Khoá luận tốt nghiệp chuyên ngành kinh tế dữ liệu một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp việt á – chi nhánh phan đình phùng

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHOA KINH TẾ SỐ -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- PHÒNG GIAO DỊCH PHAN ĐÌNH PHÙNG Hà Nội, năm 2023 BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHOA KINH TẾ SỐ -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á - PHỊNG GIAO DỊCH PHAN ĐÌNH PHÙNG Giảng viên hướng dẫn ThS Nguyễn Văn Tuấn Sinh viên thực Phạm Mai Lâm Mã sinh viên 7103101325 Khoa Kinh Tế Số Hà Nội, năm 2023 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên cho phép em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo, thầy cô giáo giảng dạy trường đã tạo điều kiện hỗ trợ, giúp đỡ em suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập trường đến nay, em đã nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ nhiệt tình q thầy bạn bè, khơng giúp em có kiến thức sách mà kinh nghiệm sống Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến đơn vị thực tập cô chú, anh chị cán công nhân viên công tác ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Phan Đình Phùng - đơn vị đã tiếp nhận nhiệt tình tạo điều kiện thuận lợi cho em tiếp cận thực tế, nắm bắt cơng việc, tiếp xúc với quy trình vận hành tổ chức doanh nghiệp có nhiều thơng tin cần thiết để hoàn thành chuyên đề Cùng với đó, em xin gửi đến q thầy Khoa Kinh Tế Số đặc biệt giảng viên Th.S Nguyễn Văn Tuấn lời cảm ơn chân thành Thầy cô đã truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em suốt thời gian học tập trường giúp đỡ chúng em hoàn thành đề tài báo cáo Nhờ có lời hướng dẫn, bảo tận tình thầy cô nên đề tài nghiên cứu em hồn thiện tốt Do cịn nhiều hạn chế mặt tài liệu thời gian nghiên cứu nên báo cáo em tránh khỏi thiếu sót, mong nhân góp ý từ thầy bạn để em rút kinh nghiệm hoàn thành tốt Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Sinh viên Phạm Mai Lâm MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Khái quát huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Vốn Ngân hàng thương mại 1.2.2 Huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.3 Nội dung huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Xác định mục tiêu huy động vốn Ngân hàng thương mại 11 1.3.2 Xây dựng sách huy động vốn Ngân hàng thương mại 12 1.3.3 Đánh giá kết hoạt động huy động vốn 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG 18 2.1 Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Phan Đình Phùng 18 2.1.1 Tóm lược q trình hình thành phát triển 18 2.1.2 Tầm nhìn sứ mệnh 20 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Phan Đình Phùng 21 2.1.4 Chức năng, Nhiệm vụ Chi nhánh Phan Đình Phùng 22 2.1.5 Hình thức hoạt động Ngân hàng TMCP Việt Á 23 2.2 Khái quát tình hình kinh doanh ngân hàng TMCP Việt Á qua năm 2019 – 2022 cơng cụ trực quan hóa Power BI 24 2.3 Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Phan Đình Phùng 30 2.3.1 Cơ cấu nguồn vốn chi nhánh 30 2.3.2 Về công tác huy động vốn 31 2.3.3 Mức tăng trưởng quy mô cấu nguồn vốn huy động VietABank Chi nhánh Phan Đình Phùng giai đoạn 2019-2022 33 2.4 So sánh mức tăng trưởng quy mô huy động vốn so với ngân hàng khác địa bàn thành phố 36 2.5 Những tồn công tác huy động vốn chi nhánh 38 2.5.1 Nhân tố tồn khách quan 38 2.5.2 Nhân tố tồn chủ quan 38 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG 41 3.1 Định Hướng nhiệm vụ chi nhánh thời gian tới 41 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn Chi nhánh 42 3.2.1 Giải pháp lãi suất 43 3.2.2 Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn dịch vụ 44 3.2.3 Mở rộng mạng lưới huy động 45 3.2.4 Mở rộng hình thức mở tài khoản cá nhân 45 3.2.5 Nâng cao số lượng chất lượng nguồn nhân lực 46 3.2.6 Đẩy mạnh xây dựng chiến lược Marketing 47 3.2.7 Không ngừng phát triển công nghệ 49 3.2.8 Phân tích quy mơ cấu trúc nguồn vốn 50 3.3 Kiến nghị quản lý vĩ mô nhà nước 51 3.3.1 Tạo môi trường pháp lý đồng ổn định 51 3.3.2 Tạo môi trường tâm lý 52 3.3.3 Đảm bảo môi trường kinh tế ổn định 52 3.4 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 3.4.1 Đẩy mạnh triển khai đề án tái cấu hệ thống NHTM 53 3.4.2 Xây dựng ban hành quy chế 54 3.4.3 Xây dựng hệ thống toán liên Ngân hàng 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 53 DANH MỤC VIẾT TẮT Dịch nghĩa Tên viết tắt NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phẩn VAB NH Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á Ngân hàng TCTD Tổ chức tín dụng BCTN Báo cáo thường niên DANH MỤC HÌNH Tên bảng biểu Trang Hình 2.1: Sơ đồ cấu máy tổ chức Chi nhánh Phan Đình Phùng 28 Hình 2.2: Phân tích tiêu chi nhánh giai đoạn 2019-2022 32 Hình 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng KH Chi nhánh giai đoạn 39 2019-2022 Hình 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền gửi Chi nhánh giai đoạn 40 2019-2022 Hình 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền gửi Chi nhánh giai đoạn 41 2019-2022 DANH MỤC BẢNG Tên bảng biểu Bảng 2.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn Trang 31 2019-2022 Bảng 2.2: Tình hình cho vay Chi nhánh Phan Đình Phùng 32 Bảng 2.3: Tổng hợp thu chi Chi nhánh giai đoạn 2019-2022 33 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn Chi nhánh giai đoạn 2019-2022 36 Bảng 2.5: Công tác huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2019-2022 38 Bảng 2.6: So sánh quy mô nguồn vốn huy động chi nhánh VietABank 43 so với chi nhánh ngân hàng khác giai đoạn 2019-2022 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn yếu tố đầu vào bản, định khả kinh doanh doanh nghiệp Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, trung gian tài vay vay, nơi tích tụ, tập trung khơi thông nguồn vốn cho phát triển kinh tế đất nước vốn đóng vai trị quan trọng: vốn khơng phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Do đó, ngồi vốn ban đầu cần thiết, tức đủ vốn điều lệ theo luật định, ngân hàng phải thường xuyên trọng đến vấn đề tăng trưởng vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh suốt trình hoạt động Việt Nam đã hội nhập vào kinh tế quốc tế, cạnh tranh hoạt động ngân hàng ngày gay gắt Một yếu tố quan trọng nhất, góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHTM cơng tác huy động vốn Vì vậy, việc nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động NHTM Với phát triển nhanh thị trường tài xun quốc gia, đã có nhiều loại tài sản mở phát triển Do đó, vấn đề khó khăn khơng đầu tư vào đâu mà làm để có đủ vốn cho đầu tư mơi trường cạnh tranh đầy kịch tính hệ thống ngân hàng thương mại Hiện nay, vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, để huy động khối lượng vốn lớn từ kinh tế nước thách thức lớn kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống NHTM nói riêng Sự cạnh tranh gay gắt địa bành thành phố Hà Nội với 486 tổ chức tín dụng cho thấy hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Phan Đình Phùng vơ khó khăn, tốc độ tăng trưởng bị chậm lại thị phần có dấu hiệu bị giảm sút Do vậy, cần có nghiên cứu khoa học, tồn diện, cụ thể, sâu sắc để tìm giải pháp đảm bảo cho Chi nhánh thu hút nguồn vốn dân cư, giữ vững phát triển thị phần địa bàn, đảm bảo hiệu kinh doanh thực kế hoạch đã giao Đây vấn đề cấp thiết, đáp ứng đòi hỏi thiết thực thực tiễn, vừa mang tính thời kinh doanh Ngân hàng Từ lý trên, em đã chọn “Một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Phan Đình Phùng” làm đề tài báo cáo thực tập Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại - Phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Phan Đình Phùng - Đề xuất giải pháp nhằm cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Phan Đình Phùng Đối tượng phạm vi nghiên cứu + Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt – Chi nhánh Phan Đình Phùng + Phạm vi nghiên cứu: - Về không gian: Tại Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Phan Đình Phùng - Về thời gian: tập trung phân tích số liệu tình hình hoạt động tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Phan Đình Phùng giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2022, giải pháp đến năm 2025 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê thu thập số liệu: + Dữ liệu thứ cấp bên Ngân hàng Việt Á: Lịch sử hình thành, cấu tổ chức, thình hình kinh doanh ngân hàng + Dữ liệu thứ cấp bên ngồi: số thơng tin sản phẩm huy động vốn vấn đề có liên quan đến hoạt động huy động vốn thu thập từ website, luận văn số tài liệu ngân hàng cung cấp - Phương pháp so sánh: + Phương pháp so sánh tuyệt đối: Xem xét tốc độ tăng trưởng tiêu qua năm, so sánh số liệu tiêu đề so vưới thực tế, khoảng thời gian khác để thấy mức độ hồn thành kế hoạch, quy mơ phát triển tiêu huy động vốn + Phương pháp so sánh tương đối: So sánh mức độ đạt phận so với tồn thể, vị trí, vai trị phận tồn thể - Phương pháp phân tích, tổng hợp: Trên sở số liệu thống kê phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng cho đề xuất giải pháp Ý nghĩa báo cáo Ý nghĩa lý luận: Bài báo cáo đã hệ thống lý luận chung huy động vốn ngân hàng thương mại Ý nghĩa thực tiễn: Hoạt động huy động vốn xem yếu tố cốt lõi kinh doanh ngân hàng, có tính định đến khả phát triển mở rộng hoạt động cho vay kinh tế Để huy động lượng vốn cần thiết đáp ứng nhu cầu kinh doanh mình, ngân hàng cần phải sử dụng nhiều biện pháp khác nhau, tùy thuộc vào đặc điểm riêng có ngân hàng tình hình kinh doanh cụ thể Tập huấn cho nhân viên nhằm cải thiện tác phong phục vụ khách hàng như: • Thái độ phục vụ nhân viên phải tiếp đãi ân cần không gây phiền hà cho khách hàng phải thuyết phục nhiệt tình hướng dẫn tạo cho khách hàng có tâm lý thoải mái tiếp xúc tốn thời gian giao tiếp với Ngân hàng • Đón tiếp khách hàng phải bình đẳng khơng phân biệt đối xử tránh sử dụng thuật ngữ kỹ thuật nói với khách hàng cho dù từ ngữ quen tai với nhân viên Tránh nói khơng với khách hàng mà trình bày Ngân hàng làm để phục vụ khách hàng • Cố gắng nhớ thuộc tên mặt khách hàng gia cảnh khách hàng giống người quen mình… Đây việc nhỏ tác động lớn đến tâm lý khách hàng ảnh hưởng đến cảm xúc suy nghĩ họ Ngân hàng 3.2.6 Đẩy mạnh xây dựng chiến lược Marketing Marketing ngân hàng hiểu hệ thống tổ chức quản lý Ngân hàng để đạt mục tiêu thỏa mãn tối đa nhu cầu vốn sản phẩm dịch vụ khác Ngân hàng hay nhiều nhóm khách hàng mục tiêu đã lựa chọn thơng qua sách nhằm hướng tới mục tiêu cuối cao tối đa hóa lợi nhuận Chi nhánh cần xác định rõ đối tượng khách hàng, tập trung đến để từ đưa sản phẩm cụ thể, phù hợp với nhu cầu khách hàng địa bàn thành phố Việc xác định đối tượng khách mong muốn hướng tới giúp Ngân hàng việc tiến hành định giá cách xác sản phẩm ứng với phân khúc thị trường mà chúng mang đến với người sử dụng, kênh phân phối sản phẩm hình thức quảng cáo tiếp thị cho đạt hiệu cao 47 Tìm hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng quan trọng, khách hàng muốn lựa chọn sản phẩm gần với nhu cầu họ nhất, dễ sử dụng có nhiều tiện ích kèm Đây hội để Ngân hàng tối ưu hóa sản phẩm để bán chéo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nghiên cứu độc lập thông qua tổ chức nghiên cứu thị trường khác để có đánh giá khách quan nhu cầu khách hàng Lập kế hoạch Marketing cụ thể mà Ngân hàng cần hướng tới Việc lập kế hoạch marketing không giúp Ngân hàng chủ động với thay đổi thị trường mà sở để đánh giá hiệu hoạt động marketing sau Có đầu tư tài chính, người Marketing trình kết việc đầu tư cho Marketing mang lại lớn Vì hạn chế NHTM Việt Nam so với NHTM nước khác Marketing đầu tư tài chính, người cịn hạn chế nên kết mang lại nhiều chưa đạt kỳ vọng đề Ngân hàng Tuy có số nghiệp vụ khơng mang lại lợi ích cho Ngân hàng mang lại lợi ích cho Ngân hàng tương lai Chẳng hạn như, dịp tết nhu cầu đổi tiền cũ lấy tiền khách hàng lớn, số khách hàng có người chưa đến Ngân hàng giao dịch Do việc gây ấn tượng với khách hàng cần thiết nhân tố ảnh hưởng lớn đế công tác huy động vốn Ngân hàng tương lai Đẩy mạnh chiến lược khuyếch trương ngân hàng bao gồm từ trương trình quảng cáo cơng phu, đợt gửi tiền có Và quà tặng dành cho khách hàng lớn Học hỏi Ngân hàng nước ngồi dựa thơng tin hồ sơ khách hàng, Ngân hàng đã gửi lời chúc vài ưu đãi toán phiếu giảm giá, thẻ tích điểm… vào ngày sinh nhật khách hàng 48 3.2.7 Không ngừng phát triển công nghệ Trong thời đại ngày việc áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật lĩnh vực Ngân hàng đã trở thành vấn đề sống đã làm cho mặt NHTM thay đổi Đặc biệt lĩnh vực toán, tốc độ tốn nhanh góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu kinh doanh, qua nâng cao uy tín Ngân hàng Cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt thực tốt thu hút tổ chức kinh tế, thành phần dân cư mở tài khoản tiền gửi tốn qua ngân hàng Ngân hàng làm tốt cơng tác tốn tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng mặt khác thu hút ngày nhiều vốn để tiến hàng cho vay phục vụ nghiệp phát triển kinh tế, ngày có hiệu tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Trong thời gian qua Ngân hàng TMCP Việt Á đã đầu tư nhiều công nghệ đại thời gian tới Ngân hàng cần đầu tư để giúp cho nghiệp vụ trình huy động vốn nhanh hơn, điều thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng đặc biệt dịch vụ toán chuyển tiền Ngân hàng cần đẩy mạnh phát triển ngân hàng số, đầu tư hệ thống thông tin tối ưu thực thi hiệu ngân hàng vào hoạt động kinh doanh vận hành Tiến hành nâng cấp phiên Corebanking kên phiên giúp cho khách hàng thao tác nhanh tiện lợi Qua Ngân hàng thu hút nhiều tiền gửi toán tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân, giúp Ngân hàng tăng uy tín, củng cố vị trí kinh tế Ngân hàng nên tạo điều kiện để trao đổi công nghệ Ngân hàng bạn nước với diễn thơng qua việc giúp Ngân hàng tiếp cận với trường cơng nghệ hoàn toàn chưa sử dụng Ngân hàng từ hồn thiện hệ thống cơng nghệ hồn chỉnh giúp đẩy mạnh việc thu hút nguồn vốn từ nhiều phía, tạo ấn tượng khách hàng trình sử dụng 49 Xem xét thay đổi hoàn toàn hệ thống máy móc bị lỗi hay qua cũ thay vào trang thiết bị đại với quy trình sử dụng đơn giản, tiện lợi Phải thường xuyên tổ chức kiểm tra định kỳ hệ thống ATM để tránh việc xảy lỗi gây thiệt hại cho khách hàng trình sử dụng tránh gây thiệt hại uy tín cho Ngân hàng 3.2.8 Phân tích quy mô cấu trúc nguồn vốn Quy mô cấu trúc nguồn vốn tối ưu sở quan trọng đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời Chi nhánh Hiện nay, cấu nguồn vốn Chi nhánh tồn số vấn đề như: tỷ trọng vốn huy động tổng nguồn vốn có xu hướng giảm Xét cấu nguồn vốn huy động phân loại theo kỳ hạn vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao nhiều so với nguồn vốn trung dài hạn, nhu cầu vay vốn trung dài hạn có xu hướng tăng Vì vậy, xem xét quy mô cấu trúc nguồn vốn để xây dựng kế hoạch huy động vốn cho phù hợp điều cần thiết - Biện pháp mà Ngân hàng làm phải ln ln đánh giá chi tiết, phân tích tỉ mỉ tỷ trọng, kết cấu nguồn vốn,…để tìm khó khăn, vướng mắc xuất phát từ phía Ngân hàng hay người gửi tiền Đồng thời, Ngân hàng phải chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn Trên sở đó, Ngân hàng lập chiến lược dài hạn huy động vốn để từ có biện pháp huy động vốn phù hợp - Cần gắn chặt công tác huy động vốn sử dụng vốn Điều nghĩa có phù hợp kỳ hạn huy động vốn sử dụng vốn mà địi hỏi có linh hoạt Ngân hàng trường hợp cụ thể Phân tích quy mơ cấu trúc nguồn vốn giải pháp hữu hiệu giúp Chi nhánh tiếp cận khoa học hệ thống với nguồn vốn, sở đưa sách huy động vốn phù hợp 50 3.3 Kiến nghị quản lý vĩ mô nhà nước 3.3.1 Tạo môi trường pháp lý đồng ổn định Nền kinh tế Việt Nam đã đạt tốc độ tăng trưởng nhiều diễn biến phức tạp khơng có lợi cho hoạt động ngân hàng Nhà nước cần thông qua quan Lập pháp, Hành pháp, Tư pháp để xây dựng hệ thống pháp lý đồng Luật Ngân hàng với luật khác (Luật thương mại, Luật doanh nghiệp ) Việc ban hành không tạo niềm tin dân chúng qua luật pháp, mà giúp Ngân hàng hoạt động có hiệu Nhằm đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động ngân hàng – tiền tệ ngày đa dạng có tính nghiệp vụ cao thị trường tài – tiền tệ tiến trình hội nhập, Chính phủ cần ban hành, sửa đổi nhiều văn pháp lý lĩnh vực ngân hàng như: Luật Công cụ chuyển nhượng; Pháp lệnh Ngoại hối; Nghị định tổ chức hoạt động chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng 100% vốn nước văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước hoạt động Việt Nam; Nghị định mức vốn pháp định TCTD; Nghị định hướng dẫn thi hành Pháp lệnh Ngoại hối Nhà nước quản lý chặt chẽ buộc phải chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê khu vực kinh tế ngồi quốc doanh Phải nói rằng, năm qua, việc quản lý tuân thủ pháp lệnh kế toán thống kê khu vực kinh tế quốc doanh lỏng lẻo Các doanh nghiệp thường có hai đến ba sổ ghi tình hình kinh doanh trái ngược Đối với quan thuế họ đưa số liệu chứng minh doanh nghiệp làm ăn thua lỗ để tránh nộp thuế cho nhà nước Cịn vay vốn ngân hàng số liệu đưa khẳng định doanh nghiệp làm ăn có lãi, sản xuất kinh doanh ổn định Từ đó, ngân hàng khó đánh giá cách xác thực trạng sản xuất kinh doanh doanh nghiệp khơng có hỗ trợ từ phía nhà nước Vì vậy, cịn gây nhiều khó khăn cho ngân hàng cơng tác thẩm định khả tài khách hàng Để tránh tình trạng này, nhà nước cần có sách buộc doanh nghiệp ngồi 51 quốc doanh phải thực pháp lệnh kế toán thống kê cách tự giác, đầy đủ, hợp pháp 3.3.2 Tạo môi trường tâm lý Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hố dân tộc, đất nước có ảnh hưởng đến phương pháp tập trung huy động vốn, vấn đề cần phải tính đến q trình xây dựng sách xây dựng biện pháp huy động vốn phù hợp Chính vậy, Nhà nước cần có chương trình giáo dục tun truyền với quy mơ tồn quốc, nhằm làm thay đổi quan điểm người dân việc giữ tiền nhà, xoá bỏ tâm lý e ngại gửi tiền Ngân hàng, thích tiêu dùng tích luỹ người dân Qua tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng Chính phủ nên thơng qua NHNN để thực sách bảo hiểm tiền gửi giống sách bảo hiểm tài sản khác Như giúp khách hàng yên tâm gửi tiền ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Cần tạo môi trường xã hội ủng hộ cho phát triển thành phần kinh tế quốc doanh Hiện nay, không lao động, mà số nhà quản lý chưa yên tâm việc phát triển thành phần kinh tế ngồi quốc doanh Vẫn cịn tư tưởng cho rằng, có kinh tế nhà nước kinh tế xã hội chủ nghĩa, cần hạn chế sớm muộn đến xóa bỏ Đối với người lao động, có vào làm việc cho doanh nghiệp nhà nước thực yên tâm, ổn định lâu dài, làm việc doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế ngồi nhà nước kinh doanh tạm thời khơng ổn định Thực tốt điều nhằm hạn chế tình trạng thất nghiệp xảy 3.3.3 Đảm bảo mơi trường kinh tế ổn định Sự ổn định môi trường vĩ mơ: mơi trường vĩ mơ có ảnh hưởng trực tiếp đến công tác huy động vốn Ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi hay 52 làm cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Ngân hàng, điều kiện tiền đề quan trọng cho tăng trưởng, đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn vào Ngân hàng Sự ổn định tiền tệ, tốc độ lạm phát: Lạm phát bốn yếu tố quan trọng quốc gia (tăng trưởng cao, lạm phát thấp, thất nghiệp ít, cán cân tốn có số dư) Tình hình lạm phát tăng trưởng cao điều gây nhiều tiêu cực kinh tế Ngân hàng chịu ảnh hưởng nhiều Vì Chính Phủ nên điều tiết kinh tế sách tiền tệ cho tỉ lệ lạm phát mức thấp thúc đẩy kinh tế phát triển ổn định, kéo theo ngành Ngân hàng thuận lợi công tác huy động vốn, người dân không trữ vàng USD nhiều mà chuyển sang trữ tiền đồng tiền đồng không bị giá Nhà nước cần tạo môi trường kinh doanh thuận lợi ổn định cho khu vực kinh tế quốc doanh Để phát huy tiềm khu vực kinh tế ngồi quốc doanh Nhà nước cần có sách tạo điều kiện thuận lợi khu vực kinh tế quốc doanh Ngoài ra, nhà nước nên có sách thuế nâng đỡ ban đầu nhằm khuyến khích tư nhân bỏ vốn đầu tư vào lĩnh vực đầu tư có ưu tiên định hướng tạo công ăn việc làm cho người lao động nơng thơn làng nghề truyền thống, mơ hình trang trại… 3.4 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 3.4.1 Đẩy mạnh triển khai đề án tái cấu hệ thống NHTM Tập trung xây dựng tiếp tục đẩy mạnh triển khai đề án tái cấu lại hệ thống NHTM theo hướng mở rộng hợp tác quốc tế tham gia hội nhập tài quốc tế, mở rộng giao thương với hệ thống Ngân hàng giới nhằm mục đích học hỏi kinh nghiệm, cơng nghệ Bên cạnh đó, rà sốt, bổ sung, chỉnh sửa chế, sách quy định phù hợp với lộ trình thực cam kết gia nhập WTO phù hợp với cấu hệ thống NHTM 53 3.4.2 Xây dựng ban hành quy chế NHNN nên sớm hoàn thiện văn pháp quy hoạt động Ngân hàng Hoàn thiện hệ thống văn pháp quy tạo tảng, sở cần thiết cho hoạt động HĐV phát triển Cần có văn cụ thể đối tượng, loại hình HĐV, tạo hành lang pháp lý đầy đủ, thơng thống cho hoạt động Đối với văn khác nên nghiên cứu kỹ tình hình thị trường có dự đốn xác xu hướng thay đổi thị trường để đưa văn xác có “tuổi đời” kéo dài Mặt khác, NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp khả thi thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào Ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động Ngân hàng tạo khó khăn cho Ngân hàng trình hoạt động kinh doanh NHNN nên linh hoạt quản lý, điều hành cơng cụ sách tiền tệ: công cụ lãi suất, công cụ tỷ giá, công cụ dự trữ bắt buộc…để hoạt động Ngân hàng thay đổi kịp thời với thay đổi thị trường Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn có dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực việc huy động vốn điều kiện kinh tế ổn định, giá biến động Do đó, NHNN nên đưa mức lãi suất thích hợp cho thời kỳ NHNN nên thực sác tự hóa lãi suất giống nước ngồi, có nghĩa NHNN đưa mức lãi suất cụ thể cho Ngân hàng không ép buộc Ngân hàng phải tuân thủ theo mức lãi suất đó, Ngân hàng 54 tự đưa cho mức lãi suất cho thích hợp với tình hình hoạt động họ không vi phạm quy chế NHNN từ khắc phục tình hình vi phạm luật chạy đua lãi suất 3.4.3 Xây dựng hệ thống toán liên Ngân hàng Trong giao dịch Ngân hàng ln có hoạt động tốn bù trừ lẫn Ngân hàng đại lý, chi nhánh khu vực hay khác khu vực, mục đích việc kết hợp để đẩy nhanh tốc độ toán, tạo thuận tiện cho khách hàng Vì NHNN cần phải: NHNN cần phát triển, hồn thiện hệ thống thông tin liên Ngân hàng NHNN nên tăng cường quan hệ với NHTM NHTM với nhau, thiết lập nên mối quan hệ thân thiết, từ tìm hiểu thơng tin lẫn nhau, tìm hiểu thơng tin KH Khuyến khích NHTM sử dụng phần mềm quản lý liệu để phát triển thị trường liên Ngân hàng sở để đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng đại 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG Bất kể hoạt động kinh doanh tồn khơng khó khăn tiềm ẩn bên bên ngồi Đối với Ngân hàng VietABank yếu tố trị pháp luật tình hình kinh tế đất nước giới, quy định riêng hoạt động lĩnh vực Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước ban hành ảnh hưởng mạnh đến công tác hoạt động ngân hàng cụ thể hoạt động huy động vốn Bên cạnh đó, nhân tố bên Ngân hàng nguồn nhân lực, phương pháp hoạch định marketing, công nghệ Ngân hàng tác động lớn đến công tác huy động vốn Để tránh cho việc khiến hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung VietAbank nói riêng rơi vào tình trạng xấu Nhà nước ta cần ban hành sách thúc đẩy phát triển kinh tế cho phù hợp với tình hình nước giới, kiềm chế lạm phát xảy Bên cạnh hệ thống NHNN quan lãnh đạo cần tạo điều kiện để phát triển hệ thống NHTM hơn, ban hành quy định biện pháp xử lý nghiêm ngặt hành vi trái quy định đã ban hành Như vậy, với chức trung tài VietABank cần đa dạng hóa lĩnh vực hoạt động để ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, Ngân hàng cần đẩy mạnh chất lượng số lượng nguồn nhân lực, phát triển tốt hệ thống Marketing hệ thống công nghệ vượt bật để tạo sắc riêng có Ngân hàng mà Ngân hàng khác có nhằm hạn chế nhân tố cịn tồn đọng cơng tác huy động vốn, có nghĩa Ngân hàng ln có giải pháp để huy động nguồn vốn dư thừa xã hội để đáp ứng nhu cầu thiếu vốn ngày mạnh mẽ thành phần kinh tế ngồi nước góp phần tạo phát triển kinh tế đất nước 56 Tuy nhiên, Ngân hàng hoạt động không nhắc đến hoạt động huy động vốn mà kết hợp hiệu huy động cho vay tất yếu, có Ngân hàng nâng cao lợi nhuận, nâng cao vị cho kinh tế để đạt đến mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ đại xu hội nhập để giữ vững danh hiệu Ngân hàng đại hàng đầu Việt Nam Nội dung chương nêu lên tồn đọng công tác huy động vốn Ngân hàng Việt Á, thân em đưa giải pháp góp phần phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng kiến nghị lên quan chức năng, ý kiến nêu cịn nhiều hạn chế góp phần nhỏ trình phát triển 57 KẾT LUẬN Trong xu hướng tồn cầu hóa kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để Việt Á Bank tồn phát triển môi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu báo cáo đã đưa số kết quả: - Hệ thống hóa lý luận nguồn vốn, cơng tác huy động vốn NHTM nhân tố ảnh hưởng - Phân tích thực trạng nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Phan Đình Phùng Từ hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn - Trên sở yêu cầu định hướng huy động vốn ngân hàng, luận văn đưa giải pháp để hoàn thiện hoạt động huy động vốn Chi nhánh Phan Đình Phùng Hy vọng với giải pháp trên, hoạt động huy động vốn Chi nhánh cải thiện quy mô, cấu, kỳ hạn, phục vụ tốt cho công tác sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Phan Đình Phùng đã tự khẳng định vị thế, uy tín thị trường ngành tài với đội ngũ cán bộ, công nhân viên giàu nhiệt huyết động, với nhiều hoạt động tín dụng dịch vụ khác Hiện thị trường, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đã chiếm tỷ trọng tương đối lớn hoạt động rủi ro so với hình thức tín dụng khác mà lợi nhuận tương đối lớn việc phát triển hoạt động cho vay 58 xu tất yếu tạo điều kiện cho khách hàng thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng phát triển kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Cảm ơn ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh PĐP đã cho em hội để tiếp xúc trải nghiệm hoạt động thực tế Tại em đã học nhiều học bổ ích kiến thức kinh tế, tín dụng cẩn thận, tỉ mỉ, tự giác chủ động công việc Đặc biệt cảm ơn thầy cô, nhà trường đã cho em hội để đưa lý thuyết vào thực tế giúp em trải nghiệm nhiều điều bổ ích có hành trang bước vào mơi trường làm việc thực tế sau Vì thời gian có hạn kiến thức chưa đầy đủ, báo cáo khơng tránh khỏi sai sót, em mong nhận góp ý Q Thầy, Cơ để báo cáo hoàn thiện 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO Võ Thị Thúy Anh (2010), “Nghiệp vụ Ngân hàng đại”, Nhà xuất tài chính, Đà Nẵng Bộ Giáo dục Đào tạo (2010), “Giáo trình Triết học”, Nhà xuất Chính trị - Hành chính, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2002), “Ngân hàng thương mại – Quản trị nghiệp vụ”, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2001), ”Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng”, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2006), “Nghiệp vụ Ngân hàng”, Nhà xuất thống kê, TP Hồ Chí Minh Bùi Hồng Minh (2006), “Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Phan Đình Phùng, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2019, 2020, 2021,2022 Lê Viết Nghĩa (2014), “Phát triển huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Học viện hành chính, Hà Nội Đinh Thị Quỳnh Như (2015), “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình”, Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, Học viện hành quốc gia – Khu vực miền Trung 10 Nguyễn Tiến Thành (2009), “Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn giai đoạn nay”, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 60 11 Đỗ Thị Ngọc Trang (2011), “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội – Habubank”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 12 Các website: http://www.sbv.gov.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam http://www.vneconomy.com.vn Thời báo kinh tế Việt Nam 61