Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng tmcp việt á chi nhánh buôn mê thuột

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM PHAN TẤN QUAN BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT KonTum, Tháng 07 năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN : NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THẢO SINH VIÊN THỰC HIỆN : PHAN TẤN QUAN LỚP : K915NH MSSV : 15152340201009 KonTum, Tháng 07 năm 2019 LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH BN MA THUỘT”, ngồi nỗ lực thân nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn ThS Nguyễn Thị Phương Thảo Tôi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu thầy, cô giáo Trường Phân hiệu Đại học Đà Nẵng Kon Tum Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tồn thể thầy ban giám hiệu nhà trường trang bị, rèn luyện kiến thức tu dưỡng đạo đức suốt thời gian học tập trường Trong trình thực đề tài, tơi cịn giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, tơi xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Buôn Ma Thuột, bạn bè, đồng nghiệp, gia đình tạo điều kiện mặt để tơi hồn thành đề tài nghiên cứu Do trình độ kiến thức cịn hạn chế lên nghiên cứu khơng tránh sai sót định Vậy tơi mong đóng góp ý kiến thầy cô trường cán chi nhánh để khóa luận tơi hồn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu MỤC LỤC DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NG ÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.4 Các tiêu chí đánh giá hiệu qủa hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.5.Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động huy động vốn NHTM CHƯƠNG 2.THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NG ÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT 10 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột .10 2.1.1 Lịch sử hình thành .10 2.1.2 Các dịch vụ tiêu biểu 11 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 12 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buồn Ma Thuột 13 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn NH TMCP Việt Á – chi nhánh Buôn Ma Thuột giai đoạn 2016 – 2018 18 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột giai đoạn 2016 – 2018 18 2.2.2 Phân tích hiệu huy động Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột giai đoạn 2016 – 2018 18 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột 21 2.3.1 Những thành tự đạt hoạt động huy động vốn 21 2.3.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn .22 CHƯƠNG 3.GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NG ÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT 23 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Buôn Ma Thuột thời gian tới .23 3.1.1 Định hướng phát triển ngắn hạn 23 3.1.2 Định hướng phát triển trung dài hạn 23 3.1.3 Kế hoạch tương lai 23 i 3.1.4 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian tới…………………………………………………………………………………24 3.2 Một số giải phải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Buôn Ma Thuột 25 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn 25 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo trog huy động vốn .25 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 25 3.2.4 Đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng .26 3.2.5 Xây dựng sách lãi xuất linh hoạt 26 3.2.6 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu 27 3.2.7 Đào tạo nâng cao chất lượng đội ngủ cán ngân hàng 27 KẾT LUẬN 28 TÀI LIỆU THAM KHẢO NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN ii DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung Ương Vốn huy động Tổng nguồn vốn Vốn huy động không kỳ hạn Tổng vốn huy động Vốn huy động có kỳ hạn Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp NHNN NHTM NHTƯ VHĐ TNV VHĐKKH TVHĐ VHĐCKH KHCN KHDN DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH STT Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Biểu đồ 2.1: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Sơ đồ 1.1: Sơ đồ 2.1: Tên bảng sơ đồ Kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột năm 2016 - 2018 Kết hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Buôn Ma Thuột năm 2016 - 2018 Kết doanh thu lời nhuận Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột năm 2016 – 2018 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột giai đoạn 2016 – 2018 Tỷ trọng nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn Các hình thức huy động vốn Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột iii Trang 14 16 17 19 20 21 12 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn yếu tố đầu vào quan trọng doanh nghiệp để tiến hành trì tốt hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với NHTM việc kinh doanh dựa việc huy động tiền gửi từ khách hàng cho vay làm dịch vụ khác nguồn vốn trở nên quan trọng Do đó, vốn tiêu chí đánh giá quy mô hoạt động ngân hàng Trong giai đoạn nay, đa số nguồn vốn ngân hàng thương mại ngắn hạn Nhiều ngân hàng chịu vay với lãi suất cao để đảm bảo khoản đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tài sản dẫn đến kinh doanh không hiệu phát triển không bền vững, đặt ngân hàng trước nguy rủi ro lãi suất, rủi ro thoản Do vậy, làm để huy động nguồn vốn ổn định tạp trung vào nguồn vốn trung dài hạn vấn đề đặt cần thiết ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bn Ma Thuột nói riêng Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột trải qua gần 10 năm hoạt động với chi nhánh trải qua đạt được, chi nhánh có quyền tự hào tin tưởng vào phát triển tương lai Với định hướng phát triển tăng cường huy động vốn ưu tiên hàng đầu, năm qua hoạt động huy động vốn chi nhánh dù có thành cơng định, khơng phải khơng cịn hạn chế Nếu khơng nâng cao hoạt động huy động vốn, chi nhánh khó giữ vị tiếp tục phát triển Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động, lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao sức mạnh cạnh tranh, việc phân tích vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột vấn đề có ý nghĩa thực tiễn điều kiện Căn vào kiến thức học nhà trường tìm hiểu thực tế hoạt động huy động vốn ngân hàng, hướng dẫn cô giáo THS Nguyễn Thị Phương Thảo, lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột” làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề lý luận nghiệp vụ huy động vốn NHTM, xác định việc cần thiết việc nâng cao hiệu công tác huy động vốncủa NHTM Việt Nam - Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột từ năm 2016 đến năm 2018, từ thấy mặt đạt hạn chế ngân hàng - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột từ năm 2016 – 2018 Phương pháp nghiên cứu Bài nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận thực tiễn: Phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp tổng hợp thống kê, phương pháp so sánh, tổng hợp bảng biểu Kết cấu nghiên cứu Bài nghiên cứu chia thành chương với kết cấu sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM Huy động vốn nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động nhằm đảm bảo cho ngân hàng thương mại có đủ nguồn vốn để trì phát triển cách hiệu hoạt động kinh doanh mình, đồng thời đáp ứng kịp thời nhu cầu khoản mức độ chi phí thấp 1.1.2 Vai trò hoạt động huy động vốn a) Đối với Ngân hàng thương mại Để ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khơng thể thiếu nguồn vốn từ nghiệp vụ huy động vốn Cũng qua đo lường mức độ tín nhiệm khách hàng ngân hàng, từ NHTM phải khơng ngừng hồn thiện loại hình sản phẩm huy động phát triển dịch vụ gia tăng để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng b) Đối với khách hàng Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm đầu tư làm cho tiền họ sinh lợi, tạo hội gia tăng tiêu dùng tương lai Ngoài ra, nghiệp vụ cung cấp cho khách hàng nơi an tồn để cất trữ tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi Thơng qua tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng dịch vụ toán, dịch vụ tín dụng… Cuối cùng, số dư tiền gửi ngân hàng điều kiện bảo đảm tài cho khách hàng làm thủ tục du học hay du lịch thăm thân nhân nước c) Đối với kinh tế Hạn chế lượng tiền mặt lưu thơng bên ngồi ngân hàng, khuyến khích tốn qua tài khoản, phát triển hệ thống thẻ ATM, giảm giao dịch tiền mặt để giảm bớt rủi ro Điều tiết lượng tiền kinh tế, giúp ổn định thị trường tiền tệ kiểm sốt lạm phát (một cơng cụ để Chính phủ thực kiềm chế lạm phát thời gian qua là: quy định trần lãi suất, thu hút tiền ngân hàng thực thi thắt chặt tiền tệ) 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM a) Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi Ngân hàng thương mại luôn thiết kế phát triển đa dạng hóa loại sản phẩm tiền gửi để đáp ứng nhu cầu phong phú khách hàng gửi tiền Tuy nhiên tiền gửi khách hàng Ngân hàng thương mại thường xuyên có loại sau: Hình 1.1 Các hình thức huy động vốn Tiền gửi tốn Tiết kiệm có kỳ hạn Các hình thức HĐ V Tiền gửi tiết kiệm Tiết kiệm không kỳ hạn Tiền gửi khác  Tiền gửi toán Sản phẩm tiền gửi toán nhắm đến đối tượng khách hàng cá nhân tổ chức có nhu cầu thực tốn qua ngân hàng Đây hình thức huy động vốn ngân hàng thông qua việc mở tài khoản tiền gửi tốnh cho khách hàng  Tiết kiệm khơng kỳ hạn Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thiết kế nhắm đến đối tượng khách hàng cá nhân tổ chức, có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng mục tiêu an tồn sinh lợi không thiết lập kế hoạch sử dụng tiền gửi tương lai Với loại sản phẩm khách hàng có quyền gửi rút tiền lúc giao dịch Tuy nhiên lần giao dịch khách hàng hàng thực giao dịch gửi rút tiền (ngân quỹ) phải xuất trình sổ tiền gửi, khác với hình thức tiền gửi cá nhân khơng thể thực giao dịch toán  Tiết kiệm định kỳ Tiền gửi tiết kiệm định kỳ thiết kế dành cho khách hàng cá nhân tổ chức có nhu cầu gửi tiền mục tiêu an tồn, sinh lợi thiết lập kế hoạch sử dụng tiền tương lai Để đảm bảo đáp ứng nhu cầu gửi tiền đa dạng khách hàng, sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn phân chia làm nhiều loại khác Căn vào kỳ hạn phương thức trả lãi mà phân loại thành: tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng 12 tháng, lĩnh lãi đầu kỳ, cuối kỳ, theo kỳ  Các loại tiết kiệm khác Với mục đích ln hướng đến đa dạng hóa sản phẩm, đổi theo nhu cầu khách hàng tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác Thì ngồi hai loại tiết kiệm tiết kiệm định kỳ tiết kiệm kỳ hạn NHTM thiết kế loại tiền gửi tiết kiệm khác mang nét đặc trưng riêng tiết kiệm tiện ích, tiết kiệm có thưởng b) Huy động vốn phát hành giấy tờ có giá  Phát hành trái phiếu Là cam kết xác nhận nghĩa vụ trả nợ (cả gốc lãi) ngân hàng phát hành người chủ sở hữu trái phiếu Mục đích ngân hàng phát hành trái phiếu nhằm ngân hàng Phong cách giao dịch cán ngân hàng thể rõ tính cạnh tranh, cởi mở, tận tình, thu hút khách hàng Người dân dễ dàng lựa chọn lãi suất, hình thức gửi tiền, Công nghệ ngân hàng đại giao dịch với khách hàng, giao dịch tiến hành nhanh chóng, thuận tiện, xác, an tồn - Dịch vụ ngân hàng đưa đại, tiện ích, đặc biệt dịch vụ thẻ, dịch vụ tài khoản cá nhân: đơng sinh viên mở thẻ ATM cho gia đình chuyển tiền vào tài khoản, số lượng công nhân nhận lương thẻ ATM máy rút tiền tự động ngày tăng Các loại hình tiền gửi đa dạng: tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tốn, - Bên cạnh mặt tích cực hoạt động huy động vốn tồn số hạn chế: nguồn vốn huy đồng cao chiếm tỷ trọng lớn tiền gửi ngắn hạn chủ yếu từ đến tháng, cấu kỳ hạn chưa thực bền vững, Ngồi cịn tồn số nguồn vốn có tính chất thị trường b) Kết hoạt động sử dụng vốn Bảng 2.2: Kết hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Buôn Ma Thuột năm 2016 - 2018 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2017 Năm 2018 So sánh năm 2017/2016 Tương Tuyệt đối đối (%) So sánh năm 2018/2017 Tương Tuyệt đối đối (%) Chi tiêu Năm 2016 Dư nợ tín dụng 895,379 2.817,157 3.701,662 1.921,778 214,63 884,505 31,40 Ngắn hạn 529.796 1.734,242 2.423,108 1.204,446 227,34 688,866 39,72 Trung, dài hạn 365,583 1.082,915 1.278,554 195,639 18,07 717,332 196,21 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2016 – 2018) Qua bảng số liệu ta thấy, dư nợ tín dụng chi nhánh liên tục tăng lên qua năm, cụ thể: năm 2016 dư nợ tín dụng chi nhánh đạt 895,379 tỷ đồng, năm 2017 đạt 2.817,157 tỷ đồng, tăng 1.921,778 tỷ đồng so với năm 2016, tưng ứng tăng 214,63%, sang năm 2018 dư nợ tín dụng chi nhánh đạt 3.701,662 tỷ đồng, tăng 884,505 tỷ đồng so với năm 2017, tương ứng tăng 31,20% Trong đó: - Dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao năm Năm 2016 dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng 59,17% dư nợ tín dụng, năm 2017 chiếm 61,56% sang năm 2018 chiếm 65,46% Năm 2017 dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 1.734,242 tỷ đồng, 16 tăng 1.204,446 tỷ đồng so với năm 2016, tương ứng 227,34% Sang năm 2018 dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 2.423,108 tỷ đồng, tăng 688,866 tỷ đồng so với năm 2017, tương ứng tăng 39,72% - Dư nợ cho vay trung, dài hạn năm 2017 đạt 1.082,915 tỷ đồng, tăng 717,332 tỷ đồng so với năm 2016, tương ứng tăng 196,21% Sang năm 2018 dư nợ cho vay trung, dài hạn đạt 1.278,554 tỷ đồng, tăng 195,639 tỷ đồng so với năm 2017, tương ứng tăng 18,07% - Dư nợ tín dụng chi nhánh giai đoạn 2016 – 2017 tăng mạnh, giai đoạn 2017 – 2018 dư nợ tín dụng tăng tăng 31,40% Điều dễ hiểu, giai đoạn 2016 – 2018 kinh tế có nhiều thay đổi, tiêu chí an tồn tiêu chí hàng đầu hoạt động kinh doanh ngân hàng buộc phải hạn chế cho vay cho vay với khoản thu hồi vốn nhanh khoản đầu tư trọng yếu c) Kết doanh thu lời nhuận Trong năm 2016 – 2018 tình hình kinh tế có biến đổi với tiềm ngân hàng với chiến lược hoạt động kinh doanh hiệu giúp cho hoạt động ngân hàng thuận lợi Từ đem cho ngân hàng nguồn thu ổn định qua năm Tình doanh thu lợi nhuận ngân hàng thể qua bảng số liệu sau đây: Bảng 2.3: Kết doanh thu lời nhuận Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột năm 2016 – 2018 Đơn vị: Tỷ đồng Chi tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Doanh thu 282,020 608,517 Chi phí 224,131 Lợi nhuận 57,89 So sánh năm 2017/2016 So sánh năm 2018/2017 Tương Tuyệt đối đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) 703,934 326,497 115,777 95,417 15,68 545,397 634,364 321,266 143,34 88,967 16,31 63,12 69,57 5,23 9,03 6,45 10,22 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2016 – 2018) Qua bảng số liệu ta thấy, tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh diễn biến tốt, cụ thể sau: Về tổng doanh thu: năm 2016 doanh thu chi nhánh đạt 282,020 tỷ đồng, năm 2017 đạt 608,517 tỷ đồng, tăng 326,497 tỷ đồng so với năm 2016, tương ứng tăng 115,77%, nguồn thu nhập chủ yếu chi nhánh nguồn thu nhập từ hoạt động 17 tín dụng, điều chứng tỏ chi nhánh đa dạng hóa hình thức cho vay, cho vay đủ thành phần kinh tế, đơn giản hóa thủ tục cho vay, khoản thu từ hoạt động dịch vụ tăng lên chứng tỏ sản phẩm toán dịch vụ đầu tư phát triển Sang năm 2018 tổng doanh thu chi nhánh đạt 703,934 tỷ đồng, tăng 95,417 tỷ đồng so với năm 2017, tương ứng tăng 15,68%, tăng tổng doanh thu tăng tốc độ tăng chậm hơn, nguyên nhân kinh tế có biến đổi, ngân hàng điều chỉnh chế quản lí hoạt động phù hợp với điều kiện kinh tế Về tổng chi phí: năm 2016 tổng chi phí chi nhánh đạt 224,131 tỷ đồng, năm 2017 đạt 545,397 tỷ đồng, tăng 312,226 tỷ đồng so với năm 2016, tương ứng tăng 143,34%, sang năm 2018 tổng chi phí đạt 634,364 tỷ đồng, tăng 88,968 tỷ đồng so với năm 2017, tương ứng tăng 16,31% Chi phí hoạt động chi nhánh tăng lên chủ yếu từ chi trả lãi Chi nhánh tăng cường huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư thông qua nhiều kênh huy động vốn, với ảnh hưởng chế lãi suất NHNN cạnh tranh lãi suất ngân hàng đối thủ làm cho chi phí tăng lên Về lợi nhuận: năm 2016 lợi nhuận trước thuế chi nhánh đạt 57,89% tỷ đồng, năm 2017 đạt 63,12% tỷ đồng, tăng 5,23 tỷ đồng so với năm 2016, tương ứng tăng 9,03%, sang năm 2018 lợi nhuận chi nhánh đạt 69,57 tỷ đồng, tăng 6,45 tỷ đồng so với năm 2017, tương ứng tăng 10,22% Lợi nhuận chi nhánh tăng lên liên tục qya năm chứng tỏ chi nhánh hoạt động tốt 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn NH TMCP Việt Á – chi nhánh Buôn Ma Thuột giai đoạn 2016 – 2018 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột giai đoạn 2016 – 2018 Hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bn Ma Thuột nói riêng Hoạt động mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Mặt khác, thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng 2.2.2 Phân tích hiệu huy động Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột giai đoạn 2016 – 2018 a) Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Qua gần 15 năm hoạt động Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột mở rộng hoạt động huy đọng vốn tiền gửi từ đối tượng khác để đảm bảo cho nhu cầu kinh doanh chi nhánh Với lãi suất huy động linh hoạt, đa dạng hóa hình thức huy động vốn năm 2018 Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột đạt đực tốc độ tăng trưởng nguồn vốn cao Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng thể qua bảng số liệu sau đây: 18 Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột giai đoạn 2016 – 2018 Đơn vị: Tỷ đồng Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột giai đoạn 2016 – 2018 8,000,000 7,030,134 7,000,000 6,000,000 4,990,536 5,000,000 4,000,000 3,000,000 2,000,000 1,539,511 1,000,000 Năm 2016 Năm2017 Năm 2018 Tổng vốn huy động (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2016 – 2018) Qua sách huy động hợp lý, có nhiều ưu đãi với khách hàng, đặc biệt nâng cao chất lượng dịch vụ tạo lòng tin khách hàng cụ thể bảng số liệu cho ta thấy: năm 2016 tổng vốn huy động chi nhánh đạt 1.539,511 tỷ đồng, năm 2017 đạt 4.990,536, tăng 3.451,025 tỷ đồng so với năm 2016, tương ứng tăng 224,16% Sang năm 2018 tổng vốn chi nhánh đạt 7.030,134 tỷ đồng, tăng 2.039,598 tỷ đồng so với năm 2017, tương ứng tăng 40,87% Với nỗ lực, phấn đấu cán công nhân viên, chi nhánh đạt kết tốt hoạt động huy động vốn: tổng nguồn vốn chi nhánh liên tục tăng tăng trưởng với tốc độ cao Điều giúp cho chi nhánh phát triển tốt hoạt động tín dụng mang lợi nhuận cho ngân hàng Từ khẳng định vị ngân hàng địa bàn, tạo đà cho bước phát triển mạnh Ngân hàng TMCP Việt Á b) Tỷ trọng nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn Cơ cấu nguồn vốn yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu huy động vốn Mục đích ngân hàng huy động vốn vay, đầu tư thực hoạt động kinh doanh khác Các hoạt động sử dụng vốn phải dựa đặc thù cấu vốn, từ địi hoạt động huy động vốn phải tạo cấu vốn huy động tương ứng, thích hợp cho việc sử dụng: 19 Bảng 2.4: Tỷ trọng nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn Đơn vị: Tỷ đồng Chi tiêu Nguồn vốn huy động Tổng nguồn vốn Tỷ trọng (%) Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 1.539,511 4.990,536 7.030,134 1.897,819 5.819,714 8.031,428 81,12 85,75 87,53 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2016 – 2018) Qua bảng số liệu ta thấy, nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn chi nhánh tăng trưởng qua năm Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn, điều cho thấy khả tự chủ nguồn vốn chi nhánh ngày cao Cụ thể: năm 2016 vốn huy động đạt 1.539,511 tỷ đồng, chiếm 81,12% tổng nguồn vốn, năm 2017 vốn huy động đạt 4.990,536 tỷ đồng, chiếm 85,75% tổng nguồn vốn Sang năm 2018 vốn huy động đạt 7.030,134 tỷ đồng, chiếm 87,53% tổng nguồn vốn Với tốc độ tăng trưởng vốn huy động trung bình 132,51% chiếm 84,8% tổng nguồn vốn chi nhánh tạo lợi so với ngân hàng địa bàn Với kết đạt vậy, chi nhánh tiến hành mở rộng phạm vi hoạt động tồn địa bàn thành phố Sự gia tăng nguồn vốn thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh, tạo sức mạnh kinh doanh giúp chi nhánh tăng lợi nhuận c) Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn Nguồn vốn huy động tăng lên chưa đủ để đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Nếu nguồn vốn huy động lớn lượng vốn đầu tư thấp dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn, làm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng bị thua lỗ, vay hay khơng ngân hàng phải trả lãi cho khách hàng Nếu huy động vốn mà nhu cầu xin vay nhiều ngân hàng khơng đáp ứng vốn cho khách hàng, khách hàng tìm nguồn vốn khác, ngân hàng bị khách hàng uy tín ngân hàng bị giảm sút Do đó, song song với hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột coi trọng hoạt động sử dụng vốn Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột thể qua bảng số liệu sau: 20 Bảng 2.5: Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn Đơn vị: Tỷ đồng Chi tiêu Tổng vốn huy động Tổng dư nợ tín dụng Hệ số sử dụng vốn Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 1.539,511 4.990,536 7.030,134 895,379 2.817,157 3.701,662 56,16% 56,45% 52,65% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2016 – 2018) Qua bảng số liệu ta thấy hệ số sử dụng vốn chi nhánh chưa cao, cụ thể: năm 2017 hệ số sử dụng vốn chi nhánh 56,16%, năm 2017 giảm xuống 56,45%, sang năm 2018 giảm xuống 52,65% Điều cho thấy cân đối hoạt động huy động vốn sử dụng vốn chi nhánh Nguyên nhân tốc độ tăng trưởng vốn huy động nhanh, có nổ lực mở rộng thị trường tín dụng chi nhánh chưa tìm lượng khách hàng có nhu cầu vay vốn tương ứng đủ điều kiện để chi nhánh cho vay Hệ số sử dụng vốn không cao cho thấy thận trọng chi nhánh tiến hành thẩm định hồ sơ cho vay để đảm bảo an toàn vốn cho chi nhánh 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột 2.3.1 Những thành tự đạt hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột bám sát đạo Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Việt Á, cấp ủy, quyền địa phương với phương châm chủ động, linh hoạt hoạt động kinh doanh Do vậy, kết hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt nhiều kết khả quan Thành tự bật chi nhánh tạo lập nguồn vốn ổn định ngày tăng trưởng vững chắc, phục vụ đầy đủ hiệu cho mặt kinh doanh Nguồn vốn huy động đủ giải ngân cho dự án đầu tư, thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển kinh doanh khách hàng Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn giai đoạn 2016 – 2018 cao có xu hướng phát triển tương đối tốt, doanh số huy động vốn ngày tăng chiếm tỷ trọng ngày lớn tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh chi nhánh Với vị năm trung tâm thành phố, điều kiện kinh tế tương đối phát triển nhận thức người dân ngày nâng cao đồng thời chi nhánh nâng cấp sở vật chất, trang thiết bị cập nhật, tiện ích đa dạng nên gây thiện cảm tin tưởng khách hàng Cụ thể giai đoạn 2016 – 2018, tốc độ tăng tưởng bình quân nguồn vốn huy động 21 132,51%, năm 2016 vốn huy động chi nhánh đạt 1.539,511 tỷ đồng, đến năm 2018 lên tới 7.030,134 tỷ đồng gấp khoảng 4,6 lần so với năm 2016 Đây thành công lớn chi nhánh giai đoạn 2016 – 2018 Đạt thành công chi nhánh biết nắm bắt thời cơ, phản ứng nhanh nhạy với biến động thị trường, đồng thời không ngừng cải tiến nâng cao dịch vụ ngân hàng hoạt động huy động vốn 2.3.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn Bên cạnh thành tựu đạt được, chi nhánh tồn nhiều vấn đề cần phải khắc phục thời gian Cụ thể: - Chi phí huy động vốn cao với quy định trần lãi suất huy động, cho vay đầu tư NHNN, lạm phát ln mức cao, tình hình kinh tế ln có biến động chịu tác động thị trường giới khiến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bị ảnh hưởng đáng kể - Hệ thồng sở hạ tầng, công nghệ thông tin măc dù đầu tư nâng cấp đáng kể chưa đáp ứng yêu cầu mở rộng, phát triển sản phẩm công tác quản trị - Mặc dù có thay đổi quy trình giao dịch thủ tục giấy tờ rườm rà Điều làm nhiều thời gian khách hàng làm cho khách hàng ngại đến ngân hàng để giao dịch từ làm giảm hiệu phát triển hoạt động huy động vốn - Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn chưa hợp lý: Việc sử dụng vốn có kết tốt tiền đề để thực huy động vốn cho kỳ sau Hiện nay, Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhasnh Buôn Ma Thuột huy động vốn khối lượng lớn cho vay đầu tư chiếm tỷ trọng không cao, điều làm giảm hiệu huy động vốn 22 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Buôn Ma Thuột thời gian tới 3.1.1 Định hướng phát triển ngắn hạn - Đẩy mạnh toàn diện mặt hoạt động chi nhánh, tăng trưởng tín dụng huy động vốn hợp lý, tiếp tục phát huy hoạt động vốn mạnh ngân hàng, phản ứng linh hoạt với thị trường, cung cấp sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng tăng hiệu hoạt động vốn, cho vay - Thực mạnh mẽ sách động viên vật chất tinh thần, tạo dộng lực khuyến khích cho cá nhân viên việc phấn đấu hoàn thành tiêu kế hoạch giao chi nhánh thông qua việc cải tiến chố độ lương, thưởng, phúc lợi,… Chú trọng phát triển nguồn nhân lực, thực công tác chuyển dụng đào tạo chất lượng hiệu 3.1.2 Định hướng phát triển trung dài hạn - Thực kế hoạch phát triển bền vững, ổn định, có hiệu quả, tập trung, tăng trưởng cao huy động vốn khách hàng, phát triển dịch vụ - Xây dựng văn hóa kinh doanh lấy làm tảng để xây dựng đầu tư chiều sâu từ ban đầu có độn ngủ nhân đào tạo người, việc, thực chăm lo đời sống tih thần, vật chất cho nhân viên - Tăng cường công tác huy động vốn từ thị trường, thúc đẩy mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu, hình ảnh ngân hàng nhằm thiết lập phát triển mối quan hệ bền vững lâu dài với khách hàng cá nhân doanh nghiệp - Tiếp tục tăng trưởng dư nợ phù hợp với mức tăng tưởng nguồn vốn, thực kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng - Nâng cao lực cạnh tranh thông qua việc xây dựng phát triển thương hiệu hình ảnh phát triển ngân hàng TMCP Việt Á nước, hướng tới khu vực quốc tế - Xây dựng đề án phát triển tầm nhìn u cầu phát triển mang tính đột phá, phù hợp với xu hướng phát triển thời xây dựng ngân hàng cổ phần nghĩa hoạt động theo luật doanh nghiệp, có cổ đơng chiến lược ngồi nước để hổ trợ phát triển vững mạnh mặt hoạt động nghiệp vụ ngân hàng - Xây dựng phát triển ngân hàng TMCP Việt Á vững mạnh mặt, đủ sức cạnh tranh thời kỳ hội nhập, lấy chất lượng sản phẩm dịch vụ khách hàng cộng nhận làm tieei chí 3.1.3 Kế hoạch tương lai Chi nhánh đưa định hướng phát triển thời gian tới có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao lực, mở rộng hoạt động kinh doanh, bám sát phương hướng mục tiêu phát triển toàn ngành, phấn đấu đạt mục tiêu kế hoạch Ngân hàng TMCP Việt Á giao, đảm bảo nâng cao đời sống cán nhân viên, thực đày đủ 23 nghĩa vụ nhà nước, góp phần vào thành cơng chung chi nhánh tồn hệ thống Thực đạt mục tiêu dựa tảng cốt lõi: Tiên phong – Chuyên nghiệp – Đáng tin cậy – Cải tiến khơng ngừng – Vì hạnh phúc đích thực - Tiếp tục hồn thiện quy chế khốn thu nhập đến cán bộ, nhân viên, phân cơng trách nhiệm rõ ràng cán để giao khốn cơng việc phù hợp hiệu - Phấn đấu đạt hệ số tiền lương đảm bảo thu nhập cho cán nhân viên theo quy định Ngân hàng TMCP Việt Á 3.1.4 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian tới Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian tới tiếp tục hoàn thiện biện pháp khơi thơng nguồn vốn Trong đó, tập trung khơi thơng nguồn vốn nước Do đó, ngân hàng đưa định hướng huy động vốn nước cách: - Tiếp tục triển khai mở tài khoản cá nhân nguồn vốn khai thác dân cư cịn lớn Do đó, việc phát triển gửi tiền cá nhân làm tăng khả thu nguồn vốn nhàn rỗi dân cư mà cịn tạo điều kiện để phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, áp dụng cơng cụ toán đại Nhưng tập quán người dân thích sử dụng tiền mặt chi nhánh cần có biện pháp khuyễn khích người mở tài khoản, tạo thoái quen sử dụng dịch vụ ngân hàng hoạt động giao dịch - Định hướng lấy khách hàng làm trung tâm, củng cố khách hàng doanh nghiệp cá nhân có tảng gia tăng dịch vụ tối ưu hóa hoạt động hỗ trợ khách hàng Có sách chăm sóc hiệu khách hàng mục tiêu cá nhân, hộ gia đình đồng thời nghiên cứu phát triển khách hàng có chọn lọc, đặt biệt cá nhân có thu nhập cao, giả, tiềm khu vực thành phố - Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi dịch vụ ngân hàng theo mặt chung ngân hàng để giữ khách hàng có, thúc đẩy sản phẩm huy động chương trình quảng bá nhằm thu hút khách hàng đáp ứng nhu cầu tăng trưởng vốn - Đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư trung dài hạn cho kinh tế - Nắm bắt thị trường để từ theo dõi sát biến động ảnh hưởng đến chi nhánh, đặc biệt thay đổi lãi suất, vừa đáp ứng nhu cầu cạnh tranh huy động vốn vừa đảm bảo yêu cầu hạch toán kinh doanh Nghiên cứu theo dõi biến động cung cầu vốn, để có điều chỉnh phù hợp sách huy động vốn, sách huy động vốn ngoại tệ trung dài theo lãi suất thả thị trường - Phát huy lợi thương hiệu VietABank, lợi mạng lưới, nhân lực dồi dào, công nghệ đại, văn hóa doanh nghiệp, trọng hoạt động huy động vốn, xem hoạt động phát triển nguồn vốn nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu ngân hàng môi trường cạnh tranh ngày 24 3.2 Một số giải phải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Buôn Ma Thuột 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn Hiện cấu huy động vốn chi nhánh chưa hợp lý, vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn Nguồn vốn ngắn hạn có ưu điểm chi phí trả lãi thấp, khơng phải trả khoản chi phí khác Tuy nhiên, khó khăn lớn ngân hàng nguồn vốn có tính ổn định khơng cao khách hàng sử dụng nguồn vốn lúc họ cần Mặt khác nguồn vốn thường tập trung vào đối tượng doanh nghiệp, hoạt động cho vay đầu tư ngân hàng chủ yếu dài hạn Do vậy, để hướng tới nguồn vốn trung dài hạn có chất lượng cao, ổn định lâu dài có hiệu quả, ngân hàng khuyến khích khách hàng gửi tiền tiết kiệm nhiều chương trình dự thưởng hấp dẫn Ngồi ra, ngân hàng phát hành trái phiếu, kỳ phiếu thời hạn từ đến năm với lãi suất áp dụng theo nguyên tắc thời gian huy động dài lãi suất buy động cao Đồng thời, thực hình thức huy động kỳ phiếu, trái phiếu tự chuyển nhượng thị trường tạo điều kiện cho người mua kỳ phiếu, trái phiếu bán lại cho người khác bán lại cho ngân hàng làm tăng tính tốn kỳ phiếu, trái phiếu 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo trog huy động vốn Ngân hàng muốn thu hút khách hàng đến gửi tiền cần trọng đến cơng tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Không phải có hiểu biết định hoạt động ngân hàng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì vậy, việc tuyên truyền qua phương tiện thơng tin đại chúng góp phân nâng cao hiểu biết người dân vấn đề tín dụng, tạo lập thối quen sử dụng tiện ích, sản phẩm của ngân hàng để ngân hàng thực vào đời sống nhân dân Ngân hàng cần thực thơng qua biện pháp như: - Tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo qua phương tiện thơng tin đại chúng như: truyền hình, tạp chí tài trợ cho số hoạt động văn hóa – xã hội nhằm quảng bá hình ảnh ngân hàng Ngồi thơng qua tổ chức cơng đồn, hội phụ nữ,… chi nhánh phân phát phiếu điều tra nhằm thu nhập thông tin liên quan, nắm bắt nhu cầu, mong đợi họ dịch vụ, sản phẩm ngân hàng, thái độ phục vụ cán nhân viên ngân hàng Từ đó, giúp ngân hàng xây dựng phương án hoạt động ứng xử thích hợp - Cung cấp dịch vụ khơng nên coi hoạt động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng mà nên coi phương quan tâm ngân hàng khách hàng Vì vậy, ngân hàng nên thực thời gian dài xuyên suốt trình hoạt động 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng - Đổi dịch vụ toán dịch vụ chuyển tiền, đáp ứng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ, tăng cường tramg bị hệ thống máy tính đại đổi cơng nghệ tốn Khơng ngừng tập trung vào cơng nghiệp truyền thơng có 25 quan hệ giao dịch ngân hàng mà mở rộng hộ sản xuất, cá nhân đến giao dịch toán qua ngân hàng - Mở rộng dịch vụ ngân hàng như: Trả lương ATM cho doanh nghiệp có nhiều cơng nhân, thực bão lãnh dự thầu, bão lãnh thực hợp đồng, bão lãnh bảo hành sản phẩm, mở L/C nhập cho doanh nghiệp,… Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Bn Ma Thuột sử dụng số biện pháp sau: - Hoàn thiện quy trình, nghiệp vụ, đơn giản thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Qua đó, tăng tính thuận tiện, nhanh chóng, xác, an tồn trình khách hàng sử dụng sản phẩm - Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo, tinh thần trách nhiệm cao đem lại hấp dẫn cho dịch vụ ngân hàng - Tăng tính giá trị sử dụng sản lượng dịch vụ, số sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng, ví dụ tốn ngân hàng có giá trị sử dụng sách tốn hộ khách hàng ngân hàng bổ sung giá trị sử dụng khác rút tiền tự động, toán thẻ điện tử,… 3.2.4 Đầu tư hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Để chức lượng dịch vụ huy động vốn chi nhánh đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc gia quốc tế, địi hỏi cơng nghệ khơng ngừng cải tiến, đại nâng cao để trở thành công cụ hỗ trợ đắt lực cho nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để áp dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh chi nhánh có ý nghĩa định đến phát hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Trong lãnh vực thẻ, chi nhánh sử dụng cơng nghệ thẻ từ, có tính bảo mật yếu, ngân hàng nước chuyển sang sử dụng thẻ chip Vì vậy, cần sớm nâng cấp cơng nghệ thẻ có, đưa thẻ chip vào hoạt động Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, chi nhánh nên đề xuất để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh lạc hậu ngân hàng nước hoạt động phổ biến Việt Nam 3.2.5 Xây dựng sách lãi xuất linh hoạt Chính sách lãi suất huy động công cụ quan trọng để chi nhánh cạnh tranh với ngân hàng khác việc huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư doanh nhiệp Vì vậy, chi nhánh đưa mức lãi xuất hợp lý để hấp dẫn khách hàng giảm tối đa chi phí huy động, thơng qua số giải pháp: - Chi nhánh nên có sách lãi hợp lý, cạnh tranh với khách hàng có thời gian gửi tiền dài hạn như: tặng quà cho khách hàng vào dịp cuối năm, tằng quà khách hàng gửi tiền nhiều nhất,… - Chính sách lãi suất hợp lý khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài so với thời hạn ban đầu Còn khách hàng rút tiền gửi trước hạn 26 chi nhánh thường áo dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu trường hợp ngược lại, chi nhánh khuyến khích người gửi tài khoảng với thời hạn dài hốn với kì hạn ban đầu cách tăng thêm lãi suất Như khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo nguồn vốn trung dài hạn cho ngân hàng 3.2.6 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: việc thường xuyên nghên cứu đối thủ cạnh tranh sở so sánh sản phẩm, giá cả, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng,… xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi Nhằm tạo thuận lợi cho ngân hàng giành thắng lợi cạnh tranh, việc nghiên cứu đối thủ nội dung quan marketing ngân hàng - Phải tạo lòng tin cao khách hàng: Lòng tin khách hàng ngân hàng tạo hình ảnh ngân hàng như: chất lượng sản phẩm cung ứng, vốn tự có khả tài chính, trình độ khả giao tiếp đội ngủ nhân viên, địa điểm, trụ sở,… - Phải tạo khác biệt ngân hàng: Ngân hàng phải tạo đặc điểm, hình ảnh mình, ngân hàng có mà người khác khơng có Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi xuất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo - Đổi phong cách giao dịch: Đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh yêu cầu cán bộ, nhân viên ngân hàng Đặc biệt phong cách thân thiện, tận tình chu đóa, cởi mở,… tạo lịng tin cho khách hàng gửi tiền 3.2.7 Đào tạo nâng cao chất lượng đội ngủ cán ngân hàng Hiện đội ngủ cán bộ, nhân viên chi nhánh đáp ứng yêu cầu kinh doanh với phát triển xã hôi, cạnh tranh ngày tăng đòi hỏi nhân viên ngân hàng cần nâng cao trình độ Đặc biệt cán giao dịch viên, cán tín dụng, cán marketing, nhà quản lý lãnh đạo tiền gửi, tiền vay, dịch vụ tốn,… Vì ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán theo hướng: - Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dậy chuyên gia lĩnh vực ngân hàng - Đối với cán giao dịch viên thường xuyên nâng cao nghệ thuật giao tiếp, thái độ cư xử khách hàng ngày văn minh - Bên cạnh đó, cán ngân hàng khơng ngừng học hỏi, rèn luyện phẩm chất đạo đức, hoàn thiện chun mơn nghiệp vụ để hồn thành nhiệm vụ giao - Sống chuẩn mực, tác phong làm việc nhanh nhẹn Nhất có thái độ ơn hịa, vui vẻ lịch với khách hàng 27 KẾT LUẬN Việt Á bank không ngừng lớn mạnh, thể qua tốc độ tăng tổng tài sản, lợi nhuận cao mạng lưới ngày mở rộng Tuy tốc độ tăng trưởng ngân hàng ngày cao bên cạnh ngân hàng gặp phải khó khăn có mặt hạn chế cần khắc phục, trình hoạt động, ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng dịch vụ, tìm hiểu nắm bắt tâm lý khách hàng tạo thêm nhiều sản phẩm phù hợp với đối tượng, đa dạng hố hình thức huy động vốn khơng trọng đối tượng khách hàng công ty, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, mà cần trọng khách hàng tư nhân, hộ cá thể, để thu hút lượng tiền nhàn rỗi từ nâng cao doanh số cho vay nhằm tăng lợi nhuận cho ngân hàng Để đạt điều ngân hàng cần có biện pháp tích cực bước phù hợp với nhu cầu thị trường, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến gửi tiền Qua phân tích đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng cho thấy tốc độ huy động vốn ngân hàng qua thời kỳ so sánh tăng, có kết ngân hàng đưa thị trường sản phẩm đắn, phù hợp với tâm lý người dân địa phương Bên cạnh ngân hàng ln đổi phong cách giao dịch mình, vận dụng động cơng cụ lãi suất, thường xuyên chăm sóc khách hàng,… yếu tố tạo điều kiện thuận lợi để Việt Á bank chủ động việc huy động vốn gia tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực Vì Việt Á bank nên quan tâm nhiều đến công tác huy động vốn địa phương góp phần làm cho nguồn vốn hoạt động ngân hàng ngày dồi đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn địa bàn 28 TÀI LIỆU THAM KHẢO Webside Ngân hàng TMCP Việt Á: https://www.vietabank.com.vn/ Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột năm 2016, 2017, 2018 Thông tư số 14/2017/TT-NHNN ngày 29/09/2017 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc quy định phương pháp tính lãi hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng tổ chức tín dụng với khách hàng Tài liệu học tập Quản trị Ngân hàng, 2017, Trường Phân hiệu Đại học Đà Nẵng Kon Tum NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN Đánh giá Báo cáo thực tập tốt nghiệp:…… /10 điểm ... Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn Ma Thuột CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG... hoạt động huy động vốn NHTM CHƯƠNG 2.THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NG ÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT 10 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Buôn. .. CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH BUÔN MA THUỘT 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Buôn Ma Thuột thời gian