Đang tải... (xem toàn văn)
Vốn của các ngân hàng là toàn bộ các giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động và tạo lập để đáp ứng đầu tư ,....
Lời Nói đầu Trong bối cảnh toàn cầu hoá nh hiện nay, bất kỳ một quốc gia nào trên thế giới cũng coi mục tiêu phát triển kinh tế là mục tiêu quan trọng cần đạt đợc. Nhng để đạt đ- ợc mục tiêu quan trọng đó đòi hỏi chính phủ phải có những chính sách, chiến lợc phù hợp và hiệu quả để sử dụng tối đa những nguồn lực hiện có của đất nớc mình, đồng thời phải kế thừa và phát triển những tinh hoa của thế giới . Trong nền kinh tế thị trờng thì thị trờng tài chính đóng vai trò hết sức quan trọng, sự lớn mạnh của thị trờng tài chính nó ảnh hởng rất lớn đến nền kinh tế của một quốc gia và cuả cả thế giới. Chủ thể quan trọng của thị trờng tài chính là Ngân hàng, nó có mặt trong tất cả các mối quan hệ kinh tế trong nền kinh tế thị trờng. Vì thế muốn một nền kinh tế ổn định và phát triển thì đòi hỏi bản thân hệ thống Ngân hàng cũng phải ổn định và phát triển bởi nếu nó không ổn định thì nó sẽ phá vỡ sự ổn định trong các mối quan hệ kinh tế từ đó dẫn đến làm suy giảm nền kinh tế . Là một trong bốn trụ cột của hệ thống Ngân hàng Thơng mại quốc doanh, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn đã đem lại sự thay đổi lớn lao cho sự phát triển nông nghiệp nói riêng và cho nền kinh tế nói chung. Cùng với đóng góp của hệ thống, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tam Trinh cũng có sự chuyển biến rõ rệt. D nợ cùng với cho vay năm sau luôn cao hơn năm trớc. Điều đó chứng tỏ hoạt động tín dụng của ngân hàng là tốt. Nằm trên địa bàn có nhiều triển vọng phát triển trong những năm sắp tới (Quận Hoàng Mai), ban lãnh đạo ngân hàng luôn trăn trở một điều là làm sao hoạt động của ngân hàng luôn đáp ứng đợc sự phát triển đó. Do đó vấn đề đợc đặt ra là: để mở rộng hoạt động kinh doanh, thoả mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng và mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng thì ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lợng công tác huy động vốn - cơ sở làm ra tăng nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Với việc nhận thức về vai trò của nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, em xin đợc chọn đề tài Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN0 & PTNT chi nhánh Tam Trinh Hà Nội là luận văn tốt nghệp. Đề tài tập trung vào nghiên cứu các nghiệp vụ huy động vốn NHTM trong nền kinh tế thị trờng; nghiên cứu thực trạng huy động tại chi nhánh NHN0&PTNT Tam Trinh Hà Nội. Qua đó đa ra các giải pháp và kiến nghị. Ngoài lời nói đầu và kết luận, đề tài thực hiện gồm có 3 chơng: Ch ơng 1: Khái quát về vốn kinh doanh và hiệu quả huy động vốn của NHTM. Ch ơng 2: Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại NHN0&PTNT chi nhánh Tam Trinh Hà Nội. Ch ơng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN0 & PTNT chi nhánh Tam Trinh Hà Nội. Nhng với vốn kiến thức hạn chế, nhìn nhận một vấn đề lớn sẽ không thể tránh khỏi thiếu sót. Em rất mong nhận đợc sự đóng góp của thầy cô giáo để bài viết của em tốt hơn, hoàn thiện hơn. Em cũng xin chân thành cảm ơn thầy giáo, GS.TS Vũ Văn Hoá Chủ nhiệm khoa Tài chính ngân hàng trờng Đại học Kinh Doanh & Công Nghệ Hà Nội đã hết sức tận tình giúp đỡ em trong quá trình chọn và hoàn thiện đề tài này. Đồng thời em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các anh chị trong phòng kế hoạch kinh doanh nói riêng và toàn thể cán bộ trong chi nhánh NHN0&PTNT Tam Trinh nói chung đã hết sức giúp đỡ em trong quá trính thực tập tại đơn vị. Em xin chân thánh cảm ơn ! Sinh viên Chử Thu Nga Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ch ơng 1: Khái quát về vốn kinh doanh và hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.1 Khái quát vốn kinh doanh của NHTM 1.1.1 Khái niệm về vốn kinh doanh Vốn của các NHTM là toàn bộ các giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động và tạo lập để đầu t cho vay và đáp ứng các nhu cầu khác trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Thực chất nguồn vốn của các NHTM là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối, tiêu dùng mà khách hàng gửi vào Ngân hàng với các mục đích khác nhau. Nói cách khác khách hàng chuyển quyền sử dụng tiền tệ cho ngân hàng và Ngân hàng trả cho khách hàng một khoản lãi và Ngân hàng đã thc hiện vai trò tập trung và phân phối vốn làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn trong nền kinh tế, phục vụ và kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển đồng thời chính các hoạt động đó lại quyết định đến sự tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng. 1.1.2 Cấu thành vốn kinh doanh Cũng giống nh mọi hoạt động kinh tế khác, Ngân hàng muốn hoạt động đợc trớc hết phải có vốn. Nhng vì mặt hàng kinh doanh của Ngân hàng rất đặc biệt, vì vị trí và vai trò của nó cho nên nhu cầu về vốn của Ngân hàng thơng mại là rất lớn, do vậy nguồn vốn kinh doanh của NHTM bao gồm : 1.1.2.1 Vốn tự có Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập đợc thuộc về sở hữu của ngân hàng. Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài để hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng. Vốn này chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Do tích chất thờng xuyên ổn định của vốn tự có, ngân hàng có thể chủ động sử dụng vào các mục đích khác nhau nh: trang bị cơ sở vật chất, tạo tái tài sản cố định (văn phòng, kho tàng, trang thiết bị .) phục vụ cho bản thân Ngân hàng, cho vay và đặc biệt là tham gia đầu t, góp vốn liên doanh. Mặt khác, với chức năng bảo vệ, vốn tự có đợc coi nh tài sản đảm bảo gây lòng tin với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trờng hợp Ngân hàng gặp nhiều thua lỗ. Nó còn là một trong những căn cứ quyết định đến quy mô và khối lợng vốn huy động của Ngân hàng. Nh vậy, quy mô và sự tăng tr- ởng của vốn tự có sẽ quyết định đến năng lực và u thế phát triển của NH. Về bản chất, vốn tự có là một bộ phận của tài sản nợ, mà mỗi thành phần của nó gắn liền với một loại nghiệp vụ nhất định. Vốn tự có gồm các thành phần: vốn tự có cơ bản, vốn tự có bổ sung. Vốn tự có cơ bản: Là vốn đợc hình thành ban đầu của NHTM, thờng đợc gọi là vốn điều lệ hay vốn tự có ban đầu. Trong đó mức vốn pháp định là mức vốn tối thiểu phải có để thành lập ngân hàng do pháp luật quy định. Khác với vốn pháp định, vốn điều lệ lại là mức vốn đợc quy định trong điều lệ hoạt động của ngân hàng và theo quy định tối thiểu phải bằng vốn pháp định. Vốn tự có bổ sung: Vốn của các NHTM không ngừng đợc tăng lên theo thời gian nhờ có nguồn vốn bổ sung.Vốn tự có bổ sung bao gồm: + Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ: có mục đích tăng cờng vốn tự có ban đầu để mở rộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng. + Quỹ dự trữ đặc biệt để dự phòng bù đắp rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nhằm bảo toàn vốn điều lệ. + Ngoài các quỹ trên, vốn tự có bổ sung còn bao gồm phần lợi nhuận cha phân bổ hoặc các quỹ nghiệp vụ khác nh: Quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ Ngân hàng, quỹ phúc lợi, khen thởng, khấu hao . 1.1.2.2 Vốn huy động Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động đợc từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã hội, thông qua việc thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, nghiệp vụ kinh doanh khác và đợc dùng làm vốn để kinh doanh. Nguồn vốn huy động là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng chứ không có quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả đúng thời hạn cả gốc và lãi khi đến hạn hoặc khi họ có nhu cầu rút.Vốn huy động đóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạt động kinh doanh của NHTM. Nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên, tỷ lệ thuận với mọi thành phần kinh tế trong xã hội. Do đó, các NHTM luôn quan tâm khai thác để mở rộng tín dụng. Nhng nguồn vốn này chỉ đợc sử dụng một phần để kinh doanh, còn phải dự trữ một tỷ lệ hợp lí để đảm bảo khả năng thanh toán. Theo bản chất kinh tế thì nguồn vốn huy động đợc chia thành: - Vốn huy động từ các tổ chức kinh tế. - Vốn huy động từ các tầng lớp dân c. Để đảm bảo hoạt động có hiệu quả cao, ngân hàng phải huy động đủ vốn đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn làm sao để huy động đợc nguồn vốn phù hợp với chi phí thấp nhất, tỷ trọng các nguồn vốn phải hợp lý từ đó nâng cao đợc sức cạnh tranh và hiệu quả hoạt động của ngân hàng. 1.1.2.3 Vốn đi vay Vốn đi vay là quan hệ vay mợn giữa Ngân hàng Thơng mại với các NHTM khác, hoặc với các TCTD. Các NHTM sẽ đi vay vốn để bổ sung vào vốn hoạt động của mình khi Ngân hàng đã sử dụng hết vốn khả dụng mà vẫn không đủ hoạt động vốn, hay nói cách khác Ngân hàng tạm thời thiếu vốn khả dụng. Trong trờng hợp vốn vay trên mà không đáp ứng đợc nhu cầu sử dụng vốn của NHTM thì NHTM sẽ đi vay của NHNN. Vay của NHTMTƯ - là hình thức xin điều chuyển về, nếu NHTM thừa vốn. NHTƯ là ngời cho vay cuối cùng trong nền kinh tế, là ngân hàng của các ngân hàng. Bất kỳ ngân hàng thơng mại nào khi đợc NHTƯ cho phép thành lập và hoạt động Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 đều đợc hởng quyền vay tiền tại NHTƯ trong một số trờng hợp nh thiếu hụt dự trữ bắt buộc hay thiếu tiền đáp ứng nhu cầu thanh toán. Tuỳ theo mục đích sử dụng và hình thức vay vốn, vốn vay của ngân hàng thơng mại xin vay đợc chia thành: vốn vay ngắn hạn bổ sung, vay để thanh toán và vay để tái cấp vốn. Tuy nhiên do vốn vay NHTƯ là quan hệ trực tiếp giữa NHTM với NHTƯ nằm trong sự điều tiết của chính sách tiền tệ. Vì vậy, không phải lúc nào việc đi vay vốn vủa NHTƯ cũng diễn ra suôn sẻ. Vay các TCTD Trong trờng hợp đó, NHTM có thể huy động bằng cách vay vốn của các tổ chức tín dụng khác bằng việc mời họ tham gia hình thức cho vay đồng tài trợ cho các dự án phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống. Một nguồn vốn vay khác mà ngân hàng có thể huy động : là phát hành kỳ phiếu có mục đích, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác ( đối với NHTMTƯ). Nếu những hình thức huy động trên là hình thức huy động mang tính bị động thì hình thức này là hình thức chủ động. Cụ thể: Khi ngân hàng phát hành trái phiếu, kỳ phiếu có nghĩa là ngân hàng phát hành một giấy nhận nợ đối với khách hàng của mình, nhằm huy động vốn có mục đích, có kỳ hạn rõ ràng. Giữa phát hành kỳ phiếu và trái phiếu khác nhau ở chỗ: kỳ phiếu có mục đích thờng đợc sử dụng linh hoạt còn trái phiếu th- ờng đợc phát hành với quy mô lớn đồng loạt trong cả hệ thống ngân hàng. 1.1.2.4 Vốn khác Vốn khác là toàn bộ giá tị tiền tệ mà ngân hàng huy động đợc thông qua việc cung cấp các phơng tiện thanh toán và cung cấp các dịch vụ ủy thác đầu t. Bao gồm nguồn ủy thác, nguồn số d từ tài khoản tìên gửi, nguồn thanh toán và các nguồn khác. Nguồn ủy thác là nguồn vốn mà ngân hàng có đợc nhờ thực hiện tốt các dịch vụ của khách hàng đặc biệt là dịch vụ cho vay và dịch vụ thanh toán. - Nguồn vốn này thờng có chi phí rất thấp - Tỷ trọng nguồn vốn này cao hay thấp phụ thuộc vào chất lợng dịch vụ và uy tín của khách hàng. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Nguồn trong thanh toán : Nguồn này đợc hình thành từ các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt nh: Séc trong quá trình chi trả, tiền ký quỹ để mở L/C Nguồn khác: Là các khoản nợ nh thuế cha nộp, lơng cha trả vv. Trong quá trình làm trung gian thanh toán, NHTM tạo đợc một khoản vốn gọi là vốn trong thanh toán, gồm: vốn trên tài khoản mở th tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi Các khoản tiền mặt tạm thời đợc trích khỏi tài khoản này để nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên đợc gọi là tiền nhàn rỗi. Qua nghiệp vụ đại lý, các NHTM thu hút đợc một lơng vốn trong quá trình thu - chi hộ khách hàng, làm đại lý cho tổ chức tín dụng, nhận và chuyển vốn cho khách hàng hay một dự án đầu t 1.1.3 Vai trò của vốn kinh doanh 1.1.3.1 Đối với toàn bộ nền kinh tế Tiết kiệm và đầu t là những cơ sở nền tảng của nền kinh tế. Tiết kiệm và đầu t có mối quan hệ nhân quả, tiết kiệm góp phần thúc đẩy, mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh, tăng cờng đầu t và đầu t cũng góp phần khuyến khích tiết kiệm. Nhng trong nền kinh tế các khoản tiết kiệm thờng nhỏ, lẻ và ngời tiên phong trong việc tập hợp vốn hiệu quả nhất chính là các ngân hàng thơng mại. Thông qua các kênh huy động vốn, các khoản tiết kiệm chuyển thành đầu t góp phần làm tăng hiệu quả của nền kinh tế. Đối với những ngời có vốn nhàn rỗi: Việc huy động vốn của ngân hàng trớc hết sẽ giúp cho họ những khoản tiền lãi hay có đợc các dịch vụ thanh toán đồng thời các khoản tiền không bị chết, luôn đợc vận động, quay vòng. Đối với những ngời cần vốn: Họ sẽ có cơ hội mở rộng đầu t, phát triển sản xuất kinh doanh từ chính nguồn vốn huy động của ngân hàng. Việc huy động vốn của ngân hàng giúp cho nền kinh tế có đợc sự cân đối về vốn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Các cơ hội đầu t luôn có điều kiện để thực hiện. Quá trình tái sản xuất mở rộng sẽ đợc thực hiện dễ dàng hơn với việc huy động vốn của các ngân hàng thơng mại. Tuy việc huy động vốn có thể thực hiện bằng nhiều kênh: thị tr- Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ờng chứng khoán, ngân sách nhà nớc .nhng trong điều kiện nớc ta hiện nay thì huy động vốn qua các ngân hàng thơng mại vẫn là hình thức chủ yếu và quan trọng nhất. 1.1.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại. Vốn là cơ sở dể ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Trong nền kinh tế thị trờng bất kỳ doanh nghiệp nào muốn sản xuất kinh doanh cũng cần có vốn, vốn quyết định đến khả năng kinh doanh của doanh nghiệp. Đối với NHTM vốn là đối tợng kinh doanh chủ yếu, vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Nếu thiếu vốn NHTM không thể thực hiện các hoạt động kinh doanh. Vì thế những ngân hàng có vốn lớn sẽ có thế mạnh trong kinh doanh. Vốn là điểm xuất phát đầu tiên trong hoạt động kinh doanh của NHTM. Vốn quyết định quy mô của hoạt dộng tín dụng và các hoạt động khác của NHTM Ngoài vai trò là cơ sở để ngân hàng tổ chức các hoạt động kinh doanh, vốn còn quyết định đến việc mở rộng hoặc thu hẹp khối lợng tín dụng và các hoạt động khác của NHTM. Vốn tự có của ngân hàng ngoài việc sử dụng để mua sắm TSCĐ, trang thiết bị, góp vốn liên doanh .Vốn tự có của ngân hàng là căn cứ để giới hạn các hoạt động kinh doanh tiền tệ bao gồm cả hoạt động tín dụng. Việc quy định tỷ lệ cho vay, tỷ lệ huy động vốn trên vốn tự có của NHTƯ thể hiện vai trò quản lý, điều tiết thị trờng của nhà nớc, để đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng và đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của ngời gửi tiền. Những quy định về mức cho vay, mức huy động trên Vốn tự có nh: - Mức cho vay một khách hàng không vợt quá 15% vốn tự có. - Mức vốn huy động không đợc vợt quá 20 lần vốn tự có. - Mua cổ phần hoặc góp vốn liên doanh không đợc vợt quá 50% vốn tự có. Qua những quy định của NHTƯ đối với NHTM ta thấy vốn tự có quyết định đến khả năng cấp tín dụng, huy động vốn của NHTM vì thế những NHTM có vốn tự có lớn thì quy mô tín dụng càng lớn và ngợc lại. Không những vốn tự có ảnh hởng đến hoạt Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 động kinh doanh mà vốn huy động cũng ảnh hởng rất lớn đến hoạt động tín dụng và hoạt động khác.Vốn tự có rất quan trọng nhng chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong tổng nguồn vốn, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất và là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng tiến hành các hoạt động kinh doanh do đó ngân hàng nào có nguồn vốn huy động càng lớn thì khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế và các hoạt động khác càng đợc mở rộng. Vốn quyết định khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị tr ờng Một NHTM có thể thu hút đợc đông đảo khách hàng đến gửi tiền và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng đó khi ngân hàng đó có uy tín trên thị trờng. Uy tín của ngân hàng trớc hết thể hiện ở khả năng sẵn sàng thanh toán cho khách hàng khi họ yêu cầu. Khả năng thanh toán của ngân hàng thông thờng tỷ lệ thuận với khối lợng vốn mà ngân hàng đó có. Nếu có lớn vốn năng lực thanh toán của ngân hàng đợc nâng cao, do đó uy tín của ngân hàng đợc nâng cao từ đó sẽ thu hút đợc nhiều khách hàng và nâng cao đợc vị thế của ngân hàng trên thị trờng. Vốn là một trong những yếu tố quyết định đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Với mỗi ngân hàng quy mô, trình độ công nghệ hiện đại là tiền đề để thu hút vốn. Đồng thời khả năng về vốn lớn là cơ sở để ngân hàng mở rộng khối lợng tín dụng và có thể quyết định cả mức lãi suất cho vay. Do đó có tiềm lực về vốn lớn ngân hàng có thể giảm mức lãi suất cho vay từ đó tạo cho ngân hàng u thế trong cạnh tranh, và giúp ngân hàng có tiềm lực trong việc mở rộng các hình thức liên doanh, liên kết, cho thuê, mua bán nợ, kinh doanh chứng khoán . Bên cạnh vai trò quan trọng của nguồn vốn trong kinh doanh ngân hàng thì chức năng hoạt động của ngân hàng là đi vay để cho vay đã đặt ra cho các Ngân hàng Th- ơng mại một vấn đề là: phải không ngừng chăm lo tới sự phát triển của nguồn vốn để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của mình. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Do đó, hiện nay cùng với công tác sử dụng vốn thì các ngân hàng cũng rất quan tâm đến công tác huy động vốn. Cho nên công tác huy động vốn có vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh của mỗi Ngân hàng Thơng mại. 1.2 Hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.2.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn Hiệu quả huy động vốn của NHTM là tập hợp những tiêu chí chỉ rõ sự tơng quan giữa chi phí huy động vốn, vốn cho vay, đầu t và những rủi ro tổn thất về vốn với tổng số vốn kinh doanh của NHTM trong một thời kỳ nhất định ( thờng là một năm). 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn Điểm khác nhau cơ bản trong nguồn vốn của Ngân hàng Thơng mại với các doanh nghiệp phi tài chính là: Ngân hàng Thơng mại kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế còn các doanh nghiệp khác hoạt động dựa trên vốn tự có là chính. Vì vậy đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn là công tác không thể thiếu trong nghiên cứu nguồn vốn của các ngân hàng. Khi đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn, các nhà nghiên cứu thờng tập trung vào một số tiêu chí sau đây: Tỷ trọng vốn sử dụng trên tổng số vốn huy động Vốn huy động phải có sự tăng trởng về số lợng, phải có sự ổn định về mặt thời gian. Nếu Ngân hàng đó huy động đợc khối lợng vốn rất lớn nhng không ổn định, thì thờng xuyên có khả năng một dòng tiền lớn bị rút ra. Ngân hàng phải luôn đối đầu với vấn đề thanh toán thì lợng vốn lớn đầu t và cho vay sẽ không lớn, nh vậy hiệu quả huy động vốn sẽ không cao vì hiệu quả huy động vốn còn lệ thuộc vào số vốn sử dụng của ngân hàng: nếu tỷ lệ vốn sử dụng của ngân hàng cao thì điều đó chứng tỏ hiệu quả huy động vốn của ngân hàng càng cao và ngợc lại. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 [...]... tiền, chi phí quản lý, quảng cáo, Maketing VHĐ : Vốn huy động của ngân hàng thơng mại trong kỳ Rủi ro trong huy động vốn Nếu tỷ lệ vốn sử dụng tỷ lệ thuận với hiệu quả huy động vốn thì tỷ lệ rủi ro trong huy động vốn lại ngợc lại Nếu tỷ trọng vốn bị rủi ro, tổn thất càng cao, thì hiệu quả huy động vốn của ngân hàng càng thấp Và tỷ lệ này càng thấp thì ngân hàng đó đã có hiệu quả trong công tác huy động. .. vốn tại NHN0&PTNT chi nhánh Tam Trinh Hà Nội - Đa ra dịnh hớng phát triển nguồn vốn của NHN0&PTNT chi nhánh Tam Trinh Hà Nội - Đa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ khai thác vốn tại NHN0&PTNT chi nhánh Tam Trinh Hà Nội Với đề tài này em mong muốn sẽ góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn của các NHTM nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh Hà Nội nói riêng Đây là một vấn đề lớn,... ơng 2: Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại NHN0&PTNT chi nhánh Tam Trinh Hà Nội 2.1 Khái quát về NHN0&PTNT chi nhánh Tam Trinh Hà Nội 2.1.1 Giới thiệu chung về NHN0&PTNT chi nhánh Tam Trinh Hà Nội Một số nét chính về NHN0&PTNT Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam ra đời theo quyết định số 56 và 59 tháng 8 năm 1988 của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Sự ra đời của Ngân hàng nông nghiệp... biển thủ vốn huy động của ngân hàng dùng cho mục đích cá nhân Điều này không chỉ gây thiệt hại tới hiệu quả huy động vốn mà còn làm ảnh hởng tới uy tín của ngân hàng 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Tam trinh Hà Nội 2.3.1 Những kết quả đã đạt đợc Qua phân tích ở trên, chúng ta thấy hoạt động nguồn vốn nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng của Chi nhánh. .. đáp ứng đầy đủ vốn và tạo thế chủ động cho phát triển kinh doanh 2.2.2 tỷ lệ Chi phí huy động vốn & hệ số sử dụng vốn Chi phí huy động vốn là chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả của công tác huy động vốn của ngân hàng thơng mại Chi phí huy động vốn bao gồm chi phí trả lãi (lãi suất) và các chi phí có liên quan khác Bảng 5: Tỷ lệ Chi phí huy động vốn & hệ số sử dụng vốn Đơn vị : Tỷ đồng, % Website:... Về huy động vốn ý thức đợc tầm quan trọng của công tác huy động vốn, ngay từ khi mới thành lập, chi nhánh NHNNo&PTNT Tam Trinh Hà Nội rất quan tâm đến việc huy động vốn - Tổng vốn huy động năm 2007 đạt: 460,04 tỷ đồng - Tổng vốn huy động năm 2008 đạt: 815 tỷ đồng Về hoạt động đầu t tín dụng Trên cơ sở nguồn vốn huy động đợc, NHN0&PTNT Tam Trinh Hà Nội tiến hành sử dụng một cách có hiệu quả nguồn vốn. .. chi phí huy động vốn Một ngân hàng không thể coi là thành công trong việc huy động vốn nếu để có đợc một khối lợng vốn lớn nó phải bỏ ra chi phí huy động vốn quá lớn Bởi cũng giống nh các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lợi nhuận của ngân hàng cũng đợc tính bằng công thức: doanh thu - chi phí Đối với ngân hàng lãi suất trả cho các khoản tiền huy động chi m tỷ lệ cao nhất Các ngân hàng cần có một chính... yếu chi cho hoạt động quản lý và công vụ, chi phí tiền lơng, chi phí thờng xuyên khác - Lợi nhuận năm 2008 đạt 155,45 tỷ đồng, tăng 62,42 tỷ đồng so với năm 2007, tơng ứng với mức tăng 67,1% Nh vậy hoạt động kinh doanh của các bộ phận của chi nhánh có nhiều tiến bộ, đem lại hiệu quả thu nhập cho chi nhánh 2.2 Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn 2.2.1 Tổng vốn huy động Huy động vốn là một. .. khai thác tốt số liệu -Trình độ cán bộ nhân viên ở một số bộ phận cha thực sự đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ Ch ơng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN0&PTNT chi nhánh Tam Trinh 3.1 Định hớng công tác tín dụng 3.1.1 Định hớng trong công tác huy động vốn: - Mở rộng các hình thức huy động vốn, mở rộng nguồn tiền gửi của dân c, các tổ chức kinh tế, các tổ chức tín dụng và ngân hàng trong... thức huy động (căn cứ vào từng loại tiền, kỳ hạn, đối tợng gửi tiền) Một ngân hàng có chính sách lãi suất đúng đắn nếu ngân hàng tối thiểu hoá đợc chi phí trong huy động vốn mà vẫn hoàn thành đợc kế hoạch về nguồn vốn của ngân hàng Ngoài ra không chỉ có chi phí lãi suất, trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng còn phải một số chi phí nghiệp vụ khác: tiền lơng, chi phí in ấn giấy tờ nghiệp vụ Tuy chi