Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại công ty cho thuê tài chính ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

lị TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN r- ỵ r y c a -bẠI H Ọ C " ! T THONG 77.V THƯ l i | f i ĩ ỏ n c l i ;ậv n • ;ỆỊ NGUYỄN THỊ TRANG DẦU TƯN&NG CAO nang lự c CẠNH TRANH TẠI CÙNG TY CHO THUẼ TÁI CHÍNH NGÂN HÀNG BẦU Tư VÁ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ ĐẦU T LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN MAI HƯƠNG m s S J9Ĩ HÀ NỘI - 2011 * MỤC LỤC D A N H M Ụ C C Á C C H Ữ V IÊ T T Á T D A N H M Ụ C S Đ Ị , B Ả N G BIÊU T Ĩ M T Ắ T LU ẬN V Ă N .i M Ở Đ À U ,.l CHƯƠNG 1: TỐNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN c ứ u CÓ LIÊN QUAN 1.1 T ống quan tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề t i 1.2 Các công trình nghiên cứu có liên q u a n : C H Ư Ơ N G 2: c SỞ LÝ L U Ậ N VÈ N Ă N G L ự c C Ạ N H T R A N H V À ĐÀU T NÂNG CAO NẢNG L ự c CẠNH TRANH CỦA CÔNG T Y C H O T H U Ê TÀ I C H ÍN H 11 2.1 N ăng lực cạnh tranh C ông ty Cho thuê tài c h ín h 11 2.1.1 Tổng quan công ty cho thuê tài .11 2.1.2 Năng lực cạnh tranh Công ty Cho thuê tài 21 2.2 Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Công ty Cho thuê tài ch ín h 31 2.2.1 Khái niệm vai trò đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Công ty CTTC 31 2.2.2 Nguồn vốn đàu tư nâng cao lực cạnh tranh Cơng ty Cho th tài .32 2.2.3 Nội dung đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Cơng ty Cho th tài 32 2.2.4 Một số tiêu đánh giá kết hiệu đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Công ty C T T C 35 2.3 C ác yếu tố ảnh hưởng đến đầu tư nâng cao lực cạnh tranh C ông ty C T T C 38 2.3.1 Các yếu tố khách quan .38 2.3.2 Các yếu tố chủ quan 43 CHƯƠNG 3: T H ự C TRẠNG ĐÀU TU NÂNG CAO NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỦA CƠNG TY CHO TH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐÀU T VÀ PHÁT TRIẺN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2006 - 6T/2011 .44 3.1 Giới thiệu Công ty CTTC Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt N am 44 3.1.1 Quá trình hình thành phát triể n 44 3.1.2 Các lĩnh vực hoạt động cấu tổ chức Công ty 45 3.1.3 Q trình hình thành, phát triển Cơng ty Cho thuê tàichính BIDV ảnh hưởng đến đầu tư nâng cao N L C T 50 3.2 Sơ lược lực cạnh tranh C ông ty C TTC - Ngân hàng Đ T & P T V iệt N am đối thủ cạnh tra n h 53 3.3 T hực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh C ông ty C T TC - N gân hàng Đ T & P T V iệt Nam giai đoạn 2006 - 6T /2011 55 3.3.1 Quy mô vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh nguồn vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Công ty giai đoạn 2006 - 6T/2011 55 3.3.2 Nội dung đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BLC giai đoạn 2006-6T/2011 60 3.4 Đ ánh giá thực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tr a n h 75 3.4.1 Kết đầu tư nâng cao lực cạnh tranh thời gian qua 75 3.4.2 Hiệu đầu tư nâng cao lực cạnh tranh thời gian q u a 80 3.4.3 Hạn chế nguyên nhân hạn chế đầu tư nâng cao lực canh tranh 88 C H Ư Ơ N G 4: M Ộ T SỚ G IẢ I PH Á P T Ă N G C Ư Ờ N G Đ À U T Ư N  N G CAO NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỦA CỒNG TY CHO THUÊ T À I C H ÍN H N G  N H À N G Đ À U T Ư VÀ PH Á T T R IỀ N V IỆ T N A M Đ É N N Ă M 2 92 4.1 M ục tiêu phát triển công ty C T TC N gân hàng Đầu tư Phát triển V N đến năm 2 92 4.2 Phân tích ma trận SW O T đầu tư nâng cao N L C T B L C 94 4.2.1 Điểm m ạnh 94 4.2.2 Điểm y ế u 95 4.2.3 Những hội .95 4.2.4 Những thách thức 96 4.3 M ột số giải pháp tăng cư òn g đầu tư nâng cao lực cạnh tranh công ty C T T C N gân hàng Đ ầu tư phát triển V iệt Nam đến năm 2 98 4.3.1 Xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp nâng cao lực cạnh tranh 98 4.3.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn cho đầu tư 98 4.3.3 Giải pháp đầu tư cho hoạt động nghiên cứu thị trường, marketing 103 4.3.4 Giải pháp đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 107 4.3.5 Giải pháp đầu tư cải tiến, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin .109 4.3.6 Một số giải pháp khác 110 4.4 M ột số kiến n g h ị 113 4.4.1 Kiến nghị với Chính P h ủ 113 4.4.2 Kiến nghị với Các Bộ, Ban, Ngành chức 115 4.4.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 116 K ÉT L U Ậ N 118 TÀ I L IỆ U T H A M K H Ả O 119 DANH MỤC CÁC CHỮ VIÊT TẮT CTTC Cho thuê tài BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam BLC Công ty Cho thuê tài - BIDV HHCTTC VN Hiệp hội cho thuê tài Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng DN Doanh nghiệp TNHH Trách nhiệm hữu hạn CP Cổ phần NSNN Ngân sách Nhà nước NLCT Năng lực cạnh tranh NH CT Ngân hàng Công thương NH NT Ngân hàng Ngoại thương NH NN&PT Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam NT VN TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC S ĐÒ, BẢNG BIẺƯ Sơ ĐÒ Sơ đồ 2.1: Cho thuê tài ba b ê n 18 Sơ đồ 2.2: Năng lực cạnh tranh Công ty Cho thuê tài 26 Sơ đồ 3.1 Mơ hình tổ tổ chức cơng ty cho th tài - Ngân hàng ĐT&PT VN trước 29/07/2011 47 Sơ đồ 3.2: Mơ hình tổ chức Cơng ty TNHH thành viên cho thuê tài - Ngân hàng ĐT&PT VN sau có định sáp nhập 48 BẢNG Bảng 3.1: Kết hoạt động sản xuất kinh doanh thành viên Hiệp hội CTTC Việt Nam Bảng 3.2: 54 Tỷ trọng tín dụng, huy động vốn tồn hệ thống TCTD theo nhóm TCTD năm 2010 57 Bảng 3.3: Quy mô vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BLC giai đoạn 2006 - 6T/2011 Bảng 3.4: 59 Tình hình đầu tư cho sở hạ tầng, mạng lưới BLC giai đoạn 2006 - 6T/2011 60 Bảng 3.5: Tình hình đầu tư cho hoạt động nghiên cứu thị thường, marketing giai đoạn 2006-6T/2011 64 Bảng 3.6: Đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực giai đoạn 20066T/2011 Bảng 3.7: Đầu tư phát triển hệ thống công nghệ thông tin BLC giai đoạn 2006-6T/2011 Bảng 3.8: 66 71 Tồng dự tốn kinh phí đầu tư nâng cấp hệ thống Cơng nghệ thông tin BLC 73 Bảng 3.9: Tính tốn hiệu dự án đầu tư nâng cao lực công nghệ thông tin BLC 74 Bảng 3.10: Quy mơ vốn tự có hệ số CAR Cơng ty CTTC - BIDV giai đoạn 2006 - 6T/2011 Bảng 3.11: 75 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh Công ty giai đoạn 2006 - 6T/2011 78 Bảng 3.12 Thị phần hoạt động công ty CTTC tháng đầu năm 0 .80 Bảng 3.13: Dư nợ cho thuê tài năm 2010 Thành viên HHCTTCVN 81 Bảng 3.14: Chỉ số ROA, ROE BLC số Công ty CTTC giai đoạn 2006-2011 85 Bảng 3.15: Lợi nhuận tăng thêm vốn đầu tư BLC số Công ty CTTC khác giai đoạn 2006 - 2011 86 Bảng 3.16: Thu NSNN tăng thêm vốn đầu tư BLC số Công ty CTTC khác giai đoạn 0 -2 1 87 Bảng 4.1 Ma trận SWOT đầu tư nâng cao NLCT Cơng ty Cho th tài - BIDV 97 B IỂ U Biểu đồ 3.1: Cơ cấu Nguồn vốn huy động BLC từ năm 2006-6T/201 56 Biểu đồ 3.2: Nguồn vốn đầu tư phát triển sở hạ tầng, mạng lưới giao dịch BLC giai đoạn 2006-6T/2011 (Tỷ đồng) 61 Biểu đồ 3.3: Tình hình chi khen thưởng, phúc lợi Công ty CTTC - BIDV giai đoạn 2006- 6T/2011 67 Biểu đồ 3.4: Tổng tài sản vốn chủ sở hữu Công ty CTTC - BIDV giai đoạn 2007 - 6T/2011 (tỷ đồng) .76 Biểu đồ 3.5: Quy mô lợi nhuận Công ty CTTC - BIDV giai đoạn 20066T/2011 78 Biểu đồ 3.6: Tỷ trọng nhóm nợ tổng dư nợ Công ty CTTC giai đoạn 2006-6T/2011 82 m JI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ỸboîC ũ NGUYỄN THỊ TRANG BẦU Tư NÂNG CAO NẪNG Lực CẠNH TRANH TẠI CfiNG TY CHO THUẾ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG OẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ ĐẦU TƯ TÓM TẮT LUẬN VẪN THẠC SỸ HÀ NỘI - 2011 ầ MỞ ĐẦU Cho thuê tài (CTTC) hoạt động tín dụng trung dài hạn, thơng qua việc cho thuê máy móc thiêt bị, phương tiện vận chuyển tài sản khác sở hợp đồng cho thuê tài bên cho thuê với bên thuê Bên cho thuê mua tài sản theo yêu cầu bên thuê nắm giữ quyền sở hữu tài sản cho thuê Bên thuê sử dụng tài sản thuê toán tiền thuê suốt thời hạn thuê hai bên thoả thuận Tại nước phát triển, Cho thuê tài kênh dẫn vốn quan trọng thị trường tài doanh nghiệp ưa chuộng, hoạt động CTTC giới có bề dày lịch sử phát triển Mặc dù xuất Việt Nam 10 năm hoạt động CTTC chưa nhiều người biết đến Khi thiếu vốn kinh doanh doanh nghiệp chủ yếu tìm đến ngân hàng thời gian gần huy động vốn thông qua thị trường chứng khoán Năng lực cạnh tranh thị trường vốn Cơng ty CTTC nói chung cịn hạn chế so với tổ chức tín dụng khác Hoạt động cho thuê tài thời gian gần vấp phải nhiều khó khăn chưa có chê pháp lý rõ ràng cụ thể, việc đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Công ty Cho thuê tài chưa chủ trọng mức dẫn đến lực cạnh tranh Công ty Cho th tài cịn hạn chế Cơng ty Cho thuê tài - Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam (Công ty CTTC - BIDV) thành lập dạng Cơng ty hạch tốn độc lập với Ngân hàng ĐT&PT VN Cơng ty CTTC - BIDV có bề dày định lĩnh vực Cho thuê tài Việt Nam có đóng góp tích cực vào phát triển hoạt động Cho thuê tài Việt Nam Tuy nhiên, để tồn phát triển, bên cạnh hội có được, Công ty phải đối mặt với nhiều thách thức mà thách thức lớn cạnh tranh gay gắt thị trường tài Thời gian qua Công ty tiến hành hoạt động đầu tư định nhăm nâng cao lực cạnh tranh thị trường tài việc đầu tư 107 trí làm việc Có sức mạnh tập thể, có vai trị lãnh đạo HĐQT Ban điều hành tạo nên thành công chiến lược kinh doanh Công ty Việc xây dựng thương hiệu Cơng ty có nhiều thuận lợi Công ty đơn vị thành viên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam với bề dày kinh nghiệm 50 năm Thêm vào Cơng ty xây dựng cho nguồn khách hàng sẵn có Việc xây dựng thương hiệu khơng có việc khẳng định chuyên nghiệp phong cách thái độ làm việc với khách hàng sẵn có Từ nhân rộng với khách hàng mới, khách hàng tiềm thị trường 4.3.4 Giải pháp đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Phát triển nguồn nhân lực vấn đề vô quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh Công ty Nguồn nhân lực chất lượng cao tạo cải tiến mới, sản phẩm giúp ngân hàng vượt lên đối thủ cạnh tranh khác Chính đội ngũ cán công nhân viên lực lượng tiếp xúc với khách hàng, tạo văn hoá, phong cách giao dịch riêng, văn hố Cơng ty CTTC Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam mà đối thủ khác khó tạo phong cách tương tự Để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh môi trường kinh doanh chuẩn bị cho hội nhập với tài quốc tế, vấn đề người yếu tố định đến thành bại Công ty hoạt động phát triển Muốn từ khâu đầu vào - tuyển dụng cán cần chọn lựa cán có trình độ, có kinh nghiệm, có lực, lịng nhiệt tình, say mê với cơng việc Muốn máy tổ chức hoạt động ăn khớp, nhịp nhàng, phát huy hiệu đòi hỏi cán lãnh đạo phải có “tâm” “tầm” Cơng tác đào tạo nâng cao chất lượng cán đóng vai trị quan trọng mấu chốt chiến lược phát triển Công ty Các cán Công ty giai đoạn hội nhập phát triển phải người nắm nghiệp vụ, thông thạo ngoại ngữ để giao tiếp được, tra cứu thơng tin qua mạng, tận tình chu đáo với khách hàng linh hoạt Muốn vậy, Công ty cần thường xuyên tổ chức 108 đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, khuyến khích cán học ngoại ngữ tìm hiểu thông tin, truyền đạt cách thức, thái độ làm việc với khách hàng, xây dựng văn hoá doanh nghiệp, tổ chức buổi hội thảo hoạt động cho thuê giới sáng tạo, cách làm hay kinh doanh hoạt động cho thuê, bước chuẩn bị hữu hiệu nhân Công ty để cạnh tranh phát triển Công ty phải xây dựng đề án phát triển nguồn nhân lực cách chi tiết, cụ thể nhằm tạo đội ngũ cán nghiệp vụ lãnh đạo tinh thơng, có đủ trình độ cao, đủ lực tiếp nhận kiểm sốt cơng nghệ tiên tiến Bên cạnh cần giành nhiều kinh phí cho hoạt động đầu tư phát triển nguồn nhân lực Nguồn nhân lực bao gồm yếu tố kiến thức, tin cậy, khả quản trị tổ chức Thay đổi chế tuyển dụng: Nguồn nhân lực yếu tố quan trọng dẫn đến thành công, để thu hút phát triển tốt nguồn nhân lực Cơng ty cần thực tốt hai vấn đề chất lượng tuyển dụng đầu vào sách khuyến khích nhân tài Thực phân loại chất lượng, tiêu chuẩn nhân viên thông qua kiểm tra định kỳ trình độ nghiệp vụ hệ thống chấm điểm hàng tháng dựa tiêu chuẩn sau: Đối với cán tín dụng vào mức dư nợ, chất lượng vay, số lượng khách hàng mới, kế tốn viên vào khối lượng công việc hàng ngày, độ xác để đánh giá cách xác lực làm việc cán Tiêu chuẩn hố trình độ nhân viên theo vị trí công việc, đồng thời gắn liền trách nhiệm với vật chất tương ứng Giảm thiểu tránh để tình trạng chảy máu chất xám thu nhập cán có chất lượng cao Đào tạo: Xây dựng kế hoạch đào tạo hàng năm tương ứng với mức độ phát triển kinh tế Công ty Mở rộng hình thức đào tạo liên kết, ý đến hoạt động nghiên cứu khoa học mang tính ứng dụng cho hoạt động kinh doanh Cơng ty Thường xuyên đào tạo, đào tạo lại bồi dưỡng cho đội ngũ quản trị nhân viên nghiệp vụ theo định kỳ Đây việc làm phải thực liên tục, thường xuyên với đối tượng diện rộng, đặc biệt phải đào tạo nâng 109 cao nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, trình độ tin học cần khuyến khích mở rộng mơi trường đào tạo chi nhánh trung tâm đào tạo Tạo tin tưởng: Sự tin tưởng cán nhân viên vào Công ty điều kiện quan trọng, đảm bảo cho nhân viên có tư tưởng an tâm công tác, đem khả để cống hiến cho cơng việc, cho phát triển chung Công ty, đem lại hiệu qủa lao động cao Khi có lịng tin mức thu nhập ổn định nhân viên tồn tâm tồn ý cống hiến trí lực cho cơng việc Vì vậy, nhà quản trị phải đem lại an tâm, tạo tin tưởng để giữ nguồn nhân lực ổn định để thu nỗ lực cống hiến nhân viên đem lại hiệu kinh doanh với chất lượng cao tạo phát triển cho Công ty Quản trị: Khả quản trị cấp lãnh đạo thể cách tổng thể, nhìn tổng quát ngân hàng Trong lĩnh vực phát triển nguồn nhân lực khả quản trị đưa sách phát triển, thu hút nhân tài, kích thích tinh thần hăng say lao động, sáng tạo nhân viên, phát huy sức mạnh cá nhân, tập thể, sử dụng người, việc, có chế độ thưởng, phạt rõ ràng Tổ chức: Đẻ phát huy tính linh hoạt, sáng tạo toàn cán nhân viên tồn Cơng ty Cơng ty nên đưa phong trào khuyến khích thi đua, có sáng kiến, sáng tạo đến toàn cán bộ, nhân viên Từ tìm nhân tố mới, sáng kiến đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Khuyến khích tinh thần phê tự phê để phát xử lý nghiêm minh người thiếu trách nhiệm công việc, tham ô gây thiệt hại cho Cơng ty Cơng ty cần có sách lương thưởng xứng đáng để động viên tinh thần làm việc cán công nhân viên giữ chân người có kinh nghiệm làm việc lâu năm lại phục vụ cho Cồng ty Thường xuyên khuyến khích động viên sáng kiến cơng việc, phát bồi dưỡng cán có tổ chất để bồi dưỡng đào tạo 4.3.5 Giải pháp đầu tu’cải tiến, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin Chuẩn hố hệ thống thơng tin: Đây tiền đề để tiếp tục triển khai loạt ứng dụng công nghệ tiên tiến ngân hàng điện tử, tăng cường hệ thống thông 110 tin quản lý (MIS), ứng dụng chuẩn mực hệ thống kế toán quốc tế (IAS) Nâng cao khả hệ thông thống tin quản lý bao gồm quản lý hoạt động tài chính, quản lý thơng tin tình hình hoạt động khách hàng, đặc biệt tín dụng dự án đầu tư Chuẩn hoá hệ thống mẫu biểu mạng cho tăng cường tính thích hợp tập trung để thông tin từ chi nhánh dễ dàng truyền tới hội sở dược tổng hợp phân tích phục vụ điều hành quản lý kinh doanh Hoàn thiện hệ thống giao dịch trực tuyến, đưa thêm nhiều tiện ích sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu sử dụng ngày cao khách hàng Xây dựng hệ thống bảo mật toàn hệ thống từ hội sở đến chi nhánh cơng ty để giữ bí mật kinh doanh, thông tin khách hàng đồng thời phải thay đổi cải thiện tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng để vượt đối thủ Tiếp tục thực dự án đại hố cơng nghệ CTTC nhằm đảm bảo công tác giao dịch, công tác truyền liệu ln thơng suốt, xác thay phần mềm lạc hậu, bộc lộ nhiều yếu mà Công ty phải sử dụng Giành nhiều vốn đầu tư cho hoạt động đầu tư phát triển hệ thống Công nghệ thông tin từ nguồn vốn đầu tư phát triển, quỹ Công ty, đồng thời huy động thêm vốn đầu tư từ bên ngồi (phát hành cổ phiếu, trái phiếu, tìm đối tác chiến lược nhằm tranh thủ vốn tiếp thu công nghệ, tranh thủ vốn từ BIDV ) 4.3.6 Một số giải pháp khác - G iả i p h p đ ầ u tư n â n g c ấ p m n g lưới, c s h tầ n g Nghiên cứu việc thành lập chi nhánh phòng giao dịch cho đạt hiệu nhất, từ tiến tới tiếp cận sâu rộng đến đối tượng khách hàng Hiện đại hóa trụ sở giao dịch, đem tới cho khách hàng thuận tiện giao dịch với Công ty Đầu tư mua sắm, thay trang thiết bị, công cụ lao động, đảm bảo cho nhân viên môi trường làm việc chuyên nghiệp, hiệu - T ă n g c n g c c b iệ n p h p p h ò n g n g a v qu ả n lý r ủ i ro Tài trợ hình thức CTTC có độ an tồn cao so với hình thức cho vay trung - dài hạn NH suốt trình cho thuê tài sản thuộc quyền sở Ill hữu Công ty cho thuê tài sản cho thuê vật nên đảm bảo số vốn tài trợ sử dụng vốn mục đích Tuy nhiên nghiệp vụ có rủi ro định chất nghiệp vụ tín dụng tài trợ TSCĐ thời gian tài trợ dài Do việc đưa giải pháp nhằm phòng chống rủi ro, thất thoát CTTC cần thiết -L ự a ch ọ n n h ữ n g tà i sả n thuê c ó c h ấ t lư ợ n g c a o đ ầ u tư, d ễ ch u yển n h ợ n g th ị trư n g Mặc dù CTTC, việc lựa chọn chủng loại, nhà cung cấp, giá tài sản thuê toàn quyền Bên thuê, bên thuê tự thoả thuận với bên cung ứng, song BLC với kinh nghiệm mình, với vai trị pháp nhân đầu tư phần lớn số tiền mua tài sản, giữ vai trò chủ sở hữu tài sản suốt thời hạn thuê nên BLC có trách nhiệm tư vấn, tham gia lựa chọn tài sản, nhà cung ứng với khách hàng BLC đồng ý từ chối tài trợ xét thấy chủng loại tài sản không thích hợp, việc sử dụng khơng đem lại hiệu giá nhà cung ứng khách hàng lựa chọn không phù hợp Đối với khách hàng muốn thuê tài sản qua sử dụng đòi hỏi BLC phải thận trọng, xem xét dự án kỹ trước định tài trợ Đối với khách hàng nhóm tài sản khơng dễ chuyển nhượng tài sản có tốc độ lỗi thời cao phải thẩm định kỹ trước phán quyết, phải thu thập thơng tin để có dự báo phương án xử lý xảy rủi ro, đòi hỏi khách hàng tăng tỷ lệ tham gia trả trước, Liên tục đánh giá, bám sát khách hàng thuê tăng cường kiểm tra tình hình khai thác, sử dụng tài sản thuê để có biện pháp tháo gỡ khó khăn nhanh chóng, kịp thời - T d ự p h ò n g r ủ i ro đ ầ y đủ Quỹ dự phòng rủi ro nguồn tiền “để dành” bù đắp trường hợp có rủi ro xảy ra, nguồn tài giúp BLC trì hoạt động kinh doanh bình thường Do BLC phải nghiêm túc đánh giá khoản nợ, lường hết rủi ro hoạt động tín dụng BLC từ trích lập đủ quỹ dự phịng giúp BLC có khoản “để dành” dồi dào, tình hình tài BLC khơng khủng hoảng rủi ro xảy ra, đợt khủng hoảng toàn kinh tế 112 - L iê n k ế t v i c c C ô n g ty C T T C th ự c h iện đ n g ch o thuê h o ặ c k ế t h ợ p v i NHTM th ự c h iện đ n g tà i tr ợ đ ố i v i n h ữ n g d ự án lớn nhằm p h â n tản rủ i ro m vẫ n n â n g c a o đ ợ c v ị th ế củ a m ình th ị trư ng Khi Công ty tiếp thị khách hàng tốt với giá trị tài trợ lớn, vượt chưa vượt dư nợ cho phép tài trợ so với số vốn điều lệ Công ty xét thấy độc lập tài trợ trường hợp dự án xảy rủi ro làm thay đổi tồn tình hình kinh doanh Cồng ty Cơng ty cần thực liên kết với TCTD khác để đồng tài trợ Không ham tăng trưởng mà độc lập tài trợ, ảnh hưởng đến khả khoản, khả tài Cơng ty -T ă n g c n g qu ả n lý trư c - tr o n g v sa u ch o thuê Hiện nay, công tác kiểm tra nội BLC nhiều bất cập Những sai phạm sau thời gian dài phát thường lặp lặp lại hồ sơ nhiều cán không khuyến cáo kịp thời Vì vậy, BLC khơng khó phát huy tiềm sẵn có mình, mà cịn chậm trễ việc phát ngăn chặn rủi ro q trình tác nghiệp Để nâng cao tính hiệu tăng cường NLCT, BLC cần củng cố hệ thống kiểm tra nội bộ, hoàn thiện chế kiểm tra, kiểm toán nội dựa sở quy định khung yêu cầu tối thiểu bắt buộc kiểm tra, kiểm tốn nội Cơng ty NHNN ban hành kinh nghiệm đúc rúc trình hoạt động - H o n th iện m hình to ch ứ c củ a C n g ty Mơ hình tổ chức Cơng ty mơ hình cấu lại để phù hợp với tình hình theo chiến lược “Hiện đại hoá” Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tuy nhiên, để mơ hình vận hành tốt, đem lại hiệu cao góp phần đáp ứng nhiệm vụ đẩy mạnh, phát triển thêm hoạt động Cơng ty, nhiều vấn đề phải giải Hiện BLC sáp nhập với Công ty CTTC II - BIDV q trình hồn thiện cấu tổ chức BLC có hội sở đặt TP HCM hai chi nhánh chi nhánh Hà Nội chi nhánh Đà Nang Việc sáp nhập hai công ty giúp 113 BIDV tập trung đạo hoạt động CTTC, giúp BLC nâng cao lực điều hành Thành lập thêm phòng phòng quan hệ khách hàng nhằm chun mơn hố hoạt động kinh doanh, phù hợp với việc đa dạng hoá nghiệp vụ cho thuê cho thuê vận hành, cho thuê uỷ thác Thành lập Phòng khách hàng thực nhiệm vụ marketing, tư vấn, giúp khách hàng khâu hoàn thiện hồ sơ, cung cấp thêm thông tin nghiệp vụ cho thuê mà Công ty thực Neu nghiệp vụ cho thuê vận hành phát triển, Cơng ty cần có kế hoạch xây dựng Phịng Kỹ thuật xưởng sửa chữa riêng, có chun mơn trình độ đảm bảo đáp ứng yêu cầu Thành lập thêm Phịng huy động vốn nhàm chun mơn hố hoạt động huy động vốn, đảm bảo đủ nguồn cung đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động Cần tăng cường thêm vai trò quản trị rủi ro phòng Quản lý rủi ro - P h ò n g Q L R R cầ n p h ả i tă n g c n g th êm ch ứ c n ă n g n h iệm vụ sau : Xây dựng sách, quy trình quản trị rủi ro tín dụng, dự báo mức độ rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro ngành nghề kinh tế, ngành Ngân hàng Thực việc kiểm tra, giám sát hệ thống quản trị rủi ro công ty Chịu trách nhiệm an toàn, chất lượng, giảm thiểu rủi ro hoạt động CTTC theo phạm vi nhiệm vụ giao Đảm bảo khoản thuê phê duyệt tuân thủ quy định quản trị rủi ro mức chấp nhận rủi ro BIDV công ty Áp dụng hệ thống quản lý, đo lường rủi ro để đo lường đánh giá rủi ro tác nghiệp xảy Công ty đề xuất giải pháp xử lý cố rủi ro phát Xây dựng, quản lý liệu thông tin rủi ro tác nghiệp Công ty 4 M ộ t s ố k iế n n g h ị 4.4.1 Kiến nghị với Chính Phủ Cho phép Công ty CTTC thực cho thuê bất động sản: Hiện Pháp luật Việt Nam cho phép công ty CTTC tiến hành CTTC đối tượng động sản, chưa cho thuê bất động sản Trên thực tế nước phát triển 114 thị trường hoạt động CTTC bất động sản phát triển rủi ro Việc cho thuê bất động sản thơng thường an tồn nhiều so với cho th động sản đặc tính khơng thể di dời khả đảm bảo quyền sở hữu thông qua việc đăng ký chứng nhận quyền sở hữu đăng ký giao dịch đảm bảo với quan nhà nước có thẩm quyền Bên cạnh đó, thị trường cho thuê bất động sản Việt Nam chủ yếu cho thuê văn phòng làm việc, nhà có nhu cầu lớn Việc cho phép công ty CTTC Việt Nam thực cho thuê bất động sản góp phần làm cho thị trường CTTC Việt Nam phát triển tương xứng với tiềm vốn có, có lợi cho Nhà nước công ty CTTC việc cho thuê bất động sản ổn định, rủi ro hiệu đầu tư cao Có sách ưu đãi hình thức CTTC: Chính Phủ cần có sách ưu đãi hoạt động CTTC ưu đãi lãi suất thuê, sách thuế, phương pháp khấu hao tài sản thuê tài Do khác biệt với tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn nên lãi suất cho thê tài thường cao khó cạnh tranh với lãi suất vay trung dài hạn ngân hàng thương mại Cũng lãi suất, để khuyến khích đầu tư, Chính Phủ áp dụng hỗ trợ lãi suất sau đầu tư doanh nghiệp có dự án lớn, có tính cộng đồng, phục vụ cho lợi ích Quốc gia vay vốn ngân hàng thương mại Trong tài sản thuê tài cho dự án đầu tư thông qua tài trợ vốn công ty CTTC lại không hưởng lãi suất sau đầu tư, thiệt thòi lớn hoạt động công ty CTTC không tạo sức hấp dẫn cạnh tranh doanh nghiệp so với phương án vay vốn ngân hàng thương mại Nhàm tạo điều kiện cho hoạt động CTTC phát triển, đặc biệt việc tháo gỡ khó khăn vốn doanh nghiệp vừa nhỏ, đề nghị dịch vụ CTTC nằm danh mục không không chịu thuế GTGT Chỉ đạo Ngân hàng nhà nước ban ngành liên quan ban hành văn hướng dẫn cụ thể hình thức CTTC mua cho thuê lại, cho thuê hợp vốn, cho thuê giáp lưng, cho thuê vận hành Các văn để công ty CTTC thực nhằm đa dạng hố hình thức CTTC, phân tán rủi ro, thực tốt công tác quản trị rủi ro 115 4.4.2 Kiến nghị với Các Bộ, Ban, Ngành chức * Đối với Ngân hàng Nhà nước Đề nghị NHNN điều chỉnh tăng quy định tỷ lệ góp vốn tổ chức tín dụng Công ty trực thuộc, tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn, tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động so với quy định hành Đề nghị NHNN yêu cầu đạo ngân hành thương mại ngân hàng hoạt động Việt Nam hàng tháng báo cáo tình hình khoản vay khách hàng, sở báo cáo tình trạng khoản nợ vay khách hàng NHNN giao cho Trung tâm thông tin tín dụng CIC thường xun có trách nhiệm cập nhập kịp thời tình trạng quan hệ vay vốn tổ chức tín dụng dư nợ vay, nhóm nợ, tài sản chấp đảm bảo tính cơng khai minh bạch báo cáo quan hệ với tổ chức tín dụng, để cơng ty CTTC tổ chức tín dụng cập nhật thơng tin khách hàng thường xuyên, liên tục tình trạng thực tế khách hàng, nhằm hạn chế rủi ro trước sau cho thuê * Đối với Bộ tài chỉnh v ề vấn đề khấu hao tài sản thuê Theo quy định Bộ Tài tài sản cố định thuê tài khấu hao giống trường hợp Doanh nghiệp tự đầu tư mua sắm chưa khuyến khích doanh nghiệp thuê tài Để khuyến khích doanh nghiệp đầu tư tài sản thơng qua hình thức th tài chính, giúp doanh nghiệp sớm đại hóa sản xuất, theo kịp công nghệ tiên tiến giới, đề nghị Bộ tài cho phép Doanh nghiệp đầu tư tài sản thuê hình thức CTTC khấu hao nhanh thời gian thuê 60% thời gian cần thiết khấu hao tài sản * Đối với Hiệp hội cho thuê tài Việt Nam Tăng cường công tác thông tin tuyên truyền: Mặc dù đời 13 năm, hoạt động CTTC mẻ với nhiều doanh nghiệp Bên cạnh việc tự marketing cho hoạt động thân công ty, Hiệp hội CTTC cần tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền quảng bá phương tiện thơng tin đại chúng hình thức thích hợp, để doanh nghiệp công chúng ngày hiểu 116 thêm lựa chọn hình thức tài trợ vốn Hiệp hội CTTC cần phát huy vai trò cầu nối Cơ quan quản lý nhà nước công ty CTTC Do ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế tài tồn cầu, nước ta hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng CTTC nói riêng gặp phải khó khăn thách thức khơng nhỏ, Hiệp hội cần nghiên cứu, theo sát tình hình, Cơng ty CTTC tìm giải pháp nhàm ổn định, vượt qua khó khăn, thúc đẩy hoạt động Hiệp hội cần tích cực báo cáo, đề xuất kiến nghị với Chính Phủ, Bộ tài chính, Ngân hàng Nhà nước quan quản lý nhà nước có liên quan, xem xét có biện pháp tháo gỡ khó khăn, vướng mác chế, sách Tạo điều kiện để công ty CTTC hoạt động thuận lợi, hiệu quả, an toàn phát triển Tổ chức số khóa đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ nước, phối họp với Trung tâm đào tạo, Viện, Trường tổ chức khác nước để thực Đồng thời tổ chức số đoàn kháo sát nghiệp vụ CTTC nước 4.4.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam với bề dày lịch sử hoạt động lâu đời hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, bao gồm 108 mạng lưới Chi nhánh, Sở giao dịch nhiều cơng ty trực thuộc trải rộng tồn quốc Đe tăng cường hiệu hoạt động cho thuê giảm thiểu rủi ro hoạt động 02 Công ty CTTC - BIDV, Ban lãnh đạo Ngân hàng ĐT&PTVN cần đạo chi nhánh BIDV phối hợp thực số yêu cầu sau: Các chi nhánh BIDV cần có nhận thức đắn dịch vụ CTTC, không nhiệm vụ công ty CTTC BIDV mà nghiệp vụ tín dụng tồn hệ thống Các chi nhánh chủ động tham gia quảng cáo, giới thiệu nhàm phát triển nghiệp vụ cơng ty CTTC - BIDV, từ hình thành thương hiệu riêng CTTC công ty CTTC- BIDV Thông qua quảng bá nhiều doanh nghiệp đặt quan hệ với Cơng ty CTTC - BIDV Qua sách phân loại khách hàng, lựa chọn khách hàng thực hiệu rủi ro tiềm ẩn ngày Chi nhánh cần hỗ trợ cơng ty CTTC - BIDV tốt công việc quản lý giám sát sau cho thuê khách hàng, tài sản thuê 117 Đối với dự án lớn, hiệu mà Chi nhánh chưa đáp ứng yêu cầu khách hàng hết hạn mức (b a o g m c ả hạn m ứ c tín dụ n g củ a khách hàng, m ứ c uỷ q u yền p h n q u y ế t c ủ a H ộ i s v i ch i nhảnh v hạn m ứ c ch o v a y tru n g d i hạn đ ợ c g ia o c ủ a c h i nhánh) chi nhánh cần chủ động mời Công ty tham gia đồng tài trợ hình thức Cơng ty CTTC BIDV thực cho thuê phần thiết bị, chi nhánh tài trợ vốn lưu động, phần xây lắp tham gia bảo lãnh phần trả trước cho Bên th Hiện nay, Cơng ty chưa có khả mở rộng huy động vốn từ dân cư tổ chức kinh tế chưa có mạng lưới huy động, chi phí huy động cao Do để có đủ vốn để hoạt động, Cồng ty cần BIDV hỗ trợ vay vốn Cơng ty hạch tốn độc lập thuộc BIDV, tham gia vay vốn tổ chức kinh tế nước tiếp tục thực nghiệp vụ mua khoản phải thu để Công ty có vốn hoạt động Hỗ trợ lãi suất huy động cho Cơng ty Theo quy định Chính phủ Cơng ty huy động vốn có kỳ hạn 12 tháng trở lên tổ chức cá nhân vay vốn tổ chức tín dụng Do khơng có mạng lưới huy động vốn nên nguồn vốn Cơng ty vốn vay BIDV (80% tổng nguồn vốn), để tạo điều kiện giúp Cồng ty kinh doanh có hiệu điều kiện kinh tế khó khăn Theo dự báo năm tới kinh tế cịn khó khăn ảnh hưởng suy thối kinh tế tồn cầu hoạt động kinh doanh Công ty CTTC - BIDV khó khăn, BIDV tạo điều kiện cho Công ty tham gia dự án có hiệu quả, dự án có tài sản thuê dễ chuyển nhượng tiến độ giải ngân nhanh Hỗ trợ cho Công ty việc tuyển chọn nguồn nhân lực, công tác đào tạo, đào tạo lại cán để kịp thời thích nghi với bối cảnh Với bề dày kinh nghiệm thẩm định dự ấn đầu tư trung dài hạn, BIDV hỗ trợ thực có hiệu cho Cơng ty việc truyền thụ kinh nghiệm thẩm định dự án, thẩm định khách hàng phòng ngừa rủi ro Hỗ trợ cho Công ty việc triển khai dự án đại hóa cơng nghệ thơng tin, gồm chỗ đặt máy chủ nhân triển khai dự án 118 KÉT LUẬN Việt Nam đứng trước thềm hội nhập phát triển với kinh tế toàn cầu Cơ hội thách thức mở trước mặt, biết nắm bất hội vượt qua thách thức tạo nên tiền đề phát triển lên tầm cao Nhưng để có điều địi hịi phải có bước chuẩn bị kỹ càng, phải vượt qua Ngành NH nói chung cơng ty CTTC nói riêng, bối cảnh chung đất nước, bước chuyển BLC gấp rút thực công đổi Việc nghiên cứu giải pháp đầu tư nâng cao NLCT BLC điều kiện hội nhập kinh tế giới có ý nghĩa quan trọng, giúp cho hoạt động cho thuê BLC phát triển bền vững, nâng cao chất lượng đạt hiệu cao, góp phần vào phát triển ổn định BLC Với mục đích cấp thiết ữên, luận văn “Đầu tư nâng cao NLCT Cơng ty cho th tài - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam”, giải vấn đề sau: Thứ nhất, hệ thống hoá số vấn đề lý luận lực cạnh tranh cồng ty cho thuê Trong nhân tố ảnh hưởng đến NLCT tiêu đánh giá NLCT công ty cho thuê Thứ hai: Phân tích hoạt động cho thuê, thực trạng lực cạnh tranh tình hình đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BLC từ rút điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức cạnh tranh BLC Thứ ba: Đề xuất số giải pháp đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BLC dựa nghiên cứu thị trường tiến hành nước phát triển, đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế Luận văn nêu số kiến nghị với Chính phủ, NHNN, Bộ ngành có liên quan nhàm tạo tiền đề cho giải pháp nêu thực cách nhanh chóng hiệu Tác giả mong muốn với nỗ lực thân hướng dẫn nhiệt tình TS Trần Mai Hương, bảo tập thể giáo sư, tiến sỹ, thầy cô giáo khoa Kinh tế đầu tư trường Đại học Kinh tế quốc dân giúp đỡ bạn bè đồng nghiệp công tác BLC, luận văn hồn thành vận dụng vào hoạt động thực tế BLC làm sở khoa học cho nghiên cứu tiếp sau 119 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài Chính (2002), H ệ thắng chuẩn m ự c kế toán Việt N am - Chuẩn m ực s ố 06: Thuê tà i sản, H N ộ i Chính phủ (2001), N gh ị định s ố /2 0 1/N Đ -C P n gày 02/5/2001 tỏ chức h oạt đ ộ n g củ a C ô n g ty cho thuê tà i chính, H N ộ i Chính phủ (2005), N gh ị định s ố /2 0 /N Đ -C P n gày 19/5/2005 v ề việc bổ sung sử a đ ổ i N gh ị định s ố ỉ /2 0 Ỉ/N Đ -C P , H N ộ i Cồng ty cho thuê tài Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, B áo cảo kết qu ả h o t đ ộ n g kinh doanh, bảo o tà i chỉnh cá c năm 2003 - 2010 Phan Thị Thu Hà (2006), N gân hàng Thương m ại , NXB Thống kê, Hà Nội “Chiến lược cạnh tranh” - Tác giả Micheál E.Porter, Dịch giả Nguyễn Ngọc Toàn, NXB Trẻ, Ngày XB: 05/2010 “Lợi cạnh tranh - tạo lập trì thành tích vượt trội kinh doanh” - Tác giả Michếl E.Porter, Dịch giả Nguyễn Phúc Hồng, NXB Trẻ, Ngày XB: 11/2008 “Tối đa hóa lực nhân viên” - Tác giả William J.Rothwel, NXB: Lao động xã hội, Ngày XB: 10/2011 Nguyễn Thị Thu Hương (2005),"Bàn rủi ro biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng thuê mua", Tạp c h í N gân hàng, (10), tr.39-48, H Nội 10 Nguyễn Thị Mùi (2006), Q u ản tr ị N g â n h n g th n g m ại, NXB Tài Chính, Hà Nội 11 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2004), Q uyết định s ố 34 ỉ 7/Q Đ -C T T C n g y 2 /7 /2 0 việc ban hành Q uy ch ế cho thuê tà i chính, H Nội 12 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2004), sổ ta y tín dụng, 13 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), H Nội Thông tư s ố /2 0 1/TT-NH N n gày 6/8/2001 hư ớng dẫn thực N ghị định s ố /2 0 Ỉ/N Đ -C P tổ chức hoạt đ ộ n g cô n g ty cho thuê tà i , H Nội 120 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2004), Q u yết định 731/2004/N H N N n gày /6 /2 0 việc Ban hành q u y c h ế tạm thời h oạt độ n g cho thuê vận hành c c cô n g ty cho thuê tà i chính, H Nội 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2004), Tài liệu H ộ i nghị tuyên truyền qu ản g bá h o t đ ộ n g cho thuê tà i chỉnh tạ i Việt N am tháng 8/2004, H Nội 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2004), T h ôn g tư s ố /2 0 /T T -N H N N n g y /1 /2 0 v ề v iệ c s a đ ổ i đ iể m c ủ a T h ôn g tư s ố /2 0 Ỉ/T T N H N N , H N ội 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Q u yết định s ố 493/2005/Q Đ -N H N N n g y 2 /4 /2 0 ban hành q u y định p h â n lo i trích d ự p h ò n g đ ể x lý rủ i ro tín dụng tron g h oạt đ ộ n g ngân hàng cá c tố chức tín dụng, H Nội 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Thông tư s ố 06/2005 /ĨT -N H N N n gày 12/10/2005 hư ớng dẫn N gh ị định s ố /2001/N Đ -C P N ghị định s ố 65/2005/N Đ -C P , th ay th ế Thông tư s ố 08/2001 Thông tư s ố 07/2004/TTNHNN, H Nội 19 Peter S.Rose (2001), Q uản 20 Tống Thiện Phước (2005),“Hoạt động cơng ty cho th tài Việt nam trị N gân hàng thương mại, xu hội nhập kinh tế quốc tế”, Tạp c h í K h oa NXB Tài Chính, Hà Nội học & Đ o tạo N gân hàng, (1), tr.6-7, H Nội 21 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1997), L uật cá c tổ chức tín dụ n g s ố /1 9 /Q H n gày 26/12/1997, H Nội 22 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2004), L uật sử a đỗi, bỗ su n g m ộ t s ố điều L uật cá c tổ chức tín dụng, s ố /2 0 /Q H 1 ngày 24/6/2004, H Nội 23 Doãn Anh Tuấn (2004),”Thị trường cho thuê tài Việt Nam, xu phát triển”, Tạp c h í tà i chính,(3), tr.7-8, NXB tài chính, Hà Nội 24 Trần Tơ Tử- Nguyễn Hải Sản (1996), NXB Trẻ, Hà Nội Tim hiểu s dụng tín dụng thuê m ua , 121 25 Trang web http://bidv com, Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam 26 Trang web http://www.sbv.goV.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 27 Thùy Trang - “Cho th tài - Vì khiêm tốn?” - Báo điện tử www.vneconomy.vn ngày 25/01/2008 28 Bài vấn ông Đàm Đức Long - Chủ tịch HH CTTCVN “Hoạt động Cho thuê tài chính: Loay hoay tìm lối đi” đăng báo điện tử www.baocongthuong.com.vn ngày 26/05/2011 tác giả Vũ Điển