Phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI SINH VIÊN THỰC HIỆN MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH : PHẠM THỊ BÍCH LIÊN : A17609 : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI Giáo viên hƣớng dẫn : Th.S Lê Thị Hà Thu Sinh viên thực : Phạm Thị Bích Liên Mã sinh viên : A17609 Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng HÀ NỘI – 2014 Thang Long University Library LỜI CẢM ƠN Qua chặng đường học tập 04 năm giảng đường Đại học Thăng Long, em trau dồi cho thân nhiều kiến thức quý giá làm hành trang cho nghiệp sau Cùng với khoảng thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, em học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm, so sánh kiến thức lý thuyết thực tế Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, ngồi cố gắng thân, em nhận quan tâm giúp đỡ nhiều người Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu nhà trường thầy, cô giáo – người tạo môi trường học tập, thi cử nghiêm túc truyền đạt cho em nhiều kiến thức bổ ích Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên Th.s Lê Thị Hà Thu, người trực tiếp hướng dẫn em thực khóa luận Cơ dành thời gian định hướng đề tài, chỉnh sửa cho em lỗi nhỏ, nghiêm khắc nhắc nhở để em hồn thành tốt khóa luận Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, em cán chi nhánh giúp đỡ hoàn thành tập định hướng cho em đề tài khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn đến anh, chị, cô, chú, bác chi nhánh giúp đỡ em tận tình Trong q trình thực khóa luận, cịn hạn chế kiến thức kinh nghiệm nên khóa luận em khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận góp ý thầy, giáo để khóa luận em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Phạm Thị Bích Liên LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực với hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan Sinh viên Phạm Thị Bích Liên Thang Long University Library MỤC LỤC CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .1 1.1 Tổng quan thẻ toán 1.1.1 Khái niệm thẻ toán đặc điểm thẻ toán 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm thẻ toán 1.1.2 Phân loại thẻ toán 1.2 Dịch vụ thẻ toán cần thiết phải phát triển dịch vụ thẻ toán……… 1.2.1 Khái niệm dịch vụ kinh doanh thẻ toán 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ thẻ toán 1.2.3 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng thương mại kinh tế 1.2.4 Những lợi ích dịch vụ thẻ toán 1.2.4.1 Lợi ích chủ thẻ 1.2.4.2 Lợi ích ngân hàng 1.2.4.3 Lợi ích sở chấp nhận thẻ 1.2.5 Các bên tham gia hoạt động toán thẻ 10 1.2.5.1 Tổ chức thẻ quốc tế 10 1.2.5.2 Ngân hàng phát hành 11 1.2.5.3 Chủ thẻ 11 1.2.5.4 Ngân hàng toán 11 1.2.5.5 Đơn vị chấp nhận thẻ 12 1.3 Các hoạt động dịch vụ thẻ toán 12 1.3.1 Hoạt động phát hành thẻ toán 12 1.3.2 Hoạt động toán thẻ 13 1.4 Những rủi ro sử dụng thẻ toán 14 1.4.1 Rủi ro giả mạo 14 1.4.2 Rủi ro tín dụng 14 1.4.3 Rủi ro kỹ thuật, công nghệ 15 1.4.4 Rủi ro đạo đức nhân viên ngân hàng 15 1.4.5 Rủi ro khác 15 1.5 Các tiêu đánh giá hiệu dịch vụ thẻ toán Ngân hàng thƣơng mại 16 1.5.1 Chỉ tiêu định tính 16 1.5.1.1 Khả đáp ứng nhu cầu khách hàng 16 1.5.1.2 Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng 17 1.5.1.3 Khả mở rộng thị phần toán thẻ ngân hàng .17 1.5.1.4 Mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ thẻ toán 17 1.5.1.5 Khả thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ toán Ngân hàng 17 1.5.1.6 Sự phát triển công nghệ thông tin dịch vụ thẻ toán………… 18 1.5.2 Chỉ tiêu định lượng 18 1.5.2.1 Lợi nhuận 18 1.5.2.2 Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành 20 1.5.2.3 Tốc độ tăng trưởng số tốn thẻ 21 1.5.2.4 Tốc độ tăng trưởng số máy ATM/số điểm chấp nhận thẻ POS 21 1.5.2.5 Doanh số toán thẻ 22 1.5.2.6 Tần suất giao dịch thẻ toán qua máy ATM/POS 22 1.5.2.7 Doanh số chuyển khoản lương qua thẻ 23 1.5.2.8 Tỷ lệ cố xảy tổng số lần giao dịch 23 1.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh thẻ toán .23 1.6.1 Nhân tố nội ngân hàng 23 1.6.1.1 Điều kiện khoa học – công nghệ 23 1.6.1.2 Khả nguồn vốn 24 1.6.1.3 Trình độ đội ngũ cán làm công tác thẻ 24 1.6.2 Nhân tố bên 24 1.6.2.1 Điều kiện kinh tế 24 1.6.2.2 Điều kiện văn hóa – xã hội 24 1.6.2.3 Điều kiện pháp lí 25 1.6.2.4 Điều kiện cạnh tranh 25 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 26 2.1 Sơ lƣợc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội……… 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 27 2.1.3 Những lĩnh vực kinh doanh chủ đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 30 Thang Long University Library 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 31 2.2 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 31 2.1.4.2 Hoạt động cho vay 35 2.1.4.3 Hoạt động dịch vụ khác 38 Hoạt động toán thẻ Việt Nam thời gian vừa qua 41 2.3 Những quy định chung Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội thẻ toán 42 2.3.1 Trách nhiệm quyền hạn chủ thẻ 42 2.3.2 Quyền nghĩa vụ Ngân hàng 43 2.4 Thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 44 2.4.1 Các sản phẩm thẻ toán 44 2.4.1.1 Sản phẩm thẻ toán quốc tế BIDV 44 2.4.1.2 Sản phẩm thẻ ghi nợ E – partner 45 2.4.2 Quy trình phát hành thẻ 46 2.4.3 Quy trình tốn thẻ 47 2.4.4 Kết hoạt động kinh doanh thẻ toán 48 2.5 Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 50 2.5.1 Khả đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội 50 2.5.2 Khả mở rộng thị phần, thu hút khách hàng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội 52 2.5.3 Sự phát triển công nghệ thông tin dịch vụ thẻ toán Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội 52 2.5.4 Số lượng thẻ toán 53 2.5.5 Doanh số giao dịch phát sinh tài khoản thẻ 56 2.5.6 Tình hình tốn lương qua thẻ 58 2.5.7 Mạng lưới giao dịch thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 60 2.4.1.3 Doanh số toán thẻ 64 2.4.1.4 Tần suất giao dịch thẻ toán 65 2.5.8 Phân tích ma trận SWOT dịch vụ kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 65 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 71 3.1 Kế hoạch thời gian tới Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 71 3.2 Phân đoạn thị trƣờng lựa chọn thị trƣờng mục tiêu 71 3.3 Giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 73 3.3.1 Giải pháp sách Marketing dịch vụ thẻ toán Chi nhánh……… 73 3.3.1.1 Chính sách sản phẩm 73 3.3.1.2 Chính sách giá 73 3.3.1.3 Tăng cường công tác Marketing, quảng bá, tiếp thị thẻ 74 3.3.1.4 Mở rộng mạng lưới sở chấp nhận thẻ 75 3.3.1.5 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 76 3.3.2 Giải pháp tài 77 3.3.3 Giải pháp kỹ thuật công nghệ 78 3.3.4 Giải pháp người 79 Thang Long University Library DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ ATM (Automated Teller Machine) Máy rút tiền tự động Banknetvn Cơng ty cổ phần chuyển mạch tài Quốc gia BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIC Tổng công ty cổ phần bảo hiểm BIDV ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ EDC (Electronic Data Capture) Thiết bị đọc thẻ điện tử CMND Chứng minh nhân dân CSCNT Cơ sở chấp nhận thẻ FDI (Foreign Direct Investment) Đầu tư trực tiếp nước IPO (Initial Public Offering) Phát hành cổ phiếu công chúng lần đầu NHTTT Ngân hàng toán thẻ NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS (Point Of Sale) Điểm bán hàng có EDC PIN (Pesonal Identification Number) Mật mã cá nhân Smartlink Công ty cổ phần dịch vụ thẻ TDQT Smartlink Tín dụng quốc tế TCKT Tổ chức kinh tế XNK Xuất nhập DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội 31 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ Chi nhánh qua năm 2011 – 2013 33 Bảng 2.3: Tình hình tín dụng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội 35 Bảng 2.4: Doanh số kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội 38 Bảng 2.5: Kết quỹ doanh thu từ dịch vụ ngân quỹ giai đoạn 2011 – 2013 39 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Kế hoạch thời gian tới Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Căn vào kết hoạt động kinh doanh đạt thờigian qua, sở đánh giá mục tiêu đạt được, mục tiêu chưa đạt được, thấy tồn nguyên nhân, Chi nhánh xác định mục tiêu phấn đấu đến hết năm 2014 tất tiêu dịch vụ toán thẻ phải đạt tốc độ tăng 40% so với năm 2013, cụ thể sau: Số lượng thẻ phát hành đạt 1.569.450 thẻ, thẻ tín dụng quốc tế 7.167 thẻ, thẻ ghi nợ nội địa 1.561.263 thẻ với ghi nợ quốc tế đạt 1.020 thẻ Thu phí phát hành dự kiến đạt 3,82 tỷ, doanh số toán dự kiến đạt gần 69,8 triệu Dự kiến lắp đặt thêm 100 máy ATM địa điểm công cộng nâng tổng số máy ATM Chi nhánh lên 700 máy Số lượng ĐVCNT dự kiến mở rộng thêm 150 Bên cạnh đó, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cố gắng việc đảm bảo cho máy ATM Chi nhánh địa điểm đặt máy chi nhánh hoạt động liên tục, ổn định Phối hợp với phịng máy tính để thực triển khai dịch vụ mới, bảo dưỡng toàn máy ATM Chi nhánh quản lý Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội liên tục cập nhật, chỉnh sửa chương trình liên quan đến nghiệp vụ thẻ Trung tâm thẻ triển khai lên kế hoạch mở lớp tập huấn cho cán Chi nhánh nắm bắt tiện ích, nghiệp vụ dịch vụ thẻ Chi nhánh nỗ lực hồn thiện, nâng cao chun mơn nghiệp vụ cán thẻ để đáp ứng tốt việc triển khai theo kế hoạch phát triển nghiệp vụ thẻ BIDV 3.2 Phân đoạn thị trƣờng lựa chọn thị trƣờng mục tiêu Thị trường thẻ toán BIDV – Chi nhánh Hà Nội chủ yếu tập trung vào khách hàng cá nhân Xét tiêu thức tầng lớp xã hội thu nhập BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần tập trung vào nhóm đối tượng: - Thứ sinh viên có độ tuổi từ 18-23: khách hàng nhóm có số lượng lớn với mục đích chủ yếu rút tiền mặt Xu hướng ngân hàng địa bàn Hà Nội tích hợp chức vào thẻ, vừa thẻ ATM vừa thẻ sinh viên nhằm tăng số lượng thẻ phát hành 71 - Thứ hai cán công nhân viên chức nhà nước: nhóm khách hàng có khối lượng giao dịch lớn thẻ ATM thường dùng để chi trả qua lương Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội phát triển thẻ tốn mạnh thơng qua nhóm đối tượng Nếu tiếp tục thu hút nhóm đối tượng BIDV – Chi nhánh Hà Nội nâng cao tính hiệu tốn thẻ đồng thời tăng lượng tín dụng phát sinh qua thẻ - Thứ ba nhóm khách hàng tiểu thương bn bán: nhóm khách hàng phát sinh không nhiều lại đem lại doanh số toán cao nhất, nguồn lợi vốn nhàn rỗi lớn cho Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội Xét độ tuổi BIDV – Chi nhánh Hà Nội nhắm đến nhóm khách hàng: - Khách hàng có độ tuổi từ 18 – 50: Đây nhóm khách hàng có nhu cầu cao mua sắm, toán du lịch Nhóm khách hàng trẻ, dễ dàng tiếp thu, động biết cách nâng cao phục vụ đời sống cá nhân nhu cầu, dịch vụ tư vấn tài - Nhóm khách hàng 50: Nhận thức nhóm khách hàng khó tiếp cận, họ ngại tiếp thu cơng nghệ xã hội nên Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội, nhóm khách hàng khơng phải khách hàng mục tiêu mà ngân hàng cần nhắm đến Phân đoạn thị trường hệ thống sở chấp nhận thẻ chủ yếu tập trung trung tâm lớn, siêu thị, nhà hàng, điểm bán hàng lẻ chưa có Điều kinh phí thiết bị lớn nên BIDV – Chi nhánh Hà Nội chưa tập trung đầu tư nhiều Trên sở phân tích đánh giá thị trường trên, đoạn thị trường mục tiêu Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội lựa chọn sau: - Thị trường mục tiêu thứ nhất: Thẻ tốn nội địa nhóm khách hàng sinh viên cơng nhân viên chức có nhu cầu chi trả tiền lương qua thẻ - Thị trường mục tiêu thứ hai: Thẻ toán quốc tế với nhóm khách hàng tiểu thương cơng nhân viên chức 72 Thang Long University Library 3.3 Giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 3.3.1 Giải pháp sách Marketing dịch vụ thẻ tốn Chi nhánh 3.3.1.1 Chính sách sản phẩm Mục tiêu Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội đem đến cho khách hàng thỏa mãn cao không chất lượng dịch vụ mà khác biệt với thiết kế bắt mắt làm hài lòng người sử dụng Đối với đoạn thị trường mục tiêu thứ nhất: Thay sử dụng thẻ để rút tiền Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cịn tích hợp chức thẻ sinh viên, thẻ thư viện cho đối tượng khách hàng sinh viên Bên cạnh đó, với thu nhập đời sống cải thiện mua sắm cao, thẻ Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội tăng thêm tiện ích cho thơng qua việc thấu chi tài khoản thẻ, việc thấu chi khiến khách hàng hài lòng với nhu cầu tiền mặt tốn đột xuất Ngồi ra, thuận tiện thời gian cần Chi nhánh trọng qua dịch vụ thẻ e-banking: khách hàng truy cập, kiểm tra tài khoản mua bán giao dịch qua mạng đâu, nơi Đối với đoạn thị trường mục tiêu thứ hai: Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội phân khách hàng theo nhóm khách hàng VIP khách hàng thường Khách hàng hưởng dịch vụ hỗ trợ tư vấn tận nhà hay chăm sóc đặc biệt với không gian riêng đến giao dịch ngân hàng Ngồi khách hàng cịn có phiếu ưu đãi mua sắm hàng tháng siêu thị hay nhà hàng,… tạo điều kiện thấu chi toán cho khách hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ bảo hiểm tiền gửi, thông báo thẻ cắp/thất lạc; thay thẻ khẩn cấp; ứng tiền mặt khẩn; dịch vụ du lịch y tế toàn cầu; dịch vụ bảo hiểm tai nạn toàn cầu… 3.3.1.2 Chính sách giá Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội xác định giá sản phẩm dịch vụ thẻ xây dựng sở giá trị khác biệt sản phẩm dịch vụ ln có biện pháp để củng cố giá Đối với khách hàng cá nhân, đơn lẻ, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội khơng áp dụng miễn, giảm phí phát sinh Bên cạnh đó, Chi nhánh định mức giảm tối đa 100% phí phát hành nhóm khách hàng kết hợp trả lương miễn phí phát hành, với nhóm khách hàng tiềm ưu đãi với số dư tiền gửi lớn, với nhóm khách hàng có quan hệ giao dịch lâu dài Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội có ưu đãi với lãi suất thấu chi tài khoản Với khách hàng VIP sử dụng thẻ toán riêng có mức phí thường niên 73 trì thẻ cao, với giao dịch có cần giảm phần chi phí, khơng thể tính chung mức phí giao dịch đối tượng khách hàng khác 3.3.1.3 Tăng cường công tác Marketing, quảng bá, tiếp thị thẻ Mặc dù thời gian gần thẻ toán trở nên gần gũi với người dân hơn, đại phận người dân chưa nhận thức tầm quan trọng tính ưu việt thẻ tốn Vì thế, nhiều Ngân hàng nỗ lực quảng bá, tiếp thị để đưa thẻ đến với nhiều khách hàng Do đó, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội phải nỗ lực hoạt động marketing để với ưu tính ưu việt thẻ tốn BIDV chiếm lĩnh thị trường, đưa sản phẩm thẻ đến tầng lớp dân cư Để làm điều đó, Ngân hàng cần phải thực giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động quảng cáo tiện ích, lợi ích thẻ tất kênh thông tin mà Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội sử dụng Ngân hàng cần thực quảng cáo qua báo chí, phát thanh, truyền hình, bảng quảng cáo đường phố, siêu thị, cửa hàng, trạm xe buýt….về tiện ích thẻ, chương trình khuyến mới,… để khách hàng biết đến rộng rãi Bên cạnh đó, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần tận dụng hình thức quảng cáo hiệu hình thức quảng cáo internet thông qua biện pháp đặt mẫu quảng cáo website thông dụng, diễn đàn thành phố Hà Nội, gửi email giới thiệu sản phẩm thẻ đến đơn vị, trường đại học, cơng ty lớn Ngồi ra, quảng bá sản phẩm hình thức gửi thư truyền thống đem lại hiệu cao, thơng qua hình thức này, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội đưa đầy đủ thơng tin, tiện ích hình ảnh sản phẩm thẻ cách đầy đủ đến tận tay khách hàng, gây ấn tượng mạnh khách hàng hình thức quảng cáo khác Một phương tiện quảng cáo hữu hiệu khác quảng cáo máy ATM Máy ATM khơng có chức thực giao dịch qua thẻ mà phương tiện quảng cáo hữu hiệu khách hàng sử dụng thẻ mà ngày nhiều Ngân hàng nhận tiện ích Hiện hoạt động trả lương qua thẻ BIDV – Chi nhánh Hà Nội đạt thành công đáng kể Chi nhánh cần chủ động linh hoạt việc tiếp thị trực tiếp, mở rộng thị trường thẻ đến quan, đơn vị có đơng cán cơng nhân viên để khuyến khích họ thực hình thức trả lương qua tài khoản thẻ Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội tiếp tục phối hợp với trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp địa bàn thành phố tổ chức Hội thảo giới thiệu thẻ mở thẻ miễn phí cho đối tượng sinh viên, đối tượng có tiềm sử dụng thẻ 74 Thang Long University Library lớn tương lai Qua giúp họ có hiểu biết xác đầy đủ tiện ích lợi ích thẻ toán Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội nên thường xuyên thực nghiên cứu nhu cầu, mong muốn đối tượng sử dụng thẻ để có hướng phát triển sản phẩm thẻ toán phù hợp loại đối tượng 3.3.1.4 Mở rộng mạng lưới sở chấp nhận thẻ Mạng lưới ĐVCNT chủ thể thiếu quy trình tốn thẻ, nơi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nơi bắt đầu nghiệp vụ tốn thẻ Do đó, có nhiều ĐVCNT nhiều nơi, thuộc nhiều loại hình kinh doanh khác tiện ích việc sử dụng thẻ ngày tăng Hơn nữa, nhận thức tầng lớp dân cư ngày tiến bộ, họ nhận thấy tiện lợi việc sử dụng thẻ tốn Vì vậy, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội muốn cạnh tranh với ngân hàng khác loại hình dịch vụ phải: Lựa chọn ĐVCNT phải đảm bảo điều kiện: ĐVCNT phải có đăng ký sản xuất kinh doanh theo quy định pháp luật Việt Nam, sản xuất kinh doanh ổn định có lãi, sản phẩm dịch vụ uy tín thị trường Cơ sở đóng địa bàn thuận lợi giao thông, đông dân cư, mật độ khách du lịch cao Giá trị bình quân giao dịch (bán hàng, cung ứng dịch vụ) ngày khơng nhỏ 25 USD/ giao dịch Bên cạnh dó, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội không nên lựa chọn ĐVCNT thuộc danh sách ĐVCNT có độ rủi ro cao bị chấm dứt hoạt động hoạt động toán thẻ tổ chức quốc tế cung cấp Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần củng cố lại ĐVCNT có, phối hợp đơn vị nâng cao trình độ nhân viên giao dịch, tăng chất lượng phục vụ, đồng thời giám sát việc thực Ngân hàng nên có khuyến khích vật chất ĐVCNT có doanh số tốn cao Ngồi ra, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần tiếp cận, thiết lập mối quan hệ với ĐVCNT tiềm để mở rộng mạng lưới tương lai, mở rộng ĐVCNT sang ngành nghề khác, xây dựng mạng lưới ĐVCNT vệ tinh, phục vụ cho nhu cầu sử dụng thẻ Hiện tại, có mạng lưới siêu thị nhà hàng có độ chấp nhận thẻ tương đối cao, thị trường bị ngân hàng khác khai thác đến mức bão hịa Vì vậy, để chủ thẻ có chỗ chi tiêu, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần phải đẩy mạnh phát triển mạng lưới sang loại hình đơn vị vốn khơng phải truyền thống thị trường địa bàn thành phố cửa hàng điện tử, quần áo thời trang, mỹ phẩm, trung tâm ngoại ngữ, đặc biệt nhà hàng… Trong thời gian đầu, hiệu hoạt động loại hình đơn vị chấp nhận thẻ không cao đơn vị chấp nhận thẻ cho khách nước khách sạn, cửa hàng lưu niệm Tuy nhiên, để đầu 75 tư lâu dài, bền vững đầu tư để phát triển thị trường thẻ, phát triển số lượng khách hàng sử dụng thẻ Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần phải đầu tư vào ĐVCNT phục vụ chủ thẻ nước Một vấn đề cần đặc biệt quan trọng việc phát triển diện rộng, sách phát triển chiều sâu cần quan tâm Trước hết việc Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần tập trung vào ĐVCNT có doanh số cao Chi nhánh cần có sách khách hàng hợp lý để tồn ĐVCNT lựa chọn toán qua BIDV không sử dụng dịch vụ Ngân hàng khác để đảm bảo Chi nhánh đầu tư thêm cho dịch vụ thẻ toán tăng đáng kể doanh số nguồn thu phí Để làm điều này, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội nên dành cho khách hàng ưu đãi hoạt động giao dịch khác với ngân hàng như: ưu đãi hoạt động cho vay, tốn… Ngồi ký hợp đồng với ĐVCNT, Chi nhánh thực giảm giá với tỷ lệ phần trăm định cho khách hàng sử dụng thẻ BIDV – Chi nhánh Hà Nội phát hành sau bù giá cho ĐVCNT, ghi có vào tài khoản ĐVCNT tồn số tiền hàng hóa, dịch vụ theo giá gốc; điều làm cho ĐVCNT tăng doanh thu từ đối tượng khách hàng chủ thẻ BIDV – Chi nhánh Hà Nội phát hành lượng khách hàng tới làm thẻ BIDV- Chi nhánh Hà Nội tăng Khi thẻ BIDV – Chi nhánh Hà Nội phát hành nhiều, người dân biết đến thẻ cách rộng rãi nhận biết tiện ích thẻ mang lại, Ngân hàng dần điều chỉnh mức bù giá cho ĐVCNT bắt đầu thực thu phí dịch vụ tốn từ ĐVCNT thu phí khác từ chủ thẻ cơng tác phát hành – tốn thẻ Ngân hàng thực đem lại lợi nhuận 3.3.1.5 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng điều kiện tiên để nâng cao khả cạnh tranh thị trường kinh tế ngày phát triển, đời sống người ngày tăng cao, giá trị vơ chất lượng phục vụ, quan tâm khách hàng trọng Đặc biệt sản phẩm thẻ, Ngân hàng cung cấp sản phẩm thẻ với tính gần tương tự nhau, mức phí giống chương trình khuyến gần Vì việc khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm thẻ Ngân hàng phụ thuộc lớn vào chất lượng phục vụ Ngân hàng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội việc trọng đầu tư vào tính thẻ cịn ý đến chất lượng phục vụ khách hàng Hiện nay, đa số máy ATM BIDV – Chi nhánh Hà Nội hoạt động liên tục 24/24 Ngoài ra, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội đặt quầy giao dịch 24/24 với 02 nhân 76 Thang Long University Library viên túc trực kể thứ bảy chủ nhật, để giải yêu cầu mở thẻ, khiếu nại thẻ yêu cầu khác khách hàng việc sử dụng thẻ Tuy nhiên, để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội nên thực giải pháp sau: Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần hồn thiện hệ thống máy móc, thiết bị phục vụ cho hoạt động tốn thẻ để tránh tình trạng nghẽn mạch, đứt đường truyền khách hàng sử dụng thẻ để tránh cố máy nuốt thẻ, thực giao dịch rút tiền máy không nhả tiền, không thực lệnh… gây phiền hà cho khách hàng Bên cạnh đó, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội tiếp tục đẩy mạnh hoạt động chống gian lận hoạt động toán thẻ, giải kịp thời khiếu nại khách hàng cách thỏa đáng, bảo đảm quyền lợi cho khách hàng Tại điểm đặt máy ATM Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần có bảng hướng dẫn khách hàng bước sử dụng thẻ, đường dây nóng để khách hàng liên lạc có cố thẻ Khi Ngân hàng triển khai chương trình khuyến mới, dịch vụ liên quan đến chủ thẻ cần phải có thơng báo kịp thời đến khách hàng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội thường xuyên cần có hoạt động chăm sóc khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ toán như: tặng phẩm mở thẻ, tư vấn thẻ, đợt giảm phí, miễn phí phát hành thẻ,… 3.3.2 Giải pháp tài Đối với Ngân hàng BIDV –Chi nhánh Hà Nội, chi phí để đầu tư hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ toán lớn Chi phí bao gồm chi phí đầu tư máy móc, thiết bị lắp đặt máy ATM, máy POS, chi phí bảo trì máy, chi phí mở thẻ, chi phí nguồn nhân lực, marketing, Trong đó, chi phí đầu tư cho máy móc, thiết bị chiếm tỉ lệ chi phí khơng nhỏ Đặc biệt, với việc chuyển đổi sang công nghệ thẻ tổng hợp từ chip chi phí cho việc lắp đặt máy ATM khoảng vài chục ngàn USD; máy POS từ 500 – 700USD Với định hướng chiến lược thẻ chiến lược chủ đạo, đòi hỏi Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội năm phải đầu tư khoản tiền lớn cho nghiệp vụ Đặc biệt thị trường thẻ thị trường có cạnh tranh gay gắt Ngân hàng, để thương hiệu thẻ BIDV trở thành lựa chọn hàng đầu khách hàng việc mở thẻ khẳng định uy tín thương hiệu Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần phải đầu tư công nghệ đại, cơng tác chăm sóc khách hàng, chương trình quảng bá, tiếp thị khuyến Trong đó, lợi nhuận thu từ nghiệp vụ thẻ chưa cao so với chi phí bỏ ra, giai đoạn 2011 - 2013, năm lợi nhuận Ngân hàng đạt khoảng 200 triệu đồng, chiếm khoảng 2,5% so với tổng lợi nhuận 77 năm Ngân hàng Do đó, khoảng lợi nhuận không đủ dùng để tái đầu tư lại cho nghiệp vụ thẻ Vì thế, bên cạnh dùng khoảng lợi nhuận thẻ để tái đầu tư cho nghiệp vụ thẻ, Chi nhánh phải sử dụng nguồn khác Thêm vào đó, năm Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần thực nghiên cứu khách hàng, khu vực dân cư để có hướng đầu thư thích hợp cho năm Cụ thể nghiên cứu địa bàn, khu vực có đơng dân cư, tiềm sử dụng thẻ cao để lắp đặt máy ATM, không nên lắp đặt tràn lan, gây lãng phí Đối với việc mở thẻ, Chi nhánh cần quan tâm đến khách hàng thực có nhu cầu sử dụng thẻ, không nên quan tâm đến số lượng thẻ mở mà phải quan tâm đến việc khách hàng có sử dụng thẻ hay không, sử dụng dịch vụ, tiện ích thẻ Từ có phương hướng phát hành thẻ thích hợp, tránh tượng khách hàng mở thẻ không sử dụng 3.3.3 Giải pháp kỹ thuật công nghệ Cùng với phát triển vũ bão Công nghệ thông tin nay, việc đại hóa cơng nghệ Ngân hàng vừa xu tất yếu khách quan vừa đòi hỏi cấp thiết BIDV – Chi nhánh Hà Nội Đó nhân tố định thắng lợi việc khẳng định chỗ đứng Ngân hàng thị trường thẻ toán với đối thủ tình hình kinh tế đầy cạnh tranh Nếu Ngân hàng nắm bắt cơng nghệ tiên tiến bí giúp Ngân hàng cạnh tranh thành cơng thương trường Vì vậy, Chi nhánh cần trọng đầu tư vào hệ thống đường truyền, tốt nên có đường truyền riêng cho hệ thống ATM đảm bảo không bị xảy tình trạng nghẽn mạch máy ATM hoạt động ổn định không xảy trường hợp đáng tiếc trích tiền tài khoản khách hàng khách hàng chưa nhận tiền… Chi nhánh cần tích cực chủ động phối hợp với ngành bưu viễn thơng để đảm bảo không bị gián đoạn, nghẽn mạch đường truyền hệ thống ATM vào thời gian cao điểm Bên cạnh đó, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội nên thường xuyên thực dịch vụ bảo trì bảo dưỡng định kỳ cho thiết bị chuyên dụng thẻ, phối hợp thông tin qua lại kỹ thuật nghiệp vụ để xử lý cố giao dịch thẻ toán Đối với cán làm kỹ thuật, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần phải có đào tạo kiến thức nghiệp vụ liên quan tới lĩnh vực kinh doanh thẻ để hỗ trợ tốt việc xử lý cố kỹ thuật phát sinh trình hoạt động hay triển khai sản phẩm dịch vụ thẻ 78 Thang Long University Library 3.3.4 Giải pháp người Con người yếu tố đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ toán, từ khâu giới thiệu thuyết phục khách hàng dùng thẻ đến khâu vận hành quy trình nghiệp vụ thẻ cách thơng suốt nhanh chóng Họ có vai trị định số lượng chất lượng sản phẩm thẻ dịch vụ cung ứng mối quan hệ khách hàng ngân hàng Vì thế, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội phải quan tâm tới công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực, thông qua nhiều biện pháp Ngày với đời sống ngày phát triển, dịch vụ thẻ tốn ngày địi hỏi chun nghiệp nhân viên để đáp ứng nhu cầu khách hàng thu hút thêm nhiều khách hàng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội cần tuyển dụng nhân có chất lượng đáp ứng nhu cầu công việc tổ chức nhiều khóa đào tạo chun mơn nghiệp vụ thẻ cho nhân viên Bên cạnh đó, Chi nhánh nên tổ chức lớp tập huấn, nâng cao trình độ cho chuyên viên Cần tranh thủ trợ giúp thơng qua hợp tác quốc tế để mời chuyên gia Tổ chức thẻ quốc tế đào tạo cho cán nâng cao hiểu biết đồng thời tìm kiếm hợp tác trợ giúp đào tạo cán thông qua ngân hàng nước ngồi có chi nhánh hoạt động Việt Nam Bên cạnh đó, nhân viên phải tự bồi dưỡng kiến thức chun mơn để thích ứng với phát triển kinh tế giới nói chung phát triển công nghệ thẻ Chi nhánh cần trọng kiến thức kinh tế, nghiệp vụ chuyên môn đồng thời coi trọng công tác quản lý giáo dục tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp nhằm tạo đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, đáp ứng u cầu hoạt động kinh doanh thẻ đại Bên cạnh việc cử nhân viên học hỏi trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kinh nghiệm nước ngoại nghiệp vụ thẻ, Chi nhánh cần trọng chế độ lương, thưởng, đãi ngộ nhân viên: tiền lương theo vị trí cơng việc, thưởng Lễ, Tết, nhân viên thưởng thêm thành tích cơng việc để tạo bầu khơng khí làm việc gần gũi, động, thoải mái cho nhân viên Kết luậ n chƣơng Chương trình bày khái quát định hướng, mục tiêu phát triển thị trường thẻ tốn nói chung Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội nói riêng Đồng thời nêu giải pháp phù hợp để giải hạn chế tồn Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội Với mục tiêu giải pháp trên, hi vọng thời gian tới, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng thương mại khác triển khai thực tốt đề án đẩy mạnh phương thức tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2012 – 2015 Chính phủ phê duyệt 79 KẾT LUẬN Nhờ ưu điểm vơ vượt trội khả tốn nhanh, xác, an tồn mà thẻ tốn khẳng định đướcc vị trí hệ thống phương tiện toán sản phẩm dịch vụ có nhiều tiềm thị trường Việt Nam giai đoạn phát triển Triển khai nghiệp vụ phát hành toán thẻ, ngân hàng thương mại tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào q trình tồn cầu hóa mà cịn góp phần xây dựng mơi trường tiêu dùng văn minh đại Cho nên, hoạt động kinh doanh thẻ tốn hoạt động khơng thể thiếu ngân hàng Và công tác kinh doanh dịch vụ thẻ toán lợi lớn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Mặc dù hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội cịn nhiều khó khăn Nhưng với tiềm to lớn thị trường thẻ Việt Nam cộng với thuận lợi mà Chi nhánh có giúp đỡ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chắn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Hà Nội có bước tiến mạnh tạo thương hiệu thị trường thẻ Việt Nam tương lai Trên phân tích đánh giá thực trạng hoạt động phát hành toán thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Hà Nội nhằm góp phần hồn thiện hoạt động kinh doanh thẻ chi nhánh Tuy nhiên, hạn chế trình độ hiểu biết thân nhận xét, đánh giá ý kiến chủ quan thân em Vì khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong nhận đợc đóng góp ý kiến thầy để hồn chỉnh khóa luận Cuối em xin gửi lời cảm ơn tới Cô giáo Th.S Lê Thị Hà Thu bác, cô, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Hà Nội giúp em hoàn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Phạm Thị Bích Liên Thang Long University Library PHỤ LỤC Phụ lục 1: TIỆN ÍCH VÀ ĐẶC ĐIỂM CHUNG CÁC SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH HÀ NỘI SẢN PHẨM ĐẶC ĐIỂM, TIỆN ÍCH + Sử dụng đơn giản, tiết kiệm thời gian, mua sắm dễ dàng lúc nơi: Với thẻ nhỏ gọn thao tác đơn giản, thẻ tín dụng BIDV giao dịch hàng chục triệu điểm ATM/POS, website có biểu tượng VISA tồn giới Khách hàng sử dụng thẻ để mua sắm, du lịch, toán siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, trung tâm thương mại, khách sạn, resort… đặt mua hàng trực tuyến qua Internet Thẻ tín + Hạn mức tín dụng hấp dẫn, hưởng lãi suất 0% vòng tối đa 45 ngày: Hạn dụng mức tín dụng gắn liền với thẻ giúp khách hàng chủ động chi tiêu trước trả tiền sau, tức quốc tế chủ thẻ trả chậm khoản tiền dùng để mua sắm Ngân hàng cấp hạn mức (VISA) tín dụng để chủ thẻ thực tốn tháng, chủ thẻ có tới tối đa 45 ngày để toán khoản tiền chi tiêu mua sắm hàng hóa, dịch vụ mà khơng bị tính lãi + Lãi suất cạnh tranh: Lãi suất BIDV dành cho thẻ tín dụng ln mức cạnh tranh so với ngân hàng khác Lãi suất thẻ tín dụng BIDV (tính đến tháng 6/2012) 19%, lãi suất thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 25,8% với thẻ thường, 24,5% với thẻ vàng, Vietinbank 20%, ACB 23% + Thẻ liên kết tối đa tài khoản khách hàng: khách hàng chuyển tiền từ tài khoản sang tài khoản khác thẻ, khách hàng cịn chuyển tiền từ thẻ sang tài khoản tiết kiệm để hưởng mức lãi suất cao thời gian khơng có nhu cầu sử dụng thẻ + Giao dịch mạng lưới ATM/POS rộng khắp toàn quốc + Sử dụng dịch vụ hỗ trợ, tư vấn thẻ 24/7 qua tổng đài hỗ trợ Thẻ + Thủ tục đăng ký đơn giản, nhanh chóng, nhận thẻ sau ngày làm việc + Sử dụng đầy đủ dịch vụ tiện ích hệ thống ATM, POS: Nạp tiền điện thoại ghi nợ nội địa trả trước qua ATM/SMS, mua mã thẻ game qua SMS, nạp tiền ví điện tử VnMart, tốn vé máy bay, hóa đơn tiền điện, điện thoại trả sau, toán bảo hiểm qua ATM; Thanh toán hàng hóa dịch vụ qua POS… + Trong suốt trình sử dụng dịch vụ thẻ ghi nợ BIDV, BIDV cung cấp cho khách hàng ưu đãi, chiết khấu địa điểm mua sắm khách nước VD: Từ ngày 30/8 đến 9/9/2012, mua hàng hệ thống thời trang Bốn Mùa, Valentino, Moschino Itamoza thẻ BIDV hưởng mức giảm giá 70%; + Mua sắm hàng hóa dịch vụ, không cần tiền mặt hàng chục triệu điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng M + Hạn mức giao dịch lên tới 100 triệu đồng/ngày cao Việt Nam từ trước tới + Sử dụng dịch vụ tốn tiền mua hàng Internet nhanh chóng hiệu + Tích hợp cơng nghệ thẻ từ thẻ chip theo chuẩn EMV giúp bảo mật thông tin tối đa phòng tránh r + Mang đến an tâm cho chủ thẻ nơi đâu giới với dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7 v + Quản lý kiểm soát tức thời hạn mức, thơng tin giao dịch tài khoản thẻ thẻ phụ với dịch + Thấu chi tài khoản linh hoạt, đáp ứng nhu cầu chi tiêu khách hàng + Quản lý tài chủ động linh hoạt, tiền tài khoản thẻ sinh lời + Tận hưởng Thẻ ưu đãi giảm giá hấp dẫn từ chương trình “Điểm ưu đãi vàng” BIDV ghi nợ quốc tế Thang Long University Library Phụ lục 2: CÁC SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH HÀ NỘI SẢN PHẨM BIDV Precious – Thế quý! THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ BIDV Flexi – Thêm yêu sống! ĐẶC ĐIỂM HẠN MỨC Là phẩm thẻ tín dụng quốc tế Hạn mức tín dụng từ 50 triệu VND đến 500 triệu VISA hạng Vàng VND Hạn mức rút tiền mặt tối đa sản phẩm thẻ 50% hạn mức tín dụng mà khách hàng ngân hàng cấp Là sản phẩm tối ưu dành cho Hạn mức tín dụng từ 10 đối tượng khách hàng trẻ tuổi triệu VND đến 60 triệu VND Hạn mức rút tiền tối đa sản phẩm thẻ BIDV Flexi 50% hạn mức tín dụng khách hàng cấp Hạn mức thẻ eTrans mà khách hàng có thẻ rút tiền mặt ngày 20 triệu, phù hợp với hầu hết từ năm 2002 với hạn nhu cầu chi tiêu người mức rút tiền linh hoạt Thẻ dân Việt Nam eTrans365+ sản phẩm thẻ thị trường liên kết tài khoản khách hàng phát hành thêm thẻ phụ Nâng cấp phát triển từ thương hiệu thẻ eTrans365+, thương hiệu thẻ ATM BIDV xuất thị trường BIDV eTrans THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA BIDV Moving – Sống chuyển động! BIDV Moving nâng cấp phát triển từ sản phẩm thẻ ghi nợ Vạn dặm, sản phẩm hướng đến đối tượng khách hàng giới trẻ Thẻ có chi phí phát hành thẻ thấp: 30.000VND có hạn mức rút tiền tối đa ngày 5.000.000VND THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ BIDV Harmony – Hịa hợp với bạn! Thẻ nâng cấp từ sản phẩm thẻ BIDV Power, sản phẩm thẻ ATM với hạn mức rút tiền mặt tương đối lớn BIDV hướng đến cá nhân có nhu cầu chi tiêu, mua sắm cao - Hạn mức rút tiền mặt tương đối lớn tai thời điểm phát hành: 30 triệu đồng/ngày - Thẻ BIDV Harmony có hạn mức giao dịch tăng lên tới 60.000.000 VND/ngày BIDV Manchester United Sản phẩm thẻ tín dụng đồng thương hiệu BIDV Manchester United Visa phát hành từ ngày 25/4/2013 Thẻ mang đầy đủ tính năng, tiện ích sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế Visa với hạn mức tín dụng hấp dẫn lên tới 200 triệu đồng MasterCard BIDV Ready Ngày 1/4/2013, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thức mắt sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard BIDV Ready Hạn mức giao dịch lên tới 100 triệu đồng/ngày cao Việt Nam từ trước tới Sử dụng dịch vụ toán tiền mua hàng Internet nhanh chóng hiệu Thang Long University Library DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội năm 2011, 2012 2013 Quy trình hướng dẫn nghiệp vụ phát hành tốn thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội PGS.TS Mai Văn Bạn, (2009), “Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, nhà xuất tài “Thẻ ngân hàng Việt Nam với hội thách thức”, Thị trường tài tiền tệ (số (254)) Tài liệu tập huấn nghiệp vụ thẻ, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Tạp chí Ngân hàng ( 2011, 2012, 2013) Website Dân kinh tế: http://www.dankinhte.vn/ Ngân hàng BIDV: http://www.bidv.com.vn/ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn/ Việt Báo: http://vietbao.vn/ Thẻ ngân hàng: http://thenganhang.com.vn/ Hiệp hội ngân hàng Việt Nam: http://vnba.org.vn/ http://www.banknetnv.com.vn/ http://www.smartlink.com.vn/ ... thành phố Hà Nội đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển thành phố Hà Nội Chi nhánh Hà Nội ban đầu hoạt động giống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng Quốc doanh chuyên... Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội chương 25 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Sơ lƣợc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát. .. động kinh doanh dịch vụ thẻ toán ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Chƣơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ toán Ngân hàng