Lýdochọnđềtài
Trongxuthếhộinhậpkinhtếdiễnramạnhmẽ,biểuhiệnrõnhấtlàviệcrađờicủ acácliênkếtkhuvựcvàquốctếnhưASEAN,EU,WTO,APEC… vớimụctiêulàthúcđẩytựdohóathươngmạiquốctế,giảm dầnvàtiếntớixóabỏcáchàngr ào bảohộdocácquốcgiaápđặtnhằmcảntrợtựdohóa thươngmại.ViệtNamcũngkhôngnhằmngoàixuthếđó, ViệtNamhiệnlàthànhviêncủa cáctổchứcnhưASEAN,WTO,APEC,ASEM… hộinhậpđốivớinướctavừamangđếnnhữngcơhộinhưngcũngđặtranhiềutháchthức.T háchthứcđiểnhìnhlàcuộckhủnghoảngk i n h tế,tàichínhtoàncầunăm2008-
2009đãtácđộngkhôngnhỏđếnnềnkinhtếc ủ a ViệtNam.Tỷgiábiếnđộngmạnh,nh ậpsiêutăngtrên14tỷUSDchỉtrong5thángđầunăm2008.Sựbấtổncủahệthốngtà ichínhđãkéotheosựsuyyếucủanềnk i n h t ế , t h ể h i ệ n ở k ế t q u ả G D P c h ỉ t ă n g 3 ,
Năm 2009, tăng trưởng kinh tế Việt Nam đạt mức thấp nhất trong 10 năm, buộc Chính phủ phải có những biện pháp khẩn cấp để chống suy giảm kinh tế Để hỗ trợ doanh nghiệp, Chính phủ đã triển khai gói kích thích kinh tế tổng thể trị giá lên tới 8 tỷ USD, bao gồm các chính sách bảo lãnh tín dụng, hỗ trợ lãi suất 4%, và giảm, miễn, hoãn thuế Tuy nhiên, để vượt qua khó khăn, các doanh nghiệp và ngân hàng cần tự đánh giá lại năng lực cạnh tranh của mình, xác định đúng những thách thức và cơ hội nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh thị trường ngày càng gay gắt.
Trongtìnhhìnhđóđặtr a yêuc ầ u b ứ c thiếttrongv i ệ c n â n g c a o nănglựccanh tranhtừnănglựccạnhtranhcủaquốcgia,ngành,doanhnghiệpvàđếnnănglựcc ạ n h t r a n h c ủ a c á n h â n Đ ối v ớ i doanhnghiệpha y ngânh à n g t hì nănglựcc ạn h tranhphảit hểhiệnđượck h ả n ă n g vượttrộic ủ a mìnhsov ớ i đ ố i thủc ạ n h tranhtrongviệcthỏamãn tốtnhấtnhữngyêucầucủakháchhàngnhằmgiatăngthịphầnvàlợinhuậnngàyc à n g caohơn.
TTgvàongày1/3/2012.NgânhàngTMCPĐ ạ i Tínđãtậptrungsửdụngnguồnlựctừcá ctậpđoàn,tổchức,cáthểkinhtếtưnhântrongnướcđểtáicơcấuvàđổitênthànhNgânh àngTMCPXâyDựngViệtNam(VNCB).VNCBvớimộtthươnghiệumới,mộtđịn hhướngpháttriểnmớitậptrung nhiềuhơnvào cácthị trườngtrọngđiểm,tạothếmạnhchoriêngmình đểcạnhtranh,tồntạivàpháttriểnbềnvữngtrongthịtrườngtàichínhViệtNam.
Ngânh à n g T M C P X â y D ựngV i ệ t N a m k h ô n g n g ừ n g n ỗ l ự c thayđ ổ i đ ể cạn h tranh,pháttriểnthànhcôngtừđổimớichiếnlượckinhdoanh,đổimớihoạtđộ ng,đổimớihệthốngsảnphẩmdịchvụđểphụcvụhiệuquả,đápứngnhucầungày c àngcaocủakháchhàng.
NgânhàngTMCPXâyDựngViệtNamchinhánhSàiGònlàchinhánhlớnn h ấ t tr onghệthốngcủaVNCB.Tuynhiên,hoạtđộngkinhdoanhcủangânhàngXâyDựn gViệtNamchinhánhSàiGònđanggặprấtnhiềukhókhăn,doanhthulợi nhuậngiả mrất mạnh:năm2012lỗ42tỷđồngvànăm2013lỗ26tỷđồng.
CNSG,v ớ i kỳvọnghoạtđộngtạic h i nhánhSàiGònngàycànghiệuquảhơn,gópphầ nvàosựtăngtrưởng,pháttriểnổ n định,bềnvữngvàlâud à i củaVNCB,nêntácgiảc họnđềtài:“GIẢIPHÁPNÂN G CAONĂNGLỰCCẠNHTRANHCỦANGÂ
Mụctiêunghiên cứucủađềtài
- Phântích,đánhgiáthựctrạngnănglựccạnhtranh củangânhàngTMCP XâydựngViệtNamchinhánhSàiGònvàxácđịnhnhữngyếutốảnhhưởngđếnnă n glựccạnhtranhcủangânhàngTMCPXâydựngViệtNamchinhánhSàiGòn.
Đốitượngvàphạmvinghiêncứu
Đốitượngnghiêncứu:Cácyếutốtácđ ộn g đếnnă ng lực cạnhtranhcủa ngân hàngTMCPXâyDựngViệtNamchinhánhSàiGòn.
Phạmvinghiêncứu:NgânhàngTMCPXâyDựngViệtNamchinhánhSàiGòngia iđoạntừnăm2010đếnnăm2013. Đốitượngkhảosát:CánbộnhânviênvàkháchhàngcủaNgânhàngTMCPXâyDựng
Phươngphápnghiêncứu
CNSG,b á o cáo t h ư ờ n g n i ê n c ủa V N C B x ử l ý t h ô n g t i n đ ể đ á n h g i á t ì n h hìnhh oạtđộngcủangânhàngTMCPXâydựngViệtNamchinhánhSàiGòn.
Nguồndữliệusơcấp:Tácgiảtiếnhànhkhảo sátcánbộnhânviênvàkháchhàngcủangânhàngTMCPXâydựngViệtNamchinhánhSàiGò nthôngquaphiếuđiều trakhảosátđểđánhgiáthựctrạngnănglựccạnhtranhcủangânh àngTMCPXâydựngViệtNamchinhánhSàiGòn.
Phươngphápnghiêncứuchủyếucủađềtàilàphươngphápnghiêncứuđịnhtính:dự avàokếtquảkhảosáttácgiảtổnghợp,thốngkêmôtả,phântíchkếtquảđểđánhgiáthựctrạn gnănglựccạnhtranhcủaNgânhàngXâyDựngViệtNamchinhánhSàiGòn.
Ýnghĩacủađềtài
Từlýthuyếtđánh giáqua thực tiễnvà đưaracác đềxuất chophù hợpvớisựp h át triểncủangânhàngTMCPXâyDựngViệtNamchinhánhSàiGòn.
Kếtcấuluậnvăn
Kháiniệmvềnănglựccạnhtranhvànănglựccạnhtranhcủangânhàngthương mại 5 1.1.2 NhữngtiêuchíđánhgiánănglựccạnhtranhcủaNHTM
Cạnhtranh nóichung,cạnh tranhtrong kinhtếnói riêng làmộtkháiniệmcónhiềucáchhiểukhácnhau.
- TheoD i ễ n đ à n OECD(2002),“tínhc ạ n h tranhc ủ a mộtdoanhn g h i ệ p , n gànhhayquốcgialàkhảnăngcủadoanhnghiệp,ngànhhayquốcg i a hayvùngtạoram ứcthunhậpyếutốv à tuyểndụngyếutốtương đốicaokh iphảiđốimặtvớicạnhtranhqu ốctế”.Vềbảnchất,cạnhtranhlàganhđualàđấutranhgiữacácchủthểkinhtế,đểgiànhsựtồ ntại,lợinhuậnhayđịavịtrênthươngt r ư ờ n g
- TheohainhàkinhtếhọcMỹP.ASamuelsonvàW.D.Nordhauschorằng:Cạ nht r a n h ( C o m p e t i t i o n ) l à s ự k ì n h đ ị c h g i ữ a c á c d o a n h n g h i ệ p c ạ n h t r a n h v ớ i n h a u đểdànhkháchhànghoặcthịtrường.
- TheoMichaelPorter,c ạ n h tranhlàgiànhl ấ y t h ị p h ầ n , làtìmkiếmlợin h u ậ n caoh ơ n m ứ c lợin h u ậ n trungbìnhmàdoanhnghiệpđangcó.Kếtquảcủaq u átrìnhc ạnhtranhlàsựbìnhq u â n h ó a lợinhuậntrongngànhvà theođógi á cảcó t h ể giảmđ i Hiệnnay,cạnhtranhvàhợptácđanxennhau,nhưngxuthếchínhlàhợptác.
Xéttrêngốcđộdoanhnghiệp,cạnhtranh làđộnglực,làyếutốkíchthíchc ácdoanhnghiệpkhôngngừngđổimới,cảitiếnquitrìnhcôngnghệ,nângcaochấtlượngsả nphẩm,giảmchiphívàtìm kiếm nhữngthịtrườngmới,mởrộngthịphần,tìmkiếmlợinhuậncaohơn
Theoquanđiểmtâncổđiểndựatrênlýthuyếtthươngmạitruyềnthốngxemxétlợithếc ạnhtranhhaytínhcạnhtranhđốivớimộtsảnphẩmthôngqualợithếso sánhvềchiphísảnxuấtvànăngsuất.TheoVanDuren,MartinvàWestgren(1991)thìtínhcạn htranhcủamộtngành/ doanhnghiệplànănglựcduytrìđượclợinhuậnv à thiphầntrênthịtrườngtrongvàngoàinước.
Mộtdoanhnghiệpđượccoilàcókhảnăngcạnhtranhthìcầnphảicótiềmlự cđủmạnhđểcóthểcạnhtranhtrênthịtrường.Khảnăngcạnhtranhcủadoanhnghi ệplàviệchuyđộng,sửdụnghiệuquảcáclợithếcạnhtranhsovớiđốithủ.Đól à khảnăngd oanhnghiệpcóthểsảnxuấtrasảnphẩm vớichiphíbiếnđổitrungbìnhthấphơng iácủanótrênthịtrường,hoặc sảnxuấtrasảnphẩmtươngtựvớicácđ ặ ctínhchấtlượngngangbằnghoặccaohơn.Cạnhtra nhđểgiànhđượcvàduytrìthịphầntrênthịtrườngvớimộtlợinhuậnnhấtđịnh.
TheoHoàngLâmTịnh(2013),Nănglựccốtlõilàtậphợpnhữngkỹnăng,chuyê nmônmànhờđódoanhnghiệpvượthơnđốithủcạnhtranh.Nănglựccốtlõicó thểlàcôngn ghệ,bíquyếtkỹthuật,mốiquanhệthânthiếtvớikháchhàng,hệthốngphânphối,thư ơnghiệumạnh.Cácdoanhnghiệptạoralợithếcạnhtranhsov ới các đối thủ cạnh tranh thông qua việcpháttriểnnăng lực cốt lõicủamình,đólànhữngnănglực:
- Tạorahiệuquảtốtnhấtkhidựatrêncácnguồnlựchữuhình,vôhìnhvàn ăn g lựctổchứctốt. Đểduytrìbềnvữnglợithếcạnhtranhchodoanhnghiệp,nănglựccốtlõiph ảicóđủ4điềukiện(VRIN):
Lợithếcạnhtranhcóthểtiếpcậntừm ộ t doanhnghiệphaymộtquốcgia.The oMichelPorter (2009),nếumộtdoanh nghiệpchỉtậptrungvào2mụctiêutăngtrưởngvàđadạnghóasảnphẩmthìchiếnlượcđókhôn gđảmbảosựthànhcônglâudài Điều quan trong đối vớibấtkỳdoanh nghiệp nào làxâydựngchomìnhmột lợithếcạnhtranhbềnvững.Lợithếcạnhtranhbềnvữngdựatrênviệcdoanhnghiệ pluôn cungcấpchothịtrườngmộtgiátrịđặcbiệtmàkhôngmộtđốithủcạnhtranhnào c óthểcungcấpđược.
Lợithếcạnhtranhlàtậphợpcácgiátrịmàdoanhnghiệpcóthểsửdụngđể“nắmb ắtcơhội”kinhdoanhđể có lợinhuận.Khinóiđến lợithếcạnh,chúng ta nóiđến lợithếmàmộtdoanh nghiệpđangcóvà cóthể cósovớicác đốithủ cạnhtranhcủanó.Có2loạilợithếcạnhtranhcơbản:chiphítốiưu(costleadership)vàkhá cbiệthóa(differentiation).
Năngl ự c c ạ n h tranhđ ư ợ c x é t trênc á c c ấ p đ ộ q u ố c gia,d o a n h n g h i ệ p vàs ảnphẩm,d ị c h v ụ H i ệ n nay,cón h i ề u quanđ i ể m k h á c n h a u v ề n ă n g l ự c c ạ n h t ranh.Tuynhiên,cóhaihệthốnglýthuyếtđượcsửdụngnhiềunhất:
- Thứn h ấ t d o DiễnđànKinhtếthếgiới(WEF)trìnhbàytrongbản“ Báoc á o c ạ n h tranhtoànc ầ u ”
- Thứh a i d o V i ệ n QuốctếvềQ uản lývàP h á t triển( I M D ) đ ề x u ấ t trong“Cuố nNiêngiámcạnhtranhthếgiới”.
Cảhaiphươngphápnàydon h ó m Giáosưđạih ọ c Harvard(nhưMichaelP o r t e r , J e f f r e y Shach)vàm ộ t sốchuyêng i a c ủ a WEF(nhưC o r n e l i u s , M a c h e L ev is o n ) thamgiaxâydựng.
TheoOECD(2002),thì“ n ă n g lựccạnhtranhđ ư ợ c đồngnghĩav ớ i n ă n g suấtlao động,làsứcsảnxuấtcaotrêncơsởsửdụnghiệuquảyếutốsảnxuấtđể pháttriểnbềnvữngtrongđiềukiệncạnhtranhquốctế”.
TheoM.Porter(2006),thì“ N ă n g suấtlaođ ộ n g làt h ư ớ c đoduynhấtvền ăn g l ựccạnhtranh.Nănglựccạnhtranhlàkhảnăngtạodựng,duytrì,sửdụngvàs á n g tạom ớ i c á c lợithếcạnhtranhc ủ a doanhn g h i ệ p , đểtạoranăngsuấtvà ch ất lượng caohơ n đ ố i thủ,c h i ế m lĩnhthịphầnlớn,tạorathunhậpcaov à pháttriểnbềnvững”.
Năng lực cạnh tranh là khả năng tồn tại trong kinh doanh và đạt được kết quả mong muốn về thị phần, lợi nhuận và chất lượng sản phẩm Đây là năng lực khai thác các cơ hội thị trường hiện tại và phát triển thị trường mới Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thể hiện thực lực và lợi thế của doanh nghiệp so với đối thủ cạnh tranh trong việc thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng, từ đó thu lợi nhuận ngày càng cao Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được hình thành từ các yếu tố nội tại như công nghệ, tài chính, nhân lực, quản trị, và được đánh giá, so sánh với các đối thủ cạnh tranh hoạt động trong cùng lĩnh vực, cùng một thị trường Năng lực cạnh tranh gắn liền với ưu thế của sản phẩm mà doanh nghiệp đưa ra thị trường, ảnh hưởng đến hiệu quả sản xuất kinh doanh.
Cũngg i ố n g n h ư mọid o a n h n g h i ệ p , N H T M c ũ n g làmộtd o a n h n g h i ệ p v à làmộtd o a n h n g h i ệ p đ ặ c b i ệ t vàN H T M c ũ n g tồntạiv ớ i mụcđ í c h c u ố i c ù n g làl ợinhuận.
Năng lực cạnh tranh của một ngân hàng được định nghĩa là khả năng tạo ra, duy trì và phát triển những lợi thế nhằm mở rộng thị phần Điều này bao gồm việc đạt được mức lợi nhuận cao hơn mức trung bình của ngành và liên tục tăng trưởng, đồng thời đảm bảo hoạt động an toàn và lành mạnh, có khả năng chống đỡ và vượt qua những biến động của môi trường kinh doanh.
Từnhữngphântíchtrêncóthểhiểunănglựccạnhtranhcủamộtngânhàngnhưs au:“Nănglựccạnhtranhcủamộtngânhànglàkhảnăngduytrì,p h á t triểnnhữngl ợithếvềsảnphẩm,dịchvụ,hệthốngmạnglướivàsửdụngcóhiệuquảcácng u ồ n lựcn h ằ m đạthiệuq u ả k i n h tếc a o vàb ề n vững.Đ ó làviệck h a i thác,sử dụngnộilựcvàtậndụngnhữnglợithếbêntrong,bênngoàin h ằ m chiếmlĩnhthịp h ần v ànângc a o vịthếcủangânhàngtrênthịtrường".
HiệnnaycónhiềuyếutốcấuthànhnănglựccạnhtranhcủaNHTM.Tuynhiên,v ớ i n h ữ n g đ ặ c đ i ể m c ủ a mình,năngl ự c c ạ n h tranhcủacácN H T M vềcơbảnđượ cthểhiệnquacácyếutốnhư:
Hiệnnaynguồnnhânlựclàtàisảnvôcùngquýgiácủacácdoanhnghiệp,cá cdoanhnghiệpngàycàngquantâmvàchútrọngvàopháttriểnnguồnnhânlực.NH TM làdoanhnghiệpkinhdoanhdịchvụthìyếutốconngườicóvaitròquantrọngđến chấtlượngdịchvụ Vìvậy,chất lượngnguồn nhânlực củangân hàngđòih ỏ i rấtcao,từđógiúpngânhàngchiếmgiữthịphần,tănghiệuquảkinhdoan hđểnângcaonănglựccạnhtranhcủamình.
Vềsốlượnglaođộng:Hiệnnay,cácngânhàngkhôngngừngpháttriểnhệt h ố n g mạnglướigiaodịchđểđápứngnhucầukháchhànggiànhlấythịphầnnênn g â n hàn gphảicóđủsốlượnglaođộngcầnthiếtđểđápứngnhucầupháttriểnấy.
- Trìnhđ ộ c ủ a đ ộ i ngũlaođộng:Tiêuchínàythểhiệnkhảnănghọchỏi,n ắmbắt côngviệcnhanhchóngvàhoànthànhtốtnhiệmvụcủangườilaođộng.
- Trìnhđộchuyênmônn g h i ệ p v ụ : Độingũnhânviênngânhàngcóchuyênmô nnghiệpvụcaosẽquyếtđịnhchấtlượngdịchvụmàngânhàngcungcấpchokháchhàng, đồngthờitạoniềmtinvàấntượngtốttrongtâmtríkháchhàng.Đâylàyếutốrấtquantrọn gđểngânhànggiànhkháchhàngvàchiếmthịphầncao.
Nhưvậy,v ớ i lực lượngcánb ộquảnlýgiỏi,giàukinhnghiệmvàđộ ingũn h ân vi êncótrìnhđộchuyênmônca ot h ì chấtlượngvàhiệuquảcôngviệccao, ngàycàngtạoniềmtinchokháchhàng,từđónănglựccạnhtranhcủangânhàngđ ư ợc đá nhgiácaohơnsovớiđốithủcạnhtranh.
1.1.2.2 Nănglựcquảntrị,điềuhành Đốivớibấtkỳmộtngânhàngnàothìsựthànhcônghaythấtbạitronghoạtđ ộ n gki nhdoanhlàdonhữngquyếtđịnhcủanhữngngườilãnhđạocủangânhàng.N g â n hàngcầnc ónhữngnhàlãnhđạocótầmnhìnvàhoạchđịnhchiếnlượcdàihạnđểđịnhhướngsựphát triểnđúngđắn.Nhàlãnhđạocónănglựcquảntrị,điềuhànhvàkiểmsoátrủirotốtcóvaitr òrấtquantrọngtrongviệcđảmbảoantoàn,hiệuquảtronghoạtđộngvàđảmbảochiếnlược củangânhàngđượcthựchiệnmộtc á c h tốtnhất. Đểđánhgiánănglựcquảntrịđiềuhànhcủamộtngânhàngthườngtax e m x ét đ á n h giác á c chuẩnmựcv à c á c chiếnlượcp h á t triểncủangânhàng.Ngânh àn g c ó hiệuq u ả hoạtđ ộ n g cao,sựtăngtrưởngổ n địnhvàk h ả n ă n g vượtq u a nhữngbấtổncủamôitr ườngkinhdoanhthểhiệncho nănglựcquảntrịcaocủangânhàng.
- Ngânhàngcóchiếnlượckinhdoanhtốt:chiếnlượcpháttriểnsảnphẩmchi ến l ược,chiếnlượcMarketing,phânkhúcthịtrường.
1.1.2.3 Nănglựctàichính Đốivớidoanhnghiệpkinhdoanhdịchvụngânhàngthìnănglựctàichínhvữn gmạnhlàv ôcùngquantrọng.N ă n g lựctàichínhmạnhlàc ơ sởđ ể n g â n h àn g pháthu ythếmạnhvà tiềmlựccủamìnhđểp h á t triểnsảnphẩm,mởr ộ n g quymôđểchiếmlĩnhthị phầnvànângcaotínhantoàn,hiệuquảtronghoạtđộng.
- Quymôvốntựcó:Vốntựcócungcấpnănglựctàichínhchoquátrình tăngtrưởng,mởrộngquymô,phạmvihoạtđộng,pháttriểncácsảnphẩmdịchvụmới.Vốnt ựcóhìnhthànhtừvốnđiềulệ,cácquỹdựtrữ,cáctàisảnnợkhácnhưlợinhuậnchưaphânph ối,giátrịtăngthêmdođánhg iá lạitàisản,cổ phiếuưuđãi…
Vốntựcócóchứcnăngbảovệngânhàngchốnglạirủirophásản,bùđắpnhữngrủirothualỗt àichính;nângcaouytíncủangânhàngvớikháchhàngvàcácnhàđầutư.Dođó,vốnlàyếutốrất quantrọngvìnóthểhiệnsứcmạnhvàkhảnăngc ạn h tranhcủangânhàngtrênthịtrường.
- Chấtlượngtàisản:trênBảngcânđốikếtoántàisảncócủangânhàngthểhiện rấtrõ quymô,cơcấu,chấtlượngtàisảncónhưtàisảnsinhlợichiếm80-
20%.Tàisảnsinhlờigồmcáckhoảnchovay,c h o thuêtàichính,cáckhoảnđầutư,gốpvốnli êndoanh,liênkết…
- Khảnăngsinhlờicủangânhàng:thểhiệnquacácchỉtiêudoanhthu,lợinhuận đạtđược,tốcđộtăngtrưởngquacácnăm.
Khảnăngbùđắpkhixảyrarủiro:tríchlậpdựphòngđóngvaitròquantrọngtrongvi ệcđảmbảoantoàn,vữngchắcchohoạtđộngcủangânhàng,làmộtchỉtiêuquantrọngđánh giákhảnăngchốngđỡrủiro,khảnăngcạnhtranhcủangânhàng.
Thươnghiệuđangcód ấ u ấ n n g à y c à n g quantrọngtrongtâmt r í k h á c h h à n g , nhữngngườitrựctiếpsửdụngsảnphẩmdịchvục ủ a ngânhàng.Ngânhàngchuyêncun gc ấpdịchvụvềt ài chínhnênuytínthương hiệucủan gân hàngrấtquantrọngtrong việcthuhútvàgiữchân kháchhàng.Vớimộtthươnghiệumạnh,n g â n hàn gcóthểdễdàngduytrìc ũ n g nhưp h á t triểnthịphầncủamìnhmộtcách thuậnlợivàvữngchắc.Trongđiềuk i ệ n bùngnổthôngti nthìviệcxâydựng thươnghiệun g â n hànglàmộtvấnđ ề hếtsứcquantrọngnhằmthuhútsựquantâmcủakhá chhàng.
Ngânhàngkhôngchỉcungcấpsảnphẩmdịchvụtrongnướcmàcòn hợptácvớirấtnhiềuđốitácnướcngoàinênngânhàngcóuytín,thươnghiệuvàđượcsựđ án h giácaocủa cáctổchứcđánhgiáxếphạngtínnhiệmuytínsẽlàlợithếvàmộtcách quảngbáhữuhiệutrênt hitrườngtàichính.
Sảnphẩm,dịchvụcủan g â n hànglàyếutốtácđ ộ n g trựctiếpđếnquyếtđ ị n h lựac h ọ n ngânhàngcủakháchhàng.Sảnphẩmdịchvụcủangânhàngphảiđư ợcxâyd ự n g hướngt ớ i k h á c h h à n g n h ằ m đ á p ứngn h u cầucủakháchhàngtrongh i ệ n tạivàd ự b á o đượcn h u cầucủakháchh à n g trongt ư ơ n g lai.Năngl ự c vềsảnphẩmcủangânh àngđượcthểhiệnquaviệc:
- Sảnphẩmdịchvụn g â n hà ng p hả i antoànv à nha nh chóng đá pứ n g kịpt hời , thuậntiệnđểkháchhàngcóthểsửdụngbấtcứkhinàocónhucầu.
- Ngânhàngcungcấpđầyđủn hữ ng thôngtin,tínhnăngvàlợiíchcủasảnph ẩm d ịchvụđểphụcvụtốtnhấtnhucầucủakháchhàng.
Ngânhàngcóhệthốngmạnglướirộngkhắplàyếutốquantrọngđểngânhàngchi ếmlĩnhthịphần,đưasảnphẩmdịchvụđ ế n g ầ n v ớ i kháchh à n g hơn.Để thựchiệnđiều này,lãnhđạongân hàngphảicótầmnhìnchiếnlượcvàphảiđủn ăn g lựctàic h í n h v à n h â n sực h o v i ệ c m ởr ộ n g quymô.T u y n h i ê n , hiệnnayt r ìn h độkhoahọccộngnghệvàđặcbiệtlàsựphá ttriểnmạnhmẽcủacôngnghện g ân hàngthìviệcđẩymạnhg i a o dịchđiệntửn h ư I n t e r n e t -Banking,M o b i l e - B a n k i n g … ngânhàngsẽđápứngnhucầucủakháchhàngnhanhchóngtiệnlợimọilúcmọinơi.
Nănglựcmarketingcủangânh à n g làkhảnăngnắmbắtnhucầuthịtrường,hoạc hđịnhvàthựchiệncácchiếnl ư ợ c marketingp h ù h ợ p v ớ i đ ị n h h ư ớ n g thỏamãntốt nhất nhucầu của kháchhàng nhằm tăngkhảnăngquảngbávàpháttriểnthươnghiệu.Nănglựcmarketingtácđộngtrựctiếptới việcđápứngnhucầukháchhàng,gópphầnlàmtăngdoanhthu,tăngthịphần,nângcaovịt hếcủangânhàng.D o đó, c ó thểnó in ă n g lựcmarketinglàyếutốq u a n trọngcủanăngl ự c cạnhtranh.
Hiệnnaycácngânhàngrấtchútrọngđầutư,pháttriển,đổimớihệthốngcô ngnghệvàđặcbiệtlàhệthốngcôngnghệCorebanking.Hệthốngc ô n g nghệngân h à n g thểhiệntínhchuyênnghiệp,hiệnđạicủangânh à n g Côngnghện g â n hàngcàng hi ện đạithìsảnphẩ m dịchvụcủa ngâ nhàngcàngcók h ả n ă n g pháthuyđ ư ợ c sựđ a d ạ n g , n h a n h c h ó n g , antoànv à g i ú p n g â n h à n g tiếtk i ệ m đượcthờigian,nh ânlực,tănghiệuquảhoạtđộngtừđótăngtínhcạnhtranhc ủ a ngânhàng.
Chấtlượngdịchvụcóthểhiểulàsựkhácbiệtgiữamongđợicủakháchhàngv à dịchvụ màkháchhàngnhậnđược.Nếungânhàngcóthểcungcấpchấtlượngd ị c h vụchokháchh àngcảmnhậnđượccaohơnsựmongđợicủakháchhàngthìk h ách hànghàilòng,từđótạo nênsựtintưởngvàtrungthànhcủakháchhàngđốivới ngânhàng.
Chấtlượngdịchvụmangyếutốvôhìnhvìnóđánhvàoyếutốcảmnhậncủak h ách hàn gquatháiđộphụcvụ,chămsóckháchhàngcủađộingũnhânviên,thờigian giaodịchnhan hvàtiệnlợi.Ngàynaycácsảnphẩmcủangânhàngđãđượcc h u ẩ n hóa,ítcósựkhácbiệtt hìcácngânhàngcạnhtranhbằngchấtlượngdịchvụ.
1.1.2.10 Nănglựccạnhtranhlãisuất Đốivớingânhàngviệccạnhtranhlãisuấtbaogồmcạnhtranhlãisuấtđầu vào vàlãisuấtđầura.Lãisuấtđầuvàođượcthểhiệnthôngqualãisuấthuyđộng từcá cchủthểkinhtế.Lãisuấtđầurathểhiệnquaphítàitrợmàkháchhàngphảitrảch o ngân hàngkhisửdụngcácsảnphẩm,dịchvụvềcấptíndụngcủangânhàng.Đểx ây dựngmứclãisu ấtcạnhtranhthìphụthuộcvàorấtnhiềuyếutốnhưquymôcungứngsảnphẩmdịchvụ,u ytín,thươnghiệu…
Tómlại,nănglựccạnhtranhcủa n g â n hàngđượccấuthànhb ở i 1 0 yếutốcơb ả n n ê u trên,nhưngthựctếc á c yếutốn à y c ó tácđ ộ n g qualạilẫnnhauv à hình thànhnênmộtt hểthốngnhấthệthốngcáctiêuchíxuấtpháttừbêntrongcủan g ân hàng.
Nhữngnhântốảnhhưởngđếnnănglực cạnhtranhcủaNHTM
Môit r ư ờ n g c h í n h trịv à p h á p luậtc ó t h ể l à m tăngh o ặ c c ũ n g cóthểl à m g iảmnănglựccạnhtranhcủabấtkỳNHTMnào.Làmộtngànhchịusựkiểmsoátc h ặt c hẽbởiChínhphủ, ngân hàng nhà nướccácNHTMluônchịutácđộngmạnhmẽtừmôitrườngchínhtrịvàphápluật.
Ngânhànglàmộtngànhchứađựngnhiềurủiro.Mỗimộtbiếnđộngbấtlợicủ akinhtếvĩmôcũngảnhhưởngđếncáchoạtđộngcủangânhàng.Khinềnkinhtếổnđịnhth ìcácngânhàngcóthểdễdàngthựchiệncácchiếnlượcđãvạchra,nếunềnkinhtếc ócácbiếnđộngmạnhvàgặpnhiềukhókhănthìcácchínhsáchvàchiến l ư ợ c k i n h d o a n h của n g â n h à n g c ũ n g thayđổiđ ể p h ù h ợ p vớ is ự b i ế n độngđónhằmđạthiệu quảkinhdoanh.
Ngânhàngkhôngchỉchịutácđộngcủanềnkinhtếtrongnướcmàcònchịutácđ ộngrấtlớncủathịtrườngtàichínhthếgiới.Vìvậymọisựbiếnđộngvềkinhtếtrongnư ớccũngnhưcủathếgiớisẽả n h h ư ở n g đ ế n h oạt đ ộ n g c ủ a N H T M trongnướcvàả nhhưởngđếnnănglựccạnhtranhcủacácN HT M trongnước.
Vớiđ ặ c đ i ể m trongh o ạ t đ ộ n g k i n h d o a n h c ủ a N H T M c h ị u c h i p h ố i v à ản h h ư ở n g c ủ a r ấ t n h i ề u hệthốngpháp luậtkhác nhaunhưluậtdânsự,luậtdoanhn g h iệp , luậtcáctổchứctíndụng…
Bêncạnhđó,NHTMcònchịusựquảnlýchặtch ẽ từNHNNvàđượcxemlàmộttrunggi anđểNHNNthựchiệncácchínhsáchtiềntệc ủ a mình.D o vậy,sứcmạnhc ạ n h tranhc ủ a c á c N H T M p h ụ thuộcr ấ t nh iều v à o ch ín h sáchtiềntệ,chínhsáchtàikhóacủac hínhphủvà
NHNN.Dovậy,b ấ t kỳsựthayđổin à o trongh ệ thốngphá pluật,c h u ẩ n mựcq u ố c tế,c ũ n g n h ư ch í n h sáchtiềntệc ủ a N H N N sẽả n h h ư ở n g t r ự c tiếpđ ế n n ă n g lựcc ạ n h tranhcủacácNHTM.
Môitrườngvimôbaogồm cácyếutốbênngoàitácđộngtrựctiếpđếnmụctiêulợinhuậncủadoanhnghiệp,quyếtđịnh tínhchấtvàmứcđộcạnhtranhtrongngànhsảnxuấtkinhdoanhđó.TheoMichaelE. Porter(2006)ngànhkinhdoanhn à o cũngphảichịutácđộngcủanămáplựccạnhtranhs au:
Sựhiểubiếtvềcácđốithủcạnhtranhcóýnghĩarấtquantrọngđếnsựtồnt ạ ivàp háttriểncủangânhàng.Cácđốithủtrongngànhquyếtđịnhtínhchất,mứcđ ộ vàcáccách thứcgiànhlợithếtrướcđốithủ cạnhtranh.Ngânhàngcầnphântíchvàhiểurõđ ốithủcạnhtranhđếnắm,hiểuđượccáchànhđộngcủađốithủn h ằm cónhữngkếho ạchvàchiếnlượcphùhợp.
Vớiđặcđiểmhoạtđộngcủacácloạihìnhđịnhchếtàichínhcómốiliênhệr ấtc h ặ t chẽvàcósựbổtrợlẫnnhau.Sựpháttriểncủathịtrườngbảohiểmvàthị trườngc h ứ n g khoán,mộtmặtchiasẻthịphầnvớingânhàng,mặtkhácbuộccácNH
T M phảigiảmchiphí,nângcaochấtlượngvàđadạnghóacácdịchvụ,tăngkhản ă n g cạnhtra nh.
Sảnphẩmthaythếlànhữngsảnphẩmcóchứcnănggầngiốngchứcnăngcủ a sảnp h ẩ m màn g â n h à n g đ a n g c u n g c ấ p.S ả n p h ẩ m thaythếc ó tácđ ộ n g mạ nhđ ế n v ò n g đ ờ i s ả n phẩm,đ ồ n g t h ờ i c ó ả n h h ư ở n g đ ế n l ợ i n h u ậ n t i ề m ẩn củ a n g â n h à n g Mốiđedọacủasảnphẩmthaythếđượcđánhgiáquasựđadạngcủ asả nphẩmthaythếvàmứcđộ đápứngcácnhucầucủakháchhàng.
- Cácnhàcungứngvốnchongânhàng:baogồmcánhân,tậpthể,côngty,tổchức x ãhộivàthậmchílàcác tổchức tíndụngđa ng cạnhtranhtrực tiếpvàNgân hàngnhà nước.
- Cácn h à c u n g ứngcơsởh ạ tầnglàmv i ệ c : n h ư c á c n h à c u n g c ấ p v i ễ n th ông,phầnmềmquảnlý,kiểmtoán… Đâylànhữngn g à n h phụtrợmàsựpháttriểncủanósẽgiúpngânhàngnhanhchón gđadạnghóac á c dịchvụ,tạolậpuytín,thươnghiệu,thuhútnguồnnhânlựccũngnhưc ónhữngk ế hoạchđầutưhiệuq u ảtrongmộtthịtrườngtàichínhvữngmạnh.
Khách hàng là yếu tố quyết định trong sự cạnh tranh của ngân hàng, và việc xây dựng lòng tin với họ là tài sản quý giá nhất Để đạt được sự tín nhiệm này, ngân hàng cần lắng nghe và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách hiệu quả hơn so với đối thủ Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn là những công ty có khả năng gia nhập thị trường và tạo ra áp lực cạnh tranh mới Mức độ rào cản gia nhập cao sẽ giúp giảm thiểu nguy cơ từ các đối thủ này, đồng thời các doanh nghiệp hiện tại cần phải có những chiến lược phù hợp để duy trì vị thế trong ngành.
CáclýthuyếtđánhgiánănglựccạnhtranhcủamộtNHTM
MichaelPorterđãviếthaicuốnsáchnổitiếnglà:“Chiếnlượccạnhtranh”(Competiti veStrategy,1980) và“ L ợ i thếcạnhtranhquốcgia”(CompetitiveAdvantageofNations ,1990).Haitácphẩmnàychứađựnghầuhếtnhữngtưtưởngcủaô n g vềcạnhtranhthịtrườ ng.Ôngchorằng,nếumộtcôngtyc h ỉ tậptrungvàohaimụctiêutăngtrưởngvàđadạnghoás ảnphẩmthì khôngđảmb ảo chosựthànhcônglâudài.Điềuquantrọngnhấtđốivớibấtkỳmộtcôn gtynàolàxâydựngđượcmộtlợithếcạnhtranhbềnvững.
TâmđiểmtronglýthuyếtcạnhtranhcủaMichaelPorterlàviệcđềxuấtmôhình5áp lựccạnhtranh.Ôngchorằngtrongbấtkỳngànhnghềkinhdoanhnàocũngc ó 5 yếut ốtácđ ộ n g , đ ó là:sựxuấthiệncủacácđốithủcạnhtranhmới,nguycơtừcácsảnphẩmdị chvụthaythế,áplựctừkháchhàng,áplựctừnhàcungcấp vàáplựctừcácđốithủcạnhtranhhi ệntạitrongngành. Đểcạnhtranhthắnglợivới5áplựctrên,MichaelPorterđềxuất3chiếnlược:ch iếnlượcchiphítốiưu,chiếnlượck h á c biệthoásảnphẩm- dịchv ụ v à ch i ến lượctậptrungvàomộtphânkhúcthịtrườngnhấtđịnh.
Chiếnlượcchiphítốiưu:Michael P o r t e r chorằngkhidoanhnghiệpcóthể đạtđượcvàduytrìđượccácchiphíởmứctốiưuvàdoanhnghiệpvẫncóthểkhốngchếgiá bánởmứctươngđươngvớimứctrungbìnhngànhthìdoanhnghiệpsẽđạtđượclợinhuậncaoh ơncácđốithủcạnhtranh.Tuyvậy,doanhnghiệpcũngk h ô n g thểbỏquayếutốkhácbiệth óacủasảnphẩmđểtăngtínhcạnhtranhchodoanh nghiệp.
Chiếnlượckhácbiệthóa :trongchiếnlượcnàydoanhnghiệptìmkiếm cơh ộ i đểtrởthành“ngườiduynhất”trongngànhtrongtâm trívàcáinhìncủakháchh à n g Chiến lượcnàylựachọnmột vàiyếutốmàkháchhàngđánhgiáquantrọngv àđ ị n h v ị d o a n h n g h i ệ p l à n g ư ờ i duy n h ấ t c ó t h ể đ á p ứ n g n h ữ n g n h u c ầ u đ ó
Chiếnlượctậptrung :thựchiệnchiếnlượcnàydoanhnghiệplựachọnmộthoặcmộ tnhómphânkhúcvàđiềuchỉnhcácchiếnlượcphụcvụphânkhúcnày,ch i ến l ư ợ c t ậ p t r u n g , t ì m k i ế m v à đạ t đ ư ợ c l ợ i t h ế c ạ n h t r a n h n g a y trong phânk h ú c mục tiêudù doanhnghiệp không cólợithếnào so vớiđối thủ.Doanh nghiệpcóthểthựchiệnchiếnlượctậptrungvàochiphíhoặcchiếnlượctậptrun gvàokhácbiệthóađểtìmkiếmlợithếcạnhtranhchodoanhnghiệp.
TheoVictorSmith(2002),Corecompetenciesintheretailsectorofthefi- n an ci a l serviceindustry,thìđểcóthểcạnhtranhcácngânhàngcầnpháttriển5loạin ă n g lựcs au:
Brands(Nhãn hiệu):Ngânhàngcóthểlàmgiatănggiátrịcủamìnhtrênthịtrưởng b ằ n g c á c h p h á t t r i ể n s ự n h ậ n t h ứ c t h ư ơ n g h i ệ u c ủ a mìnht h ô n g q u a c á c ch ư ơn g trìnhmarketingvàquảnlý sựmongđợicủakháchhàng. Quảntrịnhãnhiệuthànhcôngsẽlàmtănggiátrịchokháchhàngthôngquatăngniềm tinvàsựthỏamãnkháchhàng.Pháttriểnnhãnhiệulàchìakhóađểlàmkhácbiệthóangân hàngsovớiđốithủcạnhtranh.
Product( Sảnp hẩ m ) : S ả n p h ẩ m có g i á t r ị đ ố i v ớ i k h á c h h à n g k h i n ó t h ỏ a mãnnhucầunàođócủakháchhàng.Việcđịnhgiádựatrêngiátrịkháchhàngchứk h ô n gp hảichiphíbiên.
Service(Dịch vụ):nănglựcdịchvụcó2thànhphầnlàgiaotiếpkháchhàngvàthực hiệngiaodịch.Trongđógiaotiếpkháchhànglàtráchnhiệmcủatấtcảcácb ộ phậncótươ ngtáctrựctiếpvớikháchhàngnhưbộphậnkinhdoanh,bộphậnchăm sóckhác hhàng Thựchiệngiaodịchlàtiếpnhậndữliệutừkháchhàngvàx ử lýdữliệu.
IntellectualCapital(Vốn trítuệ):Vốntrítuệgồmvốnnhânlựcvàcáckỹn ă n g Đểxâydựng vốntrí tuệcần phải: quản trị kiến thức,quảntrị nguồn nhânlực,kỹthuậtvàkiếnthứcsảnphẩm.
Costa n d I n f r a s t r u c t u r e ( C h i p h í v à c ơ s ở h ạ t ầ n g ) : c á c yêuc ầ u đ ể p h á t triểnnănglựcnàylàtổchứclinhhoạt,thốngnhấthệthống,quảntrịchuỗigiátrị,q uảntrịrủiro,quảntrịchiphí,tuânthủphápluậtvàsựantoàn.
PhươngphápnghiêncứunănglựccạnhtranhcủaVNCB-CNSG
Vềmặtlýluậnvàthựctiễncónhữngphươngphápcơbảnđểđánhgiánănglựccạn htranhcủadoanhnghiệpnhư:sửdụngmatrậnSWOT,môhìnhhìnhảnhc ạn h tranh , môhìnhđánhgiácácyếutốnộibộ.Vớiđiềukiệnthôngtincòn hạn chếnên tác giả ch ọn môh ì n h đánhg iácá c yếutốnộ ibộđ ể đ á n h g iá n ă n g l ực c ạ n h tranhcủaVNCB-CNSG.
Môh ì n h đ á n h g i á c á c y ế u tốn ộ i b ộ : môh ì n h nàykhôngđ ò i h ỏ i n g ư ờ i n g h i ê n cứuphảithuthậpthôngtinvềđốithủ cạnhtranhmàchỉcần cócáinhìntổngquanvềtínhcạnhtranhtrênthịtrườngvàhiểuthậtrõvềcôngtychọnnghiêncứu.
Bước1 : L ậ pd a n h m ụ c c á c yếutốquyếtđ ị n h nănglựccạnhtranhc ủ a côngtyt r o n g mộtn g à n h k i n h d oa n h Đ â y làc á c yếutốb ê n t r o n g c ủ a côngty,kh ôngbaohàmcácyếutốmôitrườngbênngoài.Cácyếutốquantrọngnhấtcóthểl i ệt kênhưsa u:
Bước2:Xácđịnhtầmquantrọngcủacácyếutốđốivớingànhbằngcáchphânloại từ0,0(khôngquantrọng)đến1,0(quantrọngnhất).Trọngsốnàychothấytầmquantrọ ngtươngđốicủayếutốđ ó v ớ i thànhc ô n g c ủ a c á c c ô n g tytrongngành.
Bước3:Phânloạitừ1đến5chomỗiyếutốđạidiện,từyếunhất(1điểm)đếnmạnh nhất(5điểm).Đâylàđiểmsốphảnánhnănglựccạnhtranhtừngyếutốcủacôngtysovớicácđ ốithủtrongngànhkinhdoanh.
Bước5 : T í n htổngđiểmc h o t o à n b ộ c á c yếutốđượcđ ư a v à o matrậnb ằn g cáchcộngđ i ể m sốcácyếutốthànhp h ầ n nănglựccạnhtranhcủacôngty.
Nếutổngsố điểmcủatoànbộcácyếutốđượcđưavàomatrậntừ3,0trởlên,thìcôngtyc ó n ă n g l ự c c ạ n h tranhtuyệtđ ố i trênmứctrungb ì n h N g ư ợ c lại,tổngsốđ i ể m trongmatrậnT
