0368 giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTM CP tiên phong chi nhánh hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế

W ɪw NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ THƯƠNG HIỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 W , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ THƯƠNG HIỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN TUẤN ANH HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN T ô i xin C am đo an S ố liệu kết nghi ên cứu luận văn trung thực chu a sử dụng để b ảo vệ luận văn củ a họ C vị T ô i xin C am đo an m ọ i g iúp đ ỡ cho việ C thực luận văn đuợc ả ố Hà Nộ ỉ, ngày tháng năm 017 Tá C giả uậ n văn Nguyễn Thị Thươn g Hiền MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ L Ý L UẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ng ân hàng thương mại 1.1.2 Đặc trưng Ng ân hàng thư ơng mại 1.1.3 Chức Ng ân hàng thương mại 1.1.4 C ác nghiệp vụ chủ yếu Ng ân hàng thư ơng mại 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 Vốn c ần thiết huy động vốn 12 2.2 C ác hình thứ c huy động vốn Ng ân hàng thương mại 20 2.3 Hiệu huy động vốn Ng ân hàng thương mại 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 37 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 37 2.1.1 Lị ch sử hình thành phát tri en Ng ân hàng Thư ong mại Cổ ph ần Ti ên Phong - Chi nhánh H Nội 37 1.2 Đi e m mạnh, em yếu, thách thức c hội Ng ân hàng Thương mại Cổ phần Ti ên Phong - Chi nhánh H Nội 39 Kế ả ộ Phong - C Nâ T Cổ ầ T H Nộ 42 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 44 2.2 C ông tác huy động vốn 44 2.2.2 ông tác sử dụng vốn 59 223Tựạệả ộốạNâ T ạổầT Phong - Chi nhánh H Nội 62 C KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 68 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 68 3.1.1 Định hướng phát tri en chung Ng ân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 68 Từ viết tắt - Chi nhánh Hà Nội Nguyên n ghĩa Định chonước c ông tác huy động vốn Ng ân hàng Thương mại cổ phần NHNN 3.1.2 Ng ân hướng hàng nhà Chi nhánh Nội 69 NHTM Tiên Phong Ng ân-hàng thươngHà mại Một S ốmại thuận ợi, khó khăn c ơng tác huy động vốn 71 TMCP 3.1.3 Thương c ổ1phần 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN TPBank Ngân hàng Tiên Phong HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 72 Xây dựng S ách lãi suất huy động hợp lý 72 2.2 Xây dựng S ách khách hàng cho c ông tác huyđộng vốn 74 2.3 Đ a dạng hó a S ản phẩm dịch vụ ng ân hàng 76 2.4 Hiện đại hó a c ơng nghệ ng ân hàng , nâng c ao chất lượng dịch vụ 77 2.5 Đẩy mạnh ho ạt động marketing huy động vốn 78 3.2.6 Nâng cao uy tín Ng ân hàng với khách hàng 79 2.7 Nâng c ao chất lượng nguồn nhân lực 79 3.2.8 Nâng cao hiệu hoạt động kiem tra, kiem toán nội hoạt động huy động vốn 80 3.3 KIẾN NGHỊ 81 3.3.1 Kiến nghị tới Chính Phủ 81 3.3.2 Kiến nghị tới Ng ân hàng Nh nước Việt N am 82 3.3.3 Kế ịớNâ T ổ ầ T P KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 83 VCSH Vốn chủ S hữu TG Tiền gửi CKH Có kỳ hạn KKH TCTD Khơng kỳ hạn Tổ c tín dụng TCKT Tổ c kinh tế ATM Thẻ rút tiền tự động VHĐ Vốn huy động TSBĐ T ài S ản b ảo đảm XNK Xuất nhập USD Đ ô Ia Mỹ ALCO Ủy b an Quản lý T ài S ản N ợ - Tài S ản Có DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1 Ket kinh doanh TPBank Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 - 2016 43 Bảng 2.2 Khối lượng huy động dư nợ cho vay TPBank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 - 2016 44 Bảng 2.3 Khối lượng Vốn huy động TPBank chi nhánh Hà Nội 46 Bảng 2.4 Tình hình tăng trưởng vốn huy động TPBank chi nhánh Hà Nội 47 Bảng 2.5 C C ấu vốn huy động chi tiết theo kỳ hạn vốn từ năm 2013 - 2016 50 Bảng 2.6 C C ấu vốn huy động phân theo thành phần kinh tế từ năm 2013-2016 52 Bảng 2.7 C Cấu vốn huy động phân theo loại tiền tệ TPBank chi nhánh Hà Nội từ 2013 - 2016 .56 Bảng 2.8 Bieu lãi suất huy động tiền gửi dành cho khách hàng 58 Bảng 2.9 Tình hình cho vay TPBank chi nhánh Hà Nội giai đo ạn 2013 - 2016 60 Bảng 2.10 Tỷ trọng dư nợ theo thời hạn vay từ 2013 -2016 61 Bieu đồ 2.1 Khối lượng vốn huy động TPBank chi nhánh Hà Nội qua C ác năm 2013-2016 .46 Bieu đồ 2.2 Xu hướng huy động vốn số lượng khách hàng qua C ác năm 20132016 TPBank chi nhánh Hà Nội .48 Bi C ấu vố ộng phân theo kỳ hạn c a TPBank chi nhánh Hà Nội g i đo ạn từ 2013 -2016 49 Bieu đồ 2.4 C C ấu vốn huy động phân theo thành phần kinh tế từ năm 2013-2016 54 Bi C ấu vố ộng phân theo loại tiền tệ TPBank chi nhánh Hà Nội từ 2013-2016 57 Bieu đồ 2.6 Lãi suất huy động TPBank từ năm 2013-2016 59 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam đ ang tr O ng qu trình hội nh ập phát tri ể n với kinh tế khu vự C g iới, năm gần kinh tế có thành tựu định Đóng góp vào thành cơng phải k ể đến nỗ lực lớn từ ngành Ng ân hàng, đặc biệt NHTM Trong năm qua, hệ thống NHTM nuớc ta có buớc phát triển đáng k ể, nhân tố không th ể thiếu để tập trung nguồn lực vốn cho phát triển đất nuớc Việc tồn cầu hóa mở cửa thị truờng ngân hàng, tài chính, đồng nghĩa với cạnh tranh diễn ngày khốc liệt tồn kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Chính v y, việc phát tri n, nâng cao hiệu c ộng vốn hệ thống ngân hàng nói chung NHTM nói riêng vấn đề đuợc quan tâm hàng đầu Đ ể phát huy hon vai trò vốn huy động, đáp ứng cho phát triển chung kinh tế nhu cho hệ thống Ng ân hàng , việc huy động vốn đáp ứng nhu c ầu kinh anh s ẽ 1à vấn đề đuợc c ác Ng ân hàng quan tâm, đặc biệt hiệu huy động vốn Hiệu huy động vốn ho ạt động kinh anh Ng ân hàng c ó mối quan hệ biện chứng lẫn Huy động vốn c ó hiệu s ẽ tạo điều kiện cho ho ạt động kinh anh phát triển nguợc lại, ho ạt động kinh anh tốt s ẽ co s thuận lọi để huy động vốn có hiệu hon Do nghiên cứu nguồn vốn huy động nhu hiệu huy động vốn ln c ó ý nghĩa quan trọng ự ỗNâ Là cán ại Khối Ngu n vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong, qua thu thập số liệu thực phân tích em thấy thực tiễn hoạt động huy động vốn Ng ân hàng đạt đuợc số kết định, nhung b ên c ạnh cịn số hạn chế, cần phải có giải pháp để nâng cao hiệu huy động vốn, đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho kinh tế Chính vậy, việc tiếp tục nghiên c ả hoàn thiện phát tri n hoạ ộ NHTM ó ý ĩ ớn mặt lý lu n l n thực tiễn ộng vốn 71 - chi phí = hiệu quả" Với việ C đề C ác phu ơng huớng, mục tiêu cụ thể , định năm tới TPBank chi nhánh Hà Nội đạt đu ợc thành cơng hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng 3.1.3 3.1.3.1 Một số thuận lợi, khó khă n tron g g tá C huy động vốn Thuận lợi Chính phủ Nhà nuớc đẩy mạnh C ác C chế quản lý thị truờng theo huớng hỗ trợ cho Doanh nghiệp , Ng ân hàng , C S giúp cho việc huy ộng vốn c a TPBank chi nhánh Hà Nội c kết cao Với vị trí, địa bàn hoạt động thuận lợi thủ đô , TPBank chi nhánh Hà Nội C ó đuợc thuận lợi uy tín định tiến hành huy động vốn Chi nhánh đuợc đạo sát điều hành Hội sở Ngân hàng TPCP Tiên Phong Đội ngũ C án nhân viên chi nhánh phần lớn C ó trình độ đại họ c trở lên, hi u biết nghiệp v , quy trình, có ết, trí cao nội TPBank chi nhánh Hà Nội Sự tín nhiệm, hợp tác khách hàng yếu tố góp phần giúp cho việc huy động tiền gửi ngân hàng khu vự C dân Cu đạt đu ợc kết cao Tỷ lệ n hạn c c cải thiện, giảm so vớ phần giúp cho TPBank chi nhánh Hà Nội thu h c vố â, ạn ầ, Bên cạ ó, thời gian qua TPBank tr ẩy mạnh hoạ ộng quảng cáo, truyền thông nhằm nâng cao thu ơng hiệu ngân hàng Đẩy mạnh cơng nghệ góp phần nâng cao chất luợng sản phẩm dịch vụ, rút ngắn thời gian chi phí giao dịch c a khách hàng 3.1.3.2 Khó khăn Bên cạnh thuận l ợi, TPBank chi nhánh Hà Nội Cũng gặp nhiều khó khăn H oạt động vị trí trung tâm vừa l điều kiện thuận l ợi có khả tiếp cận nhiều khách hàng hơn, vừa l khó khăn gặp phải cạnh tranh liệt c a ngân hàng, TCTD khác việ ộng vốn Các ngân 72 hàng, đặc biệt NHTM cổ phần, chi nhánh ng ân hàng nước để dành thị phần đưa chương trình lãi suất huy động hấp dẫn thu hút khách hàng, bên cạnh Ngân hàng có thời gian hoạt động lâu năm nên phần l àm cho khách hàng tin tưởng nhóm khách hàng truyền thống h ọ cao Thấy hết thuận lọi khó khăn huy động vốn, TPBank chi nhánh Hà Nội cần phải phát huy l cũ hạn chế bất l cũ Đ ể làm vậy, TPBank chi nhánh Hà Nội cần có giải pháp thích họp để nâng cao hiệu ộng vốn 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI Trên c S lý luận NHTM nghiên cứu thực trạng TPBank chi nhánh Hà Nội, em xin đưa số giải pháp đề xuất góp phần hồn thiện, nâng cao hiệu 3.2.1 ộng vốn TPBank chi nhánh Hà Nội : Xây dựng sách lãi suất huy động hợp lý Lãi suất công cụ quan trọng công tác huy động vốn ng ân hàng đặc biệt huy động vốn từ tầng lớp dân cư, sách lãi suất linh hoạt vừa có sức cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng cần thiết Tuy nhiên, â ện pháp có giới hạn, việ ất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết hoạt động kinh doanh, bên cạnh tăng lãi suất tiền gửi phải tăng lãi suất cho vay điều g ây khó khăn cho c ác anh nghiệp sử dụng vốn vay gây áp lực cho công tác tín d ng Do v y, ngân hàng cần phải có sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi tiền, vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu phù họp với khung lãi suất NHNN quy định Nâng cao lãi suất tiền gửi trung dài hạn, hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn ngắn hạn, đảm bảo lãi suất trung bình khơng tăng lên tồn ngu ộng Có biện pháp khuyến khích khách hàng trì đưọc số dư tài khoản với thời gian dài thời hạn b an đầu 73 Một sách lãi suất họp lý vừa điều kiện thu hút khoản vốn nhàn rỗi, vừa để thúc đẩy đầu tu kinh tế, giúp cho kinh tế tăng truởng ổn định Lãi suất yếu tố thúc đẩy kinh doanh có hiệu doanh nghiệp, bù đắp chi phí đem lại lọi nhuận cho Ngân hàng, doanh nghiệp vay vốn ngân hàng phải hoàn trả kỳ hạn vốn lẫn lãi Hoạt động tài ngân hàng huy động vốn vay Khi huy động vốn, ngân hàng phải trả lãi cho nguời gửi, cho vay thu lãi nguời vay Ngân hàng phải tính tốn mức lãi suất cho vay vay họp lý để bù đắp khoản chi phí nghiệp vụ có l ọi nhuận cho Mặt khác, lãi suất công cụ để cạnh tranh TCTD Trong gia ạn xét nhu cầu vốn trung dài hạ ất b c thiết kinh tế, đòi hỏi NHTM phải đua đuọc lãi suất huy động vốn phù họp, trọng loại tiền gửi có kỳ hạn Có nhu tạo nên yên tâm kích thích nguời dân gửi tiền vào ng ân hàng Chi nhánh cần đáp ứmg vốn cho trình sản xuất - kinh doanh doanh nghiệp, tổ chức kinh tế địa bàn Với lãi suất cho vay nhiều doanh nghiệp l àm ăn thua lỗ tất yếu h khơng nh n vay với m c lãi suấ Hội sở Ngân hàng TMCP Tiên Phong ị quản lý giá vốn mua bán nội với chi nhánh, vị trí chi nhánh trực thuộc ngân hàng TPBank chi nhánh Hà Nội nên có báo cáo sở có giá vốn nội â trình ề xuất g i tới Hội ối với từ ố ng khách hàng m c tiêu, khách hàng lớn, từ c ó đu ọc sách lãi suất thu hút khách hàng gửi tiền Chính sách lãi suất - yếu tố sau: Chính sách lãi suất cạnh tranh: dựa mức lãi suất biểu phí dịch vụ có tính cạnh tranh so với NHTM khác, mang lại l i ích kinh tế lớ hàng để thu hút vốn tiền gửi - Chính sách lãi suất c ó điều kiện: sách lãi suất với điều kiện uu đãi định áp dụng cho loại sản phẩm đối tuọng khách hàng định nhằm thu hút đuọc quy mô vốn tiền gửi với c c ấu tính chất tối uu với hoạt động NHTM Ngân hàng nên áp dụng sách lãi suất c ó điều 74 kiện khía cạnh: Định lãi suất để có ổn định vốn: áp dụng mức lãi suất cao cho kỳ hạn dài để khuyến khích nguời gửi tiền kỳ hạn dài hon để tạo ổn định vốn Trong năm tới, dịch vụ ngân hàng phát tri ển, cơng tác tốn qua ng ân hàng đuợc đại hoá, ngân hàng tiến tới không trả lãi tài khoản tiền gửi không kỳ hạn nhu c ác ng ân hàng nuớc ng O ài làm Định lãi suấ thu hút tiền g i có số ớn: áp d ng m c lãi suất huy động cao hon cho c ác khoản tiền gửi có số du lớn để thu hút khoản tiền gửi có số du lớn Với kỳ hạn nhu nhau, chi nhánh áp dụng lãi suất uu đãi hon với khoản tiền lớn Định lãi suấ giữ â c khách hàng truyền thống: thực S ách uu đãi lãi suất phí dịch vụ khách hàng truyền thống, khách hàng lâu năm, Sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Bên cạnh sách lãi suất, chi nhánh có th ộng tới l i ích kinh tế nguời gửi tiền thơng qua việc áp dụng sách khuyến mại, phần quà, dự thuởng cho nguời gửi tiền Điều tác động đáng kể tới quy mô vốn tiền gửi NHTM thời ểm cụ thể 3.2.2 3.2.2.1 Xây dựng chín h s ch ch hàn g cho côn g tá C huy động vốn Xây dựng sách khách hàng Ngày nay, khách hàng có nhiều lựa chọn, địi hỏi chất luợng cao hon mong muốn nhận đuợc giá trị lớn hon cho đồng tiền mà họ bỏ Chính vậy, ngân hàng phả â ến việc phát tri n mối quan hệ với khách hàng TPBank chi nhánh Hà Nội cần x ịnh rõ nhu cầu c a khách hàng gì, tuong lai S ao, họ mong đợi dịch vụ ngân hàng? Từ chi nhánh xác định đuợc sách khách hàng phù hợp với nhóm nhu cầu Đ ể cơng tác huy động vốn có hiệu quả, chi nhánh cần có cán lãnh đạo, cán nghiệp vụ thuờng xuyên giao dịch với khách hàng để nắm bắt đuợc yêu cầu đòi hỏi từ phía khách hàng Từ ó ó ệ rộng khách hàng truyền thố ng kịp thời yêu cầ ó Đó ì, ng thời thu hút thêm khách hàng mới, khách hàng 75 tiềm năng, đảm bảo l ợi ích cho ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh ngân hàng theo hướng hỗ trợ doanh nghiệp khắc phục khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài Việc xây dựng sách khách hàng phải dựa tiêu chí “khách hàng thượng đế”, sản phẩm ngân hàng phải độ C đáo , có khác biệt Chi nhánh cần phân loại khách hàng để có sách khuyến khích lãi suất, giảm phí tốn chế độ ưu tiên khác khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn ổn định Hàng năm tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố mối quan hệ với khách hàng, nắm bắt nhu cầu thực khách hàng từ đưa chiến lược khách hàng họp lý Cung cấp dịch vụ tốn nhanh kịp thời, xác, cụ thể khách hàng có tiền gửi lớn cần gửi vào rút có yêu cầu ngân hàng đến tận nơi thu nhận giao trả cho khách hàng với chi phí tối thi u, giả ững thắc mắc c a khách hàng Chi nhánh cần tiếp nh n ý kiến đóng g óp khách hàng để tìm hiểu nhu cầu, nắm bắt mức độ thỏa mãn, hài lịng khách hàng từ c ó phương pháp phục vụ hiệu quả, chỉnh sửa nhữ m cịn thiếu sót Xây dựng quy chuẩn giao dịch với khách hàng, ớng tới nhân viên giao dịch chuyên nghiệp, xác, th t c nhanh g n, nhân viên giao dịch phải nắm rõ quy trình nghiệp vụ, phục vụ khách hàng cách tận tình, chu đáo Đ O ng thời, rút ngắn thời gian giao dịch c ảm thi u chữ ký c a khách hàng thay chữ ký điện tử hóa 3.2.2.2 Lựa chọn khách hàng mục tiêu Với khách hàng “mục tiêu” ngân hàng c ó thể tìm kiếm nguOn huy động ổn định chi phí huy động khơng trả lãi thấp mức giao dịch khách hàng thấp số dư tiền gửi lại cao Đòi hỏi TPBank chi nhánh Hà Nội phải có cách th c th ặc biệ nâng vị c a lên so với ngân hàng khác huy động vốn tiết kiệm c ó thưởng, giảm giá dịch vụ cho khách hàng truyền thống, làm việc với khách hàng lớn tạ ịa c a khách hàng TPBank chi nhánh Hà Nội cần ẩy mạnh việc tìm kiếm khách hàng m c tiêu, đối tượng khách hàng có số tiền gửi cao, nhà quản lý, chủ doanh 76 nghiệp hộ g ia đình khác C ó mức thu nhập cao bao g Ồm chủ doanh nghiệp, người làm việ C C ác C quan nước ngoài, doanh nghiệp liên anh đầu tư nước ngoài, họ thuộc số ngành có thu nhập C ao , thường xuyên, ổn định Chi nhánh nên xây dựng Chương trình Chăm S ó C Chu đáo với dịch vụ ngân hàng mức phí dịch vụ hấp dẫn khách hàng Chi nhánh cần phát triển mạnh khách hàng trả lương mới, triển khai bán chéo khai thác khách hàng có Bên cạnh đó, Chi nhánh tìm kiếm C áC đối tác tiềm để tiếp c ận nguồn khách hàng mục tiêu 3.2.3 Đ a dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng C áC ng ân hàng đưa C áC dịch vụ tốt đa dạng thường có lợi so với ngân hàng có dịch vụ giới hạn Khách hàng chắn tìm thấy hài lịng giao dịch với ngân hàng cung ng dịch v â , qua mạng điện tử, hệ thống chi trả tự động, gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi, C áC dịch vụ gửi tiền thường xuyên cải tiến rút ngắn thời gian giao dịch Vì vậy, việc thực đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn góp phần giúp cho chi nhánh nâng cao hiệu ộng vốn TPBank c biế ến Ngân hàng ện t số, tiên phong dịch vụ eb ank, hệ thống live bank Trên tảng cơng nghệ đó, TPBank Chi nhánh Hà Nội nên tr ng phát tri n khách hàng ẩy mạnh nghiên c u phát triển sản phẩm dịch vụ qua kênh số hóa từ nâng C ao suất phát tri ực cạnh tranh so với NHTM khác C th : giới thiệu cho khách hàng giao diện chứC Internet Banking Chuyển khoản, chuy n tiền nhanh, mở số tiết kiệ ện t , theo dõi thơng tin tín d ng tốn dịch vụ, hóa đơn qua eb anking Cho kháCh hàng C nhân Ứng dụng hệ thống live bank cho hoạ ộng bán hàng LiveBank mơ hình giao dịch ngân hàng tự ộng hệ giúp khách hàng ch ộng m i giao dịch sống tiết kiệm thời gian, ớng phát tri n mạnh mẽ c a ngân hàng việc gia tăng Chất lượng dịch vụ mạng lưới phục vụ khách hàng, với khu vực đông dân Cư, C áC vùng xa trung tâm, nơi ng ân hàng Chưa C ó khả mở điểm giao 77 dịch truyền thống LiveBank phục vụ khách hàng thực hầu hết giao dịch ng ân hàng b ản nhu: dịch vụ nộp tiền mặt, đăng ký tài kho ản toán, tài khoản ebank, khoản vay, mở thẻ, gửi tiền có kỳ hạn, đồng thời mở rộng thêm nhiều dịch vụ tiện ích khác tích họp với Ng ân hàng điện tử eBank (chuyển khoản, toán dịch vụ, truy vấn ) tuơng ai, kết h ọp với ứng dụng công nghệ tuơng tác qua Vide o với giao dịch viên hỗ trọ tu vấn trực tuyến từ xa cho khách hàng 24/7 Ngồi ra, chi nhánh tăng cho vay ng o ại tệ sản phẩm Cho vay VND lãi suất USD liên kết công ty bảo hi ểm để bán chéo sản phẩm bảo hi ểm, hay triển khai c ác g ói cho vay uu đãi thấu chi, tiêu dùng hay cho vay bất động sản liên kết với chủ đầu tu hay tri ển khai c ác g ói uu đãi b ao gồm: tiền gửi, thấu chi, tài trọ thuơng mại, bảo lãnh, toán quốc tế Qua việ ạng hóa sản phẩm dịch v từ ó ó mở rộng phạ , ố ng ph c v , nâng cao chấ ng dịch v từ ó ó mang lại ngu n vốn ngu n thu cho chi nhánh 3.2.4 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất ượng dịch vụ Việc ngân hàng khơng ngừng đại hóa cơng nghệ góp phần nâng cao chất luọng sản phẩm dịch vụ, rút ngắn thời gian chi phí giao dịch khách hàng Điều tác động tích cực đến nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng khách hàng giúp ng ân hàng c ó điều kiện thuận l ọi để mở rộng quan hệ với khách hàng Hiện nay, mức độ cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam ngày phát tri ối th c a TPBank chi nhánh Hà Nội ngày nhiề ạng Về phía khách hàng, ngày họ đến ngân hàng không đơn cần chỗ để cất giữ tài sản kiếm lời mà mong muốn chấ ng dịch v cao Chất luọng dịch vụ tổng họp yếu tố: - Cán giao dịch chuyên nghiệp - Công nghệ đại - Quy trình nhanh gọn 78 - Khung cảnh giao dịch ấn tư ọng - Sản phẩm trọn gói The O đó, ngồi việ C đưa C ác Io ại hình dịch vụ đa dạng , đáp ứng nhu cầu khách hàng, TPBank chi nhánh Hà Nội phải hoàn thiện, phục vụ tốt C ác dịch vụ có, khơng ngừng áp dụng cơng nghệ vào giao dịch ngân hàng, rút ngắn thời gian giao dịch, cung cấp loại hình dịch vụ đa dạng tới khách hàng Đ ể chất lưọng dịch vụ huy động vốn chi nhánh đáp ứng đưọc yêu cầu, chuẩn mực quốc tế đòi hỏi chi nhánh phải không ngừng cải tiến, nâng cấp công nghệ để thực trở thành công cụ hỗ trọ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Nâng cao chất lưọng dịch vụ tư vấn, tri ển khai dịch vụ ng ân hàng điện tử giảm thi u khâu v - ời: Nghiên cứu, phát triển kỹ thuật đồng hóa hệ thống kỹ thuật phần cứng phần mềm xử lý - Nâng C ao trình độ tin họ c cán nhân viên để từ ứng dụng vào cơng tác đại hố hệ thống tin họ c Ngân hàng - Áp dụng hình thức tốn đại chuyển tiền nhanh, mở tài khoản, rút tiền nộp tiền tự động thông qua máy VTM, giao dịch tiền gửi tiết kiệm tiến tới sử dụng chữ ký điện tử để tăng tính an to àn cho C ác nghiệp vụ toán T ăng cường liên kết họp tác với ngân hàng lớn, phát triển sản phẩm 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động marketing tron g huy động vốn Hiện hoạt động C ác Ng ân hàng ng ày C àng tăng số lưọng chất lưọng, cạnh tranh Ngân hàng diễn gay gắt D O đó, để tồn phát tri n kinh doanh có hiệu quả, ngân hàng phải có biện pháp c th thu hút khách hàng thỏa mãn nhu cầ a h Một biện pháp phải xây dựng cho sách Marketing Ngân hàng họp lý, với sách giá cả, sách sản phẩm, sách khách hàng phù h p ó NH đến gần với người dân, xây dựng đưọc hình ảnh đẹp tin tưởng ngày C àng C ao NH Ngân hàng cần ờng tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng 79 phương ti ện thông tin đại chúng truyền hình, truyền thanh, báo chí, tạp chí, mạng truyền thông hay tài trợ cho số hoạt động văn hó a - xã hội thành phố nhằm quảng bá hoạt động Ngân hàng Quảng bá cho khách hàng biết tiện ích khách hàng tham gia hình thức dịch vụ mà cung cấp để thu hút khách hàng Đặc biệt ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo chức nhiệm v , quy mô hoạ ộng c a Ngân hàng, hình th ộng tiền g i cho vay mức lãi suất thích ứng thời kỳ, tiện ích sản phẩm dịch vụ Ngân hàng để khách hàng biết thấy chuyển biến Ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, nhằm đem lại cho họ tiện l ợi giao dịch gửi tiền, rút tiền mặt, tOán từ khách hàng tìm hiểu Ngân hàng có quan hệ gửi tiền vay vốn Ngân hàng 3.2.6 Nâng cao uy tín Ngân hàng với khách hàng Uy tín ng ân hàng thường xem yếu tố hàng đầu quyế ịnh lựa ch n ngân giao dịch c a khách hàng g i tiề , ặc biệt khách hàng lớn Mối quan tâm lớn khách hàng an toàn tài sản họ gửi tiền vào ng ân hàng , để đảm bảo giữ uy tín với khách hàng, TPBank chi nhánh Hà Nội cầ ờng xuyên trì khả ả ối với khách hàng c a h (thông qua việc thực dự trữ phù h p, thực tốt việc quản lý Tài sản có - Tài sản nợ) Bên cạnh đó, chi nhánh phải thường xuyên nâng c ao trình độ quản lý, nghiệp vụ b an lãnh đạo ngân hàng, không ngừng nâng cao chất lượng, thái độ phục vụ, phong cách giao tiếp nhân viên ng ân hàng , c sở vật chất kỹ thuật, sách kinh doanh ngân hàng 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực C on người ln nhân tố có tính chất định hoạt động kinh tế, trị, xã hội nói chung hoạ ộng tiế ì v y hiệu ộng vốn hiệ ộng vốn nói riêng Tồn ần cán ngân hàng trực tiế ảm nhiệm, ộng vốn ph thuộc lớ ì ộ nghiệp v , 80 yếu tố làm tăng tính cạnh tranh TPBank chi nhánh Hà Nội nhân viên làm việc có chất lượng cao Đe nâng cao hiệu huy động vốn, TPBank chi nhánh Hà Nội cần xây dựng sách phát tri en nguồn nhân lực không ngừng đào tạo nâng cao b Oi dưỡng nghiệp vụ cho cán với số biện pháp như: - Nâng cao chất lượng tuye n dụng đầu vào, sàng l ọ c, tuyen dụng cán lãnh đạo c ó đủ phẩm chất đạo đức, trình độ, có trách nhiệm đe đảm nhận nhiệm vụ giao Rà S o át c c ấu tổ chức, nhân cải tiến quy trình tác nghiệp, tinh giản máy, tránh chồng chéo; thúc đẩy nâng cao suất lao động hiệu hoạt động Bố trí, phân cơng cơng việc cách hợp lý, đội ngũ c án b ộ c c ấu hợp lý, bố trí chun mơn, trình độ tay nghề, c ó lực, phẩm chất, kỷ luật lao động, hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, phong cách giao dịch chuyên nghiệp lịch sự, văn minh - Thường xuyên có kế hoạch đào tạo đào tạo lại cho đội ngũ c án ngân hàng đe nâng cao nghiệp vụ TPBank chi nhánh Hà Nội nên thường xuyên cử cán tham gia kho đào tạo kỹ giao tiếp, kỹ đàm phán, kỹ phân tí c11, đảm bảo giao tiếp với khách hàng, cán nhân viên nhiệt tình, thân thiện, linh hoạt - Bên cạnh c ần phải trọng đào tạo đội ngũ c án trẻ có tiềm , đề bạt cán trẻ, có trình độ, động phẩm chất đạo đức tốt vào vị trí quan trọng Đ ồng thời, TPBank chi nhánh Hà Nội cần có chế độ khen thưởng, đãi ng ộ họp lý, thưởng phạt nghiêm minh kịp thời 3.2.8 Nâng cao hiệu hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội hoạt động huy động vốn TPBank chi nhánh Hà Nội cần t bộ, giám sát tuân th ờng công tác ki m tra, ki m toán nội ịnh c a pháp lu t, NHNN quy trình, th t c nội nhằm phát kịp thời sai sót, hạn chế rủi ro hoạt động huy động vốn từ ó nâng cao hiệu quả tuân th pháp lu t ộng vốn góp phần bả ảm hoạ ộng an tồn, hiệu 81 3.3 KIẾN NGHỊ Qua đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn TPBank chi nhánh Hà Nội, thấy đuợc kết quả, tồn C ông tác huy động vốn chi nhánh thời gian vừa qua, từ tìm ngun nhân đua C ác giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Đ ể tạo thuận lợi cho chi nhánh thực đuợc đồng giải pháp, khuôn khổ luận văn em xin đua số đề xuất kiến nghị cho TPBank chi nhánh Hà Nội tới C ác C quan quản lý nhu sau: 3.3.1 Kiến nghị tới Chính Phủ Đ ể thực tốt giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn, cần có hỗ trợ, tạo điều kiện nhà nuớc mặt kinh tế, xã hội, pháp lý Đ ể đảm bảo đuợc môi truờng tế vĩ mô ổn định, xã hội văn minh môi truờng pháp lý chặt chẽ, nhà nuớc cần thể tốt vai trị công tác quản lý vĩ mô , đặc biệt cần quan tâm yếu tố sau: - Ôn định mơi truờng kinh tế vĩ mơ: cần C ó S ách điều hành môi truờng kinh tế vĩ mô phù họp với thực tiễn, ổn định tiền tệ, có biện pháp củng cố đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, tạ ều kiện cho NHTM nâng cao hiệu - ộng vốn Tạo l ập m ô i truờng pháp lý chặt chẽ, đồng bộ: xây dựng hành pháp lý đồng ối với hoạ ộng ngân hàng phù h p với thông lệ quốc tế tạ ều kiện c ng cố phát tri ển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Xây dựng chuẩn mực, quy phạm chung cho NHTM, giúp cho ngân hàng hoạ ộng cạnh tranh lành mạnh, từ ó ó nâng cao hiệu - ộng vốn Các yếu tố xã hội: để tạo l ập đuợc môi tru ờng xã hội tốt, nhà nu ớc cần quan tâm đến yếu tố tâm lý dân chúng , trình độ văn hó a thói quen dân cu Nhà nu ớc t ác động vào yếu tố nhu: làm cho ng uời dân hi ểu rõ vai trò ngu ồn vốn trình xây dựng phát tri ển đất nu ớc Đẩy mạnh giải pháp giải quyế ệc làm, tạo thu nh p ổ ịnh cho ng ời dân Nâng cao chất l ng sống ng ời â h ó ều kiện tiếp c n với loại hình dịch v c a ngân hàng tạo tâm lý, thói quen tiêu dùng, tiết kiệm Ng o ài ra, Nhà nuớc b an hành thêm C ác quy định có tính chất khuyến khích 82 người dân sử dụng vốn để đầu tư S ản xuất kinh doanh gửi vào ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị tới Ngâ n hà n g Nhà n ước Việt Nam Xây dựng môi trường pháp lý lành mạnh, hịa nhập với thơng lệ quốc tế đảm bảo ngân hàng cạnh tranh với cách bình đẳng tạo tiền đề cho việc phát tri ển công nghệ ngân hàng đơn vị NHNN nên ban hành thêm C ác quy định, mơ hình chữ ký điện tử để vừa đảm bảo phù h ọp với phát triển công nghệ ngân hàng, vừa đảm bảo đưọc tính an to àn, pháp luật Tiếp t c hồn thiệ ế sách hệ thố ả C ó đủ khn khổ pháp lý chuẩn mực cho việc thực tốt luật Ngân hàng luật TCTD, bả ảm cho hệ thống ngân hàng hoạ ộng hiệu an toàn Xây dựng th chế bảo hi m tiền g i bả ảm tiền vay, với chế tài nghiêm ngặt nâng cao chất lưọng tín dụng, hạn chế tối đa tình trạng xấu nguy C khả to án ngân hàng, giúp tạo cảm giác an toàn cho dân chúng s d ng dịch v g i tiền c a NHTM NHNN nên tiếp t c có biện pháp ch ộ ẩy lùi kiếm chế lạm phát để giữ ổn định giá trị đồng tiền Khi giá trị đồng tiền đưọc bảo đảm, người dân không đầu tư nhiều vốn để đầu C ơ, tí ch trữ vàng ngoại tệ H ơn nữa, việc giá trị đồng tiền giảm thấp g ây khó khăn cho ng ân hàng trình huy động vốn Tiếp tục hoàn thiện c chế điều hành tỷ giá hối đo ái, tí ch cực xây dựng phát tri n thị ờng tiền tệ, tạ ều kiện v n hành cơng c c a sách tiền tệ phù họp với c chế thị trường có quản lý Nhà nước Đ ể cơng cụ lãi suất tiếp tục phát huy tác dụng, NHNN cần ban hành hệ thống lãi suấ ản h p lý, có tính ổ ịnh lâu dài vừ ảm bảo có l ời gửi tiền, người vay tiền Ngân hàng Việ c điều hoà lãi suất phải vừa thận trọng linh hoạ ảm bảo nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế vừa thu hút c ác nhà đầu tư nước ng o ài tham g i a đầu tư vào thị trường nước Tăng cường hoạt động tra kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trọng yếu chất lượng tín dụng, quản lý rủi ro, khả khoản để đảm bảo 83 tính lành mạnh môi trường ngân hàng tạo niềm tin, định hướng cho dân chúng qua C ác đánh giá hoạt động ng ân hàng công khai Đẩy mạnh việc C C ấu NHTM cổ phần, tạo điều kiện thuận lợ để Ngân hàng cổ phần phát triển bền vững; sát nhập giải thể ngân hàng ngân hàng yếu kém, vi phạm pháp luật, xử lý nghiêm người có hành vi sai trái, củng cố phát tri ể n vững hệ thống ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị tới Ngân hàng Thươn g mại cổ phầ n Tiên Phong L C quan quản lý, điều hành toàn hệ thống, Ngân hàng TMCP Tiên Phong có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát tri ển toàn hệ thống , làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh anh C ó kế hoạch phát tri ển nguồn vốn chi nhánh hệ thống: - Áp dụng bảng lãi suất giá vốn nội phù hợp, linh hoạt, tạo điều kiện cho chi nhánh hệ thống ẩy mạnh hoạ ộ - ộng vốn Đ a dạng hóa hình thÚC huy động vốn: thơng qua việc phát hành giấy tờ C ó kỳ phiếu ngân hàng, trái phiếu ngân hàng, chứng tiền gửi - Xây dựng chế độ nhân hợp lý, thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, b ồi dưỡng nâng cao lý thuyết l ẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm C ông táC huy động vốn - Cải thiện phương thức xây dựng tiêu KPIs hệ thống đánh gi Chất lượng, hiệu công việc Rà sốt, phân bổ chi phí hợp lý, chi phí nhân lực Tiến tới khoản chi phí dựa hiệu công việ Đổi mớ ộ, tiền lương g ắn với hiệu công việc, bảo đảm công - T ăng Cường C s vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịCh, tăng Cường theo hướng đại hoá trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh - Xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành, phù hợp với thực tế đị a phư ơng D o điều kiện C áC đơn vị khác khác điều kiệ ờng khu vực miền núi, ảo, nông thôn với thành thị ó ịnh hướng, chiến lư ợc kinh doanh Ng ân hàng Cũng thiết phải lưu ý đến thực tế, điều kiện môi trường C áC đơn vị thành viên 84 - Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin để bước đại hố cơng nghệ ngân hàng, giúp nâng cao suất lao động cán ngân hàng, giảm bớt thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên c s đánh giá thực trạng c ông tác huy động vốn hiệu huy động vốn TPBank chi nhánh Hà Nội chương 2, chư ơng đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Nội dung m: - Định hướng cho c ơng tác huy động vốn TPBank chi nhánh Hà Nội - Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn TPBank chi nhánh Hà Nội - Và kiến nghị với Chính phủ; Ng ân hàng Nhà nước; TPBank 85 DANH MỤC TÀI THAM KHẢO KẾTLIỆU LUẬN Vốn yếu tố vô quan trọng phát tri en kinh tế Với 1.chức Báo C áo kết hoạt động bảng kế tốn TPBank trung gian tín kinh dụngdoanh, “đi vay đecân chođốivay” vốncủa ln đóng chi vai trị quan nhánh Hà Nội năm 2013 2016 ng ân hàng Đặc biệt tiến trình hội trọng hoạttừđộng kinh -doanh 2.nhập Frederic Tiền tệphải ngânhoàn hàngthành thị sứ trường tàilịch chính, kinh S.tếMishkin quốc tế,(2001), NHTM mạng sử Nhà trung gian tài xuất Khoa ọ c kỹ thuật, việ chhuy động vốnHà l Nội ngu ồn tái c ấp vốn quan trọng cho kinh tế 3.SựPeter S.Rose Quảntrong trị Nghônạthàng ơng kinh tế Quốc thành c ơng(2001), hay không độngthư kinh domại, anhĐại củahọ ngcân hàng phụ thuộ c trực dânvào hiệu Nhà xuấthuy bảnđộng tài chính, tiếp vốn Hà Nội GS TS L ê gần Văn 09 Tư năm (2005), trị Ng ân hàng thương NhàHà xuất bảnkhông Tài ngừng Trong Quản vào hoạt động, TPBank chimại, nhánh Nội Hà Nội nỗchính, lực phát tri en qui mô (vốn huy động, mạng lưới phịng giao dịch), đạt 5.được TS Tơ Ng ọthành C Himg (2007), vụ kinh doanh ọ c viện công nhấtNghiệp định c ông tácngân huyhàng động- Hvốn Hoạt động kinh Ng ântrong hàng”,bối Nhà xuấtthịbản Thốngnhiều kê biến động giai đo ạn mới, hội nhập doanh cảnh trường 6.S PGS.TS Thịhơn, Mùi,một Th.Smặt Trần (2011),Hà Quản hàng âu hơn, Nguyễn to àn diện tạoCảnh cho Tồn Chi nhánh Nộitrị c óNgân đư ợc nhiều c hội xuất Tàicho mới, mặt khác đềại,raNhà nhiều thửbản thách Chi nhánh PGS.TS Kim Ngọc (2012), Giáo Ngânvềhàng, xuất em khái QuaTôthời gian nghiên cứu, trêntrình c Tiền S tệ lý -luận vốn Nhà NHTM, Dânhóa trí thực trạng huy động vốn TPBank chi nhánh Hà Nội, thành quát 8.tựu, PGS.TS Phan Ngân mại,vốn Nhà kết Thị Thu c, t Hà n tại(2013), hoạ ộ hàng thươngộng c axuất Chibản nhánh Kinh tế quốc thời gian qua dân Trên c Sở đó, đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu 9.quả Trang web ộnghttps://www.sbv.gov.vn/ vốn TPBank chi nhánh Hà Nội 10 TrangVới web https://tpb.vn/ kiến th c thời gian nghiên c u có hạn nên lu 11.tránh Trang web http://www.vnba.org.vn/ khỏi thiếu sót Em mong quan tâm góp ý thầy cô 12.đeTrang web:văn http://thoibaonganhang.vn/ luận tốt nghiệp em hồn thiện góp phần vào c ông tác định 13.hướng, Trang kế web: http://vneconomy.vn/ hoạch nâng cao hiệu huy động vốn tương lai TPBank chi 14.nhánh TrangHà web http://cafef.vn/ Nội ... Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 4 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG... trọng huy động vốn hoạt động NHTM với mong muốn đề giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng, em định chọn đề tài: ? ?Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thươn g mại cổ phần Tiên Phong. .. động vốn: Chi phí huy động vốn Chi phí trả ãi vốn huy động Chi phí huy động khác Tr O ng đó: Chi phí trả lãi vốn huy động = Quy mô vốn huy động x Lãi suất huy động Chi phí huy động khác chi phí