QUẢN LÝ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI KHỐI BÁN LẺ - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN BẢO VỆ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI KHỐI BÁN LẺ - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) Học viên: LÊ TRỌNG NGHĨA Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỮU XUYÊN HÀ NỘI - 2022 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) mua nhà dự án có ý nghĩa quan trọng phát triển kinh tế Để sở hữu nhà dự án nhiều người dân lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng thương mại (NHTM) Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) tập trung nhiều nguồn lực để gia tăng tạo sức hút mạnh mẽ vào nhóm KHCN thay nhóm khách hàng doanh nghiệp (KHDN) thị trường bất động sản nhà dự án, nhiên việc tăng tỷ trọng cho vay lực hút nhóm khách hàng mới, dự án chưa thực mang lại hiệu giai đoạn biến động mạnh mẽ thị trường giới chịu ảnh hưởng dịch bệnh Covid-19 Tuy nhiên, thời gian Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam số hạn chế quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án Do vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank)” cần thiết lý thuyết thực tiễn Quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại Đối tượng nghiên cứu: cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) Về nội dung: Tập trung nghiên cứu theo cách tiếp cận chiến lược quy trình quản lý với nội dung liên quan đến máy quản lý, lập kế hoạch phát triển; triển khai kế hoạch phát triển; kiểm soát phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án Về không gian: Đề tài tập trung nghiên cứu Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Về thời gian: Dữ liệu thu thập cho giai đoạn 2016 - 2020; điều tra vào tháng 03/2021; giải pháp đề xuất cho giai đoạn đến năm 2025 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Cơ sở lý luận quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam giai đoạn 2016-2020 Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đến năm 2025 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà mua nhà dự án ngân hàng thương mại dự án ngân hàng thương mại Cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án ngân hàng thương mại Phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án ngân hàng thương mại Khái niệm mục tiêu quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án ngân hàng thương mại Bộ máy quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án ngân hàng thương mại Nội dung quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án ngân hàng thương mại Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI KHỐI BÁN LẺ - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2020  Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam  Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam  Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam giai đoạn 2016-2020 ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG Ban Kiểm sốt HỢI ĐỜNG QUẢN TRI Kiểm tốn nội Văn phịng HĐQT Có tổng 04 ủy ban thuộc HĐQT: - UB Nhân sự, tiềnl ương, khen thưởng - UB Quản lý rủi ro BAN ĐIỀU HÀNH - UB Chính sách - UB Quản lý tài sản nợ - tài sản có Ban Chiến lược & Quản Ban Thư ký HĐQT & trị Thay đổi Quan hệ Cổ đông Ban Thương hiệu Cơ cấu tổ chức VietinBank năm 2020 Có Hội đồng thuộc Ban điều hành: - Hội đồng tín dụng - Hội đồng quản lý tài sản nợ - tài sản có - Hội đồng quản lý rủi ro - Hội đồng quản lý vốn Khối KHDN Khối Bán lẻ Khối KD vốn & TT Khối PDTD Khối Quản lý rủi Khối Pháp chế ro &TT Khối Nhân Khối CNTT Khối Vận hành Cơ cấu tổ chức VietinBank năm 2020 Khối Marketing & Truyền thơng Khối Tài Các phịng ban TSC khác Các Chi Nhánh Các Công Ty Con Kết kinh doanh VietinBank giai đoạn 2016 – 2020 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2020 STT Chỉ số Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tổng giá trị tài sản 948.699 1.095.660 1.164.434 1.240.711 1.164.434 Thu nhập lãi ròng 22.405 27.073 22.518 33.199 35.581 Thu nhập kinh doanh 26.462 32.620 28.738 40.519 45.317 Lợi nhuận trước thuế 8.569 9.206 6.730 11.781 17.085 Lợi nhuận sau thuế 6.858 7.459 5.416 9.477 13.757 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Kết phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua Thực trạng hoạt động phát triển cho vay khách hàng nhà dự án Ngân hàng thương mại cổ phần Công cá nhân mua nhà dự án Ngân hàng thương mại cổ thương giai đoạn 2016-2020 phần Công thương Việt Nam Kết triển khai cho vay KHCN mua nhà dự án Vietinbank giai đoạn 2016 – 2020 Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ số Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Số lượng KH 13.120 14.325 14.726 14.203 13.601 Tổng dư nợ 11.902 13.873 12.805 11.086 10.264 Dư nợ bình quân 11.890 13.870 13.474 11.639 10.505 Số tiền giải ngân 4.356 3.657 4.799 2.961 2.968 Thu nhập từ lãi ròng 159,31 167,98 185,30 221,78 218,22 Tỷ suất lợi nhuận (%) 1,23 1,26 1,38 1,91 2,08 Thực trạng quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Bộ máy quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Lập kế hoạch phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối bán lẻ Triển khai kế hoạch phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Kiểm soát phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Đánh giá quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam giai đoạn 2016-2020  Việc chia nhỏ phòng nghiệp vụ với chức chuyển trách, nâng mặt nhân lực số lượng chất lượng phát huy hết lực hỗ trợ hoạt động kinh doanh đặc biệt giai đoạn ban lãnh đạo dành quan tâm công tác phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án  Khối Bán lẻ xác định xác mục tiêu ngắn hạn dài hạn kết nối hợp tác với nhà cung cấp lớn, uy tín thị trường Vingroup, Sungroup, Novaland, Flamingo… tập trung khai thác đại dự án đảm bảo hoàn thành tiêu kế hoạch kinh doanh Ưu điểm quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ  Các phòng nghiệp vụ thành lập tổ đối tác chuyên biệt nhằm phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án giải khâu triển khai nhanh chóng sát cánh chi nhánh  Nếu trước cơng tác kiểm sốt phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án khối quản lý rủi ro thực khối lẻ thành lập phòng nghiệp vụ thực tác nghiệp ln khâu kiểm sốt tạo chuỗi khép kín xử lý kịp thời đảm bảo việc triển khai cho vay KHCN mua nhà dự án an toàn, hiệu Đánh giá quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam giai đoạn 2016-2020  Việc thành lập nhiều phòng ban nghiệp vụ đảm nhiệm chức chuyên trách Hạn chế quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ phối hợp phịng ban cịn chưa nhịp nhàng, đơi cịn tình trạng đùn đẩy cơng việc  Mặc dù có tổ đối tác chịu trách nhiệm cơng tác kết nối, trao đổi với đối tác đề xuất sản phẩm tổ đối tác hoạt động chưa hiệu quả, chưa khai thác triệt để nguồn KHDN  Tổ đối tác thuộc phòng phát triển kinh doanh cịn yếu lực chun mơn nghiệp vụ  Cơng tác kiểm sốt rủi ro cịn mang tính chất chiều Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân từ phía Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam • • Cho vay KHCN mua nhà dự án dư nợ tăng trưởng nhanh lại khơng ổn định Quy trình phối hợp phịng nghiệp vụ Khối Bán lẻ công tác phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án chưa thống văn • Theo đánh giá mức độ hài lịng nội hàng năm cán Khối Bán lẻ đánh giá chưa cân cơng việc sống • Việc triển khai cho vay KHCN mua nhà dự án qua kênh online Vietinbank Ngun nhân từ mơi trường bên ngồi • • • • • • hướng tới từ năm 2019 chưa triển khai rộng khắp KHCN thường có quy mơ vốn tự có thấp, tính tự chủ tài chưa cao Sự cạnh tranh gay gắt thị trường NHTM Sự cạnh tranh gay gắt NHTM để hợp tác với nhà cung cấp Nhiều văn khơng có tính đồng nội dung Nền kinh tế giới kinh tế Việt Nam ba năm gần bị tác động mạnh mẽ đại dịch Covid 19 Vietinbank chưa xây dựng “chân dung khách hàng tiềm năng” trình độ, giới tính, lứa tuổi, thu nhập… • Việc cho vay KHCN mua nhà dự án Vietinbank tập trung thành phố lớn có dự án xây dựng nên việc phát triển khơng đồng tồn hàng • Việc triển khai kênh phân phối đại đòi hỏi cơng nghệ phải tương thích với đối tác chi phí nguồn nhân lực chưa tập trung • Cơ chế hành cho phép người nước mua nhà dự án Việt Nam Vietinbank chưa có chế cho vay đối tượng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI KHỐI BÁN LẺ - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2025 Mục tiêu phương hướng hoàn thiện phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đến năm 2025 Mục tiêu quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Phương hướng hoàn thiện quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Giải pháp hoàn thiện triển khai kế hoạch phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ • Giải pháp hồn thiện kiểm soát quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ • Một số giải pháp khác • cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam • Giải pháp hồn thiện quản lý phát triển cho vay khách hàng Giải pháp hoàn thiện lập kế hoạch phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Kiến nghị với Kiến nghị với ngân Chính phủ hàng nhà nước quan quản lý có liên quan Kiến nghị cho chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Khuyến nghị khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà dự án KẾT LUẬN Trên sở tổng hợp nguồn thông tin luận văn giải nhiệm vụ nghiên cứu sau:  Một là, trình bày sở lý luận liên quan đến quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án thông qua nội dung liên quan đến khái niệm, mục tiêu, máy nội dung liên quan đến hoạt động cho vay, hoạt động quản lý phát triển cho KHCN mua nhà dự án Đồng thời, luận văn phân tích nhân tố ảnh hưởng đến việc quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án NHTM để thấy tầm quan trọng chúng  Hai là, thơng qua phân tích thực trạng quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án VietinBank, luận văn làm rõ đặc điểm chế cho vay KHCN mua nhà dự án toàn hệ thống VietinBank Luận văn nêu bật vị VietinBank hệ thống NHTM Việt Nam hoạt động cho vay KHCN mua nhà dự án Cuối chương, luận văn ưu điểm, khuyết điểm công tác quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án VietinBank, đồng thời số nguyên nhân dẫn tới điểm cần hạn chế quản lý phát triển VietinBank  Ba là, luận văn đề xuất số nhóm giải pháp nâng cao cơng tác quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án cho hệ thống VietinBank Các giải pháp thống với định hướng chiến lược kinh doanh chiến lược quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án ngân hàng EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO! ... hàng cá nhân mua nhà dự án Quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà mua nhà dự án ngân hàng thương mại dự án ngân hàng thương mại ? ?Cho vay khách. .. hàng cá nhân mua nhà dự án Khối bán lẻ Triển khai kế hoạch phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Kiểm soát phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán. .. nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Bộ máy quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án Khối Bán lẻ Lập kế hoạch phát triển cho vay khách