QUẢN LÝ CHO VAY CÁ NHÂN CÓ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN MÙ CANG CHẢI YÊN BÁI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN BẢO VỆ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ CHO VAY CÁ NHÂN CÓ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN MÙ CANG CHẢI YÊN BÁI Học viên: SÙNG A HỜ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS ĐÀM VĂN NHUỆ HÀ NỘI - 2020 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI  Đối với ngân hàng hoạt động vùng sâu, vùng xa, vùng có ngành nơng nghiệp chiếm tỷ trọng chủ yếu cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp giúp ngân hàng thương mại mở rộng quan hệ với khách hàng  Agribank chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái tổ chức, triển khai thực tốt sách, định NHNN, Agirbank Agribank chi nhánh tỉnh Yên Bái có giải pháp hiệu tổ chức quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp cách phù hợp, quản lý nợ phải trả khách hàng kỳ hạn tỷ lệ nợ xấu mức 3% theo yêu cầu  Tuy nhiên từ thực tế công tác, thấy rằng, hoạt động chi nhánh tồn số vấn đề hạn chế Xuất phát từ thực tế, tác giả lựa chọn đề tài “Quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái” KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Cơ sở lý luận thực tiễn quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp phục vụ nhu cầu đời sống chi nhánh ngân hàng loại hai Chương 2: Phân tích thực trạng quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái giai đoạn 20182020 Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái đến 2025 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY CÁ NHÂN CÓ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG LOẠI HAI Cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp chi nhánh ngân hàng loại hai • Khái niệm đặc điểm cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp chi nhánh ngân hàng loại hai • Phân loại cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nơng nghiệp Quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp chi nhánh ngân hàng loại hai • Khái niệm mục tiêu quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nơng nghiệp chi nhánh ngân hàng loại hai • Bộ máy quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp chi nhánh ngân hàng loại hai • Nội dung quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp chi nhánh ngân hàng loại hai • Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp chi nhánh ngân hàng loại hai CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY CÁ NHÂN CĨ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN MÙ CANG CHẢI YÊN BÁI GIAI ĐOẠN 2016-2018 Khái quát Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái • Lịch sử hình thành phát triển Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái • Các sản phẩm dịch vụ Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái • Cơ cấu tổ chức nhân lực Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái • Kết hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái giai đoạn 2018 - 2020 Giám đốc chi nhánh  Phó giám đốc chi nhánh phụ trách kinh doanh Trưởng/phó phịng Chun viên KHDN (8 người) Chuyên viên KHCN (10 người) Phó giám đốc vận hành   Giám đốc phòng giao dịch   Chuyên viên KHDN Chuyên viên KHCN Chuyên viên hỗ trợ tín dụng Chuyên viên dịch vụ KH Bộ máy tổ chức AgriBank Mù Cang Chải - Yên Bái Chuyên viên dịch vụ KH Thực trạng cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái giai đoạn 2018 - 2020 Các sản phẩm cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái giai đoạn 2018 - 2020 Kết cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái giai đoạn 2018 -2020 Dư nợ cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp chi nhánh Năm 2017 STT Hoạt động Cho vay kinh doanh nhỏ Cho vay mua trâu kéo cày Cho vay phi sản xuất Tổng dư nợ Năm 2018 Số tiền Số tiền Tăng (tỷ (tỷ trưởng đồng) đồng) Năm 2019 Số tiền (tỷ đồng) Năm 2020 Tăng trưởng Số tiền (tỷ đồng) Tăng trưởng 12 13 8% 14 8% 20 43% 16 17 6% 16 -6% 22 38% 10 11% 12 20% 20 67% 37 40 8% 42 5% 62 48% Thực trạng quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái giai đoạn 2018 - 2020 Bộ máy quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái giai đoạn 2018 – 2020 Thực trạng lập kế hoạch cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp giai đoạn 2018 – 2020 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp giai đoạn 2018 - 2020 Thực trạng kiểm soát cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp giai đoạn 2018 - 2020 Kết thực tiêu cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp chi nhánh Năm 2018 TT  Hoạt động Cho vay kinh doanh nhỏ Cho vay mua trâu kéo cày Cho vay phi sản xuất Tổng dư nợ Kế hoạch (tỷ đồng) Thực tế (tỷ đồng) 12 Năm 2019 Thực hiện/ KH Kế hoạch (tỷ đồng) Thực tế (tỷ đồng) 13 108.3% 13 16 17 106.3% 10 10 38 40 Năm 2020 Thực hiện/ KH Kế hoạch (tỷ đồng) Thực tế (tỷ đồng) 14 107.7% 18 20 111.1% 16 16 100.0% 18 22 122.2% 100.0% 11 12 109.1% 19 20 105.3% 105.3% 40 42 105.0% 55 62 112.7% Thực hiện/ KH Các bước triển khai vấn đề gặp phải quy trình cho vay Agribank Mù Cang Chải giai đoạn 2018-2020 STT Các bước theo quy trình Các vấn đề triển khai Thu thập hồ sơ KH kiểm tra hồ sơ Hồ sơ khách thiếu không đáp ứng quy định Hội sở theo quy định hội sở, tồn hồ sơ giả mạo… Làm báo cáo cáo đề xuất hồ sơ Khó khăn nhận diện lực tài vay vốn để trình Hội sở KH, nhận diện rủi ro phương án Trình phận thẩm định cấp phê Có khác biệt ý kiến đơn vị kinh doanh duyệt khối thẩm định – phê duyệt mơ hình tập trung Ký hồ sơ, hồn thiện thủ tục tài sản, Vấn đề pháp lý tài sản theo quy định quan bảo hiểm (nếu có), làm thủ tục ngân nhận chấp Đánh giá quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Mù Cang Chải giai đoạn 2018 - 2020  Từ năm 2017 đến năm 2020 tháng đầu năm 2021, chi nhánh chủ động công tác hạn chế nợ xấu như: xây dựng hệ thống mục tiêu QTRR tín dụng cho giai đoạn với đa phần nhân viên khảo sát đánh giá hiệu cao, kết cơng tác thu hồi nợ tốt Điểm mạnh quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái  Bên cạnh đó, chi nhánh ln chủ động thực phân loại nợ theo quy định NHNN thời kỳ  Các kế hoạch lập đáp ứng yêu cầu thị trường  Các hoạt động chi nhánh tập huấn chi tiết cụ thể  Vấn đề kiểm soát sau thu nợ nhận phản hồi tích cực Đánh giá quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Mù Cang Chải giai đoạn 2018 - 2020 Hạn chế quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải n Bái  Phịng tín dụng thực nhiệm vụ phòng thẩm định, phòng phải làm nhiều nhiệm vụ khác liên quan đến thu nợ  Việc áp tiêu nên cán ngân hàng chịu nhiều áp lực vấn đề định hướng cho vay khách hàng cá nhân  Công tác quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nơng nghiệp cịn phụ thuộc vào hai phận phịng tín dụng phòng/tổ thẩm định  Chi nhánh chưa áp dụng đa dạng hiệu biện pháp xử lý nợ xấu Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân thuộc chi nhánh Ngun nhân ngồi chi nhánh • Hoạt động cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái chưa tách riêng nên nằm hoạt động chung • Năng lực, trình độ đội ngũ chun viên/nhân viên chi nhánh cịn hạn chế • Quản lý cho vay chi nhánh – quản lý nguồn thơng tin – cịn nhiều hạn chế • Quản lý nguồn nhân lực chưa tốt • Thứ nhất, môi trường huyện Mù Cang Chải yếu • Thứ hai, mơi trường pháp lý chưa hồn thiện thực hiệu • Thứ ba, nguyên nhân từ phía khách hàng CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY CÁ NHÂN CĨ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN MÙ CANG CHẢI YÊN BÁI ĐẾN 2025 Định hướng hoàn thiện quảnMục tiêu cho vay cá nhân có Phương hướng hồn thiện lý cho vay cá nhân có hoạthoạt động sản xuất kinh doanh quản lý cho vay cá nhân có động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyệnhuyện Mù Cang Chải Yên Bái Agribank Chi nhánh Mù Cang Chải Yên Bái đếnđến năm 2020 định hướng huyện Mù Cang Chải Yên Bái 2025 đến năm 2025 Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải n Bái • Hồn thiện máy quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải n Bái • Hồn thiện lập kế hoạch cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp • Hồn thiện tổ thức thực kế hoạch cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nơng nghiệp • Hồn thiện kiểm sốt cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nơng nghiệp • Các giải pháp khác MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Yên Bái EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO! ... có Phương hướng hồn thiện lý cho vay cá nhân có hoạthoạt động sản xuất kinh doanh quản lý cho vay cá nhân có động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nơng nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực. .. quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Mù Cang Chải Yên Bái giai đoạn 2018 - 2020 Bộ máy quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản. .. tiêu quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp chi nhánh ngân hàng loại hai • Bộ máy quản lý cho vay cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp