PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA ô tô cá NHÂN tại NGÂN HÀNG VPBANK PGD PHÚ lâm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG  BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK - PGD PHÚ LÂM Tên quan thực tập: NGÂN HÀNG VPBANK Thời gian thực tập: từ 19/11/2012 đến 29/12/2012 Giáo viên hƣớng dẫn: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC Sinh viên thực tập: TRẦN QUANG ĐẠI Mã số sinh viên: 2110001771 Lớp: 10CTC03 LỜI CẢM ƠN Qua ba năm học trường Đại học Nguyễn Tất Thành, giảng dạy tận tình nhận lịng nhiệt huyết giảng viên, cho em nhiều kiến thức Tài Chính – Ngân Hàng số kiến thức sống cần thiết cho sau Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy giảng dạy khoa Tài Chính – Ngân Hàng Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến thầy Nguyễn Chí Đức hướng dẫn nhiệt tình báo cáo em Sau thời gian thực tập VPBank – PGD Phú Lâm, em có số kiến thức thực tế quy trình tín dụng trao đổi, quảng cáo với khách hàng sản phẩm khuyến VPBank, giúp em có bước đầu cơng việc sau Em xin gửi lời cảm ơn anh chị VPBank – PGD Phú Lâm hướng dẫn bảo điều cần thiết chuyên viên tín dụng Kính chúc thầy trường Đại học Nguyễn Tất Thành anh chị VPBank – PGD Phú Lâm thật nhiều sức khỏe luôn thành cơng sống GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA NGƢỜI PHẢN BIỆN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc NHTM: Ngân hàng thƣơng mại QĐ: Quyết định HĐQT: Hội đồng quản trị TGĐ: Tổng giám đốc CIC: Trung tâm thông tin tín dụng Nhà nƣớc BTD/HĐTD: Ban tín dụng/Hội đồng tín dụng - - Thứ hai, sách marketing cịn chưa hiệu quả: nhu cầu vay vốn mua ô tô khách hàng cao, số lượng khách hàng đến vay vốn VPBank - PGD Phú Lâm chưa nhiều, hạn chế có ảnh hưởng không nhỏ đến việc mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô Thứ ba, việc áp dụng cơng nghệ cịn nhiều bất cập: việc áp dụng cơng nghệ với nhân viên chưa có kinh nghiệm bước đầu hạn chế Việc bảo mật, quản lý, lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng nhiều gặp khó khăn CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ 3.1 Mục tiêu định hƣớng việc mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô VPBank – PGD Phú Lâm Trong thời gian tới, VPBank – PGD Phú Lâm chủ trương tăng cường cho vay mua ô tô theo định hướng: - Đẩy mạnh tốc độ phát triển tín dụng cho vay trả góp mua ô tô với doanh số cho vay cao 50% tổng doanh số cho vay ngân hàng năm 2009 - Giảm tỷ lệ nợ hạn đến mức thấp phần dư nợ cho vay so với năm trước - Ngân hàng phải giữ vai trị tích cực việc cung cấp thơng tin cần thiết để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh khách hàng - Đẩy mạnh đầu tư cho hoàn thiện đại hóa ngân hàng cách đồng - Nâng cao trình độ chun mơn cán tín dụng theo hướng cho vay sở hiểu biết khách hàng không đơn cho vay tài sản chấp - Nguyên cứu thị trường để phát hội nghề nghiệp, cho vay đa dạng nhằm thỏa mãn nhu cầu đa dạng khách hàng - Thực chiến lược cạnh tranh động hiệu - Tích cực tìm kiếm, tiếp cận khách hàng có lực tài lành mạnh, lựa chọn dự án đầu tư, phương án kinh doanh cá khả thi, hiệu cao, nguồn trả nợ chắn để xem xét cho vay - Sắp xếp đội ngũ tín dụng theo tiêu chuẩn quy định, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ - Tích cực tiếp thị đẩy mạnh hoạt động cho vay đến doanh nghiệp vừa nhỏ dân cư Đưa chương trình ưu đãi, khuyến khích khách hàng có quan hệ thường xuyên tin cậy 3.2 Giải pháp nhầm mở rộng cho vay mua ô tô VPBank – PGD Phú Lâm 3.2.1 Tăng cƣờng công tác thẩm định nhầm hạn chế rủi ro Khi rủi ro tín dụng nảy sinh làm đồng vốn kinh doanh ngân hàng bỏ không đem lại hiệu quả, làm ảnh hưởng hoạt động ngân hàng Vì mà cho vay cán tín dụng phải nắm bắt thơng tin, đánh giá khả tài kháng hàng CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ơ TƠ Cơng tác thẩm định khó khăn với khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp thành đạt trình độ họ tương đương cới cán thẩm định nên cần kiểm tra chặt chẽ Để hạn chế rũi ro hoạt động cho vay mua ô tô phải làm công việc cần thiết sau: - Kiểm tra tính pháp lý hồ sơ vay vốn, hợp đồng chấp, giấy ủy quyền… phải có chữ ký thể đồng tình chịu trách nhiệm tiền vay người đứng vay vốn - Nội dung kinh tế việc vay vốn, tính khả thi phương án kinh doanh, khả trả nợ cho ngân hàng - Tính hợp pháp tài sản chấp, quyền người vay tài sản chấp Đặc biệt phải ý đến tinh thần trách nhiệm thành viên có liên quan vay - Thường xun tín hành kiểm tra, kiểm soát trước, sau cho vay Kiểm soát cho cay phải thực từ khâu bắt đầu nhận hồ sơ xin vay thu nợ gốc lãi - Kiểm tra chặc chẽ hồ sơ trước cho vay Kiểm qua trình sử dụng vốn vay xem khách hàng sử dụng vốn có mục đích vay vốn hay khơng Kiểm tra kết sản xuất kinh doanh, chất lượng sản phẩm, theo dõi thời gian tiêu thụ toán tiền hàng để đơn đốc thu nợ lãi kịp thời 3.2.2 Hồn thiện quy trình cho vay Trong điều kiện canh tranh gay gắt nay, đòi hỏi VPBank - PGD Phú Lâm phải có biện pháp cần thiết để thu hút ngày nhiều khách hàng vay mua ô tô Vì ngân hàng có thủ tục cho vay phức tạp, rườm rà làm nhiều thời gian khách hàng, gây cảm giác khó chịu Do vậy, hồn thiện quy trình cho vay mua tơ tạo điều kiện thu hút khách hàng đến VPBank - PGD Phú Lâm vay vốn nhiều thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng thời gian giải ngân ngắn 3.2.3 Đẩy mạnh marketing Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi… để đông đảo dân chúng biết cách dịch vụ ngân hàng Đặc biệt, đa dạng hóa loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẳn phía ngồi quầy giao dịch Tổ chức phận chăm sóc khách hàng nhiệt tình, chu đáo, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Bộ phần có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm VPBank - PGD Phú Lâm 3.2.4 Thực chiến lƣợc cạnh tranh động hiệu Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, lãi suất cho vay mua ô tô, hoạt động quảng cáo,… với đối thủ địa bàn Tạo long tin cao độ với khách hàng cách nâng cao số lượng, chất lượng sản phẩm, trình độ khả giao tiếp đội ngủ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an toàn tiền vay,… Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu ngân hàng 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Đào tạo đào tạo lại trình độ nhân viên tín dụng thường xun để khơng bị lạc hậu kiến thức Ngồi ra, cần bổ sung thêm kiến thức lĩnh vực kinh doanh khác phục vụ công tác thẩm định khách hàng trước định cho vay vốn Tạo hội cho nhân viên tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm với đồng nghiệp ngồi đơn vị cơng tác Tạo hội cho nhân viên phát huy khả tiềm ẩn khơng ngừng đưa sáng kiến mang tính hiệu cao Đồng thời nâng cao nhận thức đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên, đưa mức lương hấp dẫn, thường xuyên tiến hành thăm dò ý kiến nhân viên để xem xét sách với nhân viên cụ thể từ khuyến khích nhân viên làm việc cống hiến cho ngân hàng 3.2.6 Triển khai phƣơng thức cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán ô tô Hiện VPBank - PGD Phú Lâm thiết lập mối quan hệ hợp tác với hãng bán xe lớn hợp đồng liên kết Toyota, Mercedes Benz… để hãng giới thiệu khách hàng đến ngân hàng vay tiền mua ô tô Tuy có hợp đồng liên kết mối quan hệ hai bên hỗ trợ hoạt động kinh doanh Vì vậy, VPBank - PGD Phú Lâm hãng bán xe nên ký hợp đồng mua bán nợ, đồng thời phải đưa văn quy định cụ thể phương thức tài trợ hai bên có quy định ràng buộc trách nhiệm chặt chẽ bên Như khắc phục nhược điểm hình thức cho vay gián tiếp hạn chế rủi ro cho ngân hàng tăng thêm mối quan hệ VPBank - PGD Phú Lâm đại lý xe 3.2.7 Tăng cƣờng hợp tác ngân hàng công ty bảo hiểm Trong phương thức cho vay mua ô tô, VPBank - PGD Phú Lâm đặt yêu cầu bắt buộc người vay “Bên vay phải mua bảo hiểm vật chất cho tài sản mua vốn vay suốt thời gian vay vốn người thụ hưởng ngân hàng” Điều làm tăng tính an tồn cho vay ngân hàng Vì để tăng cường hoạt động cho vay mua ô tô, VPBank - PGD Phú Lâm nên trọng đến việc hợp tác với công ty bảo hiểm KIẾN NGHỊ Đối với NHNN: - - NHNN nên xây dựng sân chơi bình đẳng: thực tế cho thấy, thời gian qua NHNN có ưu NHTM quốc doanh, cho phép NHTM quốc doanh tiếp cận với nguồn vốn ngân sách Cịn NHTM cổ phần khơng, vốn tự có ngân hàng cịn nhỏ Điều gay khó khăn cho NHTM cổ phần VPBank - PGD Phú Lâm phải hoạt động điều kiện cạnh tranh không cân sức thị trường nội địa Do vậy, NHNN cần đối xử cơng có hỗ trợ hợp lý NHTM cổ phần đề tạo sân chơi cạnh tranh lành mạnh bình đẳng ngân hàng NHNN cần nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng: CIC đóng vai trò quan trọng giúp NHNN quản lý kiểm sốt hoạt động tổ chức tín dụng Khi muốn tìm hiểu khách hàng, ngân hàng tìm kiếm thơng tin tin cậy CIC cách dể dàng nhanh chóng Vì vậy, để hoạt động CIC đạt hiệu độ xác tuyệt đối, NHNN phải nâng cao chất lượng tin học trình độ chun mơn nhân viên trung tâm Đối với Chính phủ: - - Nhiều ý kiến cho rằng: “Việc tăng thuế với xe nhập nguyên tiếp tục bảo hộ cho doanh nghiệp lắp ráp xe nước để giảm thiểu ách tắc giao thơng” Vì để giảm thiểu ách tắc giao thơng quan chức phải thực giải pháp đồng bộ, điều chỉnh thuế tăng đồng loạt cho xe nhập xe lắp ráp nước Do đó, giá tơ nhập giá xe lắp ráp nước ngày tăng Điều đặt yêu cầu Chính phủ thời gian tới phải có sách thuế phù hợp theo hướng cắt giảm thuế nhập ô tô xuống tăng Để đưa giá xe ô tô nước giảm xuống theo giá trị thực nó, bảo vệ lợi ích người tiêu dùng, khuyến khích dân mua tơ nhiều hơn, đẩy mạnh tăng cường hoạt động cho vay mua ô tô Vì hoạt động đem lại lợi ích to lớn cho người mua xe, hãng xe, NHTM mà cịn có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế xã hội Do đó, Chính GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI TRANG 39 GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI TRANG 40 phủ quan quản lý cần tạo điều kiện hỗ trợ mặt để loại hình cho vay ngày phát triển KẾT LUẬN Cho vay mua ô tô hoạt động đem lại lợi nhuận hấp dẫn cho NHTM, hứa hẹn tiềm phát triển mạnh tương lai Với góp mặt doanh nghiệp 100% vốn nước đươc phép thành lập Việt Nam để phân phối ô tô nhập khẩu, công nghiệp ô tô nước ta ngày phát triển, người dân hưởng lợi nhiều lựa chọn nhiều sản phẩm ô tô đa dạng, phong phú với nhiều kiểu dáng, tính đại giá hợp lý Do đó, NHTM nên có biện pháp cần thiết để tăng cường cho vay mua ô tô Điều này, vửa làm tăng lợi nhuận cho NHTM, đồng thời góp phần làm tăng trưởng kinh tế đất nước trình hội nhập GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI TRANG 40 GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI TRANG 41 ... cho vay mua ô tô kì - Ba tỉ trọng dư nợ cho vay mua ô tô Đây tiêu phản ánh qui mô cho vay mua ô tô Khi tỉ trọng cho vay mua ô tô tăng lên tức qui mô cho vay mua ô tô tăng lên Tỉ trọng dư nợ cho. .. động cho vay mua ô tô ngân hàng Tuy nhiên, cho vay mua ô tô hình thức cho vay Vì vậy, tiêu phản ánh hoạt động cho vay nói chung tiêu phản ánh hoạt động cho vay mua ô tô - Một doanh số cho vay mua. .. rộng cho vay mua tơ coi khơng hiệu dẫn tới ngân hàng bị thua lỗ - Bảy thị phần cho vay mua ô tô ngân hàng Thị phần cho vay mua ô tô ngân hàng ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay mua ô tô ngân hàng