0369 giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTM CP việt á chi nhánh hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế

Lời cảm ơn Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo trường Học viện ngân hàng, người dạy dỗ bảo, giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn tới PGS TS Phạm Ngọc Phong, thầy giáo hướng dẫn luận văn tốt nghiệp tơi Những góp ý q báu lời động viên giúp tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn tới lãnh đạo, cán Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á- chi nhánh Hà nội, tạo điều kiện cung cấp tài liệu quan trọng giúp tơi hồn thành luận văn ii LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Phương Hạnh, xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế tơi nghiên cứu thực Các thơng tin, số liệu sử dụng luận văn trung thực xác Học viên Nguyễn Phương Hạnh iii MỤC LỤC MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU .viii DANH MỤC HÌNH ẢNH ix MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CÁC HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vai trò Ngân hàng Thương mại kinh tế thị trường 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại 1.2 HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại 1.2.2 Khái niệm tầm quan trọng việc nâng cao hiệu huy động vốn hoạt động Ngân hàng Thương mại 12 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại 16 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại .21 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ CÁC NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI .26 1.3.1 Bài học kinh nghiệm từ Nhật Bản 26 1.3.2 Bài học kinh nghiệm từ Ngân hàng Australia (ANZ Bank) .29 ιv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI .32 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á chi nhánh Hà Nội 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á- chi nhánh Hà Nội 32 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á- chi nhánh Hà Nội 35 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á- chi nhánh Hà Nội 42 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI 43 2.2.1 Quy mô vốn huy động 43 2.2.2 Cơ cấu vốn huy động 45 2.2.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á- chi nhánh Hà Nội 51 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI 54 2.3.1 Chỉ tiêu trực tiếp 54 2.3.2 Chỉ tiêu gián tiếp 57 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI 67 2.4.1 Những kết đạt .67 v 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI 74 3.1.1 Định hướng chung hoạt động chi nhánh .74 3.1.2 Định hướng mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á- Chi nhánh Hà Nội .75 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN .77 3.2.1 Hoàn thiện phát triển hình thức huy động vốn 77 3.2.2 Kết hợp huy động sử dụng vốn cách có hiệu 78 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý 79 3.2.4 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 80 3.2.5 Nâng cao trình độ chun mơn cán nghiệp vụngân hàng 82 3.2.6 Thực tốt công tác phân loại khách hàng 83 3.2.7 Hiện đại hóa phát triển cơng nghệ thơng tin 84 3.2.8 Tăng cường sách Marketing ngân hàng .84 3.2.9 Thực tốt sách khách hàng nhằm trì tốt mốiquan hệ với khách hàng 85 3.3 NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 85 3.3.1 Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á .85 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .87 vi 3.3.3 Đối với quản lý vĩ mô Nhà nước 91 KẾT LUẬN .93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 Tiếng Việt 95 Vll DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIET TẮT KKH: Không kỳ hạn NHTW: Ngân hàng Trung ương NHNN: Ngân hàng Nhà nước Vlệt Nam NHTM: Ngân hàng thương mạl TMCP: Thương mạl cổ phần TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức klnh tế VAB: Ngân hàng thương mạl cổ phần Vlệt Á viii DANH MỤC BẢNG BIỂU • Bảng 1: Doanh số cho vay chi nhánh Hà nội năm 2009 - 2013 37 Bảng 2: Doanh số thu nợ chi nhánh Hà nội 2009 - 2013 38 Bảng 3: Thu từ hoạt động tín dụng chi nhánh Hà nội từ 2009 - 2013 .39 Bảng 4: Kết tài chi nhánh Hà nội năm 2009 - 2013 42 Bảng 5: Vốn huy động giai đoạn 2009 - 2013 43 Bảng 6: cấu huy động vốn theo loại tiền tệ 45 Bảng 7: Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế .47 Bảng 8: Cơ cấu vốn huy động theo thời gian 48 Bảng 9: Tỷ trọng vốn huy động theo khoảng thời gian .49 Bảng 10: Lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động 2009 - 2013 55 Bảng 11: Tỷ suất lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động giai đoạn 2009 - 201356 Bảng 12: Chi phí huy động bình qn giai đoạn 2009 - 201358 Bảng 13: Hiệu sử dụng vốn huy động giai đoạn 2009 - 2013 59 Bảng 14: Tỷ trọng nguồn vốn theo loại tiền tệ 61 Bảng 15: Tỷ trọng vốn huy động theo thành phầnkinh tế 62 Bảng 16: Tỷ trọng vốn huy động theo thời gian 63 Bảng 17: Tình hình sử dụng vốn huy động 65 Bảng 18: Lãi ròng cho vay, đầu tư bình quân mộtlaođộng 66 ιx DANH MỤC HÌNH ẢNH • Hình 1: Sở đồ tổ chức NHTMCP Việt Á chi nhánh Hà nội 33 Hình 2: Biểu đồ doanh số cho vay chi nhánh Hà nội 38 Hình 3: Biểu đồ doanh số thu nợ, chi nhánh Hà nội 2009 - 2013 .39 Hình 4: Doanh thu từ hoạt động tín dụng chi nhánh Hà nội, 2009 - 2013 40 Hình 5: Kết tài chi nhánh Hà nội từ 2009 - 2013 43 Hình 6: Quy mơ huy động vốn qua năm 2009 -2010 44 Hình 7: Cơ cấu huy động vốn theo ngoại tệ .45 Hình 8: Cơ cấu vốn huy động theo thành phầnkinh tế .47 Hình 9: Cơ cấu vốn huy động theo thời gian 49 Hình 10: Tỷ trọng vốn theo thời gian 50 Hình 11: Lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động 55 Hình 12: Biểu đồ tỷ suất lợi nhuận 57 Hình 13: Biểu đồ chi phí huy động bình quân theo năm 58 Hình 14: Biểu đồ hệ số sử dụng vốn huy động theo năm 60 Hình 15: Biểu đồ tổng vốn huy động theo loại tiền tệ qua năm 62 Hình 16: Biểu đồ tỷ trọng vốn huy động theo thành phần kinh tế 63 Hình 17: Biểu đồ tống vốn huy động theo thời gian qua năm 64 Hình 18: Biểu đồ tình hình sử dụng vốn huy động 65 Hình 19: Biểu đồ bình quân lãi ròng vay đầu tư cho người lao động .67 81 trung hoàn thiện phát triển sản phẩm cũ như: Thanh toán quốc tế, dịch vụ chuyển tiền, loại hình tư vấn đầu tư Phát triển dịch vụ mang lại nguồn thu nhập từ phí dịch vụ cho ngân hàng, mà tăng thu nhập cho cá nhân, tổ chức xã hội, từ tăng nguồn tiền gửi vào ngân hàng Ngân hàng cần mở rộng dịch vụ liên quan đến huy động vốn, đặc biệt hoàn thiện phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt để thu hút nguồn tiền gửi toán lớn Ngân hàng cần phối hợp liên kết với TCTD doanh nghiệp khác bảo hiểm, điện lực để cung cấp dịch vụ tốn cách trọn gói cho khách hàng Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, thẻ ATM kênh huy động vốn quan trọng mà hầu hết ngân hàng hướng tới Chi nhánh Hà Nội có chiến lược phát triển dịch vụ thẻ: lắp đặt máy ATM địa bàn Hà Nội với hệ thống NHTMCP Việt Á đảm bảo lượng ATM có mặt vị trí quan trọng, đông dân cư, tốc độ giao dịch nhanh, đảm bảo tốn tránh tình trạng ATM hết tiền hay ngưng phục vụ Tăng cường mở tài khoản, phát hành thẻ: chiến dịch phát hành thẻ cho tổng công ty lớn, đối tượng hưởng lương ngân sách công an, nghành Lắp đặt thiết bị quẹt thẻ, đầu đọc thẻ nhà hàng, siêu thị, gắn kết với công ty vàng bạc Để thu hút lượng tiền tốn lớn, ngân hàng nên mở rộng việc kết hợp toán lương qua thẻ Các cán giao dịch nên tư vấn giới thiệu cho khách hàng doanh nghiệp, TCKT thực việc chi trả lương cho nhân viên qua hệ thống tài khoản Trong điều kiện hội nhập khu vực giới mạnh mẽ nay, ngân hàng nên tiếp tục triển khai, nghiên cứu loại hình thẻ tín dụng quốc tế Visa, Master nhằm tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng đồng thời tăng thêm thu nhập cho khách hàng từ phí 82 Ngồi ra, ngân hàng nên đẩy mạnh chất lượng dịch vụ kèm khác Mobile banking, Internet banking, dịch vụ tốn hóa đơn qua tài khoản nhằm tạo tiện ích tối đa cho ngân hàng Để huy động lượng ngoại tệ lớn, ngân hàng nên khai thác mảng kiều hối thông qua dịch vụ chuyển tiền nước, mang lại nguồn thu phí đáng kể cho ngân hàng Để thực tốt điều này, ngân hàng nên tăng cường hợp tác với công ty xuất nhập địa bàn, chủ động phối hợp với quyền địa phương nhằm quảng bá dịch vụ chi trả kiều hối Tại điểm giao dịch ngân hàng phải tổ chức tốt công tác chi trả kiều hối, bố trí nhân viên am hiểu nghiệp vụ nhằm tư vấn hỗ trợ khách hàng, quảng bá tiếp thị dịch vụ 3.2.5 Nâng cao trình độ chun mơn cán nghiệp vụ ngân hàng Đối với tổ chức nguồn nhân lực đóng vai trị quan trọng Trong lĩnh vực tài ngân hàng nguồn nhân lực lại có ý nghĩa to lớn Đây lĩnh vực kinh doanh mà đối tượng kinh doanh lại tiền Nguồn nhân lực ngân hàng trước hết phải đảm bảo số lượng Hiện nay, nhu cầu giao dịch khách hàng ngày lớn đòi hỏi ngân hàng phải có lượng nhân viên đủ lớn để đáp ứng nhu cầu khách hàng, phục vụ khách hàng tốt hơn, tránh tình trạng khách hàng phải đợi lâu Điều kiện nhân viên ngân hàng phải đảm bảo chất lượng lực làm việc, khả tiếp cận sử dụng cơng nghệ trình độ ngoại ngữ đạo đức nghề nghiệp, khả giao tiếp ứng xử Để đáp ứng nhu cầu số lượng chất lượng nguồn nhân lực, ngân hàng cần thực biện pháp sau : - Bồi dưỡng kiến thức chuyên môn cho cán thông qua khóa đào tạo ngắn hạn, đào tạo chuyên sâu để tăng thêm hiểu biết nghiệp vụ cụ thể, 83 đối tượng khách hàng với đặc thù ngành nghề đặc thù kinh doanh cụ thể Từ nâng cao kỹ năng, kỹ xảo trình độ nghề nghiệp nhân viên - Mở lớp bồi dưỡng kiến thức lĩnh vực có liên quan như: bảo hiểm, marketing, phân tích tài dự án, kiểm tốn tạo cho nhân viên có hiểu biết sâu rộng hỗ trợ cho cơng việc - Không ngừng nâng cao kỹ giao tiếp, ngoại ngữ, tin học, trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp cho cán nhân viên ngân hàng - Tổ chức buổi thảo luận chuyên môn, phát động phong trào thi đua công tác tốt hệ thống ngân hàng - Có nguồn nhân lực tốt song chi nhánh phải biết đánh thức tiềm năng, khả lao động sáng tạo người lao động Trong công tác huy động vốn để phát huy tối đa nguồn nhân lực cho huy động vốn chi nhánh phải thực giao khốn tới người, nhóm người lao động Đánh thức tầm quan trọng công tác huy động vốn tới tất cán công nhân viên nhiệm vụ riêng phận nguồn vốn Phải có chế khen thưởng kịp thời xác để tạo động lực cho cán chi nhánh huy động tốt nguồn vốn 3.2.6 Thực tốt công tác phân loại khách hàng Xu hướng chung đối tượng khách hàng ngân hàng khơng có trung thành với sản phẩm dịch vụ mà họ sử dụng Như vậy, ngân hàng cần xác định chiến lược khách hàng hoạt động huy động vốn phân tích phân loại khách hàng, xác đinh đối tượng khách hàng thường xuyên, không thường xuyên, khách hàng đặc biệt Trên sở phân loại khách hàng, ngân hàng đưa sách huy động cụ thể, phù hợp Đối với khách hàng truyền thống sẵn có, cần tiếp tục trì mối quan hệ lâu dài tốt đẹp với đối tượng khách hàng 84 Gia tăng tiện ích sách ưu đãi khách hàng có số dư tiền gửi lớn Thường xuyên đánh giá, phân tích tình hình khách hàng doanh nghiệp Đối với khách hàng cá nhân ngân hàng tăng cường thu hút khoản tiết kiệm trung dài hạn để tăng quy mô vốn trung dài hạn cho ngân hàng Đưa sách ưu đãi, khuyến mại nhằm thu hút thêm số lượng khách hàng 3.2.7 Hiện đại hóa phát triển cơng nghệ thơng tin Cơng nghệ thơng tin giúp cho q trình giao dịch ngân hàng với khách hàng trở nên nhanh chóng, thuận tiện hơn, giảm thiểu sai sót, từ tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng, tiết kiệm thời gian khách hàng ngân hàng làm cho hiệu hoạt động ngân hàng tăng lên Hiện nay, việc áp dụng công nghệ kỹ thuật đại tất yếu khách quan, NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội có nhiều nỗ lực việc đầu tư triển khai công nghệ việc toán, quản lý ngân hàng Tuy nhiên, chi nhánh Hà Nội chi nhánh hệ thống NHTMCP Việt Á, cần phải có phối hợp, hỗ trợ tồn hệ thống Vì vậy, ngân hàng cần phải đầu tư coi phát triển công nghệ thông tin ưu tiên hàng đầu, giúp ngân hàng cạnh tranh với đối thủ khác việc đưa sản phẩm mới, đại, nhiều tiện ích 3.2.8 Tăng cường sách Marketing ngân hàng Marketing ngân hàng có tính chất đặc thù riêng, không giống hoạt động marketing khác Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa phần giống nhau, việc đưa hình ảnh sản phẩm mà ngân hàng cung cấp đến với khách hàng mục tiêu quan trọng mà ngân hàng đặt 85 3.2.9 Thực tốt sách khách hàng nhằm trì tốt mối quan hệ với khách hàng Ngân hàng phải tăng cường tuyên truyền quảng bá qua phương tiện báo chí, tuyên truyền, internet hình ảnh thương hiệu ngân hàng Ngân hàng cần xây dựng phân chuyên trách phân tích, tổng hợp hoạt động marketing ngân hàng để hoạt động đạt hiệu cao 3.3 NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 3.3.1 Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á - Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống, NHTMCP Việt Á có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, xây dựng, soạn thảo hệ thống văn làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống - Để cho giải pháp nâng cao chất lượng công tác huy động vốn NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội thực cần thiết phải có hỗ trợ, tác động, giúp đỡ NHTMCP Việt Á - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cách nâng cao chất lượng tuyển dụng đầu vào: mở thi tuyển nhân lực sát với nhu cầu công việc tránh tuyển dụng tràn lan theo lối xin cho hạ thấp đầu vào nguồn lao động hệ thống - Hỗ trợ công tác đào tạo đào tạo lại kể nước nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ dịch vụ thẻ toán điện tử, séc du lịch - Mở thi kiểm tra kiến thức đánh giá chất lượng lao động tồn nghành để có sách nhân cho phù hợp, mở thi chun 86 mơn nghiệp vụ giỏi nhằm khuyến khích động viên kịp thời người lao động Thúc đẩy khả làm việc cống hiến cho hệ thống NHTMCP Việt Á - Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hồn thành cơng việc, hạn chế tình trạng làm việc tải, tạo điều kiện thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chun mơn - Tăng cường sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cường theo hướng đại hoá trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh Bên cạnh NHTMCP Việt Á cần phải thể vai trị quản lý, đạo tồn hệ thống qua việc làm sau: - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở góp phần đề văn phù hợp với thực tế nay, quy trình nghiệp vụ thực thực tế không xây dựng sát thực phù hợp làm cho chi nhánh hoạt động khó khăn thực tế khơng đáp ứng yêu cầu đề quy định, chi nhánh không dám vận dụng vi phạm quy định - NHTMCP Việt Á cần xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành, phù hợp với thực tế địa phương Các đơn vị chi nhánh hạch toán phụ thuộc, tất yếu cần đến định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành Tuy nhiên điều kiện đơn vị khác khác điều kiện môi trường khu vực miền núi, hải đảo, nông thôn với thành thị đặc thù khu vực thường xuyên thiên tai lũ lụt định hướng, chiến lược kinh doanh NHTMCP Việt Á thiết phải lưu ý đến thực tế, điều kiện môi trường đơn vị thành viên a Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin để bước đại hố cơng nghệ ngân hàng Việc đại hố cơng 87 nghệ ngân hàng chi nhánh tự thực khơng có nguồn vốn, mặt khác có khơng đảm bảo tính thống nhất, đồng khơng vận hành Do NHTMCP Việt Á cần phải đạo việc nghiên cứu, đầu tư đại hố cơng nghệ ngân hàng b Hồn thiện chế khốn tài đơn vị chi nhánh thành viên, động lực quan thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển Các chi nhánh thực chế khốn tài NHTMCP Việt Á, theo NHTMCP Việt Á điều tiết quản lý thu nhập, chi phí đặc biệt tồn nguồn vốn tài sản cố định hoàn toàn NHTMCP Việt Á cấp phát Cơ chế khốn tài cho đơn vị thành viên vấn đề nhạy cảm, đảm bảo phân phối công thúc đẩy phát triển chi nhánh 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Xây dựng hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp, tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín dụng, bước thực cải tiến mở rộng hình thức tốn, tun truyền vận động tầng lớp dân cư thực toán chi trả hàng hoá dịch vụ qua tài khoản tiền gửi ngân hàng, để nhân dân tin cậy thành tập qn sử dụng cơng cụ tốn qua ngân hàng, thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, củng cố sức mua đồng tiền, ổn định giá tỷ giá hối đối, nâng cao tính hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng Hoàn thiện thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán, thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, địi hỏi ngân hàng phải khơng ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng 88 hoạt động, đưa công cụ phương tiện toán thuận tiện phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hoà kịp thời nơi thừa nơi thiếu vốn NHNN cần có hệ thống văn pháp luật phù hợp với tình hình thực tế, đảm bảo tính qn điều hành sách kinh tế vĩ mơ khơng ảnh hưởng lịng tin nhân dân vào sách Xây dựng sách lãi suất phù hợp với tình hình thực tế, hạn chế việc áp dụng sách trần lãi suất huy động, trần lãi suất cho vay làm cho lãi suất không theo với quy luật thị trường gây khó khăn cho ngân hàng thương mại Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hoá hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt nam cách lonh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường Ngân hàng nhà nước thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động ngân hàng thương mại vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Lành mạnh hoá hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM việc định cho vay, nâng cao chất lượng quản lý nhà nước thiết lập đồng cỏ chế phòng ngừa rủi ro, bảo đảm lành mạnh, an toàn hệ thống ngân hàng Lành mạnh hoá hệ thống ngân hàng không mục tiêu phấn đấu thân ngành ngân hàng, mà bao quát trận địa rộng phức 89 tạp, cần phối hợp đồng ngành chức nhà nước, từ lập pháp đến hành pháp tư pháp việc vận hành sách tiền tệ quốc gia qui định luật NHNN luật TCTD Hồn thiện hệ thống tốn chế tín dụng để hội nhập phát triển, đẩy nhanh tiến độ cải tổ đổi mặt, ngành ngân hàng Việt nam cần tập trung chỉnh sửa hạn chế vốn làm suy yếu hệ thống nhằm đuổi kịp hệ thống ngân hàng nước phát triển khu vực giới, đồng thời khai thác triệt để tinh hoa kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng giới với bề dầy lịch sử lâu đời nghành công nghiệp đặc biệt Hệ thống ngân hàng Việt Nam phải thực tăng chất lượng qui mơ cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Khả ngân hàng Việt nam cải tiến nhiều đặc biệt việc đưa công nghệ tin học lĩnh vực toán năm gần đây, khả ngân hàng Việt Nam phải nói yếu chất lượng thấp lạc hậu hệ thống toán khiến cho tâm lư ưa thích sử dụng lưu giữ tiền cơng chúng doanh nghiệp không giảm mà có dấu hiệu tăng lên Muốn tăng nhanh số lượng tiền gửi toán, tăng tỷ trọng toán qua ngân hàng, Ngân hàng thương mại nên cung ứng nhiều dịch vụ trọn gói hồn hảo, đại hố triệt để cơng tác tốn theo tốc độ phát triển công nghệ thơng tin, hệ thống tài khoản kế tốn phải cải tiến Nhà nước có sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp tổ chức thực chi trả thu nhập cho nhân viên thông qua tài khoản ngân hàng Nếu làm điều này, chắn ngân sách nhà nước có thêm nguồn thu không nhỏ thuế thu nhập cá nhân lâu vốn khó tận dụng nạn chi trả tiền mặt khơng tài kiểm sốt Ngân hàng nhà nước làm đầu mối kết nối hệ thống ngân hàng thương mại toán đặc biệt toán thẻ ATM để thuận tiện cho 90 ngân hàng thương mại, cho khách hàng Tránh tình trạng ngân hàng sử dụng trang thiết bị ngân hàng vốn đầu tư ngân hàng lớn, lãng phí nguồn lực quốc gia Nâng cao hiệu tác động nghiệp vụ thị trường mở tới sách tiền tệ Nghiệp vụ thị trường mở hoạt ngân hàng trung ương thị trường mở thông qua việc mua bán chứng khoán tiếp đến mức lãi suất NHTM gián tiếp đến mức lãi suất Nghiệp vụ thị trường mở thực chất hoạt động ngân hàng trung ương thị trường mở để tác động tới lượng tiền tệ cung ứng thời kỳ Một điều kiện tham gia nghiệp vụ thị trường mở thành viên phải có giấy tờ có giá để bán chủ động vốn khả dụng Nhưng TCTD chưa đầu tư nhiều vào giấy tờ có giá ngắn hạn nhiều nguyên nhân, thực họ chịu thiếu bình đẳng kinh doanh Các NHTM quốc doanh vay theo định, nên có nhiều lợi giao dịch thị trường mở nhờ vay với giá rẻ để mua giấy tờ có giá có lãi suất lợi Các NHTMCP, ngân hàng liên doanh, quỹ tín dụng có ưu Điều khơng kích cầu tín dụng, tạo phân biệt đáng kể thị trường Như TCTD quốc doanh tham gia VNTTM cách thực NHNN phải tạo cho họ bình đẳng, tức giảm cho vay theo định, phân biệt rõ ràng tín dụng sách tín dụng thương mại Tạo hàng hố cho NVTTM, tạo phương thức giao dịch phù hợp, hoàn thiện thị trường liên ngân hàng Ngoài cần phải tuyên truyền thường xuyên, sâu rộng cho TCTD nghiệp vụ - Về lãi suất: Không nên để NHTM tự hạ lãi suất cho vay theo kiểu phá NHNN trung ương nên đạo chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thoả thuận cam kết mức lãi suất phù hợp cho vay khu vực 91 - Kiềm chế đẩy lùi tượng đô la hoá: Trước hết, phải giữ vững ổn định giá trị VND mức lạm phát thấp với thời gian dài, gây lòng tin dân chúng doanh nghiệp vào tiền VND Áp dụng chế lãi suất tiền gửi VND cao Hạ lãi suất tiền gửi USD để hướng người tích luỹ gửi vào NHTM VND - Nâng cao vai trò tra giám sát: Kiện toàn lại hệ thống tra NHTW có chế đạo theo chiều dọc thống Lập tiêu chí tra giám sát với vai trò NHTW, với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng 3.3.3 Đối với quản lý vĩ mô Nhà nước Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Do vậy, nhà nước phải đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, thiểu phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư nước Mở rộng quan hệ hợp tác với nước giới, tranh thủ nguồn tài tổ chức tài tiền tệ giới Từ mở rộng quan hê, tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng thương mại Từng bước hoàn thiện củng cố môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng, hướng dẫn tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm, khuyến khích đầu tư nước nước, thực sử phạt nghiêm minh trường hợp tham ơ, làm thất đến tài sản nhà nước, nhân dân Nhà nước quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích ngân hàng thương mại huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn 92 quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước, thực giảm thuế lợi tức cho ngân hàng thương mại Xây dựng sách phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, hạn chế việc tốn tiền mặt cách tràn lan nay, đưa việc tốn thơng qua ngân hàng để dễ dàng khâu quản lý, tăng hiệu nguồn vốn 93 KẾT LUẬN Hệ thống NHTM nước ta ngày phát triển mạnh mẽ, đóng vai trị trung gian điều hòa vốn kinh tế, thực huy động khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn khác ngồi nước, sở đó, tạo động lực thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư, phục vụ mục đích tiêu dùng dân cư nhiều mục đích kinh tế xã hội khác Công tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư khâu quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, tạo nguồn động lực để Ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Do đó, thời gian vừa qua, nghiệp vụ huy động vốn ln ngân hàng quan tâm nhiều nhất, định đến tồn phát triển ngân hàng trước tình hình nguồn vốn khan hội nhập ngày tiến gần Tuy nhiên, khả huy động vốn Ngân hàng cịn nhiều hạn chế gặp nhiều khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng ngun nhân chủ quan từ phía Ngân hàng Do đó, NHTM cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư, nguồn khác cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng bộ, kịp thời từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ban ngành Sự cạnh tranh mạnh mẽ lĩnh vực tài Ngân hàng vừa thách thức Ngân hàng động lực giúp Ngân hàng ngày phải hoàn thiện để tạo lập chỗ đứng vững phát triển hoạt động kinh doanh ngày hoàn thiện Qua trình nghiên cứu "Hiệu huy động vốn NHTMCP Việt Á chi nhánh Hà Nội", nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: 94 - Hệ thống hóa vấn đề lý luận nguồn vốn phương thức huy động vốn NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội giai đoạn năm 2009- 2013 Qua đó, nêu bật đặc điểm nguồn huy động NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội, kết đạt hạn chế tồn hoạt động huy động vốn NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội - Trên sở nhìn nhận mặt hạn chế, luận văn đề xuất số giải pháp chủ yếu, đồng thời nêu số kiến nghị là: a Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi b Gia tăng nguồn tiền gửi toán cấu huy động vốn c Phát triển sản phẩm cộng thêm vào sản phẩm tiền gửi tốn d Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng e Chú trọng sách nhân f Đẩy mạnh sách Marketing g Cải tiến cơng nghệ trang bị sở vật chất, thiết bị đại Với kiến nghị, giải pháp trên, tác giả mong muốn góp phần thúc đẩy phát triển ngành Ngân hàng nói riêng kinh tế xã hội nói chung Đặc biệt, luận văn từ việc tìm hiểu sở lý luận đến việc phân tích tình hình huy động quản trị nguồn vốn NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà nội, đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, phát huy mạnh sẵn có, góp phần giúp NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội nâng cao hiệu công tác huy động vốn, phát huy bị vững Ngân hàng hệ thống Ngân hàng Việt Nam 95 96 14 Bàn chất lượng hoạt TÀI động LIỆU kinhTHAM doanh KHẢO ngân hàng thương mại, Tạp chí Tiếng ngân hàng Việt (số 7) 15.Hồ NHTMCP Diệu (2002), Việt Quản Á chi trị nhánh Ngân Hàhàng, nội, Phòng NXB Thống kế hoạch kê, kinh Tp Hồ doanh, Chí Minh Báo cáo Nguyễn năm 2009-2013 Đăng Dờn (2005), Tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê, Tp Hồ Chí Minh 16 NHTMCP Việt Á chi nhánh Hà nội, Phịng kế tốn - ngân quỹ, Báo cáo Trần năm 2009Huy - 2013 Hoàng (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb lao động xã hội, Tiếng HàAnh Nội Lê 17 Minshkin Thị Tuyết (1996), hoaTiền tệ Nguyễn Ngân hàng Thị Nhung Thị trường (2009), TàiTiền tệ- Ngân hàng, Nxb Thống 18 Peter kê, S.Rose Tp Hồ Chí (2001), Minh Quản trị Ngân hàng thương mại (bản dịch), Nxb Tài ĐàoHàDuy chính, Nội.Huân (2006), Quản trị chiến lược tồn cầu hóa kinh tế, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Lê Văn tư (2004), Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 10 Nguyễn Thị Ngọc Trang (2007), Quản trị rủi ro tài chính, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh 11 Các trang web NHTMCP Việt Á, Hiệp hội ngân hàng, Ngân hàng nhà nước 12 Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng thương hại Việt Nam, tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng (số 10), pp 22-28 13 Bàn nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng thương mại Việt nam, Tạp chí ngân hàng (số 3) ... luận văn thạc sỹ, trình bày giải pháp biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà nội Cuối phần kết luận 4 CHƯƠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG... 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI. .. hiệu huy động vồn NHTM CP Việt Á- chi nhánh Hà Nội chương 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ