Thực trạng hoạt động cho vay du học của ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh đà nẵng

Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư LỜI CẢM ƠN Lời em xin chân thành cảm ơn đến quý thầy, cô trường Cao đẳng Điện lực Miền trung, người trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích cho em.Đó tảng bản, hành trang vô bổ ích, quý giá Em xin gửi lời cảm ơn đặc biệt đến Phan Thị Anh Thư tận tình quan tâm, giúp đỡ em suốt trình làm Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh chị cô Ngân hàng TMCP Công thương – chi nhánh Đà Nẵng tạo điều kiện giúp em hiểu rõ mơi trường thực tế Trong q trình thực tập làm chuyên đề, với vốn kiến thức hạn chế chưa có kinh nghiệm thực tế, chuyên đề tốt nghiệp chắn khơng tránh khỏi sai sót Kính mong nhận góp ý, nhận xét từ phía q thầy cơ, chú, anh chị ngân hàng để kiến thức em ngày hoàn thiện rút kinh nghiệm bổ ích để áp dụng vào thực tiễn cách hiệu tương lai Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Nguyễn Tuyết Sương Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư MỤC LỤC Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư DANH MỤC BẢNG BIỂU Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTMCP : Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHNN : Ngân hàng nhà nước DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ HĐTD : Hợp đồng tín dụng HĐBĐ : Hợp đồng bảo đảm TSBĐ : Tài sản bảo đảm PQLRR : Phòng quản lý rủi ro PKH/PGD : Phòng khách hàng/Phòng giao dịch CMTC : Chứng minh tài TT : Tỉ trọng ST : Số tiền TL : Tỉ lệ Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: Nước ta tiến trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, nên cần phải huy động tối đa nguồn lực phục vụ cho phát triển.Đặc biệt, kỷ XXI, coi kỷ tri thức.Vì vậy, phát triển nguồn nhân lực đặt chiến lược để phát triển kinh tế - xã hội vừa cấp bách vừa lâu dài.Vậy làm để phát triển nguồn nhân lực có chất lượng tốt?.Đây khơng nhu cầu cá nhân mà yêu cầu cấp bách kinh tế Việt Nam phát triển vũ bão nay.Nhu cầu giáo dục ngày tăng số lượng chất lượng mà giáo dục Việt Nam chưa thể đáp ứng được.Do đó,số lượng cá nhân có nhu cầu du học nước ngày tăng.Thế nhưng,chi phí học tập nước ngồi,đặc biệt nước phát triển có giáo dục danh tiếng trở ngại lớn cho du học sinh Việt Nam Nắm bắt nhu cầu từ người dân, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Đà Nẵng trọng vào hoạt động sản phẩm cho vay du học nhiều năm gần đây.Từ đó, tạo điều kiện cho bạn học sinh sinh viên thực ước mơ du học mong muốn bậc phụ huynh cho học tập nước ngồi.Đồng thời nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng Được mệnh danh thành phố trẻ,năng động với kinh tế đà phát triển với tốc độ cao,thành phố Đà Nẵng xem môi trường thuận lợi để VietinBank Đà Nẵng phát triển sản phẩm cho vay du học Nhận thức tầm quan trọng, ý nghĩa cần thiết vấn đề nên em chọn đề tài: “Thực trạng hoạt động cho vay du học của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng” để làm chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư Mục đích nghiên cứu: Với đề tài trên, chuyên đề thực nhằm đạt mục tiêu sau đây: - Khảo sát phân tích thực trạng hoạt động cho vay du học Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua - Nhằm đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay du học Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: hoạt động cho vay du học ngân hàng thương mại - Phạm vi không gian: thực trạng hoạt động cho vay du học khảo sát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng - Phạm vi thời gian: số liệu sử dụng đề tài thu thập năm: 2010, 2011, 2012 Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp giải vấn đề lý luận: liệt kê, hệ thống hóa lại vấn đề lý luận hoạt động cho vay - Phương pháp giải vấn đề thực tế: tiếp cận thực tế phương pháp: tổng hợp, thu thập số liệu; xử lý phương pháp: phân tích, so sánh để làm rõ vấn đề hoạt động cho vay du học ngân hàng Kết cấu chuyên đề: Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề kết cấu thành chương:  CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DU HỌC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư  CHƯƠNG 2: THƯC TRẠNG CHO VAY DU HỌC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG  CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DU HỌC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ CHO VAY DU HỌC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung hoạt động cho vay du học NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay du học Trước NHTM trọng đến sản phẩm cho vay tiêu dùng cho sản phẩm chứa đựng nhiều rủi ro Nhưng ngày nay, xu cạnh tranh hội nhập ngân hàng nhận thấy cho vay tiêu dùng có thị trường tiềm xu phát triển ngày mạnh mẽ Nhằm đa dạng hóa sản phẩm mục tiêu tăng thị phần lợi nhuận, ngân hàng đưa ngày nhiều sản phẩm dịch vụ, số sản phẩm cho vay du học.Vậy cho vay du học gì? Theo tìm hiểu em, cho vay du học hình thức tín dụng ngân hàng mà theo ngân hàng cấp cho khách hàng họ khoản tiền theo hình thức thích hợp để du học sinh hồn thiện hồ sơ du học trả chi phí du học với điều kiện người vay phải trả gốc lãi thời hạn để học sở giáo dục –đào tạo quốc gia khác 1.1.2 Đặc điểm cho vay du học Ngoài đặc điểm hoạt động cho vay nói chung cho vay du học có đặc điểm riêng như:  Mục đích cho vay du học nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu tài du học sinh đóng học phí, trang trải chi phí du học nhằm giúp họ thuận lợi thủ tục nhập học khơng bị gián đoạn khóa học khó khăn tài  Khách hàng cho vay du học thường cá nhân nên nhu cầu sử dụng dịch vụ phụ thuộc nhiều vào tính cách, thu nhập trình độ học vấn khách hàng Nói chung, người có thu nhập cao ổn định tiếp xúc nhiều với dịch vụ ngân hàng Những người có Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư trình độ học vấn cao dễ tiếp cận với ngân hàng có xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều họ hiểu biết lợi ích chúng  Chi phí cho khoản vay du học thường lớn Do thông tin nhân thân, lai lịch tình hình tài khách hàng thường khó thu thập xác định Ngân hàng phải bỏ nhiều chi phí cho cơng tác thẩm định xét duyệt cho vay  Cho vay du học bao gồm sản phẩm hỗ trợ như: • Cho vay chứng minh tài • Cho vay tốn chi phí du học • Chuyển tiền tốn chi phí du học • Phát hành thẻ quốc tế 1.2 Tác động cho vay du học 1.2.1 Đối với NH  Giúp ngân hàng gia tăng lợi nhuận Với ngân hàng, định đưa sản phẩm họ kỳ vọng sản phẩm giúp cho ngân hàng gia tăng lợi nhuận Trước đa số NHTM hạn chế tín dụng tiêu dùng cho khoản vay nhỏ lẻ rủi ro cao Nhưng ngày cạnh tranh khốc liệt với tổ chức tài chính, ngân hàng buộc phải mở rộng đối tượng khách hàng đa dạng hóa sản phẩm để hạn chế rủi ro tăng lợi nhuận Vì khách hàng cá nhân ngày quan tâm ý nhiều Đặc biệt, quốc gia có kinh tế phát triển tăng trưởng mạnh mẽ, nhu cầu vay tiền phục vụ cho mục đích tiêu dùng tăng lên nhanh chóng Do đó, ngân hàng khơng ngừng triển khai sản phẩm đáp ứng nhu cầu thị trường giàu tiềm 10 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư Những hạn chế kể đến là:  Tỉ trọng cho vay du học có tăng trưởng qua các năm còn thấp so với tốc độ tăng trưởng cho vay chung: Nhìn vào biểu đồ 2.1 ta thấy Quy mơ cho vay du học có tăng tăng với tốc độ chưa cao so với tốc độ tăng hoạt động cho vay nói chung hoạt động cho vay khác Biểu đồ 2.1: Tỉ trọng doanh số cho vay du học và doanh số cho vay với mục đích khác qua năm (2010 – 2012) Vì tương lai chi nhánh ngân hàng cần tích cực hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm đến với khách hàng.Tiếp tục phát triển sản phẩm, nâng cao doanh số cho vay  Sản phẩm cho vay du học tập trung thị phần nước đặc biệt quốc gia thuộc Châu Âu: 55 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư Biểu đồ 2.2 : Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay du học chỗ và doanh số cho vay du học nước ngoài Nhìn vào biểu đồ 2.2 ta thấy doanh số cho vay du học chi nhánh ngân hàng chủ yếu cho vay du học nước ngồi.Còn doanh số cho vay du học chỗ lại thấp so với cho vay du học nước ngồi.Trong thị trường thành phố Đà Nẵng hội để phát triển cho vay du học chỗ lớn Đặc biệt,trong thời gian qua trường Đại học địa bàn thành phố Đà Nẵng Đại học Duy Tân, Đại học Bách khoa, Đại học Sư phạm, Đại học Kinh tế…đã có nhiều chương trình liên kết giáo dục nhiều ngành nghề với trường đại học lớn quốc tế Chi nhánh ngân hàng cần phải nhanh chóng nắm bắt hội để phát triển mạnh du học chỗ, góp phần tăng cao doanh số cho vay du học với doanh số cho vay tiêu dùng chung toàn chi nhánh  Sản phẩm du học chưa đa dạng Ngoài ra, xu hướng du học ngày du học trung phổ thông, du học cao đẳng đại học hay du học master mà có phong trào du học nở rộ du học hè.Qua tìm hiểu nhận thấy chi nhánh ngân hàng chưa có hoạt động tích cực để phát triển đầu tư khía cạnh hoạt động du học 56 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư  Hoạt động marketing chưa thật hiệu Mặc dù thời gian vừa qua chi nhánh ngân hàng có chương trình hoạt động marketing để quảng cáo cho sản phẩm địa bàn thành phố Đà Nẵng.Nhưng so với ngân hàng cổ phần khác thành phố như: Eximbank, Đơng Á, BIDV…thì hoạt động marketing chi nhánh ngân hàng nghèo nàn chưa có sáng tạo để thu hút nhiều khách hàng 2.2.5 Phân tích thuận lợi –khó khăn hoạt động cho vay du học Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-chi nhánh Đà Nẵng 2.2.5.1 Thuận lợi:  Về kinh tế- xã hội: Sự phát triển kinh tế điều kiện quan trọng để chi nhánh ngân hàng phát triển sản phẩm cho vay nói chung hoạt động cho vay du học nói riêng Trong năm qua, kinh tế thành phố Đà Nẵng đạt nhiều kết khả quan, thành phố trì nhịp độ phát triển kinh tế khá, nghành sản xuất dịch vụ có tốc độ tăng trưởng cao.Yêu cầu học vấn cấp, kiến thức ngoại ngữ nguồn nhân lực nâng lên tầm cao.Vì nhu cầu cho du học bậc phụ huynh, mong muốn học tập nước bạn học sinh sinh viên cao hơn.Từ đó, tạo điều kiện động lực cho chi nhánh ngân hàng phát triển gói sản phẩm cho vay du học  Vị trí địa lí: VietinBank- chi nhánh Đà Nẵng nằm trung tâm thành phố Đà Nẵng, chịu ảnh hưởng trực tiếp từ phát triển kinh tế thành phố Đà Nẵng vậy, kinh tế thành phố phát triển mạnh sở tốt thuận lợi cho ngân hàng Những năm trở lại đây, Đà Nẵng coi 57 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư “ tượng’’của tăng tốc, phát triển.Môi trường đầu tư, kinh doanh chế sách Đà Nẵng khơng ngừng cải thiện, nhằm hỗ trợ tốt cho doanh nghiệp, nhà đầu tư Nhiều dự án lớn từ nước lẫn nước đổ Đà Nẵng, tạo cho thành phố có thêm nhiều diện mạo Và từ yêu cầu đội ngũ nhân lực có trình độ cao chất lượng tăng lên, góp phần thúc đẩy nhu cầu du học bạn trẻ địa bàn thành phố Đà Nẵng  Mạng lưới phân phối : Mạng lưới phân phối VietinBank ngày mở rộng, ngân hàng không mở thêm nhiều điểm giao dịch, chi nhánh giao dịch địa điểm thành phố Đây điều kiện quan trọng để mở rộng đối tượng khách hàng mở rộng hoạt động cho vay du học Trong năm 2012, VietinBank khai trương hoạt động chi nhánh Berlin( Đức) chi nhánh Anh, Ba Lan, Cộng hòa Séc Sự mở rộng điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển mở rộng sản phẩm cho vay du học  Nhu cầu khách hàng tăng: Hầu hết du học sinh tham gia học tập nước có kinh tế phát triển tham gia vào môi trường học tập với điều kiện học tập tương đối tốt.Được tiếp xúc với văn hóa với nét độc đáo riêng giúp bạn trẻ mở mang nhiều kiến thức Các bạn học sinh sinh viên không học tập kiến thúc chun mơn mà biết thêm nhiều điều văn hóa, xã hội, phong tục tập quán nước sở Sự khác biệt văn hóa mang lại cho bạn nhìn mẻ, làm giàu thêm cách suy nghĩ vốn sống thân Sau du học bạn tích lũy thêm nhiều kinh nghiệm, trau dồi thêm vốn ngoại ngữ bên cạnh kiến thức chuyên môn.Đam mê khát vọng vươn tới tầm cao, tầm xa tri thức 58 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư thúc hàng triệu học sinh, sinh viên bước chân vào đường du học mà điều kiện kinh tế, xã hội nước nhà ngày phát triển 2.2.5.2 Khó khăn: Sự gia tăng đối thủ cạnh tranh hoạt động cho vay du học : Hiện nay, số lượng ngân hàng cung cấp dịch vụ tài du học ngày tăng Các ngân hàng khơng cạnh tranh lãi suất ưu đãi hấp dẫn mà chất lượng dịch vụ ngày nâng cao Thêm vào đó, tham gia tổ chức tài phi ngân hàng vào thị trường làm cho thị phần thị trường ngày bị chia nhỏ Việc mở rộng hoạt động cho vay du học khó khăn Kinh tế mở cửa vừa hội đồng thời thách thức tổ chức tín dụng nước Bởi lẽ, ngày có nhiều ngân hàng nước ngồi gia nhập vào Việt Nam Đối tượng khách hàng vay du học Vietinbank hạn chế : Như phân tích chương 2, hoạt động cho vay du học chi nhánh ngân hàng tập trung chủ yếu phận du học sinh Cao đẳng Đại học Trong đối tượng du học sinh trung học phổ thông Cao học chiếm tỉ trọng Bên cạnh đó, thời gian qua xu hướng du học hè bạn trẻ quan tâm nhiều, chi nhánh ngân hàng chưa có hoạt động tích cực cho đối tượng có nhu cầu Như vậy, điều làm chi nhánh ngân hàng lượng khách hàng tương đối lớn Đại phận dân cư có mức thu nhập thấp so với chi phí du học: Thu nhập bình qn đầu người Việt Nam 1600USD /năm Trong đó, chi phí du học tối thiểu vài nghìn USD năm, đặc biệt Mỹ số nước châu Âu chi phí du học lên tới 30.000- 40.000 USD/năm Điều 59 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư nhiều gây cản trở khó khăn hoạt động cho vay ngân hàng 60 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DU HỌC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 Định hướng hoạt động cho vay du học ngân hàng VietinBank- chi nhánh Đà Nẵng năm tới Trong suốt năm qua VietinBank- chi nhánh Đà Nẵng đạt kết định gặp nhiều khó khăn hạn chế Vì việc định hướng hồn thiện sách phát triển, mở rộng sản phẩm cho vay du học chi nhánh ngân hàng điều vô cần thiết Chính sách cho vay du học nên hồn thiện theo hướng sau: • Đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ hỗ trợ du học đặc biệt sản phẩm cho vay du học trọn gói, hướng tới cung cấp dịch vụ hỗ trợ điều kiện tốt cho khách hàng • Chú trọng tới dịch vụ cho vay du học chỗ, du học quốc gia châu Á du học hè Tăng quy mô nâng tỷ trọng hoạt động cho vay du học so với hoạt động cho vay du học quốc gia khác Tuy nhiên phải coi an tồn tín dụng mục tiêu hàng đầu, gắn tăng trưởng tín dụng với kiểm sốt chặt chẽ chất lượng hiệu tăng trưởng tín dụng • Mở rộng đối tượng khách hàng mục tiêu rộng Thay tập trung chủ yếu vào vào khách hàng có nhu cầu du học Cao đẳng- Đại học, chi nhánh ngân hàng cần thiết hướng gói sản phẩm tới khách hàng có nhu cầu học sau Đại học • Quảng bá sản phẩm cho vay rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng, trang mạng xã hội phương tiện quảng cáo khác • Chú trọng chất lượng khoản vay du học để vừa đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng vừa đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng 61 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư 3.2 Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay du học Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Đà Nẵng 3.2.1 Mở rộng đối tượng vay Hiện nay, ngân hàng Cơng thương Việt Nam nói chung Chi nhánh nói riêng mở rộng mạng lưới Vì vậy, việc mở rộng khách hàng vay điều tất yếu.Vietinbank không nên mở rộng khách hàng vay du học phạm vi khu vực KT3 mà nên mở rộng cho vay học sinh sinh viên cho nhu cầu vay du học Nhưng để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng cho học sinh sinh viên vay dựa kết xuất sắc kèm theo điều kiện sau du học phải làm việc cho Vietinbank từ - năm tùy thuộc vào mức cho vay Ở nước ngồi, hình thức cho vay nhiều tổ chức cơng ty áp dụng hình thức khơng mang lại cho tổ chức, cho xã hội cá nhân có nhu cầu du học chưa đủ điều kiện tài Ở Việt Nam, có tổ chức thực sách Với Vietinbank, điều khơng làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng mà nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhanh chóng 3.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ đặc biệt việc hướng dẫn thủ tục Một yếu tố quan trọng việc nâng cao chất lượng dịch vụ thời gian giao dịch Khách hàng thích đáp ứng nhu cầu cách nhanh chóng Vietinbank cần có biện pháp để giảm thời gian giao dịch cho khách hàng như: • Đơn giản hóa thủ tục, hồ sơ vừa đủ không rườm rà, tạo hài lòng cho đối tượng khách hàng • Nên mở rộng việc hướng dẫn thủ tục hồ sơ công khai hơn, web ngân hàng mà trang báo điện tử, mạng xã hội, tờ rơi để khách hàng nắm chuẩn bị hồ sơ cho đầy đủ Điều làm giảm thời gian từ khách hàng đến ngân hàng khách hàng giải cho vay 62 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư • Bên cạnh đó, Vietinbank tăng cường giao dịch ngày nghỉ tết hay nghỉ lễ hay nghỉ trưa để cán công nhân viên chức đến giao dịch với ngân hàng thuận tiện 3.2.3 Hoàn thiện sản phẩm cho vay du học nước Trong giai đoạn gần ngân hàng triển khai sản phẩm du học nước ngồi trọn gói: phương thức chào bán từ hai hay nhiểu sản phẩm/dịch vụ hữu (cho vay chi phí du học, cho vay chứng minh tài chính, chuyển tiền ngoại tệ, phát hành thẻ tín dụng, bảo hiểm, SMS Banking,…) gói sản phẩm với mức giá người mua cảm nhận thấp so với mua sản phẩm riêng lẻ chưa thực hiệu Vì thực tế rằng, việc phân chia gói lớn gói nhỏ sản phẩm chưa hoàn thiện, chưa thực phù hợp với nhu cầu khách hàng chưa có đồng từ ngân hàng Vì vậy, để việc đóng gói sản phẩm thành cơng cần: • Có phối kết hợp phòng/ban đầu mối soạn thảo quy trình, hướng dẫn sản phẩm riêng lẻ gói để xây dựng sách giá phù hợp, giảm thiểu hồ sơ thủ tục khách hàng, bổ sung giá trị gia tăng cần thiết • Thiết kế lại nội dung Giấy đề nghị sử dụng cho phù hợp trọng tới giải pháp “multiple choice” để khách hàng lựa chọn số SPDV (gói nhỏ) chọn tất SPDV (gói lớn) danh mục SPDV gói 63 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư 3.2.4 Mở rộng quan hệ với trường Đại học nước trung tâm tư vấn du học Việt Nam Trong điều kiện kinh tế nay, ngân hàng liên kết với trường Đại học nước hay trung tâm tư vấn du học ngồi nước ngân hàng tăng số lượng khách hàng xin vay trung tâm giới thiệu khách hàng đến với ngân hàng Bên cạnh đó, hình ảnh ngân hàng quảng bá rộng rãi Đặc biệt, mở rộng quan hệ với trường Đại học danh tiếng trung tâm uy tín nâng cao uy tín ngân hàng 3.2.5 Mở rộng quan hệ với đơn vị sử dụng lao động Vietinbank liên kết với đơn vị sử dụng lao động vay du học Sau lao động du học làm việc cho đơn vị lao động khoảng thời gian tối thiểu vài năm Đơn vị lao động hàng tháng trích khoảng tiền từ lương người lao động trả nợ cho ngân hàng Giải pháp lợi cho ngân hàng, cho đơn vị sử dụng lao động mà có lợi với người lao động đưa đào tạo nước Họ thực nhu cầu đào tạo nước ngồi khơng có đủ lực tài Đơn vị sử dụng lao động lại có nguồn nhân lực trình độ cao lại khơng chi phí đào tạo Ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay du học, tăng lợi nhuận cho ngân hàng 3.2.6 Nâng cao hiệu hoạt động marketing cho ngân hàng Quảng bá rộng rãi tiện ích ưu đãi phương tiện thông tin đại chúng + Đăng quảng cáo truyền hình Đây phương tiện thông tin đại chúng nhiều người biết đến Khi có nhu cầu người ta nghĩ tới ngân hàng chia sẻ để người biết 64 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư + Tham gia tài trợ cho buổi hội thảo, tư vấn du học để người quan tâm biết đến sản phẩm + Đến trường học để quảng bá sản phẩm cho học sinh, sinh viên biết hiểu rõ Học sinh, sinh viên đối tượng du học nhiều nhạy bén việc nắm bắt thông tin Mặc dù đối tượng trực tiếp đến vay tiền ngân hàng, họ cung cấp gợi ý bổ ích cho người thân + Một phương thức hiệu tốn kém, mà ngân hàng đặc biệt cần quan tâm thông qua khách hàng cũ Khi ngân hàng làm cho khách hàng hài lòng, họ trở thành người quảng cáo tốt cho dịch vụ mà họ sử dụng Điều không làm tăng số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm mà làm tăng uy tín, hình ảnh ngân hàng 3.2.7 Xây dựng chương trình khách hàng Mục tiêu nhà cung ứng không dừng lại việc bán sản phẩm mà phải để khách hàng thỏa mãn tốt với mà họ mua Đối với sản phẩm tín dụng khách hàng thường quan tâm đến yếu tố chi phí Trong q trình sử dụng dịch vụ, họ thường so sánh chất lượng dịch vụ với mà họ bỏ Đòi hỏi giao tiếp đội ngũ nhân viên phải thực tận tâm, kinh nghiệm giao tiếp tốt, để lại lòng khách hàng ấn tượng sâu sắc thiện cảm Ngoài ra, ngân hàng nên có buổi gặp gỡ khách hàng thân thiết để tri ân ưu đãi khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng lâu dài 3.2.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đặc biệt cần thiết ngành dịch vụ ngân hàng Nên phân công cán theo sản phẩm kết hợp đơn giản vài sản phẩm cán bộ, tránh tình trạng 65 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư cán bị chi phối nhiều sản phẩm, dẫn đến thiếu chuyên nghiệp phục vụ khách hàng Ngân hàng nên tạo điều kiện để cán tín dụng tham gia hoạt động, hội thảo liên quan đến sản phẩm mà họ phụ trách Vietinbank cần có sách đãi ngộ tốt, quan tâm đến tâm tư nguyện vọng nhân viên, có sách thưởng phạt cơng để họ gắn bó lâu dài với ngân hàng để thu hút ngày nhiều lao động có chất lượng cao gắn bó với ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị  Kiến nghị Chính phủ, quan Nhà nước Bộ, ngành 3.3.1 Hoàn thiện mơi trường pháp lý Mơi trường pháp lý có ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động ngân hàng văn pháp luật tín dụng ngân hàng chung chung, chưa sát với thực tế nhiều bất cập Bên cạnh đó, Nhà nước quan pháp luật cần thống sửa đổi hạn chế số luật liên quan đến hoạt động cho vay luật đất đai, luật dân Có hạn chế khúc mắc tranh chấp trình thẩm định giải cho vay ngân hàng 3.3.2 Cần đẩy nhanh tiến độ cấp sổ đỏ công khai dự án quy hoạch đất đai Mặc dù việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà quan quản lý nhà nước ý giải chưa triệt để Chính chậm trễ mà nhiều người dân muốn vay vốn ngân hàng khơng vay chưa cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Điều làm hạn chế hoạt động cho vay ngân hàng Bên cạnh đó, cần phải kể đến việc quy hoạch đất đai địa phương Các dự án nên xây dựng đồng sớm thông báo công khai để người dân nói chung ngân hàng nói riêng biết đến Điều 66 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư giúp ngân hàng rủi ro việc chấp nhận tài sản bảo đảm bất động sản 3.3.3 Cần có nhiều sách khuyến khích tạo điều kiện cho học sinh, sinh viên du học nước ngồi Hiện này, có nhiều lĩnh vực cần nhiều nguồn lao động có trình độ cao chưa đáp ứng Nhiều doanh nghiệp phải th nhân cơng nước ngồi với chi phí cao Mặc dù Chính phủ có học bổng để đưa người đào tạo nước ngoài, song với ngân sách hạn hẹp nên lượng học bổng chưa đáp ứng với nhu cầu Chính phủ nên có sách bảo lãnh cho số học sinh, sinh viên vay tiền ngân hàng để du học nước với sở dựa kết học tập xuất sắc, phẩm chất đạo đức tốt có nguyện vọng học tập ngành nghề phù hợp với yêu cầu 3.3.4 Có biện pháp quản lý hoạt động trung tâm, tổ chức tư vấn du học nước Cần phải quản lý chặt chẽ việc thành lập hoạt động trung tâm, tổ chức tư vấn du học để người dân hồn tồn tin tưởng vào trung tâm Như vậy, họ khơng e ngại sợ bị lừa đến trung tâm tư vấn Họ an tâm du học mà lo lắng nhiều đến giúp đỡ trung tâm Điều làm tăng lượng khách hàng có nhu cầu vay tiền cho du học 67 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư KẾT LUẬN Hoạt động cho vay du học nói riêng dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung xu hướng tất yếu tất ngân hàng thương mại Thành phố Đà Nẵng điển hình kinh tế nổi, hội cho ngân hàng thương mại địa bàn lớn thách thức không nhỏ.Tuy đánh giá ngân hàng có nhiều ưu ngân hàng thương mại khác địa bàn nguồn nhân lực, nguồn vốn uy tín.Nhưng để đứng vững thị trường cạnh tranh khốc liệt phát triển bền vững, ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng phải nỗ lực nhiều.Chi nhánh ngân hàng phải nắm bắt kịp thời nhu cầu mong muốn khách hàng.Đặc biệt cần phải trọng vào việc nâng cao chất lượng tất dịch vụ chi nhánh Trên sở lý luận phân tích tổng hợp thực trạng hoạt động cho vay du học chi nhánh ngân hàng Vietinbank Đà Nẵng.Chuyên đề tốt nghiệp nêu lên thuận lợi, khó khăn hạn chế sản phẩm cho vay du học chi nhánh.Từ đề xuất số giải pháp cụ thể với hy vọng góp phần phát triển mở rộng sản phẩm cho vay du học chi nhánh ngân hàng.Nâng cao lực cạnh tranh Vietinbank –Đà Nẵng thời buổi hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam 68 Chuyên đê tốt nghiệp GVHD: Phan Thị Anh Thư TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Ngân hàng Thương mại – TS.Phan Thị Thu Hà, ĐHKTQD – NXB Thống kê 2.Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại –TS Nguyễn Minh Kiều (2005),NXB Thống kê 3.Báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam –chi nhánh Đà Nẵng http://investor.vietinbank.vn 4.Cổng thông tin điện tử thành phố Đà Nẵng http://www.danangcity.gov.vn 5.Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam http://www.sbv.gov.vn 6.Cùng trang web kinh tế tài có nội dung liên quan đến đề tài như: http://vneconomy.vn, http://vnexpress.net, http://news.go.vn, … 69 ... TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Đà. .. THƯC TRẠNG CHO VAY DU HỌC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG  CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DU HỌC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI. .. phát triển hoạt động cho vay du học Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: hoạt động cho vay du học ngân hàng thương mại