MỤC LỤC
-Cha đa dạng các sản phẩm trong kinh doanh vốn ngoại tệ trên thị trờng liên ngân hàng. -Cha quan tâm đến việc xây dựng và tổ chức thực hiện chiến lợc khách hàng, chăm sóc khách hàng trong công tác tín dụng. -Quy trình nghiệp vụ nhìn chung còn rờm rà, phức tạp gây bất tiện cho khách hàng, thời gian giao dịch chỉ bó hẹp trong giờ hành chính, cha tận dụng thời gian của khác hàng vào buổi tối, ngày lễ, ngày nghỉ.
-Trình độ ứng dụng trong công nghệ còn hạn chế, cha có các chơng trình phần mềm. -Trình độ cán bộ nhân viên ở một số bộ phận cha thực sự đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ. - Tăng thêm chất lợng của nguồn vốn huy động bằng việc tăng cờng thu hút các nguồn vốn trung và dài hạn, đặc biệt là các nguồn vốn của dân, các khoản đầu t của các tổ chức kinh tế nớc ngoài.
- Ngoài việc mở rộng quan hệ với nhiều tổ chức kinh tế, ngân hàng cần chú trọng tăng cờng đợc các mối quan hệ với dân c để thu hút thêm đợc nguồn vốn nhàn rỗi của d©n chóng. - Mở rộng các hoạt động tín dụng nh kinh doanh bất động sản, thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, thanh toán thẻ tín dụng. - Tập trung đầu t vốn cho các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, chú trọng đầu t cho các Tổng công ty thực hiện các chơng trình đợc chính phủ phê duyệt.
Tiếp tục đầu t cho các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả. - Tiến hành mở rộng đầu t cho các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh với điều kiện hoạt động kinh doanh có hiệu quả và có đầy đủ hồ sơ pháp lý. - Kinh doanh đảm bảo thực hiện đúng pháp luật đã quy định và thực hiện sự chỉ.
Mỗi loại hình có hình thức khuyến khích hấp dẫn riêng: Lãi suất có thể cao hơn bình thờng một chút, u tiên xử lý rút vốn trớc hạn do nhu cầu thực tế, cho vay thêm vốn với thủ tục lãi suất u đãi. Các ngân hàng cần có một chính sách lãi suất trong đó cần chú trọng tính đa dạng hoá lãi suất cho phù hợp với mỗi hình thức huy động (căn cứ vào từng loại tiền, kỳ hạn, đối tợng gửi tiền). Một ngân hàng có chính sách lãi suất đúng đắn nếu ngân hàng tối thiểu hoá đợc chi phí trong huy động vốn mà vẫn hoàn thành đợc kế hoạch về nguồn vốn của ngân hàng.
Ngoài ra không chỉ có chi phí lãi suất, trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng còn phải một số chi phí nghiệp vụ khác: tiền lơng, chi phí in ấn giấy tờ nghiệp vụ. Sử dụng chính sách lãi suất hợp lý sẽ vừa đẩy mạnh thu hút ngày càng nhiều các nguồn vốn trong xã hội, vừa kích thích các đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu quả trong sản xuất kinh doanh. Mặc dù có nhiều lợi thế tuy nhiên trong xu thế cạnh tranh lãi suất gay gắt, chi nhánh Tam Trinh cũng cần phải điều chỉnh và hoàn thiện chính sách lãi suất để nâng cao khả năng cạnh tranh và khả năng thu hút vốn với các NHTM khác.
Nội dung quảng cáo cần đề cập đến những vấn đề mà ngời xem quan tâm nh lãi suất tiền gửi, hình thức gửi, tiện ích của việc mở tài khoản cá nhân, thẻ rút tiền tự động ATM, quảng cáo các chơng trình khuyến mại của ngân hàng nh tiết kiệm dự thởng, phát hành kỳ phiếu trả lãi trớc…. Bên cạnh việc quảng cáo trên các phơng tiện truyền thông đại chúng, Chi nhánh NHN0&PTNT Tam Trinh có thể áp dụng hình thức quảng cáo trực tiếp bằng in tờ rơi. Nội dung của tờ rơi gồm các thông tin về Chi nhánh nh vốn huy động của chi nhánh, lãi suất huy động, lãi suất cho vay và các dịch vụ thanh toán khác… Đây là hình thức quảng cáo vừa rẻ, đơn giản mà mang lại hiệu quả cao.
-Thực hiện phơng châm cho vay an toàn - hiệu quả, chú ý đứng mức đến rủi ro lãi suất, tính toán lợi ích nhiều mặt, nhng cho vay phải bù đắp chi phí, trích lập quỹ rủi ro và có lợi nhuận. Nếu ngân hàng thực hiện tốt chính sách cho vay, kinh doanh có hiệu quả thì sẽ dẫn tới có nhiều khách hàng có quan hệ tốt với ngân hàng, uy tín của ngân hàng sẽ đợc nâng cao, tạo điều kiện huy động vốn dễ dàng và đạt hiệu quả cao. - Thứ nhất: Trớc khi cho vay phải thẩm định kỹ khách hàng, khách hàng phải có tài sản thế chấp, đủ t cách pháp nhân, dự án đầu t có tín nhiệm, làm ăn tốt, có quan hệ lâu dài với ngân hàng.
Trong quá trình thực hiện dự án cho vay các cán bộ tín dụng của ngân hàng phải thờng xuyên theo dõi việc sử dụng vốn một cách nghiêm túc, trung thực, có nhận xét, kiến nghị lên giám đốc tránh tổn thất cho ngân hàng. - Thứ ba: Ngân hàng phối hợp chặt chẽ với cơ quan chính quyền Quận, Huyện, Thành phố để quản lý tài sản thế chấp thờng xuyên trao đổi cung cấp những thông tin về rủi ro tín dụng với trung tâm ngân hàng nhà nớc. Việc bố trí vị trí làm việc cho nhân viên ngân hàng phải tuỳ theo yêu cầu công việc, năng lực của mỗi cá nhân để có thể phát huy tốt sở trờng của mỗi ngời và làm vững mạnh đội ngũ cán bộ công nhân viên.
Ngân hàng lập hội đồng thanh lý tài sản bao gồm đại diện của ngân hàng, các cơ quan chức năng và có mặt của ngời sở hữu tài sản đó. Tạo dựng lòng tin vững chắc đối với khách hàng, khuyến khích khách hàng đến ngân hàng giao dịch. Do đó tác phong, lề lối làm việc của cán bộ nhân viên trong ngành ngân hàng đóng một vai trò hết sức quan trọng.
Nhân viên ngân hàng phải có sự hiểu biết nhất định, bảo đảm có thể hớng dẫn các thủ tục và giải đáp các vớng mắc, tạo niềm tin đối với khách hàng. Để giúp cho ngân hàng có đợc lãi suất hợp lý, thu hút đợc nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c đồng thời đẩy mạnh chính sách cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lợng tiền trong lu thông NHNN phải sử dụng linh hoạt chính sách lãi suất trong quản lý hoạt động kinh doanh của các NHTM, chuẩn bị các điều kiện để áp dụng chính sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu vì đây là điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực hiện chính sách lãi suất của NHTM. Môi trờng kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn bộ hoạt động kinh doanh của các chủ thể kinh tế nh: tăng trởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân thanh toán, chính sách tỷ giá.
Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn của ngân hàng nói riêng. Vì vậy Ngân hàng Nhà nớc cần có những biện pháp nhằm đảm bảo một môi trờng kinh tế ổn định cho hoạt động của các Ngân hàng thơng mại và các tổ chức tín dụng. Nên có những bớc đệm hoặc những giải pháp thiết thực tháo gỡ những khó khăn gây ra khi có sự chuyển đổi, điều chỉnh cơ chế, chính sách liên quan đến toàn bộ hoạt động của nền kinh tế.
- Tích cực tham gia thị trờng liên ngân hàng, tìm kiếm các nguồn vốn rẻ đặc biệt là vốn ngoại tệ để hỗ trợ và điều hoà vốn cho các ngân hàng cơ sở. - Thực hiện tổng kết công tác tín dụng qua các năm, đúc rút kinh nghiệm, qua thực tiễn và tổng hợp lại thành những bài học, phổ biến trong toàn ngành để hoạt động tín dụng thực sự có bài bản từ đó nâng cao cả về số lợng và chất lợng của công tác này trong thêi gian tíi. - Cần trang bị thêm cho chi nhánh cơ sở vật chất kỹ thụật để nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng, thu thập và xử lý thông tin.
Theo đó xin tăng thêm biên chế lao động mới có thể hoàn thành tốt các mục tiêu kế hoạch đã đề ra. Để có thể đáp ứng đợc với các giao dịch hiện đại cần đầu t các thiết bị công nghệ ngân hàng. - Về công tác đào tạo cán bộ: Đề nghị mở nhiều lớp tập huấn đào tạo nghiệp vụ và u tiên phân nhiều chỉ tiêu cho Chi nhánh.