Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam giai đoạn 2010 2020

Khái niệmvềnănglực cạnhtranh

Khái niệmvềcạnh tranh

TheoCácMác:“Cạnhtranhlàsựganhđua,sựđấutranhgaygắtgiữacácn h à tưbả nđểgiànhgiậtnhữngđiềukiệnthuậnlợitrongsảnxuấtvàtiêuthụhàngh ó a đểthuđược lợi nhuậnsiêungạch”.

TheonhàkinhtếhọcPaulSamuelson:“Cạnhtranhlàsựkìnhđịchgiữacácdoanhn ghiệpcạnh tranhvớinhauđểgiànhkháchhàng,thịtrường”.

TheotừđiểnThuậtngữkinhtếhọc:“Cạnhtranhlàsựđấutranhđốilậpgiữacáccánhân,tậpđoàn,hayquốcgia.Cạnhtranhnảysinhkhihaihaynhiềubêncốg i à n h lấy thứmà không phải ai cũng cóthểgiànhđược”.

ợithếcạnh tranh

AdamSmith,lợithếcạnhtranhdựatrênlýthuyếttuyệtđốivềnăngsuấtlaođộng,năn gsuấtlaođộngcaocónghĩalàchiphísảnxuấtgiảm,muốntăngnăngsuấtlaođộng thì phải phâncônglaođộng và chuyên môn hóa sản xuất.

TheoDavidRicardo,lợithếcạnhtranhkhôngchỉphụthuộcvàolợithếtuyệtđ ố i,màc ònphụthuộcvàocảlợithếtươngđối,tứclàlợithếsosánhvànhântốquyếtđịnhtạonênlợith ếcạnhtranhvẫnlàchiphísảnxuấtnhưngmangtínhtươngđối.

TheoMichaelPorter,lợithếcạnhtranhtrướchếtdựavàokhảnăngduytrìmộtchiphí sảnxuấtthấpvàsauđólàdựavàosựkhácbiệthóasảnphẩmsovớiđốithủcạnhtranhnhưchấtl ượngsảnphẩmdịchvụ,mạnglướiphânphối,cơsởvậtchất,trangbịkỹthuật.

Tómlại,lợithếcạnhtranhcủadoanhnghiệplàkhảnăngtạođượclợiíchkinhtếvới hiệu quảcaohơnđốithủcạnh tranh.

ăng lực cạnh tranh

TheoDiễnđànkinhtếthếgiới(WEF)vàViệnquảntrịquốctế(IMD),trongcuốnsách

“Cạnhtranhquốcgianăm1994”,địnhnghĩacạnhtranhnhưsau:Nănglựccạnhtranhlàkh ảnăngmàmộtquốcgiahaymộtcôngtytạođượcnhiềuphúclợihơnsovớicácđốithủcạnhtra nhtrênthịtrườngthếgiới.Họcũngđãxâydựngcôngthức:Nănglựccạnhtranhcủamộtquốc gia=cáctàisảncạnhtranhxquát r ì n h cạnhtranh.

2009củaWEF,Nănglựccạnhtranhcủamộtquốcgialàmộthệthốngcácthểchế,chínhsác hvàcácyếutốxácđịnhmứcđộhiệuquảcủamộtquốcgia.Mứcđộhiệuquảlàmộthệthốngm ứcđộthịnhvượngổnđịnhcóthểtạorabởinềnkinhtế.Mặtkhác,khuynhhướngcácnềnkinht ếcạnhtranhmạnhhơncóthểsảnxuấtramứcthunhậpcaohơnchocôngdâncủah ọ.Mứcđộ hiệuquảcũngđượcxácđịnhbởitỷlệhoànvốnkhiđầutưvàonềnkinhtế.Bởivì,tỷsuấthoànvố nlàyếutốcơbảnchosựpháttriểncủanềnkinhtế,mộtnềnkinhtếcạnhtranhlànềnkinhtếtăngt rưởngcaohơnmứctrungbìnhtrongdàihạn.

Tómlại,nănglựccạnhtranhcủadoanhnghiệplàkhảnăngtạoraphúclợic a o hơnm ứctrungbìnhxéttrongdàihạn,trongmộtđiều kiện nhấtđịnh.

 Cạnhtranhcấpquốcgia:Sứccạnhtranhquốcgialàkhảnăngtạoratăngtrưở ngbềnvững,caohơnmứctrungbìnhtrongdàihạn.Sứccạnhtranhquố cgiađượcxácđịnhbởicácyếutố:mứcđộmởcủanềnkinhtế;vaitròcủachín hphủ;tàichính,côngnghệ,cơsởhạtầng, quảnlýnhânlực,laođộng,thểchế.v.v

Khảnăng cạnh tranh

 Cạnhtranhcấpdoanhnghiệp:Sứccạnhtranhcủadoanhnghiệpthểhiệnở t hựclựcvàlợithếcủad o a n h nghiệps o v ớiđốithủcạnht r a n h trongviệc thỏa mãn tốt nhấtnhucầucủakháchhàngđểthulợiíc hngày càng caotrongmôitrườngcạnhtranh.

 Cạnhtranhcấpsảnphẩm:Sứccạnhtranhcủasảnphẩmlàkhảnăngsảnphẩ mđóđượctiêuthụnhanhtrongkhicónhiềungườibáncùngloạisảnphẩmđó trêncùngthịtrường.Nóicáchkhác,nănglựccạnht r a n h củasảnphẩmđượ cđobằngthịphầncủasảnphẩmđó,nóphụthuộcvàochấtlượng,giácả,khản ăngcungcấp,dịchvụđikèm,uyt í n của người bán, thương hiệu, quảng cáo,điềukiện muabán,…

Đặcđiểmcạnh tranh trong lĩnhvựcngân hàng

Khái niệm NHTM

TheoPeterS.Rose,ngânhànglàloạihìnhtổchứctàichínhcungcấpmộtd a n h mụccá cdịchvụtàichínhđadạngnhất–đặcbiệtlàtíndụng,tiếtkiệmvàdịchv ụthanhtoán– vàthựchiệnnhiềuchứcnăngtàichínhnhấtsovớibấtkỳtổchứck i n h doanhnàotrongnềnk inhtế[7].

TheoL u ậtcáctổchứctíndụngnăm2010c ủaNướccộnghòaxãhộichủnghĩaViệtNa m,‘ngânhànglàtổchứctíndụngđượcthựchiệntấtcảcáchoạtđộngngânhàngtheoquyđịnh củaLuậtnày.Theotínhchấtvàmụctiêuhoạtđộng,cácloạih ì n h n g â n hànggồmNHTM,ngânh à n g chínhsách,n g â n h à n g hợptácxã’.‘NHTMlàloạihìnhngânhàngđượcthựchi ệntấtcảcáchoạtđộngngânhàngvà cáchoạtđộngk i n h d o a n h k h á c t h e o q u y địnhcủaLuậtnàynhằmmụct i ê u lợinhuậ n’.

Đặcđiểmkinhdoanhtronglĩnh vực ngân hàng

- Thứnhất,kinhdoanhngânhàngliênquantrựctiếpđếnnhiềungành,nhiềumặtcủa đ ờ isốngkinhtế- xãhội,sựđổv ỡcủaNHTMsẽgâyảnhhưởngdâychuyềnđến nhiềuchủthểcóliênquan.

- Thứhai,kinhdoanhngân hànglàkinhdoanhdịchvụ.Bảnchấtcủadịchvụl à kháchhàngchỉcảmnhận,đánhgiáđượcsự hàilòngsaukhisửdụngdịchvụ.Dođ ó,dịchvụngânhàngtốtlàphảinhanhchóng,chínhxác ,thuậntiện,bảomậtvàđặcbiệtlàphảicótínhantoàncao,đòihỏingânhàngphảicócơsởhạtần gvữngchắc,hệthống công nghệhiệnđạiđểđápứng.

- Thứba,NHTMlàtổchứctàichínhtrunggian;nguồnvốnkinhdoanhcủangânhàng chủyếulàvốnhuyđộngtừdâncư.Dođó ngân hàng phảicónănglựctàic h í n h vữngmạnh,khảnăngkiểmsoátvàphòngngừarủirođểđảmbảo antoàn,hiệuquảtiềngửi của khách hàng.

- Cuốicùng,kinhdoanhngânhànglàkinhdoanhtiềntệ- mộtloạihànghóađặcbiệtđượcnhànướckiểmsoátchặtchẽ.HoạtđộngkinhdoanhcủaNHTMngoàituânthủcácquyđịnhchungcủaphápluậtcònchịusựchiphốibởihệthốngluậtpháp riêngchoNHTMvàchínhsáchtiềntệcủa ngân hàng trungương.

Cáchànhvicạnhtranhkhônglànhmạnhtronglĩnh vực ngân hàng

Theođiều16Luậtcáctổchứctíndụngnăm1997,hànhvicạnhtranhkhôngl à n h mạn hlà:

- Cungcấpthôngtindễgâyhiểunhầm(dướibấtkỳhìnhthứcnào)cóhạicho cácTCTD và khách hàng khác;

- Đầucơdẫnđếnlũngđoạntỷgiángoạitệ,vàngvàthịtrườngtiềntệ;vàcáchành vi cạnhtranhbất hợp pháp khác;

Hànhv i cạnhtranhkhônglànhmạnhl à việccácNHTMsửdụngnhữngchươngtrình,cáchthứckhácnhaunhằmgâyrasựhiểulầm,hoặcdễgâyrasựhiểulầmchongườitiêudùngv ềviệcsửdụngcácsảnphẩm,dịchvụcủamình,hoặcbánnhữngsảnphẩmdịchvụcủamìnhdướ igiáthành,màcóthểgâythiệthạiđếncácTCTDkháchoặcchongười tiêu dùng,hoặcchonềnkinhtế.

Các yếutốảnh hưởngđếnnănglực cạnh tranh của NHTM

Môhình5áplực cạnhtranhcủa MichaelPorter

TheoMichaelPorter,trongtácphẩmChiếnlượccạnhtranh(1985)đãđưaramôhình5 áplựccạnhtranhtrongngànhkinhdoanh gồm:

 Áp lựccạnhtranhcủa nhà cung cấp

Chi phí thấphơn Sựkhácbiệt 1.Dẫnđầuvềgiá cả 2.Sựkhác biệt

3B.Tậptrungvào sựkhácbiệt Đối thủ tiềm ẩn Đe dọa của các đối thủ chưa xuất hiện

Cạnh tranh nội bộ ngành

Khách hàng Nhà phân phối

Quyền lực đàm phánCạnh tranh giữa các doanh nghiệp đang có mặt trên thị trườngQuyền lực đàm phán

Thách thức của sản phẩm dịch vụ thay thế

Sản phẩm thay thế Hình1.1:5áplựccạnh tranh trên thịtrường

TheoMichaelPorter,mộtdoanhnghiệpmuốnthànhcôngthìphảixâydựng,lựa chọn chiếnlược cạnhtranhriêng:

1 Chiphítốithiểu:Lợithếchiphíxảyrakhimộtdoanhnghiệpcungcấpcùng loại dịch vụvớiđối thủcạnhtranhnhưng với chi phí thấp hơn.

2 Sựk h á c biệt:L ợithếk h á c biệtxảyrakhimộtdoanhnghiệpcungcấpdịchvụtốth ơnvớicùnggiávớiđốithủcạnhtranh.Họbiếttậndụnglợithếvìhọchứngtỏvịtrícủ adoanhnghiệptrongngànhlàdẫnđầuvềdịchv ụcao cấp hoặc chiphí.

3 Tậptrung:đòihỏitậptrungvàomộtngáchhẹp,kỳvọngđạtđượclợithếcạnhtranh cục bộtrongmột ngành hẹp.

Môitrườngkinhtế

Môi trường kinh doanhcủaNHTM chịuảnh hưởng bởi các yếutốsau:

 Tìnhhìnhkinhtếtrongvàngoàinước:Nộilựccủanềnkinhtếquốcgiađượcthểh iệnquamứcđộtăngtrưởngvàquymôGDP,dựtrữngoạihối,thâmhụtngân sách…

 Độổnđịnhcủanềnkinhtếvĩmôthôngquacácchỉtiêunhưchỉsốlạmphát, lãi suất, tỷgiá hốiđoái,cáncânthanhtoánquốc tế…

 Độmởcửacủanềnkinhtếthểhiệnquacácràocản,sựgiatăngnguồnvốnđầutưtr ựctiếp,sựgiatăngtỷtrọngkimngạchxuấtnhậpkhẩu(sov ớiGDP)

 Nănglựctàichính,hiệuquảhoạtđộngcủacácdoanhnghiệphoạtđộngt r o n g nướccũngnhưxuhướngchuyểnhướnghoạtđộngcủacácdoanhnghiệp nước ngoài vàotrongnước.

Cácyếutốtrêntácđ ộ ngđếnk h ảnăngtíchlũyv à đầutưcủangườid â n , doanhnghiệ p,vìvậyảnhhưởngđếnkhảnăngthuhúttiềngửi,cấptíndụngvà cungcấpcácsảnphẩmdịchvụngânhàngkhác.

Các tiêu chíđánhgiánănglực cạnh tranh của ngân hàng

Tiêuchíđánhgiá năng lực cạnhtranhhiện hành

Cácngânhàngcóquymôtàisảnlớnsẽcólợithếnhờquymô(Economicsofscale),thô ngthườnghọhoạtđộngtrênphạmvitoàncầunênrủirođượcphânt á n Mặtkhác,cácngân hàngcóquym ô t à i sảnlớnthườngc ó danhtiếng,đượckháchhàngtintưởnghơn,nguycơđ ổvỡcũngthấphơncácngânhàngcóquymôtài sảnnhỏhơn.

Mặcdùthịphầnlàkếtquảcủasựcạnhtranhtrongquákhứnhưngnólạicótácđ ộ ngt í c h cựcđếnk h ảnăngcạnht r a n h t r o n g tươnglaicủaNHTM.T h ịphầnbiểuhiệnvịthếvàsứ ccạnhtranhcủangânhàng.MộtNHTMđượcđánhgiálàcósức cạnhtranhcaokhicóthịphần lớnvàđượcduytrìhoặc mởrộng.

Mứcđộngânhàngkiểmsoátsựmấtmátdựkiếnđốivớidanhmụcchovayđượcđobằ ngtỷlệtríchdựphòngtrên nợxấu,và nợxấutrêntổngdưnợ.Danhmụctàisảnđầutưcủangân hàngtốtthìtàisảnsẽsinhlời,ngượclại,nếucáctàisảncó chất lượng xấusẽgâythualỗ, tácđộng xấuđến hoạtđộng kinh doanh.

Theochuẩnmựcquốctế,khảnăngthanhtoáncủangânhàngthểhiệnquatỷlệgiữatàis ảncócóthểthanhtoánngayvàtàisảnnợphảithanhtoánngay.Chỉtiêunàyđolườngkhảnăngn gânhàngcóthểđápứngđượcnhucầutiềnmặtcủakháchh à n g Khinhucầuvềtiềnmặtcủa ngườigửitiềnbịgiớihạn,thìuytíncủangânh à n g đóbịgiảmđángkể, và có thểgâyrủi ro rút tiềnồạt,gâyđỗvỡngân hàng.

TheoNgânhàngthanhtoánquốctế(BIS),vàỦ ybang i á m sátn g â n h à n g Basel,tỷlệan toànvốnđượcđánhgiáquahệsốan toàn vốn.

ROE CAR = Vốn chủsởhữuTài sảncórủi ro x100%

 VốncấpI(CoreCapital–tier1)baogồm:vốnđiềulệvàdựtrữđượcc ô n g bố. VốncấpIlàvốnnòngcốt của ngân hàng.

 VốncấpII(Supplementary– tier 2) baogồm:dựtrữkhôngđượccôngb ố,dựtrữtàisảnđánhgiálại;dựphòngchun g/dựphòngtổnthấtchov a y chung;cáccôngcụvốnlai(nợ/vốn chủsởhữu);nợthứcấp.

MộtngânhàngđượcxemlàđủvốnkhitỷlệvốncấpIchiachotàisảncórủir o tốithiểub ằng4%vàtổngvốn(vốncấpI+vốncấpII)chiachotàisảncórủirotối thiểubằng8%.

Vốntựcóđóngvaitròrấtquantrọngtronghoạtđộngngânhàng,làcơsởc h o việchuy độngvốn,đầutư,mởrộnghoạtđộng,đầutưtàisảncốđịnhv.v.Vốntựcóthấphoặch ệsốa n t o à n vốnk h ô n g đạtchuẩntốithiểuđồngnghĩavớisứcmạnhtàichínhyếuvàkhảnăng chốngđỡrủi ro thấp.

Tỷsuất sinh lời trên vốnchủsởhữu (ReturnonEquity-ROE)

Lợinhuận ròng sau thuế Vốn chủsởhữu bìnhquân x100%

Tỷsuất sinh lời trên tổngtàisản (ReturnonAssets-ROA)

 Tỷlệchi phí hoạtđộng/thu nhập hoạtđộng

Mạng lướihoạtđộngngânhàngrộngthìkhảnăng huyđộng vốnvàcungứngdịchvụngânhàngcàngcao.Mộtngânhànghuyđộngđượcnhiềutiềngửil àngânh à n g cóuytín,vàthường cóthanh khoảntốt.

Tiêuchíđánhgiá năng lực cạnhtranhtiềmnăng

Mộtyếutốquantrọngquyếtđịnhsựthànhcôngtrongkinhdoanhngânhàngl à vaitrò củangườilãnhđạongânhàng,tầmnhìncủahọcóảnhhưởngđếntươnglaicủangânhàng.N ănglựcquảntrị,kiểmsoátvàđiềuhànhcủangườilãnhđạocóv a i tròquantrọngtrongviệcđ ảmbảotínhhiệuquả,antoàntronghoạtđộngngânhàng Một sốtiêuchí thểhiện năng lực quảntrịcủa ngân hàng:

Cáccơchế,chínhsáchvàquátrìnhquađóngânhàngthựcthikếhoạch,thúc đẩy, giámsát vàđánhgiánhânviênvàthưởng, phạtđốivớihànhvicủa họ.

Trongkinhdoanhngânhàng,nhânviêncóvaitròquan trọngtrongviệccungcấpsảnphẩm,dịchvụcóchấtlượngchokháchhàng.Độingũnhânviê nchínhlàngườitrựctiếpđemlạichokháchhàngnhữngcảmnhậnvềngânhàngvàsảnphẩmdị chvụcủangânhàng,đồngthờitạoniềmtinchokháchhàngđốivớingânhàng.D o vậy,nh ânviênngânhàngphảitrìnhđộhọcvấnvàcáckỹnăngnhưngoạingữ,t i n học,khảnănggiaot iếp,giảiquyếtvấnđề,cótínhchuyênnghiệpcao,v.v.Đểcóđ ộ ingũnhânviêngiỏi,chuyênn ghiệp,tậntụyvàphụcvụtốtkháchhàng,cácngân hàngcầnphảitrảmộtchiphíxứngđángvàđàotạo,cũngnhưtrangbịcácđiềukiệnlàm việc tốtchohọ.

Ngânhàngcónănglựccạnhtranhlàngânhàngcóchuỗisảnphẩmdịchvụđ adạng,p hongphú,thỏamãnđượcnhiềuphânkhúcthịtrường.Sảnphẩmdịchvụphải tiệnlợi, nhanhchóng,chính xác,chiphí hợplý.

Giácảsảnphẩmdịchvụphảiphùhợpvớitừngphânkhúckháchhàng,cótí nh cạnhtr anh,giácảphảihợplý,tươngquanvớicácngânhàngkhác,đảmbảogiữchânđược khách hàngcũ,thu hút khách hàng mới.

1.4.2.5 Hệthống thôngtin,kỹthuật, và cơsởhạtầng

Hệthốngthôngtin,vàcơsởhạtầngđóngvaitròquantrọngtrongviệccungcấpsảnphẩ mdịchvụngânhàngcóchấtlượngcao.Đặcbiệt,côngnghệthôngtintạosựkhácbiệtgiữacá cNHTM,lànềntảngkhẳngđịnhnănglựccạnhtranhcủaNHTM.

1.4.2.6 .6.Danhtiếng, uy tín và thương hiệu

Kinhdoanhngânhàngluôngắnliềnvớichữtín,niềmtincủakháchhàngđốiv ớingânh àngquyếtđịnhsựsốngcòncủaNHTM.UytíncủaNHTMđượcthểhiệnq u a thươnghiệucủa ngânhàng.Thươnghiệulàtàisảnvôhìnhvàdokháchhàngđịnhgiá,vìvậykháchhàngc àngtintưởngthìgiátrịthươnghiệucàngcao.Ngoàira,khảnăngliênkết,hợptácvớiđốitáccó uytíncũnglàyếutốgópphầnnângcaok h ảnăng cạnhtranhcủa NHTM.

Chương1 đ ãnêuk h á i q u á t v ềnănglựccạnhtranhcủadoanhnghiệpn ó i chungv ànănglựccạnhtranhcủaNHTMnóiriêng,nhữngyếutốảnhhưởngđếnnăng lực cạnhtranhcủa NHTM và các tiêu chíđểđánhgiánăng lực cạnhtranh.

Cơsởlýluậnchương1 lànềntảngđ ể phânt í c h , đánhgiánănglựccạnht r a n h củaNHTMCPNgoạithươngViệtNamởchương2,vàtiếptheolàgiảipháp,kiếnn g h ịnhằmnâng caonănglựccạnht r a n h củaNHTMCPNgoạithươngViệtNamởchương3.

THỰCTRẠNGNĂNGLỰCCẠNHTRANHCỦANHTMCPNGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

Giớithiệusơlượcv ềquátrìnhhìnhthànhvàpháttriểncủaNHTMCPNgoại thương Việt Nam

CPdoHộiđồngchínhphủbanhànhngày30/10/1962trêncơsởtáchratừCụcquảnlýNgoạihố itrựcthuộcNgânhàngTrungương(naylàNHNNViệtNam).TheoQuyếtđịnhnày,Ngânhàn gNgoạithươngViệtNamlàngânhàngc h u y ê n doanhđầutiênvàduynhấtcủaViệtNamtạ ithờiđiểmđóhoạtđộngtronglĩnhvựckinhtếđốingoạibaogồmchovaytàitrợxuấtnhậpkh ẩuvàcácdịchvụk i n h tếđốingoạikhác(vậntải,bảohiểm,

…),thanhtoánquốctế,kinhdoanhngoạih ối,quảnlývốnngoạitệgửitạicácNHNNg,làmđạ ilýchoChínhphủtrongcáchoạtđộngthanhtoán,vaynợ,việntrợcácnướcxãhộichủnghĩa

….Ngoàira,cònthammưuchoNHNNvềcácchínhsáchquảnlýngoạitệ,vàngbạc,quảnlýqu ỹngoạitệcủaNhànướcvàquanhệvớiNgânhàngTrungươngcácnước,tổchứctàic h í n h tiề ntệquốc tế.

NH5thànhlậplạiNgânhàngNgoạithươngViệtNamtheomôhìnhTổngcôngtyNhànướct h e o quyđịnhtại Quyếtđịnhsố90/TTg ngày 07/03/1994.

Ngày26/12/2007,NHTMCPNgoạithươngViệtNamđãIPO97,5triệucổphầnt h u về10,5ngàntỷđồng.Ngày02/06/2008,NHTMCPNgoạithươngViệtNamchínhthứcchuy ểnsanghoạtđộngtheomôhìnhNHTMCP.Ngày30/06/2009,NHTMCPNgoạithươngViệt Namđãniêmyết112.285.426cổphần(9,28%vốnđiềulệ)trênsànchứngkhoánTP.HồChí Minh.Trongnăm2010,đãhailầntăngvốnđiềulệvớimứctăng9,28%(lần1)và33% (lần2),đưatổngvốnđiềulệlênmức17.588tỷđồng.

1 Ho ạtđộng theomôhìnhcổphần từngày 02/06/2008,dothời gian hoạtđộng theomôhìnhcổphầnchưalâu,vàđến 31/12/2010nhànước nắmhơn 90% vốn nên VCBvẫnđược xếp vào nhómcácNHTMNN.

Trảiq u a hơn4 8 nămx â y dựngvàpháttriển,hiệnn a y NHTMCPNgoạithươngV iệtNamđãlớnmạnhthànhNHTMhàngđầuViệtNam,địnhhướngpháttriểntheomôhìnht ậpđoànđầutưtàichínhngânhàngđanăngcótầmcỡkhuvựcChâuÁ.

Tínhđếncuốinăm2010,mạnglướihoạtđộngNHTMCPNgoạithươngViệtNamrộn gkhắptoànquốcvớiHộisởchính,Sởgiaodịchvàgần400chinhánhvàp h ò n g giaodịch, 3côngtycontạiViệtNam,2côngtycontạinướcngoài,1vănp h ò n g đạidiệntạinướcng oài,4côngtyliêndoanh,2côngtyliênkết,cóquanhệvớihơn1.300ngânh à n g đạil ý tại

9 0 q u ốcgia,độingũnhânv i ê n t r ê n 11.000người.Tổngtàisảntrên307ngàntỷđồng(tư ơngđương15tỷUSD),vốnchủsởhữuđạt20.669tỷđồng(1tỷUSD),tổngdưnợròngđạt176 ngàntỷđồng(8,5tỷUSD),tỷlệan toànvốnlà 9%đạtchuẩn quốctế.Ngoàira,NHTMCPNgoạithươngViệtNamcònthamgiagópvốn,liêndoanh,liên kếtvớicácđơnvịtrongvàngoàinướctrongnhiềulĩnhvựckinhdoanhkhácnhaunhưbảohiể m,bấtđộngsản,chứngkhoán…

Các yếutốảnh hưởngđếnnănglực cạnh tranh của Vietcombank

Nhữngtácđộngcủahộinhậpkinhtếquốctếđếnnănglựccạnhtranhcủa Vietcombank

Từnhữngnămđầuthậpkỷ90,chínhp h ủViệtNamđ ãchấpnhậnviệcNHNNgmởch inhánhtạiViệtNamtheotinhthầnNghịđịnhsố189/

HĐBTngày15/06/1991củaH ộiđồngBộtrưởngbanhànhQ u y chếNHNNg,ngânhàngl i ê n doanhhoạtđộngtạiViệtNam.Theothờigian,cáchạnchếnhằmbảohộngânhàngt r o n g n ướcđượcgỡbỏdần(Nghịđịnhsố13/1999/NĐ-CPngày17/03/1999,Nghịđịnh số22/2006/ NĐ-CPngày28/02/2006).

Ngày07/11/2006,ViệtNamgianhậpTổchứcthươngmạithếgiới(WTO),vàlàthà nhviênthứ150củatổchứcnày.Theocamkết(Biểucamkếtcụthểvềdịchvụ,PhụlụccủaN ghịđịnhthưgianhậpWTO),thịtrườngngânhàngViệtNammởcửahoàntoànsau5nămgia nhập(đếnnăm2011).Hộinhậpkinhtếquốctế

Ngânhàngnướcngoàiđ ư ợ cthamgiav ớimứcđ ộ tăngdầnvàomọihoạtđộngngânh àngtạiViệtNam.S ứcépcạnht r a n h đ ố iv ớicácNHTMViệtNamtrong đócóVietcomba nksẽtănglêncùngvớiviệcnớilỏngcácquyđịnhvềhoạtđộng của cácngânhàng nước ngoài.Mộtsốlĩnhvực chịu nhiềutácđộnglà:

+Thịtrườngtíndụng,kểcảbánsỉvàbánlẻ.Cạnhtranhvềchovaysẽtrởnêngaygắt khicácngân hàng nước ngoàiđãhiểurõthịtrường ViệtNam.

+Quytrìnhthanhtoánvàchuyểntiền:Đâylàlĩnhvựccóưuthếcủacácngânhàngnước ngoàicảvềloại hình lẫn chất lượng dịch vụ.

+Dịchvụtưvấn,môigiớikinhdoanhtiềntệ,pháttriểndoanhnghiệp:lĩnhv ựcnàycũn gđangthuhút sựquantâmcủakháchhàngViệt Nam.

Sựcọsátvớicácngânhàngnướcngoàisẽlàđộnglựcthúcđẩycôngcuộcđ ổ imớivàcả icáchngânhàng,nhấtlàtrongviệcnângcaonănglựcquảnlýđiềuhành,thiếtlậpc á c q u y địnha n toàntronghoạtđộngngânh à n g t h e o chuẩnmựcquốc tế,thúcđẩythịtrườngtàichínhpháttriểnđầyđủvà hiệuquảhơn.

Nhữngcơhội và thách thứcvềmặt cạnhtranh

- ĐốivớiNHNN:Tạocơhộinângcaonănglựcvàhiệuquảđiềuhành,thựcthichínhs áchtiềntệđộclập;đổimớicơchếkiểmsoáttiềntệ,lãisuất,tỷgiá,dựat r ê n cơsởthịtrường,tạo ralựcđẩychosựpháttriểnthịtrườngtiềntệ.HệthốngNHTM vàthịtrườngtiềntệhoạtđộng antoànhiệu quả.

- CácNHTMsẽhoạtđộngtheonguyêntắcthịtrường.Mởcửathịtrườngtàichínhtro ngnướcdẫnđếnquátrìnhsắpxếplạithịtrườngvàhoạtđộngngânhàngt h e o hướngchuyê nmônhóa(bánlẻ,bánbuôn,đầutư)tùytheothếmạnhcủamỗingânhàng.Quátrìnhhộinhậ psẽtạoracácngânhàngcóquymôlớn,tàichínhlànhmạnhv à k i n h d o a n h c ó hiệuquả.K h ảnăngcạnht r a n h củacácngânhàngđược

- Mởcửathịtrường,cácNHNNgsẽthamgiagópvốnvàongânhàngtrongnước,t hànhlậpngânhàng100%,vàcáchìnhthứckhác,đicùngvớisựthâmnhậpthịtrườnglàvốn,cô ngnghệ,trìnhđộquảnlýv.v… vàcácngânhàngViệtNamcócơhộihọchỏi.Sựthamgiađiềuhành,quảntrịcủacácnhàđầutư nướcngoàilàyếutốquantrọngđểcảithiệnnhanhchóngtrìnhđộkinhdoanhcủacácngânh àngt r o n g nước.

- CácNHTMcókhảnănghuyđộngvốntừthịtrườngtàichínhquốctếvàsửdụngvốnc óhiệuquảhơnđểgiảmthiểurủirovàchiphícơhội.Docáchạnchếvềđầutưtàichínhđượcgỡb ỏ,cácngânhàngtrongnướcsẽlinhhoạthơntrongviệcphảnứng,điềuchỉnhhànhvicủamìn htheocácdiễnbiếntrongnướcvà quốctếnhằmgiảmrủi ro, tốiđa lợi nhuận.

- Quanhệđạilýcủacácngânhàngtrongnướccóđiềukiệnpháttriểnrộngrãiđểtạođ iềukiệnchocáchoạtđộngthanhtoánquốctế,tàitrợthươngmạipháttriển,kèmtheođóhợpt ácđầutư, traođổi thương mại phát triển.

- Thúcđẩycảicáchthểchế,hoànthiệnhệthốngphápluậtvànănglựchoạt động của các cơquanquảnlýtàichính.

- LàđộnglựcđểcácNHTMtựhoànthiện,tựcảicáchđểtăngcườngnănglực cạnhtranh,đểtạothếphát triểnbềnvững.

- ThịtrườngtàichínhViệtNamchưapháttriển,ngànhNHTMcób ềdàyhoạtđộngkh oảng20năm,dovậycáclựclượngthamgiathịtrườngcònmớimẽ,yếuvàthiếu.

- Mởcửathịtrườngsẽlàmtăngrủirotừthịtrườngbênngoài,thịtrườngkhuv ựcvàthế giới.Trongkhiđónănglựcđiềuhànhchínhsáchtiềntệ,hoạtđộnggiáms á t ngânhàngcòn hạnchế.

- Nănglựctàichính,kỹnăngquảnlý,điềuhành,hạtầngcôngnghệcủacácngânhàng ViệtNamnhìnc h u n g c h ưathểsos á n h vớingânhàngc á c n ướcpháttriển, và cácnướctrong khu vực.

- Cácchuẩnmựctàichínhkếtoán,vàhệthốngbáocáotàichínhcủaViệtNamcònn hiềukhácbiệt,chưasátvớichuẩnmựcquốctế,gâyracácrủirotiềmt à n g chongânhàng.

- Kểtừnăm2 0 1 1 , n g à n h n g â n h à n g sẽm ởcửahoànt o à n , c á c ngânhàngtron gnướcphảicạnhtranhtheonguyêntắcbìnhđẳng,trựctiếpvớicácNHNNgcóư uthếvềvốn,c ôngnghệ,kinhnghiệmquảnlý.Nếukhôngcócácbiệnphápchuẩnb ịthíchhợp,nguycơcác ngânhàngViệtNambịthuatạisânnhà,bịthôntính,sápnhậplàrấtlớn.

Tómlại,hộinhậpkinhtếquốctếtạonhiềuthờicơvàtháchthứcchoViệtNamnóich ungvàchongànhngânhàngnóiriêng.Đặcbiệt,saukhiViệtNamchínhthứclàthànhviênTổc hứcthươngmạithếgiớiWTO,lĩnhvựckinhdoanhngânhàngngàycàngchịusựcạnhtranhk hốcliệthơnkhiViệtNamtừngbướcmởcửa thịtrường, thực hiệncáccamkết gia nhập.

HệthốngNHTMViệtNamnóichungvàNHTMCPNgoạithươngViệtNamn ó i riê ngcònyếuvềnhiềumặtsovớicácNHNNg.Dovậy,việcnângcaonănglựccạnhtranhcácNHTMVNđểtồntạivàđứngvữngtrongmôitrườngcạnhtranhtoàncầulàmộtyêucầuquyếtđịnh.Mặtkhác,việcnângcaonănglựccạnhtranhcủacácNHTMlàquátrình thườngxuyên,liên tục,đòihỏicácNHTMphảiliêntụckhai thác các tiềmnăng,lợithế,tậndụngcơhộiđểkinhdoanh.

Thực trạngnăng lực cạnh tranh củaNHTMCPNgoại thươngViệt Nam

Vốnchủsởhữu

Hình 2.1: Cơ cấu cổ đông của VCB (16/12/2010)

VCBlàNHTMNNtiếnhànhCPHsớmnhất,vàlàDNNNhạngđặcbiệthoạtđộngtron glĩnhvựcnhạycảmđượcCPH,ngày26/12/2007,VCBđãIPO9,28%cổphần,thuv ềhơn10, 5ngàntỷđồng.T ạithờiđiểm01/12/2008,t r o n g số1.210.086.026cổphầnVCB(mệnhgiá 10.000đồng/cổphần),SCIC(TổngCôngtyĐầutưvàKinhdoanhvốnnhànước)

(NgânhàngNhànướcViệtNam(SBV)thaythếSCICl à m đ ạ idiệnvốnn h à nướctheoCông vănsố563/TTg-

KTTHcủaThủtướngChínhphủngày 07/04/2010)nắm90,72%,cácnhàđầutưnướcngoàin ắm2,93 %, cáctổchứcvàcánhântrong nước nắm6,36%.

20%vốnđiềulệchonhàđầutưchiếnlượcnướcngoàinhưngđếngiữanăm2011vẫnchưathự chiện.CơcấusởhữuvìthếsẽcảntrởquátrìnhcảicáchVCB,donắmđasốcổphầnchiphốinê ntheoluậthiệnhànhchỉcầncổđôngnhànước(SBV)làcóthểthôngquabấtkỳquyếtđịnhn à o từnhânsự,vốn, tài sản,vàchiếnlược phát triển, tương lai củangânhàng.

2010,VCSHcủaVCBđãtănglêngần2lần,từ11,2ngàntỷđồngnăm2 0 0 6 l ê n 20,6ngàntỷ đồngnăm2010,bằng60%VCSHcủangânh à n g lớnnhấtViệtNamAGRIBANK(khoảng3

4 ngàntỷđồng,năm2010AGRIBANKđượcNhànướccấpt h ê m vốnhơn1 0 ngàntỷđồng) ,gấp1,5củaSacombank–

NHTMCPtưnhâncóVCSHlớnnhất,tốcđộtăngcaoVCHSVCBnăm2010do2lầnpháthàn hthêmcổphiếutăngvốnđiềulệ(lần1:9,28%vàlần2:33%).

Vào năm 2010, VCB ghi nhận mức tăng trưởng bình quân 17%, thấp hơn so với các ngân hàng như AGRIBANK (54%), VIETINBANK (38%), BIDV (34%), STB (57%) và ACB (86%) Đây là giai đoạn VCB chuẩn bị và thực hiện quá trình cổ phần hóa, trở thành ngân hàng thương mại đầu tiên thử nghiệm cổ phần hóa từ việc xác định giá trị đến việc tăng vốn chủ sở hữu theo phương thức mới Sau 2 năm thực hiện cổ phần hóa, vào năm 2010, VCB mới có thể tăng vốn chủ sở hữu hơn 23% bằng cách phát hành thêm cổ phiếu VIETINBANK, ngân hàng thương mại thứ hai thực hiện cổ phần hóa, cũng đã ghi nhận mức tăng trưởng vốn chủ sở hữu mạnh mẽ hơn 46% trong cùng năm nhờ phát hành thêm cổ phiếu AGRIBANK nhận được sự hỗ trợ từ Nhà nước với hơn 10 ngàn tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng vốn chủ sở hữu hơn 77% vào năm 2010 ACB và STB cũng nỗ lực tăng vốn chủ sở hữu nhằm nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.

Năm 2007, các ngân hàng tại Việt Nam ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, với VCSH tăng 20%, ACB tăng 2,8 lần, và STB tăng 1,6 lần, trong khi 6 ngân hàng khác tăng gần 100% Nền kinh tế Việt Nam phát triển mạnh mẽ, và thị trường chứng khoán đạt điểm cao nhất trong lịch sử với 1.172 điểm vào ngày 27/02/2007 Thị trường chứng khoán đã trở thành cơ hội cho ACB (niêm yết trên sàn Hà Nội - HNX) và STB (niêm yết trên sàn TP.Hồ Chí Minh - HOSE) huy động vốn cổ phần thông qua việc phát hành trái phiếu chuyển đổi, chia cổ tức bằng cổ phiếu, và chia cổ phiếu thưởng.

Doảnhhưởngc u ộckhủnghoảngk i n h tếtoàncầut r o n g năm2008,2009,T T C K đãsụtgiảmnghiêmtrọng,thịtrườngbấtđộngsảnđóngbăng,đếnnayvẫn

Hình 2.2: Vốn chủ sở hữu của 6 NHTM hàng đầu (Năm 2006-2010, tỷ VND)

VCB VIETINBANK BIDV AGRIBANK ACB

Hình 2.3: Tăng trưởng VCSH của 6 NHTM hàng đầu (năm 2006-2010) chưacódấuhiệuphụchồi.TốcđộtăngtrưởngVCSHcủacác ngânhàngvìvậycũng chậmlại.

Quy mô vốn của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện còn rất nhỏ so với các ngân hàng khu vực và thế giới Những ngân hàng lớn nhất như AGRIBANK, VCB và BIDV chỉ có vốn khoảng trên 1 tỷ USD, thấp hơn nhiều so với các ngân hàng lớn của một số quốc gia trong khu vực, chẳng hạn như Ngân hàng Bangkok Thái Lan với hơn 3 tỷ USD, Ngân hàng DBS của Singapore với hơn 9 tỷ USD, Ngân hàng Mandiri của Indonesia với hơn 2 tỷ USD, và Ngân hàng Maybank của Malaysia với hơn 4 tỷ USD Hiện nay, mức vốn bình quân của 10 ngân hàng lớn của Philippines đã vào khoảng hơn 400 triệu USD; Indonesia hơn 800 triệu USD; Malaysia và Thái Lan khoảng hơn 1 tỷ USD.

NhữngconsốnàyphùhợpvớinhậnđịnhvềhệthốngngânhàngViệtNamhiệnnayl àsốlượngngânhàngquálớn,trongkhiquymôcủatừngngânhànglànhỏ,nếusosánhvềq uymôtrungbìnhcủanhómcácngânhànglớnởcácquốcgiaphát triển nhấttrongkhuvựcnhưTháiLan, MalaysiavàSingaporevà Indonesia.

VCSHlớnlàmộtlợithếcạnhtranh,làcơsởđểngânhàngđầutưxâydựngtrụsở,mởr ộngkinhdoanh,gópv ốnliêndoanh,đầutư Tuynhiên,VCSHlớnphải gắn liềnvớihệsốantoànvốn(CAR), theo tiêu chuẩn quốc tếtối thiểulà8%.

Tínhđếncuốinăm2000,CARcủacácNHTMNNrấtthấp,chỉđạt3,05%.S a u khih oànthànhkếhoạchcấpbổsungvốnđiềulệchocácNHTMNNgiaiđoạn2 0 0 1 - 2 0 0 3 của chính phủ,đến tháng06/2004CARcủa VCB cũngchỉđạt 4,17%.

Kểtừnăm2006,CARcủaVCBcaohơnmứcantoàntốithiểu,vàlàngânhàngcótỷlệan toànvốnkhátốttrongsốcác NHTMVN.

Quy môtàisản

Năm2 0 1 0 , tổngt à i sảnVCBđạth ơn307ngàntỷđồng,đứngthứ4 sauAGRIBANK,VIETINBANKvàBIDV,vàgấp1, 5lầntàisảncủaACB–NHTMCP tưnhân có tổng tài sảnlớn nhất Việt Nam.

Hình 2.4: Tổng tài sản của 6 NHTM hàng đầu (năm 2006-2010, tỷ VND)

2010,tổngtàisảncủaVCBđ ãtănggần2 lần,b ì n h q u â n tăng16,5%,thấphơnb ì n h q u â n của6 n g â n h à n g hàngđầul à 33,6%.TổngtàisảncủaAGRIBANKtăngấntượngnhấttron gsốc á c NHTMNN,bìnhquân22%/ năm,đưatổngtàisảnAGRIBANKvượtlênxấpxỉ1,7lầnVCB.TổngtàisảnACB,STBtăn gmạnh,ACBtăngbìnhquân48,6%/năm,STBtăngbìnhquân63%/ năm,mứctănggầngấp2lầnsovớibìnhquâncủa6ngânhàng,đặcbiệtnăm2 0 0 7 STB tăngđến156%.

Năm2 0 0 7 , tấtc ảcácNHTMCPnôngt h ô n đ ãchuyểnt h à n h NHTMCPđôthị,cá cngânhàngchạyđuamởmạnglướihoạtđộng,tăngVCSH,tổngtàisản;thịtrườngngânhàn gcóthêmnhiềuđốithủthamgia.Đặcbiệt,cùngvớisựbùngnổcủaTTCK,cácNHTMCP đãniêmyếtnhưSTB,ACBhuy độngvốncổphầndễdàng hơnnênVCSHvàtổngtàisảncócủa2ngân hàngnàytăng rất mạnh.

QuymôtổngtàisảncủahệthốngngânhàngViệtNamcònnhỏ,cuốinăm2010khoả ng166tỷUSDbằng50%tổngtàisảncủatậpđoàntàichínhngânhàng

WooriFG(HànQuốc),bằng2 , 5 lầntổngtàisảnn g â n hànglớnnhấtTháiLanBangkokBan k.VCBcótổngtàisảnlớnthứ4ViệtNamthấphơnnhiềutổngtàisảncủacácngân hàng hàngđầu Thái Lan, Malaysia.

ản phẩm, dịchvụ

Trongnhiềunămtrướcđây,VCBápdụngchínhsáchtăngtrưởngtíndụngtheochủt rươngcủanhànước.Trướcnăm2005,VCBcònthựchiệnchovaytheochỉ định củachínhphủđốivới một sốdựán.

CùngvớichươngtrìnhCPHcácDNNN,vàviệccácDNNNgópvốnvàocácngânhàn g,ch í n h s á c h c h o v a y củaVCBđangchuyểndầntừc h o vayc á c kháchhàng truyền thống là DNNN sang các thành phần kinh tếtưnhân,cánhân.

ChínhsáchphânbổtíndụngcủaVCBnhìnchungtậptrungvàocáckhuvựck in h tếtr ọngđiểmvàcácđôthị;cânbằngtỷlệchovayngắnhạnvàdàihạncũngnhưloại tiềnchovay VNDvàngoại tệ.

Kểtừnăm2006,VCBđãápdụngrộngrãimôhìnhcấptíndụngtheotưvấncủaquốctế(I NG-HàLan)táchbạchbộphậnkháchhàng,xửlýtácnghiệp,vàquảnl ý nợnhằmhạnchếrủi ro tín dụng.

Tronggiaiđoạn2 0 0 6 - 2 0 1 0 , dưn ợt í n dụngcủaVCBl i ê n tụctăng,từ67ngàntỷ đồng năm2006lên176 ngàn tỷđồng năm 2010 (bình quân là 28%/năm).

Hình 2.5: Dư nợ VCB (Năm 2006-2010)

Dư nợ (tỷ VND) Tăng trưởng dư nợ (%)

2 01 0, tỷtrọngcho vayDNNN,và khốid oan h nghiệpFDIgiảm;chovaycôngtytưnhân,v àcácloạihìnhkháctănglên.TỷlệchovayDNNNđ ãgiảmtừ38%năm2006xuốngcòn35% năm2010;chovaykhốidoanhnghiệpF D I giảmkhoảng9%trongcùnggiaiđoạn.Trongg iaiđoạnnày,tỷlệchovaycánhânkhôngthayđổinhiều,chiếmkhoảng10%trongtổngdưn ợ.Hiệnnay,Vietcombanklàngânhàngcungứnglượngvốnlớnchocácdoanhnghiệpvừa vànhỏ, năm 2010, dưnợchovaySMEs chiếmtỷtrọng 29,6% tổng dưnợ.

2010,dưnợngànhsảnxuấtvàphânphốiđiện,khíđốt,nướctănggấpđôitừ4%lên8%;dưnợn gànhthươngmạidịchvụđãgiảmtừ27%xuốngcòn22%;tỷlệcácngànhkhácthayđổikhông nhiều.Vietcombankđượcbiếtđếnlà ngânhàngtàitrợvốnhàngđầuchocácdựánlớncủađất nướcthuộccácngànhquantrọngnhưdầuk h í , điệnlực,sắtt h é p , xăngdầu,thủyđiệnvànô ngnghiệp.

Hinh 2.6: Dư nợ của 6 NHTM hàng đầu (năm 2006-2010, tỷ VND)

2010,năm2006tỷlệnàylà58%đãgiảmxuốngcòn54%năm2010;tronggiaiđoạnnày,tỷlệc hovay VNDvàngoại tệtươngđương 50%/50%.

Tínhđếncuốinăm2 0 1 0 , VCBl à n g â n hàngđứngthứ4 t r o n g h ệthốngNHT MVNvềdưnợ,đạt176ngàntỷđồng,dưnợngânhànglớnnhấtViệtNamlàAGRIBANKvới 414ngàn tỷ đồng, tiếp theo là BIDV, vàthứ3làVIETINBANK.

2010,tăngtrưởngdưnợbìnhquâncủaVCBlà28%,xấpxỉB I D V , thấphơnVIETINBANK v à c a o hơnAGRIBANK.Dưn ợcủacácNHTMNNtăng2-

3lần,trongkhicủaACB,STBtăngkhoảng5lần.Năm2006,dưn ợcủaVCBgấpkhoảng4lần củaACB,vàSTB,sau4nămconsốnàyđãgiảmxuống còn khoảng2lần.

Hình 2.7: Tốc độ tăng trưởng dư nợ của 6 NHTM hàng đầu (2006-2010)

AGRIBANKcóquymôdưnợtíndụnglớnnhấttronghệthốngNHTMVNv à tăngtr ưởngtíndụngmạnhnhấttrongsốcácNHTMNN,AGRIBANKchiếmthịphần28,8%năm2

TMkhốinhànước.TheođánhgiácủaHiệphộiNgânhàngViệtNam,ư uthếnàysẽítcókhản ăngthayđổitrongtươnglaigần.Mặcdùvậy,cùngvớisựnăngđộngtrongviệccungứngcác sảnphẩmdịchvụmới,thỏamãnnhucầungàyc à n g caocủaxãhội,cácNHTMkhốicổphần đượcdựbáosẽtiếptụckhẳngđịnhđượcvịthếvà chiếmgiữthịphần ngàycàngcaotrênthịtrường.

Thịphầnc h o v a y củaV C B đ ãgiảmt r o n g nhữngnămq u a d o c á c nguyênnhânc hủyếusau:

- Sựcạnhtranhtănglêntừcác NHTMCP, NHNNg, và cácđốithủmới.

- Sảnphẩmc h o vayc h ưađ adạng,thiếusảnphẩmmới,cáchtiếpcậncũ(trongkhim ộtsốNHTMCPđãchovaytậnnhà, chovayqua mạnginternet,chovay24h.v.v);tỷlệch ovaykháchhàngcácDNNVVvàcánhânchưatươngxứngv ớitiềmnăngcủađốitượngkhác hhàngnày(cho vaycá nhânVCBchiếm11%,VIETINBANKchiếm 19%, ACB chiếm56%dưnợ).

- Khốik h á c h hàngd o a n h nghiệpFDIgiảmd o nhiềuN H N N g đ ãđếnViệtNam, vàhọthuhútđượccácdoanh nghiệpnày. b) Chất lượngtíndụng

Trướcnăm2006,VCBluôncóchấtlượngtíndụngtốtsovớicácNHTMNNkhác.Tu ynhiêntrong giaiđoạn2006-

2008, nợxấu(từnhóm3đếnnhóm5theoquyếtđịnh493/2005/QĐ-

NHNNngày25/04/2007(QĐsửađổi,bổsungQĐ493))cóxuhướngtăng.Nợxấucủa

VCBđã tăngtừ2,79%năm 2006lên4,69% năm2008.

Năm2008,tỷlệnợxấucủaVCBtăngmạnh,trongkhi3NHTMNNcònlạigiảm.Ng uyênnhânchínhlàcácnăm2006-

NHNNcủaNHNNtăngmạnh,sốnhânviêntuyểnmớităng(năm2008tănggần42%sovớin ăm2006).Saukhithànhlậpcácchinhánhcótâmlýtăngtrưởngdưnợ,trongkhiđócơsởkhác hhàngchưađảmbảo,uytínkháchhàngthấp.Mặtkhác,khảnăngthẩmđịnh,kiểmsoátrủiroc ủacácc h i nhánhcònyếudothiếthụtnguồnnhânlực.Năm2007,tăngtrưởngdưnợcủaV CBđến61%,gấpkhoảng1,5-

2007đãchuyểnsangnợxấuv à o năm2008,mộtnguyênnhânkhácnữalànăm2008,tìnhhìn hkinhtếViệtNamđ ố imặtvớinhiềukhókhăndokhủnghoảngnợdướichuẩnxuấtpháttừM ỹ,nênkháchhàngkhôngthực hiệnđúng cam kết trảnợ.

Nhóm1 Nợđủtiêu chuẩn Nhóm2 Nợcần chúý Nhóm3 Nợdướitiêu chuẩnNhóm4 Nợnghingờ Nhóm5Nợcókhảnăngmấtvốn

NonPerformingLoans)của4NHTMNNđãgiảmtừ3,4%xuốngcòn2,6%,trongkhiđónợ xấucủaVCBtăngtừ2,8%lên4,7%.ACB,vàSTBluônduytrìtỷlệnợquáxấuthấphơn1%,ch ấtlượngtíndụng của ACB, STB tươngđương với các NHNNg.

Sởd ĩchấtlượngt í n dụngcủacácNHTMNNthấphơncácNHTMCPvàNHNNgvìk hảnăngquảnlýrủirotíndụngkém,bêncạnhđóviệcchovaykhôngthuầntúylợinhuậnmàcò nthựchiệntheođịnhhướngcủachínhphủ,trongkhiđóc á c NHTMCP hoạtđộngthuầntúyvìlợi nhuậnvàkiểm soát tín dụng chặt chẽhơn.

VCBđ ãthườngxuyênc h ú trọngquảnl ý chấtlượngtíndụng.Thôngquaviệcthựchi ệnphânloạinợtheoĐiều7-

Quyếtđịnh493củaNHNN,chấtlượngtíndụngcủaVCBđãđượccảithiện.Đếnnăm2010,t ỷlệnợxấucủaVCBđãgiảmxuốngmức2,83%.

Sản phẩm huy động vốn của VCB bao gồm các sản phẩm tiết kiệm cho phép khách hàng chủ động lựa chọn phương thức nhận lãi và gốc, cùng với nhiều loại chứng chỉ tiền gửi và kỳ phiếu có lãi suất ưu đãi VCB là ngân hàng đầu tiên triển khai cơ chế quản lý vốn tập trung cho khách hàng, giúp khách hàng sử dụng vốn an toàn và hiệu quả hơn Sản phẩm này đã nhận được đánh giá cao từ khách hàng Ngoài ra, VCB còn cung cấp cho khách hàng sản phẩm đầu tư tự động, cho phép khách hàng hưởng lãi suất cao hơn, đồng thời đảm bảo tính năng sẵn sàng thanh khoản trên tài khoản tiền gửi thanh toán.

VCBcótiềngửingoạitệchiếm45%-50%tiềngửicủangânhàng,làtỷlệcao nhấttrongcác NHTMVN, và tỷlệnàyổnđịnhtrongnhiềunămqua.

Năm2 0 1 0 , V C B cólượngtiềng ửiđạt2 0 8 n g à n tỷđồng,lớnthứ4 sauAGRIB ANK,VIETINBANKvàBIDV.T r o n g 4 NHTMNN,VCBc ó mứctăng trưởngtiềngửithấpnhấtchỉkhoảng1,9lầnsovớinăm2006,thấphơnBIDV(2,3lần),AGRIB ANK(2,6lần)và VIETINBANK(3,7lần).TiềngửicủaAC B , STB tăngrất mạnh,khoảng5-6lầnsovới năm 2006.

Năm2006,tiềngửicủaVCBlớnthứ2trongcácNHTMVN(chỉđứngsauAGRIBAN K),gấpgần4lầnACB,hơn5lầnSTB,đếnnăm2010đãgiảmxuốngc ò n tươngứnglà1,5lần và1,6lần.

MặcdùhiệnnayquymôtiềngửiVCBđangđứngvịthứ4,nhưngkhoảngcáchvớicá cngânhàngđứngsauđãbịrútngắnđángkểvàxuhướngngàycànghẹp.Điềunàychothấyk hảnăngcạnhtranhvềhuyđộngtiềngửicủaVCBđãsụtgiảmtronggiaiđoạntrên.

Hình 2.9: Tiền gửi khách hàng của 6 NHTM hàng đầu (2006-2010, tỷ VND)

VCB VIETINBANK BIDV AGRIBANK ACB

Hình 2.10: Tốc độ tăng trưởng tiền gửi khách hàng của 6 NHTM hàng đầu (2007-2010)

- Sảnphẩmdịchvụhuyđộngchưacósựkhácbiệtvớicácngânhàngkhác,t í n h linhh oạtđểthuhúttiềngửinhưkỳhạn,lãisuấtv.vchưacao;dịchvụg ửitiềnchưathậtsựđa dạng,chẳnghạnhuyđộngtiếtkiệmvàngchưađượctriểnkhai;

- Hoạtđộngtiếpthị,quảngcáochưahấpdẫn;cácNHTMCPtiếpthịthuhútkháchhàn gtốthơnnhưgửitiềnlãitíchlũybậcthang,gửitiềntặngtiền,gửitiền siêu lãisuất,gửitiềncóphiếu thamdựthưởng, tặngquà

- Mạng lướihoạtđộngcònmỏng, phát triển chậm sovới5ngân hàngcònlại;

- Giờgiấclàmviệcvẫnlàmgiờhànhchính,trongkhiđó,mộtsốNHTMCP đãtriểnkhailàmviệcvàongàynghỉ,ngoàigiờ, thay ca trực buổi trưa v.v b) Nguyên nhânkháchquan

- Vớichínhsáchnềnkinhtếnhiềuthànhphần,vaitròđộcquyềncủaVCBđãgiảm,vàn iềm tinvềsựan toàn gửi tiềntạicácNHTMCPđãtănglên.

- Sựlinhhoạt,năngđộngcủacácđốithủ,nhấtlàcácNHTMCPtrongviệctung ra các sảnphẩmmới,đadạng;

- Một sốkhách hàng DNNNlớnđã chuyển dịch vụsangngân hàngkhác.

Năm2002,VCBđãđưavàohoạtđộngdịchvụthanhtoánquathẻATM,với7 0 máyATM,đâylàdịchv ụđượctriểnk h a i sớmnhấttạiViệtNam.Đếnnăm2004,mộtsốngânhàngk hácnhưAGRIBANK,ĐôngÁ,cũngbắtđầutriểnkhaidịch vụthẻATM.

Sauk h i đưav à o sửdụngthẻATMConnect2 4 , VCBtiếptụctungrasảnphẩmthẻnh ưSG24dànhchod o a n h n h â n , đượcxemlàchiếcvíthuậntiệnnhấtt r o n g thanhtoán;M TVdànhcholớptrẻ;VietcombankMasterCardCộiNguồnvàVietcombankUnembossed MasterCardchophépchủthẻCộiNguồnchitiêubằngcảđồngVNDvà USDm à k h ô n g ph ảichịuthêmphíchuyểnđổingoạitệ.Để đ adạnghoásảnphẩm,đồngthờiđápứngnhucầusửd ụngdịchvụthẻngânhàngngàyc à n g tăng,VCBlạitiếptụctungrathịtrườngdòngsảnphẩ mthẻghinợquốctếVisaDebit,MasterDebit.Vớithẻnày,kháchhàngcóthểdùngđểthanh toántiềnhàng hoá dịch vụcảthịtrườngtrongnướcvàthếgiới.

TừchứcnăngbanđầucủathẻATMchỉchophéprúttiềntừtàikhoảntiềnđồng,chuyể nkhoản,xemsốdư,insaokê,hiệnnaythẻATMđượctrangbịthêmnhữngtiệníchnhưrútt iềntừtàikhoảnUSD,thanhtoánhànghóavàdịchvụtạinhữngđơnvịchấpnhậnthẻ,thanhto ántiềnđiệnthoại,tiềnnước,phíbảohiểm,nạptiềnvàotàikhoảntừmáy ATM

Thị trường thẻ tại Việt Nam hiện rất đa dạng và cạnh tranh sôi động, với hầu hết các ngân hàng tham gia phát hành nhiều loại thẻ như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước và thẻ liên kết Tốc độ phát triển và tiềm năng của thị trường thẻ được đánh giá cao Đến nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có gần 12.000 máy ATM và 58.000 điểm chấp nhận thẻ (POS), với số lượng thẻ phát hành đạt trên 34 triệu thẻ từ hơn 51 tổ chức phát hành và hơn 240 thương hiệu thẻ Hệ thống thẻ thuộc 3 liên minh lớn, gồm Smartlink do Vietcombank đại diện, Banknet Việt Nam do Agribank, BIDV, Vietinbank sáng lập, và Việt Nam Bankcard (VNBC) do Ngân hàng Đông Á đại diện, đã kết nối liên thông, hình thành mạng lưới thanh toán với 42 ngân hàng thành viên, hơn 8.500 máy ATM, chiếm khoảng 90% số máy ATM hiện có trên thị trường.

Năm2010,VCBtiếptụcduytrìvịtrídẫnđầutronghoạtđộngkinhdoanhthẻ,pháth ànhđượchơn1triệuthẻcácloại,dẫnđầuthịphầnthẻcácloại:30%thẻ ghinợ,30%thẻtíndụngquốctế,và18%thẻATM.Doanhsốthanhtoánthẻtíndụngquốct ếtăngtới30,7%sovớinăm2009đạt741triệuUSD,vàchiếmápđảot r ê n 50%thịphầntron ghệthốngngânhàng.MạnglướiPOSlớnnhấtnướcvớithịphần26%,vàđứngthứhaivềmạn glướiATMvớithịphần14%

(sauAGRIBANKv ới6,38triệuthẻ,chiếmkhoảng20%thịphần).Trongtổngsố5loạithẻtí ndụngngânhàngthôngdụngtrênthếgiớiđangchấpnhậnthanhtoán,VCBđãtrựctiếpp h á t hành3thẻtíndụngquốctếVietcombankMasterCard,VietcombankVisavàVietcomba nkAmericanExpress.Trongcácthươnghiệut h ẻquốctế,Visavẫnlàthương hiệuđượcưachuộngnhất.

Tuyvậy,lượngt h ẻmàc á c n g â n h à n g p h á t h à n h r a t h ịtrườngn g à y mộtn hiều,nhưngkếtquảthuvềchưađượcnhưmongmuốn.TheokếtquảkhảosátcủaC ô n g tyN ielsenViệtNam,cóđến23%kháchhàngsửdụngdịchvụthẻghinợvà1 % sửdụngthẻtíndụ ng,t r o n g khi100%l à biếtv ềthẻATM.Khảosátnàychothấy,tỷlệsửdụng thẻlàchưacao.

ThanhtoánquốctếlàlĩnhvựckinhdoanhđốingoạitruyềnthốngmàVCBluônkhẳng địnhvịtríhàngđầu.Trongnhiềunămqua,tổngkimngạchxuấtnhậpkhẩucảnướcliêntụct ăngtrưởngvớitốcđộcao,từ84tỷUSDnăm2006đãtăngl ê n 155,6tỷUSDnăm2010(gồm xuấtkhẩu71,6tỷUSD,nhậpkhẩu84tỷUSD),đ ãtạo thuậnlợi cho hoạtđộng xuất nhậpkhẩucủa VCB.

Năm2010,doanhsốthanhtoánxuấtkhẩuquaVCBđạt16,5tỷUSD(chiếm23%thịph ần),doanhsốthanhtoánnhậpkhẩuđạt14,5tỷUSD(chiếmhơn17%thịphần);tổngd o a n h s ốt h a n h t o á n xuấtnhậpkhẩuđạt3 1 tỷU S D (chiếm20%thịphần).

2010,thịphầndoanhsốthanhtoánquốctếcủaVCBl i ê n tụcgiảm,từ27%năm2006giảmxu ốngcòn20%năm2010,xuhướngnàytiếptụcdiễnr a dosựcạnhtr an h gaygắtcủacácNHTMtrongnướcvàcác NHNNg, mặcdùvậyhiệnnayVCBvẫnchiếmthịphầnrấtcao,chiếm20%(ngânhàngđứngthứ2là AGRIBANK chỉhơn 7%thịphần).

VCBtiếptụcbámsátdiễnbiếnlãisuấttrênthịtrườngquốctếvàtrongnước,đ ãnhiềulầ nđiềuchỉnhlãisuấthuyđộngUSDvàchútrọngpháttriểncácsảnphẩmnhư:SWAPlãisuất(I RS)vớinướcngoài,sảnphẩmquyềnchọnngoạitệ-

VND,hợpđồnglãisuấtkỳhạn(FRA).Việcthamgiavàocáchợpđồngpháisinhlãisuấtv ớicá cđốitácnướcngoàivàcáchợpđồngpháisinhngoạihốiđãmanglạichoVCBthêmnhiềuphư ơngthứcphòngngừarủirovàkịpthờiđápứngnhucầungoạitệchokháchhàng.VCBđãkývới cácngânhàngđốitáctruyềnthốngcáchợpđồngchuẩnhoánđổilãisuấttheomẫucủatổchức cácsảnphẩmhoánđổivàpháisinhquốc tế(ISDA).

Trongnăm2010,mặcdùchịutácđộngcủasuythoáikinhtếthếgiới,cácnguồncung ngoạitệgiảmmạnh,tỉgiácóbiếnđộngphứctạp,nhưngtổngdoanhsốmuabánngoạitệcủaV CBvẫnđạt35,2tỷUSD.Lợinhuậnthuầntừnghiệpvụnàyđạt561tỷVND,chiếm1 0 , 2 % t h u nhậphoạtđộng.T r o n g nhiềunămqua,kinhdoanhngoạitệlàmảngVCBdẫnđầungành, vàvịtrínàysẽcòngiữvữngtrongnhiềunămnữa.

%vốnchủsởhữucủaVCB.Thunhậptừhoạtđộngđầutưtrongnăm2 0 1 0 đạt492tỷđồng.Bê ncạnhmụctiêutăngthunhậpchohoạtđộngkinhdoanhcủaVCB,việcđầutưvàgópvốnliên doanhcònxétvềcáckhíacạnhkhácnhư:phântánrủiro,hợptácvớikháchhàngtruyềnthố ng,tăngcườngvàđẩymạnhpháttriển thương hiệu.

Phânchiatheolĩnhvựcđầutư,phầnlớnvốnđầutưvàliêndoanhcủaVCBtậptrungv àocácNHTMCP,chiếm60%tổngvốnđầutư;chứngkhoánchiếm15%;bấtđộngsảnchiếm9

Hình 2.11: Cơ cấu đầu tư, góp vốn của VCB (Năm 2010) vàomộtsốdoanhnghiệpk h á c t h u ộclĩnhvựcdầukhí,thươngmạidịchvụ,bưuc h í n h viễ nthông…

DanhmụcđầutưcủaVCB cóchấtlượng,hoạtđộngđầutưgópvốn,li ên doanh,liênk ếtlàmộttrongnhữngmảnghoạtđộngđượcđánhgiálàhiệuquả;phầnlớncáckhoảnđầutư,gó pvốnvớigiábằngmệnhgiáhoặcgiáưuđãi,hiệnnaygiátrịthịtrường của khoảnđầutưđãtănglênnhiềulần.

Nhằmnângcaohiệuquảđầutư,trongnăm2010VCBđãchủđộngcơcấud a n h mục thôngquaviệcbánmộtsốkhoảngópvốnđể hiệnthựchóa lợinhuận,đồng thờiđầutưtăngvàomột sốdoanh nghiệp,giữlại nhữngđầu tưcóhiệuquả.

2.3.3.7 Hoạtđộngngân hàngđối ngoại và các hoạtđộng khác

LàngânhàngchuyêndoanhViệtNamđầut i ê n hoạtđộngtronglĩnhv ựck i n h tếđối ngoại,sauhơn48nămhoạtđộng,VCBđãthiếtlậpmộtmạnglướicácngânhàngđạilýrộngk hắptrêntoànthếgiới,vớitrên1.300ngânhàngđạilýtạihơn100quốcgiavàvùnglãnhthổtr ênthếgiới.ThươnghiệuVietcombank(VCB)l u ô n đượccộngđồngtàichínhquốctếđán hgiácaobởicáchoạtđộngthanhtoánxuất nhập khẩu, chuyển tiền,kinhdoanh ngoại tệ,thịtrường tiềntệ…

TạiViệtNam,VCBcóquanhệvớihầuhếtcácngânhàng.Trongthờigiantới,chiếnlư ợccủaVCBđốivớihoạtđộngngânhàngđạilýlàtiếptụcpháttriểnmạnglướingânhàngđạil ý hiệntạicảv ềlượngvàchất,c h ú trọngvàocáct h ịtrườngtiềmnăngphùhợpvớiđịnhhướng mởrộngthươngmạivàhợptáccủaViệtNamvàtrongnhữnglĩnhvựckinhdoanhlàthếmạnht ruyềnthốngcủaVCB,lựachọncácngânhàngđạilýcóuytín,khảnăngtàichínhvànănglự ccungcấpdịchvụtốtnhấtvớimụcđíchtăngnguồnthuphídịchvụđồngthờiduytrìthịphầnvà vịthếtronghệthống ngân hàng trong nước.

Bêncạnhhoạtđộngk i n h doanh,VCBc ò n t í c h cựcthamgiacáchiệphộingànhngh ềnhưHiệphộiNgânhàngChâuÁ(ABB),AseanPacificBanker’sClubvà là mộttrongnhữngthànhviênđầutiêncủa Hiệphội Ngân hàng ViệtNam.

ệuquảhoạtđộng

2.3.4.1 Tỷsuất sinhlợi trên vốnchủsởhữu(ROE 2 )

LợinhuậncủaVCBnhiềunămdẫnđầuthịtrườngvềquymô,lợinhuậncủaVCBnăm2 002là220tỷđồng,đãtănglên5.479tỷđồngnăm2010(tăng25lần),c a o hơnnhiềusovới VIETINBANK,BIDV,vàAGRIBANK.Năm2004vềtrước,VCBcólãicao,trongkhinhiề uNHTMNNkhácbịlỗ,hoặclợinhuậnthấpdocáckhoảnnợxấutồnđọng từsau cuộc khủnghoảngtàichínhchâuÁnăm1997.

ROEcủaVCBđạtcaosov ớicácNHTMkhác,c h ỉđứngsauACB,năm2 0 1 0 ROEc ủaVCBđạt22,55%.Kểtừnăm2006,lợinhuậncủaVIETINBANK,BIDV,AGRIBAN Ktănglênđángkểdođãxửlýđượccáckhoảnnợxấutừtrước,khoảnthutừnợxấuđượctínhvà othunhập.

2 Đượ ctính bằngcáchlấy lợi nhuậnsauthuếcuốinămchia bình quân vốnchủsởhữuđầu nămvàcuốinăm.

Hình 2.12: Tỷ suất sinh lời trên VCSH của 6 NHTM hàng đầu (Năm 2006-2010)

2.3.4.2 Tỷsuất sinhlợi trên tàisản(ROA 3 )

2010,ROAcủaVCBcaonhấttrongsốcácNHTMNN,caohơnmứct r u n g bìnhcủa6 n g â n h à n g hàngđầu,thấphơncủaACB,STB,vàđạtmứccaonhấtvàonăm2006(1,88%).Cácng ânhàngVIETINBANK,BIDVv à AGRIBANK,giaiđoạn2006-

3 Đượ ctính bằngcáchlấy lợi nhuậnsauthuếcuốinămchia bình quântổng tài sảnđầu nămvàcuốinăm

Hình 2.13: Tỷ suất sinh lời trên tài sản của 6 NHTM hàng đầu (Năm 2006-2010)

Trongcơcấuchiphíhoạtđộngngânhàng,chiphíkhấuhaoluônchiếmtỷtrọng lớn, tiếptheolàchilương,kế đến là các chi phí hànhchínhvà chi phí khác.

TổngtàisảncủaVCBluônởmứcthấpnhấttrong6ngânhàngkéotheotỷlệChiphíhoạtđộ ng/ThunhậphoạtđộngcủaVCBcũngthấpnhấttrong6ngânhàngtronggiaiđoạn2006-

2010.Nhưvậy,cóthểnhậnthấyrằngtrongnhiềunămqualợinhuậncủaVCBcaomộtphầndo đầutưv à o TSCĐthấp,điềunàyvềlâudài không tạođượcdiệnmạotốtchoVCB.

Hình 2.12: Tỷ lệ chi phí hoạt động/Thu nhập hoạt động của 6 NHTM hàng đầu (2006-2010)

ạng lưới phân phối

Sở Giao dịch có gần 400 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, cùng với 2 công ty tại nước ngoài, 1 văn phòng đại diện tại Singapore, 4 công ty liên doanh, 2 công ty liên kết và 1 Trung tâm đào tạo Bên cạnh đó, VCB còn phát triển một hệ thống Autobank với gần 16.300 máy ATM và điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) trên toàn quốc Hoạt động ngân hàng được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.300 ngân hàng đại lý tại 100 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.

MạnglướihoạtđộngcủaVCBđãtănglênđángkểtừnăm1976(4điểm:HàNội,HảiPh òng,ĐàNẵng,TP.HồChíMinh),nhưngvẫncònrấtmỏngsovớiquymôtổngtàisảncủangâ nhàng.Gần1/2điểmhoạtđộngđượcmởsauquyếtđịnh

888ngày16/06/2005củaNHNN.CácchinhánhVCBtrướcđâychỉtậptrungởcáctỉnh,thàn hphốlớn,hiệnnayđãphủkhắphầuhếtcáctỉnh,thànhcảnước,nhưngmậtđộcònthấp.Mạngl ướihoạtđộngtrongnướccủaVCBíthơnnhiềusovớicácNHTMNNk h á c , bằngkhoảng1 / 3 củaVIETINBANK,2/3BIDV,và1/5AGRIBANK.

VCBlàNHTMđầutiên(năm1978)lậpcôngtyliêndoanhởnướcngoàitạiHồngKô ng(CôngtyVinafico),nhằmthựchiệnnhiệmvụcầunốithanhtoángiữaViệt

Bêncạnhpháttriểncácđiểmgiaodịchtruyềnthống,VCBhiệnđiđầutrongviệcphátt riểnkênhphânphốihiệnđại,dịchvụngânhàngđiệntử,dịchvụngânh à n g tựđộngvớihệth ốngPOSlớnnhấtvàmáyATMlớnnhìViệtNam.Đếnnay,VCBđãtriểnkhaithànhcông các dịch vụsau:

- DịchvụVCB- iB@nking(ápdụngchokháchhàngcánhân):truycậptàikhoản,xemsốdư,nhận saokêquaemail,liệtkêcácgiaodịchtrong3t h á n g gầnnhất,chuyểntiềnt r o n g h ệthốngvàngoàih ệthống,sốtiềnt h e o địnhmức100triệuđồng/ ngày,thanhtoánhóađơndịchvụ,thanh t o á n thẻtín dụng, và một sốtiệníchkhác.

Money(ápdụngchokháchhànglàđịnhchếtàichính,tổchức):xửlý giaodịchtrự ctuyến,truyvấntàikhoản,thanhtoántrựctuyếnđốivớicácgiaodịchỦynhiệmc hi,Ủynhiệmthu,Muabánngoạitệ,Chuyểntiềnđinước ngoài, Trảlương tựđộng v.v

- DịchvụVCB- eTour:đặt,thanhtoándịchvụdulịchtạicáccôngtycungcấpdịchvụcóliênkếtvới Vietcombank.

B@nking:Thôngtinvềsốdưtàikhoản;th ôn g tinhạnmứccủatấtcảcácloạithẻt índụng;thôngtin05giaodịchgầnnhất vàchitiếttừnggiaodịch;thôngtinvềtỷgiá,lãisuất;thôngtinđịađiểmđặtmáyA TM,quầygiaodịch;dịchvụtinnhắnchủđộng- nhậntinnhắnt h ô n g báothayđổisốdưtài khoảnvàchitiêuthẻ;

- DịchvụVCB-eTopupnạptiềnchothuêbaodiđộngtrảtrước;dịchvụtrợgiúp các sửdụng VCB-SMS B@nking.

 Ngânhàngquađiệnthoại(Phone- banking):Dịchvụngânhàng24x7q u a điệnthoại VCB–PhoneB@nking,kháchhàn ggọiquamộtsốđiệnthoạicốđịnhđượcngânhàngc àiđặtđểđượccungcấpthôngtinvềsốd ưtài khoản,tỷgiá, vàmột sốtiệníchkhác.

Thanhkhoản

LịchsửhìnhthànhcủaVCBlàngânhàngđốingoại,vàlàmộttrong23D N N N hạngđ ặcbiệtcủaViệtNamnênVCBcónhiềulợithếsovớicácngânhàngkhác.VCBđượccácNHN Ngtintưởngtrongnghiệpvụthanhtoán,bảolãnhLC,gi ao dịchđốingoạikhácvàlàđầum ốimởtàikhoảngiaodịchvàthanhtoánchonhiềuNHTMnênlượngtiềngửikhôngkỳhạnrất lớn,chiếmtỷtrọngcaotrongcơcấutiềngửi;mộtphầntiềngửikhôngkỳhạnđượcsửdụngcho vaycóthờihạnnênc h ê n h lệchlãisuấtlớn.ĐiềunàytạochoVCBlợithếhuyđộngvốnchip híthấphơncácNHTM khác.

VCBtừlâuđượcđánhg i á l à n g â n hàngcót í n h thanhkhoảntốthàngđầuViệtNam. Hiệnnay,VCBlàmộttrongnhữngngânhàngchovaytíchcựctrênthịtrườngliênngân hàng Việt Nam.

TiềngửikháchhàngcủaVCBtăngdầntừ60,5%đến84,9%,thấphơncácNHTMNN,caohơ nSTBvàACB.

VCBđãhoạtđộngtheomôhìnhcổphầntừgiữanăm2008,mộtkhicơcấuvốncổphần nhànướcgiảmđángkểthìmứcđộưutiêncủachínhphủtrongviệcg i a o VCBquảnlývố ntrongmộtsốhoạtđộngcủachínhphủcóthểgiảm,vàcác

Hình 2.13: Tỷ lệ cho vay/tiền gửi khách hàng của 6 NHTM hàng đầu (2006-2010)

DNNNlớncóthểcòntiếptụcchuyểndịchvụsangngânhàngkhác.Hơnnữa,ViệtNammởcử ahoàntoànthịtrườngngânhàngvàonăm2010,cácNHNNgvàoViệtN a m nhiềuhơn,và họsẽngàycàngthuhútcáckhoảntiềngửigiaodịchởchínhquốcvớiViệtNam.Điềunàyc ónguycơdẫnđếnlượngtiềngửithanhtoántrongtổngvốnhuyđộngtạiVCBtiếptụcgiảm,và cóthểdẫnđếngiảmtínhthanhkhoảncủa VCBtrongtương lai.

Quản lý,điều hành, kiểm soátnộibộ, và quản trịrủi ro

CơquancóthẩmquyềncaonhấtVCBlàĐạihộiđồngcổđông,chịutráchnhiệmtrướ cĐạihộiđồngcổđônglàHộiđồngquảntrị,chịutráchnhiệmtrướcHộiđồngquảntrịlàBantổ nggiámđốc.Hộiđồngquảntrịcócácủyban,bangiúpviệcnhưBankiểmsoát,Ủybanquảnlý rủiro;Bantổnggiámđốccócácủyban,ban giúpviệcnhưỦ ybanAlco,H ộiđồngtíndụngt r u n g ương,c á c p h ò n g b a n chứcnăng.Mạ nglướihoạtđộnggồmHộisởchính,Sởgiaodịchvàcácchinhánh,cáccôngtycontrongnước vànước ngoài,Trungtâmhànhchínhsựnghiệp.

2.3.7.2 Côngtácquảnlý,điều hành, kiểm soátnộibộ, và quản trịrủi ro

Hộisởchínhlàtrungtâmđiềuhành,tạiđây,tấtcảcácdữliệuđượclưutrữtậptrung,cá cchinhánhhoạtđộngtrongngàyvàcuốingàysẽchuyểntấtcảvềHộisởchính.Hộisởchínhc ũnglànơiđiềuphốivốnchotoànbộcácchinhánh,cungcấpvốnchocácchinhánhthôngq uachovayvànhậnhuyđộngvốncủacácchinhánhkháckhichưasửdụng,đồngthờicũngđư aracácchínhsáchvềlãisuất,tổchứccácchươngtrìnhưuđãi,tiêuchíphânloạikháchhàng… trongtoànhệthống.T u y nhiên,tạitừngchinhánhvẫncóthểápdụnglinhhoạtnhữngchín hsáchnàys a o chophùhợpvớiđịabàncủamình.

Môhìnhquảnl ý n à y c ó ư uđiểmlàthôngs u ốt,nhấtq u á n chínhs á c h l à m việctừtr ênxuống.Sốliệucậpnhậtnhanhchóng,cácchinhánhcóthểsửdụngtàin g u y ê n lẫnnhau.V CBđãápdụngmôhìnhgiaodịchmộtcửa,táchbạchgiữakhốiquảnlývà hànhchínhvới khốikinhdoanhtheomôhìnhback-officevàfront- office.Nhượcđiểmcủamôh ì n h này là phảiđầutưh ệthốngcôngnghệthông ti n, phầnmề mquảnlý,chiphíđầutưcao.

CôngtácquảntrịngânhàngtheonguyêntắcthịtrườngtạiVCBcònít,lãnhđạongân hàngchưađượcđánhgiábởicổđôngdocổđôngnhànướclàđangnắmc h i phốinhưngnhàn ướclạichưađặtmụctiêucụthể,rõràng,chưaphânbiệtrạchròinhiệmvụquảnlýnhànướcvà kinhdoanhnênkhôngcótiêuchíđánhgiá,tínhgiải trình, tựchịu trách nhiệm chưa cao.

VấnđềchứcnăngđạidiệnvàgiámsátcủaHộiđồngquảntrịcũngnhưBankiểmsoátcủ aVCBchưacósựphânđịnhrõràng.Bankiểmsoátvừanhưmộtcơquanđạidiệnchochủsởh ữunhànướcvừanhưmộtcơquantrựcthuộcHộiđồngquảntrịgâyrasựxungđộtthẩmquyềnv àchồngchéovềtráchnhiệm.Chưacósự phânbiệtrạchròichứcnănggiữachứcnăngđiềuhànhvàchứcnănggiámsátđểđảmbảosựki ểm tra toàn diệnvàcânbằngvềquyền hạn.

Chất lượngnhânviên

Sốlượngvàchấtlượngnhânviên:Tínhđếnthờiđiểm31/12/2010,tổngsốl a o đ ộngcủatoànhệthốngVCBlà 11.415người,tăngkhoảng9,5%sov ớinăm2009.Trongđó,tr ìnhđộtừthạcsĩtrởlênchiếm4,2%

(tiếnsỹtrởlênchiếm0,2%),t r ì n h độđạihọcchiếm75,7%,trìnhđộtừcaođẳngtrởxuốngch iếm20,1%.DosựpháttriểnnhanhtrongmấynămgầnđâynênđộtuổitrungbìnhcủaVCB khátrẻ,l a o động cóđộtuổiđến35,chiếmkhoảng81%.

Côngtácđàotạohuấnluyệnchuyênmônnghiệpvụ,bốtrínhânviên:Đốiv ớicácmản ghoạtđộngnghiệpvụchuyênsâu,mangtínhhệthốngnhưtíndụng,thanhtoánxuấtnhậ pkhẩu,thẻ,khoquỹ,ngoạingữ… thườngxuyêntổchứccáclớptậphuấntrêntoànhệthốngđảmbảotínhnhấtquán,chuẩnhoátr onghoạtđộngnghiệp vụ.Vềcơbản,côngtácđàotạođãđápứngyêucầuchuyên môn nghiệpvụ.

Vềchínhsáchlương,thưởng:trongmộtthờigiandài,VCBápdụngcơchếlươngn hànước,tiềnlươngdo3bộduyệt(NHNN–BộTàichính–

BộLaođộng,thươngbinhvàxãhội),nêncónhiềubấtcập,chưathỏađáng,thấpsovớimặtbằn gc h u n g , khôngtheokịpcác NHTMCP,các NHNNgnênđãcósựdịchchuyểnlaođộng cótrìnhđộcaora khỏi VCB.

SaukhiCPH,VCBđãápdụnghệthốnglươngmới,cácđơnvịhưởnglươngt h e o kếtq uảkinhdoanh,lươngtínhtrêncácchỉtiêukinhdoanhcụthểnhưdưnợ,h u y độngvốn,phát hànhthẻ,sốPGDmớiđượclập Cơchếlươngmớiđãxóabỏc á c h t í n h lươngtheot h â m n iên,vàtínhlươngt h e o c ô n g việc,lươngquảnlývànhânviêncósựphânhóarõrệt.Theođó,lươngquảnlýđãtănglênđángkểngangbằng với các NHTMCP.

Hình 2.14: Phân loại nhân viên VCB theo trình độ (năm 2010, người, %)

Ngân hàng Vietcombank (VCB) nổi bật với nguồn nhân lực chất lượng, trong đó khoảng 80% lao động có trình độ đại học, cao hơn so với VIETINBANK và AGRIBANK với tỷ lệ lần lượt là 68% và 73% Tuy nhiên, mạng lưới hoạt động giao dịch truyền thống của VCB còn hạn chế, chủ yếu tập trung tại các tỉnh, thành phố lớn, với tổng số nhân viên chỉ hơn 11.000 người, là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước có số lượng nhân viên ít nhất Khi VCB mở rộng mạng lưới giao dịch đến các vùng kinh tế khó khăn hơn, việc tuyển dụng nhân viên chất lượng sẽ gặp nhiều thách thức, có thể dẫn đến việc giảm sút chất lượng nhân viên.

Hiện nay,côngtácnhânsựcủa VCBcònmột sốtồntại nhưsau:

- Nhânviênc h ưađ ổ imớit á c phongl à m việc,vẫnlàmviệct h e o giờhànhc h í n h Chưa thực hiện việcbốtríphục vụkhách hàng vào những ngày nghỉ.

- Đánhgiánhânviênhàngnămnhiềulúcchưasátvớithựctế,mangtínhchấtvăn bản giấytờ, vàýchí chủquan, gây tâmlýchưa tốt cho nhân viên.

- Mặcdù,ngânhàngđã thànhlậptrung tâmđàotạo,nhưngchiếnlượcđàotạochưarõràng;cácsảnphẩmngânhànghiệnđạiv ẫncònxalạđốivớinhiềunhânviên.

- Trongtácnghiệp,tínhsángtạo,đổimớimangtínhđộtpháchưađượcxếpv à o chiến lược củangânhàng, vẫncònxemtrọng cái có sẵn.

- Quátrìnhxétduyệtvàtuyểndụngứngviêncólúc,cónơichưasátvớitiêuchuẩndon gânhàngbanhành.Quátrìnhbốtrínhânsựcònmangtínhcảmt í n h, nhiềulúcch ưađúngvớitínhchất công việc.

- Sựl u â n chuyểnn h â n v i ê n giữacácđơnv ịtrongh ệthốngcònrờmràd o chưathiết lậpđượckhodữliệunhânsựchungcủatoànhệthống,cácchinhánhkhácnhaucórấtí tthôngtinvềnhânsựcủachinhánhkhác.Đốivớicácv ịtríq u ảnl ý , chưacók ếhoạcht uyểndụngtừnguồnbênn g o à i , l à m giảmcơhội lựa chọnứng viên tốt nhấtchovịtrí.

ệthốngthôngtin-kỹthuật, và cơsởhạtầng

TronghệthốngNHTMVN,VCBlàngânhàngtriểnkhaingânhànglõi(corebanking )sớmnhất,phầmmềmlõiVCBVision2010bắtđầutriểnk h a i từnăm1999,đưavàosửdụng năm2001.Trướcnăm2005,chỉcó7ngânhàngtriểnkhaingânhànglõi,đếnnayhầu hếtcácngânhàngđãtriển khaingânhànglõi.

Saukhitriểnkhaingânhànglõi,năm2003,VCBtiếptụcpháttriểnnềntảngcôngnghệ củamìnhbằngviệctiếptụctriểnkhaivàhoànthànhDựánhiệnđạihóangânhàngvàhệthốngt hanhtoándoWBtàitrợ.Đâylàdựáncôngnghệrấtlớn,cóphạmvibaotrùmmọihoạtđộngcủaVCB.Ngoàicácmôđuntácnghiệp,phụcvục h o mụcđíchgiaodịchhàngngàynhư:Nângcấ phệthốngngânhàngbánlẻ,tàitrợthươngmại,chuyểntiềnvàkinhdoanhvốn,DựánWBcòn cómôđunphụcvụchomụcđíchquảnlýnhưKhodữliệuvàHệthốngthôngtinquảnlý.Cóthển ói,DựánWBđãhoànthànhquátrìnhkếtnốitoànbộcácsảnphẩm,dịchvụcủaVCBthànhmộ thệthốngtíchhợp,khôngchỉcungcấpchokháchhàngcácsảnphẩmngânhànghiệnđạicóchấ tlượngcaonhất,màcòncungcấpcôngcụquảntrịtiêntiếnchosựphát triểnbềnvững củangânhàng.

HệthốngmáytínhcơbảncủaVCBđượctíchhợphoàntoàn,chophépcácchinhánh vàcácbộphậntruycậpthôngtinbáođếntrungtâmdữliệuchínhcủaVCBđặttạiHàNội(phục vụchocảkhuvựcmiềnBắcvàmiềnTrungViệtNam)v à thànhphốHồChí Minh (phụcvụkhuvực miền Nam).

Cácphònggiaodịchđượckếtnốit h ô n g quamạngtrungg i a n củacácchinhánhchứ khôngđượckếtnốitrựctiếpvớihệthốngtrụcbackbone.Hiệntại,VCBc ó haihệthốngdựphò ngrủiro:Hệthốngdựphòngtạichỗ,sẵnsàngthaythếchoh ệthốngchínhkhicórủirovềmặt côngnghệvàHệthốngdựphòngđểthaythếtrung tâmchínhđểđảmbảohoạtđộngcủaVC BtrongtrườnghợpTrungtâmcôngn g h ệthôngtinchínhxảyrasựcố(kểcảsựcốcótínhchất phicôngnghệnhưthiêntai,hỏahoạn ).

Cáct r u n g tâmdữliệucủaVCBchủyếuchạyt r ê n máychủIBMthuộci S e r i e s ( model570và830)vàpSeries(model650)vàcácmáychủIntelBased(PCServer)cho cácứngdụngcònlại.

VCBhiệnđangứngdụngcácphầnmềmhệthốngtiêntiếnxửlýcácnghiệpv ụngânhà nghiệnđại:sửdụngcácgiảiphápcôngnghệdựatrênhệđiềuhànhUnixvàngônngữx ửl ý cơs ởd ữliệut h ếh ệ4 , n g ô n ngữlậpt r ì n h hiệnđại(C,C+

Hệ thống và cơ sở dữ liệu hiện đại đã giúp phát triển các ứng dụng ngân hàng với tốc độ xử lý nhanh, tự động hóa và khả năng truy cập nhanh cho số lượng người dùng lớn, đồng thời đảm bảo tính bảo mật cao Hiện nay, hơn 80% nghiệp vụ ngân hàng và 85% giao dịch của VCB được thực hiện qua máy tính và thiết bị IT hiện đại Công nghệ thông tin đã tác động mạnh mẽ đến quá trình đổi mới chính sách và phương pháp quản lý trong ngành ngân hàng, giúp NHNN thực thi hiệu quả chính sách tiền tệ và quản lý nguồn vốn, từ đó góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn nền.

Riêngtronghoạtđộngbánlẻ,côngnghệlàchìakhóathenchốtđểđưacácdịchvụb á n lẻ đếnvớicôngchúngnhanh nhất.

Vision2010,đồngthờichínhthứcnghiệmthutiểudựáncủaWBvới5modulechínhlàbánlẻ ,kinhdoanhvốn,tàitrợthươngmạichuyểntiềnvàt h ô n g t i n quảnlý.Mặtkhác,VCBđãkýk ếthợpđồngtưvấnDựánhỗtrợliênkếtkỹthuậtcơcấulạiVCBvớiN H N N vàliêndoanhtưvấ nING&PriceWaterhouseCoopernhằmnângcaohiệuquảvànănglựccạnhtranhcủaV CBbằngviệcxâydựnglạibộmáytổchức,pháttriểnvàđadạng hóa sản phẩm, họatđộng,ứng dụng công nghệtiêntiến.

ViệctriểnkhaithànhcônghệthốngITcủangânhàngđãđưaVCBtrởthànhngânhàn gcungcấpsảnphẩmcôngnghệcao,đưaVCBtrởthànhngânhàngbánlẻhiệnđạinhấtvớihệth ốngthanhtoán,giao dịch thuậnlợi nhất.

Trênnềntảngcôngnghệhiệnđại,VCBtừngbướccungứngchothịtrườngnhữngsản phẩmdịchvụcóchấtlượngcaonhư:VCBonlinevàVCBconnect24,VCBmoney,VCBIn ternetBanking,HomeBanking,SMSBanking,VietcombankCyberBillPayment,Vietco mbankGlobalTrade….VCBonlinel à dịchvụngânhàngđầutiênchophépngườigửitiền mộtnơicóthểrúttiềnbấtcứnơinàothuộch ệthống;Vietcombank-

ITlànềntảngtriểnkhaidịchvụngânhànghiệnđại,giúpgiảmchiphí,nângc a o hiệuq uảhoạtđộng,điềunàycàngđúngvớicácngânhàngcóquymôlớn,hệthốngrộngkhắptron gvàngoàinước.Tuynhiên,việcđầutưvàoITcũngcónhữnghạnchếnhấtđịnhnhưchiphícao ,rủirotêliệthệthống,vấnđềanninhmạng,bảomậtthôngtinkháchhàng,virusv.v.,ngoài ra,nhânviêncầncótrìnhđộnhấtđịnhtiếpnhận chuyển giao công nghệđểcó thểtựchủ, và khaithác,kiểm soáthệthống.

VCBđãthànhlậpTrungtâmTinhọcdoGiámđốcTrungtâmlãnhđạo,phụt r á c h 6 b ộphậnđộclậptạiHộisởch í n h với5 0 cán b ột i n họctạiH ộisởchính,được chỉ đạo trực tiếpbởimột Phó tổnggiámđốcchuyêntráchcôngnghệ.

Vớitốcđộpháttriểncôngnghệngânhàng,phầnmềmlõiVCBVision2010củaVCBs ẽlạchậutrongvàinămnữa.Vìvậy,VCBđãcókếhoạchtriểnkhaiphầnmềmmới,trịgiá30triệ uUSDvàonăm2010,vàmộtsốdựánITkhác,đưatổngmứcđầutưv à o ITg i a i đoạn2009 -2010lênđến3 7 triệuUSD(khoảng630tỷđồng).

VớikinhnghiệmtriểnkhaicácdựánIT,vàmứcđầutưthỏađáng,VCBtiếptụcchiếnlư ợclàngânhàngdẫnđầutrongviệccungcấpsảnphẩmdịchvụtrênnềncông nghệhiệnđại.

1.178tỷđồng,trongđónhàcửavậtkiếntrúcchiếm36%(424tỷđồng),máymócthiếtbịchi ếm47%(554tỷđồng),cònlại là các tài sảnkhác(17%).

2010,tàisảncốđịnhhữuh ì n h V C B tăngrấtthấp,t r o n g khiđ ótổngtàisảntăngb ì n h q u â n 17%/năm.T ỷlệtàisảncốđịnhh ữuhình/

0,6%).Năm2010tàisảncốđịnhhữuhìnhcủaVCBchỉ1 1 7 8 tỷđồng,tươngđươngSTB(tổ ngtàisảncủaSTBc h ỉbằng1/2VCB).

Thờigianqua,VCBđầutưxâydựngcơbảnchotrụsởlàmviệcchưatươngxứngquym ôtàisản,vàuytín,thươnghiệucủangânhàng,phầnlớncáctrụsởlàmviệclàthuê.Cáctrụsởlà mviệccũkỹ,thườngthayđổiđịađiểm,làmgiảmniềmtincủakháchhàngvàhiệuquảlàm việc củanhânviên.

Vềtàisảncốđịnhvôhình:Tínhđếncuốinăm2010,tổnggiátrịtàisảncốđịnhvôhìn hcủaVCBlà407tỷđồng,trongđóquyềnsửdụngđất354tỷ(chiếm87%), tài sảncốđịnhvôhìnhkhác,chủyếulàphầnmềm tinhọc(chiếm13%).

Tổng diện tích đất do VCB quản lý khoảng 182.000m², trong đó 69% (156.000m²) được sử dụng làm trụ sở và văn phòng làm việc Theo phân loại pháp lý, đất giao không thời hạn chiếm 26% (48.000m²), đất giao có thời hạn (trả tiền 1 lần, tối đa 50 năm) chiếm 58% (106.000m²), đất thuê trả tiền hàng năm chiếm 12% (22.000m²), và đất chưa cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng chiếm 4% (5.000m²) Các quyền sử dụng đất tập trung chủ yếu ở vị trí đắc địa tại Hà Nội, TP Hồ Chí Minh và các tỉnh, thành phố lớn, với giá trị thị trường cao hơn nhiều so với giá sổ sách Ngoài VCB, các ngân hàng thương mại nhà nước khác cũng sở hữu tài sản là quyền sử dụng đất lớn, ví dụ như VIETINBANK sở hữu tới 617.000m², gấp 3,4 lần VCB.

Danhtiếng,uytínvàthương hiệu

Đượcthànhlậptừnăm1963,tiềnthânlàbộphậnthanhtoánđốingoạicủaNHNN,t r o n g thờigiandàiđượcsựh ỗtrợmạnhmẽcủachínhphủ,VCBđãtạođượcuytíntrênthịtrườn gtrongnướcvàquốctếvàlàthươnghiệungânhànghàngđầucủahệthốngNHTMVN.

SausựcốVinashin,uytíntàichínhcủaViệtNamtiếptụcxấuđitrongmắth ã n g xếphạ ngtínnhiệmquốctếkhiStandard&Poor’s(S&P)vàMoody’shạxếphạngđốivớicáckhoả nvayở cấpđộchínhphủ.Theođó,ngày23/12/2010,c h ỉr i ê n g xếphạngđốivớicáckhoảnv ayngắnhạncủaViệtNamđượcgiữnguyênởmứcB.Trongkhi đó,xếphạngtínnhiệmdàih ạnđốivớicáckhoảnvaydàihạn( b a o gồmcảnộivàngoạitệ)đềubịhạmộtbậc,xuốngBBvà BB-,vớitriểnvọngt i ê u cực.

Cùngvớiviệchạbậcxếphạngtínnhiệmquốcgia.S&Pcũngđiềuchỉnhxếphạngcủa VietcombankbịhạtừBBxuốngBB-.Tuynhiên,VCBvẫncóvịthếquantrọngtrênthịtrường ViệtNamvàkhảnăngchắcchắnsẽnhậnđượchỗtrợtàichínhmạnhmẽtừchínhphủtrongtrườ ng hợpcầnthiết.

2.3.11 Vịthếcủa NHTMCP Ngoại thương Việt Namtrongngành

2010vàđangcónguycơtiếptụcgiảm.TốcđộtăngtrưởngVCBc h ưacaosov ới5 NHTMhàn gđầu.KhoảngcáchgiữaVCBvàcácngânhàngđứngsaungàycàngbịthuhẹp,vịthếcủaVCB đãbịgiảmđángkể.Tuyvậy,VCBvẫnđanglàmộtngânhànghàngđầuViệtN a m theonhiề utiêuchínhưtổngtàisản,vốnchủsởhữu,lợinhuận,quymôthịtrường, uy tín thươnghiệu,v.v.

HiệnVCBl à ngânhànghoạtđộnghiệuquảnhấttrongsốc á c NHTMNN,nhưngcònt hấpsovới2NHTMCPlàACBvàSTB.Tổngtàisảncủa3NHTMNNlàVCB,BIDVvàVI ETINBANKtươngđươngnhau(hơn300tỷđồng),nhỏhơnnhiềuNHTMNNcótổngtàisả nlớnnhấtlàAGRIBANK(hơn500tỷđồng).ACBlà ngânhàngcóhệsốan toànvốncaonhất (CARnăm2010đạt 10.01%).

2.3.12 Sosánh NHTMCP Ngoại thươngVNvớicácngân hàng nước ngoài

VCB là ngân hàng có quy mô lớn nhất tại Việt Nam, và được so sánh với các ngân hàng hàng đầu khác trong khu vực Các ngân hàng được chọn để so sánh với VCB bao gồm ICBC (Ngân hàng Công thương Trung Quốc), BOC (Ngân hàng Trung Quốc), DBS (Ngân hàng phát triển Singapore) và Bangkok Bank (Ngân hàng Bangkok) Trong đó, ICBC và BOC là hai ngân hàng thương mại nhà nước của Trung Quốc có lịch sử hình thành tương đồng với VCB, trong khi DBS và Bangkok Bank đại diện cho hai quốc gia trong khối ASEAN.

QuymôtàisảncủacácNHNNgnêutrênlớnhơnnhiềusovớiVCB.ICBCgấp1 06 l ần,nhỏnhấtlà Ba n g k o k bankcũnggấp6 lầnVCB.Quyt à i sảns o vớiGDPcủaVCBthấph ơnI C B C , B O C , tươngđươngBangkokbank,vàthấphơnnhiềusovớiDBS.CácNHNNg nêutrêncómạnglưới hoạtđộngrộngtoàncầu,nhỏnhấtlàBangkokbankcũngđãcó01côngtycon,17chinhánhvà 4VPĐDởnướcngoài so vớiVCBhiện chỉcó02côngtyconvà01VPDDởnướcngoài.

ROE,ROAcủaVCBthuộcloạitốtsovớic á c ngânhàngn ê u t r ê n , tươngđươngBa ngkokbank,vàICBC.Tuynhiên,VCBcólợithếlàquymôtàisảnnhỏhơnnênkhảduytrìtỷ suất sinhlời nhưtrên sẽdễhơncácngânhàngcònlại.

Sosánh Vietcombank với cácNHNNg

Gầnnửathếk ỷhoạtđộngtrênthịtrường,Vietcombankluôngiữv ịthếlàn h à cungcấ pđầyđủcácdịchvụtàichínhhàngđầutronglĩnhvựcthươngmạiquốctế;trongcáchoạtđộng truyềnthốngnhưkinhdoanhvốn,huyđộngvốn,tíndụng,tàitrợdựán… cũngnhưmảngdịchvụngânhànghiệnđại:kinhdoanhngoạitệvàc á c côngcụphái sinh,dịchvụthẻ,ngânhàngđiệntử…

Thànhlậpngày1/4/1963,vớitổchứctiềnthânlàCụcNgoạihối(trựcthuộcNgânhàng NhànướcViệtNam),trảiqua48nămxâydựngvàpháttriển,Vietcombankđãcónhữngđó nggópquantrọngchosựổnđịnhvàpháttriểncủak i n h tếđấtnước,pháthuytốtvaitròcủamộ tngânhàngđốingoạichủlực,phụcvụhiệuquảchopháttriểnkinhtếtrongnước,đồngthờitạ oranhữngảnhhưởngquantrọngđối với cộngđồngtàichínhkhu vực và toàn cầu.

Làn g â n hàngthươngmạin h à nướcđầutiênđượcChínhphủlựachọnđ ể thựchiệnt híđiểmcổphầnhóa,NgânhàngTMCPNgoạithươngViệtNam(Vietcombank)đãchínhthứ choạtđộngngày2tháng6năm2008,saukhithựchiệnt h à n h côngkếhoạchcổphầnhóathô ng quaviệcpháthànhcổphiếulầnđầuracôngchứngngày26/12/2007.

Vớithếmạnhlàcôngnghệ,Vietcombanklàngânhàngtiênphongtrongviệcứ ngdụn gcôngnghệhiệnđạivàoxửlýtựđộngcácdịchvụngânhàngvàkhôngngừngđưaracácsảnphẩ mdịchvụđiệntửnhằm“đưangânh à n g tớigầnkháchhàng”như:dịchvụInternetbanking, VCB-Money(Homebanking),SMSbanking,Phonebanking,…

Từmộtn g â n h à n g chuyênd o a n h phụcvụk i n h tếđ ố ingoại,Vietcombankngày nayđãpháttriểnrộngkhắptoànquốcvớimạnglướibaogồmHộisởchínhtạiHàNội,1S ởgia odịch,gần400chinhánhvàphònggiao dịchtrêntoànquốc,3côngtycontạiViệtN am,2côngtycontạinướcngoài,1vănphòngđạidiệntạiSingapore,4côngtyliêndoanh,2 côngtyliênkết.BêncạnhđóVietcombankcòn

Nhậnxétvềnănglực cạnhtranhcủaVietcombank

Thànhtựu

Gầnnửathếk ỷhoạtđộngtrênthịtrường,Vietcombankluôngiữv ịthếlàn h à cungcấ pđầyđủcácdịchvụtàichínhhàngđầutronglĩnhvựcthươngmạiquốctế;trongcáchoạtđộng truyềnthốngnhưkinhdoanhvốn,huyđộngvốn,tíndụng,tàitrợdựán… cũngnhưmảngdịchvụngânhànghiệnđại:kinhdoanhngoạitệvàc á c côngcụphái sinh,dịchvụthẻ,ngânhàngđiệntử…

Thànhlậpngày1/4/1963,vớitổchứctiềnthânlàCụcNgoạihối(trựcthuộcNgânhàng NhànướcViệtNam),trảiqua48nămxâydựngvàpháttriển,Vietcombankđãcónhữngđó nggópquantrọngchosựổnđịnhvàpháttriểncủak i n h tếđấtnước,pháthuytốtvaitròcủamộ tngânhàngđốingoạichủlực,phụcvụhiệuquảchopháttriểnkinhtếtrongnước,đồngthờitạ oranhữngảnhhưởngquantrọngđối với cộngđồngtàichínhkhu vực và toàn cầu.

Làn g â n hàngthươngmạin h à nướcđầutiênđượcChínhphủlựachọnđ ể thựchiệnt híđiểmcổphầnhóa,NgânhàngTMCPNgoạithươngViệtNam(Vietcombank)đãchínhthứ choạtđộngngày2tháng6năm2008,saukhithựchiệnt h à n h côngkếhoạchcổphầnhóathô ng quaviệcpháthànhcổphiếulầnđầuracôngchứngngày26/12/2007.

Vớithếmạnhlàcôngnghệ,Vietcombanklàngânhàngtiênphongtrongviệcứ ngdụn gcôngnghệhiệnđạivàoxửlýtựđộngcácdịchvụngânhàngvàkhôngngừngđưaracácsảnphẩ mdịchvụđiệntửnhằm“đưangânh à n g tớigầnkháchhàng”như:dịchvụInternetbanking, VCB-Money(Homebanking),SMSbanking,Phonebanking,…

Vietcombank, từ một ngân hàng chuyên doanh hạn hẹp, đã phát triển mạnh mẽ trên toàn quốc với mạng lưới bao gồm Hội sở chính tại Hà Nội, 1 Sở giao dịch, gần 400 chi nhánh và phòng giao dịch, cùng 3 công ty con tại Việt Nam và 2 công ty con ở nước ngoài Ngân hàng còn có 1 văn phòng đại diện tại Singapore, 4 công ty liên doanh và 2 công ty liên kết Ngoài ra, Vietcombank phát triển hệ thống Autobank với gần 16.300 máy ATM và điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) trên toàn quốc, đồng thời được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.300 ngân hàng đại lý tại 100 quốc gia và vùng lãnh thổ.

Năm2 0 1 0 đ ánhdấusựt h à n h c ô n g củaVietcombankt r o n g việct h a y đổichi ếnlượckinhdoanhchuyểntừmộtngânhàngbánbuônthànhmộtngânhàngđanăngtrêncơs ởvừapháthuylợithế,vừacủngcố,vừagiữvữngvịthếcủangânh à n g bánbuônđồngthờiđẩ ymạnhhoạtđộngbánlẻđểđadạnghóahoạtđộng,tốiđ ah ó a l ợinhuận.Vietcombankđ ãl i ê n tụcnghiêncứuđ ư arathịtrườngcácsảnphẩmđadạngvớitiệníchcaochocáchoạtđộng:hu yđộngvốn,tíndụngthểnhân,dịchvụngânhàngđiệntử,dịchvụchuyểntiền,

…;nhiềusảnphẩmbánlẻđãthuh ú t đượclượngkháchhànglớnnhư:dịchvụngânhànghiệ nđạiVCB-ib@Banking,VCB-

SMSB@nking; T ừngbướckhẳngđịnhVietcombankđangtiếndầnvào vịthếmụctiêulà mộttrong5ngânhànghàngđầuvềdịchvụngânhàngbánlẻ.

Khôngngừngnổlực,sángtạovượtquakhókhănthửthách,tiếptụcthựchiệnphươngc hâm“Tăngtốc–Antoàn–Chấtlượng–

Hiệuquả”tronghoạtđộngk i n h doanh,nhiềunămliềntrởlạiđâyVietcombankđãcónhững bướcđộtphá,đưangânhàngđạtcácmứclợinhuậnkỷlục,luôndẫnđầuhệthốngngânhàngtạ iViệtNam.Năm2010,Vietcombankđạtlợinhuậntrướcthuế5.479tỷđồng,tăng9,5%sov ớinăm2009vàvượt22%kếhoạchdoĐạihộiđồngcổđônggiao;ROEđạt22,55%;nợxấul à 2 , 8 3 % (thấphơnmụct i ê u k ếhoạchđặtranăm2 0 1 0 l à dưới3,5%).

Năm2010,cùngv ớisựđánhgiác a o củacáctổchứcquốctếb ì n h chọnVietcomban kl à “NgânhàngtốtnhấtViệtNam”trênnhiềulĩnhvựchoạtđộng(quảnlýtiềnmặt,kinhdoan hngoạihối,tàitrợthươngmại),VietnamReportphốihợpvớiTạpchíThuế(TổngcụcThuế) cũngđãcôngbốvàvàbìnhchọnVietcombanklàNgânhàngnộpthuếthunhậplớn nhấtViệtNam,doanhnghiệpnộpt h u ếthunhậplớnthứ4cảnước,ghinhậnsựđónggóptolớncủaVietcombankđối vớingânsáchnhànướcđồngthờikhẳngđịnht í n h hiệuq u ảvượttrộitronghoạt động của Vietcombanknhiều nămqua.

HoạtđộngquảntrịcủaVietcombankcũngtiếptụcđượcthựcthitheoquanđiểmđiềuh ànhlinhhoạtvàquyếtliệt,tạođộtphátronghoạtđộngbánlẻđiđôivớiđẩymạnhbánbuôn,bám sátvớidiễnbiếnthịtrường,từngbướcđ ư angânhàngpháttriểntheohướnghiệnđại,chuyênn ghiệpvàhiệuquả,vớimụctiêuchiếnlượcđ ư aVietcombanktrởthànhtậpđoàntàichínhđ anăngnằmtrongTop70cácđịnhchếtàichínhlớnnhất ChâuÁvàgiữvịthếhàngđầutại Việt Nam.

Chođếnthờiđiểmtrướck h i bán1 5 % vốnchoNgânhàngMizuho(NhậtBản)vàong ày30/09/2011,NhànướcvẫnnắmgiữcổphầntạiVietcombankvớitỷlệchiphốihơn90%.D ođó,trongmộtthờigiandàiphươngthứcquảnlývàđiềuhành chưa thểcảicáchnhanhđược.

Cơsởvậtchất,cụthểlàtrụsở,vănphònglàmviệccủacácchinhánh,phòngg i a o dịchh iệnnayphầnlớnchưađượcđầutưxứngtầmvớithươnghiệuVietcombank.

Sựđổimớitrongdịchvụvàđadạngsảnphẩmcònchậmsovớimộtsốđốithủcạnhtra nhvà nhu cầucủa thịtrường.

MạnglướiphânphốicủaVietcombankvẫncònrấtmỏngsovớiquymôcủangânhàng Mặcdùcácchinhánhđãphủkhắpcáctỉnh,thànhtrongcảnướcnhưngmậtđộcònthấp, thấphơn nhiều sovớicác NHTMNN khác.

Theoquyđịnhcủaphápluật,Vietcombankcóthểbán30%vốnchủsởhữu.T u y nhiê n,đếnnaycổđôngbênngoàichiếmchưađến10%.Kếhoạchlựachọncổđôngchiếnlượctừn ướcngoài luôngặpnhiềutrởngại.Mộttrongnhữngnguyênnhânchínhlàkhókhăntrongx ácđịnhgiábáncổphần.KểtừsaukhiIPOvớigiá hơn100.000VND/ cổphiếu,đếnnaygiámỗicổphiếucủaVCBchỉcònhơn21.000VND.Nhànước,màđạidiệnq uảnlývốnlàNgânhàngNhànướctiếptụcgiữvait r ò chi phối.

Vietcombankcũng nhậnthứcđượcvấnđềcơsởvậtchấtlàyếutốquantrọngx â y dựnggiátrịthươnghiệu.Nhưngc ơchế,chínhsáchtrongquảnlýnhàđất,trongđầutưxâydựng cơbảnlàmộttrongnhữngràocản.

Dotiềnthânlà mộtngânhàngmạnhvềbánbuôn,nênquá trìnhthựchiệnchiếnl ượcpháttriểnbánlẻvàđadạnghóadịchvụngânhàngcầncóthờigianvàsựphảnhồi tích cựcvềhiệu quả.

Thờigiangầnđây,Vietcombankđãcónhữngchươngtrìnhtiếpthị,quảngbáh ì n h ản htíchcực.Tuynhiên,chiếnlượctiếpthịchưathựcsựxứngtầmvớithươnghiệu nhằmtạoưuthếtrên thịtrường.

Trongchương2đềtàiđãđánhgiáthựctrạngcạnhtranhVCBtrêncáctiêuchíchủyếu:nănglựctàichính,sảnphẩmdịchvụngânhàng,hệthốngphânphối,hiệuquảhoạtđộng,năngl ựcquảntrịđiềuhành,chấtlượngnhânviênvàcôngnghệthôngtin;chỉranhữngđiểmmạnh,đi ểmyếu,cơhội,tháchthứccủaVCB;sosánhVCBvớimộtsốngânhàngnướcngoàinhằmlàm cơsởchoviệcđưaragiảipháp,kiến nghịnângcaonănglực cạnhtranhcủaVCBtrongchương3.

Nguyênnhân

Theoquyđịnhcủaphápluật,Vietcombankcóthểbán30%vốnchủsởhữu.T u y nhiê n,đếnnaycổđôngbênngoàichiếmchưađến10%.Kếhoạchlựachọncổđôngchiếnlượctừn ướcngoài luôngặpnhiềutrởngại.Mộttrongnhữngnguyênnhânchínhlàkhókhăntrongx ácđịnhgiábáncổphần.KểtừsaukhiIPOvớigiá hơn100.000VND/ cổphiếu,đếnnaygiámỗicổphiếucủaVCBchỉcònhơn21.000VND.Nhànước,màđạidiệnq uảnlývốnlàNgânhàngNhànướctiếptụcgiữvait r ò chi phối.

Vietcombankcũng nhậnthứcđượcvấnđềcơsởvậtchấtlàyếutốquantrọngx â y dựnggiátrịthươnghiệu.Nhưngc ơchế,chínhsáchtrongquảnlýnhàđất,trongđầutưxâydựng cơbảnlàmộttrongnhữngràocản.

Dotiềnthânlà mộtngânhàngmạnhvềbánbuôn,nênquá trìnhthựchiệnchiếnl ượcpháttriểnbánlẻvàđadạnghóadịchvụngânhàngcầncóthờigianvàsựphảnhồi tích cựcvềhiệu quả.

Thờigiangầnđây,Vietcombankđãcónhữngchươngtrìnhtiếpthị,quảngbáh ì n h ản htíchcực.Tuynhiên,chiếnlượctiếpthịchưathựcsựxứngtầmvớithươnghiệu nhằmtạoưuthếtrên thịtrường.

Trongchương2đềtàiđãđánhgiáthựctrạngcạnhtranhVCBtrêncáctiêuchíchủyếu:nănglựctàichính,sảnphẩmdịchvụngânhàng,hệthốngphânphối,hiệuquảhoạtđộng,năngl ựcquảntrịđiềuhành,chấtlượngnhânviênvàcôngnghệthôngtin;chỉranhữngđiểmmạnh,đi ểmyếu,cơhội,tháchthứccủaVCB;sosánhVCBvớimộtsốngânhàngnướcngoàinhằmlàm cơsởchoviệcđưaragiảipháp,kiến nghịnângcaonănglực cạnhtranhcủaVCBtrongchương3.

PHÁPNÂNG CAO NĂNG LỰCCẠNH TRANHCỦANHTMCPNGOẠI THƯƠNG VIỆT NAMGIAIĐOẠN 2010-2020

Địnhhướngchiếnlược phát triển Vietcombank

Trêncơsởđánhgiátoàndiệncácyếutốkinhdoanhcùngvớikinhnghiệmhoạtđộng quahơn48năm,VCBđãxácđịnhtầmnhìnđểtiếptụckhẳngđịnhvịthếh à n g đầutrênthịtrườ ng:

XâydựngN g â n h à n g TMCPNgoạithươngViệtNamthànhtậpđoànđầutưt àichínhđanăng,nằmtrongsố70tậpđoàntàichínhlớnnhấtkhuvựcC h â u Á (trừN h ậtBản)trướcnăm2020,v ớihoạtđộngở cảthịtrườngt à i c h í n h trongnước và quốc tế.

 Định hướng chiếnlược của NHTMCP Ngoại thương Việt Namlà:

- HoạtđộngNHTMlàcốtlõi,chủyếu,vừapháttriểnbánbuônvừađẩymạnhb á n lẻ, tiếptục mởrộng mạnglưới hoạtđộng trong nước.

- Đadạngh ó a hoạtđộngk i n h d o a n h bằngc á c h mởrộngv à đẩymạnhmộtcáchph ùhợpcáclĩnhvựcNgânhàngđầutư(tưvấn,môigiới,kinhdoanhchứngkhoán,quảnl ýquỹđầutư…);dịchvụbảohiểm;cácdịchvụtàichínhv à phitàichínhkhác,baogồ mcảbấtđộngsảnthôngqualiêndoanhvớicácđốitác nước ngoài.

- Nguồn nhân lực có chất lượngcao,cóđộnglực vàđượcbốtrí, sửdụng tốt.

- Độingũkhách hàng ngày càngđa dạng, gắn bó.

- Khôngngừngnângcaonănglực cạnhtranh,lấypháttriểnbềnvữnglàmmụct i ê u xuyênsuốtvàhiệuquảkinhtếlàmm ụctiêuhàngđầu.

GiảiphápnângcaonănglựccạnhtranhcủaVietcombanktrongthờikỳh ộinhập

- Tổng tài sảntăng trung bình 15-20%/năm;

- Hệsốan toàn vốn (CAR)đạt khoảngtừ10- 12%.

VốnchủsởhữucủaVCBchỉ1tỷUSD,xấpxỉ2/3vốncủangânhàngđứngđầulàAGR IBANK,cònrấtthấpsovớicácngânhàngtrongkhuvực.MụctiêucủaVCBlàtrởthànhtậpđo ànđầutưtàichínhngânhàngđanăng,hoạtđộngtrongvàngoàinước,d o đ ótrongthờigiant ớicầnnhiềuvốnđểmởrộngkinhdoanh,k ếhoạchđến năm 2020vốnchủsởhữuđạt5- 6tỷUSD.

VCBđãchuyểnđổithànhmôhìnhcổphầnvàđãniêmyếttrênHOSEnênviệchuyđộ ngvốntừcácnguồnsau:1)Pháthànhchocổđônghiệnhữu(pháthànhthêm cổphần, chia cổtức bằng cổphiếu,tráiphiếu chuyểnđổi.v.v);2)Pháthànhrab ê n ngoài,trướcmắtlàbán10-15%vốnđiềulệcho1- 2nhàđầutưchiếnlượcnướcngoài.

3.2.1.2 Tăngcườngnănglựcquảntrị,điềuh à n h , quảnl ý rủiro,vàchấtlượngnguồ nnhânlực

 Tăng cường nănglực quản trị,điềuhành

- Phânbiệtrạchròich ứcnăng,nhiệmvụcủaHộiđồngquảntrị,Banđiềuhành;chức năngnhiệmv ụcụthểcủaỦyban,Bankiểmt o á n v v ; đ ề caotráchnhiệmgiảitrình,tínhtực hủvàhiệuquảkinhdoanhcủabộmáyđiềuhành.

- Tạođiềukiệnđểcáctổchứctàichínhnướcngoàimuacổphần,thamgiav à o cô ng t ác quảnl ý điềuhànhcủaVCBnhằmsớmtiếpcậnv ớicác nguyêntắcquản trịngânhàngtốt nhấttheothônglệquốctế.

- Thựchiệnchiếnlượckinhdoanhcắtgiảmchiphítriệtđể(clear-cut)đểtối đalợi nhuậnchocổđông.

- XâydựngchiếnlượcdàihạnpháttriểnVCB,cácdấumốccầnđạtđượcđểđ ư aVCB vàovịthứ70trongcácngânhànglớncủachâuÁ(trừNhậtBản),đồngthờiđánhgiátổng kếtđịnh kỳhàng năm,5nămđểcóbướcđiphùhợp.

 Tăng cường nănglực quảnlýrủi ro

- Mởrộngq u y môhoạtđ ộ ngđ iđ ôivớităngcườngnănglựctựkiểmtra,quảnlýrủiro, bảođảmantoànvàhiệuquảkinhdoanh.Bảođảmđểcơquankiểmt o á n nộibộ,hệthốngkiể msoátnộibộhoạtđộngđộclậpvàchuyênnghiệp.Pháttriểnhệthốngthôngtintậptrungvàq uảnlýrủirođộclập,tậptrungtoànhệthống.PháttriểncáchệthốngquảnlýcủaVCBphùhợpv ớicácchuẩnmực,thônglệquốctếvà thực tiễncủa các NHTM Việt Nam.

- Năm2005,NHNNđãbanhànhQĐ493qu yđịnhsa u3 nămkểtừngàyquyếtđịnh cóhiệulực,cácNHTMphảixâydựngquytrìnhxếphạngtíndụngnộib ộtheođiều6(phânlo ạinợtheođịnhlượng)hoặcđiều7(phânloạinợtheođịnht í n h ) HiệnVCBđangphânloạin ợtheođiều6.Đểđảmbảophảnảnhđúnghơnbảnchất của khoảnnợ,VCB nênthựchiện phânloạinợtheođiều7.

- BáocáotàichínhtheocácchuẩnquốctếIFRS,vàthuêcáctổchứcđánhgiátínnhi ệmquốctếxếphạngđịnhkỳhàngnămnhằmtạotínhminhbạch,cũngnhưtiếpcậndầnvới các chuẩnmực quốc tế.

- Trongquảntrịrủirotíndụngcầngiànhmộttỷlệnhấtđịnhchovaymạohiểm,chúýh ơnđếnlợiíchthuđượctừkhoảnvay,thayvìchỉchútâmđếntỷlệnợxấunhưhiệnnay,tuyvậytỷ lệantoànchungvẫnđảmbảoyêucầuchunglàdưới5%theotiêuchuẩncủaNHNN.VCBcầnq uảntrịchiphíđếntừngsảnphẩmtíndụngđểđảmbảolợi nhuậnthuđược vượt quá các chi phí phát sinhtừkhoảnvay.

- Cầnt h ựchiệnc h í n h s á c h quyềnmuacổphầnc h o n h â n viên(ESOP- EmployeeStockOwnershipPlan)nhằmkhuyếnkhíchnhânviêngiỏigắnbólâudàivớingân hàng.

- Côngtáctuyểndụng,đánhgiá,đềbạt,lươngthưởng,phúclợinhânviêncầnđặt ra các tiêu chí cụthểvà thực thi triệtđể,tránhtínhhìnhthức, cảmtính.

- Tăngcườngcôngtácđàotạochuyênmônnghiệpvụchonhânviên;đốivớinhânviên cónănglựccầnchođàotạoởcácnướccóthịtrườngtàichínhpháttriểnnhằmtiếpcậnv ớic ô n g n g h ệt à i c h í n h ngânhàngmới,hiệnđại,tạonguồnnhânviên quảnlýtương lai.

- Hiệnnay,VCBlàngânhàngcósốATMlớnthứhai,nhưngmạnglướigiaodịchtruyề nthốngcònmỏng.Đâylàmộttrongnhữngnguyênnhândẫnđếnlượngtiềngửigiảm,vàthịp hầntiềngửigiảmmạnhhơncácNHTMNNkhác.BêncạnhcủngcốvịtrídẫnđầuhệthốngNHTMVNvềdịchvụngânhàngđiệntử,tựđộng,VCBcầnđẩymạnhcôngtácpháttriểnmạngl ướihoạtđộngtruyềnthống(chinhánh,PGD,điểmgiaodịch).Việcpháttriểnmạnglướitạinh ữngvùngcóđiềukiệnkinhtếkhókhăncóthểbanđầuchỉcóhiệuquảthấp,ảnhhưởngđếnhiệu quả chungcủahệthống.Tuynhiênxéttrongdàihạn,đâylàviệccầnlàmđểđónđầusựphát triển, tạolậpcơsởkháchhàngrộngkhắp, củng cốthịphần.

- Kinhnghiệmchothấycácngânhàngcómạnglướirộngkhắp,cócơsởtiềng ửitốtsẽp háttriểntốtvàđứngvữngtrongđiềukiệnnềnkinhtếcórủiro.Thựctế,t r o n g cuộckhủnghoả ngnợdướichuẩntạiMỹ,cácngânhàngcócơsởkháchhàngtốtđảmbảođượcthanhkhoản,vàt ồntại.GoldmanSachsvàMorganStanley,là2ngânhàngđầutưdanhtiếngtạiphốWallphảix inchuyểnthànhNHTMđểcóthểh u y động tiềngửi.

Trong chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng, Vietcombank đã có kế hoạch hoạt động ở nước ngoài nhưng chưa triển khai, ngoại trừ Công ty tài chính Vinaficom tại Hồng Kông và Công ty chuyển tiền Vietcombank tại Mỹ được thành lập năm 2010 Trong khi đó, các ngân hàng như BIDV và VietinBank đã chứng tỏ sự năng động của mình bằng cách mở rộng mạng lưới hoạt động tại Trung Quốc, Lào và Campuchia Năm 2009, BIDV đã thiết lập sự hiện diện thương mại tại Campuchia và Lào trong các lĩnh vực bảo hiểm, ngân hàng và đầu tư, tiếp tục mở rộng sang Myanmar, Đông Âu và Nga vào năm 2010 Cũng trong năm 2010, VietinBank đã mở văn phòng đại diện tại Đức và chuẩn bị cho việc thành lập chi nhánh chính thức tại nước này trong tương lai.

- Thờigianđầu,VCBcóthểlựachọnhoạtđộngkinhdoanhtạithịtrườngL à o , Camp uchianơicóđịalýgầnViệtNam,thịtrườngtàichínhkémpháttriểnhơnViệtNam,cácthịtrườ ngnàyphùh ợpv ớitrìnhđộ,nănglựccạnhtranhcủacácNHTMVNnênkhảnăngthànhcôngl ớnhơn.Đầutưranướcngoàigiúpnânggiátrịthươnghiệucủa VCB vàđâylàbướcđitất yếuđểVCB trởthànhtậpđoànđầutưt à i chínhngânhàngđược xếp hạngởChâuÁ.

- Mởngaycáccôngtyconnhưcôngtychuyểntiền,côngtyquảnlýtàisản,c ô n g t y t à i c h í n h t í n dụngtiêudùng,công ty tài chính tíndụngmuanhàcầmcố;đâylàcáccông tyVCBđãcókếhoạchthànhlậptheobảncáobạchIPOcuối năm2007, vàbảncáobạchniêmyếtcổphiếulầnđầunăm2008.Việcthànhlậpcáccôngtyc o n nàynhằ mchuyên mônhóatrongviệccungcấpcácdịch vụtài chính.

3.2.1.4 Đadạng hóa và nâng caochấtlượngsảnphẩm, dịch vụ

Từ năm 2003 đến năm 2010, tỷ lệ thu nhập hoạt động của VCB đã giảm từ 41% xuống còn 29%, cho thấy xu hướng giảm sút trong thu từ lãi so với thu từ dịch vụ Do đó, VCB cần đa dạng hóa dịch vụ hơn nữa và nỗ lực tiên phong trong việc phát triển các sản phẩm mới tại thị trường Việt Nam Hiện tại, việc nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ vẫn chưa có bộ phận đầu mối, vì vậy VCB cần thành lập bộ phận nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ (R&D) để phụ trách phát triển sản phẩm mới, nghiên cứu đánh giá thị trường, đối thủ cạnh tranh, khảo sát giá cả chất lượng dịch vụ và đánh giá sự hài lòng của khách hàng Từ đó, VCB có thể đưa ra chính sách phù hợp và lập báo cáo định kỳ hàng năm về chất lượng dịch vụ ngân hàng và các sản phẩm riêng lẻ, cũng như báo cáo khảo sát sự hài lòng của khách hàng sau khi triển khai sản phẩm mới.

- Cầnthiếtkếcácgóisảnphẩm,vàgiácảcôngkhai,cạnhtranhcho từngn h ó m khá chhàngnhưkháchhàngcánhân,kháchhàngcácDNNVV,kháchhàngdoanhnghiệplớn. Cácgóisảnphẩmphảiđượccôngbố,cậpnhậtliêntục,kịpthờitrênwebsitecủangânhàngđ ểkháchhàngcóthôngtinlựachọndịchvụ.Cácgóisảnphẩmphảiđượcthiếtkếđơngiảndễ sửdụng.Khitriểnkhaidịchvụ,VCBcầnc ó chiến dịchmarketingrầmrộ, thỏađáng.

- VCBcầncócamkếtrõràngvềdịchvụ,trườnghợpchấtlượngkhôngđúngt h e o côn gbốthìphảibồithườngnếudonguyênnhânchủquan,hoặcphảilàngườicótráchnhiệmgiảit híchnếulànguyênnhânkháchquan,vượtquátầmkiểmsoátcủa ngân hàng.

- Vớithếmạnhvềcácdịchvụthanhtoán,kinhdoanhthẻ,kinhdoanhngoạitệ,vàcács ảnphẩmdịchvụngânhàngđiệntử,VCBcầntiếptụcpháthuycácthế mạnhhiệncó,vàđadạnghóahơnnữacácsảnphẩmnhằmđápứngtốthơnyêucầukháchhàng;

- VCBcầnnghiêncứutriểnkhaicácsảnphẩmmớinhưsửdụngrộngrãisảnphẩmphá isinh,sảnphẩmliênkếtvàbánchéosảnphẩm(sảnphẩmliênkếtngânh à n g vàbảohiểm- bancassurance,sảnphẩmchovaykèmđiềukiệnsửdụngdịchv ụkhác nhưtiềngửi,thanhtoán.v.v.).

- Chiếnlượcgiá khácbiệt:đốivớicácsảnphẩmcóưuthế,cácsảnphẩmdựat r ê n nềnc ô n g n g h ệnhưthẻ,t h a n h toán,k h o q u ỹ;cácsảnphẩmngânh à n g bánbuôn,chovaytrênthịtrườngtiềntệ,thux ếpvốntrongnước, quốc tế…

- Chiếnlược giá thấp: các sảnphẩm truyền thốngnhưhuyđộng,chovayv.v.

- Chiếnlược giá tậptrung:cácsản phẩmmới nhưsản phẩmpháisinhv.v

Trụ sở làm việc của VCB chưa được đầu tư thỏa đáng, với tỷ lệ tài sản cố định hữu hình/tổng tài sản thấp nhất trong số 6 ngân hàng hàng đầu, điều này làm giảm lòng tin của người gửi tiền và khách hàng, góp phần vào sự suy giảm mạnh của thị phần tiền gửi của VCB Do đó, trong thời gian tới, VCB cần đầu tư mạnh mẽ vào việc xây dựng cơ bản, bao gồm trụ sở làm việc và hệ thống cơ sở phụ trợ như kho bãi Trong 10 năm tới, VCB cần nâng tỷ lệ tài sản cố định hữu hình/tổng tài sản lên mức trung bình của 6 ngân hàng đầu năm 2010 (0,6%) Với tốc độ tăng tổng tài sản bình quân hàng năm 18%, đến năm 2020, VCB sẽ đạt tổng tài sản 1.600.000 tỷ đồng, trong đó tài sản cố định hữu hình sẽ là 9.500 tỷ đồng Để đạt được mục tiêu này, VCB cần tăng tài sản cố định hữu hình bình quân hàng năm tối thiểu khoảng 500 tỷ đồng.

Khimạnglướihoạtđộngtănglên,nhấtlàkhimạnglướihoạtđộngvượtrakhỏiquốcgi athìvấnđềkếtnối,vậnhànhhệthốngmộtcáchthôngsuốtsẽlàmộtt h á c h thứclớnđốivớiV CB.Trongthờigiantới,VCBcầntiếptụcđầutưmạnhvàocông nghệ, và cầntínhđếncácyếu tốsau:

- Cácchinhánhcóthểtruycậpnhiềuchứcnăngmới;chophépthựchiệncácb á o cáotậpt rung, vàcácchinhánhcóthểnhìnđượccácdữliệuvềgiớihạnlãisuấtđầuvào,đầurađốivớitừn gsảnphẩm;giảiphóngcácnănglựcgiúpnhânviên cóthểdành thời gianchokinh doanh.

- Côngnghệphảiđượcchuyểngiaođầyđủ,nhưmãnguồn.v.v;chếđộbảotrì,bảo dưỡnghệthống saukhibán.

Ngoàira,VCBcầnđầutưhệthốngnghenhìn(videoconference)nhằmtiếnhàn h hộinghịtừxaquahệthốngmáytínhđốivớimộtsốcuộchọpnhằmtiếtgiảmc h i phí.

- HiệnVCBđangsửdụngslogan“NgânhànghàngđầuvìViệtNamthịnhvượng”.Tu ynhiên,sloganbịgiớihạnvềđịalýnênkhóđượcchấpnhậnkhiVCBhoạtđộngởnước ngoài.

- Biểutượng(logo)VCBgồm3kýtựV,C,Blồngnhau,phíadướicóchữVietcomb ank.CáckýtựV , C , Blồngnhautrôngrấtkhónhìn,khôngrõýnghĩa, khôngtạoấntượngchokháchhàng,vàkhôngthểhiệntínhđảmbảo,vữngvàng.D o vậy,cầ nthiếtkếlại3kýtựV,C,Bđơngiản,dễnhìn,thểhiệnsựvữngvàng,đảmbảo,làmnổibậtcác giátrịcủangânhàng.Việcthayđổilogosẽlàmtăngchip h í v à cónhững khó khăn nhấtđịnhnhưngxétvềdàihạnlàđiềucầnlàm.

Trênthựctế,cónhiềungânhàngtrongnướcđãthayđổilogođểphùhợpvớichiếnlượcphátt riểnvàhọđãthànhcông,điểnhìnhởtrongnước:NgânhàngCôngthươngViệtN a m ( V i e t i n b a n k ) , Ngânh à n g quốctế(VIB);ở nướcngoài:Citi(Mỹ),Deutschebank(Đức) đãthayđổilogođến8lầnkểtừnăm1870,logohiệnnayđượcsửdụng từnăm 1970.

- CầnbanhànhvănbảnthốngnhấtxâydựngthươnghiệuVietcombanknhưS l o g a n , màusắc,logo,cáckýtự,biểutượng(icon),hìnhdáng;thiếtkếnội,ngoạithấtvănphòngl à m việc,tạoh ệthốngnhậndiệnthươnghiệuthốngnhất.v.vvàquántriệtthựchiệnnghiêmtúc trongtoànhệthốngnhằmtạoracácgiátrịlâudàic h o VCB.Songsongvớiviệcxâydựngthư ơnghiệu,VCBcầnnỗlựcxâydựngvănh ó a VCBnhưngày truyền thống, bài bát, văn hóa giao tiếp,trangphục.v.v.

- Đếnnay,VCBchưacôngbốcácgiátrị,sứmệnh.Đểtrởthànhtậpđoànđầutưtàichí nhngânhàng,VCBcầntuyênbốcáctiêuchínàyvìnóthểhiệncáccam kết,vànỗlựcthực hiệncácchiếnlược dài hạncủa ngân hàng.

- Websitecủangânhàngđượcxemlàmặttiềnvàcánhcửavàongânhàng,t u y nhiê nWebsitechưađượcấntượng,ítthôngtin,thiếumàusắc,thôngtinkhôngđượccậpnhậtkịpt hời,khótruycậpvàchậm.Dovậy,VCBcầnkhắcphụcngayt ì n h trạng này.

CorporateSocialResponsibility)l ồngg é p trongc á c chươngt r ì n h docôngđoànp h á t đ ộng,chưaxemCSRlàchiếnlượcpháttriểnbềnvữngcủangânhàng.Cácngânhànglớntrênth ếgiớirấtcoitrọngcôngtácCSRvàh ọt rí ch phầntrămlợinhuậnđ ể thựchiện,tạosựthânthiệ ntrongmôitrườngmàngânhàngkinhdoanh.Trongthờigian tới,VCBcầnchútrọnghơnnữacôngtácnày,vàcólịchtrìnhlàmviệccụthểhàngnămđểđưa CSRvàohoạtđộng kinhdoanhcủangânhàng.

- Tíndụnglàmảngkinhdoanhquantrọngtrongngânhàng.Việcphânloạikháchhà ng,nhấtlàđánhgiátàichínhthôngquahệthốngtínhđiểmlàviệccầnlàm.Hiệnnay,hệthốngtí nhđiểmcủaVCBcónhiềutiêuchíchưaphùhợpvớithựctếtạiViệtNam;cầncảicáchhệthống tínhđiểmchophùhợpvớiđiềukiệnhiệnnay,b ỏcác tiêu chí không cầnthiết.

- Hiệnnay,mốiquanhệgiữacácđơnvịthànhviêntronghệthốngcònchưađượcchặtc hẽ,kháchhànggiaodịchtạimỗiđơnvịphảicungcấpcácgiấytờgiốngnhau,dođóngânhàngc ầncóvănbảnchínhthứcđốivớicáccôngtycon100%,chinhánhthìc h ỉcầnx á c nhậnt h ô n g t i n kháchhàng,xemt h ô n g tink h á c h h à n g q u a mạnginternetnhằmtránhphiềnhà chokhách hàng.

- Xâydựngchiếnlượcmarketingngắnhạnvàdàihạn.Việcgiớithiệucácsảnphẩmđ ặcbiệt,khácbiệt,vàsảnphẩmđộcđáokhôngnênquáđặtnặngvấnđềhiệuquảtrongngắnhạn màcáiđượclà tạo tiếngvangtronghệthốngngânhàng.

- SốlượngcổđôngcủaVCBcuốinăm2010khoảnghơn19.900(trongđócóhơn2 0 0 t ổchức)t h e o thờigiansốlượngcổđôngsẽtăngl ê n CổđôngVCBl à ngườihiểubiếtvềngân hàng,sảnphẩmdịchvụcủangânhàng,vàcócảmtìnhvớingânhàng,làkênhquảngbásảnp hẩmdịchvụmiễnphíchoVCB,tuynhiênhiệnVCBchưaquantâmđếnkênhtiếpthịnày. Dođótrongthờigiantới,VCBcầncóchínhsáchkhuyếnkhíchđốitượngnàysửdụngdịchv ụvàtiếpthịsảnphẩmdịchv ụquađối tượngnày.

- ChínhphủcầnchỉđạoNHNNthoáivốntạiVCBcònkhoảng60%nhằmtạora mộtcơcấucổđôngthíchhợp,đảmbảoHộiđồngquảntrị,vàBanđiềuhànhcóthànhphầnbênn goàithamgia,vàhọcótiếngnóinhấtđịnhđếntươnglaicủa

VCB.Nhưvậy,VCBmớicócơhộiđổimớicơchếquảnlýđiềuhành.Cơcấucổđ ônghiệnna yNHNNnắmhơn90%cổphần,đãkhôngtạođượcsựthayđổitíchcựcđángkểnàochoV CBsaukhicổphầnhóa.

KhichuẩnbịIPOcuốinăm2007,NgânHàngTMCPNgoạiThươngViệtNam(VCB)đãthươnglượngvớimộtsốnhàđầutưchiếnlượcnướcngoàinhưnghọtrảgiáthấphơnmongđợi.Đểđảm bảoquátrìnhIPOthànhcông,VCBquyếtđịnhgiáđấubìnhquânchođợtIPOlà107.860đồng/cổphần.Theonghịđịnh109ngày26/06/2007,giábáncổphầnchoNhàđầutưchiếnlượcnướcngoàikhôngthấphơngiáđấuthànhbìnhquân.Tuy nhiên,saukhiIPO,doảnhhưởngcủakhủnghoảngkinhtếthếgiới,giágiaodịchcổphiếuVCBgiảmxuốngkhoảng21.000đồng/cổphần.ViệclựachọnnhàđầutưchiếnlượcnướcngoàicủaVCBgầnnhưbấtkhảthiđểgiácổphầnVCBkhócóthểtăngbằnggiábìnhquân.Đểthúcđẩyquátrìnhcổphầnhóacácdoanhnghiệpnhà nước,Chínhphủcầnsửađổinghịđịnh109đểcho phépbáncổphầntheogiáthỏathuận.Ngày30/09/2011,VCBđãchínhthứcbán15% cổphầnchoNgânHàngMizuho(NhậtBản)vớigiá34.000đồng/cổphiếusaukhiđượcChínhphủđồngý.

- Tiếptụchoànthiệncácvănbảnphápluậtnhằmtạolậpmộthànhlangpháplý chặt chẽvàphùhợptronghoạtđộng của các NHTM.

- Cơq u a n g i á m sáta n toànngânhàng(thuộcNHNN)phảithườngxuyêngiámsát hoạtđộngcácngânhàng,đồngthờiđịnhkỳ,độtxuấtđánhgiátìnhhìnhvốntựcócủacácng ânhàngnhằmcảnhbáosớm,yêucầubổsungvốnngaynếuthiếu nhằmđảmbảoantoànchongân hàng vàhệthống.

- NHNNcầnxâydựngmộtbộtiêuchuẩn,tiêuchínhằmđánhg iá kếtquảhoạtđộngcủ acácNHTMNNkểcảcácNHTMNNđãcổphầnv à c h ưacổphần nhằmcócơsởđánhgiáhiệuquảvàkhảnăngcạnhtranhcủacácngânhàng.Hàngnămtổchứ cđánhgiá và xếphạng nănglực cạnhtranhcủa các TCTD.

- NHNNcầnthànhlậpmộtsốtổchứchỗtrợtưvấnchocácNHTMvềnhàc u n g cấpv àcáchthứcchuyểngiaocôngnghệngânhàng,bảođảmcôngnghệmới,hiệnđại

- Ủybanchứngkhoánnhànước(SSC)banhànhcácvănbản,mẫubiểu,quyđịnhcácc hỉtiêungânhàngniêmyếttạiViệtNamphảicôngbốnhằmthôngtinmộtcách minhbạch,đầ yđủ,chínhxác,kịpthờichocơquanquảnlývàcổđôngcủangânhàng.Ngoàira,cầnbanh ànhvănbảnhướngdẫncácthủtụctrìnhtựniêmyếtchứng khoánởnước ngoài, và cácNHNNg niêmyếttạiViệt Nam.

Giải pháp hỗtrợ

- Vietcombankcầnxácđịnhmộttỷlệhợplýlợinhuậnròngđượcsửdụnghằngnămđ ểtiếnhànhsápnhậphoặcmualại(M&A) các ngân hàngnhỏnhằmhìnht h à n h mộtngânhàngcótiềmlựctàichínhmạnhhơn.Thậtvậy,hoạtđộ ngM&Alàmộtt r o n g nhữngphươngthứcquantrọngđ ể nângcaonănglựccạnht r a n h củ aVietcombankthôngqua việcgiatănggiá trịvà nângcaohiệuquảquảntrịrủirotrướcsựcạn htranhkhốcliệtcủanhữngtậpđoàntàichínhkhổnglồnướcngoàikhimàViệtNamhộinhậps âuhơnvàonềnkinhtếquốctếvàthựchiệncáccamkết mởcửa thịtrường.

- Xâydựng,hoànthiệnvàtriểnkhaimạnhmẽbộtiêuchuẩnvănhóaVietcombank.Đ âylàtiềnđềđểxâydựngđượcmộtđộingũnhânviêncótrìnhđộnghiệpvụcao,cótinhthầntr áchnhiệmvàphẩmchấtđạođứctốt.Vietcombankcầntiếptụcxâydựngvà n â n g cấphệthốn gE-learningđể đơngiảnh ó a c ô n g táctậphuấnvàđàotạochocánbộcôngnhân viên.

- Vietcombankphảiliêntụcxâydựngvàpháttriểnsảnphẩmmớivớinhữngtiệních mớivàphongphúhơn.Pháttriểnsảnphẩmmớilàmộttrongnhữngyếutố quyếtđịnhnănglựccạnhtranhcủaNgânhàngbởivìsuychocùngcácNHTMcạnht r a n h lẫ nnhauthôngquachuỗicácsảnphẩmcungứngcủahọ.Mặtkhác,sảnphẩmdịchvụngânhàng khôngcótínhđộcquyền,dễbịsaochép,vìvậycácngânhàngchỉcóthểtạothếmạnhhaysự khácbiệtchongânhàngbằngcáchsửdụngcácdịchv ụcộngthêm.Đểnângcaonănglựccạ nhtranhcủasảnphẩm,Vietcombankcầnphảixâydựngchiếnlượcpháttriểnsảnphẩmmớiv àcósựđầutưthỏađángtrongn g h i ê n cứuvà pháttriểnsản phẩmmới.Ngoàira,cầntiếptụchoànthiệncôngnghệ,mởrộngcácloạisảnphẩmmớitrêncơs ởđảmbảotínhchính xác,kịpthời,bảomậtvà an toàn.

- Thườngxuyênràsoátlạihệthốngkênhphânphối,đầutưcótrọngđiểm,cóchiếnlượ cdàihạn,khôngchạytheosốlượng,tránhtìnhtrạngdưthừa,gâyk h ó khănchotriểnk h a i đồn gbộ,hiệnđạihóacô n g nghệ,gâysựlãngphítronggiaodịch, chi phí cốđịnhvànhânsự.

- Vietcombankcầnthựchiệnchiếnlượcpháttriểnthươnghiệuriêng,đặcthùgắnv ới cácsảnphẩmv à thếmạnhriêngcó,tiếptụckhẳngđịnhv ịthếtrênthịtrường.

Xuấtpháttừmụctiêuchiếnlượctrởthànhtậpđoànđầutưtàichínhngânh à n g nằm trongsố70tậpđoàntàichínhngânhànglớnnhấtchâuÁ(trừNhậtBản)trướcnăm2020,đềtà iđãchỉra07nhómgiảiphápvàcáckiếnnghịnhằmnângcaonănglựccạnhtranhcủaVCB.Cá cgiảipháp,kiếnnghịđềuxuấtpháttừthựctiễnhoạtđộngcủaVCBvàcácNHTMVN.Cácgiải phápđượcđưaratrongbốicảnhnềnkinhtếViệtNamnóichungvàhệthốngngânhàngnóiri êngđangnỗlựcđểhộinhậpsâurộngvàonềnkinhtếtoàn cầu.

Sauhơn48nămhìnhthànhvàpháttriển,VCBđãxâydựngđượcmộtvịtrívữngchắct ronghệthốngNHTMViệtNam,luôndẫnđầutrongcáclĩnhvựcngânhàngbánbuôn,hoạtđộ ngngânquỹ,tàitrợthươngmại,kinhdoanhthẻ,thanhtoánquốc tếvàđangthànhcôngtrongviệc áp dụng các công nghệngân hàng hiệnđại.

Ngân hàng VCB đã thành công trong việc đa dạng hóa hoạt động kinh doanh bán lẻ, mở rộng hệ thống phân phối và chuyển hướng phục vụ khách hàng chiến lược là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Bên cạnh đó, VCB cũng tham gia vào lĩnh vực chứng khoán, quản lý quỹ, bất động sản, bảo hiểm và phát triển cơ sở hạ tầng thông qua các công ty con và công ty liên kết.

2010vàxuhướngnàyđangdiễnra.Đầutưvàotrụsởlàmviệcchưatươngxứng,chiếnlượccạ nhtranhdàihạnthựcthichưarõràngvàcơchếquảnlýđiềuhànhchưathayđ ổ isẽlànhữngngu ycơtiềmẩnlàmgiảmvịthếVCBtrongthời gian tới.

Cuốinăm2007,VCBđ ãIPOthànhcông,đ ãchuyểnt h à n h ngânh à n g cổphầntừn gày02/06/2008,VCBđãđ ánhmộtdấumốcquantrọngtrongquátrìnhpháttriểncủamình.Sự thayđổicầnthiếttrongcơcấusởhữuđểVCBcótínhnăngđầyđủcủamộtNHTMCP,vàchọn đốitácchiếnlượcnướcngoàiphùhợp,thayđổig ốcrễcơcấuquảntrịcũlàtiềnđềchosựcạnhtr anhcủaVCB,đưaVCBvàosố70tậpđoànđầutưt à i c h í n h ngânh à n g lớnnhấtChâuÁ (trừNhậtBản)trướcnăm2020.

3 PGS,TS.NguyễnĐăngDờn,PGS,TS.TrầnHuyHoàng,PGSTSHoàngĐức,T S Trầ mXuânHương,T h S NguyễnQuốcAnh,GV.N g u y ễnT h a n h Phong(2008),Nghi ệpvụngân hàng,NXB Thống kê.

4 PGS,T S H ồTiếnDũng(2008),Quảntrịsảnxuấtvàđiềuh à n h , NXBLao động.

5 PGS,TS.TrầnHuyHoàng(2007),Quảntrịngânhàngthươngmại,NXBLao độngxãhội,TPHCM.

7 PeterS Rose(2001),Quảntrịngânhàngthươngmại(bảndịch),N X B Tàic h í n h

8 Ngân hàng VCB,Bảncáobạch (Tháng 12/2007, 01/06/2009).

10 NgânhàngV C B , VIETINBANK,BIDV,AGRIBANK,ACB,STB,Báocáothường niênnăm2006,2007,2008, 2009, 2010.

16 HeJia,HughThomas,ZhouChunsheng( 2 0 0 6 ) ,AsianBankCompetitivenessrankin gReport2006.

18.MichaelPorter(1985),CompetitiveAdvantage–CreatingandSustainingSuperior Preformance,TheFree Press.

20.http://www.sbv.gov.vn WebsitecủaNgânhàngNhànướcViệtNam

21.http://www.gso.gov.vn Website của Tổngcục thốngkê

22.http://www.mof.gov.vn Website củaBộtàichínhViệt Nam

23.http://www.chinhphu.vn Website của Chính phủViệt Nam

24.http://www.vnba.org.vn Website của HiệphộingânhàngViệt Nam 25.http://www.vneconomy.vn Website củaThờibáokinhtếViệt Nam 26.http://www.vnexpress.net Website củaTinnhanhViệt Nam

27.http://www.saga.vn Website của Saga

28.http://www.vietcombank.com.vn WebsitecủaNHTMCPNgoạithươngViệt

Nam Đại hội đồng cổ đông

Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Kiểm toán nội bộ (Hỗ trợ Ban KS) Ủy ban rủi ro

Hội đồng, Ủy ban khác

Tổng giám đốc và Ban điều hành

HĐQTRR Kiểm tra nội bộ

HĐTDTW Hội đồng, ủy ban khác

Khối ngân hàng bán buôn Khối kinh doanh và quản lý vốn Khối ngân hàng bán lẻ Khối QLRR,

Xử lý tài sản, nợ xấu Khối tác nghiệp Khối tài chính và kế toán Các bộ phận hỗ trợ (TCCB, VP,

Pháp chế, Đảng, đoàn, Thông tin )

Hệ thống các phòng ban chức năng tại hội sở chính, và mạng lưới chi nhánh

Phụlục số1:Sơđồtổchứcbộmáy quản trịđiều hành của Vietcombank