Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng tmcp bắc á chi nhánh hà nội

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN TIẾN ĐỨC ĐẦU TƢ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ĐẦU TƢ HÀ NỘI – 2020 TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN TIẾN ĐỨC ĐẦU TƢ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Kinh tế đầu tƣ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ĐẦU TƢ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Từ Quang Phƣơng HÀ NỘI – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn tốt nghiệp “Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội” trung thực khơng có chép hay sử dụng để bảo vệ học vị Tất giúp đỡ cho việc xây dựng sở lý luận cho luận trích dẫn đầy đủ, ghi rõ nguồn gốc rõ ràng phép công bố Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Tiến Đức LỜI CẢM ƠN Trong q trình hồn thành luận văn, tơi xin gửi lời cảm ơn trân trọng tới PGS.TS Từ Quang Phương - người trực tiếp hướng dẫn quan tâm, đưa bảo quý báu giúp đỡ mặt để tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn Thầy, Cô giáo Viện Đào tạo Sau đại học – Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tình dạy dỗ tạo điều kiện giúp tơi hồn thành khóa học Xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới phòng ban, phận Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội giúp đỡ nhiệt tình trình nghiêm cứu, cung cấp số liệu giải đáp thắc mắc tơi Xin bày tỏ lịng biết ơn tới gia đình bạn bè quan tâm, động viên, tạo điều kiện cho suốt thời gian qua Tôi xin chân thành cảm ơn./ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Kết cấu luận văn CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ ĐẦU TƢ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Mô ̣t số vấ n đề chung về đầ u tư ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm đầu tư đầu tư phát triển 2.1.2 Đặc điểm đầu tư phát triển 2.1.3 Khái niệm chung Ngân hàng 2.1.4 Khái niệm Ngân hàng thương mại 10 2.1.5 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 11 2.2 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 13 2.2.1 Cạnh tranh loại hình cạnh tranh 13 2.2.2 Năng lực ca ̣nh tranh của ngân hàng thương mại 16 2.2.3 Các công cụ cạnh tranh của ngân hàng thương mại 18 2.2.4 Các nhân tố tác động đến cạnh tranh ngân hàng thương mại 20 2.3 Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM 23 2.3.1 Khái niệm đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM 23 2.3.2 Nội dung đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM 24 2.4 Các tiêu đánh giá kết hiệu hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh 28 2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM 34 2.5.1 Nhân tổ khách quan 34 2.5.2 Nhân tố chủ quan 36 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG ĐẦU TƢ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 41 3.1 Quá trình hình thành phát triển 41 3.1.1 Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội 41 3.1.2 Cơ cấu tổ chức , chức nhiệm vụ phòng ban BAC A BANK Hà Nội 43 3.1.3 Tình hình sản xuất kinh doanh chi nhánh 46 3.1.4 Kết kinh doanh chi nhánh 47 3.2 Thực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội 52 3.2.1 Chính sách cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội 52 3.2.2 Vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội 54 3.2.3 Nội dung đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội 55 3.3 Đánh giá hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội 65 3.3.1 Kết đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội 66 3.3.2 Hiệu đầu tư đạt chi nhánh 74 3.3.3 Một số hạn chế hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội 76 3.3.4 Nguyên nhân 78 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VỀ ĐẦU TƢ NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 81 4.1 Đánh giá chung môi trường kinh doanh ngành ngân hàng giai đoạn 2021 – 2025 81 4.1.1 Nhận định đặc điểm mơi trường có ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng sau năm 2021 81 4.1.2 Định hướng phát triển BAC A BANK giai đoạn 2021 - 2025 82 4.1.3 Chiến lược kinh doanh BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 20212025 83 4.2 Nhóm giải pháp đầu tư nhằm nâng cao lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2021 – 2025 84 4.2.1 Đầu tư vào sở vật chất đổi công nghệ 84 4.2.2 Đầu tư phát triển nguồn nhân lực 86 4.2.3 Đầu tư xây dựng chiến lược marketing 88 4.2.4 Đầu tư mở rộng, đa da ̣ng dich ̣ vu ,̣ sản phẩm 94 4.2.5 Những giải pháp khác 97 4.3 Các đề xuất kiến nghị 98 4.3.1 Đối với BAC A BANK 98 4.3.2 Đối với Chính phủ Cơ quan chức 100 4.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước 102 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động BAC A BANK Hà Nội : Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội BAC A BANK : Ngân hàng TMCP Bắc Á BQ : Bình quân CBNV : Cán nhân viên HD BANK : Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh HĐQT : Hội đồng quản trị NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước NLCT : Năng lực cạnh tranh NNL : Nguồn nhân lực NSNN : Ngân sách nhà nước SeaBank : Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 3.1 Các hoạt động dịch vụ khác BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 51 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 51 Bảng 3.3 Vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 54 Bảng 3.4: Cơ cấu nguồn vốn đầu tư nâng cao NLCT BAC A BANK giai đoạn 2016-2019 56 Bảng 3.5: Cơ cấu nguồn vốn đầu tư vào đổi công nghệ BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 57 Bảng 3.6: Vốn đầu tư vào nguồn nhân lực BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 59 Bảng 3.7: Vốn đầu tư sản phẩm dịch vụ BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 61 Bảng 3.8: Vốn đầu tư cho hoạt động Marketing BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 62 Bảng 3.9: Vốn đầu tư sở vật chất mở rộng quy mô mạng lưới BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 65 Bảng 3.10: Tổng tài sản BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 66 Bảng 3.11: Nguồn vốn huy động BAC A BANK Hà Nội (Giai đoạn 2016 2019) 67 Bảng 3.12: Đánh giá so sánh lực đối thủ cạnh tranh 70 Bảng 3.13: Kết đầu tư phát triển nguồn nhân lực BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 73 Bảng 3.14: Lợi nhuận tăng thêm/Vốn đầu tư nâng cao NLCT qua năm BAC A BANK Hà Nội 74 Bảng 3.15: Tỉ lệ nợ xấu BAC A BANK Hà Nội 75 Bảng 3.16: Nộp NSNN BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 76 Sơ đồ Sơ đồ 3.1 Sơ đồ máy tổ chức BAC A BANK Hà Nội 44 Biểu đồ Biểu đồ 3.1 Hoạt động huy động vốn BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 20162019 48 Biểu đồ 3.2 Hoạt động tín dụng BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2016-2019 49 Biểu đồ 3.3 Tình hình lợi nhuận BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 20162019 52 Biểu đồ 3.4: Huy động vốn địa bàn quận Hoàn Kiếm đến 31/12/2019 68 Biểu đồ 3.5: Dư nợ địa bàn quận Hoàn Kiếm đến 31/12/2019 69 Biểu đồ 3.6: Số lượng tài khoản địa bàn quận Hoàn Kiếm đến 31/12/2019 69 93 - Máy rút tiền tự động (ATM – Automatic Teller Machine) - Thanh toán qua điện thoại cố định, điện thoại di động (Phone – Banking) BAC A BANK Hà Nội cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng tự động ngân hàng điện tử địa bàn với 50 điểm chấp nhận toán thẻ điểm rút tiền tự động (ATM) Các khách sạn lớn, nhà hàng lớn, siêu thị, trung tâm mua sắm cung cấp dịch vụ ngân hàng tự động ngân hàng điện tử để quảng bá hình ảnh, thương hiệu BAC A BANK tới đơng đảo dân chúng Đặc biệt, cửa hàng sữa TH True Mart, khách hàng toán thẻ đồng thương hiệu TH giảm giá 5% tổng giá trị hóa đơn Việc đầu tư máy móc, thiết bị cho dịch vụ ngân hàng tự đông, ngân hàng điện tử tốn thu phí dịch vụ từ loại hình chưa nhiều, chưa bù đắp chi phí bỏ song khách hàng sử dụng dịch vụ thường kèm sử dụng nhiều dịch vụ khác điều mà BAC A BANK hướng tới cho mục tiêu tăng trưởng bền vững tương lai Ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử loại hình khách hàng tự phục vụ thơng qua hệ thống nối mạng máy tính thiết bị viễn thông (Internet Banking, Mobile Banking) Điểm tiện lợi loại hình cho phép khách hàng thực nhà nghiệp vụ toán phức tạp chuyển tiền qua nhiều đầu mối, toán quốc tế, yêu cầu dịch vụ… d) Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng Trong hoạt động ngân hàng, việc truyền thông đến khách hàng quan trọng, đặc biệt quốc gia phát triển – nơi người dân doanh nghiệp chưa quen thuộc với loại sản phẩm ngân hàng Công tác Marketing phải thực thường xuyên, liên tục trì thời gian dài Sử dụng nhiều phương tiện truyền tin khác nhau: - Giao tiếp cá nhân Thông qua giao dịch nhân viên ngân hàng khách hàng Với nhân viên có kiến thức, kinh nghiệm, cách ứng xử linh hoạt sáng tạo, giúp nâng cao hình ảnh ngân hàng, củng cố niềm tin cho khách hàng thu thập nhiều thông tin bổ ích cho ngân hàng Với hoạt động có tính hệ thống 94 mình, BAC A BANK xây dựng “bộ tiêu chuẩn phục vụ khách hàng” phổ biến cho toàn chi nhánh thực đánh giá kết thực thông qua chấm điểm chi nhánh để tính tiêu chí đánh giá mức độ hồn thành cơng việc chi nhánh Nhân viên tuyển dụng vào BAC A BANK trải qua khoá huấn luyện kỹ bán hàng - Tuyên truyền hoạt động Ngân hàng xã hội, thông qua công bố Báo cáo kết thường niên Ngân hàng, hội thảo chuyên đề, đăng báo, tạp chí, giải đáp nghiệp vụ truyền thanh, truyền hình, v.v - Khuyến mại Hỗ trợ khách hàng, tăng thêm dịch vụ bổ sung, giảm giá cho đợt thâm nhập thị trường… nhằm định hướng khách hàng sử dụng sản phẩm, lựa chọn dịch vụ Ngân hàng - Marketing trực tiếp: thông qua đối thoại, trao đổi với khách hàng, gặp khách hàng để giới thiệu Ngân hàng sản phẩm Gửi thư, chào hàng đến lãnh đạo công ty, tư vấn nghiệp vụ, hội nghị khách hàng… - Hoạt động tài trợ để quảng bá thương hiệu, nhằm thu hút ý công chúng, tăng cường mối quan hệ với cộng đồng, tạo hứng khởi đội nghũ nhân viên Việc tài trợ thường thực thông qua hoạt động thể thao, nghệ thuật, bảo vệ môi trường, hoạt động xã hội từ thiện 4.2.4 Đầu tư mở rộng, đa da ̣ng dich ̣ vụ, sản phẩm a Đa dạng sản phẩm huy động Đi với sử dụng sản phẩm huy động truyền thống, chi nhánh nên áp dụng kết hợp sản phẩm phương thức trả lãi khác để phát triển sản phẩm, làm cho sản phẩm phong phú hơn, như: - Huy động tiền gởi có kỳ hạn, trả lãi đủ theo số ngày gửi thực tế (365 ngày thay 360 ngày nay), xét theo góc độ lợi ích khách hàng , chi nhánh cần phải đối xử với khách hàng tiền gửi giống với khách hàng vay, nghĩa theo chế thoả thuận (cả lãi suất cách tính trả lãi), thực điều khách hàng nhận thêm lẽ thuộc họ, mà lâu lại thuộc ngân hàng 95 - Tiết kiệm tích luỹ (tương tự bảo hiểm nhân thọ) tiết kiệm gửi góp, sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng có thu nhập khơng cao, ổn định khơng thích mạo hiểm - Tiết kiệm ưu đãi cho khách hàng thân thiết (khách hàng hưởng lãi suất gửi ưu đãi hơn, khoản thưởng định kỳ, vay vốn với lãi suất ưu đãi họ có nhu cầu - Về lựa chọn thời gian gửi, ngân hàng không nên quy định cứng nhắc mà khách hàng quyền lựa chọn kỳ hạn phù hợp nguồn thu nhập, chi tiêu mong muốn họ lựa chọn phải nằm giới hạn thỏa thuận hai bên, hình thức ngân hàng bán khách hàng cần b Đa dạng hố sản phẩm tín dụng (cho vay) Về mặt Ngân hàng thương mại địa bàn có sản phẩm tương tự nhau, để tạo khác biệt sản phẩm cần ứng dụng số đặc điểm đối tượng vay để xây dựng nên sản phẩm đa dạng, ví dụ, từ trước đến phương thức cho vay hạn mức Tín dụng hay hạn mức dự phịng ta thường đề cập đến Khách hàng có sản xuất kinh doanh sử dụng vốn thường xuyên, bối cảnh nay, người dân bắt đầu có xu hướng đầu tư vào vàng, chứng khốn, nhà đất (nghĩa vốn họ sử dụng thường xun, khơng cố định hình thức đầu tư nào), việc phát triển sản phẩm để phục vụ nhu cầu đầu tư, sử dụng vốn tức thời có thương vụ phát sinh điều tất yếu, cho họ vay phương thức Mở rộng sản phẩm khác như: - Cho vay hợp vốn, hình thức vừa đáp ứng khả cịn giới hạn nguồn vốn trung – dài hạn ngân hàng, đồng thời góp phần hạn chế phân tán rủi ro - Tín dụng thấu chi, mức sống phát triển, xu hướng tiêu dùng người dân nâng cao, dẫn đến cách chi tiêu thay đổi, việc thấu chi qua tài khoản xem công cụ hữu hiệu để thu hút khách hàng ngân hàng nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu đột xuất họ 96 - Đáp ứng nhu cầu vay phát sinh, chưa có danh mục đầu tư chi nhánh như: cho vay mua hàng trả góp, hộ vay kinh doanh muốn trả góp theo định kỳ hàng tháng/quý cho vay mua cổ phần - Chú trọng phát triển chất lượng sản phẩm hỗ trợ tín dụng (bán chéo sản phẩm): chuyển tiền toán, toán mua bán nhà qua NH, dịch vụ tư vấn, dịch vụ thu nợ hộ cho KH c Sử dụng nghiệp vụ phái sinh Các công cụ phái sinh sản phẩm tất yếu phát triển ngày sâu rộng đa dạng thị trường tài Sự biến động khó lường giá hàng hố, lãi suất, tỷ giá thị trường nguyên nhân gây rủi ro cho nhà đầu tư, để hạn chế rủi ro xảy ra, sản phẩm hình thành, thực chất hợp đồng tài mà giá trị phụ thuộc vào hợp đồng mua bán sở (hay cịn gọi phẩm) Hiện nay, Việt Nam nghiệp vụ chưa phổ biến (còn giới hạn số đối tượng như: vàng, cà phê, cao su,…) nguyên nhân chủ yếu mức độ phát triển thị trường tiền tệ, thị trường vốn thấp, việc định hướng đầu tư cho khách hàng ngân hàng chưa quan tâm Sự phát triển thị trường phái sinh thách thức khơng nhỏ q trình hội nhập Khi mà rủi ro bạn đường nhà đầu tư ngày gia tăng trình hội nhập, phát triển thị trường nghiệp vụ phái sinh xem chắn để hạn chế rủi ro thị trường nhà đầu tư Vì vậy, chiến lược lâu dài chi nhánh nên tìm hiểu, nghiên cứu để đưa sản phẩm thị trường nhằm góp phầm làm đa dạng thêm SP, trước mắt cần đưa số SP đơn giản như: hợp đồng mua bán trước (còn gọi công cụ kỳ hạn) thoả thuận mua bán tài sản thời điểm tương lai với giá xác định trước; hợp đồng lựa chọn (quyền chọn mua bán) 97 4.2.5 Những giải pháp khác Lành mạnh hố tình hình tài - Khơng ngừng nâng cao lực tài chính, Chuyển dịch cấu thu nhập theo hướng tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động hoạt động ngân hàng truyền thống Tăng cường vai trò kế tốn quản trị hệ thống thơng tin quản lý phục vụ cho công tác quản trị điều hành - Trên sở kết xử lý nợ đạt được, BAC A BANK Hà Nội tiếp tục đẩy mạnh việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, đưa vào áp dụng mơ thức quản trị tín dụng đại, áp dụng việc phân loại nợ trích lập Dự phịng rủi ro theo ch̉n mực quốc tế để đảm bảo lành mạnh hồ tình hình tài theo chuẩn mực quốc tế Xây dựng văn hố BAC A BANK Văn hóa tổ chức xem nhận thức tồn tổ chức khơng phải cá nhân Vì vậy, cá nhân có tảng văn hóa, lối sống, nhận thức khác nhau, vị trí làm việc khác tổ chức có khuynh hướng hiển thị văn hóa tổ chức theo cách có mẫu số chung Văn hóa doanh nghiệp BAC A BANK thể rõ bề Là điều mà người bên ngoài, khách hàng, người tham quan thấy qua Logo, slogan, brochure, cardvisit, bìa thưa, trang phục nhân viên, cách trang trí, phong cách giao tiếp nhân viên BAC A BANK đánh giá cao phong cánh làm việc lịch sự, chuyên nghiệp nhân viên, sẵn sàng phục vụ khách hàng, mang đến cho khách hàng thoải mái Ở bề chìm, văn hóa doanh nghiệp tạo nên đức tính kỷ luật, trung thực, cần mẫn, sáng tạo toàn thể nhân viên doanh nghiệp Cách cư sử giao tiếp với cấp trên, cấp giống gia đình lớn Chính văn hóa doanh nghiệp BAC A BANK nhiều tạp chí kinh tế đánh giá cao 98 4.3 Các đề xuất kiến nghị 4.3.1 Đối với BAC A BANK Do nguồn vốn cho đầu tư phát triển BAC A BANK Hà Nội hoàn toàn cấp phát, điều chuyển từ Hội sở Do đó, để tăng cường động vốn phục vụ cho đầu tư phát triển, cần thực nhóm giải pháp Bao gồm nhóm giải pháp huy động vốn phục vụ cho đầu tư phát triển BAC A BANK Hội sở nhóm giái pháp phân bổ, sử dụng vốn hiệu BAC A BANK Hà Nội a Nhóm giải pháp BAC A BANK Hội sở chính: Bất kỳ hoạt động đầu tư phát triển cần phải có vốn Toàn nguồn vốn dùng cho đầu tư phát triển BAC A BANK nguồn vốn chủ sở hữu, thường chiếm tỷ lệ định nguồn vốn chủ sở hữu ngân hàng Do giải pháp tăng cường huy động vốn BAC A BANK giải pháp tăng cường vốn chủ sở hữu ngân hàng Hơn vốn chủ sở hữu có vai trị lớn hoạt động Ngân hàng thương mại vốn chủ sở hữu yếu tố định sức mạnh tài ngân hàng, “tấm đệm chống đỡ rủi ro” Do đó, trình hoạt động mình, BAC A BANK cần quan tâm đến việc tăng vốn chủ sở hữu, tạo tiền đề để tăng cường vốn đầu tư phát triển BAC A BANK tăng vốn tự có thơng qua số biện pháp sau: Thứ nhất, tăng vốn từ nguồn nội bộ, mà cụ thể từ lợi nhuận để lại, nguồn bổ sung vốn có ý nghĩa quan trọng Biện pháp có ưu điểm giúp ngân hàng khơng phải phụ thuộc vào thị trường vốn chịu chi phí cao tìm kiếm nguồn lực tài trợ từ bên Tuy nhiên, ngân hàng cần xác định tỷ lệ hợp lý lợi nhuận để lại tăng vốn tự có, tỷ lệ q thấp tỷ lệ chi trả cổ tức cao dẫn đến tăng trưởng vốn chậm chạp, làm giảm khả mở rộng tài sản sinh lời, ngược lại tỷ lệ cao làm giảm thu nhập cổ đông dẫn đến làm giảm giá trị thị trường cổ phiếu ngân hàng Vì vậy, ngân hàng có tỷ lệ lợi nhuận để lại để bổ sung vốn tự có ổn định qua năm tương ứng với tốc độ tăng trưởng tài sản có dấu hiệu tốt, thể phát triển ổn 99 định ngân hàng mức độ ủng hộ cao cổ đơng sách cổ tức ban lãnh đạo ngân hàng Thứ hai, tăng vốn phát hành cổ phiếu chia cổ tức cho cổ đông cổ phiếu: Biện pháp làm tăng lực địn bẩy tài ngân hàng tương lai chi phí phát hành cao phương thức khác làm “loãng” quyền sở hữu Thứ ba, tăng vốn phát hành trái phiếu dài hạn: Là biện pháp hiệu để tăng cường lực tài ngân hàng đáp ứng yêu cầu trước mắt, chất tăng vốn tự có danh nghĩa, cịn lâu dài gánh nặng nợ nần, đồng thời chi phí vốn cao làm suy giảm mức lợi nhuận ngân hàng Thứ tư, tăng vốn phát hành trái phiếu chuyển đổi: Trái phiếu chuyển đổi trái phiếu chuyển thành cổ phiếu thường vào thời điểm xác định trước tương lai Loại trái phiếu có đặc điểm trả mức lãi suất cố định nên giống trái phiếu, mặt khác lại chuyển đổi thành cổ phiếu thường ngân hàng điểm hấp dẫn trái phiếu chuyển đổi Đối với ngân hàng, phát hành trái phiếu chuyển đổi có lợi trái phiếu chuyển đổi có mức lãi suất thấp trái phiếu khơng có tính chuyển đổi b Nhóm giải pháp BAC A BANK Hà Nội: Để tiếp nhận vốn điều chuyển BAC A BANK Hội sở hiệu quả, việc BAC A BANK Hà Nội lên kế hoạch trình phân bổ sử dụng nguồn vốn cho có hiệu đóng vai trị quan trọng không Nếu việc sử dụng vốn không hợp lý dẫn đến hậu xấu, ngược lại nguồn vốn dùng chỗ lượng việc huy động vốn phát huy tác dụng Chính vậy, BAC A BANK Hà Nội cần thực số biện pháp sau để nâng cao hiệu sử dụng vốn: - Thứ nhất: Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch sử dụng vốn cách cụ thể ngắn dài hạn Trong rõ nguồn vốn ưu tiên sử dụng 100 trước, nguồn sử dụng sau, với số lượng bao nhiêu, hình thức sử dụng Tính tốn cách xác nhu cầu vốn cho cơng việc tránh tình trạng thừa, thiếu vốn Có đường lối chiến lược phù hợp nhằm giảm chi phí nâng cao chất lượng sản phẩm, đồng thời tiết kiệm tối đa sản xuất kinh doanh - Thứ hai: Phân bổ nguồn vốn hợp lý cho nội dung đầu tư như: đầu tư vào máy móc thiết bị, cơng nghệ, đầu tư phát triển mạng lưới, đầu tư phát triển nguồn nhân lực, đầu tư rộng thị trường, đầu tư vào quản trị rủi ro ngân hàng Việc phân bổ nguồn vốn cách hợp lý tạo phát triển cách đồng cho ngân hàng, không gây tình trạng thừa thiếu vốn nội dung đầu tư Việc phân bổ nguồn vốn nên chia theo nhiều giai đoạn vào nhu cầu thực tế nội dung đầu tư - Thứ ba: Đầu tư trọng tâm, trọng điểm tránh đầu tư dàn trải gây lãng phí nguồn vốn Trong nhu cầu đầu tư lớn, với nguồn vốn hạn chế việc đầu tư trọng tâm, trọng điểm quan trọng Trên sở phân tích, đánh giá tình hình thị trường lực thực tế Ngân hàng cần đưa thứ tự ưu tiên lĩnh vực đầu tư Trong chủ yếu ưu tiên phát triển đầu tư cho hoạt động marketing, hoạt động quản trị rủi ro, đầu tư phát triển nguồn nhân lực 4.3.2 Đối với Chính phủ Cơ quan chức Chính phủ ln đóng vai trị quan trọng việc điều hành hoạt động kinh tế Những định hướng đắn sách phù hợp Chính phủ tạo điều kiện thuận lợi cho thành phần kinh tế, tổ chức kinh tế tài hoạt động phát triển * Đảm bảo ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến kết kinh doanh ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cản trở, làm hạn chế kết kinh doanh Vì vậy, để tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng hoạt động tốt hiệu quả, Chính phủ cần tạo mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định, đảm bảo mục tiêu là: ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát, tăng trưởng bền vững 101 Ổn định tiền tệ: Chính phủ cần phối hợp với NHNN để đưa sách tiền tệ hợp lý, điều hành tăng trưởng tín dụng mức hợp lý phù hợp với diễn biến thị trường Đảm bảo sức mua đồng tiền thị trường nội địa ổn định tỷ giá đồng Việt Nam thị trường ngoại hối Kiềm chế lạm phát: Tiếp tục sử dụng linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ để giảm sức ép lạm phát, giảm lãi suất xuống mức phù hợp đảm bảo khoản cho hệ thống ngân hàng toàn kinh tế Tăng trưởng bền vững: Tăng trưởng kinh tế nước ta năm qua đạt tốc độ cao sức cạnh tranh tính bền vững kinh tế chưa cao Việc Chính phủ quản lý tốt sách kinh tế vĩ mơ giúp kinh tế trì mức tăng trưởng bền vững, tạo điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp nâng cao hiệu hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh cho NHTM * Chính phủ cần ban hành hệ thống pháp lý đầy đủ, đồng khả thi để hệ thống NHTM hoạt động có hiệu Chính phủ ban hành nhiều văn pháp quy, chế sách điều chỉnh quan hệ tài doanh nghiệp nói chung, TCTD, NHTM nói riêng như: thuế, vốn chủ sở hữu, sử dụng tài sản cố định Tuy nhiên, trình vận động thời gian, có nội dung bị lạc hậu, cần sửa đổi, có nội dung cần bổ sung để thúc đẩy doanh nghiệp phát triển Có số kiến nghị sau: - Tiếp tục đẩy nhanh tiến độ xây dựng hoàn chỉnh hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng theo tiêu chuẩn thông lệ quốc tế, văn quy phạm pháp luật cần có thống tránh chồng chéo, để TCTD sớm có đầy đủ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh mình, cụ thể là: + Tiếp tục xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật quan trọng như: Luật tổ chức tín dụng (hoặc chia thành hai luật: Luật NHTM Luật tổ chức tài phi ngân hàng), pháp lệnh giao dịch bảo đảm 102 + Khẩn trương ban hành đầy đủ văn hướng dẫn (Nghị định, Thông tư) Luật ban hành có hiệu lực (như: Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng, Luật Đầu tư, Luật Doanh nghiệp, Luật Giao dịch điện tử, Luật Cạnh tranh, Luật Thương mại, Luật Công cụ chuyển nhượng, Pháp lệnh Ngoại hối ) - Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, tiết giảm tối đa thời gian khâu thủ tục quan công quyền liên quan đến hoạt động ngân hàng (nhất thủ tục cơng chứng) * Có sách hỗ trợ mặt tài cho NHTM Ban hành Luật Tổ chức tín dụng mới, phát triển hệ thống NHTM đa dạng hình thức sở hữu, áp dụng thiết chế chuẩn mực quốc tế quản trị ngân hàng Đẩy nhanh tiến độ cổ phần hoá NHTM Nhà nước Nâng cao chất lượng tín dụng khả sinh lời, xử lý nhanh nợ tồn đọng - Đối với NHTM nhà nước: hỗ trợ tăng vốn điều lệ tiếp tục xử lý nợ tồn đọng liên quan đến việc cho vay chương trình Chính phủ để lành mạnh hố tăng lực tài Ngân hàng - Đối với NHTM Cổ phần: hỗ trợ tạo điều kiện tiếp cận nguồn tài trợ song phương đa phương Chính phủ nước ngồi Tổ chức tài quốc tế để đầu tư đại hố cơng nghệ ngân hàng 4.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan quản lý ngành thông qua hệ thống chế, sách, quy chế, quy định, quy trình, tiến hành kiểm tra, giám sát để quản lý định hướng cho hoạt động tổ chức tín dụng, NHTM theo mục tiêu chung Có số kiến nghị với NHNN sau: - Hồn thiện hệ thống pháp luật, chế sách tiền tệ hoạt động Ngân hàng sở tiến hành rà soát bổ sung văn quy phạm pháp luật cho phù hợp với cam kết quốc tế lĩnh vực Ngân hàng, gồm có nội dung chính: 103 + Sửa đổi Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Các tổ chức tín dụng văn pháp luật khác có liên quan để đảm bảo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trở thành Ngân hàng Trung ương đại, tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh, bước áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế hoạt động Ngân hàng đảm bảo hoạt động tổ chức tín dụng an tồn hiệu + Tiếp tục đổi chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng; tách bạch hồn tồn tín dụng sách tín dụng thương mại + Hoàn thiện quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử chữ ký điện tử lĩnh vực Ngân hàng Hoàn thiện quy định quản lý ngoại hối, cải cách hệ thống kế toán Ngân hàng phù hợp ch̉n mực kế tốn quốc tế Hồn thiện quy định tốn khơng dùng tiền mặt + Tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện quy định nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng hoán đổi rủi ro tín dụng, dịch vụ uỷ thác, sản phẩm phái sinh 104 KẾT LUẬN Hội nhập quốc tế xu hướng tất yếu kinh tế giới Để tiếp cận thành tựu khoa học – kỹ thuật ngày gia tăng quốc gia phát triển không bị gạt ngồi lề phát triển kinh tế nói trên, quốc gia phát triển, có Việt Nam phải nỗ lực để hội nhập vào xu hướng chung Có thể nói, việc thức thành viên Tổ chức thương mại giới (WTO) đem lại cho Việt Nam nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế Tuy nhiên, thách thức kinh tế vấn đề đáng quan tâm, có ngành ngân hàng Theo cam kết hội nhập từ Quốc tế, Việt Nam phải gặp đối thủ mạnh thương hiệu, vốn công nghệ, nhân lực, kinh nhiệm, sản phẩm sân nhà Việt Nam Đứng trước tình hình cạnh tranh liệt trình hội nhập, việc nghiên cứu để nâng cao hiệu hoạt động đầu tư lực cạnh tranh mang tính thực tiễn cấp bách Để giải vấn đề này, từ lý luận thực tiễn lực cạnh tranh, đầu tư nâng cao lực cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng đề cập chương đề tài, đề tài tập trung phân tích thực trạng đầu tư lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội, điểm yếu, hạn chế hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội (nội dung đầu tư chưa thực hợp lý, đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chưa thực hiệu quả, vốn đầu tư phát triển công nghệ chưa đủ lớn, sản phẩm hoàn thiện phát triển thêm chưa thực đa dạng, hoạt động Marketing quảng bá thương hiệu chưa thực đạt hiệu cao) Kết hợp sở lý luận thực tiễn, tác giả đề xuất số giải pháp với mong muốn góp phần nâng cao hiệu hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BAC A BANK Hà Nội điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, nhằm thực thành công mục tiêu đề BAC A BANK Hà Nội thời 105 gian tới nghiệp phát triển bền vững BAC A BANK trước thềm hội nhập Trong xu phát triển hội nhập, với tiềm lực thành đạt qua 25 năm hoạt động, với giải pháp đắn nỗ lực BAC A BANK, tác giả tin tưởng tương lai BAC A BANK nói chung BAC A BANK Hà Nội nói riêng đạt kết tốt mục tiêu Ban lãnh đạo BAC A BANK đề Mặc dù cố gắng nhiều thời gian nghiên cứu hạn chế khả hạn hẹp người viết nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, Tác giả kính mong tiếp tục nhận góp ý Quý Thầy Cô bạn đọc để luận văn hoàn thiện Tác giả xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, bảo tận tình PGS.TS Từ Quang Phương nhiệt tình bảo, hướng dẫn, giúp đỡ tác giả thực luận văn 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chiến lược cho NHTM Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế, Tạp chí kế tốn Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam tiến trình hội nhập, Viện nghiên cứu Khóa học ngân hàng Đầu tư nâng cao trình độ cơng nghệ NHTM Việt Nam: thực trạng giải pháp, tạp chí ngân hàng số 23 tháng 11 năm 2011 Báo cáo thường niên Ngân hàng nhà nước Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội 2016, Báo cáo thường niên Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội 2017, Báo cáo thường niên Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội 2018, Báo cáo thường niên Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội 2019, Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội, chiến lược phát triển kinh doanh năm 2021-2025 10 Tổng hợp báo cáo tài tổ chức tín dụng địa bàn quận Hoàn Kiếm giai đoạn 2016-2019 11 Luật tổ chức tín dụng (2010), NXB Chính trị Quốc gia 12 PGS TS Nguyễn Bạch Nguyệt, TS Từ Quang Phương (2012), Giáo trình kinh tế đầu tư, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 2012 13 PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2012), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 2012 14 Ths.Đường Thị Thanh Hải, “Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Tài số 02 – 2015 107 15 Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại xu hội nhập, NXB Lý luận Chính trị 16 TS.Nguyễn Trọng Tài, Cạnh tranh NHTM – Nhìn từ góc độ lý luạn thực tiễn, Tạp chí ngân hàng, số 03/2008 17 Kiều Hữu Thiện – Nguyễn Trọng Tài (2013), Quản trị rủi ro tài chính, NXB Giao thơng vận tải 18 Đặng Hữu Mẫn, “Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí khoa học công nghệ, số 6(41) – 2010, trang 165 – 173 19 Nguyễn Hữu Thả (2014), Hội nhập kinh tế Quốc tế thách thức hệ thống Ngân hàng Việt Nam, NXB Hồng Đức 20 Nguyễn Thị Cúc (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải 21 Lê Văn Vĩnh (2013), Thách thức Ngân hàng Châu Á q trình tồn cầu hóa, NXB Đại học quốc gia Hà Nội 22 Lê Thẩm Dương (2013), Tồn cầu hóa ảnh hưởng đến hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Kinh tế quốc dân, số 132, trang 25 – 30 23 https://baca-bank.vn/ Ngân hàng TMCP Bắc Á 24 http://sbv.gov.vn/ Ngân hàng nhà nước Việt Nam 25 https://vnba.org.vn Hiệp hội Ngân hàng 26 https://caohockinhte.vn/forum Cộng đồng cao học Kinh tế Việt Nam