm Trinh Cụ thể nhóm trở xuống gồm khoản nợ hạn trả lãi và/hoặc gốc 90 ngày, đồng thời Điều Quyết định nói quy định ngân hàng thương mại vào khả trả nợ khách hàng để hạch tốn khoản vay vào nhóm thích hợp Như nợ xấu xác định theo yếu tố: (i) hạn 90 ngày (ii) khả trả nợ đáng lo ngại Đây coi định nghĩa VAS Còn theo định nghĩa nợ xấu Phòng Thống kê - Liên hợp quốc, “về khoản nợ coi nợ xấu hạn trả lãi và/hoặc gốc 90 ngày; khoản lãi chưa trả từ 90 ngày trở lên nhập gốc, tái cấp vốn chậm trả theo thoả thuận; khoản phải toán hạn 90 ngày có lý chắn để nghi ngờ khả khoản vay toán đầy đủ” Như vậy, nợ xấu xác định dựa yếu tố: (I) hạn 90 ngày (ii) khả trả nợ nghi ngờ Đây coi định nghĩa IAS áp dụng phổ biến hành giới 1.4.3 Tỷ lệ nợ xấu Là chênh lệch nợ xấu tổng dư nợ Nó phản ánh mức độ rủi ro bảng tổng hợp cho vay Tổ chức tín dụng hay gọi chất lượng cho vay SVTH: Trương Quang Việt Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hồng Diễm Trinh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DU HỌC TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1Giới thiệu NH TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 2.1.1Lịch sử hình thành phát triển Theo định số 14/NHCT – QĐ ngày 17/12/1996 CTHĐQT – NHCTVN, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng thành lập sở chia cắt địa lý tỉnh Quảng Nam thành phố Đà Nẵng, thức bắt đầu hoạt động từ ngày 1/1/1997 Hiện nay, trụ sở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng đóng 172 Nguyễn Văn Linh – TP Đà Nẵng Qua trình hoạt động kinh doanh nay, Ngân hàng lớn mạnh nhiều mặt : số lượng khách hàng giao dịch ngày tăng; doanh số huy động vốn, cho vay ngày lớn; chất lượng hoạt động kinh doanh ngày nâng lên mở nhiều hình thức huy động, cho vay phong phú, đa dạng dịch vụ ngân hàng để đáp ứng phục vụ ngày tốt cho trình phát triển kinh tế hoạt động kinh doanh Cùng với hệ thống ngân hàng nước, đời phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng cần thiết với kinh tế đáp ứng nhu cầu phát triển địa phương Những năm qua ngân hàng có bước chuyển dịch cấu đầu tư phù hợp theo hướng phát triển kinh tế địa phương Bằng hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng góp phần tạo nên tiềm lực phát triển kinh doanh doanh nghiệp tạo thêm việc làm, khuyến khích việc sản xuất hàng xuất khẩu, mở rộng hoạt động sản xuấ kinh doqanh thương mại thành phố Với nhũng thành tích đạt được, Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng vươn lên tương lai Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng từ thành lập đến bám sát mục tiêu phất triển kinh tế công thương nghiệp, dịch vụ, xuất thành phố.Ngân hàng đạt bước tăng phá nguồn vốn huy động cho vay kinh tế Sự phát triển mặt ngân hàng thể SVTH: Trương Quang Việt Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hồng Diễm Trinh : số lượng khách hàng ngày tăng, nguồn vốn huy động dồi với nhiều hình thức huy động, doanh số cho vay ngày lớn, chất lượng cho vay ngày cao…Hàng năn ngân hàng dành hàng trăn tỷ đồng vố cho vay ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng doanh nghiệp Bên cạnh đó, vốn cảu ngân hàng đáp ứng hàng trăn tỷ đồng cho hạn mục dự án, cơng trình trọng điểm Thành phố Đà Nẵng khu vực, góp phần tạo nên diện mạo khang trang thành phố 2.1.2 Chức , nhiệm vụ , cấu tổ chức Trong bối cảnh nước tiến hành thực tiến trình đổi mới, phát triển kinh tế, thành phố Đà Nẵng trở thành thành phố trực thuộc Trung ương, thành phố thị loại I, chi nhánh NHCT Đà Nẵng ngân hàng chuyên doanh có ảnh hưởng lớn đến phát triển thành phố Chi nhánh NHCT Đà Nẵng hoạt động kinh doanh theo luật tổ chức tín dụng Cũng ngân hàng khác, chi nhánh có chức kinh doanh quản lý trực tiếp đồng Việt Nam ngoại tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng thành phần kinh tế Với chức NHCT Đà Nẵng thực chức sau: - Chấp hành nghiêm chỉnh sách nhà nước, quy định luật NHNN luật tổ chức tín dụng - Phối hợp, hỗ trợ NHNN VN việc quản lý tiền tệ kiểm soát lạm phát, thực mục tiêu chung Nhà nước - Nhận vốn ủy thác từ chương trình tài trợ quốc gia, nhận tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm: khơng kỳ hạn, có kỳ hạn đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức kinh tế xã hội, doanh nghiệp, cá nhân nước - Mở tài khoản nhận tiền gửi: + Mở tài khoản đồng Việt Nam ngoại tệ + Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn nhiều hình thức tiết kiệm phong phú như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang… - Phát hành kỳ phiếu, chiết khấu thương phiếu, hối phiếu loại tín phiếu - Thực nghiệp vụ toán nước, toán quốc tế mậu dịch phi mậu dịch - Mua bán chuyển đổi ngoại tệ, séc du lịch, chi trả kiều hối - Chuyển tiền tốn đến NHTM tồn quốc thơng qua hệ thống viễn thơng nhanh chóng, an tồn xác - Cho vay: + Cho vay ngắn, trung dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ SVTH: Trương Quang Việt Trang 10 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh Nam chuyển sang kinh tế thị trường, từ kinh tế tập trung quan liêu bao cấp, tính chủ động định hướng tới khách hàng chuyển biến nhiều hạn chế, Vietinbank khơng phải ngoại lệ Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực việc phải huấn luyện đào tạo đội ngũ nhân viên giao dịch, họ người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, mặt ngân hàng, cần cử thiếu nhã nhặn hay thái độ làm việc thiếu nghiêm túc ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích ngân hàng Thậm chí đơn giản, cần nhân viên giao dịch :  Làm việc riêng khách hàng phải chờ;  Tỏ thiếu nhiệt tình có thái độ coi thường khách hàng;  Khơng tư vấn xác khách hàng cần Tất hành động làm cho khách hàng khơng hài lòng tạo ấn tượng xấu Vietinbank Vì việc nhân viên giao dịch phải ln mỉm cười, nhiệt tình, có khả giao tiếp tốt, tư vấn thường xuyên cho khách hàng yếu tố thiếu nhân viên giao dịch Một vấn đề cần phải quan tâm công tác đào tạo nguồn nhân lực Chi nhánh phải thường xuyên đào tạo nhận thức cơng tác khách hàng tồn thể cán Chi nhánh, có sách tuyển chọn cơng khai rõ ràng cán có n ăng lực chuyên mơn, có phẩm chất đạo đức, tận tâm với khách hàng có khả giao tiếp tốt, có sách phân phối thu nhập hợp lý, phù hợp với hiệu cơng việc, thỏa mãn nhu cầu đáng nhân viên, khuyến khích vật chất nhân viên thu hút nhiều khách hàng Bố trí nhân viên có lực tốt phục vụ khách hàng lớn, thường xuyên tổ chức lớp nghiệp vụ gắn với công tác chuyên môn đại, bổ sung lý luận kinh nghiệm nghề nghiệp cho nhân viên Bên cạnh vấn đề cán - nhân viên ngân hàng phải ln hồn thành tốt cơng việc mình, họ phải trau dồi nghiệp vụ, học hỏi kinh nghiệm từ đồng nghiệp, phong cách phục vụ nhanh nhẹn, xác khiến cho khách hàng cảm thấy hài lòng giao dịch tạo ấn tượng tốt với khách hàng Bởi nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp chìa khóa mang đến thành cơng cho Vietinbank SVTH: Trương Quang Việt Trang 47 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh 3.2.4 Liên kết chặt chẽ với trung tâm tư vấn du học Phần lớn bậc phụ huynh thường hay đến trung tâm, hay công ty tư vấn du học trước đến ngân hàng vay tiền Vì muốn thơi thúc lơi kéo khách hàng đến ngân hàng để vay tiền ngân hàng cần liên kết chặt chẽ với trung tâm tư vấn du học Đà Nẵng Muốn trung tâm quan tâm tới Vietinbank tư vấn cho bậc phụ huynh ngân hàng cần phải có đường dây nóng tư vấn chỗ cho khách hàng đồng thời tài trợ chi phí cho hội thảo tư vấn du học trung tâm tư vấn du học địa bàn Qua làm cho sản phẩm cho vay du học ngân hàng đến với khách hàng cách nhanh chóng tiện lợi Có thể VietinBank – Đà Nẵng cung cấp gói hỗ trợ du học gồm cho vay chi phí du học, cho vay chứng minh tài chính; chuyển tiền tốn chi phí du học; mở số xác nhận số dư tiết kiệm; dịch vụ hỗ trợ SMS Banking, phát hành thẻ tín dụng quốc tế với mức giá ưu đãi thấp so với việc khách hàng mua sản phẩm riêng lẻ Ngược lại Quỹ hỗ trợ giáo dục Công ty tư vấn du học giới thiệu cho VietinBank – Đà Nẵng khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ tài liên quan đến du học 3.2.5 Chính sách Marketing - Đối với khách hàng có quan hệ lâu năm với ngân hàng + Giữ tốt mối quan hệ với khách hàng thơng qua hoạt động tín dụng, tạo mối quan hệ hai chiều gắn bó thân thiết ngân hàng với tổ chức kinh tế ngồi việc toán vốn vay ngân hàng, họ sử dụng thêm dịch vụ như: toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng, … + Ngân hàng đưa số sách ưu đãi số khách hàng thường xuyên, dịp lễ, tết tặng quà, hoa,… để thể quan tâm, hiếu khách ngân hàng khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần tiến hành xếp hạng khách hàng đưa chiến lược cho đối tượng khách hàng VIP ngân hàng, tạo khác biệt ngân hàng khác: hưởng khơng gian đón tiếp riêng biệt với tiện nghi sang trọng; hưởng ưu đãi lãi suất khách hàng VIP, tăng hạn mức thấu chi, hạn mức rút thẻ ATM, giảm phí dịch vụ toán quốc tế, chuyển tiền; ưu tiên bán ngoại tệ với giá ưu đãi, nhận quà tặng có ý nghĩa ngày sinh SVTH: Trương Quang Việt Trang 48 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh nhật, lễ Tết,… - Đối với khách hàng lần đến giao dịch Ngân hàng việc tạo ấn tượng khách hàng cần thiết Vì để tạo ấn tượng khởi đầu tốt cần phải xem xét đến thái độ, phong cách phục vụ nhân viên Ngân hàng Do thái độ nhân viên cần phải thay đổi cho phù hợp, nhân viên tiếp xúc thường xuyên trực tiếp hàng ngày khách hàng Những nhân viên đòi hỏi phải đào tạo cách chuyên nghiệp, có thái độ nhiệt tình vui vẻ, tận tâm khách hàng họ nhận thấy ngân hàng không nơi giao dịch mà người bạn thân thiết khách hàng điều thu hút giữ chân khách hàng đến với Ngân hàng - Ngân hàng thường có chương trình huy động vốn dịp lễ, tết với nhiều hình thức khuyến rút thăm trúng xe, trúng vàng… - Ngân hàng cần kết hợp hình thức khuyến với hình thức quảng cáo Thay tặng tiền thưởng cho khách hàng có quan hệ lâu năm, ngân hàng thay vào quà đồng hồ đồ tiêu dùng hàng ngày có hình logo ngân hàng - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng bá, tiếp thị, PR,… tới khách hàng, đặc biệt trọng vào khách hàng tầng lớp dân cư để cung cấp thông tin cho khách hàng hiểu rõ tính năng, tiện ích, đặc điểm vượt trội sản phẩm dịch vụ ngân hàng, góp phần thu hút ý khách hàng tăng thêm uy tín cho ngân hàng 3.2.6 Cơng nghệ ngân hàng Đây yêu cầu quan trọng ngân hàng thương mại Ứng dụng phát triển công nghệ thông tin (CNTT) nhiệm vụ quan trọng, ưu tiên hàng đầu chiến lược phát triển nhập CNTT phương tiện chủ lực để tắt đón đầu, rút ngắn khoảng cách phát triển so với nước tiên tiến khu vực giới Trong năm qua, Vietinbank Việt Nam nói chung Vietinbank Đà Nẵng nói riêng, với nội lực nên tập trung đầu tư trang thiết bị phần cứng, phần mềm, viễn thông, sản phẩm ứng dụng công nghệ kỹ thuật để tạo cho khách hàng giao dịch thuận tiện SVTH: Trương Quang Việt Trang 49 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh - Đầu tư trang thiết bị đại cho nhân viên tiến hành giao dịch cách nhanh chóng - Tăng cường công nghệ hỗ trợ việc quản lý thông tin khách hàng tốt quản lý rủi ro hoạt động - Xem xét thay đổi thiết bị, máy móc lỗi thời, lạc hậu thay vào máy móc đẩy nhanh tốc độ làm việc nhân viên Ngân hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho Ngân hàng - Máy móc thực cho dịch vụ toán cần phải thường xuyên kiểm tra sửa chữa kịp thời - Đặc biệt, Ngân hàng cần sử dụng ứng dụng công nghệ cao nhằm phát triển dịch như:Home Banking, Mobile Banking, Phone Banking, Internet Banking, tạo thuận tiện tối đa cho khách hàng Nhưng đồng thời cần phải trọng đến vấn đề bảo mật an ninh mạng tác hại hacker,virut máy tính,… Đời sống ngày nâng cao đòi hỏi tiện nghi, nhanh chóng Áp dụng cơng nghệ đòn bẩy giúp Ngân hàng khẳng định vị mơi trường cạnh tranh gay gắt 3.2.7 Đơn giản quy trình cho vay Vào dịp công ty tư vấn du học quảng cáo rầm rộ - bậc phụ huynh học sinh tới ngân hàng tìm hiểu dịch vụ cho vay tiền du học đông Tuy nhiên, số người định vay đếm đầu ngón tay Nguyên nhân chủ yếu bậc phụ huynh không vay thủ tục cho vay phức tạp Đặc biệt khâu tài sản chấp chứng minh khả tài Chính ngân hàng cần đơn giản bước quy trình cho vay du học Qua việc thiết kế gói dịch vụ du học trọn gói, VietinBank hy vọng cung cấp cho khách hàng chi phí thấp, giảm thiểu thời gian, đơn giản thủ tục cho khách hàng sử dụng sản phẩm đơn lẻ Qua giảm thiểu thời gian công sức khách hàng ngân hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với NHNN 3.3.1.1 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng tiêu dùng SVTH: Trương Quang Việt Trang 50 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh Hiện Việt Nam, NHNN có trung tâm thơng tin tín dụng CIC hoạt động tương đối hiệu Mục tiêu hoạt động CIC giúp TCTD phòng ngừa hạn chế thấp rủi ro xảy kinh doanh, góp phần xây dựng hệ thống ngân hàng phát triển bền vững Hoạt động trung tâm cách NHNN buộc NHTM phải báo cáo vay qua đáp ứng cho NHTM họ có nhu cầu Để đáp ứng yêu cầu nêu trên, vấn đề đặt cho CIC bao gồm Một : CIC phải cập nhật phân loại khách hang theo khoản nợ, đánh giá khách hàng theo nhóm nợ khách hàng Để đáp ứng yêu cầu xử lý thơng tin CIC cần phải có lực đủ mạnh, phải chuẩn hố quy trình nghiệp vụ, áp dụng chương trình tự động xử lý số liệu Các quan giám sát, đánh giá TCTD phía tham gia vào mạng CIC khai thác thông tin để đưa đannh giá nợ kịp thời Hai : CIC phải giao nhiệm vụ thực hỗ trợ TCTD, đánh giá khoản nợ ngân hàng Những thông tin mà CIC cung cấp giúp ngân hàng có nhìn tồn diện tình hình dư nợ khách hàng Ba : Đòi hỏi khách quan với CIC phải có độ xác cao Những thơng tin CIC đưa phải phản ánh trung thực, khách quan đặc biệt phỉa đảm bảo tính thời gian Nếu thơng tin CIC không cập nhật thường xuyên ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng Tại Việt Nam có CIC có đầy đủ số liệu khách hàng toàn quốc ( kho liệu CIC đến thu thập 70% dư nợ cho vay kinh tế triệu khách hàng), ngồi rau CIC quan hệ với hãng thông tin quốc tế D&B Mỹ, chun thu thập cung cấp thơng tin tồn giới Tuy nhiên trung tâm có liệu doanh nghiệp cá nhân khơng có Hơn nữa, thơng tin dừng mức độ tham khảo cho NHTM Đây hạn chế lớn trung tâm, ảnh hưởng đến phát triển NHTM, đòi hỏi CIC phải ngày hồn thiện hơn, hoạt động hiệu Hoạt động cho vay tiêu dùng CVMN cần trung tâm thông tin tiêu dùng đặc điểm Tại nước phát triển, trung tâm hoạt động hiệu kênh thông tin quan trọng cho ngân hàng việc cho khách SVTH: Trương Quang Việt Trang 51 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh hàng vay vốn Sự đời mở rộng hoạt động trung tâm thông tin tín dụng cần thiết cho phát triển ngân hàng 3.3.1.2 Cần có biện pháp kiềm chế lạm phát để ổn định thị trường NHNN thực sách tiền tệ chặt chẽ, chủ động, linh hoạt phối hợp đồng NHNN nắm thông tin, kiểm soát chặt chẽ tổng phương tiện toán, dư nợ tín dụng tồn kinh tế, việc cho vay kinh doanh BĐS, kinh doanh chứng khoán NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ khác Điều chỉnh linh hoạt sách tiền tệ, đảm bảo tốc độ tăng trưởng hợp lý dư nợ tín dụng, khả khoản cho TCTD kiềm chế lạm phát Tăng cường công tác giám sát TCTD, bổ sung công cụ giám sát theo chế thị trường, thông lệ quốc tế để chủ động cảnh báo xử lý tốt biến động thị trường tín dụng, tiền tệ - Xây dựng hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp, tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín dụng, bước thực cải tiến mở rộng hình thức tốn, tun truyền vận động tầng lớp dân cư thực toán chi trả hàng hoá dịch vụ qua tài khoản tiền gửi ngân hàng, để nhân dân tin cậy thành tập quán sử dụng công cụ toán qua ngân hàng, thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, củng cố sức mua đồng tiền, ổn định giá tỷ giá hối đối, nâng cao tính hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng - Hoàn thiện thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán, thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, đòi hỏi ngân hàng, đòi hỏi ngân hàng phải khơng ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động, đưa công cụ phương tiện toán thuận tiện phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hoà kịp thời nơi thừa nơi thiếu vốn - Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hoá hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, SVTH: Trương Quang Việt Trang 52 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường - Ngân hàng nhà nước thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động ngân hàng thương mại vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế - Lành mạnh hoá hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM việc định cho vay, nâng cao chất lượng quản lý nhà nước thiết lập đồng chế phòng ngừa rủi ro, bảo đảm lành mạnh, an toàn hệ thống ngân hàng Lành mạnh hố hệ thống ngân hàng khơng mục tiêu phấn đấu thân ngành ngân hàng, mà bao quát trận điạ rộng phức tạp cần phối hợp đồng ngành chức nhà nước, từ lập pháp đến hành pháp tư pháp việc vận hành sách tiền tệ quốc gia qui định luật NHNN luật TCTD - Hoàn thiện hệ thống tốn chế tín dụng để hội nhập phát triển, đẩy nhanh tiến độ cải tổ đổi mặt, ngành ngân hàng Việt nam cần tập trung chỉnh sửa hạn chế vốn làm suy yếu hệ thống nhằm đuổi kịp hệ thống ngân hàng nước phát triển khu vực giới, đồng thời khai thác triệt để tinh hoa kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng giới với bề dày lịch sử lâu đời nghành công nghiệp đặc biệt Hệ thống ngân hàng Việt nam phải thực tăng chất lượng qui mô công tác tốn khơng dùng tiền mặt, đẩy nhanh việc liên kết tất ngân hàng hệ thống SVTH: Trương Quang Việt Trang 53 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh KẾT LUẬN Nước ta đà phát triển, bước cơng nghiệp hóa, đại hóa kinh tế nên yêu cầu nhân tố người, khoa học – kỹ thuật, tài nguyên thiên nhiên,…ngày tăng cao Trong đó, yếu tố người đóng vai trò chủ đạo, đặc biệt nguồn nhân lực chất lượng cao.Vì việc đào tạo nên đội ngũ tri thức trẻ, động, sáng tạo đáp ứng u cầu vơ cấp thiết Bên cạnh việc đẩy mạnh giáo dục đào tạo nước Chính phủ khuyến khích cấp ngành người dân tạo điều kiện cho em nước học tập để sau giúp ích cho nước nhà Nhằm mục đích hỗ trợ tài cho gia đình có du học sinh, Ngân hàng Vietinbank tiên phong việc cung cấp sản phẩm cho vay du học, Chi nhánh Đà Nẵng Chi nhánh đóng góp lớn vào thành cơng Ngân hàng Đà Nẵng thành phố trẻ, động đầy tiềm năng, lượng học sinh, sinh viên nước ngồi học tập đơng khơng ngừng tăng cao Tuy bên cạnh thành cơng phải hoạt động điều kiện kinh doanh chưa ổn định, môi trường cạnh tranh gay gắt nguyên nhân nội ngân hàng người, kĩ thuật cơng nghệ,quy trình phuc vụ… nên Chi nhánh tồn nhiều khó khăn hạn chế việc cung cấp dịch vụ nói chung cho vay du học nói riêng Tuy nhiên ý kiến thân em nên tránh thiếu sót chưa hợp lý hạn chế kiến thức tiếp xúc chưa nhiều với thực tế nên em mong bảo tận tình Ban giám đốc anh (chị) phòng tín dụng cá nhân giáo viên hướng dẫn để em hồn thành khóa luận tốt Em xin chân thành cảm ơn ! SVTH: Trương Quang Việt Trang 54 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CVDH Cho vay du học SACOMBANK Ngân hàng TMCP Sài gòn thương tín EXIMBANK Ngân hàng TMCP Xuất nhập TECHCOMBANK Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam TSĐB Tài sản đảm bảo NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức Tín dụng GTCG Giấy tờ có giá NHNN Ngân hàng nhà nước SVTH: Trương Quang Việt Trang 55 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DU HỌC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng: 1.1.2 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng: 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.3.1 Căn vào thời hạn .4 1.1.3.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn vay 1.1.3.3 Căn theo lĩnh vực, ngành tài trợ 1.1.3.4 Căn vào hình thức đảm bảo .5 1.2 Cho Vay Du Học .5 1.2.1 Khái Niệm: 1.2.2 Đặc Điểm 1.3 Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hoạt Động Cho Vay Du Học 1.3.1 Yếu tố bên trong: 1.3.2 Yếu tố bên ngoài: 1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay 1.4.1 Dư nợ : 1.4.2 Nợ xấu 1.4.3 Tỷ lệ nợ xấu Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay du học ngân hàng Vietinbank chi nhánh Đà Nẵng .8 2.1Giới thiệu NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 2.1.1Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Chức , nhiệm vụ , cấu tổ chức 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2009 – 2011 12 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 12 2.1.3.2 Hoạt động cho vay .14 SVTH: Trương Quang Việt Trang 56 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh 2.1.3.3 Kết HĐKD NH TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng qua năm ( 2009 – 2011 ) 15 2.2 Hoạt động cho vay sản phẩm cho vay du học .17 2.2.1 Sản phẩm cho vay du học 17 2.2.1.1 Khái niệm: 17 2.2.1.2 Đặc trưng cho vay du học 17 2.2.1.3 Quy trình cho vay du học: 18 2.2.1.4 Lợi ích ý nghĩa cho vay du học: .21 2.2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay du học Vietinbank Đà Nẵng 21 2.2.2 Phân tích tình hình cho vay du học Vietinbank- Đà Nẵng: 22 2.2.2.1 Các hình thức cho vay du học : 22 2.2.2.2 Thời hạn gói sản phẩm cho vay du học: .22 2.2.2.3 Chính sách giá ngân hàng gói sản phẩm cho vay du học 23 2.2.2.4 Phân tích tình hình cho vay du học qua năm 20010-2011: 24 2.2.3 Những hội thách thức từ môi trường kinh doanh hoạt động cho vay du học Vietinbank-Đà Nẵng 29 2.2.3.1 Môi trường pháp lý: 29 2.2.3.2 thị trường khách hàng: 31 2.2.3.3 Đối thủ cạnh tranh: .33 2.2.4 Những điểm mạnh, điểm yếu từ thân ngân hàng hoạt động cho vay du học: 33 2.2.4.1 Sản phẩm: 33 2.2.4.2 Bản thân ngân hàng: 34 2.2.5 Mục tiêu hoạt động cho vay du học: 37 2.2.6 Kết đạt được: 38 2.2.7 Hạn chế .40 2.2.8 Nguyên nhân .40 Chương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay du học ngân hàng Vietinbank-Đằ Nẵng 42 SVTH: Trương Quang Việt Trang 57 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh 3.1 Phương hướng Vietinbank công tác hoạt động cho vay du học nâng cao chất lượng hoạt động năm đến 42 3.1.1 Định hướng chung Vietinbank: 42 3.1.2 Phương hướng Vietinbank công tác cho vay du học: 42 3.2 Một số ý kiến nhằn nâng cao chất lượng hoạt động cho vay du học Vietinbank: 43 3.2.1Về sản phẩm dich vụ: 43 3.2.2Về hoàn thiện cấu tổ chức: 45 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: 46 3.2.4 Liên kết chặt chẽ với trung tâm tư vấn du học 49 3.2.5 Chính sách Marketing 49 3.2.6 Công nghệ ngân hàng 50 3.2.7 Đơn giản quy trình cho vay .51 3.3 KIẾN NGHỊ 51 3.3.1 Đối với NHNN 51 3.3.1.1 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng tiêu dùng 51 3.3.1.2 Cần có biện pháp kiềm chế lạm phát để ổn định thị trường .53 KẾT LUẬN .54 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .56 SVTH: Trương Quang Việt Trang 58 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Tình hình huy động vốn NHCTĐN năm 2009 - 2011 12 Bảng 2: Tình hình cho vay NHTMCP Cơng Thương - Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2009 – 2011 14 Bảng 3: Tình hình kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2009 – 2011 15 Bảng 4: Tình hình Cho vay du học ngân hàng Vietinbank-chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 20010-2011 25 Bảng 5: Tình hình CVDH Vietinbank Đà Nẵng theo mục đích vay giai đoạn 2010-2011 27 Bảng6 So sánh sản phẩm cho vay du học ngân hàng địa bàn 35 SVTH: Trương Quang Việt Trang 59 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… SVTH: Trương Quang Việt Trang 60 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Hoàng Diễm Trinh NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… SVTH: Trương Quang Việt Trang 61 ... quan hoạt động cho vay du học ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay du học ngân hàng Vietinbank chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: : Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay. .. Phân tích tình hình cho vay du học Vietinbank- Đà Nẵng: 2.2.2.1 Các hình thức cho vay du học : - Cho vay chứng minh tài Cho vay chi phí du học Dịch vụ chuyển tiền tốn chi phí du học Mở tài khoản... nợ vay ngân hàng cho vay theo hình thức 1.2 Cho Vay Du Học 1.2.1 Khái Niệm: Cho vay du học nghiệp vụ cho vay ngân hang cá nhân để phục vụ mục đích chi trả học phí khoản chi khác tham gia khoá học