Thực trạng huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh chương dương

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHĨA LUẬN TỐT NGIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƢƠNG DƢƠNG Giảng viên hƣớng dẫn: TS.Lê Thị Nhung Sinh viên thực : Hồ Thị Mai Nhung Mã sinh viên : 5093101369 Lớp: : Đầu tƣ 9A Hà Nội, tháng năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin đƣợc cam đoan đề tài “Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Chƣơng Dƣơng” đề tài nghiên cứu em, nghiên cứu độc lập dƣới hƣớng dẫn Giáo viên hƣớng dẫn TS Lê Thị Nhung Mọi kết số liệu khóa luận tốt nghiệp hoàn toàn trung thực đƣợc thực Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Chƣơng Dƣơng Nếu có sai sót nào,em xin chịu hồn tồn trách nhiệm, kỷ luật mơn, hội đồng nhà trƣờng Em xin chân thành cảm ơn ! i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu: Kết cấu khóa luận CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.4 Khái niệm huy động vốn 1.1.5 Các hình thức huy động vốn 1.1.6 Vai trò huy động vốn 10 1.2 Các tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn NHTM 11 1.2.1 Quy mô nguồn vốn huy động 11 1.2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 12 1.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 13 1.2.4 Chi phí huy động vốn 14 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 16 1.3.1 Nhân tố khách quan 16 1.3.2 Nhân tố chủ quan 18 1.4 Sự cần thiết phải tăng cƣờng huy động vốn NHTM 22 ii CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN- CHI NHÁNH CHƢƠNG DƢƠNG - HÀ NỘI 24 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Chƣơng Dƣơng Hà Nội 24 2.1.1 Tổng quan lịch sử hình thành Ngân hàng BIDV Chi nhánh Chương Dương Hà Nội 24 2.1.2 Tầm nhìn sứ mạng Ngân hàng 24 2.1.3 Chức nhiệm vụ Ngân hàng 25 2.1.4 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 27 2.1.5 Cơ cấu tổ chức hoạt động chức phận 28 2.1.6 Khái quát kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Chương Dương - Hà Nội 31 2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triểnChi nhánh Chƣơng Dƣơng- Hà Nội 36 2.2.1 Quy trình huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnChi nhánh Chương Dương - Hà Nội 36 2.2.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 38 2.2.3 Cơ cấu vốn huy động 40 2.2.4 Chi phí huy động vốn 46 2.2.5 Mối quan hệ huy động vốn cho vay vốn 47 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Chƣơng Dƣơng Hà Nội 47 2.3.1 Những thành tựu đạt hoạt động huy động vốn Chi nhánh 47 2.3.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP BIDV- chi nhánh Chương Dương Hà Nội 50 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn Chi nhánh 51 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN- CHI NHÁNH CHƢƠNG DƢƠNG- HÀ NỘI 53 3.1 Định hƣớng hoạt động ngân hàng thời gian tới 53 3.1.1 Định hướng phát triển ngắn hạn 53 iii 3.1.2 Định hướng phát triển trung dài hạn 54 3.2 Giải pháp tăng cƣờng công tác huy động vốn ngân hàng BIDV Chi nhánh Chƣơng Dƣơng Hà Nội 54 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn 54 3.2.2 Biện pháp kinh tế 54 3.2.3.Biện pháp kỹ thuật 55 3.2.4.Biện pháp tâm lý 56 3.2.5 Chính sách khuyến khích nhân viên ngân hàng nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng 56 3.2.6 Hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn 56 3.2.7 Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh 57 3.2.8 Tạo khác biệt Ngân hàng 57 3.2.9 Mở rộng, đa dạng hóa khách hàng 57 3.3 Một số kiến nghị hình thức huy động vốn 59 3.3.1 Kiến nghị hội sở hình thức huy động vốn 59 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 59 KẾT LUẬN 61 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 iv DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT TMCP Thƣơng mại Cổ phần SXKD Sản xuất kinh doanh NHTM Ngân hàng thƣơng mại USD Đơn vị tiền tệ Mỹ VND Đơn vị tiền tệ Việt Nam EUR Đơn vị tiền tệ EU VHĐ Vốn huy động CP HĐV Chi phí huy động vốn TNV Tổng nguồn vốn PGD Phòng giao dịch v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Thay đổi thu dịch vụ ròng BIDV Chi nhánh Chƣơng Dƣơng giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Chƣơng Dƣơng giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.3 Tăng trƣởng số dƣ huy động vốn giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.4 Tăng trƣởng số lƣợng khách hàng gửi tiền BIDV Chƣơng Dƣơng giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.5 Kết huy động theo loại tiền gửi BIDV Chƣơng Dƣơng giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.6 Kết huy đông vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.7 Kết huy động vốn theo thành phần kinh tế giai đoạn 20192021 Bảng 2.8 Chi phí huy động vốn BIDV Chƣơng Dƣơng giai đoạn 20192021 vi DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu máy tổ chức Ngân Hàng BIDV Chƣơng Dƣơng Hình 2.2 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2019-2021 Hình 2.3 Tình hình dƣ nợ tín dụng BIDV Chi nhánh Chƣơng Dƣơng giai đoạn 2019-2021 Hình 2.4 Thu dịch vụ rịng BIDV Chi nhánh Chƣơng Dƣơng giai đoạn 2019-2021 Hình 2.5 Tăng trƣởng số lƣợng khách hàng gửi tiền BIDV Chƣơng Dƣơng giai đoạn 2019-2021 Hình 2.6 Kết huy động vốn theo loại tiền từ năm 2019-2021 Hình 2.7 Kết huy đơng vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 Hình 2.8 Kết huy động vốn theo thành phần kinh tế giai đoạn 20192021 vii PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tại Việt Nam, hệ thống Ngân hàng thƣơng mại có vai trị quan trọng việc đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Sự phát triển hệ thống ngân hàng tác động mạnh mẽ đến tăng trƣởng kinh tế Sự phát triển dịch vụ ngân hàng quan trọng không khả huy động vốn Đó xu hƣớng tồn tìm kiếm lợi nhuận ngân hàng thƣơng mại Để đáp ứng nhu cầu tăng trƣởng cải, chi phí vốn cao, tính ổn định phải khuyến khích nội lực phát triển ổn định Điều tạo nhiều rủi ro lãi suất khoản mà bạn lƣờng trƣớc đƣợc Vì vậy, việc tăng cƣờng huy động vốn thỏa đáng cho ngân hàng thƣơng mại Việt Nam cấp thiết Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BIDV ngân hàng thƣơng mại lâu đời Việt Nam với gần 60 năm lịch sử hình thành phát triển, nhƣ thị phần mạng lƣới hoạt động rộng khắp Việt Nam Đất nƣớc bƣớc vào trình hội nhập với kinh tế giới, tồn hệ thống ngân hàng BIDV ln đóng vai trị quan trọng q trình đổi phát triển ngành tài ngân hàng, ln đơn vị tiên phong lĩnh vực tín dụng, sử dụng, huy động vốn, dịch vụ ngân hàng đại Trƣớc tình hình đó, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chƣơng Dƣơng buộc phải nhìn lại trình hoạt động để khắc phục vấn đề tồn tại, đặc biệt công tác nâng cao chất lƣợng nguồn vốn Mục đích nghiên cứu Bài khóa luận tốt nghiệp nhằm mục đích thực cơng tác nghiên cứu Ngân hàng, khả huy động vốn, thực trạng huy động vốn tiêu thức chung đánh giá chất lƣợng huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Trên sở lý luận nghiên cứu tình hình thực tế Ngân hàng BIDV - chi nhánh Chƣơng Dƣơng nhằm đƣa phân tích, đánh giá thiết thực chất lƣợng huy động vốn để kết thu đƣợc, tồn nguyên nhân Từ đó, em xin phép đề xuất số kiến nghị đề xuất đóng góp để nâng cao chất lƣợng huy động vốn Ngân hàng Chi nhánh Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Phạm vi nghiên cứu: - Không gian: Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam ( BIDV ) chi nhánh Chƣơng Dƣơng - Hà Nội - Thời gian: số liệu hoạt động huy động vốn từ 2019-2021 Phƣơng pháp nghiên cứu: Bài nghiên cứu sử dụng hầu hết phƣơng pháp nghiên cứu khoa học nhƣ: So sánh số liệu qua thời kỳ đề đánh giá hiệu huy động vốn Bên cạnh đó, đề tài cịn sử dụng phƣơng pháp so sánh tƣơng đối, tuyệt đối tỷ trọng để đánh giá hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thu thập liệu thứ cấp: Báo cáo tài chính, báo cáo tín dụng Nghiên cứu theo phƣơng pháp thống kê, phƣơng pháp tổng hợp, phân tích vả đánh giá số liệu thực tế Ngân hàng kết hợp với lý thuyết học, thơng tin thu thập qua báo chí, sách vở, luận văn anh chị khóa trƣớc Khảo sát thông tin từ thực tiễn, qua quan sát trao đổi trực tiếp với nhân viên phụ trách hoạt động huy động vốn Ngân hàng Từ phân tích để đƣa nhận xét, đánh giá đề số giải pháp có hiệu Kết cấu khóa luận Tên đề tài: “Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - chi nhánh Chƣơng Dƣơng” Ngân hàng BIDV Chi nhánh Chƣơng Dƣơng bám sát đạo Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng BIDV, cấp ủy, quyền địa phƣơng với phƣơng châm chủ động linh hoạt hoạt động kinh doanh, Do kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh đạt nhiều kết khả quan Thành tựu bật kể đến việc Chi nhánh tạo lập đƣợc nguồn vốn ổn định ngày tăng trƣởng vững cho mặt kinh doanh Nguồn vốn huy động đƣợc đủ giải ngân cho dự án đầu tƣ, thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tƣ phát triển kinh doanh khách hàng Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn năm từ 2019- 2021 cao có xu hƣớng phát triển tƣơng đối tốt, doanh số huy động vốn Chi nhánh ngày tăng chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn hoạt động Chi nhánh Với vị trí địa lý trung tâm Thủ đô Hà Nội, địa điểm giao dịch lý tƣởng với sở vật chất ngày đƣợc nang cao, tiện ích đa dạng nên có đƣợc tin tƣởng từ khách hàng  Về cấu nguồn vốn Bên cạnh tăng trƣởng mạnh vốn huy động, Chi nhánh có thay đổi mạnh mẽ cấu nguồn vốn, cụ thể là: Cơ cấu theo kỳ hạn: Nhìn chung nguồn vốn huy động Chi nhánh nguồn vốn huy động có kỳ hạn tạo điều kiện cho Chi nhánh lập kế hoạch sử dụng, đồng thời tạo điều kiện cho Chi nhánh mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, đầu tƣ cho vay dự án trung dài hạn mang lại lợi nhuận cho Chi nhánh Cơ cấu theo đối tƣợng: Chi nhánh xác định nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp chủ đạo, nguồn chủ yếu cho dự án đầu tƣ hoạt động kinh doanh Vì năm 2019-2021 Chi nhánh tập trung nguồn lực khai thác tốt nguồn vốn từ doanh nghiệp thu đƣợc kết khả quan.Nguồn vốn liên tục tăng trƣởng ổn định tạo điều kiện tốt cho Chi 48 nhánh hoạt động kinh doanh Cụ thể nguồn vốn từ đối tƣợng tăng từ 3.973.925 triệu đồng lên 4.535.280 sau năm Cơ cấu theo loại tiền: tỷ trọng nguồn vốn huy động từ nội tệ tăng lên giữ vai trò chủ đạo tổng nguồn vốn, phù hợp với định hƣớng nâng cao tỷ trọng đồng nội tệ Chi nhánh Cụ thể, năm 2019 nguồn vốn huy động từ nội tệ Chi nhánh đạt 7.915.421 triệu đồng tăng lên 9.360.240 triệu đồng sau năm  Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi dịch vụ ngân hàng Ngân hàng đƣa biện pháp, chƣơng trình truyền thơng thu hút vốn linh hoạt hấp dẫn; kỳ hạn gửi tiết kiệm hàng năm, hàng tháng trở lên cịn có thêm kỳ hạn theo tuần kèm theo đƣa sản phẩm với chƣơng trình khuyến nhiều quà tặng kèm theo để thu hút khách hàng  Ngân hàng thực liên kết với công ty Bảo hiểm Metlife cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với giải pháp tiết kiệm, bảo vệ đầu tƣ để khách hàng lên kế hoạch tài vững cho giai đoạn sống; Prudential; cơng ty tài SUMI TRUST, doanh nghiệp mạng điện thoại, công ty cấp nƣớc, công ty điện lực; tốn viện phí; truyền hình; du lịch; mua sắm; bất động sản; nộp thuế; học phí lệ phí cho phép khách hàng đóng tiền trực tiếp ngân hàng Qua Chi nhánh huy động đƣợc lƣợng vốn khơng nhỏ  Ngồi ngân hàng cịn có dịch vụ nhƣ là: Cho phép cầm cố, khách hàng cần gấp lƣợng tiền cầm cố sổ tiết kiệm Đặc biệt BIDV triển khai chƣơng trình “ vay cầm cố tiền gửi tiết kiệm online – duyệt vay siêu tốc ” ngân hàng thu đƣợc lãi cho vay vừa mang lại lợi ích cho khách hàng khách hàng không cần phải rút sổ tiết kiệm trƣớc kỳ hạn lãi suất 49  Ngân hàng không ngừng đổi Về công nghệ thông tin cho công tác thực nhu cầu khách hàng; tạo nên tiện ích phù hợp nhƣng nhanh chóng qua khách hàng thấy đƣợc tiện ích sau mở rộng thêm nhiều giao dịch thông qua ngân hàng Chi nhánh mở rộng thêm nhiều điểm giao dịch thẻ, mở rộng thêm ATM xung quanh phòng giao dịch Chi nhánh để tận dụng nguồn vốn khách hàng việc toán 2.3.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP BIDV- chi nhánh Chương Dương Hà Nội Bên cạnh thành đạt đƣợc Chi nhánh song song tồn tai hạn chế sau: Hoạt động Marketing Chi nhánh yếu chƣa đƣợc quan tâm nhiều, chi nhánh chƣa phân tích nắm bắt đƣợc thị hiếu dân cƣ doanh nghiệp xung quanh khu vực để từ vạch đƣợc chƣơng trình chiến lƣợc phù hợp Việc huy động vốn từ tiền gửi chƣa hiệu Việc huy động nguồn vốn từ doanh nghiệp hầu nhƣ ngang với nguồn vốn từ khách hàng cá nhân Tiền gửi từ khách hàng doanh nghiệp điểm có lợi mà ngân hàng cần phải phát huy có kế hoạch cụ thể để thu hút thêm nguồn vốn đối tƣợng nguồn tiền gửi doanh nghiệp nguồn vốn có chi phí thấp giúp ngân hàng giảm chi phí huy động vốn mà thu đƣợc nguồn tiền vào cao Mức lãi suất huy động ngân hàng chƣa thu hút đƣợc đối tƣợng khách hàng Mặc dù khách hàng đƣợc lựa chọn kỳ hạn tiền gửi mà mong muốn song lãi suất kỳ hạn lại khơng chênh lệch nhiều tạo cho khách hàng cảm giác khó lựa chọn tìm đến ngân hàng khác 50 Địa điểm Chi nhánh Chƣơng Dƣơng nằm trung tâm Thủ đô Hà Nội tập trung nhiều dân cƣ nhƣ doanh nghiệp nhƣng bên cạnh điểm có lợi có điểm bất lợi Số lƣợng chi nhánh nhƣ ngân hàng khác nhiều khắp nơi tạo nên việc cạnh tranh sản phẩm dịch vụ nhƣ lãi suất ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động Chi nhánh Chi phí huy động vốn: Vì tỷ trọng nguồn vốn huy động đƣợc từ khách hàng cá nhân chiếm phần khơng nhỏ phí huy động vốn lớn ảnh hƣởng phần đến Chi nhánh Hệ thống máy ATM thƣờng xuyên gặp trục trặc việc rút tiền chuyển tiền tạo nên khó khăn khách hàng nên hài lịng khách hàng chƣa cao 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn Chi nhánh  Nguyên nhân chủ quan Chi nhánh bị hạn chế quyền tự chủ sách lãi Lãi suất huy động vốn khơng ngừng biến động có chiều hƣớng giảm; ngân hàng nhỏ không ngừng tăng lãi suất khiến nhiều khách hàng lựa chọn đầu tƣ sang ngân hàng khác Hoạt động Marketing Chi nhánh yếu chƣa đƣợc quan tâm nhiều, chi nhánh chƣa phân tích nắm bắt đƣợc thị hiếu dân cƣ doanh nghiệp xung quanh khu vực để từ vạch đƣợc chƣơng trình chiến lƣợc phù hợp Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn chƣa hiệu quả: Chi nhánh cố gắng đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi nhƣng lạm phát tăng, ngƣời dân có xu hƣớng sử dụng tiền tích lũy, nhàn rỗi vào hoạt động khác Chính vậy, việc phát triển sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng trở nên đặc biệt quan trọng Hoạt động quản trị tồn nhiều điểm hạn chế Nợ xấu ngân hàng tăng kinh tế khó khăn, số doanh nghiệp hộ gia đình vay 51 lƣợng tiền lớn để sản xuất kinh doanh nhƣng khơng có tiền để trả Bên cạnh đó, cơng tác kiểm sốt cho vay cịn nhiều vấn đề, cần phải kiểm tra kỹ trƣớc cho vay.Thủ tục quy trình giao dịch chậm, chƣa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Đội ngũ cán nhân viên: bên cạnh nhân viên ƣu tú, có trình độ cao thái độ làm việc nghiêm túc có nhân viên trình độ cịn hạn chế chƣa có thái độ nhiệt tình với khách hàng  Ngun nhân khách quan Nền kinh tế chƣa thực ổn định: Lạm phát tăng cao ảnh hƣởng đến lĩnh vực kinh tế, xã hội có hoạt động NHTM Đối với NHTM, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, lạm phát cao làm giảm lòng tin ngƣời dân vào ngân hàng mức độ định ,nên họ có xu hƣớng thích mua hàng hóa để dự trữ nhƣ vàng, kim cƣơng, đầu tƣ bất động sản gửi tiền vào ngân hàng để hƣởng lãi, điều tác động đến khả huy động vốn ngân hàng không nhỏ Cuối năm 2019 bắt đầu đại dịch Covid-19: Ảnh hƣởng không nhỏ đến kinh tế toàn cầu Việt Nam Các nƣớc đóng cửa gây nên khủng hoảng kinh tế với lạm phát dẫn đến thua lỗ nhiều doanh nghiệp khác nên việc huy động nguồn vốn từ doanh nghiệp chƣa đƣợc hiệu theo nhƣ mục tiêu đề Tâm lý thói quen ngƣời dân: Ƣa thích lãi suất cao thời hạn ngắn nên khách hàng thƣờng tìm kiếm tới nhiều ngân hàng khác Trƣớc NHTM lựa chọn hàng đầu việc huy động vốn cho vay, nhƣng ngày xuất tổ chức tài chính; cơng ty tài chính; tổ chức phi ngân hàng thu hút khách hàng cá nhân với lãi suất cao, nên việc thu hút nguồn vốn bị phân tán Một phần thời thay đổi, ngƣời dân có nhiều lựa chọn việc đầu tƣ tài sản vào lĩnh vực khác nhƣ đầu tƣ chứng khoán đầu tƣ đất đai bất động sản với mong muốn sinh lời nhiều so với lãi suất tiền gửi ngân hàng 52 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN- CHI NHÁNH CHƢƠNG DƢƠNG - HÀ NỘI 3.1 Định hƣớng hoạt động ngân hàng thời gian tới 3.1.1 Định hướng phát triển ngắn hạn Đẩy mạnh toàn diện mặt hoạt động Chi nhánh, tăng trƣởng tín dụng huy động vốn hợp lý, tiếp tục phát huy hoạt động vốn mạnh ngân hàng, phản ứng linh hoạt với thị trƣờng, cung cấp sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng tăng hiệu hoạt động huy động vốn cho vay Chi nhánh đa dạng hóa hình thức huy động vốn tiền gửi, đặc biệt quan tâm đến hình thức huy động vốn có kỳ hạn 12 tháng để nâng cao cạnh tranh tạo đƣợc thƣơng hiệu địa bàn Chi nhánh tìm kiếm nguồn vốn huy động ổn định có chi phí thấp Chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động vốn từ dân cƣ đia bàn để cân đối nguồn vốn huy động đảm bảo trì nguồn vốn ổn định, từ nâng cao lợi nhuận kinh doanh Chi nhánh Thực mạnh mẽ sách động viên vật chất tinh thần tạo động lực khuyến khích cho cán cơng nhân viên việc phấn đấu để hồn thành tiêu kế hoạch đƣợc giao Chú trọng phát triển nguồn nhân lực, thực công tác tuyển dụng đào tạo hiệu quả, phát huy sức mạnh tập thể, nêu cao ý thức trách nhiệm với cán bộ, góp sức vào nhiệm vụ chung hệ thống Chi nhánh tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, phát ngăn chặn kịp thời sai sót để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh chế độ, luật ổn định phát triển theo quy định Ngân hàng BIDV 53 3.1.2 Định hướng phát triển trung dài hạn Thực kế hoạch phát triển bền vững, ổn định, có hiệu quả, tăng trƣởng cao huy động vốn khách hàng Xây dựng văn hóa kinh doanh lấy làm tảng để xây dựng đầu tƣ từ ban đầu Tăng cƣờng công tác huy động vốn từ thị trƣờng, thúc đẩy mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng bá thƣơng hiệu hình ảnh Ngân hàng nhằm thiết lập mối quan hệ bền vững phát triển lâu dài với khách hàng Xây dựng đề án phát triển tầm nhìn mang tính đột phá, phù hợp với xu thời hỗ trợ phát triển vững mạnh mặt hoạt động nghiệp vụ ngân hàng 3.2 Giải pháp tăng cƣờng công tác huy động vốn ngân hàng BIDV Chi nhánh Chƣơng Dƣơng Hà Nội 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn Hiện nay,nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn Bên cạnh ƣu điểm nguồn vốn ngắn hạn chi phí trả lãi thấp, khơng phải trả khoản chi phí khac khó khăn lớn đối ngân hàng nguồn vốn có tính ổn định khơng cao khách hàng sử dụng nguồn vốn họ cần Do vậy, Chi nhánh phải hƣớng tới nguồn vốn trung dài hạn, Chi nhánh nên khuyến khích khách hàng gửi tiền tiết kiệm dài hạn nhiều chƣơng trình dự thƣởng hấp dẫn Ngồi cịn phát hành trái phiếu, kỳ phiếu tự chuyển nhƣợng thị trƣờng tạo điều kiện cho ngƣời mua bán lại cho ngƣời khác 3.2.2 Biện pháp kinh tế Biện pháp kinh tế biện pháp dựa vào yếu tố mang tính vật chất mà ngân hàng thơng qua tác động đến nhu cầu tâm lý khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Để nâng cao hiệu huy động vốn, biện pháp kinh tế mà ngân hàng áp dụng khách hàng sách lãi suất huy 54 động hấp dẫn, tổ chức khuyến tặng quà cho khách hàng gửi lớn, gửi nhiều, khách hàng truyền thống thông qua chế huy động; tặng quà cho khách hàng vào dịp cuối năm Chính sách lãi suất hợp lý khách hàng trì số dƣ tài khoản với thời gian dài so với thời hạn ban đầu Còn khách hàng rút tiền gửi trƣớc hạn Chi nhánh thƣờng áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu Chi nhánh khuyến khích ngƣời gửi tài khoản với thời hạn dài so với kỳ hạn ban đầu cách tăng thêm lãi suất Nhƣ khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo nguồn vốn trung dài hạn 3.2.3 Biện pháp kỹ thuật Biện pháp kỹ thuật biện pháp mang tính kỹ thuật nghiệp vụ huy động vốn nhằm tạo cho cơng tác huy động nhƣ hồn trả tiền gửi, toán giao dịch cho khách hàng cách nhanh chóng thuận lợi xác Biện pháp kỹ thuật mở rộng huy động vốn ngân hàng bao gồm giải pháp mang tính chất cơng nghệ, tăng tiện ích phục vụ khách hàng giải pháp nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên, trực tiếp hay gián tiếp tham gia vào công tác huy động vốn Đổi dịch vụ tốn dịch vụ chuyển tiền, ứng dụng cơng nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ, tăng cƣờng trang bị hệ thống máy tính đại đổi cơng nghệ tốn Mở rộng dịch vụ ngân hàng nhƣ: trả lƣơng ATM cho doanh nghiệp, thực bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bão lãnh bảo hàng sản phẩm Trong lĩnh vực thẻ, chi nhánh sử dụng cơng nghệ thẻ từ, có tính bảo mật yếu, ngân hàng nƣớc chuyển sang sử dụng thẻ chip Vì vậy, nên sớm nâng cấp cơng nghệ thẻ có, đƣa thẻ chip vào hoạt động 55 3.2.4 Biện pháp tâm lý Tâm lý khách hàng gửi tiền vào ngân hàng việc đƣợc hƣởng lãi suất ngân hàng trả cao, phục vụ tốn kịp thời, cịn n tâm cảnh giác an tồn cao Vì vậy, đáp ứng đƣợc yêu cầu mặt tâm lý khách hàng, tức tạo uy tín lịng tin khách hàng yếu tố thành công cho hoạt động huy động vốn ngân hàng Ngày nay, NHTM ln khơng ngừng hồn thiện nâng cao uy tín thị trƣờng để thu hút khách hàng 3.2.5 Chính sách khuyến khích nhân viên ngân hàng nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng Bên cạnh việc không ngừng nâng cao tiền lƣơng thu nhập cho cán cần thiết phải chăm lo đời sống tinh thần cho nhân viên, là: Niềm vui thoải mái công việc, đƣợc kính trọng, đƣợc giao tiếp rộng rãi, khen thƣởng kịp thời, tạo điều kiện thăng tiến đóng góp xứng đáng vào phát triển chung ngân hàng Có thể nói đội ngũ cán nhân viên mặt Ngân hàng Với phát triển xã hội, cạnh tranh ngày tăng đòi hỏi nhân viên ngân hàng cần nâng cao trình độ thái độ Cần tìm hiểu thị trƣờng nhanh chóng nắm bắt đƣợc thị hiếu ngƣời dân, đặc biệt nhu cầu tiền gửi, tiền vay, dịch vụ tốn Vì thế, Ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán theo hƣớng tổ chức lớp học bồi dƣỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia lĩnh vực; cán giao dịch viên cần nâng cao giao tiếp, thái độ cƣ xử khách hàng; bên cạnh cán ngân hàng khơng ngừng học hỏi, rèn luyện phẩm chất đạo đức, hoàn thiện chuyên mơn nghiệp vụ để hồn thành nhiệm vụ đƣợc giao 3.2.6 Hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn Việc tuyên truyền qua phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho số hoạt động văn hóa xã hội góp phần nâng cao hiểu biết ngƣời dân vấn đề tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng 56 tiện ích, sản phẩm ngân hàng để ngân hàng thực vào đời sống khách hàng Ngồi cịn thể thể phân phát phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, nhắm bắt nhu cầu, mong đợi họ dịch vụ sản phẩm ngân hàng, thái độ phục vụ nhân viên Từ giúp ngân hàng xây dựng đƣợc phƣơng án phù hợp 3.2.7 Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh Nghiên cứu đổi thú sở lành mạnh so sánh sản phẩm, giá cả, hoạt động quảng cáo thƣơng mại, mạng lƣới ngân hàng để xác định đƣợc lĩnh vực cạnh tranh có lợi bất lợi 3.2.8 Tạo khác biệt Ngân hàng Ngân hàng phải tạo đặc điểm, hình ảnh mình, ngân hàng có mà đối thủ khác khơng có Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trƣờng, lãi suất, kênh phân phối hoạt động quảng cáo 3.2.9 Mở rộng, đa dạng hóa khách hàng Thực phân khúc thị trƣờng, xác định thị trƣờng mục tiêu Chi nhánh để tìm kiếm thêm khách hàng Không phải khách hàng có nhu cầu giống dịch vụ ngân hàng nên cần tiến hành phân loại nhóm khách, từ Chi nhánh xây dựng đƣợc chiến lƣợc tốt đối thủ cạnh tranh Đối với nhóm khách hàng 18-25 tuổi, họ có nhu cầu gửi tiết kiệm ngắn hạn, dùng tiền tiết kiệm để mua sắm, du lịch họ cần nguồn tiền lúc nên họ sẵn sàng lựa chọn nhiều ngắn hạn Đối với nhóm khách hàng 30-40 tuổi, họ có xu hƣớng gửi tiết kiệm trung hạn tuổi có nguồn tiền thu nhập ổn định, nhƣng họ cần tiêu nhiều thứ cho gia đình xã hội nên trung hạn lựa chọn tối ƣu Đối với nhóm khách hàng cao tuổi, họ có nhu cầu gửi tiết kiệm dài hạn để đƣợc hƣởng mức lãi suất cao mong muốn có khoản tiền vào túi hƣu Ngân hàng có dịch vụ ƣu đãi kèm nhƣ đƣợc tặng chăm sóc sức khỏe bảo hiểm y tế 57 Tổ chức gặp gỡ khách hàng gồm khách hàng quan trọng với nội dung gợi ý để khách hàng nói nhu cầu họ tƣơng lai gần Theo dõi doanh nghiệp thành lập thông qua Sở kế hoạch Đầu tƣ, từ chi nhánh có kế hoạch triển khai để tiếp thị đơn vị mở tài khoản chi nhánh cần lên danh sách khách hàng mục tiêu cần tiếp cận, từ giao tiêu danh sách cụ thể đến cán để tiến hành tiếp thị khách hàng Có thể nói đội ngũ cán nhân viên mặt Ngân hàng Với phát triển xã hội, cạnh tranh ngày tăng đòi hỏi nhân viên ngân hàng cần nâng cao trình độ thái độ Cần tìm hiểu thị trƣờng nhanh chóng nắm bắt đƣợc thị hiếu ngƣời dân, đặc biệt nhu cầu tiền gửi, tiền vay, dịch vụ tốn Vì thế, Ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán theo hƣớng tổ chức lớp học bồi dƣỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia lĩnh vực; cán giao dịch viên cần nâng cao giao tiếp, thái độ cƣ xử khách hàng; bên cạnh cán ngân hàng không ngừng học hỏi, rèn luyện phẩm chất đạo đức, hồn thiện chun mơn nghiệp vụ để hoàn thành nhiệm vụ đƣợc giao 3.2.10 Mở rộng mạng lƣới hoạt động : Đề tạo thuận lợi cho khách hàng tiến hành giao dịch với ngân hàng, Chi nhánh nên có kế hoạch dài hạn dễ mở rộng mạng lƣới chi nhánh điểm giao dịch Tiến hành liên kết, hợp tác với công ty, doanh nghiệp, nhà hàng, khách sạn để đặt trụ ATM, PGD ngân hàng tạo thuận tiện cho khách hàng việc lại thực giao dịch Tìm hiều nhu cầu mong muốn khách hàng quan trọng, khách hàng muốn lựa chọn sản phẩm gần với nhu cầu họ nhất, dễ sử dụng có nhiều tiện ích kèm Đây hội để Chi nhánh tối ƣu hóa sản phẩm đề bán chéo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nghiên cứu độc lập thông qua tổ chức nghiên cửu thị trƣờng khác để có đánh giá khách quan nhu cầu khách hàng 58 Để có đƣợc hoạt động kinh doanh tốt, xây dựng uy tín, khách hàng phải biết đến ngân hàng Tuyên truyền quảng cáo giải pháp cấp 3.3 Một số kiến nghị hình thức huy động vốn 3.3.1 Kiến nghị hội sở hình thức huy động vốn Tìm cách nâng tỷ trọng khoản huy động từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế để giảm thiểu chi phí huy động vốn, nhƣ nhằm tạo nguồn vốn dài hạn cho ngân hàng; đa dạng hóa hình thức huy động vốn phù hợp với tình hình thực tế khu vực; xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt Hội sở cần tổ chức lớp đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao lý thuyết lẫn nghiệp vụ thực tế cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn Cải tiến hệ thống trung tâm hỗ trợ khách hàng Tạo độc lập cho chi nhánh cơng tác đƣa hình thức huy động vốn Hội sở cần tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát để từ giúp Chi nhánh giải kịp thời khó khăn, vƣớng mắc tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nƣớc Nâng cao đƣờng truyền tạo điều kiện cho Chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng, tạo điều kiện tiền đề cho Chi nhánh việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đại 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nƣớc cần phải xây dựng hồn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kỳ phát triển, nhằm khuyến khích ngƣời dân, doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng cơng cụ lãi suất, thị trƣờng mở Bên cạnh việc ban hành văn quy phạm pháp luật khâu thực rõ ràng, xác, hạn chế thay đổi thời gian ngắn Ngân hàng Nhà nƣớc cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng 59 60 KẾT LUẬN Ngân hàng Thƣơng mại Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BIDV- chi nhánh Chƣơng Dƣơng có nỗ lực lớn, áp dụng nhiều giải pháp huy động vốn qua phần góp phần giải đƣợc nhu cầu vốn cá nhân doanh nghiệp quanh khu vực Việc nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHTM từ đƣa giải pháp giúp NHTM tăng cƣờng huy động vốn giúp cho NHTM phát triển ổn định bền vững Đây vấn đề tƣởng trừng đơn giản nhiên lại mang tinh định đến tồn NHTM mà cho doanh nghiệp kinh tế Qua số liệu thực tế có đƣợc, khóa luận đề tài “Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Chƣơng Dƣơng ”em phân tích kết kinh doanh đặc biệt hoạt động huy động vốn đạt đƣợc, tồn cơng tác huy động vốn, từ đƣa giải pháp tối ƣu nhằm tăng cƣờng hoạt động huy động vốn Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Chƣơng Dƣơng Khóa luận kết đạt đƣợc em từ nghiên cứu thực tế, em mong muốn đóng góp phần kiến thức ỏi vào thực tế nhằm tăng cƣờng hoạt động huy động vốn chi nhánh nói riêng ngân hàng BIDV nói chung Em xin chân thành cảm ơn! 61 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [ ] Luật Sƣ Nguyễn Văn Dƣơng (2021, January 31) Phân biệt hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác Tƣ Vấn Pháp Luật https://luatduonggia.vn/hoat-dong-ngan-hang-va-cac-hoat-dong-kinhdoanh-khac/ [ ] Kiến Thức Ngân Hàng (2022, March 1) BIDV ngân hàng gì? Tên đầy đủ Tiếng Việt Tiếng Anh BIDV? Thông Tin Ngân Hàng https://nganhangviet.org/bidv-la-ngan-hang-gi/ [ ] BIDV Blog (2022, January 25) Dịch vụ ngân hàng thơng minh: Lợi ích điều kiện sử dụng BIDV https://www.bidv.com.vn/bidv/bidvblog/bao-mat/ngan-hang-thong-minh [ ] Website Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BIDV [ ] Phịng Tài Kế tốn Ngân hàng BIDV Chi nhánh Chƣơng Dƣơng [ ] Giáo trình Ngân hàng Thƣơng mại GS TS Nguyễn Văn Tiến biên soạn 62 ... đến phần thu nhập không nhỏ cho Ngân hàng 2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển- Chi nhánh Chƣơng Dƣơng- Hà Nội 2.2.1 Quy trình huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnChi... SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thƣơng mại ngân hàng kinh doanh tiền... hoạt động chức phận 28 2.1.6 Khái quát kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Chương Dương - Hà Nội 31 2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triểnChi