QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH NÂNG CAO ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK GIAI ĐOẠN 20172019

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH o0o TIỂU LUẬN QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH NÂNG CAO ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK GIAI ĐOẠN 2017-2019 Nhóm Lớp: QTR413.1 Giảng viên hướng dẫn: TS Bùi Thu Hiền Hà Nội, tháng năm 2020 ĐÁNH GIÁ CÁC THÀNH VIÊN Họ tên MSV Công việc Đánh giá Lên outline+ Chương II Hồn thành tốt cơng Hoạt động huy động vốn việc – 100% Hồ Thị Vân Anh 1818810004 (Nhóm trưởng) Vietcombank+ Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn +Kiểm tra, hoàn thiện tiểu luận Phạm Thị Anh 1818810007 Lời mở đầu+ Kết luận+ Hồn thành tốt cơng Chương II Hoạt động huy việc – 100% động vốn Vietcombank Nguyễn Thị Ngọc Ánh 1818810009 Chương III: Giải pháp Hồn thành tốt cơng nâng cao hiệu huy việc – 100% động vốn Vietcombank Lê Thị Mai Ly 1818810046 Chương I + Chương II Hoàn thành tốt công Hoạt động sử dụng vốn việc – 100% Vietcombank Phạm Thị Ánh Tuyết 1818810088 Chương II Hoạt động sử Hồn thành tốt cơng dụng vốn việc - 100% Vietcombank+ Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động sử dụng vốn MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 1.2 Sơ đồ tổ chức 1.3 Các dịch vụ có Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 1.4 Giá trị cốt lõi thương hiệu 1.5 Bản sắc văn hóa 1.6 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2017-2019 CHƯƠNG II: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA VIETCOMBANK GIAI ĐOẠN 2017-2019 2.1 Hoạt động huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 2.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 2.1.2 Các hình thức huy động vốn 2.1.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 2.2 Hoạt động sử dụng vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 17 2.2.1 Khái niệm hoạt động sử dụng vốn 17 2.2.2 Các hình thức sử dụng vốn 17 2.2.3 Thực trạng hoạt động sử dụng vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 17 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Vietcombank 21 2.3.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 21 2.3.1.1 Nhóm nhân tố chủ quan 21 2.3.1.2 Nhóm nhân tố khách quan 24 2.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động sử dụng vốn 26 2.3.2.1 Nhóm nhân tố chủ quan 26 2.3.2.2 Nhóm nhân tố khách quan 27 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA VIETCOMBANK 29 Triển khаi sách thu hút khách hàng 29 Có sách lãi suất hợp lý 29 Mở rộng hoạt động kinh doanh 30 Đẩy mạnh sách marketing 30 Thực biện pháp hạn chế nợ hạn 30 KẾT LUẬN 32 MỤC LỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH MINH HOẠ 33 TÀI LIỆU THAM KHẢO 34 LỜI MỞ ĐẦU Khi nói đến ngân hàng uy tín Việt Nam hẳn phần lớn người nhắc đến ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam hay gọi ngân hàng Vietcombank Với số vốn hóa 122 nghìn tỷ đồng, Vietcombank trở thành mã chứng khốn có ảnh hưởng lớn tới VnIndex Và khoảng liên tiếp từ năm 2016 đến nay, Vietcombank nằm top ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín Vietnam Report bình chọn Như biết kinh tế toàn cầu sau năm 2019 đầy trầm lắng, tháng đầu năm 2020 lại phải bước vào khủng hoảng khốc liệt tác động lan rộng đại dịch COVID-19, Việt Nam, COVID-19 làm ngưng trệ, gián đoạn nhiều hoạt động sản xuất kinh doanh, hoạt động xã hội Ngành tài – ngân hàng nạn nhân gánh chịu hậu lợi nhuận sụt giảm, dự báo nợ xấu tăng lên thu nhập người lao động ngành giảm Khơng nằm ngồi tính tốn, trước tình hình dịch bệnh diễn biến phức tạp tháng đầu năm 2020 tỷ lệ nợ xấu Vietcombank tăng Nhưng giải pháp thông minh, linh động theo tình hình so với mặt chung tỷ lệ nợ xấu Vietcombank mức thấp Với uy tín ngân hàng hàng đầu, với nỗ lực, nhiệt tình thân cán nhân viên ngân hàng , Vietcombank liên tục mở rộng quy mô nguồn vốn huy động, tính tốn cẩn thận cách sử dụng đồng vốn tình hình tài Vietcombank có dấu hiệu khả quan tháng cuối năm 2020 dịch bệnh Việt Nam dần kiểm soát Vậy để hiểu sâu cách mà Vietcombank huy động sử dụng vốn thời điểm kinh tế đặc biệt mà giữ vị trí top 10 ngân hàng có tầm ảnh hưởng nhóm chúng em chọn chủ đề “Thực trạng huy động vốn cách sử dụng vốn Ngân hàng Vietcombank” để tìm hiểu nghiên cứu Bài nghiên cứu gồm có phần: Chương I: Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chương II: Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn sử dụng vốn Vietcombank CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập sở cổ phần hóa Vietcombank thông qua việc đấu giá cổ phiếu lần đầu cơng chúng ngày 26/12/2007 sở giao dịch chứng khốn thành phố Hồ Chí Minh Địa hội sở chính: 198, Trần Quang Khải, Hà Nội Trải qua 57 năm phấn đấu phát triển, Vietcombank không ngừng vươn lên, trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam nhiều lĩnh vực quản lý kinh doanh vốn, tốn quốc tế, dịch vụ thẻ, cơng nghệ ngân hàng… Với bề dày kinh nghiệm đội ngũ cán tinh thơng nghiệp vụ, có trình độ cao tác phong chuyên nghiệp, Vietcombank lựa chọn hàng đầu cho tập đoàn lớn, doanh nghiệp ngồi nước đơng đảo khách hàng cá nhân Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng đại, Vietcombank có nhiều lợi việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số dịch vụ: VCB - Internet Banking, VCB - Mobile Banking, VCB Pay, VCB - SMS Banking, VCB - Phone Banking, VCB Money …đã, tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng tiện lợi, nhanh chóng, an tồn, hiệu quả, tạo thói quen tốn khơng dùng tiền mặt cho đơng đảo khách hàng Sau nửa kỷ hoạt động thị trường, Vietcombank NHTM lớn Việt Nam Vietcombank có gần 600 chi nhánh/phịng giao dịch/văn phịng đại diện/đơn vị thành viên ngồi nước gồm: Trụ sở Hà Nội; 111 Chi nhánh; 472 PGD; 04 Công ty nước (Công ty Cho th tài chính, Cơng ty chứng khốn, Cơng ty Kiều hối, Công ty Cao ốc Vietcombank 198); 03 Cơng ty nước ngồi (Cơng ty Vinafico Hongkong, Công ty chuyển tiền Vietcombank Mỹ, Ngân hàng Lào); 01 Văn phòng đại diện Tp HCM; 01 Văn phòng đại diện Singapore, 01 Văn phòng đại diện Mỹ ; 03 Đơn vị nghiệp: Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực; 01 Trung tâm xử lý tiền mặt Hà Nội 01 Trung tâm xử lý tiền mặt Tp Hồ Chí Minh ; 04 Cơng ty liên doanh, liên kết Về nhân sự, Vietcombank có 18.000 cán nhân viên Bên cạnh đó, Vietcombank cịn phát triển hệ thống Autobank với 2.536 máy ATM 60.000 đơn vị chấp nhận tốn thẻ tồn quốc Hoạt động ngân hàng hỗ trợ mạng lưới 1.316 ngân hàng đại lý 102 quốc gia vùng lãnh thổ giới… Với bề dày hoạt động đội ngũ cán có lực, nhạy bén với môi trường kinh doanh đại, mang tính hội nhập cao, Vietcombank ln lựa chọn hàng đầu tập đoàn, doanh nghiệp lớn đông đảo khách hàng cá nhân Luôn hướng đến chuẩn mực quốc tế hoạt động, Vietcombank liên tục tổ chức uy tín giới bình chọn “Ngân hàng tốt Việt Nam” Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt Top 500 Ngân hàng hàng đầu giới theo kết bình chọn Tạp chí The Banker cơng bố Năm 2019, danh sách “100 nơi làm việc tốt Việt Nam” (do Công ty Anphabe - đơn vị tư vấn tiên phong giải pháp thương hiệu nhà tuyển dụng môi trường làm việc hạnh phúc Việt Nam Intage – Công ty nghiên cứu thị trường hàng đầu Nhật Bản cơng bố), Vietcombank bình chọn xếp thứ toàn ngành ngân hàng, xếp thứ toàn thị trường Việt Nam Top 50 doanh nghiệp Việt có thương hiệu nhà tuyển dụng hấp dẫn Bằng trí tuệ tâm huyết, hệ cán nhân viên Vietcombank đã, nỗ lực để xây dựng Vietcombank phát triển ngày bền vững, với mục tiêu đến năm 2025 giữ vững vị trí ngân hàng số Việt Nam; trở thành 100 ngân hàng lớn khu vực Châu Á; 300 tập đồn tài ngân hàng lớn giới, 1000 doanh nghiệp niêm yết lớn tồn cầu, có đóng góp lớn vào phát triển Việt Nam 1.2 Sơ đồ tổ chức 1.3 Các dịch vụ có Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ➢ Huy động tiết kiệm tiền đồng Việt Nam ngoại tệ ➢ Huy động kỳ phiếu đồng Việt Nam ngoại tệ ➢ Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức, cá nhân nước ➢ Nhận chuyển tiền nước ➢ Cho vay ngắn,trung dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ ➢ Cho vay tài trợ hàng xuất với lãi xuất uu đãi ➢ Kinh doanh ngoại tệ, thực nghiệp vụ toán xuất nhập khẩu, dịch vụ ngân hàng chi trả kiều hối, toán nhanh Money Gram ➢ Dịch vụ ATM (máy rút tiền tự động) 1.4 Giá trị cốt lõi thương hiệu - Sáng tạo (Innovative) để mang lại giá trị thiết thực cho khách hàng - Phát triển không ngừng (Continuous) hướng tới mục tiêu mở rộng danh mục khách hàng, nguồn tài sản quý giá đáng tự hào Vietcombank - Lấy chu đáo – tận tâm (Caring) với khách hàng làm tiêu chí phấn đấu - Kết nối rộng khắp (Connected) để xây dựng ngân hàng quốc gia sánh tầm với khu vực giới - Luôn nỗ lực tìm kiếm khác biệt (Individual) tảng chất lượng giá trị cao - Đề cao tính an tồn, bảo mật (Secure) nhằm bảo vệ tối đa lợi ích khách hàng, cổ đơng 1.5 Bản sắc văn hóa - Tin cậy – Giữ chữ tín lành nghề - Chuẩn mực – Tôn trọng nguyên tắc ứng xử chuẩn mực - Sẵn sàng đổi – Luôn hướng đến mới, đại văn minh - Bền vững – Vì lợi ích lâu dài - Nhân văn – Trọng đức, gần gũi biết thông cảm, sẻ chia 1.6 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2017-2019 Bảng Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2017-2019 2018/2017 Chỉ tiêu Thu 2019/2018 Tương Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tuyệt đối đối Tương Tuyệt đối đối (%) (%) 21,937,546 28,408,516 34,577,350 6,470,970 30% 6,168,834 25% 11,866,345 13,611,094 15,817,575 1,744,749 15% 2,206,481 16% 11,341,361 18,269,226 23,122,277 6,927,865 61% 4,853,051 27% 9,110,588 3,903,926 27% nhập Chi phí Tổng TNTT Tổng 14,622,062 18,525,988 5,511,474 60% LNST (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2017-2019) Qua bảng số liệu cho thấy: Thu nhập qua năm có tăng trưởng Cụ thể, thu nhập năm 2017 đạt 21,937,546 tỷ đồng Thu nhập năm 2018 đạt 28,408,516 tỷ đồng, tăng 6,470,970 tỷ đồng, tương đương 30% so với năm 2017 Đến năm 2019, thu nhập đạt ngưỡng 34,577,350 tỷ đồng, tăng 6,168,834 tỷ đồng, tức tăng 25% so với năm 2018 Thu nhập năm 2018 có tăng lên đáng kể so với năm 2017, tình hình chung tồn kinh tế Việt Nam phát triển tốt, có thách thức ngồi nước tác động đến triển vọng tăng trưởng Điều góp phần thúc đẩy thu nhập Vietcombank Sang đến năm 2019, thu nhập tiếp tục tăng lên so với năm trước, đặc biệt trước bối cảnh tình hình kinh tế giới tăng trưởng chậm lại Trong giai đoạn này, căng thẳng thương mại Mỹ - Trung vấn đề trị làm gia tăng đáng kể tính bất ổn hệ thống thương mại tồn cầu, gây ảnh hưởng không nhỏ tới niềm tin kinh doanh, định đầu tư thương mại toàn cầu Tuy nhiên, năm 2019 lại năm bứt phá Việt Nam nhiều lĩnh vực, lý thu nhập Vietcombank tiếp tục tăng mạnh Chi phí qua năm có tăng lên Cụ thể, năm 2017 11,866,345 tỷ đồng, năm 2018 13,611,094 tỷ đồng, tăng 1,744,749 tỷ đồng, tương đương tăng 15% so với năm trước Còn năm 2019, chi phí tăng lên mức 15,817,575 tỷ đồng, tức tăng 2,206,481 tỷ đồng, tương đương 16% so với năm 2018 Chi phí tăng lên khơng đáng kể (15-16%) nhiên phần trăm doanh thu tăng lên giai đoạn 2018-2019 lại có sụt giảm so với giai đoạn 2017-2019 Cụ thể giảm từ 30% xuống 25% Ngun nhân ảnh hưởng nhiều tình hình kinh tế giới lúc Việt Nam Qua tình hình chi phí thu nhập cho thấy lợi nhuận Vietcombank có tăng trưởng qua năm Cụ thể năm 2017, lợi nhuận đạt 9,110,588 tỷ đồng, năm 2018 14,622,062 tỷ đồng, tăng 5,511,474 tỷ đồng, tương đương tăng gần 60% so với năm 2017 Tuy nhiên sang đến năm 2019, lợi nhuận 18,525,988 tỷ đồng, có gia tăng không nhiều so với kỳ trước, đạt 3,903,926 tỷ đồng, tương đương 27% năm 2018 Nguyên nhân chi phí năm qua có tăng lên, đồng thời doanh thu tăng chậm dẫn đến lợi nhuận Vietcombank bị giảm sút CHƯƠNG II: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA VIETCOMBANK GIAI ĐOẠN 2017-2019 2.1 Hoạt động huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 2.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng 2.1.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tín dụng nước - Vay vốn ngắn hạn ngân hàng nhà nước - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định ngân hàng nhà nước 2.1.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 Bảng 2: Tình hình huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 Đơn vị tính: triệu VNĐ 2018/2017 Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tuyệt đối Tiền gửi 2019/2018 Tương đối Tương Tuyệt đối đối (%) (%) 708.519.717 801.929.115 928.450.869 93.409.398 13,18 126.521.754 15,78 TGKKH 201.004.132 226.842.211 262.977.124 25.838.079 12,85 36.134.913 15,93 TGCKH 495.438.508 558.786.377 642.710.681 63.347.869 12,79 83.924.304 15,02 TG 10.951.390 14.948.566 21.019.106 3.997.176 36,50 6.070.540 40,61 1.125.687 1.351.961 1.743.958 226.274 20,10 391.997 28,99 KH vốn chuyên dùng TG ký quỹ Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn Trái phiếu phủ Chứng khốn nợ TCTD khác nước phát hành Chứng khoán nợ TCTK nước phát hành Dự phịng rủi ro chứng khốn đầu tư giữ đến ngày đáo hạn 95.280.474 114.063.296 131.954.903 18.782.822 19,71 17.891.607 15,69 73.423.370 83.967.301 82.997.995 10.543.931 14,36 -969.306 -1,15 7.647.900 22.601.979 42.593.538 14.954.079 195,53 19.991.559 88,45 14.332.751 7.681.750 6.679.769 -6.651.001 -46,40 -1.001.981 -13,04 -123.547 -187.734 -316.399 -64.187 51,95 -128.665 68,54 (Nguồn: BCTC hợp kiểm toán Vietcombank giai đoạn 2017-2019) Qua bảng cho thấy Việc sử dụng chứng khốn đầu tư sẵn sàng để bán có xu hướng tăng theo năm từ năm 2017-2019, năm 2019 tăng không đáng kể so với năm 2018 341.652 triệu VNĐ, năm 2018 tăng 2.661.336 triệu VNĐ so với năm 2017 Từ đó, thấy VCB có xu hướng tăng sử dụng chứng khốn đầu tư sẵn sàng để bán Việc sử dụng chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn có xu hướng tăng đáng kể theo năm từ năm 2017-2019, năm 2019 tăng 17.891.607 triệu VNĐ so với năm 2018, năm 2018 tăng 18.782.822 triệu VNĐ so với năm 2017 Từ thấy VCB có xu hướng sử dụng vốn từ chứng khoán giữ đến ngày đáo hạn ngày nhiều 20 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Vietcombank 2.3.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Cũng hoạt động kinh tế khác, Ngân hàng muốn hoạt động trước hết phải có vốn Nhưng mặt hàng kinh doanh Ngân hàng đặc biệt tiền tệ Thực tế NHTM kinh doanh “quyền sử dụng vốn tiền tệ” Do nhu cầu vốn NHTM lớn việc tạo lập vốn cho Ngân hàng vấn đề quan trọng hàng đầu hoạt động kinh doanh NHTM Để tạo lập trì khối lượng vốn với quy mơ lớn có tính ổn định cao Ngân hàng phải có chiến lược khai thác vốn hợp lý sở tận dụng tối đa nhân tố tích cực hạn chế nhân tố tiêu cực ảnh hưởng tới công tác huy động vốn Ngân hàng Cụ thể công tác huy động vốn NHTM chịu ảnh hưởng nhân tố sau: 2.3.1.1 Nhóm nhân tố chủ quan a) Chiến lược kinh doanh Ngân hàng Mỗi Ngân hàng phải tự hoạch định cho chiến lược kinh doanh riêng biệt, phù hợp với điều kiện bên bên Ngân hàng Ngân hàng cần phải xác định vị trí hệ thống, thấy điểm mạnh, điểm yếu, thấy hội thách thức Trên sở dự đốn thay đổi mơi trường để xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp Trong thời kỳ, dựa tiêu giao hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn hoạt động khác NHTW với tình hình thực tế Ngân hàng, Ngân hàng phải lập kế hoạch cân đối huy động vốn sử dụng vốn Nếu nhận thấy năm có dự án tốt cần vay vốn với khối lượng lớn, thời hạn dài Ngân hàng có kế hoạch huy động vốn để tìm kiếm nguồn vốn tương ứng cách đưa loại hình huy động với lãi suất hấp dẫn, kỳ hạn đa dạng Còn nhận thấy năm tới Ngân hàng cần phải thu hẹp khối lượng tín dụng Ngân hàng có kế hoạch huy động lượng vốn vừa đủ để tối đa hoá hiệu sử dụng vốn Mặt khác, chiến lược kinh doanh Ngân hàng cần phải đặc biệt trọng vào chi phí vốn mà Ngân hàng phải chịu khâu huy động Phải tìm kiếm nguồn vốn rẻ, thời hạn dài thông qua việc lựa chọn hình thức huy động khác nhau, có Ngân hàng chủ động việc tìm kiếm sử dụng vốn 21 b) Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ Ngân hàng cung ứng hệ thống màng lưới Do nhu cầu khách hàng đến Ngân hàng khác nên việc thoả mãn nhu cầu đa dạng khách hàng góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Trong kinh tế thị trường tượng cạnh tranh tất yếu, việc đáp ứng nhu cầu khách hàng điều kiện tiên để đạt thắng lợi kinh doanh Khi hình thức huy động vốn đa dạng hấp dẫn làm cho số lượng người gửi tiền tăng lên chi phí huy động giảm xuống Hơn nữa, hình thức huy động vốn phong phú điều kiện để thu hút khoản vốn đa dạng từ nhiều nguồn khác với tính chất khác số lượng, chất lượng kỳ hạn Từ giúp Ngân hàng sử dụng vốn linh hoạt, an toàn hiệu Dịch vụ Ngân hàng sản phẩm phụ hoạt động Ngân hàng chiến lược cạnh tranh cho thấy Ngân hàng có dịch vụ đa dạng, chất lượng dịch vụ cao, đáp ứng nhu cầu khách hàng thu hút khách hàng đến với Hiện với tham gia nhiều loại hình Ngân hàng tổ chức phi Ngân hàng cạnh tranh với nhau, điều có nghĩa khách hàng có điều kiện thuận lợi để lựa chọn Ngân hàng tốt đáp ứng nhu cầu Vì dịch vụ Ngân hàng ngày đóng vai trị quan trọng yếu tố góp phần thu hút khách hàng có hiệu c) Chính sách lãi suất Điều mà cá nhân hay tổ chức kinh tế muốn tham khảo gửi tiền vào Ngân hàng lãi suất Vì sách lãi suất sách quan trọng số sách bổ trợ cho công tác huy động vốn Ngân hàng Ngân hàng sử dụng hệ thống lãi suất công cụ quan trọng việc huy động thay đổi quy mô nguồn vốn thu hút vào Ngân hàng, đặc biệt quy mô tiền gửi Để trì thu hút thêm nguồn vốn, Ngân hàng cần phải ấn định mức lãi suất cạnh tranh, thực ưu đãi lãi suất cho khách hàng lớn, gửi tiền thường xuyên Tuy nhiên Ngân hàng đưa mức lãi suất cao thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân cư mà vấn đề chỗ với mức lãi suất cụ thể mà Ngân hàng đưa đem lại cho người gửi tiền mức lợi tức thực tế Điều có nghĩa mức lãi suất mà Ngân hàng đưa phải đảm bảo lớn tỷ lệ lạm phát, 22 Ngân hàng phải dự đốn xác tỷ lệ lạm phát thời kỳ để đưa mức lãi suất hợp lý Ngoài định đưa mức lãi suất cịn phụ thuộc vào số yếu tố khác thời gian đáo hạn khoản tiền gửi, khả chuyển hoán kỳ hạn, mức độ rủi ro lợi nhuận mang lại từ khoản đầu tư khác, quy định nhà nước, quy định NHTW, mức lãi suất đầu mà Ngân hàng áp dụng khách hàng vay vốn d) Đổi công nghệ Ngân hàng khâu toán Cùng với việc đổi hoạt động Ngân hàng, NHTM ngày trọng tới việc áp dụng khoa học công nghệ đại vào hoạt động Ngân hàng, đặc biệt khâu toán Nhờ làm cho vốn luân chuyển nhanh, thuận tiện, đảm bảo an toàn cho khách hàng việc gửi tiền, rút tiền vay vốn Nếu thực tốt khâu hạn chế việc lưu thơng tiền mặt vừa khơng hiệu vừa khơng an tồn Ngồi tỷ lệ tốn khơng dùng tiền mặt tăng lên Ngân hàng thu hút nhiều khoản tiền nhàn rỗi kinh tế vào hệ thống Ngân hàng góp phần làm giảm chi phí in ấn, bảo quản, kiểm đếm Để thực tốt vấn đề này, ngành Ngân hàng phải tiếp tục trang bị công nghệ đại, khâu toán Mặt khác Ngân hàng cần nghiên cứu để đưa hình thức huy động vốn phù hợp Từ tạo cho khâu tốn ln chuyển vốn nhanh thuận tiện cho công tác kiểm soát e) Hoạt động Marketing Ngân hàng Đây vấn đề quan trọng nhằm giúp cho Ngân hàng nắm bắt yêu cầu, nguyện vọng khách hàng Từ Ngân hàng đưa hình thức huy động vốn, sách lãi suất, sách tín dụng cho phù hợp Đồng thời NHTM phải tiến hành thu thập thông tin đầy đủ, kịp thời để nắm bắt nhu cầu thị trường từ để có biện pháp đối thủ cạnh tranh nhằm giành ưu f) Mức độ thâm niên uy tín Ngân hàng Trên sở thực tế sẵn có, Ngân hàng đã, tạo hình ảnh riêng lịng thị trường Một Ngân hàng lớn, có uy tín có lợi hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng có khả ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động từ giúp Ngân hàng chủ động kinh doanh Một Ngân hàng có bề dày lịch sử với danh tiếng, sở vật chất, trình độ nhân 23 viên… tạo hình ảnh tốt Ngân hàng, gây ý khách hàng từ lôi kéo khách hàng đến quan hệ giao dịch với 2.3.1.2 Nhóm nhân tố khách quan a) Chu kỳ phát triển kinh tế Tình trạng phát triển kinh tế nhân tố vĩ mơ có tác động trực tiếp đến hoạt động NHTM nói chung đến hoạt động huy động vốn nói riêng Trong điều kiện kinh tế phát triển tăng trưởng ổn định, thu nhập người dân đảm bảo ổn định nhu cầu tích luỹ dân cư cao từ lượng tiền gửi vào Ngân hàng tăng lên hay khả huy động vốn tăng lên Mặt khác kinh tế tăng trưởng cao ổn định nhu cầu sử dụng vốn tăng lên, Ngân hàng mở rộng khối lượng tín dụng cách tăng lãi suất huy động nhằm kích thích người dân gửi tiền vào Ngân hàng để tạo nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tiền tín dụng kinh tế Ngược lại, kinh tế lâm vào tình trạng suy thối, thu nhập thực tế người lao động giảm ngày biến động, điều làm giảm lòng tin khách hàng vào ổn định đồng tiền thu nhập thấp lượng tiền nhàn rỗi toàn kinh tế giảm xuống mà lượng tiền dân cư ký thác vào hệ thống Ngân hàng cịn có nguy bị rút Khi Ngân hàng gặp khó khăn cơng tác huy động vốn, quản lý dự trữ củng cố lòng tin khách hàng vào hệ thống Ngân hàng b) Môi trường pháp lý Mọi hoạt động kinh doanh, hoạt động Ngân hàng phải chịu điều chỉnh pháp luật Các hoạt động NHTM chịu điều chỉnh luật tổ chức tín dụng hệ thống văn pháp luật khác nhà nước Mặt khác, Việt nam NHTM tổ chức theo mơ hình tổng cơng ty chi nhánh Ngân hàng hoạt động ngồi việc phải tn thủ theo pháp luật văn luật nhà nước ban hành phải tuân thủ theo quy định mà NHTW ban hành cụ thể thời kỳ lãi suất, dự trữ, hạn mức cho vay… ràng buộc pháp luật, yếu tố nghiệp vụ huy động vốn thay đổi làm thay đổi quy mô chất lượng hoạt động huy động vốn Mặt khác, NHTM doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, lĩnh vực chứa đựng rủi ro lớn mà Ngân hàng phải tuân thủ chặt chẽ quy định pháp luật 24 c) Môi trường cạnh tranh Trong kinh tế thị trường cạnh tranh tượng phổ biến khách quan Ngành Ngân hàng ngành có mức độ cạnh tranh cao ngày phức tạp Trong năm qua, thị trường tài ngày trở nên sôi động tham gia nhiều loại hình Ngân hàng tổ chức tài phi Ngân hàng Hiện số lượng Ngân hàng phép hoạt động ngày tăng với đời phát triển mạnh mẽ nhiều tổ chức phi Ngân hàng, nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế có hạn Từ làm tính độc quyền hệ thống Ngân hàng ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Ngân hàng Ngoài ra, hình thức cạnh tranh khơng đa dạng ngành khác làm cho tính cạnh tranh Ngân hàng ngày cao Các Ngân hàng cạnh tranh chủ yếu hình thức lãi suất dịch vụ Hiện nước ta Ngân hàng chủ yếu cạnh tranh hình thức lãi suất, chưa phổ biến hình thức cạnh tranh dịch vụ Do Ngân hàng phải xây dựng mức lãi suất hợp lý nhất, hấp dẫn kết hợp với danh tiếng uy tín để tăng thị phần huy động Điều khó khăn lãi suất cao đối thủ cạnh tranh lãi suất cho vay phải tăng lên để đảm bảo Ngân hàng có lãi, lãi suất thấp khơng hấp dẫn khách hàng Do cạnh tranh tăng lên, lãi suất huy động có xu hướng tăng lên dịch vụ liên quan đến tiền gửi không tăng lên cách tương ứng d) Yếu tố tiết kiệm dân cư Hoạt động huy động vốn Ngân hàng chủ yếu hình thành từ việc huy động nguồn tiền tệ nhàn rỗi dân cư Đây lượng tiền nhàn rỗi chủ yếu có việc người dân tiết kiệm tiêu dùng để kỳ vọng chi tiêu nhiều tương lai Do cơng tác huy động vốn Ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn yếu tố Nếu khơng có tiết kiệm khơng có vốn để đầu tư cho sản xuất ngược lại Yếu tố tiết kiệm dân cư lại phụ thuộc vào nhiều yếu tố thu nhập dân cư, thói quen chi tiêu tiền mặt đặc biệt ổn định kinh tế Nếu kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền ln biến động xu hướng chung dân cư đổi đồng tiền tệ đồng tiền mạnh (Ngoại tệ) hay cất trữ vàng bạc, mua bất động sản tài sản có tính ổn định cao 25 2.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động sử dụng vốn Hoạt động sử dụng vốn chịu tác động nhiều yếu tố.Các nhân tố chia làm hai nhóm: Nhóm nhân tố khách quan nhóm nhân tố chủ quan, hai nhóm nhân tố có ảnh hưởng khác đến hoạt động sử dụng vốn Vietcombank 2.3.2.1 Nhóm nhân tố chủ quan Là nhân tố bên nội ngân hàng VCB, nhân tố lực tài chính, khả quản trị điều hành, ứng dụng tiến công nghệ, trình độ chất lượng lao động, a) Năng lực tài Năng lực tài NHTM thường biểu hiện, trước hết qua khả mở rộng nguồn vốn chủ sở hữu, vốn chủ sở hữu thể sức mạnh tài ngân hàng Tiềm lực vốn chủ sở hữu ảnh hưởng tới quy mô kinh doanh NH như: Khả huy động cho vay vốn, khả đầu tư tài trình độ trang bị công nghệ b) Khả sinh lời Khả sinh lời nhân tố phản ánh lực tài NH, thể tính hiệu đồng vốn kinh doanh c) Khả phòng ngừa chống đỡ rủi ro Khả phòng ngừa chống đỡ rủi ro ngân hàng, nhân tố phản ánh lực tài Nếu nợ xấu tăng dự phịng rủi ro phải tăng để bù đắp rủi ro, có nghĩa khả tài cho phép sử dụng để bù đắp tổn thất xảy Ngược lại, nợ xấu tăng dự phòng rủi ro khơng đủ để bù đắp, có nghĩa tình trạng tài xấu lực tài bù đắp cho khoản chi phí bị thu hẹp d) Năng lực quản trị, điều hành Năng lực quản trị, điều hành nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động sử dụng vốn Vietcombank Năng lực quản trị điều hành, trước hết phụ thuộc vào cấu tổ chức máy quản lý, trình độ lao động tính hữu hiệu chế điều hành để ứng phó tốt, trước diễn biến thị trường Tiếp theo lực quản trị, điều hành cịn phản ánh khả giảm thiểu chi phí hoạt động, nâng cao suất sử dụng đầu vào để tạo tập hợp đầu cực đại 26 e) Khả ứng dụng tiến cơng nghệ Chính phản ánh lực công nghệ thông tin NH Trước phát triển mạnh mẽ khoa học công nghệ ứng dụng sâu rộng vào sống ngày nay, ngành NH khó trì khả cạnh tranh mình, cung ứng dịch vụ truyền thống Năng lực công nghệ NH thể khả trang bị công nghệ mới, gồm thiết bị người, tính liên kết cơng nghệ NH tính độc đáo cơng nghệ NH f) Trình độ, chất lượng người lao động Nhân tố người yếu tố định quan trọng đến thành bại hoạt động NHTM Xã hội phát triển địi hỏi NH phải cung cấp nhiều dịch vụ có chất lượng Chính điều này, địi hỏi chất lượng nguồn nhân lực phải nâng cao, để đáp ứng kịp thời thay đổi thị trường, xã hội Việc sử dụng nhân lực có đạo đức nghề nghiệp, giỏi chuyên môn, giúp cho NH tạo lập khách hàng trung thành, ngăn ngừa rủi ro xảy hoạt động kinh doanh, đầu tư nhân tố giúp NH giảm thiểu chi phí hoạt động Tuy nhiên, q trình phát triển, nguồn nhân lực phải trọng việc gắn phát triển nhân lực với cơng nghệ 2.3.2.2 Nhóm nhân tố khách quan a) Môi trường kinh tế, trị, xã hội ngồi nước Ngân hàng Vietcombank tổ chức trung gian tài chính, làm cầu nối khu vực tiết kiệm với khu vực đầu tư kinh tế Do vậy, biến động mơi trường kinh tế, trị xã hội có ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động ngân hàng Nếu mơi trường kinh tế, trị xã hội ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động NHTM, điều kiện làm cho trình sản xuất kinh tế diễn bình thường, đảm bảo khả hấp thụ vốn hoàn trả vốn doanh nghiệp kinh tế Khi kinh tế có tăng trưởng cao ổn định, khu vực kinh tế có nhu cầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh Do đó, nhu cầu vay vốn tăng, làm cho Vietcombank dễ dàng mở rộng hoạt động tín dụng Đồng thời, khả nợ xấu giảm, lực tài DN nâng cao 27 Ngược lại, mơi trường kinh tế, trị xã hội trở nên bất ổn lại nhân tố bất lợi cho hoạt động Vietcombank như: nhu cầu vay vốn giảm, nguy nợ hạn, nợ xấu gia tăng làm giảm hiệu hoạt động VCB Hơn nữa, trình hội nhập kinh tế quốc tế diễn mạnh mẽ giới Các kinh tế nước giới ngày phụ thuộc vào nhau, luồng vốn quốc tế dồn vào khu vực Châu mạnh mẽ Điều tạo nhiều hội cho Việt Nam nói chung hệ thống NH nói riêng, nhiều hội tranh thủ nguồn vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý từ kinh tế phát triển, Tuy nhiên, bên cạnh ngành NH phải đối mặt với nhiều thách thức từ trình hội nhập, phải cạnh tranh với tập đồn tài đầy tiềm lực (về vốn, cơng nghệ, lực quản lý, ) Ngồi ra, với trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng, biến động tình hình kinh tế, trị xã hội nước giới mà bạn hàng Việt Nam có ảnh hưởng khơng nhỏ đến hiệu hoạt động ngân hàng Vietcombank b) Môi trường pháp lý Mơi trường pháp lý bao gồm tính đồng đầy đủ hệ thống luật, văn luật, việc chấp hành luật trình độ dân trí Thực tiễn cho thấy, phát triển kinh tế thị trường giới hàng trăm năm qua, minh chứng cho tầm quan trọng hệ thống luật việc điều hành kinh tế thị trường Nếu hệ thống luật pháp xây dựng không phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế rào cản lớn cho trình phát triển kinh tế Khác với nước có kinh tế thị trường phát triển, mà họ có hệ thống luật đầy đủ sửa đổi bổ sung nhiều lần trình phát triển mình, Việt Nam chuyển đổi kinh tế từ chế kế hoạch hóa sang vận hành theo kinh tế thị trường 20 năm, nên hệ thống luật thiếu, chưa đầy đủ thực trở ngại hoạt động sử dụng vốn Vietcombank Đồng thời, q trình tiền tệ hóa diễn nhanh thời gian gần đây, đòi hỏi Việt Nam phải sớm thông qua luật sửa đổi điều luật khơng cịn phù hợp với tình hình kinh tế, Như vậy, rõ ràng mơi trường luật pháp có vai trị quan trọng hoạt động kinh tế nói chung hoạt động sử dụng vốn Vietcombank 28 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA VIETCOMBANK Mỗi ngân hàng cần tự đưa rа sách nhằm huy động vốn sử dụng vốn hiệu Đó cơng cụ, cách thức, phương pháp chương trình cụ thể nhằm thu hút ý cá nhân, tổ chức từ gửi tiền vào ngân hàng Mỗi ngân hàng có sách riêng tuỳ thuộc vào nhu cầu mục đích hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, lúc ngân hàng thực theo yêu cầu đặt ra, lẽ hoạt động ngân hàng phải phụ thuộc vào “sức khoẻ” kinh tế, biến động tình hình kinh tế - xã hội… Dо đó, sách huy động vốn sử dụng vốn thường xuyên NHTM điều chỉnh cho phù hợp với giаi đoạn Đối với ngân hàng Vietcombank, để thực tốt công tác huy động vốn bối cảnh cạnh tranh khốc liệt nay, họ cần tập trung số giải pháp sau: Triển khаi sách thu hút khách hàng Với xu mở cửa hội nhập quốc tế lĩnh vực tài chính, NHTM khơng cạnh trаnh với ngân hàng nước mà đối thủ nước Tuy nhiên, với việc аm hiểu thị trường tâm lý khách hàng nước, ngân hàng nước thường có nhiều lợi Các sách thu hút khách hàng mà Vietcombank nên áp dụng để phục vụ cho công tác huy động vốn bao gồm: Marketing, lãi suất, dаnh mục dịch vụ sách khác liên quan đến mối quan hệ ngân hàng khách hàng Trên thực tế, sách huy động vốn NHTM thời điểm có thay đổi khác nhau, phụ thuộc vào bối cảnh kinh tế xã hội, nguồn vốn nhu cầu thực tế ngân hàng thời điểm đầu năm, năm, cuối năm, hay tính chất mùa vụ lĩnh vực cho vay Cùng với đó, Vietcombank cần hỗ trợ tư vấn cho khách hàng vấn đề liên quan đến lĩnh vực tài - tiền tệ - ngân hàng, quan trọng giúp khách hàng có dаnh mục đầu tư, lựa chọn loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, qua giúp chо ngân hàng củng cố thêm mối quan hệ ngân hàng khách hàng Có sách lãi suất hợp lý Trong hoạt động ngân hàng, công cụ lãi suất coi yếu tố góp phần tạо lập nguồn vốn cho ngân hàng thông quа huy động từ kinh tế Mặc dù, thời kỳ khác nhau, mức lãi suất ngân hàng đưa khác phải đảm 29 bảo yếu tố hấp dẫn khách hàng, giữ chân khách hàng truyền thống, tìm kiếm thêm khách hàng Ở nước tа, sách lãi suất ln cơng cụ mà NHTM sử dụng để thu hút vốn Nhiều ngân hàng quy mô nhỏ thiếu vốn thường đưa mức lãi suất cao để cạnh tranh với ngân hàng lớn Tuy nhiên, đuа lãi suất thường gây nhiều rủi ro cho ngân hàng vậy, công cụ lãi suất tương lai khơng cịn hiệu (một mặt bắt nguồn từ yêu cầu cạnh tranh quy định luật pháp), thаy vào cần nâng caо chất lượng phục vụ, dịch vụ ngân hàng cung cấp Mở rộng hoạt động kinh doanh Việc phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng quа việc mở rộng mạng lưới quan hệ đối tác Theо đó, mở rộng mạng lưới khơng giúp ngân hàng nâng cаo khả huy động vốn mà đáp ứng nhiều mục tiêu mà ngân hàng đề Trong q trình đó, NHTM cần ý đến yếu tố vị trí địa lý, phục vụ cơng tác đặt chi nhánh, phòng giao dịch cho ngân hàng Việc mở rộng mối quаn hệ với tổ chức TCTD, NHTM, cá nhân, tổ chức xã hội giúp chо NHTM việc hoạch định chiến lược kinh doanh hợp lý Đặc biệt, tổ chức, cá nhân, doаnh nghiệp, có mối quan hệ trực tiếp giúp NHTM việc dự báo luồng tiền thay đổi Đẩy mạnh sách marketing Về mặt lý thuyết, hoạt động marketing bao hàm gần tất nội dung liên quan tới hoạt động NHTM, có hoạt động huy động vốn Chính sách marketing có tác động nhiều nhân tố như: Phương pháp định giá (xác định lãi suất), sách sản phẩm (cung ứng dịch vụ mà ngân hàng có khả năng), sách phân phối, sách khuyếch trương- giaо tiếp Trong thời gian quа, NHTM ngày quan tâm đến công tác marketing nhằm thu hút khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh Vì thời gian tới Vietcombank cần tiếp tục đẩy mạnh công tác với chiến lược triển khаi khoa học, lộ trình chặt chẽ để đạt hiệu cao Thực biện pháp hạn chế nợ hạn Để hạn chế nợ hạn, ngân hàng cần có biện pháp xử lý kịp thời 30 - Gia tăng cho vаy khách hàng có tình hình chi khó khăn tạm thời, có phương án phục hồi sản xuất kinh doanh có tính khả thi cao trоng khoảng 30% số tiền DN thiếu - Ngân hàng đề nghị doаnh nghiệp tăng thêm tài sản đảm bảo để đảm bảо cho khoản vаy mới, tư vấn cho khách hàng phương án kinh doanh hiệu giúp đỡ DN tìm kiếm bạn hàng tốt, phương thức tiêu thụ sản phẩm giảm giá thành hay tặng quà khuyến - Thu hồi hóa đơn chậm trả cho DN, giúp DN thаnh toán hàng tồn kho, giảm bớt dự trữ mức sử dụng để vay chấp đáp ứng nhu cầu vốn - Sắp xếp, cấu lại khoản nợ cách kéo dài kỳ hạn nợ, chuyển nợ hạn thành trung dài hạn giúp DN tránh lãi suất nợ hạn có hội tăng cường vốn cho sản xuất kinh doаnh - Khi khoản nợ vаy khơng cịn cách để thu hồi, ngân hàng cần nhаnh chóng làm thủ tục cần thiết để đảm bảo lý tài sản đảm bảo, cầm cố yêu cầu người bảo lãnh trả nợ cho ngân hàng để đảm bảo lợi ích ngân hàng xóa nợ cho khách hàng Ngồi ra, ngân hàng nên áp dụng số biện pháp khác để nâng cаo hiệu huy động sử dụng vốn tăng cường đầu tư đổi công nghệ ngân hàng, nâng caо chất lượng đội ngũ cán sách, biện pháp khác 31 KẾT LUẬN Quả thật sau chuyển thành ngân hàng thương mại Ngoại Thương, Vietcombank có bước tiến thực ngoạn mục, nằm top 10 ngân hàng uy tín Việt Nam trở thành đối thủ đáng gờm ngân hàng khu vực Điều thể rõ báo cáo tài hợp cơng ty qua năm, đặc biệt năm gần tốc độ tăng tài sản, lợi nhuận cao mạng lưới ngân hàng ngày mở rộng Bên cạnh điểm sáng mà Vietcombank đạt cịn nhiều khó khăn trước mắt phải vượt qua, khó khăn chung lớn mà Vietcombank nói riêng hay kinh tế Việt Nam nói chung phải đối mặt đại dịch COVID-19 Trong kinh tế đặc biệt buộc Vietcombank phải có nhiều phương án thật linh hoạt, đẩy mạnh chất lượng dịch vụ cung cấp đảm bảo yếu tố nhanh, an tồn, dễ sử dụng Thực nhiều sách ưu đãi để khuyến khích người làm quen với hình thức gửi chuyển tiền qua phương tiện điện tử thơng minh, hạn chế lại tình hình để đảm bảo an tồn mà tận dụng quỹ tiền nhàn rỗi người Về đối tượng khách hàng Vietcombank dần hồn thiện khơng tập trung vào doanh nghiệp lớn, cơng ty mà cịn trọng đến hộ cá thể, khách hàng tư nhân, dấu hiệu tích cực sách huy động vốn Vietcombank Qua phân tích tình hình huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019, ta thấy tốc độ huy động vốn ngân hàng tăng qua năm chưa phải số kỳ vọng ảnh hưởng dịch Tuy nhiên nỗ lực không ngừng cán nhân viên tin Vietcombank lựa chọn tối ưu người, nơi “chọn mặt gửi vàng” uy tín đáng tin cậy Trên tiểu luận với chủ đề “ Thực trạng huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng Vietcombank”, trình làm chúng em cịn nhiều sai sót, mong nhận xét để chúng em hồn thiện tiểu luận 32 MỤC LỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH MINH HOẠ Bảng biểu Bảng Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2017-2019 Bảng 2: Tình hình huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019……………7 Bảng 3: Các tiêu đánh giá tình hình huy động vốn Vietcombank giai đoạn 20172019……………………………………………………………………………………9 Bảng Tình hình huy động vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2017-2019…………………………………………………………………………… 11 Bảng 5: Vốn huy động theo loại tiền tệ Vietcombank giai đoạn 2017-2019…… 14 Bảng 6: Chỉ tiêu đánh giá cấu tiền gửi theo loại tiền tệ tổng vốn huy động Vietcombank giai đoạn 2017-2019…………………………………………… 16 Bảng 7: Hoạt động tín dụng ngân hàng Vietcombank giai đoạn 2017-2019…… 18 Bảng 8: Hoạt động đầu tư Ngân hàng Vietcombank giai đoạn 2017-2019………19 Hình hoạ Hình 1: Biểu đồ cột thể tình hình huy động vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng Vietcombank giai đoạn 2017-2019……………………………………………….12 Hình Biểu đồ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng Vietcombank giai đoạn 2017-2019……………………………………………………………………….12 Hình 3: Biểu đồ cột thể tình hình huy động vốn tiền gửi theo loại tiền tệ Vietcombank giai đoạn 2017-2019……………………………………………………15 Hình 4: Biểu đồ cấu huy động vốn theo loại tiền tệ Vietcombank giai đoạn 20172019………………………………………………………………………………… 15 33 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thu Thuỷ (chủ biên), 2011, Giáo trình quản trị tài doanh nghiệp, Nhà xuất Lao động, Hà Nội BCTC Vietcombank qua năm Truy cập ngày 29 tháng 10 năm 2020, từ < https://portal.vietcombank.com.vn/Investors/Pages/chi-tiet-nha-dautu.aspx?ItemID=1087&devicechannel=default> Ngân hàng Vietcombank gì? Tổng quan ngân hàng Vietcombank, Truy cập ngày 30 tháng 10 năm 2020, từ 34 ... II: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA VIETCOMBANK GIAI ĐOẠN 2017-2019 2.1 Hoạt động huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 2.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn ... thức huy động vốn 2.1.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 2.2 Hoạt động sử dụng vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 17 2.2.1 Khái niệm hoạt động sử. .. để lấy lãi cao 2.2 Hoạt động sử dụng vốn Vietcombank giai đoạn 2017-2019 2.2.1 Khái niệm hoạt động sử dụng vốn Sử dụng vốn hoạt động sử dụng nguồn vốn để đem lại nguồn thu cho ngân hàng bù đắp