Đánh giá hệ thống kiểm soát nội bộ trong quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh phủ diễn

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ĐÁNH GIÁ HỆ THỐNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ TRONG QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỦ DIỄN NGUYỄN THU TRANG Huế, tháng 05 năm 2016 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ĐÁNH GIÁ HỆ THỐNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ TRONG QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỦ DIỄN Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn: NGUYỄN THU TRANG ThS Hoàng Thị Kim Thoa Lớp: K46B Kế Toán Kiểm toán Niên khóa: 2012 – 2016 Huế, tháng 05năm 2016 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nội dung BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam DN Doanh nghiệp BCTC Báo cáo tài KSNB Kiểm soát nội NH Ngân hàng KH Khách hàng TMCP Thương mại cổ phần ĐT& PT Đầu tư Phát triển NNHN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng BGĐ Ban giám đốc PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng NQL Nhà quản lý QHKHCN Quan hệ khách hàng cá nhân QTTD Quản trị tín dụng QLRR Quản lý rủi ro SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ MỤC LỤC SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Lý chọn đề tài Trong xu toàn cầu hóa nay, ngân hàng đóng vai trò quan trọng, hệ thống thần kinh, hệ thống tuần hoàn toàn kinh tế quốc dân Nền kinh tế cất cánh, phát triển với tốc độ cao có hệ thống ngân hàng vững mạnh Hệ thống ngân hàng thương mại nước điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế, đưa tài nước bắt kịp với tài quốc tế Vì vậy, phát triển hay thay đổi hệ thống ngân hàng giới nhiều ảnh hưởng tới hệ thống ngân hàng Việt Nam Sự xuất ngân hàng nước với dịch vụ ngân hàng tạo môi trường cạnh tranh đồng thời đặt yêu cầu thách thức cho ngân hàng Việt Nam Để đáp ứng yêu cầu cạnh tranh đó, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đổi cách mô hình tổ chức, chế điều hành nghiệp vụ, chí phải nới lỏng nguyên tắc, quy định nhằm thu hút khách hàng để đạt mục tiêu lợi nhuận Một hoạt động kinh doanh coi chủ yếu Ngân hàng thương mại Việt Nam hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động nhất, mang lại thu nhập cho Ngân hàng.Việc phục vụ khách hàng sẽ đảm bảo cho Ngân hàng có thị trường khai thác rộng lớn, quản lý rủi ro hữu hiệu, cung ứng dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng, định hướng kinh doanh, giúp Ngân hàng đạt hiệu kinh doanh tối ưu Tuy nhiên, lại nghiệp vụ phức tạp có độ rủi ro cao nhất, rủi ro nghiêm trọng làm suy giảm lực tài ngân hàng Hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam( BIDV) ngoại lệ BIDV phải đối mặt với rủi ro tiềm tàng hoạt động kinh doanh,nhất hoạt động cho vay Do đó, muốn tồn phát triển lâu dài, ngân hàng cần phải thiết lập hệ thống kiểm soát nội chặt chẽ, đầy đủ hiệu nhằm giảm thiểu rủi ro xảy nâng cao hiệu quản lý điều hành hoạt động tín dụng Nhận thức cần thiết vai trò kiểm soát nội hoạt động SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa ngân hàng nói chung hoạt động cho vay nói riêng, qua thời gian tìm hiểu thực tế ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Phủ Diễn, em định chọn đề tài“Đánh giá hệ thống kiểm soát nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Phủ Diễn” để thực khóa luận tốt nghiệp 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: - Về lý thuyết: Làm rõ khái niệm nội dung liên quan đến hệ thống kiểm soát nội cho vay khách hàng cá nhân, rủi ro gắn liền với hình thức yêu cầu đặt kiểm soát rủi ro quy trình cho vay khách hàng cá nhân - Về thực tế: Thông qua nghiên cứu thực tiễn, đánh giá thực trạng hoạt động kiểm soát nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Phủ Diễn Đồng thời em rút ưu điểm, thành tựu đạt tồn tại, hạn chế cần giải ngân hàng 1.3 Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu công tác kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân BIDV Phủ Diễn 1.4 Phạm vi nghiên cứu - Về thời gian: Đề tài nghiên cứu sở thông tin, số liệu năm 2013-2015 - Về không gian: Đề tài nghiên cứu phạm viBIDV Phủ Diễn - Về nội dung: Đề tài tập trung tìm hiểu quy trình cho vay khác hàng cá nhân hoạt động kiểm soát nội nhằm hạn chế tối đa rủi ro phát sinh trình cho vay nâng cao chất lượng KSNB 1.5 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp quan sát, vấn: Trực tiếp quan sát thực tế công việc, vấn nhân viên ngân hàng, đặc biệt cán tín dụng để tìm hiểu rõ sâu quy trình cho vay khách hàng cá nhân, hoạt động kiểm soát nội áp dụng quy trình SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa - Phương pháp thu thập số liệu: Thu thập thông tin, số liệu cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài - Phương pháp phân tích số liệu: Phương pháp sử dụng để tiến hành phân tích, so sánh, tổng hợp thông tin từ chứng từ, sổ sách kế toán thu thập để đánh giá công tác kiểm soát nội hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn - Phương pháp so sánh: Dựa số liệu thu thập ngân hàng, đặc biệt số liệu tình hình cho vay qua ba năm 2013- 2015, sử dụng phương pháp so sánh để tính toán biến động số tiêu để đưa đẫn chứng minh họa cho viết sinh động 1.6 Kết cấu đề tài Kết cấu đề tài gồm phần: Phần I: Đặt vấn đề Phần II: Nội dung kết nghiên cứu Chương 1:Cơ sở lý luận chung hệ thống kiểm soát nội kiểm soát nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác kiểm soát nội quy trình cho vaykhách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn Chương 3:Một số giải pháp góp phần hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phủ Diễn Phần III: Kết luận kiến nghị 1.7 Tính đề tài: Đề tài nghiên cứu hệ thống kiểm soát nội Ngân hàng thương mại nói chung BIDV nói riêng thực nhiều khóa luận tốt nghiệp sinh viên trường đại học, có Trường Đại học Kinh Tế - Đại học Huế Tuy nhiên, đề tài nghiên cứu sâu vào thực trạng KSNB quy trình cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Phủ Diễn đề tài thực tập tốt nghiệp thực SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Với lý thuyết hệ thống KSNB việc áp dụng vào hoạt động NHTM, với việc phân tích hoạt động kiểm soát quy trình cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh,đề tài đảm bảo tính có ý nghĩa nghiên cứu, góp phần nâng cao chất lượng kiểm soát nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Phủ Diễn SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỆ THỐNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ VÀ KIỂM SOÁT NỘI BỘ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNGCÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận chung hệ thống kiểm soát nội 1.1.1 Khái niệm Theo chuẩn mực kiểm toán Việt Nam số 400- đánh giá rủi ro kiểm soát nội bộ: “Hệ thống KSNB quy định thủ tục kiểm soát đơn vị kiểm toán xây dựng áp dụng nhằm bảo đảm cho đơn vị tuân thủ pháp luật qui định, để kiểm tra, kiểm soát, ngăn ngừa phát gian lận, sai sót; để lập báo cáo tài trung thực hợp lý; nhằm bảo vệ, quản lý sử dụng có hiệu tài sản đơn vị Hệ thống KSNB bao gồm: môi trường kiểm soát, hệ thống kế toán thủ tục kiểm toán” Kiểm soát nội theo định nghĩa COSO ( The Commitee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission) trình người quản lý, hội đồng quản trị nhân viên đơn vị chi phối, thiết lập để cung cấp đảm bảo hợp lý nhằm đạt mục tiêu sau đây: • • • Sự hữu hiệu hiệu hoạt động Sự tin cậy báo cáo tài Sự tuân thủ luật lệ , quy định Ngoài ra, Viện kiểm toán độc lập Hoa Kỳ (American Institute of Certificated Public Accountant – AICPA) định nghĩa kiểm soát nội sau : “Kiểm soát nội bao gồm kế hoạch tổ chức tất phương pháp phối hợp đo lường thừa nhận doanh nghiệp để bảo đảm an toàn tài sản có họ, kiểm tra phù hợp độ tin cậy liệu kế toán, tăng cường tính hiệu hoạt động khuyến khích việc thực sách quản lý lâu dài” Đối với hoạt động đơn vị, KSNB có vai trò quan trọng: ngăn ngừa thiếu sót hệ thống xử lý nghiệp vụ, bảo vệ đơn vị trước thất thoát tài sản xảy ra, đảm bảo việc chấp hành sách kinh doanh 1.1.2 Mục tiêu nhiệm vụ hệ thống kiểm soát nội SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa - Mục tiêu: + Bảo đảm hữu hiệu hiệu hoạt động, làviệc sử dụng nguồn lực, nhân lực cách tối ưu nhằm ngăn chặn trùng lặp, tránh gây lãng phí việc sử dụng + Bảo đảm độ tin cậy thông tin: Yêu cầu thông tin báo cáo tài phải trung thực đáng tin cậy, không trung thực người quản lý phải chịu trách nhiệm trước pháp luật bên thứ ba tổn thất gây cho họ + Bảo đảm việc thực chế độ pháp lý tuân thủ pháp luật, quy định nhà nước chấp hành thủ tục , sách đơn vị,sự tuân thủ luật pháp gắn liền với trách nhiệm người quản lý + Bảo vệ tài sản đơn vị: Bảo vệ tài sản không để xảy rủi ro trình sử dụng quản lý tài sản Tài sản đơn vị gồm tài sản hữu hình tài sản vô hình Tùy loại tài sản phải thiết kế hệ thống quản lý phù hợp - Nhiệm vụ: + Ngăn ngừa thiếu sót hệ thống xử lý nghiệp vụ + Phát kịp thời sai phạm trình xử lý nghiệp vụ + Bảo vệ đơn vị trước thất thoát tránh + Đảm bảo việc chấp hành sách kinh doanh 1.1.3 Sự cần thiết hệ thống kiểm soát nội Trong tổ chức nào, góc nhìn nhà quản lý, cần có hai hệ thống chạy song song Thứ hệ thống đáp ứng yêu cầu kinh doanh, bao gồm phòng ban chức năng, quy trình thủ tục, công việc cần thiết để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh tổ chức Tuy nhiên, công việc nào, quy trình thực đối diện với nguy cơ, cố, hay rủi ro tác động làm ảnh hưởng đến khả hoàn thành mục tiêu công việc tùy theo mức độ, gây ảnh hưởng từ thiệt hại mức chấp nhận đến nguy phá sản tổ chức Nhằm giảm rủi ro cho tổ chức ngưỡng chấp nhận được, hệ thống thứ hai – kiểm soát nội bộ, thiết lập sở biện pháp, sách, thủ tục, tinh thần, giá trị, chức năng, thẩm quyền người liên quan thực trở thành phần thiếu hoạt động đơn vị, giúp đơn vị nâng cao 10 SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa THÀNH PHẦN TỔ ĐỊNH GIÁ: Thành phần Họ tên Ký tên Chức danh Tổ trưởng Phan Đức Tài Phó Giám đốc Thành viên Lê Đình Lực CB QLKH * Ý kiến lãnh đạo: ……………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………… Hoàng Mai, ngày tháng năm GIÁM ĐỐC SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHỤ LỤC NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHI NHÁNH PHỦ DIỄN Hoàng Mai, ngày tháng năm PHÒNG GIAO DỊCH HOÀNG MAI BÁO CÁO ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG XII PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG – ĐỀ XUẤT & PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG (áp dụng trường hợp kho ản vay mục đích SXKD, đầu tư, khác có mức vay ≤ 500 triệu đồng qua thẩm định rủi ro) Thông tin quan hệ tín dụng Bên vay với BIDV: - Tổng hạn mức tín dụng TSBĐ: -Dư nợ TSBĐ BIDV: - Dư nợ có TSBĐ khác BIDV - Dư nợ hạn/nợ xấu BIDV: Báo cáo tín dụng từ CIC ☐Có báo cáo (đính kèm), mã CIC: ☐Không có thông tin Kết chấm điểm, xếp hạng theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội BIDV (nếu có): Điểm: SVTH: Nguyễn Thu Trang Hạng: Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Đánh giá phương án SXKD: Đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh tại: TT Chi phí I Chi phí mua hàng ĐVT ĐVT: Đồng Số lượng Đơn giá Thành tiền II Doanh thu III Lợi nhuận ròng - Tính khả thi, hiệu phương án sản xuất kinh doanh: - Vòng quay VLĐ: - Chi phí cần thiết cho SXKD = Doanh thu - khấu hao - thuế - Lợi nhuận định mức - Vốn tự có - Nhu cầu vốn lưu động = CPSX cần thiết/VQVLĐ - Vốn tự có -Huy động - Cơ cấu nguồn vốn đáp ứng yêu cầu (Vốn tự có/vốn vay ngân hàng/vốn có khả chiếm dụng khác…) tính khả thi nguồn - Vốn khác: - Nhu cầu tín dụng tối đa đáp ứng phương án hoạt động sản xuất kinh doanh: - Dư nợ tại: - Nhu cầu vay lần này: SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Phê duyệt cho vay: ☐Vay theo ☐Không đồng ý cho vay ☐Đồng ý cho vay, với nội dung cụ thể sau: - Số tiền vay - Thời hạn vay - Kế hoạch trả nợ: + Kỳ trả nợ: + Số tiền trả nợ gốc: + Số tiền trả nợ lãi: - Phương thức trả nợ: ☐Tự động trừ tài khoản Bên vay BIDV ☐Khác: - Lãi suất: - Lãi suất gia hạn nợ - Lãi suất hạn - Phí: Theo qui định Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Phủ Diễn - Khoản rút vốn lần đầu: theo đề nghị Bên vay Chương trình tín dụng (nếu có): theo công văn số: 571/CV-KHTH ngày 08/09/2014 Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Phủ Diễn Mã sản phẩm: Hoàng Mai, Ngày tháng năm CB KIỂM SOÁT QLKHCN Phan Đức Tài Lê Đình Lực SVTH: Nguyễn Thu Trang GIÁM ĐỐC Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHỤ LỤC NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHI NHÁNH PHỦ DIÊN PGD HOÀNG MAI BIÊN BẢN KIỂM TRA SỬ DỤNG VỐN VAY - Căn Quy định cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam; - Căn Hợp đồng tín dụng số .ký ngày Ông/Bà Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Phủ Diễn - Phòng giao dịch Hoàng Mai Hôm nay, ngày tháng năm Cơ sở SXKD hộ kinh doanh Chúng gồm có: Đại diện Bên kiểm tra: Ông/Bà Lê Đình Lực - Chức vụ: CB QLKH Đại diện KH vay vốn: Ông/Bà SVTH: Nguyễn Thu Trang - Chức vụ: Chủ HKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Hai bên tiến hành làm việc nội dung có liên quan đến quan hệ vay vốn Ông/Bà Ngân hàng I/ Nội dung kiểm tra: Phương án sử dụng vốn vay Thực trạng TSBĐ nợ vay III/ Đánh giá bên kiểm tra Tình hình sử dụng vốn vay - Qua hồ sơ chứng từ: Căn vào chứng từ mua hàng kèm theo biên - Tình trạng tài sản hình thành từ vốn vay (nếu có): Việc thực cam kết KH Khách hàng thực cam kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp Kiểm tra TSBĐ nợ vay Kiểm tra trạng, tình hình biến động tài sản bảo đảm III/ Những kiến nghị, đề xuất Về phía KH vay vốn: Về phía Ngân hàng: Biên hai bên trí thông qua lập thành 02 bản, bên giữ 01 ĐẠI DIỆN KH VAY VỐN SVTH: Nguyễn Thu Trang ĐẠI DIỆN NGÂN HÀNG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHỤ LỤC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc PHẦN GHI CỦA CÁN BỘ ĐĂNG KÝ Thời điểm nhận đơn phút, ngày ./ ./20… Sổ tiếp nhận hồ sơ: Quyển Hoàng Mai, ngày 22 tháng 07 năm 2014 số Số thứ tự trang CÁN BỘ (Ký ghi rõ họ, tên) ĐƠN YÊU CẦU ĐĂNG KÝ THẾ CHẤP BẰNG QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT, TÀI SẢN GẮN LIỀN VỚI ĐẤT (Ban hành kèm theo Thông tư liên tịch số 20/2011/TTLT/BTP-BTNMT ngày 18 tháng 11 năm 2011 Bộ Tư pháp Bộ Tài nguyên Môi trường) Kính gửi:Văn phòng đăng ký QSDĐ thị xã Hoàng Mai - Tỉnh Nghệ An PHẦN KÊ KHAI CỦACÁC BÊN KÝ KẾT HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP Bên chấp: 1.1 Tên đầy đủ (Viết chữ in hoa): - Sinh ngày - Số CMND: 1.2 Hộ thường trú: 1.3 Số điện thoại: SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Bên nhận chấp: 2.1 Tên đầy đủ: PHÒNG GIAO DỊCH HOÀNG MAI - NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ DIỄN 2.2 Địa chỉ: Khối - Phường Quỳnh Thiện - Thị xã Hoàng Mai - tỉnh Nghệ An 2.3 Đăng ký hoạt động chi nhánh số: 0100150619-106 ngày đăng ký lần đầu ngày 26/10/2006, đăng ký thay đổi lần thứ: 9, ngày 25 tháng 02 năm 2013 Số điện thoại: 0383.661.400 Fax: 0383.662.745 Mô tả tài sản chấp: 3.1 Quyền sử dụng đất: 3.1.1 Thửa đất số: Tờ đồ số: 3.1.2 Địa đất: 3.1.3 Tổng diện tích đất chấp .(Bằng chữ: ) 3.1.4 Giấy tờ Quyền sử dụng đất: a) Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số , vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số QSDĐ/152 ngày tháng năm SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa 3.2 Tài sản gắn liền với đất: 3.2.1 Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản (nếu có) 3.2.2 Số đất nơi có tài sản: 3.2.3 Mô tả tài sản chấp gồm: - Nhà ở: + Loại nhà: + Diện tích xây dựng .m2 + Kết cấu nhà + số tầng - Các tài sản khác Hợp đồng chấp bất động sản bên thứ ba số: ngày tháng năm ký Ông /Bà với Phòng giao dịch Hoàng Mai - Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn Các tài liệu kèm theo: Biên đánh giá tài sản chấp ngày tháng năm Phương thức nhận kết đăng ký: Trực tiếp Qua đường bưu điện Các bên cam đoan thông tin kê khai đơn yêu cầu trung thực, đầy đủ, phù hợp với thỏa thuận hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật thông tin kê khai BÊN THẾ CHẤP SVTH: Nguyễn Thu Trang BÊN NHẬN THẾ CHẤP Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Chồng Vợ Ký, ghi rõ họ tên Ký, ghi rõ họ tên Điểm Điểm Ngón trỏ Ngón trái SVTH: Nguyễn Thu Trang phải trỏ Ngón trái trỏ Ngón trỏ phải Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHẦN CHỨNG NHẬN CỦA CƠ QUAN ĐĂNG KÝ Văn Phòng đăng ký QSD đất thị xã Hoàng Mai, tỉnh Nghệ An Chứng nhận việc chấp: đăng ký theo nội dung kê khai đơn Hoàng Mai, ngày tháng … năm THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ (Ghi rõ chức danh, họ tên, ký đóng dấu) PHỤ LỤC SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHI NHÁNH PHỦ DIỄN PHÒNG GIAO DỊCH HOÀNG MAI PHIẾU TIẾP NHẬN HỒ SƠ Hôm nay, vào hồi ….h …phút ngày tháng năm Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Phủ Diễn - Phòng giao dịch Hoàng Mai (ghi rõ địa chỉ), gồm: Bên giao hồ sơ: Đại diện: Ông / Bà - Chức vụ: Số CMND: Hộ thường trú/KT3: Bên nhận hồ sơ: Phòng giao dịch Hoàng Mai Đại diện: Ông/Bà Lê Đình Lực - Chức vụ: CB QLKH - Bên giao chuyển cho Bên nhận hồ sơ bao gồm tài liệu theo danh mục hồ sơ (kèm theo) - Bên nhận hồ sơ thực đối chiếu sao/photo/công chứng với gốc KH (đối với giấy tờ không yêu cầu gốc) - Bên nhận hồ sơ hướng dẫn yêu cầu Bên giao hồ sơ bổ sung thêm tài liệu: 1/ 2/ Phiếu tiếp nhận lập thành hai (02) bản, 01 lưu hồ sơ vay vốn giao cho Ngân hàng, 01 giao KH giữ BÊN GIAO HỒ SƠ BÊN NHẬN HỒ SƠ Lê Đình Lực DANH MỤC HỒ SƠ SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp STT Loại hồ sơ I GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Số, ngày Tình trạng văn Bản Bản công Bản Bản gốc chứng y photo Hồ sơ nhân thân KH             II Hồ sơ vay vốn Giấy đề nghị vay vốn     Tài liệu chứng minh mục đích sử         1.1     1.2             dụng vốn vay/bảo lãnh … ……………………… III Hồ sơ chứng minh lực tài Hồ sơ chứng minh thu nhập KH Hồ sơ phương án, dự án SXKD/đầu tư 2.1 Phương án SXKD SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa 2.2 Kế hoạch sử dụng vốn vay     2.3 Cam kết nhần tiền mặt     2.4 Đề nghị giải ngân     IV Hồ sơ bảo đảm tiền vay                 V Hồ sơ khác SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp SVTH: Nguyễn Thu Trang GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa