Tính cấp thiết của đề tài
Từ khi thực hiện chính sách đổi mới, Việt Nam đã chuyển từ nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, đạt nhiều thành tựu quan trọng được đánh giá cao Việt Nam tiếp tục phát triển với nhiều thành phần kinh tế, hướng tới mục tiêu trở thành nước công nghiệp hóa, hiện đại hóa vào năm 2022 Để thực hiện mục tiêu này, vốn được xem là yếu tố hàng đầu, đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và phát triển đất nước, giúp Việt Nam thoát khỏi tình trạng nghèo nàn và tụt hậu, tiến nhanh và vững chắc cùng các nước trong khu vực và thế giới.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian tài chính quan trọng trong việc huy động vốn và tái cấp vốn cho nền kinh tế Là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực tiền tệ, NHTM cần phải hoạt động hiệu quả để đảm bảo an toàn và bền vững trong nền kinh tế thị trường Qua đó, ngân hàng thực hiện vai trò dẫn vốn, góp phần vào sự phát triển kinh tế.
Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Hà Nội, giống như nhiều ngân hàng thương mại khác, chú trọng đến việc huy động vốn từ nền kinh tế để thúc đẩy hoạt động kinh doanh và thực hiện vai trò trung gian tài chính, góp phần vào sự phát triển kinh tế và quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Nhận thức rõ tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn trong ngành ngân hàng, tôi đã chọn đề tài “Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu và phát triển thành khóa luận của mình trong thời gian thực tập tại ngân hàng.
Mục đích của đề tài
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn tài chính cho các hoạt động kinh doanh và đầu tư Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của NHTM bao gồm tình hình kinh tế, lãi suất thị trường, chính sách quản lý của nhà nước, cũng như sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng Việc hiểu rõ các nhân tố này giúp NHTM tối ưu hóa chiến lược huy động vốn, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Trong giai đoạn từ 2019 đến 2021, ngân hàng TMCP Việt Á đã có những hoạt động huy động vốn đáng chú ý, cho thấy sự phát triển và tiềm năng của ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh những điểm mạnh như khả năng thu hút vốn và quản lý tài chính hiệu quả, ngân hàng cũng đối mặt với một số hạn chế, bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và những khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn lãi suất thấp Nguyên nhân của những hạn chế này cần được phân tích kỹ lưỡng để đưa ra giải pháp cải thiện trong tương lai.
Bài viết sẽ phân tích cơ cấu nguồn vốn và nguyên nhân của thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á dựa trên các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn Từ đó, bài viết đề xuất một số biện pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng này.
Phương pháp nghiên cứu
Khóa luận tốt nghiệp sẽ áp dụng phương pháp thống kê để phân tích sâu và so sánh các dãy số liệu, đồng thời kết nối thực tiễn với lý luận khoa học.
- Khảo sát thông tin từ thực tiễn, qua quan sát và trao đổi trực tiếp với các nhân viên phụ trách hoạt động huy động vốn trong Ngân hàng
Để thu thập dữ liệu thứ cấp, chúng tôi sử dụng báo cáo tài chính và báo cáo tín dụng, kết hợp với nghiên cứu theo phương pháp thống kê và tổng hợp Việc phân tích và đánh giá số liệu thực tế tại ngân hàng được thực hiện song song với lý thuyết học, cùng với thông tin thu thập từ báo chí, sách vở và các bài luận văn của các anh chị khóa trước.
Bài viết này so sánh các số liệu qua các thời kỳ nhằm đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng Đồng thời, nghiên cứu cũng áp dụng các phương pháp so sánh tương đối, tuyệt đối và tỷ trọng để đánh giá hoạt động kinh doanh của ngân hàng một cách toàn diện.
- Dựa vào các chỉ tiêu tài chính để phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn.
Kết cấu khóa luận
Ngoài phần mở đầu và kết luận, phần nội dung của khóa luận được trình bày thành
Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại, nhấn mạnh vai trò quan trọng của việc huy động vốn trong việc đảm bảo sự ổn định và phát triển của ngân hàng Chương 2 phân tích thực trạng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á - Chi nhánh Hà Nội, đánh giá các phương thức huy động vốn hiện tại và hiệu quả hoạt động của chi nhánh trong bối cảnh thị trường tài chính Việt Nam.
Chương 3: Giải pháp tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á- Chi nhánh Hà
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và hệ thống tài chính Có nhiều loại ngân hàng khác nhau, tùy thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế Trong số đó, ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng.
Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính quan trọng trong nền kinh tế, đóng vai trò thu hút tiết kiệm lớn nhất từ cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp Nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng đến từ việc gửi tiền của các cá nhân nhằm tăng thu nhập và lợi nhuận, trong khi các doanh nghiệp và tổ chức xã hội gửi tiền để phục vụ cho thanh toán, chi tiêu và trả lương Điều này cho thấy ngân hàng thương mại thực sự là người thủ quỹ cho toàn xã hội.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn vay cho doanh nghiệp, cá nhân và cả nhà nước Các hình thức cho vay như cho vay tiêu dùng và cho vay đầu tư chủ yếu được thực hiện thông qua ngân hàng, giúp đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng.
1.1.2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại
● Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong việc tạo nguồn tài chính cho ngân hàng thương mại (NHTM), ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng NHTM thực hiện huy động vốn nhằm phục vụ cho các hoạt động kinh doanh, và sự hiệu quả của quá trình này có tác động lớn đến kết quả kinh doanh tổng thể của ngân hàng.
Với sự phát triển của nền kinh tế, các ngân hàng hiện có khả năng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau Việc lựa chọn hình thức huy động và khả năng huy động vốn phụ thuộc vào chiến lược, năng lực và đặc điểm của khu vực kinh doanh mà ngân hàng hoạt động.
Ngân hàng có thể huy động từ các nguồn như: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay và các nguồn khác
Vốn chủ sở hữu của ngân hàng được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, phụ thuộc vào tính chất sở hữu, khả năng tài chính của chủ ngân hàng, cũng như yêu cầu và sự phát triển của thị trường Do đó, cấu trúc và khối lượng vốn của các ngân hàng có sự khác biệt đáng kể.
Trong quá trình hoạt động, chủ doanh nghiệp có thể tăng vốn bằng cách chuyển một phần lợi nhuận sau thuế thành vốn đầu tư, hoặc thông qua việc phát hành thêm cổ phần và góp thêm vốn.
Ngân hàng hoạt động huy động tiền gửi bằng cách mở tài khoản để giữ và thanh toán cho khách hàng, đồng thời cung cấp các dịch vụ tài chính khác Qua đó, ngân hàng thu hút tiền từ doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân Để tăng cường lượng tiền gửi và đảm bảo nguồn vốn chất lượng, ổn định trong môi trường cạnh tranh, các ngân hàng đã triển khai nhiều hình thức huy động khác nhau Cá nhân và doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng thông qua việc mở tài khoản, nhằm nhận được dịch vụ thanh toán và đầu tư nhanh chóng, an toàn.
- Huy động vốn bằng hình thức phát hành giấy tờ có giá
Giấy tờ có giá là chứng nhận do tổ chức tín dụng phát hành nhằm huy động vốn, xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong khoảng thời gian nhất định, cùng với điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết giữa tổ chức tín dụng và người mua.
Giấy tờ có giá là công cụ nợ do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trên thị trường, tạo ra nguồn vốn ổn định cho các mục đích cụ thể Lãi suất của các giấy tờ này thường cao hơn lãi suất gửi có kỳ hạn do phụ thuộc vào nhu cầu huy động vốn Các giấy tờ có giá do ngân hàng thương mại phát hành bao gồm nhiều loại khác nhau.
Trái phiếu là chứng thư xác nhận khoản nợ của ngân hàng phát hành đối với người sở hữu, với cam kết hoàn trả nợ kèm lãi trong thời gian xác định Đây là công cụ nợ dài hạn giúp ngân hàng thu hút vốn đầu tư trung và dài hạn, phục vụ cho các kế hoạch quy mô lớn và dài hạn.
Kỳ phiếu ngân hàng là chứng chỉ huy động vốn có thời hạn nhất định và lãi suất tương ứng, được phát hành với mục đích cụ thể Lãi suất của kỳ phiếu có thể được trả trước hoặc sau, tùy thuộc vào từng loại kỳ hạn.
Kỳ phiếu được ngân hàng phát hành từng đợt, có thời hạn linh hoạt, phong phú…
Chứng chỉ tiền gửi là công cụ nợ do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trên thị trường, tương tự như khoản lãi suất định kỳ tính toán trên cơ sở 365 ngày và được hoàn trả khi đến hạn Thời hạn của chứng chỉ tiền gửi rất đa dạng, trong khi lãi suất được ngân hàng ấn định dựa trên lãi suất cạnh tranh của thị trường tiền tệ và tình trạng tài chính của người phát hành.
Chứng chỉ tiền gửi có thời hạn nhất định, giúp ngân hàng chủ động huy động vốn dựa vào tiền gửi của khách hàng Việc phát hành chứng chỉ này không chỉ tạo điều kiện cho ngân hàng trong việc quản lý nguồn vốn mà còn mang lại lợi ích cho khách hàng thông qua lãi suất hấp dẫn.
Ngân hàng có thể huy động vốn để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế bằng cách vay từ các tổ chức tín dụng, vay Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và vay trên thị trường vốn Trên thị trường, các tổ chức tín dụng có thể vay mượn lẫn nhau thông qua thị trường liên ngân hàng, với các khoản vay có thể không cần tài sản bảo đảm hoặc được bảo đảm bằng chứng khoán của kho bạc.
- Hoạt động huy động vốn khác: Ngân hàng có thể huy động từ các nguồn khác như: nguồn uỷ thác, nguồn trong thanh toán, các nguồn khác
● Hoạt động sử dụng vốn
Các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động huy động vốn tại NHTM
1.2.1 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động phản ánh khả năng mở rộng quy mô vốn của ngân hàng qua từng năm, đồng thời cho thấy xu hướng biến đổi của nguồn vốn và khả năng kiểm soát của ngân hàng đối với nguồn vốn huy động Điều này có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng mở rộng và tăng cường thị trường hoạt động của ngân hàng.
Về mặt lượng, chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động thường được đánh giá thông qua:
Tỷ lệ tổng vốn huy động kỳ trước so với tổng vốn huy động kỳ hiện tại phản ánh sự biến đổi trong quy mô nguồn vốn huy động qua các thời kỳ Nếu tỷ lệ này vượt quá 100%, điều này cho thấy ngân hàng đã mở rộng quy mô nguồn vốn huy động của mình.
Tổng dư nợ trên tổng vốn huy động phản ánh khả năng sử dụng vốn của ngân hàng Chỉ tiêu này cần được duy trì ở mức hợp lý; nếu quá lớn, ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc huy động vốn, trong khi nếu quá nhỏ, điều này cho thấy ngân hàng không sử dụng vốn một cách hiệu quả.
1.2.2 Tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn
Vốn huy động đóng vai trò quan trọng trong việc xác định cơ cấu tài sản và chi phí hoạt động bình quân của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cho vay Để tối ưu hóa lợi nhuận, ngân hàng cần huy động vốn phù hợp với cơ cấu sử dụng, đảm bảo đáp ứng nhu cầu tín dụng và đầu tư, đồng thời tránh việc phải trả lãi suất cho phần vốn huy động thừa.
Nguồn vốn ngân hàng được coi là hợp lý khi các thành phần của nó phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn và có chi phí huy động thấp nhất.
Tỷ trọng từng NVHĐ= (Khối lượng từng NVHĐ)/(Tổng NVHĐ)*100
- Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng
Tỷ trọng VHĐ theo đối tượng= (Khối lượng VHĐ theo đối tượng)/(Tổng NVHĐ)*100
- Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
Tỷ trọng VHĐ theo kỳ hạn= (Khối lượng VHĐ theo kỳ hạn)/(Tổng NVHĐ)*100
- Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền
Tỷ trọng VHĐ theo loại tiền= (Khối lượng VHĐ theo loại tiền)/(Tổng NVHĐ)*100
1.2.3 Tỷ số huy động vốn có kỳ hạn trên tổng nguồn vốn huy động
Tỷ số này phản ánh số tiền huy động được từ bên ngoài trên mỗi 100 đồng vốn huy động, cho thấy tính ổn định của nguồn vốn ngân hàng Tỷ lệ cao có thể giảm lợi nhuận, trong khi tỷ lệ quá thấp sẽ khiến ngân hàng thiếu chủ động trong việc cấp tín dụng.
Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại NHTM
Có nhiều yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng, và chúng có thể được chia thành hai nhóm chính Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc xác định hiệu quả của quá trình huy động vốn.
Ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động dưới sự quản lý của các cơ quan có thẩm quyền và tuân thủ quy định pháp luật, đồng thời chịu sự chi phối của NHTM nước sở tại Hoạt động huy động vốn của NHTM không chỉ phải tuân theo tỷ lệ lãi suất và tỷ lệ vốn huy động theo quy định trong nước mà còn bị ảnh hưởng bởi các điều lệ quốc tế Bên cạnh đó, lĩnh vực ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và hoạt động dưới sự chi phối của chính sách tiền tệ quốc gia, với các biện pháp nới lỏng hoặc thắt chặt tiền tệ do Ngân hàng Trung ương (NHTW) đưa ra ở từng thời kỳ, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả huy động vốn của NHTM.
Trong môi trường kinh tế năng động, ngân hàng có cơ hội phát triển và áp dụng công nghệ hiện đại, đồng thời hội nhập vào nền kinh tế toàn cầu Tuy nhiên, sự phát triển này cũng đặt ra những thách thức như cạnh tranh gay gắt và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng.
Nền kinh tế ổn định thúc đẩy hoạt động tạo vốn của ngân hàng, giúp kinh doanh diễn ra thuận lợi và phát triển bền vững Khi đó, thu nhập và tài sản của người lao động gia tăng, tạo điều kiện cho họ gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn, từ đó ngân hàng sẽ thu hút được lượng vốn lớn hơn.
Khi nền kinh tế đối mặt với vấn đề lạm phát gia tăng và đồng tiền mất giá so với ngoại tệ, hoạt động huy động vốn của ngân hàng sẽ bị ảnh hưởng Người dân có thể chuyển hướng đầu tư sang vàng, bất động sản, thay vì gửi tiền vào ngân hàng.
● Những nhân tố từ phía khách hàng
Khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn của ngân hàng, với quy mô vốn huy động lớn phụ thuộc vào số lượng khách hàng gửi tiền Sự lựa chọn của khách hàng đối với ngân hàng thường dựa vào chất lượng phục vụ, sự chào đón nhiệt tình và uy tín của ngân hàng trên thị trường Ngoài ra, mức lợi tức cao hơn so với các ngân hàng khác cũng là yếu tố thu hút khách hàng Tâm lý của khách hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng.
● Cạnh tranh giữa các ngân hàng
Nền kinh tế Việt Nam đang trải qua giai đoạn hội nhập sâu rộng với nhiều chuyển biến mới, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Sự xuất hiện ồ ạt của các ngân hàng nước ngoài mang theo công nghệ hiện đại và giải pháp tối ưu, tạo ra nhiều lợi ích cho người tiêu dùng Tuy nhiên, điều này cũng đặt ra thách thức lớn cho hệ thống ngân hàng nội địa; nếu không đổi mới và nâng cao khả năng cạnh tranh, các ngân hàng trong nước có thể mất thị phần và suy giảm quy mô hoạt động.
● Chính sách lãi suất và khả năng đáp ứng nhu cầu của ngân hàng
Lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút vốn cho ngân hàng, vì người gửi tiền chủ yếu mong muốn gia tăng giá trị tài sản của mình theo thời gian Họ thường so sánh lãi suất huy động của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn nơi gửi tiền phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Trình độ của ngân hàng trong việc xử lý nhanh chóng các tình huống phát sinh là yếu tố quan trọng trong hoạt động huy động vốn Sự nhạy bén và chuyên nghiệp của ngân hàng không chỉ giúp tối ưu hóa quy trình mà còn nâng cao hiệu quả trong việc thu hút nguồn vốn.
● Nhân tố uy tín ngân hàng
Uy tín là yếu tố quan trọng quyết định sự thành bại trong hoạt động kinh doanh, tạo lòng tin đối với khách hàng
Khách hàng thường ưu tiên chọn ngân hàng có bề dày lịch sử và kinh nghiệm lâu năm trong ngành, cùng với cơ sở vật chất hiện đại và hiệu quả hoạt động Họ cũng chú trọng đến các chỉ số tài chính đáng tin cậy và uy tín của ban quản lý, nhằm đảm bảo an toàn cho nguồn vốn đầu tư và đáp ứng nhanh chóng, đầy đủ các nhu cầu của mình.
Hoạt động Marketing ngân hàng sẽ giúp quảng bá hình ảnh thương hiệu của Ngân hàng đối với khách hàng, mở rộng quan hệ, thu hút khách hàng
Các hoạt động khuyến mại đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút vốn cho ngân hàng Những hình thức khuyến mại đa dạng không chỉ tạo cơ hội cho khách hàng đạt được lợi nhuận cao hơn mà còn ảnh hưởng tích cực đến tâm lý người gửi tiền, đồng thời nâng cao hình ảnh của ngân hàng trong mắt công chúng.
Sự cần thiết phải tăng cường huy động vốn tại NHTM
Nguồn vốn đóng vai trò cực kỳ quan trọng đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) trong nền kinh tế hiện nay Vốn không chỉ là nền tảng cho mọi hoạt động của ngân hàng mà còn là yếu tố quyết định cho sự phát triển bền vững Mặc dù nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp, nhưng nó lại là nghiệp vụ cốt lõi, không thể thiếu trong hoạt động của NHTM Khi thành lập, ngân hàng cần có vốn điều lệ, nhưng số vốn này chủ yếu chỉ đủ để đầu tư vào tài sản cố định như trụ sở và thiết bị, chưa đủ để thực hiện các hoạt động kinh doanh như cấp tín dụng.
15 hàng khác Để có vốn thực hiện các hoạt động này, đòi hỏi NHTM phải tận dụng, khai thác triệt để mọi nguồn vốn nhàn rỗi
Tiềm lực vốn trong nền kinh tế rất lớn, nhưng việc thu hút vốn không hề đơn giản do sự cạnh tranh từ nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) và các tổ chức tài chính như quỹ tiết kiệm bưu điện, quỹ tín dụng, và công ty bảo hiểm Để phát huy vai trò và đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, các NHTM cần ưu tiên huy động vốn cho tương lai Vì vậy, tìm ra giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn là rất thiết thực và cấp bách.
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI 16
Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á- chi nhánh Hà Nội
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Sau 18 năm hoạt động, VietABank đã khẳng định vị thế là đơn vị tài chính tiên phong tại Việt Nam, xây dựng và phát triển vững mạnh với nhiều thành tựu Với phương châm “Đồng hành cùng khát vọng”, VietABank không chỉ là điểm tựa an toàn cho khách hàng cá nhân mà còn đồng hành cùng doanh nghiệp trong sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước.
VietABank tập trung vào sự hài lòng của khách hàng trong hoạt động kinh doanh, không ngừng cải tiến cơ chế vận hành và đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Năm 2013 chính thức thành lập ngân hàng Việt Á trên cơ sở hợp nhất Công ty tài chính Sài gòn và Ngân hàng TMCP Nông thôn Đà Nẵng
Năm 2004, tăng vốn điều lệ lên 190,4 tỷ đồng, triển khai nhiều dịch vụ mới Năm 2006, tăng vốn điều lệ lên 500,33 tỷ đồng
Năm 2008, ngân hàng đã tăng vốn điều lệ lên 1.360 tỷ đồng và khai trương nhiều điểm giao dịch Đến năm 2011, vốn điều lệ tiếp tục tăng lên 3.098 tỷ đồng, đồng thời ngân hàng nhận được nhiều giải thưởng cao quý Năm 2013, VAB thực hiện tái cơ cấu và xây dựng thương hiệu nhận diện mới Đến năm 2014, trụ sở chính của ngân hàng đã được chuyển từ TP HCM ra Hà Nội.
Năm 2019 đến nay, hoạt động kinh doanh của ngân hàng VietABank tiếp tục tăng trưởng mạnh Khai trương thêm nhiều chi nhánh, phòng giao dịch mới…
Danh hiệu mà VietABank đạt được phản ánh nỗ lực không ngừng của đội ngũ lãnh đạo và nhân viên trong việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ chất lượng cho khách hàng Trong thời gian tới, VietABank đặt mục tiêu mở rộng mạng lưới hoạt động, cải thiện năng lực tài chính và nâng cao uy tín trên thị trường.
2.1.2 Tầm nhìn và sứ mạng của ngân hàng
● Tầm nhìn của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á
Ngân hàng Việt Á, từ những ngày đầu hoạt động, đã xác định tầm nhìn trở thành ngân hàng thương mại cổ phần bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, tập trung vào khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng cam kết phát triển nhanh chóng, bền vững, an toàn và hiệu quả, đồng thời đóng góp tích cực cho sự phát triển của cộng đồng và xã hội Chiến lược của ngân hàng là "Trở thành ngân hàng có uy tín và năng suất lao động cao nhất."
● Sứ mệnh của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á
Chúng tôi cam kết không ngừng đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng nhu cầu thiết thực của khách hàng Mục tiêu của chúng tôi là mang lại lợi ích tối ưu cho khách hàng thông qua việc phục vụ mọi giao dịch một cách tận tâm, an toàn và bảo mật.
- Đối với Cán bộ nhân viên : Cùng nhau xây đắp môi trường làm việc hạnh phúc và thịnh vượng
- Đối với Cổ đông : Gia tăng giá trị đầu tư trên cơ sở phát triển bền vững
- Đối với Cộng đồng : Tích cực các hoạt động xã hội vì cộng đồng, góp phần xây dựng xã hội ngày một văn minh, giàu mạnh và hưng thịnh
2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý ngân hàng Việt Á
Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hà Nội
Hình 1.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hà
PP QHKHCN KIỂM SOÁT VIÊN
Chức năng các phòng ban:
● Ban giám đốc chi nhánh:
Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Hà Nội hiện có 01 Giám đốc, người này chịu trách nhiệm toàn quyền chỉ đạo hoạt động của chi nhánh, đưa ra quyết định và chiến lược kinh doanh Đồng thời, ban giám đốc cũng định hướng và thiết lập quy định nhằm xây dựng và hoàn thiện môi trường văn hóa ngân hàng Giám đốc trực tiếp tiếp nhận các quy định, chỉ thị từ hội sở chính và phổ biến cho nhân viên chi nhánh.
Giám đốc chi nhánh là người lãnh đạo cao nhất tại chi nhánh, nắm giữ quyền hạn tối thượng và hoàn toàn chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của chi nhánh Người này có đầy đủ quyền hạn theo quy định của pháp luật và các quy định từ hội sở chính.
Trưởng phòng dịch vụ khách hàng chịu trách nhiệm quản lý dịch vụ quầy và thu phí, đồng thời thực hiện ký một số văn bản theo ủy quyền của giám đốc.
Quỹ là bộ phận chịu trách nhiệm thực hiện các hoạt động liên quan đến thu và chi tiền mặt, ngoại tệ cũng như ngân phiếu thanh toán Đồng thời, quỹ cũng đảm nhiệm việc quản lý và kiểm tra các giấy tờ, chứng từ liên quan đến các giao dịch thu chi của ngân hàng.
Giao dịch viên chịu trách nhiệm thực hiện và quản lý các hoạt động giao dịch, bao gồm việc tiếp nhận tiền gửi từ khách hàng Họ cũng quản lý quy trình xuất tiền cho khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn trong việc vận chuyển tiền mặt, tài sản quý và giấy tờ có giá trị.
● Kiểm soát: là khâu hậu kiểm khi giao dịch và là người quyết định giao dịch có thành công hay không
● Trưởng phòng tín dụng: phụ trách phòng tín dụng Khi trưởng phòng vắng mặt sẽ có phó phòng đồng thời kiểm soát các bộ tín dụng
● Phó phòng cán bộ tín dụng: Kiểm soát hồ sơ tờ trình trước khi cán bộ tín dụng trình lên trưởng phòng tín dụng
● Cán bộ tín dụng: cho vay và huy động cho vay khi khách hàng có nhu cầu tìm đến chi nhánh
2.1.4 Chức năng nhiệm vụ cơ bản của ngân hàng
Ngân hàng thương mại cổ phần là loại hình ngân hàng phổ biến nhất hiện nay, hoạt động như một tổ chức nhận tiền gửi và đóng vai trò trung gian tài chính, giúp huy động nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội.
19 qua các dịch vụ nhận tiền gửi rồi cung cấp cho những chủ thể cần vốn chủ yếu dưới hình thức các khoản vay trực tiếp
Các ngân hàng chủ yếu huy động vốn thông qua tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn Vốn huy động này được sử dụng để cho vay trong các lĩnh vực như cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng, cho vay bất động sản, cũng như để đầu tư vào chứng khoán chính phủ và trái phiếu của chính quyền địa phương.
● Chức năng trung gian tín dụng
Ngân hàng thương mại thực hiện chức năng trung gian tín dụng bằng cách kết nối người thừa vốn với người có nhu cầu về vốn Trong vai trò này, ngân hàng vừa là người đi vay, vừa là người cho vay, thu lợi từ chênh lệch lãi suất giữa gửi và cho vay, mang lại lợi ích cho cả người gửi tiền và người đi vay Người gửi tiền nhận lãi từ khoản vốn nhàn rỗi và được đảm bảo an toàn cho tiền gửi cùng với các dịch vụ thanh toán tiện lợi Trong khi đó, người đi vay có thể đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh doanh một cách thuận tiện, hợp pháp mà không phải tốn nhiều thời gian và công sức tìm kiếm nguồn vốn riêng lẻ.
Ngân hàng Nhà nước có chức năng tạo tiền không giới hạn thông qua việc in thêm tiền và phát hành tiền mới Các ngân hàng thương mại cổ phần cũng có khả năng tạo ra tiền tín dụng, thể hiện qua tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng Điều này góp phần vào tổng lượng tiền được sử dụng trong các giao dịch.
Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á- Chi nhánh Hà Nội
Ngân hàng chủ yếu tập trung vào việc huy động vốn tại chỗ, thực hiện mô hình mà người vay có thể trở thành người cung ứng vốn trong các thời điểm khác nhau Điều này giúp đồng vốn được lưu thông liên tục, tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn cho các doanh nghiệp và hộ dân cư.
Ngoài các hình thức huy động vốn truyền thống, ngân hàng đã phát triển nhiều sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất linh hoạt, như tiết kiệm lãi suất thả nổi, tiết kiệm-bảo hiểm và tiết kiệm online Đồng thời, ngân hàng cũng tăng cường các dịch vụ khuyến mãi và hậu mãi để thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm Nhờ đó, ngân hàng đã huy động được một lượng vốn đáng kể, chiếm tỷ trọng lớn và đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của mình.
Hình 2 1 Biểu đồ về nguồn huy động bằng VND
( Nguồn: Báo cáo tài chính VAB- Chi nhánh Hà Nội) Qua số liệu về sự thay đổi của tống nguồn vốn huy động của VAB, ta thấy:
- Năm 2020: Hoạt động của Ngân hàng TMCP Việt Á tăng trưởng tốt trong năm
Đến cuối năm 2020, tổng nguồn vốn huy động đạt 78.796 tỷ đồng, tăng 12,4% so với năm 2019 Huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư đạt 60.629 tỷ đồng, vượt 6,4% kế hoạch và tăng 24,6% so với năm trước Tỷ lệ tăng trưởng này cao hơn nhiều so với mức trung bình của toàn hệ thống, nhờ vào việc chi nhánh đã nhanh chóng ổn định hoạt động sau hơn một năm thành lập.
Biểu đồ tình hình nguồn vốn VAB chi nhánh Hà Nội
Trong những năm gần đây, sự chú trọng vào nguồn vốn đã gia tăng, góp phần nâng cao đời sống của người dân Nhiều doanh nghiệp mới được thành lập trên địa bàn, điều này không chỉ thúc đẩy hoạt động thanh toán mà còn làm tăng thu nhập cho người dân Bên cạnh đó, các tổ chức kinh tế cũng được củng cố và phát triển.
Năm 2021, tổng nguồn vốn huy động đạt 67.927.911 triệu đồng, tăng 8.528.170 triệu đồng so với năm 2020 Sự gia tăng này phản ánh tình hình kinh tế của cư dân tại quận Hai Bà Trưng ngày càng được cải thiện.
Để nâng cao vị thế cạnh tranh với các PGD và chi nhánh khác trong khu vực, VAB đã tập trung phát triển kỹ năng nghiệp vụ và triển khai nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn Thái độ phục vụ tận tình của đội ngũ nhân viên không chỉ giữ chân khách hàng hiện tại mà còn thu hút thêm khách hàng mới, góp phần tăng trưởng nguồn vốn huy động.
Nguồn vốn huy động của VAB tiếp tục gia tăng theo thời gian Để duy trì và đạt được tốc độ tăng trưởng cao hơn trong năm 2022, chi nhánh cần triển khai nhiều chính sách huy động vốn mới và thu hút lại những khách hàng đã rời bỏ.
2.2.1 Giới thiệu quy trình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh
Các khách hàng khi tham gia gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Việt Á cần nộp và thực hiện các thủ tục sau:
● Đối với khách hàng mở số tiền gửi tiết kiệm lần đầu:
Người gửi tiền khi thực hiện việc mở sổ tiền gửi tiết kiệm cần xuất trình các giấy tờ sau:
- Nếu là người Việt Nam phải xuất trình chứng minh nhân dân (CMND)
- Nếu là người nước ngoài phải:
+ Xuất trình hộ chiếu, có thời hạn hiệu lực còn lại dài hạn kỳ hạn tiền gửi (đối với trường hợp nhập xuất cảnh được miễn thị thực)
Khi nhập cảnh hoặc xuất cảnh có thị thực, cần xuất trình hộ chiếu cùng với thị thực có thời hạn hiệu lực dài hơn thời gian của tiền gửi.
Nếu bạn là người giám hộ hoặc đại diện theo pháp luật, ngoài việc cung cấp chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, bạn cần xuất trình thêm giấy tờ xác nhận tư cách giám hộ hoặc đại diện cho người gửi tiền chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, hoặc người bị hạn chế hành vi dân sự.
Mỗi khách hàng khi giao dịch tại ngân hàng sẽ được cấp một mã khách hàng, hay còn gọi là CIF Mỗi mã CIF này tương ứng với đầy đủ thông tin của từng khách hàng, đảm bảo quản lý và theo dõi giao dịch một cách hiệu quả.
Người gửi tiền cần đăng ký chữ ký mẫu tại nơi giao dịch Nếu không thể viết chữ ký, nơi giao dịch sẽ hướng dẫn người gửi tiền sử dụng mã số hoặc ký hiệu đặc biệt thay cho chữ ký mẫu.
Người gửi tiền cần thực hiện thêm các thủ tục ngoài những yêu cầu đã nêu khi đề nghị Ngân hàng thực hiện một tác vụ cụ thể.
- Uỷ quyền cho người khác nhận tiền thay hoặc chuyển nhượng
- Đăng ký người đồng sở hữu trên số tiền gửi
- Cầm cố số tiền tiết kiệm để vay vốn
Khi thực hiện giao dịch tại ngân hàng, khách hàng cần mang theo chứng minh thư hoặc căn cước công dân Nếu có căn cước công dân mới, ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng hoàn tất biểu mẫu thay đổi thông tin.
2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động
2.2.2.1 Tỷ trọng huy động vốn theo thời gian
Nguồn vốn huy động của ngân hàng đã có sự tăng trưởng ổn định trong những năm qua và dự kiến sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong thời gian tới.
Trong cơ cấu nguồn vốn huy động, mỗi loại nguồn vốn đều có những đặc điểm riêng biệt, và sự biến động của chúng liên quan đến các yếu tố cấu thành Để phân tích một cách toàn diện các biến động của từng nguồn vốn trong tổng nguồn vốn huy động, cần xem xét cụ thể từng loại nguồn vốn.
Bảng 2 1 Kết quả huy động vốn theo thời gian của VAB Đơn vị: Triệu đồng
Số tiền Số tiền Số tiền Tuyệt đối Tương đối
Tương đối Tổng huy động vốn
( Nguồn: Báo cáo tài chính VAB- Chi nhánh Hà Nội)
Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội
2.3.1 Những kết quả đạt được
Ngân hàng TMCP Việt Á (VAB) đã tối ưu hóa nguồn lực và cơ hội để đạt được hiệu quả cao trong tài chính, hoạt động kinh doanh và thực thi chiến lược Dù gặp nhiều thách thức, VAB vẫn nỗ lực không ngừng và ghi nhận nhiều kết quả tích cực Đặc biệt, Chi nhánh Hà Nội của VAB đã thực hiện các chính sách huy động vốn phù hợp, mang lại những thành công đáng kể.
- Nguồn vốn huy động tăng trưởng tốc độ cao
Nhờ vào việc chú trọng huy động vốn, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trong những năm gần đây đã đạt mức lớn và ổn định, dao động từ 10,4% đến 27,3% Đặc biệt, năm 2020 ghi nhận mức tăng trưởng cao nhất với 2.265.041 triệu đồng, gần gấp rưỡi so với năm 2019.
Ngân hàng đã đạt được kết quả khả quan nhờ cải thiện và mở rộng các hình thức huy động vốn như tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn và tiết kiệm tích lũy với nhiều phương thức trả lãi linh hoạt Việc đa dạng hóa hình thức huy động không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn thu hút được nhiều nguồn vốn, đảm bảo khả năng thanh toán cho ngân hàng Công tác chỉ đạo huy động vốn luôn theo sát diễn biến thị trường và khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế, đồng thời tuân thủ các quy định của hệ thống Ngân hàng TMCP và Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hà Nội của VAB đã sáng tạo trong hoạt động huy động vốn, thực hiện hiệu quả các chương trình và chiến lược, qua đó đạt được kết quả tăng trưởng tích cực trong nguồn vốn huy động.
- Cơ cấu nguồn vẫn chuyển dịch theo hướng hiệu quả
Cơ cấu nguồn vốn đang chuyển dịch theo hướng giảm lãi suất đầu vào, giúp giảm lãi suất bình quân và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng Mặc dù quá trình này diễn ra chậm, nhưng đã mang lại những hiệu quả nhất định Ngân hàng cần dựa trên xu thế thị trường và đặc điểm kinh doanh để lựa chọn hình thức và loại vốn huy động phù hợp với chính sách kinh tế của Nhà nước Trong bối cảnh lãi suất liên tục biến động, ngân hàng phải cập nhật thông tin thị trường và áp dụng các chính sách lãi suất hiệu quả Việc huy động vốn với kỳ hạn trung và dài hạn là cần thiết để đáp ứng chính sách cho vay trong kế hoạch kinh doanh của ngân hàng.
- Uy tín của ngân hàng được nâng cao
Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Hà Nội đã xây dựng hình ảnh tích cực và trở thành một ngân hàng đa năng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng Việc chăm sóc khách hàng chu đáo, đặc biệt là với những khách hàng có mối quan hệ thường xuyên, đóng vai trò quan trọng trong việc tăng nguồn thu cho ngân hàng Bộ phận chăm sóc khách hàng luôn sẵn sàng giải quyết mọi thắc mắc liên quan đến quyền lợi và lợi ích của khách hàng khi giao dịch Đội ngũ nhân viên tại chi nhánh luôn thể hiện sự chuyên nghiệp và tận tình, tạo cảm giác thoải mái và tin cậy cho khách hàng.
Sự dẫn dắt tài tình của ban lãnh đạo với nhiều am hiểu, có nhiều kinh nghiệm tham vấn, quản lý trong lĩnh vực tài chính
- Địa điểm giao dịch hợp lý
Hệ thống ngân hàng đã mở rộng với nhiều chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng trong giao dịch Điều này cũng giúp nhiều người dân có cơ hội tiếp cận các dịch vụ và sản phẩm tối ưu của ngân hàng, điều mà trước đây họ ít có cơ hội trải nghiệm.
Trụ sở VAB – Chi nhánh Hà Nội tọa lạc tại trung tâm thành phố, nơi có mật độ dân cư cao và tập trung nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cửa hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc giao dịch.
- Hoạt động thanh toán được hoàn thiện
Hoạt động thanh toán đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng Một hệ thống thanh toán hiệu quả không chỉ tạo dựng uy tín cho ngân hàng mà còn đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng Hiện nay, quy trình thanh toán ngoài hệ thống ngân hàng đã được cải tiến, đảm bảo tính chính xác và nhanh chóng khi khách hàng thực hiện rút hoặc chuyển tiền Tại VAB – Chi nhánh Hà Nội, hệ thống công nghệ thông tin và phần mềm giao dịch tiên tiến đã được lắp đặt theo quy định của Ngân hàng TMCP, góp phần nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn.
Đội ngũ cán bộ công nhân viên của VAB đang ngày càng lớn mạnh cả về số lượng lẫn chất lượng Sự gia tăng đáng kể này được thúc đẩy bởi uy tín và niềm tin của nhân viên vào lãnh đạo chi nhánh, tạo nên sức mạnh đoàn kết vững chắc Điều này không chỉ hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn mà còn góp phần vào sự phát triển toàn diện của hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Trong những năm qua, sự phát triển kinh tế đã nâng cao đời sống người dân và giảm tỷ lệ thất nghiệp, dẫn đến nhu cầu gửi tiết kiệm gia tăng Đồng thời, các doanh nghiệp cũng có nhiều cơ hội mở rộng quy mô và hợp tác với các đối tác nước ngoài, từ đó thu hút nguồn vốn đầu tư hiệu quả hơn.
Môi trường cạnh tranh trong ngành ngân hàng đang ngày càng gia tăng với sự hiện diện của nhiều tổ chức tín dụng như ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng liên doanh Sự mở rộng mạng lưới và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn từ các ngân hàng đã tạo ra một mức độ cạnh tranh cao, ảnh hưởng đến sự lựa chọn của khách hàng.
49 trong hoạt động tìm kiếm nguồn vốn huy động từ người dân với ngân hàng ngày càng gay gắt ở tất cả các lĩnh vực, các ngành nghề
- Tỷ trọng tiền gửi của DN, TCKT chiếm tỷ trọng nhỏ (Năm 2019 là 3,09%: Năm
Trong bối cảnh tỷ lệ huy động vốn từ các tổ chức kinh tế giảm mạnh (231% năm 2020 và 2,65% năm 2021), việc tăng cường tiếp thị và chăm sóc khách hàng là cần thiết để cải thiện khả năng huy động vốn, từ đó nâng cao khả năng cho vay cho doanh nghiệp Bên cạnh đó, tỷ trọng nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá vẫn ở mức thấp (5,4% năm 2019, 3,7% năm 2020, 4% năm 2021), cho thấy cần thiết phải đẩy mạnh phát hành giấy tờ có giá để tăng nguồn vốn cho vay trung và dài hạn.
Chi nhánh hiện đang quá chú trọng vào lượng tiền gửi tiết kiệm, trong khi các loại tiền gửi khác, đặc biệt là tiền gửi thanh toán, lại ở mức rất thấp (Năm 2019: 2,44%; Năm 2020: 2,16%; Năm 2021: 1,73%) Tiền gửi thanh toán là nguồn vốn có chi phí thấp cho vay ngắn hạn, giúp gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, cần phải cân nhắc mức độ huy động hợp lý để tránh các rủi ro như rủi ro thanh toán và rủi ro tín dụng.
Tỷ trọng nguồn tiền gửi không kỳ hạn tại Ngân hàng luôn ở mức thấp (11,64% năm 2019, 9,72% năm 2020, và 9,7% năm 2021), điều này gây khó khăn cho Ngân hàng trong việc cấp tín dụng Mặc dù nguồn vốn này có chi phí huy động thấp, nhưng tỷ trọng thấp có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận Vì vậy, cần có biện pháp hợp lý để tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn nhằm cải thiện khả năng tài chính của Ngân hàng.
- Chính sách lãi suất huy động chưa hấp dẫn
Lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút vốn, không chỉ giúp khách hàng tận hưởng dịch vụ ngân hàng mà còn mang lại thu nhập cao hơn khi gửi tiền Hiện tại, thị trường vẫn thiếu những mức lãi suất nổi bật và cạnh tranh để thu hút người gửi tiền.
- Trình độ cán bộ quản lý, cán bộ nghiệp vụ, điều kiện trang thiết bị công nghệ còn chưa đáp ứng
GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI 51
Định hướng hoạt động của ngân hàng trong thời gian sắp tới
Nhu cầu vốn để phát triển kinh tế đang là mối quan tâm hàng đầu của các quốc gia, đặc biệt trong bối cảnh Việt Nam đang trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa Chính phủ chú trọng huy động nguồn vốn từ nội lực, đồng thời tận dụng nguồn vốn từ bên ngoài để đầu tư cho nền kinh tế Để đạt được sự tăng trưởng cao, Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Hà Nội đã xây dựng chiến lược phát triển huy động vốn phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế của đất nước và ngành.
Mở rộng quan hệ với nhiều đối tượng khách hàng và đa dạng hóa hình thức huy động để thu hút tiền gửi cả VNĐ và ngoại tệ là mục tiêu quan trọng Cần đảm bảo cơ cấu tiền VNĐ và ngoại tệ hợp lý theo xu hướng biến động của thị trường Để đạt được điều này, cần thay đổi cơ cấu tiền gửi theo hướng tăng cường tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và dài hạn, đồng thời phát triển các tài khoản tiền gửi truyền thống và mở rộng thêm các hình thức mới Đa dạng hóa các hình thức huy động với các kỳ hạn, dịch vụ và tiện ích khác nhau cũng là một yếu tố quan trọng trong chiến lược này.
Để nâng cao tỷ lệ nguồn vốn ngoại tệ, cần mở rộng các hình thức huy động vốn từ các tổ chức kinh tế nước ngoài, công ty liên doanh, tổ chức phi chính phủ, cơ quan sứ quán, lãnh sự, tổ chức quốc tế, cũng như cá nhân và người nước ngoài không cư trú Đồng thời, việc nhận ủy thác vốn đầu tư nước ngoài cũng là một giải pháp quan trọng.
Tiếp tục hiện đại hóa công nghệ ngân hàng sẽ tạo nền tảng cho việc mở rộng các sản phẩm và dịch vụ tài chính chất lượng cao, từ đó nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng trong lĩnh vực dịch vụ.
Ngân hàng cần mở rộng các hình thức huy động vốn, phát triển các phương thức truyền thống kèm theo tiện ích hấp dẫn Việc khai thác nguồn vốn mới phù hợp với yêu cầu phát triển trong bối cảnh hội nhập và cạnh tranh với các ngân hàng khác sẽ giúp giảm sự phụ thuộc vào nguồn tiền gửi truyền thống và biến động Đồng thời, điều chỉnh cơ cấu huy động vốn sao cho phù hợp với việc sử dụng vốn sẽ giúp ngăn ngừa rủi ro hiệu quả.
- Hệ thống thanh toán cần được cải tiến, hiện đại hoá, giảm sự ràng buộc vào các giấy tờ, nâng cao tính an toàn
Để củng cố lòng tin của khách hàng và nâng cao uy tín của ngân hàng trong mọi hoạt động kinh doanh, cần thực hiện các biện pháp an toàn trong huy động vốn Điều này bao gồm áp dụng chế độ bảo hiểm tiền gửi, tăng cường kiểm soát độ nhạy cảm của tài sản và nguồn vốn, quản lý khe hở lãi suất hiệu quả, và nâng cao khả năng hoán đổi kỳ hạn giữa các tài sản và nguồn vốn.
Để nâng cao uy tín và quảng bá hình ảnh ngân hàng, cần thực hiện các giải pháp Marketing hiệu quả, tập trung vào việc giới thiệu các tiện ích và sản phẩm Chính sách chăm sóc khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá sâu rộng hình ảnh ngân hàng trong các thành phần kinh tế.
Chúng tôi cung cấp chính sách lãi suất cạnh tranh, phù hợp với điều kiện kinh tế hiện tại và mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, đồng thời tối thiểu hóa chi phí Chúng tôi chủ động hoàn toàn về vốn và tận dụng hiệu quả mọi nguồn lực để đạt được hiệu suất vốn cao nhất.
Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hà Nội
Trong bối cảnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa và hội nhập kinh tế, nhu cầu về vốn tại Việt Nam ngày càng trở nên cấp thiết Huy động vốn qua hệ thống Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong cơ chế thị trường, giúp đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội Để thu hút mọi nguồn lực, đặc biệt là vốn nhàn rỗi, các Ngân hàng thương mại cần hiểu rõ nhu cầu và tâm lý của từng thành phần kinh tế Tuy nhiên, hiệu quả huy động vốn còn chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như tốc độ phát triển, thu nhập dân cư và lãi suất, tạo ra thách thức lớn cho các Ngân hàng thương mại Việt Nam.
3.2.1 Phát triển các sản phẩm, dịch vụ cung ứng
Đa dạng hóa các phương thức thu hút vốn mang lại lợi ích lớn cho cả ngân hàng và khách hàng Khách hàng có thêm nhiều cơ hội và lựa chọn đầu tư, trong khi ngân hàng TMCP Việt Á giảm thiểu rủi ro và gia tăng lợi nhuận.
Ngân hàng có khả năng khai thác tiềm năng nguồn vốn từ đa dạng khách hàng thông qua việc cung cấp các dịch vụ hấp dẫn và hình thức huy động hiệu quả Chẳng hạn, một cá nhân có nhu cầu gửi tiền có thể lựa chọn ngân hàng TMCP Việt Á tại chi nhánh của họ.
Tại Hà Nội, khách hàng có thể lựa chọn nhiều hình thức tiết kiệm và thanh toán khác nhau Nếu ngân hàng cung cấp các sản phẩm đa dạng như số dư tài khoản tiền gửi thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định, và chuyển đổi sang tiền gửi kỳ hạn với lãi suất cao hơn, khách hàng sẽ có xu hướng gửi toàn bộ khoản tiền tại ngân hàng mà không cần tìm kiếm giải pháp khác Phương pháp này không chỉ thu hút khách hàng mà còn giúp ngân hàng giữ chi phí hoạt động ở mức thấp, mà vẫn gia tăng nguồn vốn huy động hiệu quả.
Việc đa dạng hóa khách hàng giúp ngân hàng giảm thiểu sự phụ thuộc vào một đối tượng hay loại hình gửi tiền cụ thể, từ đó nâng cao tính chủ động trong thanh toán và tạo ra sự ổn định cho nguồn vốn Chẳng hạn, vào cuối năm 2019, ngân hàng TMCP Việt Á đã thu hút được một lượng vốn lớn, nhưng chủ yếu đến từ các khoản tiền gửi có kỳ hạn ngắn từ 1 đến 6 tháng.
3.2.1.1 Đưa ra nhiều kỳ hạn tiền gửi khác nhau
Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á nhận thức rõ tầm quan trọng của nguồn vốn dân cư trong chiến lược thu hút vốn Đối tượng khách hàng này ngày càng đa dạng và phát triển mạnh mẽ, nhờ vào sự tăng trưởng kinh tế mang lại nhiều cơ hội đầu tư Để thu hút thêm nguồn vốn, ngân hàng cần lắng nghe và đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đặc biệt là trong việc cung cấp nhiều kỳ hạn gửi tiền khác nhau Việc này không chỉ phục vụ cho mục đích tiết kiệm lâu dài mà còn đáp ứng nhu cầu gửi tiền ngắn hạn của khách hàng Nhờ đó, ngân hàng có thể thu hút nguồn vốn đa dạng và ổn định hơn, từ đó chủ động hơn trong hoạt động thanh toán kinh doanh.
Hiện tại, VAB chỉ thu hút tiết kiệm với các kỳ hạn 1 tháng, 6 tháng, 7 tháng, 12 tháng và 15 tháng, nhưng chưa thực sự tập trung vào việc thu hút nguồn vốn trung và dài hạn Để cải thiện tình hình, ngân hàng nên mở rộng các kỳ hạn dài hơn như 36 tháng, 48 tháng và 60 tháng Tuy nhiên, điều này gặp khó khăn do người dân đang lo lắng về quyết định đầu tư vào tiền gửi ngân hàng giữa bối cảnh lạm phát gia tăng Do đó, ngân hàng cần triển khai các biện pháp như bảo hiểm trượt giá để tạo sự an tâm cho người gửi.
3.2.1.2 Cải tiến phương thức gửi và rút tiền
Cải tiến quy trình gửi và rút tiền gửi là yếu tố then chốt mang lại sự hài lòng cho khách hàng, nhờ vào việc tạo điều kiện thuận lợi, chính xác và nhanh chóng trong các giao dịch ngân hàng Chẳng hạn, đối với tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng có thể cho phép khách hàng rút một phần tiền gửi mà vẫn đảm bảo lãi suất, giúp khách hàng vừa tiết kiệm hiệu quả vừa có khả năng thanh toán linh hoạt.
Lãi suất bậc thang mang đến nhiều lựa chọn cho khách hàng với các loại tiền gửi kỳ hạn khác nhau Nếu khách hàng rút tiền trước thời hạn, họ sẽ nhận lãi suất tương ứng với kỳ hạn trước đó Điều này giúp khách hàng linh hoạt hơn trong việc gửi và rút tiền, tạo thuận lợi tối đa cho nhu cầu tài chính của họ.
Ngân hàng có thể mở rộng nghiên cứu và thử nghiệm các hình thức tiết kiệm đa dạng như tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm rút dần và tiết kiệm tích điểm để trao thưởng Sự đa dạng này sẽ giúp thu hút nhiều khách hàng hơn đến giao dịch.
Khi khách hàng thực hiện các giao dịch đơn giản như nộp rút tiền, thanh toán tiền điện, tiền nước, hay chuyển tiền liên ngân hàng, nếu họ quên mang theo chứng minh thư hoặc căn cước công dân, có thể chấp nhận xác minh qua hình ảnh trên hệ thống Việc không quá khắt khe với khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho họ sẽ giúp tăng lượng khách hàng đến giao dịch.
3.2.1.3 Mở thêm một số loại hình tiền gửi mới
Ngân hàng TMCP Việt Á coi việc đa dạng hóa nguồn vốn là yếu tố quan trọng trong chiến lược thu hút vốn Tuy nhiên, việc này luôn là thách thức đối với mọi ngân hàng Chi nhánh Hà Nội của ngân hàng TMCP Việt Á đã nỗ lực vượt qua khó khăn này để tối ưu hóa nguồn tiền.
Để thu hút vốn hiệu quả, cần hiểu rõ tình hình và kịp thời áp dụng các phương thức mới Một trong những cách đáng chú ý là triển khai các loại hình gửi tiền mới, mang lại sự quan tâm từ phía nhà đầu tư.
Tiết kiệm xây dựng nhà ở đang trở thành xu hướng quan trọng khi nhu cầu về nhà ở ngày càng tăng Khách hàng có thể gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng để được hỗ trợ vay bổ sung, giúp họ có đủ kinh phí xây dựng nhà theo lãi suất thỏa thuận Tuy nhiên, để đủ điều kiện vay, khách hàng cần có khả năng trả nợ và số dư tiền gửi đạt mức nhất định so với giá trị nhà Trong trường hợp xảy ra rủi ro, ngân hàng có quyền tịch thu tài sản đảm bảo và phát mại để thu hồi khoản vay.
VAB cần nghiên cứu và áp dụng thêm các loại hình tiền gửi mới để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, chẳng hạn như tiết kiệm đảm bảo giá trị và tiết kiệm hưu trí.
Một số kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị đối với Nhà nước Để thuận tiện cho việc huy động trong nền kinh tế, Nhà nước cần có chính sách mềm dẻo linh hoạt phù hợp hoạt động tình hình kinh tế Có các chính sách khuyến khích NHTM phát triển, cạnh tranh tồn tại
● Ổn định môi trường kinh tế
Chính phủ cần thiết lập chính sách phát triển kinh tế hợp lý để duy trì lạm phát ở mức hợp lý và tạo ra tỷ giá ổn định, linh hoạt, nhằm tránh các biến động làm giảm giá trị nội tệ Điều này sẽ giúp ổn định tiền tệ, khuyến khích người dân đầu tư và gửi tiền vào ngân hàng Nếu lạm phát cao, người dân có xu hướng chuyển sang tích lũy tài sản khác, trong khi đồng nội tệ mất giá so với ngoại tệ, dẫn đến việc ngân hàng phải tăng lãi suất để bù đắp mức trượt giá, gây tăng chi phí, giảm hiệu quả tín dụng và lợi nhuận ngân hàng.
● Chính sách kinh tế hợp lý, khuyến khích các hoạt động ngân hàng
Nhà nước thực hiện kiểm soát hoạt động kinh tế thông qua các chính sách tác động đến các thành phần kinh tế Ngân hàng thương mại (NHTM) giữ vai trò trung gian tài chính quan trọng, ảnh hưởng lớn đến vấn đề vốn trong nền kinh tế Do đó, Nhà nước cần thiết lập các chính sách kinh tế hợp lý và chặt chẽ nhằm tạo ra môi trường thuận lợi cho các ngân hàng tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế.
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý và điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, đồng thời là ngân hàng của các ngân hàng Sự ảnh hưởng của ngân hàng Nhà nước đến công tác huy động vốn của các ngân hàng thương mại là rất lớn Do đó, việc xây dựng và hoàn thiện chính sách tiền tệ phù hợp với từng giai đoạn phát triển là cần thiết, nhằm khuyến khích người dân và doanh nghiệp gửi tiền thông qua các công cụ như lãi suất, tỷ giá và thị trường mở Hơn nữa, cần thực hiện điều hành lãi suất một cách linh hoạt để đảm bảo lợi ích cho tất cả các bên liên quan.
64 cả ngân hàng và khách hàng gửi tiền Luôn cố gắng duy trì mức lãi suất dương, để đảm bảo lợi ích và thu hút người gửi tiền
Ngân hàng Nhà nước cần thiết lập tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý và điều chỉnh kịp thời theo biến động thị trường Việc quy định tỷ lệ quá cao sẽ làm tăng chi phí huy động vốn, ảnh hưởng đến nguồn cho vay và lợi nhuận của ngân hàng.
Tiếp tục cơ cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng
3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Việt Á
Công tác huy động vốn đang đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt và chi phí ngày càng gia tăng do lãi suất huy động cao hơn cũng như chi phí quảng cáo, khuyến mại Để khuyến khích VAB - Chi nhánh Hà Nội trong việc huy động vốn, cần đề xuất Ngân hàng TMCP Việt Á cho phép VAB áp dụng lãi suất linh hoạt nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh Đồng thời, Ngân hàng TMCP Việt Á chỉ nên quy định lãi suất trần huy động để kiểm soát chi phí.
Chúng tôi thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo và bồi dưỡng nhằm nâng cao kiến thức lý thuyết cũng như kỹ năng thực tiễn cho cán bộ nhân viên trong lĩnh vực huy động vốn.
Nghiên cứu phát triển sản phẩm huy động mới để thu hút khách hàng dân cư và doanh nghiệp vừa và nhỏ là cần thiết Nguồn vốn từ các đối tượng này thường có tính ổn định về thời hạn và lãi suất Để tăng cường nguồn vốn dài hạn, cần phát hành thêm chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn dài và kỳ phiếu.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, yếu tố đầu vào đóng vai trò quyết định đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Đồng thời, huy động vốn cũng là một trong những nghiệp vụ quan trọng của ngân hàng thương mại.
Do đó hoạt động huy động vốn của NHTM mang ý nghĩa to lớn hiện tại và trong tương lai
Nghiên cứu hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại (NHTM) là cần thiết để phát triển bền vững và ổn định Hoạt động này không chỉ ảnh hưởng đến sự tồn tại của NHTM mà còn tác động đến doanh nghiệp và nền kinh tế Việc huy động vốn từ ngân hàng tạo ra nguồn lực cho đầu tư và cho vay, đồng thời đáp ứng nhu cầu gửi tiền và vay vốn của người dân một cách an toàn Đặc biệt, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á đã tích cực thực hiện các biện pháp thu hút vốn nhàn rỗi từ dân cư và tổ chức kinh tế, qua đó tạo nguồn tín dụng cho nền kinh tế Ngân hàng cũng chú trọng quảng bá thương hiệu, đa dạng hóa hình thức huy động vốn và cải thiện dịch vụ khách hàng, từ đó nâng cao uy tín và thu hút lượng khách hàng giao dịch ngày càng tăng, góp phần làm tăng vốn huy động.
Nhờ vào những nỗ lực không ngừng của tập thể cá nhân trong Ngân hàng, công tác huy động vốn đã đạt được kết quả khả quan trong thời gian qua.
66 năng lực cạnh tranh và vị thế của mình trên thương trường, tạo nhiều niềm tin cho khách hàng tiêu dùng
Trong nghiên cứu này, tôi đã kết hợp phân tích lý luận với thực tiễn hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Hà Nội Mục tiêu là đề xuất các giải pháp nhằm khắc phục những tồn tại và tăng cường hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng này.
1 Báo cáo tài chính hợp nhất năm 2019 Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hà Nội
2 Báo cáo tài chính hợp nhất năm 2020 Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hà Nội
3 Báo cáo tài chính hợp nhất năm 2021 Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hà Nội
4 Báo cáo thường niên năm 2019, 2020, 2021 Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hà Nội
5 Báo cáo hoạt động kinh doanh và kế hoạch qua các năm
6 https://static2.vietstock.vn/data/OTC/2021/BAN%20CAO%20BACH/VN/VAB_C BTT.pdf
7 https://banktop.vn/ngan-hang-viet-a
