Huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh trần duy hưng

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH  PHÙNG NGUYỆT HẰNG CQ56/15.02 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG Giảng viên hướng dẫn : Ths VŨ NGỌC ANH Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số : 15 HÀ NỘI – 2022 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu, kết nêu chuyên đề thực tập em tự thu thập, trích dẫn, tuyệt đối khơng chép từ tài liệu Hà Nội, ngày 16 tháng năm 2022 Tác giả chuyên đề tốt nghiệ Phùng Nguyệt Hằng ii LỜI CẢM ƠN Lời em xin cảm ơn Khoa Ngân hàng Bảo hiểm, Học viện Tài tạo điều kiện thuận lợi cho em trình học tập trường Cảm ơn quý thầy cô Học viện hết lòng quan tâm, trang bị giảng dạy cho em kiến thức quý báu Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Th.S Vũ Ngọc Anh trực tiếp hướng dẫn tận tình cho em trình thực chuyên đề tốt nghiệp Cảm ơn cô giúp đỡ, giải đáp hướng dẫn góp ý giúp em hồn thành chun đề cách tốt Cuối cùng, em gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng tạo điều kiện nhiệt tình hỗ trợ em suốt thời gian thực tập chi nhánh Em xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 1.1.3 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 11 1.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Nhóm tiêu định tính 13 1.2.2 Nhóm tiêu định lượng 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Các nhân tố khách quan 19 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 24 CHƯƠNG 2: 27 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 27 2.1 Khái quát ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 27 2.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 27 iv 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 28 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 31 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 41 2.2.1 Các hình thức sản phẩm huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 41 2.2.2 Thái độ phục vụ, chăm sóc khách hàng 45 2.2.3 Tỷ lệ hoàn thành so với kế hoạch Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 46 2.2.4 Quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 47 2.2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 50 2.2.6 Chi phí huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 56 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Những hạn chế 58 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 58 CHƯƠNG 3: 61 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 61 3.1 Định hướng tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 61 3.1.1 Định hướng chung thời gian tới 61 3.1.2 Định hướng huy động vốn thời gian tới 62 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 63 3.2.1 Sử dụng đa dạng tận dụng tối đa hình thức huy động vốn 63 v 3.2.2 Đơn giản hóa thủ tục, nâng cao chất lượng dịch vụ 65 3.2.3 Nâng cao trình độ cán công nhân viên 65 3.2.4 Tăng cường marketing 66 3.2.5 Mở rộng mạng lưới phân phối 67 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 68 3.3.1 Với Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 68 3.3.2 Với Chính phủ 71 3.3.3 Với Ngân hàng Nhà nước 72 KẾT LUẬN 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nghĩa viết tắt NHNN MBBank MBBank Trần Duy Hưng NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch VHĐ Vốn huy động TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Trần Duy Hưng vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Chỉ tiêu đánh giá kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 – 2021 31 Bảng 2.2: Tốc độ tăng trưởng kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 – 2021 31 Bảng 2.3: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 – 2021 32 Bảng 2.4: Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 – 2021 35 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 – 2021 36 Bảng 2.6: Cơ cấu nợ hạn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 – 2021 38 Bảng 2.7: Tốc độ tăng trưởng nhóm nợ hạn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 – 2021 38 Bảng 2.8: Một số tiêu hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 - 2021 40 Bảng 2.9: Tổng nguồn vốn huy động theo kế hoạch thực tế ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 -2021 47 Bảng 2.10: Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 – 2021 48 Bảng 2.11: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 - 2021 51 Bảng 2.12: Tốc độ tăng trưởng loại nguồn vốn phân theo loại tiền ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 - 2021 51 Bảng 2.13: Cơ cấu vốn huy động theo thời hạn ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 - 2021 53 Bảng 2.14: Mức độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo thời hạn MBBank Trần Duy Hưng 53 Bảng 2.15: Chi phí huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 – 2021 56 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động MBBank Trần Duy Hưng giai đoạn 2019-2021 49 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền MBBank Trần Duy Hưng giai đoạn 2019-2021 52 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn MBBank Trần Duy Hưng giai đoạn 2019 – 2021 55 LỜI MỞ ĐẦU 1, Tính cấp thiết đề tài Xuất phát từ quốc gia có truyền thống đặc thù nơng nghiệp, nhiệm vụ đẩy mạnh cơng nghiệp hóa - đại hóa kinh tế Việt Nam để phát triển nhanh hơn, bền vững nặng nề, bối cảnh dịch Covid – 19 không ngừng gia tăng Việt Nam Một vấn đề xuyên suốt q trình đẩy mạnh cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước việc huy động vốn sử dụng vốn đầu tư cho phát triển kinh tế - xã hội, phải huy động tập trung ngày nhiều bố trí sử dụng hiệu nguồn vốn đầu tư tạo tiền đề đưa kinh tế Việt Nam tiến kịp với nước tiên tiến khu vực đặc biệt giới Cùng với ngành khác kinh tế, ngành ngân hàng Việt Nam ngày phát triển khẳng định vị Ngân hàng thương mại (NHTM) phận quan trọng hệ thống tài quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế đất nước, với vai trò trung gian tài luân chuyển vốn người dư thừa vốn người cần vốn Trên thực tế, cấu vốn NHTM chủ yếu vốn huy động (VHĐ), vốn tự có chiếm tỷ lệ nhỏ, ngồi cịn có vốn vay vốn khác VHĐ định đến khả hoạt động đa dạng phát triển bền vững ngân hàng, thông qua hoạt động huy động vốn NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Vì thế, ngân hàng ln trọng đưa giải pháp nhằm cạnh tranh thu hút nguồn vốn cho để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Khi kinh tế phát triển, thu nhập người dân cao họ có nhu cầu khả tích lũy tăng, nhu cầu vốn đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh ngày lớn, từ tạo điều kiện thúc đẩy cho hoạt động ngân hàng ngày mở rộng, đẩy mạnh khai thác nguồn vốn Nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, thời gian vừa qua Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng cố gắng hoàn thành nhiệm vụ việc đáp ứng 64 MBBank Trần Duy Hưng hoạt động địa bàn mang tính cạnh tranh cao, dịch vụ ngân hàng đại, phong phú, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng thu hút, đáp ứng đối tượng khách hàng với nhu cầu khác Từ đó giúp tăng nguồ n vố n huy đô ̣ng với giá rẻ làm tăng hiê ̣u quả huy đô ̣ng vố n  Đối với tiền gửi không kỳ hạn Mặc dù loại tiền gửi có đặc điểm khơng ổn định khách hàng rút lúc nào, ưu điểm nguồn vốn có chi phí thấp giúp ngân hàng tăng lợi nhuận sử dụng cách, MBBank Trần Duy Hưng nên biết cách tận dụng loại tiền gửi khôgn kỳ hạn Trên thực tế tiền gửi khôgn kỳ hạn (CASA) ngân hàng thương mại đặc biệt quan tâm, có chi phí đầu vào thấp, nguồn vốn giá rẻ tăng tạo lợi cho vay Nhất thời điểm dịch bênh covid-19 bùng phát khiến cho cạnh tranh CASA nóng hết Ngân hàng có tỷ lệ tiền gửi khơng kỳ hạn cao tỷ lệ thu nhập lãi (NIM) cải thiện  Đối với tiền gửi có kỳ hạn Thường phần lớn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, khoản tiền có tính chất tương đối ổn định Mang thời gian rút tiền xác định nên nguồn vốn quan trọng ngân hàng, ngân hàng lên kế hoạch để sử dụng nguồn vốn cho vay cách phù hợp Để thu hút thêm vốn từ loại tiền MBBank Trần Duy Hưng cần tăng cường mối quan hệ với doanh nghiệp, tổ chức địa bàn, thực sách ưu đãi đưa mức lãi suất hấp dẫn khoản tiền gửi có kì hạn với qui mô lớn doanh nghiệp, kỳ hạn linh động, đồng thời nâng cao hiệu việc xử lý giao dịch cách nhanh chóng cho khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Khi khách hàng ln hài lịng sử dụng dịch vụ MBBank Trần Duy Hưng cách thường xuyên thu hút nguồn vốn tốt  Đối với tiền gửi tiết kiệm 65 Mặc dù khối lượng khoản gửi tiết kiệm khu vực dân cư xem không nhiều, nhiên số lượng dân cư gửi tiền lớn đem lại lượng vốn lớn cho ngân hàng Văn hoá người dân miền Bắc nói chung có thói quen ưa thích gửi tiền tiết kiệm, tích góp cho tương lai vừa lấy tiền lãi sinh lời vừa đảm bảo an tồn Vì vậy, bên cạnh sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dành cho dân cư có chi nhánh tiết kiệm theo kì hạn với mức lãi khác nhau, tiết kiệm dành cho gia đình có nhỏ với sản phẩm “Gia đình tơi u”, hay chương trình tiết kiệm vào dịp lễ tết “Xuân ý, lì xì số sang”, … MBBank Trần Duy Hưng cần chủ động kiến nghị lên hội sở sáng tạo thêm nhiều hình thức tiết kiệm, nhiều chương trình ưu đãi nhắm tới đối tượng khách hàng cụ thể như: khách hàng thân thiết, khách hàng quan trọng, khách hàng phổ thông 3.2.2 Đơn giản hóa thủ tục, nâng cao chất lượng dịch vụ Tính thuận tiện nhanh chóng ln đặc điểm mà khách hàng quan tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng Trong quy trình giao dịch với khách hàng, ngân hàng phải có đổi mới, rút ngắn thủ tục tốn Tuy nhiên, thực tế cho thấy khách hàng muốn gửi/rút tiền cần khoảng 15-20 phút hoàn thành thủ tục cho lần có nhu cầu Các thủ tục đặt theo quy định để đảm bảo an toàn, tránh phát sinh rủi ro Tuy nhiên, ngân hàng cần đưa tối giản bước thực hiện, tiết kiệm thời gian cho bên, tạo sức cạnh tranh thu hút khách hàng Chẳng hạn: liên kết máy tính kế tốn trưởng thủ quỹ, trang bị máy tính cho quỹ tiết kiệm rút ngắn bước trung gian, giảm thời gian chờ đợi cho khách hàng mà giúp cho ngân hàng kiểm tra giám sát đảm bảo tính xác Bên cạnh đó, khách hàng ưu tiên người gửi số tiền lớn chi nhánh nên có chế độ ưu đãi riêng quầy giao dịch riêng, lấy số thứ tự nhanh chóng khiến cho khách hàng có cảm giác đãi ngộ đặc biệt, tăng tín nhiệm khách hàng ngân hàng 3.2.3 Nâng cao trình độ cán cơng nhân viên 66 Mặc dù thời đại cơng nghệ 4.0, máy móc thiết bị ngày tận dụng tối đa thay người mơ hình kinh doanh, khơng thể hồn tồn thay cho người Trong bối cảnh để khơng bị đào thải cán công nhân viên lại phải biết nâng cao giá trị thân, trở thành nhân viên có trình độ cao, đa chuyên nghiệp Nhận thức điều đó, MBBank Trần Duy Hưng thời gian qua đá có khóa học, lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên, nhiên thời gian tới cần đẩy mạnh hiệu Một yếu tố mà đội ngũ nhân viên MBBank chi nhánh Trần Duy Hưng làm tốt thái độ thân thiện với khách hàng, nắm tâm lý hiểu biết họ, giải thích quy trình rõ ràng, từ khả làm việc có hiệu MBBank Trần Duy Hưng nên rà soát đánh giá lại lực cán công nhân viên thời gian tới để có xếp bố trí hợp lý Khơng ngại đề bạt người cịn trẻ lên nắm giữ chức vụ quan trọng với lực sở trường Bên cạnh đó, chế độ thưởng cần xứng đáng kịp thời để tạo động lực cho nhân viên cố gắng tương lai không nhân nhượng với nhân viên phạm lỗi gây tổn thất cho ngân hàng, tránh gây tâm lý “làm theo” gây ảnh hưởng đến hệ thống Ngoài ra, để có làm việc hiệu quả, chi nhánh nên tổ chức thêm nhiều hoạt động đoàn thể giúp nhân viên chi nhánh gắn bó thêm với nhau, tạo khơng khí thoải mái như: thi thể thao, giao lưu văn nghệ, tổ chức ngày kỉ niệm, buổi dã ngoại, du lịch, … 3.2.4 Tăng cường marketing Một hoạt động không phần quan trọng chiến lược huy động vốn ngân hàng sách Marketing, bật hoạt động quảng cáo, tuyên truyền thông tin Trong thời gian qua, chi nhánh ý thức rõ vai trò to lớn cơng tác Marketting nói chung hoạt động tun truyền quảng cáo nói riêng nên khơng ngừng đẩy mạnh công tác này, nghiên cứu áp dụng vào thực tế biện pháp quảng cáo phù hợp với tâm lý sở thích người dân Tuy nhiên, điều kiện hội 67 nhập ngân hàng ngày cao, mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt MBBank Trần Duy Hưng cần đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, marketing nhằm thu hút khách hàng gửi tiền, tăng cường huy động vốn chi nhánh Đối với thời đại công nghệ phát triển nay, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng (Báo, đài, tạp chí, …), kết hợp chương trình ưu đãi với sàn thương mại điện tử giải pháp mà MBBank Trần Duy Hưng nên hướng đến Mỗi hình thức quảng cáo cần làm bật, rõ ràng yếu tố đặc thù, ưu việt chương trình/sản phẩm (như lãi suất, thể lệ hình thức, ), giúp thương hiệu ngân hàng lan rộng Tuy nhiên, tuyên truyền quảng cáo không đủ, muốn tạo lịng tin người dân phải chứng minh thực tế ưu điểm ngân hàng dịch vụ ngân hàng Chi nhánh nên tổ chức cho cán bộ, nhân viên làm thí điểm việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân số quan, cơng ty, khuyến khích số quan mở tài khoản cá nhân hay tài khoản doanh nghiệp trả lương qua tài khoản cho cán công nhân viên miễn phí Dù sử dụng hình thức ngân hàng cần biết cân đối chi phí hiệu quả, tránh lan man khơng đạt mục đích 3.2.5 Mở rộng mạng lưới phân phối MBBank Trần Duy Hưng nên đề xuất lên hội sở để mở thêm phòng giao dịch số quận, huyện địa bàn thành phố Hà Nội Đạt mục tiêu có mặt quận, huyện tuyến giao thông quan trọng địa bàn tỉnh, từ huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư địa bàn Các phòng giao dịch chi nhánh cần chuẩn hóa theo hệ thống ngân hàng sở vật chất, trang thiết bị,… cán nhân viên làm việc tuân thủ tác phong phải niềm nở, khả tư vấn giao tiếp tốt với khách hàng có trình độ dân trí khác Từ đó, hình ảnh ngân hàng phủ sóng rộng rãi hơn, mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng 68 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 3.3.1 Với Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 3.3.1.1 Định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp Để có định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp ngân hàng cần phải xem xét, đánh giá chi tiết, tỉ mỉ tỷ trọng, cấu nguồn vốn tình hình thực tiễn Việt Nam tỉnh Hà Tĩnh (về môi trường kinh tế, mơi trường xã hội, trị pháp luật, tâm lý người dân,…) đặc biệt giai đoạn chịu ảnh hưởng dịch covid-19 Từ tìm khó khăn xuất phát từ ngân hàng lẫn khách hàng tìm định hướng khắc phục hiệu phù hợp Ngân hàng xây dựng chiến lược dài hạn huy động vốn cần phải chủ động cân nhu cầu vốn, từ xác định cấu vốn tối ưu, tránh trường hợp vốn bị tồn đọng trình sử dụng, đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng kinh tế 3.3.1.2 Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Muốn nâng cao hiệu huy động vốn cho ngân hàng việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hoạt động thiếu, điều giúp ngân hàng ngày mở rộng tệp khách hàng mình, đối tượng có nhu cầu nguyện vọng khác  Đa dạng hoá tiền gửi tiết kiệm Do ảnh hưởng văn hố nên người Việt Nam ln có thỏi quen tiết kiệm tiền bạc để kiếm lời, tích lũy đầu tư dự phòng lúc ốm đau, bệnh tật Chính nhìn vào cấu tổng nguồn vốn huy động ngân hàng, dễ thấy tiền gửi tiết kiệm thường có tốc độ tăng trưởng nhanh qua năm chiếm tỷ trọng lớn Nhận thức điều này, hệ thống ngân hàng MBBank nói chung MBBank chi nhánh Trần Duy Hưng nói riêng đưa nhiều kỳ hạn tiền gửi với mức lãi suất 69 khác nhằm thu hút nguồn vốn Tuy vậy, MBBank cần có chiến lược phù hợp để huy động nguồn vốn dồi này, cụ thể là: Đa dạng hóa hình thức tiết kiệm người dân bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, trái phiếu, kỳ phiếu Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tích lũy hay tiết kiệm bậc thang,…Với hình thức này, ngân hàng tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt vốn trung dài hạn Sự linh hoạt kỳ hạn yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng Ngân hàng nên mở rộng thêm kỳ hạn tất hình thức tiền gửi tiết kiệm, thêm kỳ hạn dài tầm năm chí 10 năm Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm với đa dạng kỳ hạn giúp ngân hàng tăng nguồn vốn trung dài hạn, tạo điều kiện phát triển nhiều hình thức sử dụng vốn ngân hàng Xây dựng phân bổ phòng giao dịch nhiều nơi nhằm đảm bảo tính thuận lợi cho khách hàng Thay đổi thời gian làm việc để thuận lợi cho khách hàng đến gửi tiền rút tiền Có nhiều người dân cơng việc nên khơng thể giao dịch hành chính, ngân hàng bố trí nhân viên ln phiên làm ngồi ngày nghỉ phục vụ khách hàng tốt  Đa dạng hoá tài khoản tiền gửi cá nhân Ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư với lãi suất thấp, đồng thời cịn góp phần đại hóa q trình tốn qua ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt tiết kiệm chi phí lưu thơng Trong kinh tế phát triển công nghệ này, việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân nhu cầu cấp thiết để đáp ứng dịch vụ ngân hàng phát triển xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt cho tầng lớp dân cư Ngân hàng thực số biện pháp sau để tăng số lượng tài khoản: 70 Áp dụng mức lãi suất phù hợp, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, kết hợp với dịch vụ toán, chi trả hộ khách hàng Mở thêm nhiều loại thẻ với đặc điểm hấp dẫn khách hàng thơng qua chương trình mở thẻ số đẹp theo số điện thoại, có chứa ngày tháng năm sinh,… Ngân hàng liên kết với doanh nghiệp, tổ chức để mở tài khoản chi trả lương thưởng cho cán công nhân viên liên kết với trường đại học, cao đẳng để nhà trường mở tài khoản cho sinh viên nhằm giúp việc thu học phí khoản phí khác diễn thuận tiện 3.3.1.3 Thực chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt “Cần câu” giúp ngân hàng thu hút khách hàng đến gửi tiền lãi suất Lãi suất ngân hàng phải cạnh tranh với ngân hàng khác không vượt mức lãi suất trần NHNN Tâm lý người dân gửi tiền, họ xem nơi cao hơn, cao đồng thời so sánh thêm đặc điểm khác vấn đề an tồn, dịch vụ tiện ích, khuyến Do đó, ngân hàng có hệ số an tồn dịch vụ tiện ích đánh giá ngang khách hàng chắn lựa chọn nơi có lãi suất cao MBBank Trần Duy Hưng cần phải có đội ngũ cán thường xuyên theo dõi thống kê để đưa kế hoạch điều chỉnh kịp thời với mặt lãi suất thị trường phù hợp với đặc điểm ngân hàng, tình hình biến động lãi suất ngân hàng địa bàn hoạt động có động lớn đến lãi suất Ngồi lãi suất tín phiếu kho bạc cần quan tâm, kho bạc khơng phải chịu hạn chế lãi suất trần nên thường phát hành tín phiếu trả lãi cao lãi suất huy động NHTM 3.3.1.4 Khuyến khích khách hàng lợi ích vật chất Ngoài việc so sánh lãi suất huy động, khách hàng cịn quan tâm đến lợi ích vật chất mà họ nhận định gửi tiền ngân hàng Các ngân hàng thường quy định khách hàng cần rút tiền trước hạn không phép 71 rút với lãi suất thấp, điều phần gây tâm lý dự khó chịu người gửi tiền Trong trường hợp ngân hàng dùng hình thức cầm cố sổ tiết kiệm cho phép khách hàng chiết khấu kỳ phiếu phát hành để tạo tâm lý “ít mát” cho họ Hoặc tạo điều kiện cho khách hàng nhận số tiền lãi lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tính theo kỳ hạn dài sau gửi cộng với số tháng lẻ tính lãi suất khơng kỳ hạn Điều làm cho khách hàng cảm thấy hỗ trợ cách tốt có thể, khơng bị hưởng mức lãi suất thấp có ấn tượng tốt với ngân hàng 3.3.1.5 đẩy mạnh đối công nghệ ngân hàng Trên báo cáo thường niên ngân hàng MBBank năm 2021 đặt mục tiêu trở thành “Doanh nghiệp số dẫn đầu”, ứng dụng mạnh mẽ công nghệ số vào hoạt động thời gian tới Vì chi nhánh cần nhanh chóng tiếp nhận ứng dụng vào địa bàn hoạt động mình, từ nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn Cơng nghệ ngân hàng khơng máy móc thiết bị phục vụ ngân hàng khách hàng, mà cịn chế tốn nội bộ, phần mềm công nghệ quản lý nghiệp vụ (như kế tốn, tốn,…) từ giúp ích lớn toàn hoạt động ngân hàng 3.3.2 Với Chính phủ Hồn thiện mơi trường pháp lý môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng to lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng Các sách nhằm ổn định môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm sách tài khóa, sách tiền tệ, sách đối ngoại,… sách tiền tệ liên quan mạnh mẽ đến hoạt động ngân hàng Thúc đẩy thị trường chứng khoán hoạt động ổn định hiệu quả, tạo điều kiện cho NHTM thu hút vốn trung dài hạn Có giải pháp đồng để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp tình hình có nhiều bất ổn kinh tế nay, đặc biệt sau ảnh hưởng dịch 72 covid 19 Trong giai đoạn tới cần giải pháp mạnh mẽ nhằm ổn định kinh tế, đưa đà phát triển trở lại cấu đầu tư điều chỉnh hợp lý, đưa lượng vốn hợp lí hỗ trợ doanh nghiệp phát triển kinh doanh sau khó khăn covid-19 Xử lí nghiêm minh hành vi vi phạm, ngành ngân hàng, để tạo niềm tin cho người dân, đảm bảo công văn minh hệ thống 3.3.3 Với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3.1 Điều chỉnh linh hoạt tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM Tỷ lệ dự trữ bắt buộc cơng cụ quan trọng điều hành sách tiền tệ nhằm đảm bảo an toàn tiền gửi Tỷ lệ cần điều chỉnh thường xuyên phù hợp với tình hình phát triển đất nước thời kì Bởi cao làm lãng phí hàng ngàn tỷ đồng dự trữ tình nhu cầu vốn cấp bách, làm uy tín ngân hàng thương mại bị sụt giảm Ngược lại, tỷ lệ dự trữ bắt buộc thấp khơng thực mục đích đảm bảo an tồn tiền gửi, phịng tránh rủi ro khả toán 3.3.3.2 Nâng cao chức quản lý nhà nước thị trường tài chính, tiền tệ NHNN cần phải thực thi sách tiền tệ có hiệu quả, chủ động với cơng cụ sách tiền tệ (lãi suất, tỷ giá) mang tính thị trường, bước tiến tới tự hóa thị trường tài Đổi phương thức theo chủ trương hợp nhất, mở rộng nâng cao lực tra, giám sát cách liên kết với quan tra giám sát, giúp thị trường tài cạnh tranh lành mạnh, tuân thủ quy định, phù hợp với chuẩn mực quốc tế 3.3.3.3 Chú trọng đến sách tỷ giá Việc trọng đến sách tỷ giá nhằm tránh tình trạng cân đối nguồn vốn nội tệ ngoại tệ giá cao đồng nội tệ so với đồng ngoại tệ mạnh Khi tỷ giá không ổn định, tăng giảm cách nhanh chóng mà 73 khơng thể lường trước gây tác động xấu tới công tác huy động vốn ngân hàng 74 KẾT LUẬN Có thể nói, Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung Chi nhánh Trần Duy Hưng nói riêng năm qua đóng góp vai trị quan trọng việc đáp ứng yêu cầu vốn cho đầu tư phát triển khu vực thành phố Tuy nhiên, giai đoạn nay, đứng trước khó khăn đặc biệt kinh tế, vấn đề huy động vốn ngân hàng khó khăn Mặc dù cịn tồn hạn chế khó khăn định công tác huy động vốn, song, ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Trần Duy Hưng năm qua gắt hái kết định, khơng ngừng nâng cao khả tài chính, tìm giải pháp tăng cường huy động vốn chi nhánh, tạo nguồn thu ổn định cho ngân hàng Với nội dung “Huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Trần Duy Hưng”, khóa luận tập trung hồn thành nội dung quan trọng sau đây: Phân tích làm rõ nội dung hoạt động tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Phân tích thực trạng huy động vốn giai đoạn từ 2019 đến 2021, tìm kết đạt hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Trần Duy Hưng Đưa giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Trần Duy Hưng thời gian tới Đề xuất số kiến nghị với ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh để tạo điều kiện cho giải pháp phát huy hiệu thực tiễn Vì vốn kiến thức kinh nghiệm thực tế thân cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi có vài thiếu sót, em kính mong nhận thơng cảm góp ý, bổ sung thầy để hồn thiện khắc phục sai sót Em xin chân thành cảm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS Nghiêm Văn Bảy (2014), “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính PGS.TS Đinh Xuân Hạng, ThS Nguyễn Văn Lộc (2012), “Quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Tổ chức tín dụng (2010) Thơng tư 48/2018/TT-NHNN Quy định tiền gửi tiết kiệm Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh MBBank chi nhánh Trần Duy Hưng năm 2019, 2020, 2021 Báo cáo thường niên MBBank chi nhánh Trần Duy Hưng năm 2019, 2020, 2021 Các website: - Website Ngân hàng TMCP Quân đội: www.mbbank.com.vn - Website Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn - thoibaonganhang.vn - Vnexpress.net - tintuc.ngan-hang.com NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN THỰC TẬP Họ tên giảng viên hướng dẫn thực tập: Ths Vũ Ngọc Anh Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Phùng Nguyệt Hằng Khoá: CQ56 Lớp: 15.02 Đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên: Về chất lượng nội dung khoá luận: Hà Nội, ngày tháng năm 2022 - Điểm số: Người nhận xét - Điểm chữ: (Ký tên) NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Phùng Nguyệt Hằng Khoá: CQ56 Lớp: 15.02 Đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng” Nội dung nhận xét: Hà Nội, ngày tháng năm 2022 - Điểm số: Người nhận xét - Điểm chữ: (Ký tên) ... TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 2.1 Khái quát ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 2.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng Thương mại. .. nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 47 2.2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 50 2.2.6 Chi phí huy động vốn. .. hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội