BO KE HOACH VA DAU TU HOC VIEN CHINH SACH VA PHAT TRIEN Xs KHOA LUAN TOT NGHIEP Đề tài:
THUC TRANG VA GIAI PHAP THUC DAY TAI
TRO THUONG MAI QUOC TE TAI NGAN HANG
THUONG MAI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM — CHI NHANH PHU DIEN
Giáo viên hướng dẫn : TS Bùi Thúy Vân
Sinh viên thựchiện : Trần Hoài Anh
Mã sinh viên : 5063106080 Khóa :Ố
Ngành : Kinh tế quốc tê Chuyên ngành : Kinh tế đối ngoại
HÀ NỘI - NĂM 2019
Trang 2
LOI CAM DOAN
Em xin cam đoan bài khóa luận này là chính tự em nghiên cứu và việt ra, chưa
được công bô hay sao chép ở bât cứ một nơi nào khác, các sô liệu thông tin đều có nguôn và trích dân rõ ràng
Em xin chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình
Hà Nội, ngày | thang 6 nam 2019
Sinh viên
Trang 3LOI CAM ON
Đề hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin chân thành cảm ơn TS Bùi Thúy Vân đã nhiệt tỉnh chỉ bảo, thảo luận và giúp đỡ em trong suốt quá trình làm khóa luận Nhờ sự hướng dẫn của cô đã giúp em tìm ra và khắc phục những sai sót, điểm yếu và hoàn chỉnh khóa luận tốt nghiệp này
Trong quá trình thực hiện khóa luận này do bản thân em còn hạn chế về mặt
kiến thức và kỹ năng thực tế nên khóa luận không tránh khỏi những thiếu sót, vì vậy em hy vọng nhận được sự đóng góp ý kiến của thây cô để em có thể nâng cao kiến thức của minh hon trong vân đề nghiên cứu
Trang 4MUC LUC
I9)09.\ 8909.) Ca ii 909.900 01 iti
MUC LUC oie enna ene EE EEE EEE EEE EAE EE EERE EE EEE EEE EEE EEE EEE Ee ttt Ett nnn 1V
DANH MỤC CÁC KỶ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT 5222-2222 22xcEzxsrrzree vii DANH MỤC BẢNG VÀ BIÊU ĐÓ 2 2222222222122 viii LỜI MỞ ĐẦU - 25:22 22212212122122121221211121111111121111212121111 2211 ee 1
I — Tính cấp thiết của dé tai nghién COU oo cecccccesescsceeeseseevseeveceeveveveeseee 1
2 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiÊn cứu 2c c2 222231 13 1555551551511 x%2 2
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ¿+2 E33 +3E£EEE2EEEEEEEEEEEEEerererekd 3 4 Phương pháp nghiên CỨU - - - 2 12112111 vn ng nghe 3
5 i85 8i, 0n .ẼẼ Aa n3 4
CHƯƠNG 1: CƠ SO LY LUAN VE TAI TRO THUONG MAI QUOC TE CUA
NGÀN HÀNG THƯƠNG MẠI - - c1 2111211121112 1 111111211 011 tk ke nền 5 1.1 Khái quát chung về tài trợ thương mạai - ¿+ s+t+xSEEE E1 ke ery, 5
1.1.1 Khái niệm về tài trợ //11:0/158//11 777 5 1.1.2 Đặc điểm của tai tro TWONZ INGA Ea 6
1.2 Tài trợ thương mại quốc tẾ 5-2 St S3ES12155E5E11115515E1E111115 TT rree 6
1.2.1 Khái niệm về tài trợ thương mại quốc TA 6
1.2.2 Đặc điểm của tài trợ thương mại quốc lẾ c ch 6 1.2.3 Các hình thức tài trợ thương mại quốc lẾ -ccccccctersrekererrree, 7 1.2.4 Vai trò của tài trợ thương mại quốc lỄ Ổ 1.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển tài trợ thương mại ¿se ccxcxsse 9 1.4 Các nhân tô ảnh hưởng tới sự phát triển tài trợ thương mại của ngân hàng
/119/73001082002051557 9
1.4.1 Nhân lỐ khách qHđH cà ng Hit 9
1.4.2 Nhân tÔ CHỦ QHH Sc TT TH HH Ha kuờng 12
1.5 Tài trợ thương mại của một số Ngân hang Thương mạii -:-«¿ 15
1.5.1 Hoạt động lài trợ thương mại của Techcombank va san phẩm (ai tro
thương mại riêng cho các doanh nghiép may mac xudt Kha cece 15 1.5.2 Hoạt động lài trợ thương mại của Vietinbank, là ngân hàng cung cấp
Trang 51.6 Bai hoc cho Ngân hang Thương mại cô phần Đầu tư và Phát triển Việt
Nam, Chi nhánh Phủ Diễn S1 23 5815113113 1115111111 8111111515111 8tr 17
Kết luận ChƯƠng Ì n2 n2 1v KTS TEt 19
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG
TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIET NAM CHI NHÁNH PHỦ DIỄN 20 2.1 Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phủ Diễn +1 +EEESEEESEEEEvEzEerred 20
2.1.1 Khái quái thông tin chung của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phái triển
VIỆI ÌNGHH Q9 HH KT Hi in nu nu Su kh nh nà nà bà chư ki 20
2.1.2 Lịch sử hình thành của BIDV Phủ DiỄH Ặ c St re erriereere 21
2.13 Chức năng, nhiỆM Vụ, cơ 7N §U/;7,SRRRRRN NHI 21 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Phu Diễn từ năm 2016-
"0 23
2.3 Các loại hình tài trợ thương mại tại BIDV Chỉ nhánh Phủ Diễn 26
2.4 Tình hình tài trợ thương mại của BIDV Phú Diễn giai đoạn 2016-
"0 II 27
2.4.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng của lài trợ thương mại của BIDV Phú
z 3-8 28
2.4.2 Chái lượng và hiệu qua kinh doanh tài trợ thương mại 30 2.4.3 Thị trường lài trợ tHHƯƠHg HQÌ ĂẶ Ăn cv 31
2.5 Các yếu tô ảnh hướng đến tình hình phát triển tài trợ thương mại của BIDV
Chi nhánh Phủ Diễn (C1 3E S3 5811111111 1111111111 11111115111 11181 E HH Hà u 35
2.5.1 Các nhân tÔ khách qHđH Sen nh HH ii 35
2.3.2 Các nhân l Chủ dHđH à cSTn TH HH tia 37 2.6 Đánh giá chung về phát triển tài trợ thương mại tại BIDV Phủ Diễn 39 2.6.1 Những kết quá đạt đưỢC ch HH tui 39
2.6.2 Những hạn CE CON MONA coccccccccccccccccsecscevssesssecsscessessevssscsscssessenseeses Al
Kết luận chương 2 1 S2 113111151111 1151115115 118111121118 111 18111 re 45
CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP THÚC ĐÂY TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN CHI NHANH PHU
DIỆN Q.0 01011101 111111 ng 47
3.1 Định hướng phát triển tai trợ thương mại tại BIDV Phủ Diễn 47
3.1.1 Mục tiêu phái triển tai trợ thương mại của BIDV Phủ Diễn trong giai
2/121784004s 1240/42/77 47 3.1.2 Định hướng nghiệp vụ tài trợ thương mại của BIDV Chỉ nhánh Phú
Trang 63.2 Để xuất những giải pháp đề giải quyết những tôn tại hiện có của Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Phủ Diễn -5-55- 5525255 50
3.2.1 Nhóm giải pháp mở rộng mạng lưới phân phối se ccccsrrec 51 3.2.2 Nhoém gidi phap phat trién throng WiéU c.cccccccececccccccccececececeeseeveeeeeee 51 3.2.3 Nhom giải pháp đa dạng hóa san phẩm phù hợp với nhu câu của khách hàng giúp ôn định và tăng trưởng nên khách hÀHg co cà ào 53 3.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ 54 3.2.5 Nhóm giải pháp nâng cao năng lực quản Ùý rủi ro và nâng cao hiệu quả (rong hoại động (Ai tO WON HHQÏ, cà Ăn nh hày 56 3.2 7 Nhom giải pháp về (mực hiện chính sách chăm sóc khách hàng và giải quyết các vân đề về chính sách chăm sóc khách hÀNG c «ca 57
Kết luận CHUONG 117 ccc ccccccccceeceeceeeeeseeesessssssssesseeaeessssassaesaaaaaaeaaeeaeeas 59
Trang 7DANH MUC CAC KY HIEU, CHU VIET TAT
BIDV Ngân hàng Thương mại cô phân Đâu tư và Phát triển Việt Nam
L/C Thu tin dung
NHTM Ngan hang thuong mai XNK Xuat nhap khau
TCKT Tô chức kinh tế ĐCTC Định chế tài chính
KHDN Khach hang doanh nghiép
Trang 8DANH MUC BANG VA BIEU DO BANG
Bang 2.1 Ket qua hoat dong kinh doanh chu yéu nam 2016-2018 24
Bang 2.2 Nguôn vốn huy động tài trợ thương mại của BIDV Chi nhánh Phú Diễn từ “4012011 << {1B 28 Bang 2.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tài trợ thương mại Chi nhánh Phủ Diễn năm “4012011 ằ .-a_ặaặa 29 Bảng 2.4 Tỷ trọng dư nợ của tài trợ thương mại trên tổng dư nợ của Chi nhánh Phu Diễn 2.0200 HH HH HH HT TH HH HH HH nào 29 Bang 2.5 Tỷ lệ nợ xâu tài trợ thương mại BIDV Chi nhánh Phủ Diễn năm 2016- “20 1 ốốằằĂằĂằĂ (da 30 Bang 2.6 Ty lé du no tai trợ thương mại BIDV Chi nhánh Phủ Diễn có tài sản đảm 0 -aãä ăằ 30 Bảng 2.7 Dư nợ tài trợ thương mại tại các đơn vị của BIDV Phủ Diễn từ giai đoạn “017202775 31 Bang 2.8 Thi phan tai trợ thương mại của BIDV Chi nhánh Phủ Diễn trên địa bàn 5-1 8009.10080220190101 010177 sa 32 BIEU DO Biểu đồ 2.1 Nguôn vốn huy động tài trợ thương mại của BIDV Chi nhánh Phú Diễn từ năm 2016-20 1Ñ 1c ST H1 111115101011 1H HH HH ng te 28
Biêu đồ 2.2 Mức độ sử dụng tài trợ thương mại BIDV Chi nhánh Phủ Diễn 33
Biểu đồ 2.3 Mức độ hài lòng của khách hàng đối với sản phâm của BIDV Chi
Trang 9LOI MO DAU 1 Tinh cap thiết của đề tài nghiên cứu
Nền kinh tế Việt Nam đang trong bối cảnh hội nhập và toàn cầu hóa một
cách sâu rộng, chính vì vậy hệ thông ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ có những
bước ngoặt lớn trong việc tiếp cận với nền kinh tế thế giới Đồng thời hệ thống
ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ đứng trước những cơ hội và thách thức to lớn về sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường trong việc mở rộng, tìm kiếm khách hàng
cũng như tôi đa hóa lợi nhuận Vì vậy hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng
thương mại trở thành xu hướng phát triển hiện nay, đây cũng chính là hoạt động tạo nên táng phát triển và tiếp cận nên kinh tế hội nhập cho các ngân hàng thương mại Thúc đây tài trợ thương mại quốc tê là giải pháp giúp các ngân hàng thương
mại trong nước đem lại nguôn thu lớn, tiếp cận tới các khách hàng lớn nhằm mở
rộng thị trường Các hoạt động ngoại thương của tài trợ thương mại đã đóng góp
những kết quá đáng kê cho hệ thông ngân hàng ngoại thương Việt Nam
Theo kết quả điều tra của Tổng cục Thống kê với 3500 doanh nghiệp trong lĩnh vực chế biến, chế tạo (ngành có nhiều doanh nghiệp với quy mô lớn chịu ảnh
hưởng và tác động nhiều từ việc hội nhập quốc tế) cho thấy mức độ sẵn sàng tham gia hội nhập quốc tế của các doanh nghiệp khá cao Có tới 94,53% các daonh nghiệp
biết đến các hiệp định thương mại mà Việt Nam tham gia, và có 83,9% doanh
nghiệp ủng hộ Việt Nam tham gia các hiệp định thương mại quốc tế, điều này cho
thay mức độ quan tâm về vận đề hội nhập của các doanh nghiệp là rất cao Đề có thê tham gia hội nhập một các có hiệu quả, các doanh nghiệp mong muốn có thể
nâng cao chât lượng sản phẩm chiếm 75,1%, mở rộng sản xuất chiếm 69,2% và tìm kiếm thị trường mới là 62, 1% đồng thời mong muốn tăng vốn và đào tạo nhân công lao động Đây chính là một trong những thị trường khách hàng rộng lớn và đây tiềm năng để các ngân hàng thương mại khai thác, đặc biệt khi nền kinh tế hội nhập ngày càng phát triển, nhu câu sử dụng các dịch vụ tài chính — ngân hàng của các cá nhân, doanh nghiệp ngày càng lớn
Theo định hướng của Ngân hàng Thương mại cô phân Đâu tư và Phát triển
Việt Nam (BIDV) tại Nghị quyết số 727/NQ-BIDV ngày 18/3/2016 của Hội đồng
quan tri về tô chức triển khai mạnh hoạt động tài trợ thương mại BIDV đã nên rõ
quan điểm xác định hoạt động tài trợ thương mại cần phải thúc đây nhăm phát
triên chiến lược kinh doanh chung của hệ thống
Trang 10nhap Chi nhanh Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trién Tay Nghé An, Chi nhanh
Ngan hang TMCP Pau tu va Phat trién Bac Nghé An va Phòng giao dịch Diễn
Châu — Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triên Việt Nam với địa bàn
hoạt động tương đối rộng bao gôm 8 huyện, nơi dân cư đông đúc và có tiềm năng phát triên lớn Trên địa bàn hiện này có 12 ngân hàng thương mại và tô chức tín
dụng, vì vậy tạo nên sự cạnh tranh mạnh mẽ đối với thị phần và khách hàng nhật là về tài trợ thương mại
Trước sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại cũng như những
khó khăn, thách thức về môi trường kinh doanh và nên kinh tế hội nhập hiện nay,
hoạt động tài trợ thương mại của BIDV Phủ Diễn có những bước tăng trưởng đáng kể, tuy nhiên những gì đạt được vẫn chưa tương xứng với tiềm năng của thị trường các chỉ tiêu hiệu quả còn thấp, chưa có các phương án phát triển một cách đồng
bộ và hiệu quả và thị phân tài trợ thương mại của BIDV Phủ Diễn trên địa bàn còn thập Đề khắc phục hạn chế và năm bắt được những cơ hội phát triển nhăm
thúc đây và phát triển tài trợ thương mại của BIDV Phủ Diễn, đồng thời nhận thấy
được sự cấp thiết của vẫn để nên tác giả đã chọn “Thực trạng và giải pháp thúc day tai trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cô phần Đầu tư và phát
triển Việt Nam — Chi nhánh Phủ Diễn” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp
2 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiền cứu 21 Mục tiêu nghiÊn cứu
Nghiên cứu và làm rõ các van đề lý luận và thực tiễn về tài trợ thương mại,
tài trợ thương mại quốc tế ở các ngân hàng thương mại, cùng với phân tích và
đánh giá thực trạng tài trợ thương mại tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển
Việt Nam Chi nhánh Phủ Diễn Dựa cơ sở này để rút ra những kết quả đạt được, những thuận lợi và khó khăn mà ngân hàng đang gặp phải từ đó đề xuất các giải pháp nhằm thúc đây tài trợ thương mại quốc tế của BIDV Phủ Diễn
2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu
- Hệ thông hóa lý luận cơ bản về tài trợ thương mại của ngân hàng thương
mại, đặc biệt là tài trợ ngoại thương
- Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển tài trợ thương mại quốc tẾ tại
BIDV Chi nhánh Phủ Diễn Từ đó chỉ ra nguyên nhân của thực trạng cùng các
Trang 11- Dé xuat các giải pháp thúc đây tài trợ thương mại quốc tế của BIDV Chi
nhánh Phủ Diễn trong giai đoạn 2019-2025
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu
Tài trợ thương mại và tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng TMCP Đâu
tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phủ Diễn
3.2 Phạm vỉ nghiên cứu
- Không gian: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh
Phủ Diễn
- Thời gian: Số liệu phân tích được thu thập trong giai đoạn 2016-2018, các
giải pháp được để xuất thúc đấy tài trợ thương mại quốc tế tại BIDV Chi nhánh
Phú Diễn giai đoạn 2019- 2025
4 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập thông tin
Thu thập và tính toán các số liệu được thu thập từ các tài liệu đã công bỗ của
các cơ quan thông kê trung ương, các tạp chí, báo cáo khoa học và báo cáo tông
kết của BIDV Chi nhánh Phủ Diễn, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nghệ An
Ngoài ra số liệu còn được thu thập bằng phương pháp điều tra xã hội học: từ khách hàng qua phương pháp điều tra khảo sát của BIDV Chi nhánh Phủ Diễn - Phương pháp tông hợp thông tin
Các phương pháp tông hợp thông kê cho nghiên cứu: Bảng thông kê, đô thị thống kê, tông hợp tài liệu theo các phương thức phù hợp với mục đích nghiên cứu Các đồ thị, bảng biêu được sử dụng để dễ dàng tiếp cận và phân tích thông tim
Xử lý và tính toán các số liệu, các chỉ tiêu nghiên cứu được tiễn hành trên máy tính băng các phân mềm Excel và phần mềm ứng dụng liên quan
- Phương pháp xuư lý thông tin
Trang 12Phương pháp so sánh được sử dụng để đánh giá sự phát triển của BIDV Chi nhánh Phủ Diễn qua các giai đoạn, thời gian và không gian có liên quan đến mục
đích nghiên cứu của đề tài 5 Kết cầu khóa luận
Ngoài phan Mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận gom
3 chuong:
Chương 1: Co sé ly luan vé tai trợ thương mại quốc tế của các Ngân hàng Thương Mại
Chương 2: Thực trạng tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng TMCP Đầu
tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phủ Diễn
Chương 3: Định hướng và giải pháp thúc đây tài trợ thương mại tại Ngân
Trang 13Chuwong 1: CO SO LY LUAN VE TAI TRO THUONG MAI QUOC TE CUA NGAN HANG THUONG MAI
1.1 Khai quát chung về tài trợ thương mai
1.1.1 Khải niệm về tài trợ thương mại
Trong nên kinh tế hội nhập, mỗi quốc gia đều có những thay đôi đáng kế trong
các hoạt động sản xuất kinh đoanh và các quốc ø1a luôn phụ thuộc lẫn nhau về các
loại hàng hóa, dịch vụ cân thiết cho sản xuất và tiêu dùng Sự di chuyên hàng hóa và nhu cầu tiêu dùng hàng hóa giữa các quốc gia đã tạo nên chuyên ngành “Quan hệ
kinh tế quốc te” Trong đó tài trợ thương mại được hình thành do nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng như thông báo LC, mua ban ngoai té, nhu câu được tài trợ cho hoạt động xuất nhập khâu
Theo Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội Nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa
Việt Nam thông qua ngày 16 thang 6 năm 2010, tại khoản 3 điều 4 có nêu: “ Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng thực hiện tật cả các hoạt động của ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của luật này nhăm mục tiêu lợi nhuận Trong đó các hoạt động của ngân hàng là kinh doanh, cung ứng thường xuyên
một hoặc một số nghiệp vụ như: nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ thanh
toán qua tài khoản Chính vì vậy ngân hàng thương mại là định chế tài chính trung gian quan trọng trong nên kinh tế thị trường Nhờ ngân hàng thương mại mà các
nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội được huy động, tập trung lại, và từ đó sử dụng số
vốn đó đề cấp tín dung, tai trợ cho các tổ chức kinh tế, cá nhân nhăm phát triển kinh
tế xã hội
Theo Luật Thương mại Việt Nam năm 2005 tại điều 3.1 “ Hoạt động thương mại là hoạt động nhằm mục đích sinh lời, bao gôm mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ, đầu tư, xúc tiễn thương mại và các hoạt động nhăm mục đích sinh lời khác” Từ
khái niệm này cho ta thấy:
- Tài trợ thương mại là hoạt động mang tính ồn định của ngân hàng thương mại,
gôm các biện pháp hỗ trợ về mặt tài chính và thay thê về mặt tài chính ( vay tín dụng)
tác động đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, là hình thức khác của cho
vay thương mại, đóng vai trò trung gian thanh toán giữa người mua và người bán trong hoạt động kinh doanh
Trang 14ngân hàng, yêu câu ngân hàng thực hiện thanh toán một so tién cu thé, vao thoi diém xác định, được ngân hàng chấp nhận, cho người thụ hưởng được ghi tên trong L/C
1.1.2 Đặc điểm của tài trợ thương mại
Tài trợ thương mại bao gồm những đặc điểm sau:
- Đối tượng cung cấp tài trợ thương mại bao gồm các cá nhân, doanh nghiệp trong nên kinh tế có giá trị hàng hóa lớn và giá trị các khoản vay thông thường có giá trị lớn
- Chất lượng thông tin tài chính của khách hàng vay thường cao, đối tượng dé
xác định
- Tỷ trọng vay trung và dài hạn có xu hướng cao hơn mức bình quân chung, do
nhu câu vay trung, dài hạn cho các mục đích với giả trị tài sản lớn, kinh doanh, các
nhu câu vay thường có thời hạn vay trên 24 tháng
- Trong thời kỳ toàn câu hóa, thương mại quốc tế nhanh chóng phát triên mạnh
mẽ vỉ vậy nhu câu về tài trợ thương mại của khách hàng chịu tác động mạnh và phụ
thuộc lớn vào chu kỳ kinh tế, cùng với đó là sự cạnh tranh gay gắt từ các nhà cung
ứng địch vụ khác nhau
- Tài trợ thương mại với rủi ro cao và phức tạp do các khoản vay có giá trị lớn 1.2 Tài trợ thương mại quốc tế
1.2.1 Khái niệm VỀ tài trợ thương mại quốc 1é
Tài trợ thương mại quốc tế cũng là hoạt động tài trợ thương mại nhưng có phạm vi quốc tế Các hoạt động tài trợ thương mại quốc tế chủ yêu là hoạt động xuất nhập
khâu hàng hóa và dịch vụ Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế không chỉ là mua
bán hàng hóa và cung cấp dịch vu ma con bao gồm các hoạt động sinh lời khác
1.2.2 Đặc điểm của tài trợ thương mại quốc 1é
Tai tro thuong mai quéc tế đều có những đặc điểm của tài trợ thương mại nói
chung nhưng bên cạnh đó cũng có những đặc điểm riêng biệt vì có tham gia của yêu tố quốc tế và chủ yếu là hoạt động xuất nhập khẩu Các đặc điểm của tài trợ thương mại quôc tê bao gôm:
- Tài trợ xuất nhập khâu phái trên cơ sở xuất nhập khâu, mỗi hợp đồng XNK
được xem là một thương vụ
Trang 15- Các hình thức cấp tín dụng của ngân hàng bao gồm cho vay, chiết khâu, bảo lãnh, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác Hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng bao gồm tất cá các hình thức cấp tín dụng liên quan đến hợp đồng XNK
- Các hình thức cấp tín dụng của ngân hàng để tài trợ cho một hợp đồng XNK chủ yếu là thông qua các phương thức thanh toán quốc tế là nhờ thu và tín dụng chứng từ cùng các hình thức bao thanh toán
1.2.3 Các hình thức tài trợ thương mại quốc tẾ
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế chủ yêu là xuất nhập khâu, vì vậy các hình
thức của tài trợ thương mại quốc tế bao gồm:
- Tài trợ trên cơ sở hợp đồng XNK:
Tài trợ trên cơ sở hợp đồng XNK được chia thành hai loại là: hợp đồng đôi với nhà xuất khẩu và hợp đông đối với nhà nhập khẩu
Khi hợp đông XNK được kí kết, người xuất khẩu và người nhập khâu phải tiến hành thực hiện những điều khoản đã được quy định trong hợp đồng Người xuất khâu phải thu xếp vốn để sản xuất, thu mua hàng hóa xuất khẩu, người nhập khẩu phải tiến hành các thủ tục như ứng tiên hay mở L/C Khi hai bên đã ký kết hợp đồng XNK, ngân hàng đã có cơ sở để tài trợ
- Tài trợ băng phương thức nhờ thu:
Ngân hàng cung cấp phương thức nhờ thu cho khách hàng để hướng phí mà không có bất kỳ cam kết thanh tốn và khơng chịu bất kỳ trách nhiệm nào đến việc thanh toán giữa các bên còn lại Phương thức nhờ thu là yêu cầu của bên xuất khẩu hoặc bên nhập khâu đối với ngân hàng
Tài trợ cho nhà xuất khâu bao gồm: Chiết khâu hay ứng trước bộ chứng tử và
chiết khẩu hỗi phiếu đòi nợ Đôi với tài trợ cho nhà nhập khâu là: cho vay thanh tốn
ngay lơ hàng nhập khâu, báo lãnh hồi phiếu, phát hành thư bảo lãnh nhận hàng và ký
hậu vận đơn
- Tài trợ băng phương thức tín dụng chứng từ:
Tín dụng chứng từ là cam kết không hủy ngang của ngân hàng phát hành là sẽ thanh toán cho người thụ hưởng khi người này xuất trình được bộ chứng từ tuân thủ những nội dung quy định trong L/C
Trang 16còn được gọi là Factoring là một hình thức cấp tín dụng của tô chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc rmmua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng 1.2.4 Vai trò của tài trợ thương mại quốc lễ
V.I Lênin đã nói rằng “ Không có những ngân hàng lớn thì sẽ không thể thực hiện được CNXH” [26; tr.404] Hệ thông ngân hàng là một trong những yếu tô quan trọng quyết định sự phát triển của một quốc gia, do vậy, để có thể thúc đây nên kinh tế xã hội phát triển, không thể không xây dựng hệ thống ngân hàng đủ mạnh và bên
vững Đặc biệt trong điều kiện hiện nay với sự hội nhập quốc tẾ, tài trợ thương mại
quốc tế góp phan xây dựng ngân hàng phát triển bền vững, đồng thời tạo động lực để
phát triển kinh tế cụ thể:
- Đối với nên kinh tế và xã hội
Tài trợ thương mại quốc tế góp phân thúc đây nhanh quá trình luân chuyền tiền tệ, sử dụng hiệu quá nguồn vốn để khách hàng, các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, từ đó tạo điều kiện cho hàng hóa xuất nhập khâu lưu thông một cách dễ dàng, thuận lợi Từ đó tạo tính ôn định cho nên kinh tế, thúc đây tăng trưởng và phát triển
Góp phân kích cầu tiêu dùng tạo ra sự gia tăng các loại hàng hóa dịch vụ đến từ nhiều quốc gia trên thế giới, hình thành nhiều hơn các doanh nghiệp công ty xuất
nhập khâu hang hoa, dich vụ
Tài trợ thương mại quốc tế giúp thúc đây nhu cau vay vốn, tài trợ của các doanh nghiệp từ đó thúc đây các nhà đầu tư, doanh nghiệp gia tăng năng lực sản xuất kinh doanh
- Đối với khách hàng
Tài trợ thương mại quốc tế đáp ứng tốt mọi nhu cầu hợp lý của khách hàng, nguôn vốn được sử dụng hiệu quả giúp khách hàng đủ điều kiện nhập khẩu các
nguyên vật liệu, máy móc, thiết bị tân tiễn từ các nước khác nhằm phục vụ kinh
doanh, sản xuất Từ đó có nên tảng vững chắc nhằm tăng sức cạnh tranh trong nên kinh tế quốc tế Tài trợ thương mại quốc tế góp phần nang cao doi song vat chat va tinh thần của người dân, nhu câu tiêu dùng tăng cao không chỉ với hàng hóa nội địa
mà còn hàng hóa từ các nước trên thé 2101, tao diéu kién nâng cao dân trí, từ đó nhu
cầu mở rộng sản xuất, cải tiên máy móc công nghệ được đáp ứng, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế và tăng thu nhập quốc dân
- Đối với hệ thông ngân hàng
Trang 17ôn định thông qua lãi suất và phí dịch vụ, phân tán rủi ro tạo nên tảng vững chắc cho các hoạt động sau này của ngân hàng Đồng thời phát triển tài trợ thương mại quốc tế giúp thúc đây các hoạt động nói chung của các hoạt động dịch vụ khác của ngân hàng,
từ đó tạo mối liên hệ giữa các loại hình dịch vụ
Tài trợ thương mại quốc tế là xu thê phù hợp với xu hướng chung của các ngân hàng, đảm bảo cho các ngân hàng thương mại đa dạng hóa kinh doanh, mở rộng phân khúc khách hàng và thị trường, cung ứng dịch vụ chất lượng cho khách hàng
1.3 Các tiêu chí đánh gia phat trién tài trợ thương mại quốc tế
Cùng với sự phát triển của nên kinh tế xã hội, các hoạt động của các ngân hàng thương mại cũng được thúc đây và phát triển Hiện này các NHTM không ngừng nghiên cứu và đưa ra nhiều sản phẩm mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách hàng trong hoạt động tài trợ thương mại Vì vậy hệ thông NHTM
đặt ra các tiêu chí để đánh giá sự phát triển tài trợ thương mại quốc tế như sau:
- Các tiêu chí về quy mô và tốc độ tăng trưởng tài trợ thương mại quốc tế bao gom: Tong dư nợ, tý trọng tài trợ thương mại trong tổng dư nợ
- Các tiêu chí về chất lượng và hiệu quả kinh doanh tài trợ thương mại quốc tế bao gôm: Tỷ lệ nợ xâu tài trợ thương mại, tỷ lệ dư nợ tài trợ thương mại có tài sản
đảm bảo, thu nhập ròng tài trợ thương mại, tỷ lệ thu nhập ròng tài trợ thương mại so với thu nhập ròng của cả Chì nhánh
- Các tiêu chí về thị trường tài trợ thương mại quốc tế: Dư nợ tài trợ thương mại
tại các đơn vị trực thuộc Chi nhánh, dư nợ tài trợ thương mại theo các dòng sản phẩm, xép hang tai tro thuong mai trong khu vue, thi phan tai tro thuong mai cua Chi nhanh
trên địa bàn, mức độ hài lòng của khách hàng đối với sản phâm, mức độ hài lòng của
khách hàng đối với Chi nhánh
1.4 Các nhân tổ ảnh hưởng tới sự phát triỂn tài trợ thương mại quốc tế của ngần hàng thương mại
Các yêu tố tạo nên sự phát triển của hoạt động tài trợ thương mại như: quy mô, mạng lưới và các kênh phân phối, số lượng khách hàng, doanh thu đều chịu tác động của các nhân tố từ bên trong cũng như bên ngoài ngân hàng
1.4.1 Nhân tô khách quan
- Môi trường kinh tế và xã hội
Trang 18nước trong các giai đoạn phát triên của nên kinh tê, môi trường kinh doanh sẽ khác nhau Các yêu tô này sẽ ảnh hưởng đên sự hội nhập của nên kinh tê dân đến ảnh hưởng về khả năng thu nhập, thanh toán, nhu câu về chi tiêu và nhu câu về vôn, gửi tiên của khách hàng là các cá nhân, doanh nghiệp
Tình hình và sự thay đối của các yếu tô thuộc môi trường kinh tế có tác động lớn đến sự phát triển kinh tế nói chung và sự phát triển của hệ thống ngân hàng nói riêng Với một nên kinh tê phát triển, ngày càng hội nhập, các chỉ số kinh tế có dấu
hiệu tốt, hoạt động sản xuất kinh doanh, xuất nhập khâu phát triển tạo điều kiện tăng
khả năng thanh toán và nhu cầu về vốn của các cá nhân, doanh nghiệp Điều này sẽ giúp cho các dịch vụ của ngân hàng có cơ hội phát triển Ngược lại, khi nên kinh tế suy thoái, giá cả tăng cao, xã hội đối mặt với thât nghiệp, cung cầu chênh lệch quá lớn khiến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp không đạt hiệu quả
dẫn tới nhu cầu sử dụng các dịch vụ bị hạn chế, ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động của
các ngân hàng Môi trường kinh tế có tác động rất mạnh mẽ đến nhu câu và cách thức sử dụng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng của khách hàng Chính vì vậy, nó chi phối đên các hoạt động của ngân hàng về cung câp các dịch vụ tài chính
Ngoài ra tình hình kinh tế thế giới cũng ảnh hưởng to lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Tài trợ thương mại quốc tế bị chỉ phối bởi sự xoay chuyền của nên kinh tế thê giới Xu hướng toàn cầu hóa với sự phát triển thương mại quốc tế và
sự đi chuyền tự do hơn của các dòng vốn sẽ tạo điều kiện cho phát triển tài trợ thương mại Đây là cơ hội mở rộng thị trường, thiết lập các sản phâm mới, thúc đây phát triển
kinh tế và hệ thống ngân hàng thương mại trong nước
Đối với môi trường xã hội các yêu tô đặc trưng như vị trí địa lý, dân số, trình độ học vẫn, tình hình phát triên kinh tế tại địa bàn đều có ảnh hưởng lớn đến nhu cầu
và thói quen sử dụng các sản phẩm dich vụ của ngân hàng Một địa bàn có nên kinh tế phát triển, nhiều doanh nghiệp, dân số đông, có trình độ học vẫn cao thì nhu câu sử dụng các sản phâm dịch vụ ngân hàng cao và ngược lại
- Môi trường chính trị pháp luật
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn chịu sự giám sát của luật pháp và các cơ quan chức năng của chính phủ Vì vậy môi trường chính trị pháp luật có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng nói riêng Nó sẽ tạo điều kiện tốt dé phát triển kinh tế và đem đến cho ngân
Trang 19Trong thời kỳ toàn cầu hóa, các hoạt động của ngân hang ciing phai thay doi nhăm đáp ứng nhu cầu thị trường Tuy nhiên việc khai thác các sản phẩm tài trợ thương mại gặp nhiều khó khăn về cơ sở pháp lý trong nước và nước ngoài Các phương thức thanh toán được sử dụng như thẻ tín dụng quốc tế, các giao dịch cho vay
qua website con chira nhiéu rui ro Chinh vi thé dé tan dụng được cơ hội cũng như
giảm thiêu rủi ro, bất lợi trong quá trình toàn câu hóa thì cần hồn thiện mơi trường
pháp lý, duy trì 6n định chính trị
- Đối thủ cạnh tranh
Thị trường tài chính ngân hàng ở nước ta ngày càng phát triển mạnh mẽ với sự ra đời của nhiều NHTM cô phân, thậm chí trong những năm gan đây có nhiễu ngân hàng nước ngoài mở chi nhánh tại Việt Nam Trong xu hướng của các ngân hàng trên thế giới là tăng dân tý trọng dịch vụ và đời sống của người dân ngày càng cao, dẫn
đến việc có nhiều tổ chức kinh doanh tham gia cung cap các loại hình dịch vụ tài
chính Nhiều tô chức kinh doanh tham gia cung cấp các dịch vụ tài chính cho khách hàng, cùng với các tổ chức tài chính khác như các tố chức bảo hiểm, công ty tài chính,
tiết kiệm bưu điện
Đặc biệt sự tham gia của các ngân hàng, tô chức tài chính nước ngoài vào hoạt động hàng làm cho sự cạnh tranh trong lĩnh vực nảy ngày càng gay gắt Chính vì vậy để tăng sức cạnh tranh, các ngân hàng cân phát huy tối đa tiềm lực tài chính, luôn nghiên cứu để tạo ra những sản phẩm mới thỏa mãn nhu cau của khách hàng với giá
cả, chỉ phí phù hợp nhất
- Môi trường khoa học — công nghệ
Khoa học — công nghệ ngày càng phát triển mạnh mẽ tạo ra những tác động đối
với nên kinh tế xã hội Các nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của khách hàng có sự thay
đỗi nêu khoa học công nghệ thay đôi, chính vì vậy hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng cũng sẽ có những ảnh hưởng nhất định bởi khoa học công nghệ là một trong những phương tiện hỗ trợ tối ưu
Đó là tiên đề quan trọng đề lưu giữ và xử lí có dữ liệu cho phép các giao dịch
trực tuyến được thực hiện, nhờ vậy mà các hoạt động giao dịch trở nên thuận tiện hơn Nhờ khoa học công nghệ đã hỗ trợ tốt hơn trong việc nghiên cứu để cho ra đời các sản phâm moi, tiép thị, bán hàng và xử lý các số liệu, tài liệu một các dễ
Trang 20Khoa hoc công nghệ giúp cho công tác quản lý ngân hàng tốt hơn, tăng cường độ chính xác trong xử lý giao dịch, giảm thiểu các chi phí phân công lao động, hỗ trợ
tài trợ thương mại một các hiệu quả nhất
Khoa học công nghệ giúp tăng cường khả năng quản trị trong hệ thông ngân
hàng, cho phép dữ liệu được khai thác mọi lúc mọi nơi một cách chính xác và nhất quán Đây còn là công cụ hỗ trợ đắc lực cho ban lãnh đạo ngân hàng giúp đưa ra
những quyết định, chỉ thị đúng đắn và kịp thời - Nhân tô khách hàng
Trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, khách hàng là người trực tiếp sử dụng sản phẩm, vì vậy nhu cầu và cách thức sử dụng các sản phẩm của khách hàng sẽ là yếu tô quyết định đề các NHTM đưa ra các sản phẩm mới, quyết định số lượng và chất lượng cho các dịch vụ ngân hàng Các ngân hàng phải quan tâm tới các yêu
tố liên quan đến khách hàng như: với cá nhân là độ tuôi, thu nhập, nghề nghiệp, trình
độ học vấn, giới tính; với doanh nghiệp là lợi nhuận, doanh số, lĩnh vực hoạt động
số năm thành lập, quy mô để biết được những nhu cầu khác nhau về sản phâm dịch vụ của từng đối tượng khách hàng
Xã hội ngày càng phát triển đồng nghĩa với nhu cầu của con người cũng ngày càng thay đổi và có những đòi hỏi cao hơn, vì vậy các ngân hàng cũng cân nỗ lực đê phát triển hơn các sản phẩm dich vụ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Các yếu tô chính quyết định sử dụng sản phẩm dịch vụ của khách hàng là: thông tin đầy đủ của các sản phẩm dịch vụ, tính bảo mật thông tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng khi tham gia giao dịch, tác phong làm việc và thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng,
sự tiện ích của các sản phâm dịch vụ ngân hàng dành cho các nhu cau đa dang cua
khách hàng và quan trọng nhất là giá cả, chi phí phù hợp 1.4.2 Nhân tổ chủ quan
- Khả năng tài chính của ngân hàng
Trang 21Kha năng tài chính cũng quyết định niềm tin của khách hàng vào ngân hàng Khách hàng có xu hướng tin vào những ngân hàng lớn, có uy tín, có năng lực tài chính, có trụ sở lớn người dân họ tin rằng những ngân hàng lớn sẽ cung cap dich
vụ tốt hơn
- xây dựng thương hiệu
Thương hiệu là tài sản cô định vô hình mà bất kỳ công ty, doanh nghiệp nao cũng cơi trọng Trong những năm gần đây, ở nước ta nhiêu ngân hàng quan tâm và đầu tư kinh phí và nguồn nhân lực để củng cố, xây dựng thương hiệu nhắm nâng cao
năng lực tài chính và tôi đa hóa lợi nhuận Khi nhu câu khách hàng thường tìm đến
những ngân hàng lớn, nối, có thương hiệu mạnh hơn so với những ngân hàng nhỏ, không có tên tuôi Vì vậy việc xây dựng, phát triển thương hiệu mạnh và gia tăng khả năng tài chính là điều mà bất cứ ngân hàng nào cũng hướng tới
- Tổ chức bộ máy ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng Việt Nam hiện nay đều có mô hình tô chức theo kiêu truyền thông Các phòng ban phân định theo loại hình nghiệp vụ trong khi các ngân hàng tiên tiễn phân theo tiêu thức hướng tới khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Đây chính là nguyên nhân cơ bản mà tải trợ thương mại quốc tế của các ngân hàng chưa đáp ứng được nhu cầu khách hàng Do đó đòi hỏi các ngân hàng phải bố trí nhân lực và phòng ban một cách hợp lý theo đôi tượng khách hàng đảm bảo có thê đáp ứng nhu câu của khách hàng về các loại sản phâm khác nhau
Năng lực quản lý điêu hành của các NHTM trong nước còn hạn chế so với yêu cầu quản lý của một ngân hàng hiện đại Khá năng hoạch định, xây dựng kế hoạch kinh doanh có tầm nhìn chiến lược dài hạn còn nhiều hạn ché, chỉ giới hạn trong quốc gia chưa vươn tầm ra khu vực và quốc tế Kế hoạch kinh doanh chỉ tập trung tăng trưởng về số lượng chứ chưa tập trung nhiều về chất lượng theo tiêu chuẩn thông dụng quốc tế, vì vậy khách hàng khó tiếp xúc được nhiều các sản phẩm tài trợ thương mại
- Nguôn nhân lực
Trang 22Cán bộ quan hệ khách hàng ngoài trình độ chuyên môn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ thì còn phải có kỹ năng tiếp thị và giao tiếp tốt, có những hiểu biết nhất định về
đời song - xã hội, am hiểu luật pháp có sự nhanh nhẹn trong việc thuyết phục khách
hàng sử dụng dịch vụ, sản phẩm Bên cạnh đó, các cán bộ nhân viên ngân hàng cần được bồ trí đúng người đúng việc, tích cực luân chuyển cán bộ vào các công việc phù hợp với đúng năng lực chuyên môn của từng người Đông thời các ngân hàng cần có cơ chế khen thưởng, động viên kịp thời để kích thích tinh than lam viéc va kha nang
sáng tạo của nhân viên
Chính vì vậy nguồn nhân lực của ngân hàng can duoc dao tao bai ban, tao co
hội để phát huy khả năng của mỗi cá nhân nhăm giúp cho hệ thông ngân hàng ngày càng phát triển
- Mạng lưới kênh phân phối
Trong thời ky hội nhập, cạnh tranh tài trợ thương mại đặc biệt tài trợ thương
mại quốc tế ngày càng gay gt hơn, vì vậy vân để mạng lưới phân phối hết sức quan
trọng, nó g1úp cho ngân hàng có một lượng khách nhất định Tạo lập các kênh phân
phối của một ngân hàng để tôi đa hóa việc đưa các sản pham dịch vụ đến với khách hàng phù hợp với các nhu cầu đa dạng Việc phát triên các kênh phân phối là một trong những giải pháp ưu tiên để thúc đây tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng Vi vậy cần chú trọng mở thêm các phòng giao dịch với mô hình gọn nhẹ, đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả các nhu câu và thị hiểu của khách hàng
- Trinh độ khoa học công nghệ
Nền kinh tê xã hội càng phát triển thì các sản phẩm, dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao sẽ ngày được khách hàng ưa dùng Những sản phẩm đó giúp khách hang tiết kiệm được các chi phí phát sinh cũng như thời gian và đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách nhanh nhất Vì vậy việc phát triên công nghệ vào hoạt động ngân hàng đòi hỏi phải có sự phát triển đồng bộ trong hệ thông ngân hàng, đòi hỏi phải có hạ tang cong nghệ phù hợp
- Chính sách khách hàng
Với sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng, ngoài việc tạo ra những sản phẩm tiện ích, phù hợp và đáp ứng nhu câu khách hàng cùng tác phong và thái độ phục vụ chuyên nghiệp của các cán bộ nhân viên thì chính sách khách hàng cũng là một trong những nhân tô quan trọng trong việc thúc đây và phát triển hệ thống ngân
hàng, nhất là đối với hoạt động tài trợ thương mại Chính sách khách hàng bao gom:
Trang 23những chính sách liên quan đến lãi suất, ưu dai, ché d6 phuc vu, san pham tién ich kèm theo; chính sách chăm sóc khách hàng là những chính sách khuyến mại, quà tặng, miễn phí sử dụng dịch vụ Ngân hàng chia khách hàng theo các phân đoạn phù hợp để chăm sóc và chính sách phù hợp với từng phân đoạn khách hàng Khi khách hàng quyết định sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại thì yếu tô sản phâm, dịch vụ được ưu tiên quyết định Họ mong muốn sử dụng các sản phẩm có chât lượng cao, giá cả, chi phí phù hợp và đông thời có những ưu đãi nhất định Do vậy, hiện nay chính sách khách hàng luôn được các NHTM quan tâm và chú trọng xây dựng phù hợp với mục tiêu và định hướng trong từng giai đoạn, đây cũng là một trong những giải pháp tăng sức cạnh tranh giữa các ngân hàng
1.5 Tài trợ thương mại của một số Ngân hàng Thương mại
Tài trợ thương mại hiện nay được xem là hoạt động có sức tăng trưởng mạnh
cũng như có nhiều tiềm năng đề phát triển nhất, các ngân hàng thương mại trong nước
đang dần định hướng coi hoạt động tài trợ thương mại là hoạt động quan trọng, chủ
chốt trong tình hình hội nhập ở giai đoạn tới Việc mở rộng và phát triển các sản phẩm
và dịch vụ tài trợ thương mại phụ thuộc vào các yếu tô chính là : thị trường, sản phẩm,
các kênh phân phối, mức độ hài lòng và nhu cầu của khách hàng Bên cạnh đó, việc phát triển mạnh mẽ và nhanh chóng của các sản phâm địch vụ tài trợ thương mại cũng có những rủi ro đặc thù, cũng như những kết quả đáng mong đợi
1.5.1 Hoat déng tai tro throng mai cua Techcombank va san pham lai tro thương
mại riêng cho các doanh nghiệp may mặc xuất khâu
Với Techcombank thì khách hàng là mỗi quan tâm hàng dau trong moi hoat động kinh doanh của ngân hàng, vì vậy Techeombank liên tục đầu tư, cải tiến và hiện đại hóa hệ thông ngân hàng nhằm không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dich vụ khách hàng Techeombank cũng xây dựng mạng lưới ngân hàng rộng khắp cả nước với hơn 300 chi nhánh và phòng giao dịch, cùng với đó là đội ngũ cán bộ nhân viên lên đến hơn 7000 người Techeombank luôn sẵn sảng đáp ứng mọi yêu câu về dịch vụ đành cho khách hàng và liên tục thu hút thêm khách hàng đã sử dụng các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đang có trên 3,3 triệu khách hàng cá nhân và gần 50.000 khách hàng là doanh nghiệp
Vao nam 2018, Techcombank duoc Tổ chức Global Banking & Finance Review
(GBAF Vương quốc Anh) trao tặng giải thưởng uy tín “ Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam 2018” Nhờ sự nỗ lực không ngừng trong việc sáng tạo và đôi
mới sản phẩm, nâng tầm dịch vụ, đặc biệt trong hoạt động tài trợ thương mại Điều
Trang 24thương mại là sự nghiên cứu thị trường và nhu câu khách hàng một cách kỹ càng Ngân hàng hiểu rõ những lợi thế và hạn chế của các doanh nghiệp trong nước, nhật là các doanh nghiệp trong hoạt động xuất nhập khâu, từ đó đưa ra những sản phẩm
dịch vụ tài trợ thương mại phù hợp với từng đối tượng khách hàng Hiện tại Tech-
combank vẫn không ngừng hoàn thiện hơn các sản phẩm tài trợ thương mại đề cung cap cho các doanh nghiệp nhiêu các sản phâm xuât nhập khâu với lợi ích tôi đa
Ngành dệt may của Việt Nam hiện nay có những bước tăng trưởng đáng kê, đặc biệt trong hoạt động xuất khẩu sang các thị trường lớn như Mỹ, Trung Quốc, Hàn Quốc Nhận thây được tiềm năng tăng trưởng trong ngành xuất khâu diệt may Việt Nam, Techcombank đã cho ra mắt gói sản phẩm dành riêng cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này Sự riêng biệt trong gói sản phẩm dành cho ngành dệt may được xây dựng trên những nhu câu đặc thù của chu kỳ kinh doanh ngành may mặc xuất khâu qua các giai đoạn khác nhau Gói sản phâm là các giải pháp tài chính cho các doanh nghiệp bao gồm: vay vốn lưu động, vay vốn trung dài hạn, tài trợ thương mại với những tiện ích hàng đầu như:
- Tài trợ 100% giá trị bất động sản, 70% giá trị hợp đồng xuất khâu hoặc L/C xuất khâu của doanh nghiệp
- Các tài sản đảm bảo bao gôm: nguyên liệu, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, bất động sản
- giảm tối đa tý lệ ký quỹ L/C, tối thiêu chi con 5%
- Có những ưu đãi riêng biệt đối với các doanh nghiệp là khách hàng trung thành với thời gian gắn kết lâu năm và uy tín trong hoạt động giao dich
Với sự nghiên cứu, tìm hiểu thị trường kịp thời, nhanh chóng và kỹ càng, Tech- combank giúp các đoanh nghiệp trong lĩnh vực xuất khâu dệt may tăng sức cạnh tranh trên thị trường quốc tế, từ đó thúc đây nên kinh tế nước nhà, đồng thời mở rộng quy mô đối với ngân hàng
1.5.2 Hoại động lài trợ thương mại của VietinBank, là ngân hàng cung cấp dịch vụ
lài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam
VietinBank là một trong những ngân hàng lớn mạnh hàng đầu Việt Nam, quy mô với 155 Chi nhánh cùng gần 1.000 Phòng giao dịch và gân 23.000 cán bộ nhân viên Không chỉ có mạng lưới hoạt động trong nước mà VietinBank còn thành lập ngân hàng 100% vốn tại Lào, Đức và Myanmar, có quan hệ đại lý với hơn 1.000 ngân hàng tại hơn 90 quốc gia trên thê giới Với quy mô mạng lưới lớn mạnh, VietinBank
Trang 25nên thuong hiéu VietinBank va khang dinh vi thé ngan hang thương mại hang dau
Việt Nam
VietinBank là ngân hàng thương mại đầu tiên của Việt Nam xử lý Thanh toán quốc tế và Tài trợ thương mại theo chuẩn mực quốc tế từ năm 2008 Điều này đã giúp cho Vietinbank nâng sức cạnh tranh so với các ngân hàng khác trong nước cũng như quốc tế Đồng thời VietinBank còn thành lập Trung tâm tài trợ thương mại nham tập trung nghiên cứu các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu câu và thị hiểu khách hàng từ đó thu hút khách hàng tham gia giao dịch thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại Ngoài ra VietinBank là ngân hàng dẫn đầu trong việc thực hiện thành công câu trúc giao dịch huy động vốn quốc tế mới cho hoạt động tài trợ thương mại như: huy động vốn thông qua chương trình tín dụng xuất nhập khâu (ECA) của Chính phủ các nước
OECD với lãi suất dài hạn, chương trình bảo lãnh tín dụng xuất khâu của Bộ Nông
nghiệp Hoa Kỳ GSM 102 VietinBank còn là ngân hàng thương mại Việt Nam đầu tiên được ADB cấp hạn mức theo chương trình tài trợ thương mại vào năm 2009 và
là ngân hàng Nhà nước duy nhất tại Việt Nam được IEC cấp hạn mức tài trợ thương mại toàn câu trị gia 120 trigdu USD tu nam 2013 dén nay
Với những thành tích đạt được nôi trội về sự đa đạng của các sản phẩm dịch vụ,
cùng sô lượng khách hàng lớn, chất lượng các sản phẩm dịch vụ tốt trong hoạt động Thanh toán quốc tế và Tài trợ thương mại, VietinBank đã được Global Finance quyết định trao tặng giải thưởng “Ngân hàng cung cấp dịch vụ Tài trợ thương mại tôt nhất
Viét Nam nam 2019 — Best Trade Finance Provider in Vietnam for 2019” Voi hai
lần liên tiếp được nhận giải thương này, cho thây VietinBank một lần nữa khăng định vị thế của mình trong hoạt động tài trợ thương mại, luôn cung cấp và nâng cao các sản phâm dịch vụ tài trợ thương mại đáp ứng nhu câu của từng đối tượng khách hàng 1.6 Bài học cho Ngân hàng Thương mại cỗ phân Đầu tư và Phát triển Việt
Nam, Chỉ nhánh Phú Diễn
Phát triển tài trợ thương mại quốc tế hiện nay là xu hướng tất yếu và đóng vai
trò quan trọng trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là trước
tình hình hội nhập với nên kinh tế thế giới Với sự toàn cầu hóa hiện nay, các ngân
hàng nước ngoài đang có lợi thế về kinh nghiệm, đặc biệt là về vốn và các kỹ thuật công nghệ nên thuận lợi trong việc chiếm lĩnh thị phan tài chính ngần hàng Việt Nam Tuy nhiên các ngân hàng thương mại Việt Nam cũng có lợi thế về mạng lưới, am
Trang 26Từ những kết quả, thành tựu của các ngân hàng thương mại khác trong hoạt
động tài trợ thương mại, các bài học rút ra cho hoạt động tài trợ thương mại quốc té
trong ngân hàng BIDV nói chung và tài trợ thương mại quốc tế của BIDV Chi nhánh Phu Diễn nói riêng
- Mở rộng và đa dạng hóa mạng lưới khách hàng
Mở rộng và đa dạng hóa kênh phân phối nhằm tăng tiện ích và tăng khả năng tiếp cận khách hàng Đó là lý do mà VietinBank chọn mở rộng mạng lưới không chỉ trong nước mà còn ở thị trường nước ngoài, và điều này đã giúp VietinBank đạt được những kết quả nhất định Mở rộng mạng lưới bao gồm mở thêm các chi nhánh, đặc biệt là các kênh phân phối điện tử, công nghệ cao, qua Internet dựa trên nên tảng công nghệ thông tin, khả năng tiếp cận công nghệ thông tin của khách hàng Cùng
với đó là xây dựng chiến lược phát triển khách hàng, phân khúc khách hàng tiềm
nang, kha năng khai thác hiệu quả thị trường Việc phát triển mạng lưới cũng song song với quá trình rà soát mạng lưới và đóng cửa những điểm giao dịch hoạt động không hiệu quả đề bố trí và cắt giảm chỉ phí không cân thiết
- Đa đạng hóa sản phâm địch vụ
Đa đạng hóa sản phẩm là điểm mạnh và mũ nhọn để phát triển dịch vụ khách
hàng Techcombank đã chọn lĩnh vực xuất khâu may mặc Việt Nam dé tao ra go1 san
phẩm riêng biệt cho tài trợ thương mại, điều này không chỉ giúp ngân hàng đạt được một phân khúc thị trường nhất định mà còn giúp cho ngành xuất khẩu may mặc Việt Nam tăng sức cạnh tranh trên thị trường Vì vậy BIDV cân hình thành bộ phận nghiên cứu chuyên trách phát triển sản phẩm và tìm hiểu kỹ về thị trường trong từng thời kỳ Trong đó tập trung vào những sản phâm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm
nôi trội và tiện ích khác biệt so với các sản phẩm khác trên thị trường nhăm tăng tính cạnh tranh Đặc biệt thiết kế sản phẩm phải dựa trên quan điểm thân thiện, hướng đến
khách hàng và dựa trên nhu cầu và yêu cầu của khách hàng thị trường, các quy trình
thủ tục đơn giản, tiện ích, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận
- Phái triển thương hiệu, tăng cường hoại động tiếp thị và chăm sóc khách hàng Tăng cường đầu tư cho công tác quảng bá thương hiệu, tăng cường hoạt động tiếp thị, chăm sóc khách hàng nhằm tăng cường truyền tải thông tin tới công chúng nhăm giúp khách hàng có thông tin cập nhật về thương hiệu, năng lực và uy tín của ngân hàng Từ đó giúp khách hàng hiểu biết cơ bản về sản phẩm dịch vụ ngân hàng,
kích thích nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng, năm bắt được cách thức sử dụng và
Trang 27Thực hiện chuyên môn hóa và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ hoạt động trong hoạt động tài trợ thương mại cả về trình độ chuyên môn nghiệp vụ, tác phong, phong cách giao dịch và nhận thức về tầm quan trọng của các sản phẩm dịch vụ tài
trợ thương mại quốc té
Kết luận chương 1
Trong chương 1 của khóa luận bao gồm các nội dung chính đó là khái quát những vân đề lý luận chúng về tài trợ thương mại và tài trợ thương mại quốc tế tại các Ngân hàng Thương mại, trong đó các vân để chính là khái niệm, đặc điểm và vai
trò của tài trợ thương mại, tài trợ thương mại quốc té Dong thời khóa luận còn làm
rõ một số vấn đề về những nhân tô ảnh hưởng đến sự phát triển của tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại trong đó gồm có các nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan
Đề hiểu rõ hơn về tình hình phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát
Trang 28Chương 2: THỰC TRẠNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM CHI
NHANH PHU DIEN
2.1 Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hang TMCP
Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chỉ nhánh Phủ Diễn
2.1.1 Khải quát thông tỉn chung của Ngân hàng TMCP Đâu tư và Phát triển Việt Nam
Tên gọi: Ngân hàng TMCP Đâu tư và Phát triển Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế: Joint Stoek Commercial Bank for Investment and Devel- opment of Vietnam
Tên viết tắt: BIDV
Trụ sở chính: Tháp BIDV, 35 Hàng Vơi, Hồn Kiếm, Hà Nội Số điện thoại: 19009247/ (+ 84-24)22200588
Fax: (+84-24) 22200399
Swift code: BIDVVNVX Email: bidv247(@bidv.com.vn
BIDV là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam, được thành lập vào ngày 26/41957, với các hoạt động kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ hiện đại, đáp ứng nhu câu vay vốn, gửi tiền, cùng với đó là các hoạt động về bảo hiểm, chứng khoản,
đầu tư tài chính BIDV có mạng lưới ngân hàng rộng lớn không chỉ trải dài khắp đât
nước Việt Nam mà còn hiện diện thương mại tại các nước khác như: Lào, Nga, Cam-
Trang 29Logo cua BIDV:
BIDV‹®
2.1.2 Lịch sử hình thành của BIDV Phủ Diễn
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Phủ Diễn ( Bank
for investment and development of Vietnam JSC — Phu Dien Branch), dia chi tai khối 4
thị trần Diễn Châu, huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An
Ngân hàng TMCP Đâu tư và Phát triển - Chi nhánh Phủ Diễn ( BIDV — Chi nhánh Phủ Diễn) được thành lập vào ngày 1/10/2012 trên cơ sở sáp nhập Chi nhánh Bắc Nghệ An, PGD Diễn Châu thuộc Chi nhánh Nghệ An vào Chi nhánh Tây Nghệ An và đối tên
thành Chi nhánh Phủ Diễn BIDV — Chi nhánh Phủ Diễn là đơn vị trực thuộc Ngân hàng
TMCP Dau tu và Phát triển Việt Nam và theo Luật các tổ chức tín dụng
2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ, cơ cầu tổ chức
BIDV - Chi nhánh Phủ Diễn, do Giám đốc là người trực tiếp điều hành và chịu
trách nhiệm trước Tổng giám độc và Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP
Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Ban giám độc gồm có: Giám đốc và các Phó giám đốc trực tiếp điều hành các
hoạt động của Chi nhánh BIDV Phủ Diễn được bỗ trí theo mô hình của chi nhánh
hỗn hợp theo đề án TA2 từ tháng 10/2018 Mô hình được phân thành năm khối gồm: Khối quan hệ khách hàng khối quản lý rủi ro, khối tác nghiệp, khôi quản lý nội bộ
và khối trực thuộc
Hiện tại Chi nhánh BIDV Phủ Diễn có 10 phòng tại Hội sở chính, 8 phòng giao địch với tổng số cán bộ là 140 người với tuổi đời bình quân là 33 tuôi, trình độ đại
học và trên đại học chiếm 96% Đội ngũ cán bộ của BIDV Phủ Diễn còn khá trẻ, có
Trang 30Hình 2.1 Mô hình tổ chức của BIDV — Chỉ nhánh Phủ Diễn BAN GIAM DOC | | |
PHONG QUAN HE KHOI QUAN LY EM g KHOI QUAN LY KHOI TRUC
KHACH HANG RUIRO KHOI TAC NGHIEP NOI BO THUOC
PHONG KHACH ss PHONG QUAN LY : NS oe ig PHONG QUAN TRI : PHONG TAI : PGD CÀU GIÁT HANG DOANH SỮNRO : : EmES VIÊN
NGHIEP TIN DUNG CHINH KE TOAN |
PGD HOANG MAI
PHONG GIAO | : ; : PHÒNG KÉ : PHÒNG KHÁCH : : - DỊCH KHÁCH (a HOACH TONG c PGD CẢU BỪNG
HANG CA NHAN HANG DOANH HOP NGHIEP | PGD BAO THANH _ ve PHÒNG TÔ CHỨC | Gững eee a HANH CHINH PGD DO LUGNG PGD TAN KY PHONG QUAN LY ) VA DICH VU KHO Quy PGD ANH SON | PGD THANH CHƯƠNG
- Phòng quan hệ khách hàng: Tìm hiểu khách hàng, các nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng tông hợp và phân loại khách hàng để đưa ra các sản phẩm
dịch vụ phù hợp Cùng với đó tạo dựng môi quan hệ thân thiết để thu hút và đảm bảo số lượng khách hàng một cách ôn định, lên kế hoạch và thiết lập các chính sách chăm
sóc khách hàng trước, trong và sau khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của BIDV nhằm thỏa mãn nhu câu khách hàng
- Khôi quản lý rủi ro: Nhận biết các rủi ro có thê xảy ra như nợ xâu, tín dụng
đen, thua lỗ các rủi ro về nguồn vốn, ngoai hồi, lãi suất và tín dụng Tiếp theo là
Trang 31- Khối tác nghiệp: chủ yêu thực hiện nhiệm vụ tác nghiệp giao dịch trực tiếp
giữa khách hàng cá nhân, doanh nghiệp đề đáp ứng các nhu cầu về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
- Khối quán lý nội bộ: có nhiệm vụ là quản lý tài sản, tài chính, kế toán về doanh
thu, lợi nhuận, các khoản vốn vay, dư nợ của ngân hàng
- Khối trực thuộc: là các phòng giao dịch trực thuộc của Chi nhánh, có nhiệm
vụ thực hiện các hoạt động huy động vốn, bán lẻ tín dụng, bán các sản phẩm dịch vụ, giao dịch với khách hàng với quy mô nhỏ
Chức năng, nhiệm vụ của BIDV — Chi nhánh Phu Diễn là: Kinh đoanh tiền tệ,
tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động khác như kinh doanh ngoại hồi, vàng, tư vấn tài chính, ủy thác, nhận ủy thác, làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động của ngân hàng thương mại, cung ứng các dịch vụ bảo hiểm theo quy định của pháp luật, cung ứng dịch vụ bảo quản hiện vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ
két, cầm đô và các dịch vụ khác theo quy định của pháp luật
Tai BIDV — Chi nhánh Phú Diễn, bộ phận tài trợ thương mại góp phân thúc đây
tăng trường và đem lại kinh doanh cao, đồng thời tăng nguồn thu nhập cho ngân hàng Tài trợ thương mại giúp điều tiết lượng tiên tệ của nhà nước một cách linh hoạt nhăm đáp ứng yêu câu tiền tệ trên thị trường
Các phòng giao dịch của các khối trực thuộc thể hiện mạng lưới phân phối của
bộ phận tài trợ thương mại, từ kết quả kinh doanh của các phòng giao địch tại địa bản
để có thé đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ thương mại của BIDV — Chị nhánh
Phủ Diễn
2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Phủ Diễn từ năm 2016- 2018 Trong những năm qua, môi trường kinh doanh phải đôi mặt với nhiều khó khăn
nhưng với sự nỗ lực trong việc đôi mới hệ thong, cai thién cac san pham va dich vu
BIDV Chi nhánh Phủ Diễn đã đạt được nhiều thành công phát triển theo hướng bên vững Kết quả của các hoạt động kinh doanh của BIDV Phủ Diễn cho thây sự tăng trưởng đều giữa các năm
Năm 2016, BIDV Chi nhánh Phủ Diễn đã thực hiện tái cấu trúc lại hoạt động
Nhờ sự hỗ trợ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam mà hoạt động
của Chi nhánh Phủ Diễn đã đạt được nhiêu thành tựu, BIDV — Chi nhánh Phủ Diễn
Trang 32Bang 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu năm 2016-2018 Đơn vị: tỷ đồng TT | Chỉ tiêu Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018 Tổng nguồn von 3.196 4.314 5.953 1 huy dong Tiền gửi dân cư 2.296 2.984 4.147 Tiên gửi các 750 980 1293 TCKT Tiên gửi ĐCTC 150 350 512 Dư nợ cuỗi kỳ 5.630 7.048 9450 ? Dư nợ KHDN 3.023 3.780 5103 Dư nợ bán lẻ 2.607 3.268 4347 3 Thu địch vụ ròng 19 22 29 4 | Lợi nhuận trước 150 181 230 thué
(Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV — Chỉ nhánh Phú Diễn)
Từ số liệu kết quả hoạt động kinh đoanh của BIDV Chi nhánh Phủ Diễn giai
đoạn 2016 đến 2018, cho ta thây các chỉ tiêu ở các năm có sự tăng trưởng nhất định Tổng nguồn vốn huy động vào năm 2016 là 3.196 tỷ đồng, vào năm 2017 con số này là 4.314 tý đồng tăng gân 35%, đến năm 2018 số vốn tăng gần 38% so với năm 2017 Điều này cho thấy hoạt động huy động vốn tăng trưởng cao và ôn định Dư
nợ cuôỗi kỳ vào năm 2016 đạt 5.630 tỷ đồng, năm 2017 đạt 7.048 tỷ đồng, đến năm 2018 dư nợ đạt 9.450 tỷ đồng tăng 34% so với năm 2017 Cho thây số lượng khách
hàng sử dụng sản pham, dich vu ngân hàng tăng lên qua các năm, các khoản vốn vay bao gồm từ khách hàng doanh nghiệp và cá nhân Về chỉ tihu dịch vụ ròng năm
2016 là 19 tỷ đồng, đến năm 2018 tăng lên 29 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế vào
Trang 33- Hoại động huy động vốn
Nguồn vốn có vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh doanh của ngân hàng, là cơ sở để tô chức mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nó là toàn bộ các giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập hoặc huy động dưới các hình thức khác nhau được
đưa vào kinh doanh để tạo ra lợi nhuận Nguồn vốn quyết định tới quy mô hoạt
động, khả năng thanh toán, chị trả, cũng như năng lực canh tranh của ngân hàng
Chính vì vậy trong những năm qua, BIDV Phủ Diễn luôn quan tâm mở rộng và tăng
cường vốn huy động
Năm 2018 nguồn vốn huy động cuối kỳ đạt 5.953 tỷ đồng, tăng gần 38 % so với năm 2017 Tiền gửi cư dân vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tông cơ cấu vốn của ngân hàng Nguồn vốn huy động tố chức kinh tế giảm, tiền gửi tổ chức kinh tế và tiền gửi của các định chê tài chính giảm do chính sách tiền tệ thắt chặt của Chính phủ ảnh hưởng tới tiền gửi của các đối tượng này
- Hoat dong tin dung
Từ năm 2016 đến 2018 tốc độ tăng trưởng tín dụng bình quân 45% BIDV Phủ
Diễn đã cho vay để đầu tư các dự án quan trọng và trọng điểm như dự án quốc lộ 1A, Quốc lộ 5, xuất khẩu thủy hải sản của các doanh nghiệp tại Diễn Châu và Nghi Lộc cho vay vôn ngăn hạn giúp cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh Bên cạnh đó Chi nhánh tích cực trong công tác cơ câu lại nên khách hàng, mở rộng cho vay von với mọi thành phan kinh tế, cho vay tiêu dùng, cho vay phục vụ y tế, giáo dục, cho các doanh nghiệp nước ngoài, các doanh nghiệp chế biến vay vốn, các doanh nghiệp nhập khâu máy móc thiết bị thanh tốn quốc tế đơi với các doanh nghiệp xuất khâu và nhập khâu
- Hoại động tài trợ thương mại Và Cung cấp dịch vụ khác
Tại BIDV - Chi nhánh Phủ Diễn các hoạt động dịch vụ ngày càng phát triển
và mở rộng Các dịch vụ về bảo lãnh, thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước ngày càng phát triển, đặc biệt là hoạt động tài trợ thương mại Tài trợ thương mại là một trong những nghiệp vụ mà BIDV Chi nhánh Phủ Diễn đang tích cực đây mạnh va phát triển trong thời gian gần đây Các hoạt động bao gồm tài trợ xuất
khẩu, tài trợ nhập khẩu tại địa bàn đang được chú trọng Số lượng khách hàng sử dụng các sản phâm dịch vụ tài trợ thương mại của Chi nhánh Phủ Diễn ngày càng
tăng cao, trong đó nhiều nhất là các doanh nghiệp xuất khâu thủy hải sản tại các
vùng ven biên như Diễn Châu, Nghi Lộc, Cửa Lò, gần đây BIDV Chi nhánh Phủ
Trang 34Nhờ sự cố gắng của Ban lãnh đạo cùng các cán bộ nhân viên của BIDV Chi nhánh Phủ Diễn mà hoạt động tài trợ thương mại có sự thay đôi, phát triên hơn trước
Ngoài ra hiện nay Chi nhánh cũng đang chú trọng trong việc phát triển và
áp dụng các loại thẻ tín dụng, thẻ thanh toán và thực hiện việc chỉ trả lương cho
các cán bộ nhân viên các doanh nghiệp vay vốn, trả lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội trên địa bàn hoạt động, bán chéo sản phẩm của Công ty Cô phần bào hiểm
BIC, dịch vụ chuyển tiền kiều hồi Western Union Cùng với đó BIDV Chi nhánh
Phu Diễn đã thực hiện cải tiễn các sản phẩm dịch vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường và khác hàng
2.3 Các loại hình tài trợ thương mại tại BIDV Chỉ nhánh Phủ Diễn
Dịch vụ thanh toán quốc tế: cung cấp các dịch vụ thanh toán biên mậu, thanh
toán xuât khâu, thanh toán nhập khẩu Đối với thanh toán nhập khẩu, BIDV tiếp nhận,
kiêm tra hồ sơ và đơn đề nph\ của khách hàng sau đó thực hiện thanh toán bang cac
hình thức như internet banking, hỗi phiếu Còn đối với thanh toán nhập khâu BIDV nhận tiên từ ngân hàng nước ngoài và báo cáo vào tài khoản khách hàng
Tài trợ xuất khâu: cung cấp dịch vụ thanh toán, chiết khấu, cho vay thực hiện
hợp đồng xuất khâu Chiết khẩu miễn truy đời theo L/C trả chậm, là BIDV mua va nhận quyên sở hữu hối phiêu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khâu đã xuất trình qua BIDV theo L/C trả chậm trước khi đến hạn thanh toán từ khách hàng khi:
+ Đã có xác nhận chấp nhận thanh toán của ngân hàng có nghĩa vụ thanh tốn đơi với hỗi phiếu đòi nợ/ bộ chứng từ xuất khẩu
+ Ngân hàng đại lý đồng ý chiết khâu miễn truy đòi hồi phiếu đòi nợ/ bộ chứng từ xuất khâu theo thỏa thuận Forfaiting đã ký giữa BIDV và ngân hàng đại lý
Tài trợ nhập khâu: cung cấp dịch vụ tài trợ nhập khâu lô hàng nhập, tài trợ bang
nguon von theo chuong trinh tin dung xuat khau D6i voi tai trợ nhập khẩu lô hàng nhập thì số tiên cho vay tối đa là 80% giá trị hợp đồng xuất khâu, thời hạn vay tối đa là 9 tháng Với tài trợ bằng nguồn vốn theo chương trình tín dụng xuất khẩu, đôi tượng cho vay là hàng hóa nhập khẩu phù hợp với điều kiện của từng chương trình tín dụng xuất khâu (thường có xuất xứ từ các nước OECD), phương thức cho vay là mở L/C, cho vay ngắn, trung, dài hạn với loại tiên vay là USD, EUR và ngoại tệ khác
Tài trợ L/C nội địa: hình thức chiết khâu có truy đòi hối phiếu: BIDV mua và
nhận quyển sở hữu (có truy đòi) hồi phiếu đòi nợ xuất trình kèm bộ chứng từ bán
Trang 35do ngân hàng phát hành: BIDV ứng tiên thanh toán (miễn truy đòi) giá trị bộ chứng
từ theo L/C nội địa cho khách hàng trước khi đến hạn thanh toán, L/C nội dia do
BIDV phát hành theo yêu cầu của bên mua hàng
2.4 - Tình hinh tài trợ thương mại quốc tế của BIDV Phủ Diễn giai đoạn 2016- 2018
BIDV — Phủ Diễn đã chú trọng việc chuyển dịch cơ cầu khách hàng, tập trung khai thác đôi tượng khách hàng là các doanh nghiệp lớn với giá trị vốn vay cao BIDV — Phu Diễn đã tích cực tiếp cận khách hàng để tiếp thị và thu hút khách hàng giao
dịch, đặc biệt là triển khai nhiều dịch vụ trọn gói, dịch vụ với nhiều tiện ích, ưu đãi
đỗi với các đối tượng khách hàng trung thành và thường xuyên sử dụng dịch vụ tại
BIDV, nhất là các doanh nghiệp BIDV - Phủ Diễn đã trở thành một trong những
ngân hàng phục vụ mọi đôi tượng khách hàng với quy mô lớn nhất trên địa bàn Trong bối cảnh hội nhập, đời sống người dân ngày càng cao và được cải thiện hơn trước, Ngân hàng TMCP Đâu tư và Phát triển - Chi nhánh Phủ Diễn cũng không ngừng phát triển về quy mô và chất lượng sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cau và thị hiểu ngày càng cao của khách hàng Vốn đầu tư cho phát triển và đa dạng hóa sản phẩm địch vụ BIDV — Chi nhánh Phủ Diễn ngày càng tăng Vốn đầu tư phát triển sản phẩm, dịch vụ chiếm tý trọng lớn và ôn định so với tông đầu tư, điều này cho thay BIDV Phủ Diễn rất chú trọng thúc đây đến hoạt động phát triển và đa dạng hóa sản phẩm của Chi nhánh Những năm gần đây, năng lực tài chính của Chi nhánh ngày càng được củng có, tông tải sản, dư nợ và nguôn vốn huy động năm sau đều cao hơn năm trước, duy trì và nâng cao hiệu quả kinh doanh tốt hơn Tông tài sản năm 2016 đạt tốc độ tăng trưởng là 40% năm 2018 là 45% Nguồn vốn huy động cũng tăng trưởng với tôc độ nhanh hơn tốc độ tăng tông tài sản Đây là kết quả mà Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn đã tích cực cải thiện và
áp dụng chính sách lãi suất hập dẫn, phát huy tối đa các môi quan hệ trong và ngoài
ngành đề thu hút các tô chức kinh tế, các cá nhân, cùng với đó là tích cực tìm kiếm
Trang 362.4.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng của tài trợ thương mại của BIDV Phủ Diễn Bảng 2.2 Nguồn vốn huy động tài trợ thương mại của BIDV — Chỉ nhánh Phủ Diễn từ năm 2016-2018 Chỉ tiêu/năm Donvi | Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018 Huy động vốn ngắn Tỷ đồng 1864 2218 2696 hạn Huy động vốn trung | Ty dong 440 616 880 và đài hạn Tong Ty dong 2304 2834 3576
(Báo cáo tông kết BIDV - Chỉ nhánh Phu Diễn) Biểu đồ 2.1 Nguôn vốn huy động tài trợ thương mại của BIDV — Chỉ nhánh Phủ Diễn từ năm 2016-2018 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 Ệ
Năm 2016 Nam 2017 Nam 2018
E Huy động vốn ngắnhạn #Huy động vốn trung và dảihạn # Tổng
Tổng nguồn vốn của BIDV Phủ Diễn năm 2016 dat 1.372 ty dong ting 14% so
với năm 2015, năm 2017 đạt 2.834 tỷ đồng tăng 23% so với năm 2016 Và vào năm
2018, tổng nguồn vốn BIDV Phủ Diễn đạt 3576 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2017
Tổng vốn ngắn hạn của Chi nhánh năm 2017 tăng 19% so với năm 2016 với tông số vốn ngăn hạn là 2.218 tỷ đồng, năm 2018 tổng vốn ngắn hạn đạt 2696 tỷ đồng tăng 21% so với năm 2017 Qua bảng số liệu trên, ta thấy nguồn huy động vốn trung và đài hạn của Chi nhánh chiếm tỷ trọng thập Vào năm 2018, nguồn huy động vốn trung
Trang 37Tong dư nợ và dư nợ tài trợ thương mại của Chi nhánh déu tang nhanh qua cac
năm, các sản phẩm tài trợ thương mại ngày càng đa dạng BIDV là một trong những ngân hàng có sản phẩm đa dạng trên thị trường, tý trọng dư nợ tài trợ thương mại so với tổng dư nợ toàn Chi nhánh ngày càng tăng
Bảng 2.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tài trợ thương mại Chỉ nhánh Phủ Diễn năm 2016-2018 Chỉ tiêu/Năm Đơn vị Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018 Dư nợ tài trợ thương mại Tỷ đồng 1060 1530 2334 Tăng trưởng %% 44 52
(Nguôn: Báo cáo tông kết BIDV Chi nhánh Phủ Diễn) Qua số liệu cho thây trong giai đoạn 2016-2018 tốc độ tăng trưởng dư nợ
tài trợ thương mại của toàn Chị nhánh là tương đôi cao, đặc biệt vào năm 2018 dư
nợ là 2334 tỷ đồng, tăng 52% so với năm 2017 Nguyên nhân là do Chi nhánh
BIDV Phú Diễn tham gia cho vay đông tài trợ các dự án lớn như dự án xuất khâu
thủy sản Diễn Thành, nhập khẩu may moc phuc vu san xuất nuôi trồng thủy sản của Tân Thắng Bang 2.4 Ty trong du ng cua tai trợ thương mại trên tong dư nợ của Chi nhánh Phú Diễn Chỉ tiêu/ Năm Don vi Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018 Tổng dư nợ Tỷ đồng 5630 7047 9450 Dư nợ tài trợ thương Tỷ đồng 1060 1530 2334 mại Tỷ trọng dư nợ tài trợ % 19 22 24 thuong mai
(Nguon: Báo cáo kết quả tài chính của BIDV - Chỉ nhánh Phủ Diễn)
Trang 38nay cho thay ty trong tài trợ thương mại của BIDV Phú Diễn tăng đều các năm, mặc dù không chiếm tỷ trọng lớn nhật trong co cau dư nợ của toàn Chi nhánh, nhưng khăng định dư nợ của chi nhánh tương đối ôn định, cho thay khách hàng là doanh nghiệp ngày càng tăng
2.4.2 Chất lượng và hiệu quả hình doanh tài trợ thương mại
Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ x4u tài trợ thương mại BIDV Chi nhánh Phủ Diễn năm 2016- 2018 Chi tiéu/Nam Đơn vị Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 (dự kiến) Tổng dư nợ % 0.3 0.19 0.15
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của BIDV — Chỉ nhánh Phú Diễn) Tý lệ nợ xây tài trợ thương mại của BIDV Phủ Diễn giảm dần qua các năm
Năm 2016 tý lệ nợ xấu là 0.3%, đến năm 2017 tỷ lệ này đã giảm 0.1 1% còn 0.19%,
và đến năm 2018, tỷ lệ nợ xấu là 015% Điều này chứng tỏ hiệu quả kinh doanh tài
trợ thương mại của chi nhánh rat tot
Bang 2.6 Tỷ lệ dư nợ tài trợ thương mại BIDV Chỉ nhánh Phủ Diễn có tài sản đảm bảo Chi tiéu/Nam Don vi Nam 2016 | Năm 2017 | Năm 2018 Dư nợ tài trợ thương mại TY as Tỷ đồng 1056 1522 2325 có tài sản đảm bảo Tổng dư nợ Tỷ đồng 1060 1530 2334 Tỷ lệ % 99.6 99.5 99.6
(Nguon: Bdo cdo tong két ctia BIDV Phu Dién)
Từ bảng số liệu, ta thấy tài trợ thương mại của Chi nhánh BIDV Phủ Diễn hầu hết có tài sản đảm bảo, năm 2016 tỷ lệ này là 99.6%, năm 2017 là 99 5% và năm 2018
ty lé nay la 99.6%, cho thay sự an toàn trong hoạt động tài trợ thương mại của Chi
Trang 392.4.3 Thi truwong tai tro thuong mai
Thị trường tài trợ thương mại phản ảnh thị phân tài trợ thương mại của Chị
nhánh trên địa bàn bao gồm dư nợ của các đơn vị, thị trường tín dụng đối với từng sản phẩm và mức độ hài lòng của khách hàng Nhìn chung thị trường tài trợ thương
mại của Chi nhánh Diễn Phủ tương đối ôn định, đư nợ tài trợ thương mại của các đơn
vị Chi nhánh tăng trưởng qua các năm, vị thê của tài trợ thương mại ngày càng được cải thiện, tuy nhiên vẫn chưa tương xứng với tiêm năng thị trường
Thị trường tài trợ thương mại được thể hiện ở các chỉ tiêu sau:
Bảng 2.7 Dư nợ tài trợ thương mại tại các đơn vị của BIDV Phủ Diễn từ năm 2016-2018
(Pon vi: ty dong)
Chỉ tiêu/Năm Đơn vị |Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018
Phòng Khách hàng cá nhân Tỷ đồng 393 459 926
Phòng Giao dịch Hoàng Mai Tỷ đồng 176 288 424
Phòng Giao địch Cầu Giát Tỷ đông 80 163 213
Phòng Giao dịch Cầu Bùng Ty đồng 60 89 103
Phòng Giao dịch Tân Kỳ Tý đồng 59 74 109
Phòng Giao dịch Anh Sơn Ty đồng 40 76 93
Phòng Giao địch Đô Lương Ty dong 187 247 298
Phong Giao dich Thanh Chuong Tý đồng 35 77 85
Phong Giao dich Bao Thanh Ty đồng 30 57 83
Tong Ty déng | 1060 1530 2334
(Nguồn: Báo cáo tông kết của BIDV Chỉ nhánh Phú Diễn)
Dư nợ tài trợ thương mại tại Phòng khách hàng cá nhân và các phòng g1ao dịch
Trang 402018 ty lé nay la 39.6%, tăng chậm do các Phòng giao dich khac cua Chi nhanh tang trưởng hơn Phòng giao dich Hoang Mai nam 2016 đạt 176 tỷ đồng thấp hơn phòng giao dịch Đô Lương 11 tỷ đồng Tuy nhiên đến năm 2018, phòng giao dịch Hoàng Mai đã vươn lên vị trí thứ hai sau phòng giao dịch cá nhân với 424 tý đồng, còn phòng giao dịch Đô Lương đạt 298 tỷ đồng Điều này cho thây, dư nợ của các phòng giao dịch cá nhân, phòng giao dịch Hoàng Mai và Đô Lương chiếm tỷ trọng lớn trong tông số dư nợ tài trợ thương mại của Chi nhánh nhưng giảm dân qua các năm do sự tăng trưởng của các phòng giao dịch khác ngày càng tăng Điều này chứng minh cho sự
phat trién khá đồng đêu của các đơn vị của BIDV Phủ Diễn
Bảng 2.8 Thị phân tài trợ thương mại của BIDV Phủ Diễn trên địa bàn giai đoạn 2016-2018
Chi tiéu/Nim Don vi | Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018 Dư nợ tài trợ thương mại an aa Tỷ đông 18000 24958 32531 trên địa bàn Dư nợ tài trợ thương mại x Tý đồng 1060 1530 2334 BIDV Phủ Diễn Thị phân tài trợ thương mai trén dia ban Se % 5.8 6.1 7.2
(Báo cáo tổng kết Ngân hàng nhà nước - Chỉ nhánh Nghệ An)
Qua bảng số liệu cho ta thấy thị phân tài trợ thương mại của Chi nhánh tăng
trưởng qua các năm, vào năm 2016 thị phần là 5.8%, đến năm 2018 tăng lên 7.2%
Tuy nhiên đựa vào báo cáo cho thấy so với tông dư nợ tài trợ thương mại trên địa bàn
tỉnh Nghệ An thì thị phần tài trợ thương mại của BIDV Phú Diễn còn khá khiêm tốn, mặc dù địa bàn hoạt động tương đối rộng Điều này chứng tỏ BIDV Phủ Diễn vẫn
chưa khai thác hiệu quả thị trường, doanh số đạt được của Chi nhánh chưa tương
xứng với tiêm năng của thị trường và nguồn lực của Chi nhánh Chính vì nhận thấy
được điều này, Chi nhánh đã thực hiện triển khai các chương trình của BIDV về đây
mạnh phát triển các sản phẩm, các ưu đãi khi sử dụng các dịch vụ tài trợ thương mại
Chính sách lãi suất, phi đối với từng dòng sản phâm thường xuyên được cập nhật theo
quy định, đảm bảo tính cạnh tranh của các sản phẩm tài trợ thương mại BIDV với các