Tớnh cấp thiết của ủề tài
Trong bối cảnh đất nước đang đổi mới và hội nhập, nhu cầu đầu tư phát triển ngày càng cao Ngày 19/05/2006, Chính phủ đã ban hành quyết định số 108/2006/QĐ-TTg thành lập Ngân hàng Phát triển nhằm tổ chức lại Quỹ Hỗ trợ phát triển, thực hiện chính sách tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước Ngân hàng Phát triển hỗ trợ các dự án đầu tư phát triển thuộc các thành phần kinh tế, các ngành và chương trình kinh tế lớn, đặc biệt ở những vùng khó khăn Trong hai năm qua, ngân hàng đã đóng góp quan trọng vào việc chuyển dịch cơ cấu và phát triển kinh tế - xã hội, xây dựng cơ sở hạ tầng và nhiều dự án chất lượng cao, mang lại hiệu quả thiết thực Tuy nhiên, phạm vi hoạt động của Ngân hàng Phát triển vẫn còn hạn hẹp và chất lượng hoạt động chưa đạt yêu cầu cao.
Sở Giao dịch II – Ngân hàng Phát triển Việt Nam, hoạt động tại thành phố Hồ Chí Minh, đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các dự án đầu tư phát triển của các thành phần kinh tế và chương trình lớn của Nhà nước Để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội trong tương lai, cần thiết phải phát triển hơn nữa hoạt động của Ngân hàng Phát triển nói chung và Sở Giao dịch II nói riêng Xuất phát từ thực tế này, đề tài “Phát triển hoạt động của Sở Giao dịch II - Ngân hàng Phát triển Việt Nam” đã được lựa chọn để nghiên cứu.
Lương Quang Hưng – Luận văn thạc sỹ kinh tế
Khóa 15 – Ngân hàng – ðại học Kinh tế TP.HCM Trang 9
Lương Quang Hưng – Luận văn thạc sỹ kinh tế
Khóa 15 – Ngân hàng – ðại học Kinh tế TP.HCM Trang
ðối tượng và phạm vi nghiên cứu
Cỏc hoạt ủộng của Sở Giao dịch II - Ngõn hàng Phỏt triển Việt Nam trờn ủịa bàn thành phố Hồ Chớ Minh, từ khi thành lập (19/05/2006 ủến 19/05/2009).
Mục ủớch nghiờn cứu
Nghiên cứu hoạt động của Sở Giao dịch II - Ngân hàng Phát triển Việt Nam nhằm đánh giá vai trò của Sở trong phát triển kinh tế - xã hội thành phố Hồ Chí Minh Bài viết phân tích thực trạng hoạt động của Sở Giao dịch II từ trước đến nay, nêu rõ những kết quả đạt được và nguyên nhân hạn chế sự phát triển Từ đó, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của Sở Giao dịch II trong giai đoạn hiện nay.
Phương pháp nghiên cứu
Luận văn này nghiên cứu dựa trên việc áp dụng tổng hợp các phương pháp như duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, thống kê học, phân tích, hệ thống và so sánh Nó kết hợp lý luận với thực tiễn trong những điều kiện lịch sử cụ thể, nhằm làm rõ những vấn đề nghiên cứu một cách toàn diện và sâu sắc.
Những ủúng gúp của luận văn
Hệ thống ngân hàng phát triển đóng vai trò quan trọng trong việc giải quyết các vấn đề lý luận về sự cần thiết của nó và hoạt động của ngân hàng phát triển trong giai đoạn hiện nay Sự phát triển của ngân hàng này không chỉ hỗ trợ tài chính cho các dự án phát triển mà còn thúc đẩy sự tăng trưởng kinh tế bền vững Ngân hàng phát triển cần được củng cố để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường và góp phần vào việc giảm nghèo, cải thiện cơ sở hạ tầng và nâng cao chất lượng cuộc sống cho người dân.
Sở Giao dịch II của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đã có những bước tiến đáng kể kể từ khi thành lập, thể hiện qua các kết quả hoạt động tích cực Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số hạn chế cần khắc phục để nâng cao hiệu quả hoạt động Việc đánh giá thực trạng này không chỉ giúp nhận diện những thành tựu mà còn chỉ ra những thách thức mà Sở Giao dịch II và Ngân hàng Phát triển Việt Nam đang phải đối mặt.
- Từ thực tế, ủặc ủiểm kinh tế xó hội của Việt Nam và ủịnh hướng phỏt triển kinh tế
Vào năm 2010, xó hội ủến của thành phố Hồ Chí Minh đã xác định mục tiêu và định hướng phát triển, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hoạt động của Sở Giao dịch II và Ngân hàng Phát triển nói chung.
Kết cấu của Luận văn
Ngoài cỏc phần mở ủầu, kết luận, mục lục, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn ủược kết cấu thành 3 chương:
- Chương I: Tổng quan về Ngân hàng Phát triển.
- Chương II: Thực trạng hoạt ủộng của Sở Giao dịch II - Ngõn hàng Phỏt triển Việt Nam.
- Chương III: Giải phỏp phỏt triển hoạt ủộng của Sở Giao dịch II – Ngõn hàng Phỏt triển Việt Nam.
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN
Sự cần thiết của Ngân hàng Phát triển
1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Phát triển
Quá trình phát triển của các tổ chức tài chính gắn liền với sự phát triển kinh tế, trong đó các ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư và các tổ chức tài chính phi ngân hàng như quỹ đầu tư và công ty tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút tiết kiệm, tài trợ cho phát triển, hạn chế rủi ro và tăng khả năng sinh lời Mặc dù phần lớn các trung gian tài chính hoạt động với mục tiêu tối ưu hóa lợi ích tài chính cho chủ sở hữu, vẫn có một số tổ chức hướng đến lợi ích kinh tế - xã hội chung, điển hình như Ngân hàng Phát triển.
Ngõn hàng Phỏt triển là tổ chức tớn dụng mà hoạt ủộng chủ yếu là tài trợ trung và dài hạn cho các dự án phát triển.
Hoạt động của Ngân hàng Phát triển tập trung vào huy động, tài trợ và cung cấp dịch vụ thanh toán Mục tiêu chính là tài trợ hiệu quả cho các chương trình phát triển kinh tế do Chính phủ hoạch định Ngân hàng chủ yếu thực hiện các khoản đầu tư trung và dài hạn vào các dự án kinh tế trọng điểm, đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp phát triển thông qua việc đầu tư đổi mới thiết bị và công nghệ.
1.1.2 Các lý do chủ yếu hình thành Ngân hàng Phát triển
1.1.2.1 Nhu cầu vốn trung và dài hạn cho phát triển kinh tế
Nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, đặc biệt là vốn trung và dài hạn, đang gia tăng mạnh mẽ Cần thiết phải cải tạo và xây dựng cơ sở hạ tầng quan trọng như đường giao thông, bến cảng, nhà máy cung cấp điện nước và các công trình nghiên cứu cơ bản Doanh nghiệp cũng cần đầu tư mới, trang bị máy móc và mở rộng quy mô sản xuất, tất cả đều yêu cầu nguồn vốn trung và dài hạn Tuy nhiên, nguồn vốn này chủ yếu phụ thuộc vào tiết kiệm của doanh nghiệp, dân cư và thu ngân sách dành cho đầu tư, trong khi đó nguồn vốn lại rất hạn chế, đặc biệt tại các nước đang phát triển.
Hệ thống ngân hàng thương mại hiện nay chủ yếu dựa vào nguồn vốn ngắn hạn, dẫn đến việc cho vay chủ yếu là ngắn hạn với tỷ trọng cho vay trung và dài hạn thấp Thời gian cho vay thường chỉ từ 3-7 năm, không phù hợp với các dự án xây dựng cơ bản có thời gian thu hồi vốn lâu dài Điều này gây khó khăn cho việc phát triển các cơ sở sản xuất quy mô lớn Thị trường nợ kém phát triển làm cho tài sản của ngân hàng trở nên kém thanh khoản, tạo ra rủi ro khi sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn Hơn nữa, sự biến động của tỷ giá cũng khiến ngân hàng gặp khó khăn trong việc cung cấp các khoản vay trung và dài hạn bằng ngoại tệ, điều này rất cần thiết cho doanh nghiệp nhập khẩu thiết bị từ nước ngoài.
Thị trường vốn trung dài hạn tại các nước đang phát triển thường thiếu hoặc kém phát triển, dẫn đến nhu cầu đầu tư dài hạn chủ yếu được đáp ứng qua thị trường vốn dài hạn hoặc thu hút đầu tư nước ngoài Tuy nhiên, cả hai loại thị trường này đều gặp nhiều hạn chế Thị trường chứng khoán, nơi các doanh nghiệp huy động vốn thông qua cổ phiếu hoặc trái phiếu dài hạn, cần có sự phát triển của công ty cổ phần và ổn định vĩ mô, điều mà nhiều quốc gia khó đạt được do sự chi phối của Nhà nước trong các doanh nghiệp quan trọng Mặc dù thu hút đầu tư trực tiếp nước ngoài là một kênh gọi vốn dài hạn quan trọng, nhưng nó cũng bị hạn chế bởi môi trường đầu tư chưa hấp dẫn và các giới hạn trong lĩnh vực đầu tư đối với nhà đầu tư nước ngoài.
Chi ngân sách cho phát triển kinh tế hiện đang gặp nhiều hạn chế, với Chính phủ thường xuyên tăng chi cho đầu tư nhưng vẫn bị cản trở bởi nguồn ngân sách nghèo nàn và các khoản chi tiêu thường xuyên Tình trạng tham nhũng và quản lý yếu kém trong bộ máy Chính phủ đã làm giảm hiệu quả của nhiều khoản chi đầu tư Điều này dẫn đến khoảng cách giữa cung và cầu trên thị trường tài chính dài hạn Một giải pháp quan trọng là xây dựng một tổ chức tài chính có khả năng thu hút và cung cấp vốn trung và dài hạn hiệu quả cho các dự án phát triển, trong đó Ngân hàng Phát triển đóng vai trò chủ chốt để đáp ứng nhu cầu xã hội về các tổ chức tài chính hỗ trợ phát triển kinh tế mà ngân hàng thương mại chưa thực hiện được.
1.1.2.2 Thực hiện các mục tiêu kinh tế - xã hội trong tài trợ dài hạn
Bên cạnh mục tiêu hiệu quả tài chính, phát triển kinh tế cần thực hiện đồng bộ các mục tiêu kinh tế - xã hội như thay đổi cơ cấu kinh tế, xóa đói giảm nghèo và bảo vệ môi trường, nhằm đảm bảo tăng trưởng kinh tế bền vững Những cuộc đầu tư thực hiện nhiều mục tiêu lồng ghép như vậy thường phải chấp nhận mục tiêu sinh lời trực tiếp thấp hơn so với các cuộc đầu tư khác.
Các dự án phát triển là yếu tố quan trọng để đạt được mục tiêu phát triển kinh tế Những dự án này thường có khả năng sinh lời thấp hoặc rủi ro cao, đặc biệt là trong các ngành công nghiệp mũi nhọn và khu vực nông thôn, nơi cần một lượng vốn lớn để triển khai.
Nhiều ngân hàng thương mại không sẵn sàng đầu tư vào dự án phát triển do yêu cầu tài sản thế chấp và hiệu quả tài chính theo cơ chế thị trường Sự khan hiếm nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn dài hạn, dẫn đến lãi suất cao, không phù hợp với các dự án dài hạn có tỷ lệ sinh lời thấp, mặc dù chúng đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế.
Ngân hàng Phát triển là tổ chức tài chính thực hiện chính sách tài trợ ưu tiên của Chính phủ để thực hiện các dự án đầu tư đặc biệt Các hoạt động của ngân hàng này chủ yếu nhằm mục tiêu phi lợi nhuận, do đó, mức độ hỗ trợ cần phải được nâng cao.
Các khoản tài trợ của Ngân hàng Phát triển cần sự hỗ trợ từ Chính phủ và phải được quản lý dưới sự kiểm soát của Chính phủ Lãi suất thấp, thời hạn cho vay dài và điều kiện tài trợ ưu đãi sẽ khuyến khích đầu tư, tuy nhiên, cần có nguồn tài chính ưu đãi từ Chính phủ Tín dụng ưu đãi có thể gây ra lãng phí trong việc sử dụng nguồn lực, vì lãi suất cho vay thấp có thể dẫn đến lãi suất huy động tiết kiệm thấp hoặc bù lãi suất, gây thiếu hụt cho vay Do đó, chính sách tín dụng ưu đãi cần phải đi kèm với chính sách hạn chế tín dụng Các nguồn ưu đãi này cần được phân bổ cho các ngành, lĩnh vực ưu tiên và phải được kiểm soát chặt chẽ.
1.1.2.3 Yêu cầu thực thực hiện các mục tiêu phát triển có hiệu quả
Một dự án phát triển thường có nhiều mục tiêu, nhưng những mục tiêu này có thể mâu thuẫn và làm giảm hiệu quả lẫn nhau Điều này gây cản trở cho hoạt động của các thể chế tài chính theo cơ chế thị trường Do đó, việc sử dụng nguồn vốn tín dụng để tài trợ cho các dự án phát triển trở nên cần thiết để đảm bảo tính khả thi và hiệu quả trong quá trình triển khai.
Trong đầu tư phát triển, nguồn vốn thường không đáp ứng đủ nhu cầu cần thiết, do đó cần ưu tiên cho các dự án không thể hoàn lại vốn Tuy nhiên, nhiều dự án phát triển có khả năng tạo ra nguồn thu trực tiếp và có khả năng hoàn trả, vì vậy cần tiếp cận nguồn vốn tín dụng Yêu cầu hoàn trả gốc buộc nhà đầu tư phải tìm kiếm và thực hiện các dự án có hiệu quả tài chính rõ ràng, trong bối cảnh mức sinh lời thấp hoặc rủi ro cao, đồng thời cần áp dụng các giải pháp để tăng cường tính hiệu quả tài chính của dự án.
Phương pháp tài trợ bằng cách cho vay mang lại nhiều lợi ích, trong đó vốn của Nhà nước thường được kết hợp với vốn huy động trên thị trường, giúp mở rộng quy mô tài trợ cho các dự án phát triển Việc hoàn trả vốn không chỉ tạo ra nguồn vốn mới cho Nhà nước mà còn kích thích các hoạt động tài trợ tiếp theo.
Tài trợ ưu đãi qua chương trình tín dụng của Chính phủ được thực hiện hiệu quả thông qua hoạt động của Ngân hàng Phát triển Ngân hàng này không chỉ cung cấp nguồn vốn trung và dài hạn cho các dự án mà còn đưa ra các điều kiện ưu đãi mà các tổ chức tín dụng hoạt động theo cơ chế thị trường không thể thực hiện được Do đó, Ngân hàng Phát triển được thành lập nhằm hỗ trợ các hình thức đầu tư phát triển có hiệu quả tài chính.
Vai trò của Ngân hàng Phát triển
Ngân hàng phát triển đóng vai trò quan trọng như công cụ của Nhà nước trong việc hỗ trợ, khuyến khích và tài trợ cho các dự án phát triển Vai trò này được thể hiện qua nhiều nhiệm vụ cụ thể nhằm thúc đẩy sự phát triển kinh tế và xã hội.
1.2.1 Ngõn hàng Phỏt triển thực hiện ủầu tư cú trọng ủiểm và ưu ủói cho cỏc dự ỏn phỏt triển
Vai trũ này của Ngõn hàng Phỏt triển ủược thể hiện thụng qua:
Ngân hàng Phát triển tập trung vào việc tài trợ cho các dự án phát triển công nghiệp và nông nghiệp, nhằm thúc đẩy sự phát triển kinh tế Qua việc cho vay trung và dài hạn, ngân hàng này khuyến khích phát triển cơ sở hạ tầng, hỗ trợ doanh nghiệp, và góp phần thay đổi cơ cấu thu nhập cũng như cơ cấu kinh tế.
Ngân hàng Phát triển đóng vai trò quan trọng trong việc tài trợ cho các dự án có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của vùng và ngành, đồng thời hỗ trợ phân phối thu nhập cho các tầng lớp dân cư nghèo Ngoài ra, ngân hàng cũng chú trọng đến việc cải thiện môi trường, kết hợp giữa mục tiêu tài chính và các mục tiêu xã hội.
Ngân hàng Phát triển thực hiện nhiệm vụ tìm kiếm các dự án theo định hướng của Chính phủ, phân tích và thẩm định các dự án, đồng thời tính toán các mục tiêu xã hội bên cạnh những mục tiêu kinh tế để đảm bảo thực hiện hiệu quả các mục tiêu phát triển Ngân hàng cũng cung cấp tài trợ trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các tổ chức tài chính khác.
1.2.2 Ngân hàng Phát triển khuyến khích và duy trì hiệu quả kinh tế của dự án
Ngân hàng Phát triển là tổ chức tín dụng hoạt động dựa trên nguyên tắc thu bù chi và có lãi, khác biệt với các tổ chức quản lý và hành chính khác Mục tiêu của Ngân hàng Phát triển là tìm kiếm lợi nhuận thông qua việc tài trợ cho các dự án, đảm bảo rằng doanh thu từ dự án đủ để bù đắp chi phí và mang lại lợi nhuận hợp lý Các khoản tài trợ của ngân hàng tuân thủ nguyên tắc tín dụng ngân hàng, yêu cầu người vay hoàn trả cả vốn và lãi Để thực hiện điều này, Ngân hàng Phát triển cần tìm kiếm các dự án hiệu quả kinh tế, quản lý chặt chẽ việc sử dụng vốn và có biện pháp phòng ngừa rủi ro, nhằm nâng cao hiệu quả tài chính cho các nhà đầu tư.
1.2.3 Ngân hàng Phát triển hỗ trợ các doanh nghiệp và các vùng thực hiện công nghiệp húa, hiện ủại húa
Công nghiệp hóa và hiện đại hóa là chiến lược thiết yếu cho sự phát triển kinh tế của mọi quốc gia Để đạt được hiệu quả trong phát triển kinh tế, các nước đang phát triển cần phải áp dụng công nghệ phù hợp với sự tăng trưởng Trong bối cảnh công nghệ lạc hậu và nguồn vốn hạn chế, việc tập trung nguồn lực vào các lĩnh vực công nghệ chủ lực là cần thiết Ngân hàng Phát triển đóng vai trò quan trọng trong việc tài trợ cho các dự án thuộc ngành kinh tế mũi nhọn, phát triển sản phẩm mới và ứng dụng công nghệ tiên tiến Ngân hàng có thể cho vay để nhập khẩu thiết bị và công nghệ, đánh giá công nghệ hiện tại và đề xuất giải pháp thay thế phù hợp Đồng thời, ngân hàng hỗ trợ nhà đầu tư trong việc tiếp cận công nghệ mà họ có khả năng vận hành và bảo trì, cũng như phát triển các khu vực trọng điểm thông qua cho vay trung và dài hạn cho các dự án cải tạo và phát triển hạ tầng.
Hoạt ủộng của Ngõn hàng Phỏt triển
1.3.1 Huy ủộng và quản lý vốn
Huy động vốn là một trong những hoạt động chính của ngân hàng hiện nay Đối với Ngân hàng Phát triển, thách thức nằm ở việc huy động vốn trung và dài hạn với lãi suất bình quân thấp trong bối cảnh cạnh tranh gia tăng giữa các tổ chức tín dụng, đồng thời cần đảm bảo ổn định vĩ mô bền vững và khả năng tiết kiệm dài hạn của dân cư còn thấp.
Ngân hàng Phát triển cần đảm bảo mối liên hệ giữa kỳ hạn và lãi suất của nguồn vốn, phù hợp với quy mô dự án và khả năng tăng lợi nhuận Lãi suất và kỳ hạn của nguồn vốn chịu ảnh hưởng từ thời gian và khả năng sinh lời của các dự án được tài trợ Do chủ yếu tài trợ cho các dự án dài hạn với khả năng sinh lời thấp hoặc rủi ro cao, ngân hàng phải tìm kiếm nguồn vốn hỗn hợp với lãi suất thấp, thời gian sử dụng dài và chấp nhận rủi ro Trong bối cảnh thị trường vốn trung và dài hạn kém phát triển, cùng với thu nhập dân cư thấp, để đáp ứng yêu cầu này, cần có sự kết hợp giữa nỗ lực của Ngân hàng Phát triển và các điều kiện kinh tế, pháp luật phù hợp.
Ngân hàng Phát triển huy động tiền gửi ngắn, trung và dài hạn, chủ yếu thông qua việc mở tài khoản thanh toán phục vụ cho các dự án hoặc doanh nghiệp vay theo dự án Hình thức huy động bao gồm nội tệ, ngoại tệ, lãi suất cố định hoặc thả nổi, và có thể kết hợp với bảo hiểm nhân thọ Ngân hàng khuyến khích các nguồn vốn trung và dài hạn để phát triển bền vững.
Lương Quang Hưng – Luận văn thạc sỹ kinh tế
Khóa 15 – Ngân hàng – ðại học Kinh tế TP.HCM Trang 27
Lương Quang Hưng – Luận văn thạc sỹ kinh tế
Khóa 15 – Ngân hàng – ðại học Kinh tế TP.HCM Trang 28 bằng cỏch tăng tớnh thanh khoản của cỏc khoản tiền gửi, ủảm bảo mức sinh lời hấp dẫn so với gởi tiền có kỳ hạn ngắn hơn.
Huy động vốn thông qua phát hành giấy nợ trung và dài hạn đang trở thành lựa chọn hấp dẫn cho nhiều tổ chức kinh tế trong và ngoài nước, nhờ vào tính an toàn cao và được Chính phủ bảo lãnh Trái phiếu ngân hàng không chỉ dễ chuyển nhượng mà còn có lãi suất hấp dẫn, thu hút nhà đầu tư Tuy nhiên, trong bối cảnh các nước đang phát triển, nguồn tiết kiệm trung và dài hạn lại khan hiếm, buộc ngân hàng phải trả lãi suất cao Điều này tạo ra sự không tương thích giữa nguồn tiết kiệm và các dự án có rủi ro cao hoặc sinh lời thấp, do đó, cần có sự kết hợp với các nguồn vốn ưu đãi khác để tối ưu hóa hiệu quả huy động vốn.
Nhà nước thường tài trợ cho các dự án phát triển thông qua Ngân hàng Phát triển, giữ vai trò là thể chế tài chính thuộc sở hữu Nhà nước Một phần thu ngân sách được dành cho tín dụng phát triển, viện trợ không hoàn lại từ bên ngoài, hoặc phát hành trái phiếu Chính phủ chuyển cho Ngân hàng Phát triển Mặc dù nguồn quỹ này thường hạn chế ở các nước nghèo, nhưng chúng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra nguồn vốn hỗn hợp với chi phí thấp hơn so với ngân hàng thương mại, cho phép Ngân hàng Phát triển cho vay với lãi suất thấp hơn và gia tăng khả năng chấp nhận rủi ro Quy mô của quỹ này quyết định quy mô cho vay đối với các dự án phát triển, và tại các nước đang phát triển, quỹ này có tỷ lệ tương đối cao trong tổng số nguồn của ngân hàng.
Quy mô nguồn vốn từ Nhà nước phụ thuộc vào khả năng thu ngân sách để đầu tư thông qua hình thức tín dụng, cùng với hiệu quả tài chính của các dự án đầu tư Dự kiến thu từ các cuộc đầu tư cần đảm bảo khả năng hoàn trả các khoản vay của Nhà nước.
Ngân hàng Phát triển có thể huy động các khoản tài trợ từ các tổ chức khác nhằm đạt được mục tiêu kinh tế - xã hội, phù hợp với các hoạt động của nhiều tổ chức Những nguồn tài trợ này thường không yêu cầu hoàn trả và được hỗ trợ kỹ thuật Tuy nhiên, bên cạnh mục tiêu chung, nhiều tổ chức tài trợ còn có những mục tiêu riêng, và việc thực hiện các mục tiêu này không phải là truyền thống của ngân hàng.
Ngân hàng Phát triển huy động vốn bằng cách vay từ các ngân hàng thương mại hoặc phát hành giấy nợ trên thị trường quốc tế, nơi có nguồn vốn rẻ hơn và thời hạn sử dụng dài hơn so với huy động trong nước Đồng thời, ngân hàng này cũng tìm kiếm các khoản vay ưu đãi từ các tổ chức tài chính nhằm hỗ trợ các dự án phát triển Tuy nhiên, nguồn vay bên ngoài chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố từ thị trường tài chính quốc tế và cần có sự bảo đảm từ Chính phủ.
Tài trợ vốn từ Ngân hàng Trung ương là một phương thức quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính của Chính phủ Các hình thức tài trợ này bao gồm mua lại các khoản nợ, bảo lãnh, cấp vốn và cho vay lại, giúp ổn định nền kinh tế và thúc đẩy sự phát triển.
Vốn và quỹ của Ngân hàng Phát triển chủ yếu đến từ nguồn cấp Nhà nước, các cơ quan phát triển và tổ chức tài chính phát triển, bao gồm cả vốn cổ phần Các quỹ như quỹ tích lũy và quỹ dự phòng tổn thất đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng Trong giai đoạn đầu, vốn chủ sở hữu và quỹ từ Nhà nước chiếm tỷ trọng lớn, nhưng tỷ lệ này dần giảm khi ngân hàng mở rộng huy động tiền gửi từ dân cư và vay mượn từ các tổ chức tài chính.
Ngân hàng Phát triển đang tìm kiếm và thực hiện các biện pháp để gia tăng quy mô nguồn vốn với lãi suất thấp, kỳ hạn dài và ổn định Chiến lược nguồn vốn của ngân hàng này tập trung vào việc khai thác triệt để các nguồn hỗ trợ từ Chính phủ, các tổ chức tài chính, cũng như huy động tiết kiệm trung và dài hạn từ dân cư.
Liên kết các dự án trong nước với nhà tài trợ nước ngoài là hoạt động quan trọng nhằm huy động vốn, với mục tiêu tài trợ của ngân hàng cũng tương đồng với nhiều tổ chức Chính phủ và phi Chính phủ toàn cầu Các nguồn tín dụng ưu đãi thường có lãi suất thấp và thời hạn dài, thường được cấp trực tiếp cho Chính phủ hoặc các Bộ có dự án, kèm theo các điều khoản kinh tế và chính trị phức tạp Để kết nối hiệu quả giữa dự án trong nước và nguồn tài trợ ưu đãi nước ngoài, ngân hàng cần nắm vững các điều kiện chính trị xã hội của nhà tài trợ, bao gồm việc nghiên cứu mục tiêu và hình thức tài trợ, tính toán mức độ ưu đãi dựa trên các điều kiện ràng buộc, cũng như tìm kiếm các dự án phù hợp và đánh giá tác động của nguồn vốn tài trợ đến hiệu quả dự án.
Để thu hút tài trợ hiệu quả, cần thực hiện các hoạt động kêu gọi thường xuyên và xây dựng phương án xin tài trợ chi tiết Phương án này nên bao gồm các yếu tố quan trọng như quy trình thực hiện, đối tác, nhân sự, uy tín và năng lực của tổ chức, ngân sách dự kiến, cùng với kết quả dự án Đồng thời, các dự án cần được thiết kế phù hợp với yêu cầu của các nhà tài trợ để tăng cơ hội nhận được hỗ trợ.
Ngõn hàng Phỏt triển thực hiện mục tiờu hoạt ủộng thụng qua sử dụng vốn, hình thành các khoản mục tài sản của Ngân hàng Phát triển.
Ngân quỹ của Ngân hàng Phát triển bao gồm tiền mặt trong két và tiền gửi tại Ngân hàng Trung ương cùng các ngân hàng khác, thường chiếm tỷ trọng nhỏ Nguồn phát hành trái phiếu và tiết kiệm trung dài hạn thường ổn định, giúp ngân hàng dự đoán chính xác quy mô và thời điểm trả nợ, từ đó lập kế hoạch thu nợ và huy động vốn phù hợp Ngoài ra, ngân hàng thường xuyên trả lãi cho các khoản huy động, dựa trên kỳ hạn của nguồn tiền để ước lượng nhu cầu chi trả Nhờ đó, Ngân hàng Phát triển có thể dự đoán nhu cầu ngân quỹ trong dài hạn.
Tài trợ ngắn hạn: Quy mô tài trợ ngắn hạn nhỏ, chủ yếu trong các dự án phát triển mà do ngân hàng tài trợ trung và dài hạn.
Hoạt ủộng của Ngõn hàng phỏt triển Việt Nam - Sở Giao dịch II
Sở Giao dịch II, thuộc Ngân hàng Phát triển Việt Nam, có nhiệm vụ huy động vốn trung và dài hạn, quản lý nguồn vốn Nhà nước cho tín dụng đầu tư phát triển Sở thực hiện đầu tư vào các dự án phát triển của nhiều thành phần kinh tế trong các lĩnh vực và chương trình lớn của Nhà nước tại TP Hồ Chí Minh và các tỉnh lân cận Các hình thức khuyến khích đầu tư bao gồm cho vay đầu tư, hỗ trợ sau đầu tư, bảo lãnh tín dụng đầu tư và bảo lãnh vay vốn tại các Ngân hàng thương mại, với các đối tượng được hưởng ưu đãi theo quyết định của Chính phủ.
Cho vay đầu tư là hoạt động của Ngân hàng Phát triển nhằm hỗ trợ các dự án đầu tư trong các ngành, lĩnh vực quan trọng và những khu vực khó khăn Hoạt động này được khuyến khích theo quy định của Chính phủ và kế hoạch hàng năm do Thủ tướng Chính phủ giao Đối tượng cho vay là các chủ đầu tư có dự án nằm trong Danh mục các dự án vay vốn tín dụng đầu tư, được quy định tại Nghị định 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 của Chính phủ về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước.
Mức vốn cho vay tối đa cho mỗi dự án là 70% tổng mức vốn đầu tư tài sản cố định, không bao gồm vốn lưu động của dự án đó.
Thời hạn cho vay được xác định dựa trên khả năng thu hồi vốn của dự án và khả năng trả nợ của chủ đầu tư, nhưng không vượt quá 12 năm Đối với các dự án đặc thù như trồng cây thông và cây cao su, thời gian vay vốn có thể kéo dài trên 12 năm, với thời hạn tối đa lên đến 15 năm để đáp ứng điều kiện thực hiện.
Lãi suất cho vay đầu tư bằng đồng Việt Nam được xác định bằng lãi suất trái phiếu Chính phủ kỳ hạn 5 năm cộng thêm 0,5%/năm Đồng thời, lãi suất cho vay bằng ngoại tệ được tự do chuyển đổi và giao dịch.
Bộ Tài chính quyết định áp dụng nguyên tắc cú ưu đối trên cơ sở lãi suất Sibor 6 tháng cộng thêm tỷ lệ phần trăm Lãi suất cho vay được xác định tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng lần đầu tiên và không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn.
1.4.1.1 Quy trỡnh cho vay ủầu tư
Ngân hàng Phát triển thực hiện cho vay đầu tư thông qua việc sử dụng nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước, nhằm hỗ trợ các dự án đầu tư vay vốn trung và dài hạn với lãi suất ưu đãi Các khoản vay này được thực hiện theo đúng quy định và được thẩm định, quyết định cho vay theo quy trình cụ thể.
Thẩm ủịnh hồ sơ vay vốn:
Khi có nhu cầu vay vốn đầu tư, Chủ đầu tư cần gửi Hồ sơ vay vốn đến Ngân hàng Phát triển, bao gồm các tài liệu sau: văn bản đề nghị thẩm định phương án tài chính và phương án trả nợ; báo cáo nghiên cứu khả thi hoặc báo cáo đầu tư đã được phê duyệt; quyết định đầu tư hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; văn bản từ các cơ quan có thẩm quyền liên quan đến dự án; hồ sơ pháp lý và tài chính; báo cáo về quan hệ tín dụng với Ngân hàng Phát triển và các tổ chức cho vay khác; hồ sơ bảo đảm tiền vay Dựa trên hồ sơ tài liệu mà Chủ đầu tư gửi, Sở Giao dịch II sẽ tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn của Chủ đầu tư.
Đối với dự án vay vốn tín dụng đầu tư, cần phải thuộc danh mục các dự án vay vốn theo quy định của Chính phủ về tín dụng đầu tư của Nhà nước Dự án phải được lập và trình duyệt theo quy định hiện hành về quản lý đầu tư và xây dựng, đảm bảo hồ sơ đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ, chính xác và trung thực Ngoài ra, dự án cần có hiệu quả tài chính và khả năng hoàn trả nợ vay trong thời hạn vay vốn Cuối cùng, dự án phải được Ngân hàng Phát triển thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ và quyết định cho vay.
Chủ đầu tư phải được thành lập và hoạt động theo đúng quy định của pháp luật, có khả năng tài chính để thực hiện và vận hành dự án, với mức vốn tự có tối thiểu 15% tổng số vốn đầu tư tài sản cố định Chủ đầu tư cần mở tài khoản và thực hiện thanh toán trực tiếp qua Ngân hàng Phát triển Đội ngũ quản lý phải có năng lực và trình độ chuyên môn để điều hành hoạt động của dự án Người đại diện theo pháp luật của Chủ đầu tư cần có năng lực chuyên môn và kinh nghiệm trong lĩnh vực dự án hoặc lĩnh vực liên quan Chủ đầu tư và người đại diện phải có uy tín trong quan hệ tín dụng với Ngân hàng Phát triển, đồng thời thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay và bảo hiểm tài sản theo quy định của Nhà nước và Ngân hàng Phát triển.
Thẩm ủịnh bảo ủảm tiền vay:
Thẩm định bảo đảm tiền vay là một phương pháp quan trọng nhằm giảm thiểu rủi ro trong quá trình cho vay Hành động này không chỉ giúp bảo vệ vốn mà còn đảm bảo an toàn tài chính, ngay cả khi bên vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
Các chủ đầu tư khi vay vốn hoặc được bảo lãnh cần có tài sản hình thành từ vốn vay để đảm bảo tiền vay và bảo lãnh Nếu tài sản này không đáp ứng điều kiện bảo đảm, chủ đầu tư phải sử dụng tài sản hợp pháp khác với giá trị tối thiểu bằng 15% tổng số tiền vay và bảo lãnh.
Sau khi hoàn thành công tác thẩm định, Sở Giao dịch II sẽ gửi Thông báo kết quả thẩm định cho Chủ đầu tư, kèm theo kết luận về việc dự án được chấp thuận cho vay hoặc bị từ chối Trong trường hợp dự án được chấp thuận cho vay, Sở Giao dịch II sẽ phối hợp và hướng dẫn Chủ đầu tư thực hiện các bước tiếp theo.
Hợp đồng phải được lập thành văn bản và ký bởi người đại diện có thẩm quyền của các bên Ngoài ra, hợp đồng cần được công chứng hoặc chứng thực theo quy định của pháp luật hoặc theo thỏa thuận của hai bên.
Dựa trên các hợp đồng liên quan đến xây dựng, tư vấn và cung cấp vật tư thiết bị, Sở Giao dịch II sẽ tổ chức giải ngân để thanh toán cho khối lượng xây dựng cơ bản đã hoàn thành Mỗi lần rút vốn vay, chủ đầu tư cần ký kết khế ước nhận nợ với tổ chức cho vay.
1.4.1.2 Giám sát sử dụng vốn vay và thu nợ
Vai trũ của Sở Giao dịch II trong ủịnh hướng phỏt triển kinh tế xó hội Thành phố Hồ Chí Minh
Định hướng phát triển kinh tế - xã hội tại Thành phố Hồ Chí Minh gắn liền với sự phát triển tổng thể của khu vực kinh tế trọng điểm phía Nam và cả nước, nhằm thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng gia tăng tỷ trọng khu vực dịch vụ Dự kiến, tỷ trọng khu vực dịch vụ sẽ đạt khoảng 50,5% vào năm 2005 và 51,7% vào năm 2010, trong khi khu vực công nghiệp và xây dựng sẽ thay đổi từ 44,1% năm 2000 lên 48,1% năm 2005 và 47,5% năm 2010 Ngược lại, khu vực nông lâm ngư nghiệp dự kiến sẽ giảm liên tục từ 2,2% năm 2000 xuống còn 1,4% năm 2005 và 0,8% vào năm 2010.
Năm 2010, ngành dịch vụ, đặc biệt là các dịch vụ cao cấp, đã có sự phát triển mạnh mẽ nhằm đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cơ cấu kinh tế và công nghiệp hóa, phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của khu vực kinh tế trọng điểm phía Nam và cả nước Cần hình thành một cơ cấu hợp lý giữa các thành phần kinh tế, bao gồm kinh tế nhà nước, kinh tế hợp tác, kinh tế tư nhân, kinh tế tư bản nhà nước và khu vực có vốn đầu tư nước ngoài, trong đó kinh tế nhà nước giữ vai trò chủ đạo.
Để đạt được mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, cần huy động tối đa các nguồn lực cho đầu tư phát triển Tận dụng nguồn vốn trung và dài hạn, đặc biệt là từ Nhà nước, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy đầu tư Sở Giao dịch II - Ngân hàng Phát triển, với vai trò là đầu mối tiếp nhận, huy động, quản lý và đầu tư nguồn vốn này tại Thành phố Hồ Chí Minh và các địa phương lân cận, có ảnh hưởng lớn đến quá trình phát triển kinh tế của cả nước và Thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt trong các lĩnh vực then chốt.
1.5.1 Tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, thỳc ủẩy sản xuất phỏt triển
Sở Giao dịch II được giao nhiệm vụ từ Ngân hàng Phát triển nhằm hỗ trợ vốn và khuyến khích các doanh nghiệp đầu tư phát triển sản xuất trong các ngành, lĩnh vực và chương trình kinh tế lớn của Nhà nước tại Thành phố Hồ Chí Minh và các địa phương lân cận Nhiệm vụ này bao gồm việc đầu tư mới, sửa chữa, thay thế, phục hồi tài sản cố định, cải tiến kỹ thuật, đổi mới quy trình công nghệ, và xây dựng mới các công trình hạ tầng kinh tế kỹ thuật và xã hội có khả năng thu hồi vốn trực tiếp.
Khi một dự án đầu tư vào hoạt động với máy móc thiết bị công nghệ, cơ sở vật chất kỹ thuật được trang bị đầy đủ sẽ nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh, từ đó sản phẩm hàng hóa được sản xuất nhiều hơn về số lượng, đa dạng về mẫu mã và phong phú về chủng loại với chất lượng cao, kích thích nhu cầu xã hội Đầu tư vào sản xuất máy móc, thiết bị phục vụ cho sản xuất sẽ giúp tăng năng suất lao động và tiết kiệm ngoại tệ lớn do không phải nhập khẩu từ nước ngoài Hơn nữa, nếu dự án đầu tư vào công nghệ sản xuất hàng tiêu dùng, sẽ tạo điều kiện cho người tiêu dùng tiếp cận sản phẩm mới với giá cả hợp lý và chất lượng đảm bảo, đồng thời mở rộng khả năng xuất khẩu ra thị trường quốc tế.
Các dự án cơ sở hạ tầng như thông tin liên lạc, giao thông đường bộ, thủy lợi và khu công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển cho các ngành kinh tế khác.
1.5.2 Thỳc ủẩy phỏt triển kim ngạch xuất khẩu ðối với những nước ủang phỏt triển như Việt Nam, thỡ kim ngạch xuất khẩu ủược mở rộng tức là khẳng ủịnh sản phẩm của chỳng ta cạnh tranh ủược trờn thị trường thế giới Vấn ủề ủặt ra là phải nghiờn cứu lựa chọn ủầu tư những mỏy múc như thế nào ủể cú hiệu quả cao nhất, trỏnh tỡnh trạng ủầu tư những loại mỏy múc lạc hậu, khụng ủồng bộ gõy ra những lóng phớ khụng cần thiết.
Nhờ vào nguồn vốn đầu tư dài hạn và hiệu ứng khuyến khích, các doanh nghiệp có thể nâng cấp cơ sở vật chất và năng lực sản xuất thông qua việc đầu tư vào máy móc, trang thiết bị và công nghệ hiện đại Điều này giúp họ sản xuất ra hàng hóa có khả năng cạnh tranh trên thị trường toàn cầu, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kim ngạch xuất khẩu.
Mục tiêu của tín dụng xuất khẩu là thúc đẩy sản xuất và kinh doanh hàng hóa xuất khẩu, tạo ra một động lực mạnh mẽ để tăng kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam Hoạt động tín dụng hỗ trợ xuất khẩu từ Sở Giao dịch đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển thị trường xuất khẩu.
II là một trong những nhõn tố trung tõm thỳc ủẩy xuất khẩu của Thành phố Hồ Chớ Minh nói riêng và cả nước nói chung.
1.5.3 Tạo nguồn thu cho ngân sách nhà nước
Sở Giao dịch II hỗ trợ các dự án đầu tư phát triển sản xuất nhằm tăng cường sản lượng hàng hóa tiêu thụ trong nước và xuất khẩu Việc sản xuất ổn định và quy mô lớn sẽ tạo ra nguồn thu đáng kể cho ngân sách nhà nước thông qua các loại thuế như thuế giá trị gia tăng, thuế xuất khẩu và thuế sử dụng tài nguyên.
Khi các doanh nghiệp đạt lợi nhuận, nhà nước thu được thuế thu nhập, đồng thời nếu sản phẩm được xuất khẩu, chúng ta có cơ hội thu ngoại tệ, giúp đảm bảo chi trả cho nhu cầu nhập khẩu và cân bằng cán cân thanh toán quốc tế.
1.5.4 Thỳc ủẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng cụng nghiệp húa ðối tượng ủược hưởng ưu ủói ủược thay ủổi phự hợp với mục tiờu phỏt triển từng thời kỳ, nờn thụng qua cỏc hoạt ủộng của mỡnh, Ngõn hàng Phỏt triển cú thể tập trung cho vay phỏt triển ủối với ngành này hơn cũng cú nghĩa là khuyến khớch và thỳc ủẩy lĩnh vực ngành ủú phỏt triển hơn so với cỏc ngành khỏc Như vậy, hoạt ủộng của Ngõn hàng Phỏt triển gúp phần thỳc ủẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo ủường lối của ðảng và Nhà nước.
Các dự án muốn nhận hỗ trợ từ Sở Giao dịch II không chỉ cần có tính khả thi về mặt kinh tế - tài chính mà còn phải đảm bảo tiêu chí kỹ thuật, công nghệ và môi trường theo định hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa Công tác thẩm định là một khâu quan trọng để đảm bảo yêu cầu này Bất kỳ dự án nào, dù có tiềm năng về nguồn vốn và kinh tế - tài chính, nếu không đáp ứng được tiêu chí phù hợp tiến tiến hiện đại của công nghệ, sẽ không được chấp thuận hỗ trợ từ Sở Giao dịch II Hoạt động của Sở Giao dịch II góp phần vào việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa.
1.5.5 Tạo thờm việc làm cho người lao ủộng
Giải quyết việc làm là một vấn đề quan trọng được Đảng và Nhà nước đặc biệt quan tâm Ngân hàng Phát triển ưu tiên hỗ trợ các dự án đầu tư nhằm tạo ra nhiều việc làm mới Đầu tư phát triển sản xuất không chỉ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và tăng thu ngân sách, mà còn góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế và tạo thêm việc làm cho người lao động, từ đó giúp ổn định xã hội.
Ngân hàng Phát triển đóng vai trò quan trọng như một Ngân hàng chính sách, là công cụ của Nhà nước trong việc hỗ trợ các dự án đầu tư và phát triển sản xuất kinh doanh Qua đó, ngân hàng này góp phần tích cực vào việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế và thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội.