Lý luận chung về thanh toán quốc tế
Khái niệm thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế là quá trình chi trả các nghĩa vụ tài chính phát sinh từ mối quan hệ kinh tế, thương mại và tín dụng giữa các tổ chức và cá nhân ở các quốc gia khác nhau Hình thức thanh toán này giúp hoàn tất chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại thông qua việc chuyển tiền hoặc bù trừ trên các tài khoản ngân hàng.
Xét về mặt kinh tế thanh toán quốc tế bao gồm hai lĩnh vực:
Thanh toán mậu dịch là quan hệ thanh toán phát sinh từ hàng hóa và dịch vụ thương mại, kết hợp xuất nhập khẩu dựa trên giá cả quốc tế Trong quá trình này, các bên tham gia sẽ bị ràng buộc theo các hợp đồng đã ký kết hoặc các cam kết thương mại Nếu không có hợp đồng chính thức, các bên sẽ dựa vào đơn đặt hàng và đại diện giao dịch để thực hiện thanh toán.
Thanh toán phi mậu dịch là hình thức thanh toán không liên quan đến hàng hóa và không mang tính chất thương mại Loại thanh toán này thường bao gồm chi phí của các cơ quan ngoại giao tại nước sở tại, cùng với chi phí vận chuyển và đi lại cho các đoàn khách, chính phủ, tổ chức và cá nhân.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả kinh tế đối ngoại, đặc biệt là trong lĩnh vực ngoại thương.
Các phơng thức thanh toán quốc tế
1.2.1 Phơng thức chuyển tiền (Remittance) a) Khái niệm:
Chuyển tiền là phương thức thanh toán trong đó khách hàng yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi tại một địa điểm cụ thể Hình thức chuyển tiền có thể là qua điện (telegraphic transfer - T/T) hoặc qua thư (mail transfer - M/T) Để thực hiện việc chuyển tiền, ngân hàng thường phải thông qua đại lý hoặc chi nhánh của mình ở nước ngoài.
- Ngời chuyển tiền: ngời NK, ngời mắc nợ, ngời đầu t, kiều bào chuyển tiền về nớc, ngời chuyển kinh phí ra nớc ngoài.
- Ngời hởng lợi: ngời XK, chủ nợ, ngời tiếp nhận vốn đầu t hoặc là ngời đó do ngời chuyển tiền chỉ định.
- Ngân hàng chuyển tiền là: ngân hàng ở nớc ngời chuyÓn tiÒn.
- Ngân hàng đại lý của ngân hàng chuyển tiền là: ngân hàng ở nớc ngời hởng lợi. b Sơ đồ trình tự tiến hành nghiệp vụ:
Sau khi ký hợp đồng thương mại quốc tế, người xuất khẩu sẽ cung cấp hàng hóa và dịch vụ cho người nhập khẩu, đồng thời chuyển giao toàn bộ chứng từ liên quan.
Người chuyển tiền cần viết đơn yêu cầu chuyển tiền, có thể thực hiện bằng tay hoặc qua điện tử Nếu có tài khoản mở tại ngân hàng, cần kèm theo ủy nhiệm chi và gửi toàn bộ hồ sơ tới ngân hàng để thực hiện giao dịch chuyển tiền.
(3) Chuyển tiền ra nớc ngoài qua ngân hàng đại lý.
(4) Ngân hàng đại lý chuyển tiền cho ngời hởng lợi. c Ưu nhợc điểm của phơng thức chuyển tiền
* Ưu điểm: thủ tục đơn giản, không có chứng từ phức tạp, rờm rà, ngời NK và ngời XK không phải tiến hành thanh toán trực tiếp với nhau.
* Nhợc điểm: độ an toàn trong phơng thức này không cao, nhng việc thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của ngời
Trong trường hợp người NK chuyển tiền trước khi giao hàng nhưng gặp phải sự chậm trễ hoặc không đúng yêu cầu từ người XK, người NK sẽ phải chịu ứ đọng vốn Do đó, phương thức thanh toán này chủ yếu được áp dụng cho các giao dịch phi mậu dịch và các chi phí liên quan.
Ngân hàng chuyển tiền Ngân hàng đại lý
(4)(2) trả nợ, bồi thờng, còn nếu áp dụng trong thanh toán XNK thì chủ yếu đối với khách hàng quen biết, có tín nhiệm cao.
1.2.2 Phơng thức thanh toán nhờ thu
( Collection of payment ) a Khái niệm:
Nhờ thu là hình thức thanh toán mà người xuất khẩu ủy quyền cho ngân hàng thu hộ tiền từ người nhập khẩu sau khi đã hoàn thành nghĩa vụ giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ Quy trình này dựa trên hối phiếu của người xuất khẩu, giúp đảm bảo an toàn và thuận tiện cho cả hai bên trong giao dịch thương mại.
Các bên tham gia vào quy trình thanh toàn nh thu:
- Ngời XK là ngời hởng lợi ( beneficary )
- Ngân hàng bên XK là ngân hàng nhận sự ủy thác của ngêi XK (remmiting bank )
- Ngân hàng thu tiền là ngân hàng ##i l# b#n ngời NK (collecting bank end / or presenting bank)
- Ngời NK là ngời trả tiền ( drawee) b Các h#nh thc nhờ thu
Căn cứ vào chứng từ trong thanh toán, nhờ thu đợc chia làm hai loại chính:
Nhờ thu phiếu trơn (Clean collection) là phương thức thanh toán trong đó người bán ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền từ người mua dựa trên hối phiếu do họ thiết lập Chứng từ hàng hóa sẽ được giao trực tiếp cho người mua mà không cần thông qua ngân hàng.
Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu phiếu trơn
(1): Ngời xuất khẩu giao hàng và lập bộ chứng từ gửi thẳng cho ngời nhập khẩu.
(2): Ngời xuất khẩu ký phát hối phiếu uỷ thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền của ngời nhập khẩu.
(3) Ngân hàng xuất khẩu gửi th uỷ nhiệm kèm theo hối phiếu cho ngân hàng đại lý nhờ thu hộ
(4) Ngân hàng đại lý gửi hối phiếu cho ngời nhập khẩu trả tiền
Người nhập khẩu, sau khi thực hiện việc thanh toán hoặc ký chấp nhận thanh toán trên hối phiếu, hoặc từ chối thanh toán, cần gửi trực tiếp tài liệu cho ngân hàng đại lý.
(6) Ngân hàng đại lý gửi tiền hoặc hối phiếu cho ngân hàng uỷ thác.
Ngân hàng xuất khẩu thực hiện việc chuyển tiền cho người xuất khẩu, sau đó ghi có vào tài khoản của họ Ngân hàng sẽ thông báo cho người xuất khẩu biết về giao dịch này hoặc chuyển trả lại hối phiếu cho họ.
Ngân hàng xuất khẩu Ngân hàng nhËp khÈu
Trong phương thức nhờ thu phiếu trơn, việc nhận hàng của người nhập khẩu hoàn toàn tách biệt với khâu thanh toán, do đó, việc thanh toán hoàn toàn phụ thuộc vào người nhập khẩu Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian nhận ủy thác thu hộ tiền, vì vậy ngân hàng không chịu trách nhiệm về việc thanh toán tiền hàng.
Nhờ thu kèm chứng từ (documentary Collection) là phương thức thanh toán trong đó người xuất khẩu lập bộ chứng từ sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng Ngân hàng sẽ thu hộ tiền từ người nhập khẩu theo tờ hối phiếu, và chỉ khi người nhập khẩu trả tiền hoặc đồng ý trả tiền, ngân hàng mới giao bộ chứng từ để họ nhận hàng.
Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ
(1) Ngời xuất khẩu tiến hành giao hàng
(2) Ngời xuất khẩu lập bộ chứng từ hàng hoá và ký phát hối hiếu gửi đến, ngân hàng phục vụ mình nhờ thu hộ tiền của ngời nhập khẩu
Ngân hàng xuất khẩu Ngân hàng nhËp khÈu
(3) Ngân hàng xuất khẩu gửi th uỷ nhiệm và toàn bộ chứng từ cho ngân hàng đại lý yêu cầu thu hộ tiền của ngời nhËp khÈu
(4) Ngân hàng nhập khẩu sau khi kiểm tra thì giữ lại bộ chứng từ và gửi hối phiếu đến yêu cầu ngời nhập khẩu trả tiÒn
(5) Ngời nhập khẩu tiến hành trả tiền hoặc chấp nhận trả tiền tuỳ thuộc vào hai trờng hợp sau:
Trong trường hợp nhờ thu trả tiền ngay đổi chứng từ (D/P), người nhập khẩu cần phải thanh toán tiền trước khi ngân hàng chuyển giao bộ hồ sơ chứng từ để nhận hàng.
Trong trường hợp thu chấp nhận trả tiền đổi chứng từ (D/A), người nhập khẩu cần ký chấp nhận trả tiền trên hối phiếu để ngân hàng có thể trao toàn bộ chứng từ, từ đó họ có thể tiến hành nhận hàng.
(6) Ngân hàng nhập khẩu chuyển tiền hoặc hối phiếu đã đợc ký chấp nhận cho ngân hàng
Ngân hàng xuất khẩu sẽ chuyển tiền cho người xuất khẩu hoặc thông báo cho họ sau khi ghi có vào tài khoản Đồng thời, ngân hàng cũng có trách nhiệm chuyển trả lại hối phiếu đã được ký cho người xuất khẩu.
Phương thức nhờ thu kèm chứng từ vượt trội hơn phương thức nhờ thu phiếu trơn vì người xuất khẩu có quyền kiểm soát hàng hóa của người nhập khẩu Tuy nhiên, phương thức này vẫn không đảm bảo rằng người nhập khẩu sẽ thực hiện thanh toán Ngân hàng đóng vai trò trung gian quan trọng, không bị ràng buộc trách nhiệm trong việc thanh toán tiền hàng.
1.2.3 Phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ (Documentary credit) a Khái niệm:
Phương thức tín dụng chứng từ là một thỏa thuận giữa ngân hàng mở tín dụng và khách hàng, trong đó ngân hàng cam kết thanh toán một khoản tiền cụ thể cho người hưởng lợi hoặc chấp nhận hối phiếu từ người này Điều kiện để thực hiện giao dịch là người hưởng lợi phải xuất trình bộ chứng từ phù hợp với quy định trong thư tín dụng.
-Trong buôn bán quốc tế, th tín dụng chứng từ đợ c dùng rộng rãi và ngày càng đóng vai trò quan trọng, thể hiện qua
Các nhân tố ảnh hởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thơng mại
Một trong những yếu tố quan trọng cho sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại là ngân hàng cần có tiềm lực và khả năng để mở rộng các dịch vụ thanh toán quốc tế.
Chất lượng thanh toán quốc tế của ngân hàng phụ thuộc vào trình độ và khả năng xử lý công việc của cán bộ, trang thiết bị phục vụ trao đổi thông tin, nguồn ngoại tệ đủ đáp ứng kịp thời, và sự lãnh đạo đúng đắn Để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng cần nâng cao trình độ cán bộ, đầu tư vào trang thiết bị hiện đại và xây dựng uy tín, nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng Điều này sẽ giúp ngân hàng khai thác nguồn ngoại tệ cần thiết cho nghiệp vụ cho vay ngoại tệ và mở L/C.
Kiến thức của khách hàng về ngoại thương và hoạt động thanh toán quốc tế ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng quá trình thanh toán Thái độ thiện chí của các bên trong giao dịch cũng đóng vai trò quan trọng Đặc biệt, khách hàng của ngân hàng cần có khả năng thanh toán Do đó, cán bộ thanh toán cần tư vấn kỹ lưỡng cho khách hàng, đánh giá khả năng tài chính của họ, và ngân hàng cần áp dụng các biện pháp để thu hút nhiều khách hàng hơn.
Các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại bao gồm tình hình kinh tế xã hội chung của đất nước và hoạt động kinh tế đối ngoại, đặc biệt là lĩnh vực xuất nhập khẩu.
Các chính sách kinh tế đối ngoại và tài chính quốc gia của đất nước đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại Những chính sách này không chỉ thúc đẩy xuất nhập khẩu mà còn khuyến khích vốn đầu tư nước ngoài và cải cách hệ thống ngân hàng Nhờ đó, hoạt động thanh toán quốc tế cũng được phát triển mạnh mẽ.
Để thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế nhanh chóng và chính xác, cần hoàn thiện quy trình các nghiệp vụ thanh toán trong hệ thống ngân hàng.
CHƯƠNG: II Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Nam Định
2.1 Khái quát chung về NHNo và PTNN chi nh#nh tnh Nam ##nh
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo và PTNT) chi nhánh tỉnh Nam Định được thành lập với nhiệm vụ huy động nguồn vốn nhàn rỗi để phát triển sản xuất kinh doanh, đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn Đến năm 1996, ngân hàng nhận thấy cần mở rộng hoạt động kinh doanh đối ngoại nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của xã hội và gia tăng lợi nhuận Đối tượng phục vụ của NHNo và PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định bao gồm tất cả các thành phần kinh tế trên địa bàn, hoạt động trong môi trường kinh doanh phong phú với sự hiện diện của khu công nghiệp Hòa Xá và nhiều nhà máy lớn.
Nam ##nh sở hữu nhiều tiềm năng phát triển và có nhiều công ty chuyên về xuất nhập khẩu Điều này tạo ra điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
NHNo và PTNT chi nh#nh tnh Nam ##nh trong thời kì CNH hiện nay.
Sau hơn 10 năm thành lập và phát triển, NHNo và PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định đã phải đối mặt với nhiều thách thức trong môi trường kinh tế hàng hóa sôi động và cạnh tranh khốc liệt Tuy nhiên, ngân hàng không ngừng nỗ lực vượt qua khó khăn với tinh thần đoàn kết, thực hiện mục tiêu kinh doanh “sự thịnh vượng của quý khách là mục tiêu kinh doanh của chúng tôi.” Nhờ đó, NHNo và PTNT chi nhánh Nam Định đã khẳng định vị thế của mình trong nền kinh tế, với kết quả kinh doanh ngày càng tăng, trích nộp ngân sách cải thiện, đời sống cán bộ công nhân viên được nâng cao và uy tín thị trường ngày càng cao, góp phần giúp ngân hàng nhận huy chương lao động hạng 3 Với đà phát triển này, NHNo và PTNT chi nhánh Nam Định sẽ tiếp tục vững mạnh và đạt được các mục tiêu đề ra.
NHNo và PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định hiện có hơn 100 cán bộ công nhân viên Ban giám đốc bao gồm một giám đốc và hai phó giám đốc Các phòng nghiệp vụ tại chi nhánh này được tổ chức hợp lý để phục vụ nhu cầu của khách hàng.
1.Phòng kinh doanh đối nội 2.Phòng kinh doanh đối ngoại 3.Phòng kế toán tài chính 4.Phòng tiền tệ kho quỹ
5 Phòng thông tin – điện toán 6.Phòng nguồn vốn
8 Phòng tổ chức hành chính
Ngân hàng có đội ngũ lãnh đạo chuyên môn cao, năng lực và nhiệt tình Nhận thức rõ tầm quan trọng của trình độ cán bộ đối với sự phát triển, ban giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Nam Định đã chú trọng công tác đào tạo cán bộ Đội ngũ cán bộ lãnh đạo và nhân viên tại ngân hàng đều có chuyên môn vững vàng và tâm huyết với công việc.
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh
Về hoạt động kinh doanh cơ bản của NHNN&PTNT Chi nhánh tỉnh Nam Định, đến nay, ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ chính sau:
- Mở tài khoản và nhận tiền gửi:
+ Mở tài khoản tiền gửi miễn phí, không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ.
+ Tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ.
- Hoạt động tín dụng + Tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
+ Đồng tài trợ cho vay hợp vốn đối với những dự án có qui mô lớn và thời hạn hoàn vốn dài.
+ Nhận và thu kiểm đếm tiền mặt, ngân phiếu thanh toán tại trụ sở của khách hàng.
+ Nhận giữ tiền và các giấy tờ quan trọng
+ Th tín dụng ( L/C): NHNN&PTNT Nam Định phát hành th tín dụng, thông báo, xác nhận, chiết khấu và thanh toán L/C.
+ Nhờ thu ( Collection ): Nhờ thu hối phiếu trả ngay ( D/P ) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu ( D/A )
+ Chuyển tiền bằng điện ( TTR ) ChuyÓn tiÒn kiÒu hèi Thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, séc du lịch + Giao dịch hối đoái
Một số nét chính về hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT Nam Định trong những năm qua: a) Hoạt động huy động vốn:
Nguồn vốn kinh doanh đóng vai trò quan trọng và thiết yếu cho tất cả các loại hình doanh nghiệp, đặc biệt là trong ngành ngân hàng Trong những năm gần đây, sự chuyển biến rõ rệt trong nguồn vốn kinh doanh đã được thể hiện qua các phân tích cụ thể.
Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại NHNN&PTNT Nam Định Đơn vị: Tỷ đồng ( Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp, NHNN&PTNT Nam Định ) N¨m Chỉ tiêu
Qua phân tích dữ liệu, chúng ta nhận thấy rằng tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nhà nước và Phát triển Nông thôn Nam Định đã liên tục gia tăng qua các năm, cụ thể năm 2002 đạt 559 tỷ đồng và năm 2003 có sự tăng trưởng đáng kể.
840 tỷ đồng và năm 2004 là 1205 tỷ đồng, tăng 43,5% so với n¨m 2003.
Tiền gửi tiết kiệm của dân cư luôn giữ tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu huy động vốn, cho thấy mức sống của người dân ngày càng được cải thiện.
Với phương châm “Sự thịnh vượng của quý khách là mục đích kinh doanh của chúng tôi”, NHNN&PTNT Nam Định cam kết giảm thiểu thủ tục phiền hà không cần thiết để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Ngân hàng không chỉ cung cấp các hình thức cho vay ngắn hạn và trung dài hạn mà còn triển khai cho vay xuất nhập khẩu, đáp ứng đa dạng nhu cầu tài chính của khách hàng.
Tính đến 31/12/2003, tổng d nợ của NHNN&PTNT Nam Định đã đạt đợc:
Bảng 2: Tăng trởng d nợ của NHNN&PTNT Nam Định Đvt: tỷ đồng
( Nguồn: phòng kế hoạch – tổng hợp, NHNN&PTNT Nam Định) c) Về hoạt động thanh toán quốc tế:
Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại
Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNN & PTNT
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, hoạt động kinh doanh đối ngoại, đặc biệt là ngoại thương, đang ngày càng phát triển mạnh mẽ Sự gia tăng giao lưu buôn bán hàng hóa với khối lượng lớn yêu cầu quy trình thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu phải nhanh chóng và thuận tiện Trong những năm qua, Ngân hàng Nhà nước và Phát triển Nông thôn Nam Định đã không ngừng cải tiến và nâng cao dịch vụ thanh toán, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, qua đó đạt được nhiều kết quả tích cực.
Bảng 3: Doanh số hoạt động thanh toán quốc tế tại
NHNN&PTNT Nam Định §vt:
Sè mãn Sè tiÒn Sè mãn Sè tiÒn Sè mãn Sè tiÒn L/C nhËp
(Nguồn phòng kinh doanh đối ngoại NHNN&PTNT Nam Định)
Khi khách hàng cần chuyển tiền ra nước ngoài, bộ phận kinh doanh đối ngoại sẽ tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ để đảm bảo đủ điều kiện pháp lý theo quy định về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Hoạt động thanh toán chuyển tiền tại Ngân hàng NN&PTNT Nam Định đang phát triển mạnh mẽ Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ngân hàng đã chủ động tìm kiếm nguồn ngoại tệ, dẫn đến sự gia tăng đáng kể số lượng giao dịch.
Dịch vụ thu hộ tiền hàng theo chỉ dẫn của khách hàng, gọi là nhờ thu, cho phép ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán mà không có nghĩa vụ phải trả tiền Tại NHNN&PTNT Nam Định, hình thức thanh toán nhờ thu chủ yếu được thực hiện dưới dạng nhờ thu kèm chứng từ.
Khi nhận bộ chứng từ nhờ thu từ khách hàng, thanh toán viên sẽ kiểm tra nội dung và xác minh các thông tin cần thiết Sau khi hoàn tất kiểm tra, thanh toán viên lập bảng kê chứng từ kiêm nhờ thu và chuyển giao cho những người có trách nhiệm xem xét Sau khi chứng từ được xem xét, chúng sẽ được đóng gói và gửi đi bằng phương thức chuyển phát nhanh đến ngân hàng nhận nhờ thu theo địa chỉ trong lệnh nhờ thu Trước khi gửi, ngân hàng sẽ thực hiện kiểm tra lần cuối Trong suốt quá trình nhờ thu, ngân hàng cần theo dõi tình trạng chứng từ qua mạng SWIFT hoặc TELEX để có biện pháp xử lý kịp thời.
Sau 15 ngày, kể từ ngày gửi chứng từ, nếu không nhận đợc tiền thanh toán hoặc thông tin từ ngân hàng nhận nhờ thu, phải lập điện tra soát gửo ngân hàng nhận chứng từ.
Các khoản phí có liên quan trong quá trình tra soát có thể thu ngay từ ngời uỷ thác nhờ thu.
Ngân hàng sẽ tiếp nhận và kiểm tra chứng từ nhờ thu (phí do người mua chịu) trong thời gian hai ngày làm việc Trong khoảng thời gian này, cán bộ L/C cần hoàn thành nghĩa vụ thông báo và xử lý nhờ thu một cách đầy đủ.
Sau khi bộ chứng từ được xử lý, cán bộ L/C sẽ gửi cho kế toán viên một bản để thu phí thông báo Dựa trên chỉ thị nhờ thu, việc thu phí dịch vụ ngân hàng sẽ được thực hiện từ người nhờ thu hoặc người trả tiền Khi nhận được tiền thanh toán từ người trả tiền, cán bộ L/C sẽ lập điện thông báo chấp nhận thanh toán gửi cho ngân hàng Đến hạn thanh toán, ngân hàng có trách nhiệm đôn đốc khách hàng trả tiền; khi nhận được tiền thanh toán nhờ thu, thanh toán viên phải lập điện thanh toán cho ngân hàng theo đúng chỉ dẫn của lệnh nhờ thu.
Theo bảng số liệu, kim ngạch thanh toán nhờ thu qua các năm không ổn định và có sự biến động thường xuyên Tỷ trọng nhờ thu trong tổng phương thức thanh toán quốc tế rất nhỏ, điều này phản ánh thực tế hàng xuất khẩu thấp trong khi nhu cầu nhập khẩu ngày càng tăng Dù vậy, nhờ thu đã có chiều hướng tăng, đặc biệt trong năm 2001 với 6 món trị giá đáng kể.
136.000USD, năm 2002 đạt 10 món trị gía 286.000USD, năm
2003 đạt 13 món trị giá 797.000USD điều này chứng tỏ hàng xuất di đang trên đà phát triển.
Tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán quốc tế an toàn nhất, giúp bảo vệ quyền lợi của các bên tham gia và giảm thiểu rủi ro trong giao dịch.
Vì vậy tín dụng chứng từ trở thành một phơng thức thanh toán không thể thay thế trong thanh toán quốc tế.
2.2.3.1 Thanh toán hàng xuất khẩu:
Phòng kinh doanh đối ngoại đợc phép nhận thông báo L/C xuất khẩu và sửa đổi liên quan cho khách hàng khi nhận L/C.
NHNN&PTNT Nam Định chỉ chấp nhận các hình thức chiết khấu thanh toán hoặc cho vay ứng trước khi có thế chấp bộ chứng từ, hoặc cho vay thu mua hàng xuất khẩu dựa trên L/C đã mở từ nước ngoài Phòng kinh doanh đối ngoại sẽ kiểm tra tính khả thi của L/C và nếu đáp ứng đủ điều kiện quy định, sẽ ký vào hồ sơ vay (L/C đã mở) và chuyển hồ sơ sang phòng kinh doanh.
Khi khách hàng vay vốn thế chấp bằng bộ chứng từ L/C xuất khẩu, phòng kinh doanh đối ngoại sẽ tiến hành kiểm tra bộ chứng từ trong vòng 5 ngày làm việc để đảm bảo tính hoàn hảo, đầy đủ và phù hợp với các điều khoản, điều kiện quy định trong L/C.
Trong trường hợp khách hàng yêu cầu chiết khấu bộ chứng từ thanh toán L/C trả ngay, phòng kinh doanh đối ngoại sẽ kiểm tra và xem xét nội dung cho vay ứng trước thế chấp bộ chứng từ, với điều kiện phải là L/C trả ngay Hồ sơ xin chiết khấu sẽ được trình duyệt với tỷ lệ từ 90% - 98% tổng giá trị mỗi lần thanh toán, tùy thuộc vào phương thức đòi tiền, sau đó sẽ được chuyển sang phòng kinh doanh để xử lý tiếp.
Sau khi hoàn tất hồ sơ, phòng kinh doanh đối ngoại sẽ hoàn thiện các chứng từ như ký hậu hối phiếu và lập chỉ thị đòi tiền Các chứng từ này sau đó sẽ được gửi đến ngân hàng nước ngoài Đồng thời, phòng kinh doanh đối ngoại cũng sẽ tiến hành tính phí và thu hộ tiền vay.
*Biểu phí hiện nay của NHNN&PTNT Nam Định đối với L/C xuất khẩu là:
+ Phí thông báo L/C: $15 + Phí thông báo sửa đổi L/C: $10 + Phí kiểm tra chứng từ: $20
2.2.3.2 Thanh toán hàng nhập khẩu:
(1) Khách hàng nộp hồ sơ xin mở L/C cho ngời bán hởng với các điều kiện đã qui định trong hợp đồng.
Phòng kinh doanh đối ngoại sẽ xem xét hồ sơ và nếu hồ sơ đáp ứng đủ điều kiện, trong trường hợp L/C ký quỹ dưới 100%, cán bộ thanh toán L/C sẽ ký vào cam kết thanh toán và chuyển hồ sơ cho phòng kinh doanh để tiếp tục xử lý.
Nguyên nhân
2.4.1 Nguyên nhân khách quan 2.4.1.1 Hành lang pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế còn nhiều bất cập
Các ngân hàng tại Việt Nam đã có lịch sử hình thành và phát triển lâu dài, với sự ra đời của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam vào ngày 26 tháng 4 năm 1957, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam vào ngày 1 tháng 4 năm 1963, cùng với Ngân hàng Công thương Việt Nam và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Vào năm 1988, Luật Ngân hàng đã được đề xuất, nhưng chỉ đến đầu năm 1998, luật mới chính thức ra đời, tuy nhiên vẫn còn nhiều điểm chung chung và khó thực hiện Đặc biệt, trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, Việt Nam chưa có văn bản nào điều chỉnh mối quan hệ giữa các bên tham gia, trong khi nhiều quốc gia khác đã ban hành luật hoặc các văn bản dưới luật quy định về giao dịch tín dụng chứng từ dựa trên thông lệ quốc tế, phù hợp với đặc thù của từng quốc gia.
Quy chế quản lý ngoại hối hiện nay vẫn còn nhiều bất cập, với các văn bản pháp lý chồng chéo và khó áp dụng do nhiều lần sửa đổi Điều này dẫn đến hiệu lực pháp lý không cao Hơn nữa, quy định chặt chẽ về việc chuyển tiền ra nước ngoài cùng với nhiều thủ tục phức tạp đã hạn chế sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế Tóm lại, Việt Nam vẫn chưa có khung pháp lý hoàn chỉnh cho hoạt động này.
2.4.1.2 Quản lý vĩ mô của nhà nớc về hoạt động xuất nhËp khÈu
Chính sách mở cửa của nhà nước đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động xuất nhập khẩu, nhưng các quy định về thuế và danh sách mặt hàng cấm, hạn chế thường xuyên thay đổi, ảnh hưởng lớn đến doanh nghiệp Hơn nữa, hàng hoá xuất nhập khẩu của Việt Nam chủ yếu ở dạng sơ chế và nguyên liệu thô, dẫn đến khối lượng lớn nhưng giá trị thấp, hạn chế khả năng thanh toán quốc tế của các ngân hàng, đặc biệt là NHNo & PTNT tỉnh Nam Định.
2.4.1.3 Hạn chế về trình độ, kinh nghiệm và năng lực tài chính của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Hiện nay, cả nước có hơn 34.000 doanh nghiệp, trong đó có khoảng 3.000 doanh nghiệp quốc doanh và nhiều doanh nghiệp tư nhân, công ty TNHH tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu Tuy nhiên, thực lực tài chính của các doanh nghiệp này còn yếu kém, với mức vốn bình quân chỉ đạt 2,8 tỷ VND.
Hoạt động xuất nhập khẩu thường phụ thuộc vào vốn vay ngân hàng, vì vậy khi doanh nghiệp gặp phải lừa đảo hoặc thua lỗ trong giao dịch quốc tế, điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng và uy tín thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Do trình độ nghiệp vụ thanh toán yếu kém và thiếu thông tin về đối tác, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam thường gặp khó khăn trong việc ký kết hợp đồng ngoại thương, chấp nhận các L/C có điều khoản bất lợi Thêm vào đó, nhiều doanh nghiệp mắc sai sót trong việc lập các chứng từ cần thiết hoặc không thể tạo ra bộ chứng từ hoàn hảo để đòi tiền Nguyên tắc của ngân hàng yêu cầu nhân viên không được làm thay khách hàng, dẫn đến khó khăn trong thực hiện nghiệp vụ Nhiều doanh nghiệp không hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình cũng như của ngân hàng theo quy định của UCP500, dẫn đến việc khiếu kiện ngân hàng khi phát hiện thiếu sót trong hàng hóa.
2.4.2 Nguyên nhân chủ quan 2.4.2.1 Hạn chế trong công nghệ thanh toán của ngân hàng
Trong bối cảnh hội nhập, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Nam Định đã tập trung hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, trang bị hệ thống máy tính đồng bộ cho toàn bộ hệ thống thanh toán quốc tế Tuy nhiên, mạng SWIFT nội bộ của ngân hàng vẫn sử dụng ngôn ngữ FOXPRO, dẫn đến nhiều hạn chế trong hoạt động.
- Dễ mất số liệu, không tiện ích cho ngời sử dụng
Sự khác biệt giữa bản trên máy và bản in gây khó khăn cho thanh toán viên trong việc kiểm soát và dễ dẫn đến sai sót Thanh toán viên cần nhập dữ liệu vào nhiều trường khác nhau, và một số thông tin chỉ hiển thị khi in ra giấy, chẳng hạn như tên ngân hàng khi nhập mã SWIFT.
- Tính bảo mật không cao
Thông tin cập nhật toàn hệ thống và tình hình kinh tế chính trị của các quốc gia vẫn chưa được khai thác và cập nhật kịp thời Đặc biệt, các tin tức liên quan đến khách hàng trong nước và quốc tế còn thiếu chính xác và chưa đầy đủ.
2.4.2.2 Trình độ và kinh nghiệm của cán bộ thanh toán quốc tế còn bất cập
NHNo & PTNT tỉnh Nam Định mới tham gia hoạt động thanh toán quốc tế, dẫn đến trình độ và kinh nghiệm của cán bộ còn hạn chế Khả năng thu thập thông tin và đánh giá tình hình hoạt động của doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, khiến việc phân loại khách hàng chưa đầy đủ và đánh giá tài sản thế chấp không chính xác Những thiếu sót này đã tạo ra kẽ hở cho doanh nghiệp lợi dụng và vi phạm cam kết với ngân hàng.
Hoạt động thanh toán quốc tế là một lĩnh vực phức tạp, đòi hỏi sự hiểu biết sâu sắc và kinh nghiệm trong nhiều lĩnh vực liên quan, cùng với trình độ ngoại ngữ và chuyên môn cao của nhân viên Mặc dù đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế thường có bằng cấp và nhiệt huyết, nhưng họ chủ yếu còn trẻ và thiếu kinh nghiệm thực tiễn Hơn nữa, do hệ thống chi nhánh ngân hàng trải rộng khắp cả nước, trình độ nhân viên không đồng đều giữa các chi nhánh và ngân hàng khác, điều này phần nào ảnh hưởng đến tính cạnh tranh của ngân hàng.
2.4.2.3 Khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị tr- êng cha cao
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo & PTNT) tỉnh Nam Định được thành lập và chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Mặc dù hoạt động thanh toán quốc tế bắt đầu từ năm 1999 và phát triển từ năm 2001, nhưng năng lực của ngân hàng vẫn còn hạn chế so với một số ngân hàng trong nước và chi nhánh nước ngoài chuyên về lĩnh vực này Mạng lưới ngân hàng đại lý của NHNo & PTNT tỉnh Nam Định đã phát triển với 584 ngân hàng, tuy nhiên vẫn khiêm tốn so với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nam Định, có quan hệ đại lý với 754 ngân hàng Điều này dẫn đến khó khăn trong việc lựa chọn ngân hàng đối tác, và trong trường hợp không có quan hệ đại lý, NHNo & PTNT tỉnh Nam Định phải thông qua NHNo & PTNT để thực hiện giao dịch.
PTNT Việt Nam làm trung gian, tăng chi phí hoạt động và giảm sức cạnh tranh cũng nh uy tín của ngân hàng trên thị trêng quèc tÕ.
Chương 3 trình bày một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Định Những giải pháp này bao gồm cải tiến quy trình thanh toán, áp dụng công nghệ hiện đại, đào tạo nhân viên chuyên môn, và tăng cường hợp tác quốc tế để nâng cao hiệu quả dịch vụ Mục tiêu là tạo ra một hệ thống thanh toán quốc tế nhanh chóng, an toàn và tiện lợi cho khách hàng.
Định hớng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại
Với sự tăng trưởng kinh tế, quan hệ kinh tế đối ngoại của Việt Nam, đặc biệt trong lĩnh vực xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ, ngày càng phát triển mạnh mẽ Điều này dẫn đến sự mở rộng quy mô và khối lượng giao dịch của các ngân hàng thương mại, cùng với sự gia tăng kim ngạch hoạt động kinh doanh Do đó, các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cần được cải tiến và đa dạng hóa để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao từ thị trường.
Ngân hàng NH cần mở rộng hoạt động không chỉ trong lĩnh vực truyền thống mà còn đa dạng hóa các loại hình nghiệp vụ để nâng cao sự phong phú và phát triển trên diện rộng Để thực hiện mục tiêu này, ban lãnh đạo NHNo và PTNT Quảng Trị đã giao nhiệm vụ cụ thể nhằm thúc đẩy sự phát triển ngân hàng.
Để phát triển hiệu quả hoạt động kinh doanh đối ngoại, cần nâng cao chất lượng và hiệu quả trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Đồng thời, việc tìm kiếm và tăng cường số lượng khách hàng, đặc biệt là khách hàng xuất nhập khẩu, cũng rất quan trọng Hơn nữa, mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững trong lĩnh vực này.
Phòng kinh doanh đối ngoại NHNO và PTNT Quảng Trị đã xây dựng định hớng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2004 nh sau:
Theo chỉ đạo của ban giám đốc NHNo tỉnh, các hoạt động kinh doanh tiền tệ (KDĐN) đã được triển khai đến các ngân hàng cấp hai loại 4 Điều này nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng cơ sở phát triển nghiệp vụ KDĐN, đặc biệt là trong lĩnh vực chuyển tiền ngoại tệ của lao động nước ngoài về nước.
Tăng cường công tác tiếp thị và nghiên cứu thị trường để hiểu rõ nhu cầu khách hàng là rất quan trọng Đối với các giao dịch L/C xuất khẩu, cần cử cán bộ trực tiếp nhận chứng từ tại đơn vị, tránh việc ngân hàng phải vận chuyển Mục tiêu là nâng cao số lượng L/C xuất khẩu, từ đó tạo nguồn ngoại tệ cho chi nhánh.
Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đã triển khai các nghiệp vụ mới liên quan đến ngoại tệ, bao gồm thanh toán séc ngoại tệ, với ưu tiên trước mắt là séc du lịch.
- Hoàn thiện và nâng cao hơn nữa tác phong làm việc công nghiệp xây dựng “ phong trào giao dịch của ngời cán bộ ngân hàng ”
Chi nhánh cam kết duy trì và phát triển toàn diện các hoạt động kinh doanh, nhằm nâng cao hiệu quả chung của toàn bộ chi nhánh.
Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo & PTNT tỉnh Nam Định
Hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng và là yếu tố không thể thiếu Sự phát triển của hoạt động này là điều kiện tiên quyết để nâng cao hiệu quả kinh doanh và đáp ứng nhu cầu của thị trường toàn cầu.
Dựa trên thực trạng hoạt động và định hướng trong thời gian tới, tôi xin đề xuất một số giải pháp nhằm cải thiện và nâng cao chất lượng hoạt động của Trung tâm Quốc tế tại Ngân hàng Nhà nước và Phát triển Nông thôn Nam Định.
3.2.1Cải tiến chất lợng nghiệp vụ 3.2.1.1.Đối với thanh toán hàng xuất khẩu:
Ngân hàng có thể hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu bằng cách thương lượng với đối tác nước ngoài để mở các L/C với điều kiện ứng trước tiền hàng hoặc áp dụng khung tín dụng Sự hỗ trợ này sẽ giúp nhà xuất khẩu kịp thời thu mua hàng hóa và chủ động ký kết hợp đồng với các đối tác quốc tế.
3.2.1.2.Đối với thanh toán hàng nhập khẩu: Đối với những khách hàng thờng xuyên thì thanh toán viên có thể t vấn cho họ trong việc ký kết hợp đồng ngoại th- ơng với nớc ngoài với những điều khoản quan trọng nhất cần có trong đơn xin mở L/C.
Ngân hàng nên áp dụng chính sách ký quỹ linh hoạt để hỗ trợ doanh nghiệp trong việc sử dụng vốn hiệu quả hơn và đảm bảo an toàn trong quá trình thanh toán.
3.2.2.Thực hiện chính sách khách hàng linh hoạt 3.2.2.1.Đẩy mạnh hơn nữa công tác t vấn cho khách hàng
Ngân hàng có thể t vấn cho doanh nghiệp về những mặt sau:
*Đối với đơn vị xuất khẩu:
Các đơn vị xuất khẩu thường gặp rủi ro trong quá trình thanh toán và chiết khấu khi nội dung chứng từ không hoàn hảo và bị từ chối Để giảm thiểu rủi ro này, ngân hàng cần tư vấn cho khách hàng về các vấn đề liên quan đến việc lập chứng từ chính xác và đầy đủ.
- T vấn cho đơn vị XK yêu cầu bên NK mở cho mình một L/C đảm bảo nhất.
- T vấn cho đơn vị trong việc chọn ngân hàng mở L/C là ngân hàng thanh toán.
- Cần chú trọng hơn nữa công tác t vấn, giúp nhà XK cách giải quyết khi bộ chứng từ có sai sót.
*Đối với đơn vị nhập khẩu:
Nhà nhập khẩu có thể gây rủi ro cho ngân hàng khi không thanh toán đúng hạn hoặc vi phạm cam kết, đặc biệt khi ngân hàng không yêu cầu ký quỹ 100% Để bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng và mang lại lợi ích cho nhà nhập khẩu, cần tư vấn cho họ về các vấn đề liên quan đến quản lý rủi ro và cam kết tài chính.
- T vấn cho nhà NK nên mở loại L/C nào có lợi nhất.
- T vấn cho nhà NK trong việc đa các điều khoản vào L/C.
- T vấn cho nhà NK trong việc lựa chọn thời hạn của L/C.
3.2.2.2 Có chính sách khách hàng phù hợp:
Trong bối cảnh thị trường hiện nay, ngân hàng cần tìm kiếm khách hàng trước áp lực từ hệ thống ngân hàng đa dạng và phức tạp An toàn trong hoạt động ngân hàng gắn liền với chất lượng dịch vụ, và sự phát triển của hoạt động thanh toán qua ngân hàng là rất quan trọng, với doanh số thanh toán tăng qua các năm Do đó, các biện pháp an toàn cần được thực hiện trong chính sách khách hàng Để hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, NHNH&PTNT Nam Định có thể áp dụng một số hướng đi phù hợp trong chính sách khách hàng.
*Chủ động tìm kiếm khách hàng:
Thu hút thêm khách hàng xuất khẩu không chỉ tạo ra nguồn thu ngoại tệ lớn mà còn là điều kiện tiên quyết để phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế.
Phân loại khách hàng là một quy trình cần thiết và liên tục để xây dựng chính sách ưu đãi phù hợp, bao gồm lãi suất, thủ tục và mức phí Đặc biệt, khách hàng thanh toán hàng xuất qua Ngân hàng Nhà nước và Phát triển Nông thôn Nam Định sẽ được hưởng lãi suất vay thấp cùng với phí dịch vụ hợp lý.
Tổ chức hội nghị khách hàng là một biện pháp hiệu quả giúp ngân hàng tạo ấn tượng tốt và giảm thiểu rủi ro trong quá trình thực hiện nghiệp vụ Đây cũng là cơ hội để ngân hàng và khách hàng tăng cường mối quan hệ, cho phép khách hàng bày tỏ những thắc mắc về nghiệp vụ thanh toán, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng.
3.2.3 Nâng cao trình độ nghiệp vụ thanh toán viên
Con người là yếu tố quyết định trong mọi hành động của ngân hàng, do đó cần chú trọng phát triển nguồn nhân lực và nâng cao trình độ nghiệp vụ cho các thanh toán viên Cán bộ thanh toán quốc tế cần có kiến thức sâu rộng và khả năng phân tích các điều khoản trong các văn bản thông lệ quốc tế.
UCP 500, URC 525, ULB 1930 là những quy tắc quan trọng trong thanh toán quốc tế, tuy nhiên, để tư vấn hiệu quả cho khách hàng và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, cán bộ thanh toán viên cần hiểu biết sâu sắc về tập quán, pháp luật và thực tiễn hoạt động của từng quốc gia Để đạt được điều này, phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm và kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế là rất cần thiết Do đó, việc tổ chức đào tạo và giáo dục cán bộ ngân hàng trở thành nhiệm vụ hàng đầu nhằm nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế và hạn chế tối đa rủi ro cho Ngân hàng NN & PTNT Nam Định.
- Cần tiêu chuẩn hoá cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế bằng việc áp dụng các qui định cụ thể.
Đào tạo và đào tạo lại là yếu tố quan trọng nhằm nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ Việc cập nhật thông tin và kiến thức thường xuyên cho cán bộ thông qua các lớp tập huấn và hội thảo là cần thiết Đồng thời, cần tận dụng sự hỗ trợ đào tạo từ ngân hàng đại lý và các tổ chức nước ngoài để nâng cao hiệu quả công tác này.
- Cần có qui chế tuyển chọn cán bộ mới để có thể lựa chọn đợc những cán bộ thực sự có trình độ.
Quy chế sát hạch định kỳ về chất lượng cán bộ thanh toán quốc tế được thiết lập nhằm lựa chọn và đánh giá tiêu chuẩn của cán bộ, từ đó góp phần vào việc đề bạt và sắp xếp công việc phù hợp với năng lực của từng cá nhân.
3.2.4 Đổi mới công nghệ ngân hàng
Một số kiến nghị
3.3.1 Về phía các doanh nghiệp XNK
Các đơn vị muốn tham gia xuất nhập khẩu (XNK) cần có cán bộ chuyên trách được đào tạo về ngoại thương và am hiểu luật thương mại quốc tế Đặc biệt, họ phải có phẩm chất trung thực trong kinh doanh Doanh nghiệp thường xuyên giao dịch XNK nên thành lập phòng xuất XNK chuyên nghiên cứu thị trường, tình hình tài chính của đối tác, và các thay đổi pháp lý Cần khắc phục tình trạng chưa chú trọng đúng mức đến nghiên cứu và dự báo để định hướng vĩ mô và lập kế hoạch dài hạn cho hoạt động XNK Đối với những đơn vị không chuyên về XNK, việc thuê chuyên gia tư vấn hoặc ủy thác cho đơn vị XNK uy tín là giải pháp an toàn, mặc dù chi phí có thể cao Các đơn vị cũng nên không ngừng đào tạo cán bộ trẻ và cử họ tham gia các khóa học nâng cao do các trường đại học và tổ chức chuyên nghiệp tổ chức, nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ và tiếp cận phương thức thanh toán hiện đại.
Doanh nghiệp áp dụng chính sách đãi ngộ hợp lý cho cán bộ có năng lực, kết hợp với chế độ thưởng phạt nghiêm minh nhằm giữ chân nhân tài Điều này không chỉ khuyến khích cán bộ trao đổi kiến thức mà còn giúp họ hoàn thành trách nhiệm một cách tốt nhất, đồng thời trung thành với lợi ích của doanh nghiệp.
Doanh nghiệp cần duy trì chữ tín và thực hiện đúng cam kết với ngân hàng trong quá trình thanh toán Việc giữ mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng và tuân thủ các chỉ dẫn về điều khoản của L/C là rất quan trọng Trong trường hợp xảy ra tranh chấp, doanh nghiệp nên phối hợp với ngân hàng để xác định nguyên nhân và tìm biện pháp khắc phục, thay vì đổ lỗi cho khách hàng.
Khi lập bộ chứng từ thanh toán, các đơn vị phải chú ý đến đặc điểm của từng loại chứng từ, nhất là những chi tiết dễ bị sai sót.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động xuất nhập khẩu, các đơn vị cần thực hiện các biện pháp cụ thể nhằm cải thiện quy trình thanh toán qua ngân hàng Việc này không chỉ giúp giao dịch diễn ra nhanh chóng và thuận tiện mà còn giảm thiểu rủi ro do thiếu hụt trình độ nghiệp vụ của khách hàng.
3.3.2 Về phía ngân hàng 3.3.2.1 Hoàn thiện môi trờng pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế
Kinh doanh tiền tệ là một lĩnh vực có rủi ro cao, đòi hỏi môi trường pháp lý hoàn thiện để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Việc cải thiện cán cân thanh toán quốc tế và nâng cao khả năng chuyển đổi của VNĐ trong các hoạt động ngoại hối là cần thiết Đồng thời, cần hoàn thiện hệ thống quản lý ngoại hối của Việt Nam để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững.
Cần có quyết định và hướng dẫn về các nghiệp vụ như L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng và phát hành bảo lãnh theo yêu cầu của ngân hàng nước ngoài Những cơ sở pháp lý này là rất quan trọng để triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng và thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại.
3.3.2.2 Hoàn thiện và phát triển thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng
Hiện nay thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng Việt Nam đ- ợc tổ chức và hoạt động theo quy chế sau:
NHNN và PTNT Việt Nam chịu trách nhiệm tổ chức, giám sát và điều hành để phát triển thị trường mua bán ngoại tệ có tổ chức giữa các tổ chức tín dụng là thành viên của thị trường.
NHNN& PTNT Việt Nam tham gia thị trường ngoại tệ với vai trò là người mua bán cuối cùng nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia Tuy nhiên, thị trường hiện tại hoạt động kém sôi động do mất cân đối cung cầu ngoại tệ, khi chỉ có người mua mà không có người bán NHNN& PTNT chưa nắm rõ tình trạng ngoại hối của các ngân hàng thương mại, dẫn đến việc không thể điều tiết kịp thời Trong thời gian dài, nhiều chi nhánh của NHNN& PTNT đã gặp tình trạng thiếu hụt ngoại tệ nghiêm trọng mà chưa có biện pháp hỗ trợ hiệu quả Do đó, để nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ và đáp ứng nhu cầu nhập khẩu, việc hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là rất cần thiết Cần thực hiện các giải pháp cụ thể để đạt được mục tiêu này.
-Giám sát trạng thái ngoại hối cuối ngày của từng NHNN &
PTNT chi nhánh yêu cầu các Ngân hàng Nhà nước và PTNT chi nhánh phải chủ động xử lý trạng thái ngoại hối của mình thông qua việc thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng.
-Mở rộng đối tợng tham gia vào thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng Hiện nay chỉ có hội sở chính của các NHNN &
Chi nhánh mới của PTNT đã gia nhập thị trường ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngoại tệ của các chi nhánh có doanh số hoạt động thanh toán quốc tế lớn Việc mở rộng các thành viên tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là cần thiết để phục vụ tốt hơn cho khách hàng và nhu cầu nội bộ.
Ngân hàng cung cấp các dịch vụ vay mượn ngoại tệ, đầu cơ, tiền gửi qua đêm và các hình thức giao dịch ngoại tệ như mua bán kỳ hạn và hợp đồng tương lai.
Cần tăng cường vai trò của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Phát triển Nông thôn chi nhánh trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Trong những tình huống thị trường không đủ khả năng, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Phát triển Nông thôn Việt Nam cần tham gia kịp thời với vai trò là người mua và người bán cuối cùng, nhằm hỗ trợ các chi nhánh duy trì trạng thái an toàn ngoại tệ.
3.3.3.Về phía chính phủ và các nghành có liên quan
3.3.3.1.Cần hoàn thiện môi trờng pháp lý cho các giao dịch thanh toán XNK
Việt Nam đã bắt đầu chuyển mình vào cơ chế thị trường và hội nhập thương mại quốc tế từ cuối thập kỷ 80, dẫn đến sự gia tăng đáng kể trong hoạt động xuất nhập khẩu, không chỉ về giá trị mà còn về quy mô và chất lượng Tuy nhiên, sự phát triển này cũng kéo theo nhiều tranh chấp phức tạp hơn, yêu cầu sự can thiệp kịp thời và công minh từ các cơ quan pháp luật, dựa trên hệ thống pháp luật Việt Nam và thông lệ quốc tế.
PTNT chi nhánh cần xây dựng cơ sở vững chắc để bảo vệ hoạt động kinh doanh và giảm thiểu rủi ro trong thanh toán quốc tế Chính phủ nên ban hành các văn bản pháp luật rõ ràng quy định mối quan hệ giữa luật và thông ước quốc tế với các điều luật Việt Nam.
- Khẩn trơng ban hành những văn bản pháp lý cho giao dịch thanh toán XNK:
Nghị định về thanh toán quốc tế quy định mối quan hệ pháp lý giữa các giao dịch hợp đồng ngoại thương của người nhập khẩu (NK) và xuất khẩu (XK) với các giao dịch chứng từ giữa các ngân hàng Nó xác định nghĩa vụ, trách nhiệm và quyền lợi của nhà NK, nhà XK cùng các ngân hàng trong các phương thức thanh toán quốc tế, đồng thời nhấn mạnh sự cần thiết phải pháp lý hóa mối quan hệ này dựa trên cơ sở của một quốc gia.
- Sớm đa pháp lệnh thơng phiếu vào thực tiễn:
